“六一”儿童节临近，家长们开始为孩子挑选礼物，“少儿险”成为新宠。保险公司纷纷推出多款少儿险产品，一批集教育、养老同时兼顾子女、父母风险保障的新型少儿险种出现在市场上。
业内专家表示，在目前市场上20多种少儿险产品中，大部分重在投资分红，保费较高。而对于少年儿童这一比较脆弱的人群，疾病及意外保障显然更为重要，因此少儿险产品向综合型、保障型发展是大势所趋。在此提醒打算购买少儿险的家长们，投保少儿险应首选保障型，次选教育型。并且，在赶着节日买保险时，更要注意量力而为。
【少儿医疗保险最重要】
一般来说，少儿保险分为保障型和教育型两大类。前者主要是解决孩子的医疗问题，同时提供意外保障。后者则是为子女准备教育金。业内专家指出，我国现行的医疗制度并没有将少儿纳入保障范围，对孩子而言，医疗保险十分必要。同时，一般来说，大病的花费少说也要十万八万，大多数年轻父母无力承担。因此，父母应首先考虑给孩子投保重大疾病险。
然而，由于目前少儿医疗险和意外险多以附加险的形式出现，父母想给孩子尤其是不满一岁的婴儿单独投保医疗险或意外险时，往往找不到中意的产品。不少读者致电本报记者要求深入介绍一些可供少儿单独投保的重疾险产品。在对几家大型保险公司进行咨询后，记者了解到，目前市场上可供刚出生宝宝投保的少儿重疾险主险产品有两款，两者的对比如表所示。
这两种产品都允许1岁以下的婴儿投保，是专门针对少儿重大疾病的健康保障产品。但与A产品相比，B产品的投保年龄范围更广、保险期间也更长，并且保费相当便宜，为1岁婴儿投保10万元保额的保险，每天只需交不足一元的保费。
另外，从保障范围来看，B产品所保疾病更全。记者在请教了有关专家后发现，B产品所保的川崎氏病，80％~85％患者在5岁以下，尤其是6~18个月婴儿居多；而进行性脊肌萎缩症，50％的病例是在出生时出现症状或新生儿期发病，另50％的病例在出生后1年内发病；而10岁左右和30~40周岁为良性脑肿瘤两个发病高峰期。
需要注意的是，投保了B产品，家长可在孩子满一周岁后，投保附加住院补贴保险。而A产品并不能额外购买附加险。因为婴儿可投保的医疗险多为附加险，B产品的这一优势比较明显。
给孩子投保了保障型产品后，父母可根据家庭经济实力，认真考虑是否需要给孩子购买教育型保险。不过教育型保险保费支出较大。并且父母为子女积蓄教育费用的手段很多，不是必须借助保险积蓄教育经费。
【教育类险种可合理避税】
“购买教育保险，要注意比较购买保险与投资国债、基金等的收益差别。”业内专家指出，购买教育类险种作为一种强制性储蓄手段的主要优势在于可以合理避税。对于自己有一定理财能力的家长，将购买教育型保险的费用拿来自己投资，可能筹集到的教育经费还更多。
另外，为防止在保险期间，父母无力继续缴纳保费，应该在购买主险时考虑购买豁免保费附加险，这样万一父母死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
