设为首页

意外保险卡选购仍需谨慎

2021-04-28
意外伤害保险规划 平安保险信用卡知识 保险知识

近年来,随着保险行业的不断发展,我国保险产品不断推陈革新,为了更好的便利消费者,保险公司不断改革措施,推出一系列保险卡,方便消费者保险咨询与使用。

日前,有保险公司推出了保险卡,包括了意外、医疗、重疾、预防免疫等保障。

意外保险卡也称意外保险卡式保单,是由商业保险公司推出的,属于卡单型保险​。意外保险卡有其优缺点,价格低保障高,有些可网上投保,支持互联网在线激活、查询、出单,非常适合忙碌的年轻一族。但产品更新周期较快,不容易买到,造成保障真空期。

卡式保单原是保险公司为团体保险​设计的,由于投保手续便捷,后来就引入到个险渠道销售,它具有很多优点:1)价格低,保障高,相当于用批发价购买;2)投保手续简单,免签字,免核保,提供资料即可,3)全面支持互联网在线激活、查询和出单,免除您奔波之苦。

日前,西藏自治区决定每年投入4400余万元,免费为全区所有城乡居民和在编僧尼投保团体人身意外伤害保险。《经济参考报》记者了解到,西藏的做法并非个例,越来越多的地方政府开始出资为居民投保商业意外险。对于意外险的“热销”,理财专家提醒投保人冷静选购、精挑细选,不同投保者除了根据费率和购买渠道以及自身的工作性质工作地区进行选择外,还要注意所投意外险的具体责任、免责条款等内容。

政府买单增强群众抵御风险能力

以往重大伤亡事故发生后,各地政府一般会划拨专用财政资金做救助。这种单一途径的救助方式正在悄然改变。记者了解到,越来越多的地方政府正在通过为居民购买商业人身意外伤害保险的方式,增强群众抵御各种意外风险的能力。

西藏自治区财政厅社保处处长肖厚国介绍,此次城乡居民和在编僧尼团体人身意外伤害保险采取“政府出资、商业保险运作”的新型保险管理模式,在全区范围内同时推开,所需资金由自治区财政全额承担。西藏的做法并非个例。今年,重庆市石柱县人民政府也为该县54万居民每人购买了一份人身伤害险,全部由政府财政买单。今后凡是石柱县居民遭受生产安全事故、交通事故、自然灾害及其他意外伤害,都将获得相应的理赔,最高赔付金额10000元。

也有的地区为计划生育家庭或者残疾人购买了特殊的意外险。湖南省花垣县有1893户农村独生子女户家庭、两女结扎户获得政府补贴11.3万元赠送的一份“合家欢”意外伤害保险保单;重庆市大足区也为愿意购买计划生育家庭意外伤害保险的家庭,购买了每户30元保费的意外险。

由于残疾人外出或乘坐交通工具时容易受到意外伤害,浙江省桐乡市为近6000名持证残疾人买单,参保了商业意外险,这在嘉兴市尚属首例。今后,如果残疾人在走路或坐车时受到意外伤害,可获最高3万元的保险赔付。

分析人士指出,这些举动显示出政府正增加对商业险的重视:“以往伤亡事故仅仅依靠财政资金做救助,钱花的不算少,而采用购买意外险的方式,出险后既不需要专门救助,也不需要干预保险公司放宽理赔条件,不仅维护了保险公司的积极性,也增强了群众抵御各种意外风险的能力。”

购买应分清类别注意免责条款

如今市场上意外险产品层出不穷,选择意外险有哪些标准和注意事项?口碑理财网分析师李彦鹏对《经济参考报》记者表示,意外伤害保险(包括意外身故、意外伤残、意外烧烫伤)、意外医疗保险和意外住院津贴统称意外险,三者分别属于赔付性质、报销性质和给付性质,其中前两个应作为投保规划时首选。

形式上,意外险一般分为卡单式意外险和保单式意外险。卡单式意外险也就是常说的意外保险卡,性价比较高,但每年都需要在到期时重新购买激活,办理理赔的时候,审核略为严格,比如对于外伤,有的公司在客户提供资料时,可能会要求提供外伤照片。

而保单式意外险费率相对高一些,可能比意外卡高出一倍甚至更多,但每年到期时保险公司一般会自动划账继续承保,这样可以避免出现意外保障断档期;办理理赔时,审核相对宽松。

相关阅读

保险知识,购买信用卡保险需谨慎


对于不少信用卡持卡人而言,当突如其来的保险推销电话袭来,自己往往没有准备,如果是在上下班途中,匆忙行进中要理性地思考一个保险品种是否值得投保的确有一定难度,当然慌忙之下做出的购买决定也常常令人后悔。那么在接到这类保险推销电话后,持卡人即便有购买意向,也请三思而后行。

不少持卡人在接到保险推销电话时,一般推销人员都会告诉你这是贵宾专属待遇,所以要快点决定,最好在当日的电话中就确定。其实,持卡人即便有投保意向,也不用当场决定,可以回家上网查询相关的保险品种和具体条款后再做决定,其实所谓的优惠有限等基本也都是幌子,一般隔日做出答复,不会对保费有大的影响。持卡人可以直接告诉推销人员,自己有购买的意向,但必须回家查看保险条款后再做决定,让推销员明后天再次致电确认是否购买。

当然,如果持卡人通过别的渠道得知自己所持卡的卡中心正在搞保险优惠活动,而自己又非常想购买保险的话,可以直接致电卡中心,对于有意愿投保的持卡人,相关部门会请相关的人员主动联系持卡人。不过,需要特别注意的是,由于保险产品可能因地区差异和投保人差异,存在一定的保费差异,也有部分产品的投保客户有一定限制,因此可能会出现部分持卡人无法购买的状况。

对于很多通过信用卡中心购买保险的人而言,信用卡积分也是一个关心的话题,并非所有购买保险的费用都能计入信用卡积分。目前,招行、浦发、交行都将保费将作为一般消费计入账单,因此是计算积分的,不过平安信用卡买保险不计积分。当保费作为一般消费计入账单时,是不会全部纳入最低还款额的,一般只有5%或10%计入最低还款额。作为一般消费,延迟还款需支付利息。大部分卡中心采用的计息方法为,从消费当天(保费扣收当日)算起,直至全部还清为止,每天万分之五。

如何正确的选购意外保险卡


这些年来,保险行业的慢慢的不断发展壮大,各种各样的保险产品也不断推陈革新,市场上的保险产品琳琅满目。为了更好的服务我们这些消费者,各大保险公司不断对自身进行改进,推出功能各异的保险卡,来方便我们这些消费者的保险咨询以及选购。为我们消费者提供能保障。

意外保险卡详细介绍6种

如何正确的选购意外保险卡

国寿一年期意外保险卡险种介绍

一国寿999急救保险白金卡保险责任

意外伤害身故,残疾烧伤80000

意外门诊医疗费用1000

意外住院医疗费用不含手术5000

意外手术医疗费用5000

医疗赔付责任免赔额为0,赔付比例100%,5类和6类职业出险50%赔付。

保险费198元。18-60岁的人群,每人只限购买一份

二国寿吉祥无忧意外卡保险责任

意外伤害身故,残疾,烧伤50000

自驾车意外伤害身故保额100000

乘坐飞机意外伤害400000

乘坐火车地铁保额200000

汽车意外伤害不含自驾车保额50000

意外门诊医疗费用1000

意外住院5000

意外手术5000

赔付比例为100%报销,0免费,保险费是198元。

每人只限购一份。

三国寿999钻石卡:358元。

意外伤害保险身故,残疾,烧伤20万

意外伤害医疗费用2万

飞机意外伤害身故40万

火车(含地铁)意外伤害保额40万

轮船意外伤害20万

医疗报销为0免赔,给付比例100%。5类或者6类职业出险按照50%赔付。

同一个被保险人最多只能保一份,多保无效。

四、国寿吉祥D款意外保险卡责任

意外伤害身故,残疾20万

意外医疗费用2万

自驾车意外伤害10万

住院日津贴:每天给付50元

火车、轨道、水上交通意外赔付40万

飞机意外伤害80万

报销比例:有社保的100元免赔,85%报销,无社保的100元免赔,80%报销。

仅限1--4类职业投保。(18--60岁的人投保)

保险费是200元。

五国寿吉祥安心卡A款,意外保险卡保险责任

意外伤害身故残疾60000

意外门诊医疗费用1000

意外住院医疗费用5000

意外手术医疗费用5000

如果被保险人又社保,公费医疗的话,额外增加自驾车意外伤害保额50000

赔付比例为100元免赔后,对其余额80%给付报销。保险费100元

六人保健康中国福A款保险费100元

意外保险卡保险责任

意外身故,残疾,烧伤保险金10万

意外伤害医疗1万

18-65岁人群投保每人限购2份。1-3类职业人群投保

保险比例,100元免赔,100%报销。个单或者团单皆可

意外保险卡也称意外保险卡式保单,是由商业保险公司推出的,属于卡单型保险。意外保险卡有其优缺点,价格低保障高,有些可网上投保,支持互联网在线激活、查询、出单,非常适合忙碌的年轻一族。但产品更新周期较快,不容易买到,造成保障真空期。

让我们看一段网页购买保险的讨论:

咨询内容:请问哪一间公司有100左右的意外卡呢?意外身故保额希望在10或以上的。

咨询网友:穷人孩子的爸爸(佛山)

专家解答:

世纪平安卡A款150元,意外伤害保险10万,意外残疾10万,意外伤害医疗1万。

武汉新华人寿张迎锋

你的需求很明确,目前市场上的很多保险公司都有你说的意外险卡单,我只需提醒楼主的是,一定要仔细看意外卡单的保险责任,重点关注:

1楼主的职业是否可以被保,一般高风险的职业,有些意外卡单是不保的,而且是按比例赔付的。

2选择意外卡单,除了关注身故保额外,最好全残也能赔付的意外卡单,及最好能有意外医疗的报销,能有住院补贴是最好的了。

多比较几家保险公司的意外卡单,希望你能找到满意的卡单。

福州中国人寿程伟

有些高风险的行业是不能单独购买意外险的(您可以告诉我们您的职业),但是可以团体购买。

国寿的意外卡折100元的一般可以保障8万身故、高残、8千的意外门诊和住院医疗。

广州中国人寿叶秋生

100元的意外险,很多公司都有,意外险也是一分钱一分货,相对于你来说,一家之主,你的职业:是业务员经常自驾车,买100元的意外险,恐怕保额太低,抵御风险的能力不足吧,保费太少的话,容易将一些重要的保障功能也省去了。建议在当地咨询保险业务代表,投保更高额的意外险,这样才够保险呢。

卡式保单原是保险公司为团体保险设计的,由于投保手续便捷,后来就引入到个险渠道销售,它具有很多优点:1)价格低,保障高,相当于用批发价购买;2)投保手续简单,免签字,免核保,提供资料即可,3)全面支持互联网在线激活、查询和出单,免除您奔波之苦。

日前,西藏自治区决定每年投入4400余万元,免费为全区所有城乡居民和在编僧尼投保团体人身意外伤害保险。《经济参考报》记者了解到,西藏的做法并非个例,越来越多的地方政府开始出资为居民投保商业意外险。对于意外险的“热销”,理财专家提醒投保人冷静选购、精挑细选,不同投保者除了根据费率和购买渠道以及自身的工作性质工作地区进行选择外,还要注意所投意外险的具体责任、免责条款等内容。

政府买单增强群众抵御风险能力

以往重大伤亡事故发生后,各地政府一般会划拨专用财政资金做救助。这种单一途径的救助方式正在悄然改变。记者了解到,越来越多的地方政府正在通过为居民购买商业人身意外保险卡的方式,增强群众抵御各种意外风险的能力。

也有的地区为计划生育家庭或者残疾人购买了特殊的意外险。湖南省花垣县有1893户农村独生子女户家庭、两女结扎户获得政府补贴11.3万元赠送的一份“合家欢”意外伤害保险保单;重庆市大足区也为愿意购买计划生育家庭意外伤害保险的家庭,购买了每户30元保费的意外保险卡。

由于残疾人外出或乘坐交通工具时容易受到意外伤害,浙江省桐乡市为近6000名持证残疾人买单,参保了商业意外险,这在嘉兴市尚属首例。今后,如果残疾人在走路或坐车时受到意外伤害,可获最高3万元意外保险卡赔付。

分析人士指出,这些举动显示出政府正增加对商业险的重视:“以往伤亡事故仅仅依靠财政资金做救助,钱花的不算少,而采用购买意外险的方式,出险后既不需要专门救助,也不需要干预保险公司放宽理赔条件,不仅维护了保险公司的积极性,也增强了群众抵御各种意外风险的能力。”

购买应分清类别注意免责条款

如今市场上意外险产品层出不穷,选择意外险有哪些标准和注意事项?口碑理财网分析师李彦鹏对《经济参考报》记者表示,意外伤害保险(包括意外身故、意外伤残、意外烧烫伤)、意外医疗保险和意外住院津贴统称意外险,三者分别属于赔付性质、报销性质和给付性质,其中前两个应作为投保规划时首选。

形式上,意外险一般分为卡单式意外险和保单式意外险。卡单式意外险也就是常说的意外保险卡,性价比较高,但每年都需要在到期时重新购买激活,办理理赔的时候,审核略为严格,比如对于外伤,有的公司在客户提供资料时,可能会要求提供外伤照片。

而保单式意外险费率相对高一些,可能比意外卡高出一倍甚至更多,但每年到期时保险公司一般会自动划账继续承保,这样可以避免出现意外保障断档期;办理理赔时,审核相对宽松。

办理退保需谨慎对待


很多人面对市场上众多的保险产品,不知该如何选择。选择错了或者中途退保都会带来经济损失。那么如何退保才能减少损失呢?

退保是指在保险合同没有完全履行时,经投保人向被保险人申请,保险人同意,解除双方由合同确定的法律关系,保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。

近日,佛山市民蔡小姐向信息时报记者投诉称,她原本想在续保前把某人寿保险公司的保险退了,却不料在其银保人员的“误导”下仍续了保,她和该银保专员向该人寿公司申请全额退还续保保费,但遭到拒绝。9月5日,记者就此事致电某人寿广东分公司,9月6日晚,该公司有关负责人答复记者称,他们从未明确拒绝过蔡小姐的申请,而是一直在调查取证过程中,而9月6日当天该公司已同意向蔡小姐退还保费。

消费者投诉

办退保反被续保申请退款竟遭拒

据蔡小姐介绍,去年8月26日,她在佛山三水某银行点办理业务时,在银保人员的游说下买了某人寿公司一款分红型保险,缴纳5000元保费。今年8月中,蔡小姐收到该公司续缴保费的短信通知,因正值用钱之际,她便决定在缴纳第二期保费前退保。

今年8月25日,也就是在续缴保费的前一天,蔡小姐来到上述银行点办理退保手续。某人寿驻该银行点的银保专员了解情况后,对蔡小姐说,“由于你的保险没有到期,拿不到分红和利息,只能退还2655元的现金价值。”该专员建议蔡小姐8月27日(26日是星期日)再到银行办理手续,这样可以多拿200多元的分红。

8月27日上午,蔡小姐收到银行的短信通知,绑定保险的账户被自动划账5000元到某人寿用作第二年保费,也就是说已经“被”续保了。蔡小姐到银行网点问上述银保专员:“为何之前我来退保你让我27日再来,现在却将账上的钱转走?那我现在退保,续保保费能否全额退还?”该银保专员称可以向公司申请一下。

该银保专员与蔡小姐各写一份申请书递交给某人寿公司,申请全额退还蔡小姐在8月27日被自动扣除的5000元续保保费。但蔡小姐在8月30日接到该银保专员的电话称,某人寿未批准她们全额退还续保保费的申请。这意味着,蔡小姐前后总共交了1万元本金到保险公司账户上,按现金价值退保的话只能退还6816元,将损失3184元,比原来的2345元多损失近千元。

业界提醒

办退保应直接到保险公司

近日记者采访广州多名保险业内人士了解到,像蔡小姐遭遇的情况在银行出现得比较多,在保险公司柜台则比较少见。有保险业人士告诉记者,银保人员在接到客户退保申请后并不能直接办理退保,而是转交给保险公司进行办理,这就可能会出现时间差,或者受人为因素影响,拖延退保进程。因此,他建议保险消费者需退保时应直接到保险公司办理。该人士认为,如果客户未能及时办理退保手续,账户被扣费属于正常现象,因为客户与保险公司签订协议时已同意按时从其账户划费。他建议,如果需要退保,保险消费者只需提前将账户上的资金转移,而如果出现像蔡小姐那样因营销员疏忽导致损失扩大的情况,可以直接向保险公司投诉解决。

专家解答说,办理退保要注意以下几点:

1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保,须取得投保人书面同意,并由投保人明确表示退保金由谁领取。

2.投保人申请退保,合同生效满两年的,保险公司收到退保申请后退还保单现金价值;缴费不满两年的,保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后,剩余部分退还给投保人。

3.退保人在办理退保时要提供以下文件:(1)投保人的申请书,被保险人要求退保的,应当提供投保人书面同意的退保申请书;(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证;(3)投保人的身份证明;(4)委托他人办理的,应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。

为了维护保险人或被保险人的利益,在下列条件下,投保人或被保险人不能办理退保手续:(1)已发生伤残医疗赔付的保单;(2)已到生存领取期的保单(投保人已完成缴费义务,避免投保人为了自己的利益,损害被保险人的利益)。

专家提醒退保时可能收不回已交全额保费,保险公司只返还现金价值。在保单持有初期退保,现金价值可能低于所交保费的30%;持有时间较长的保单退保,还会失去应得的保障。

专家建议准备购买保险的客户,一定要充分评估自己及家庭的经济状况和风险,充分了解自己的需求,这样就不会出现退保导致经济损失。

相关推荐