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第三方业务的发展 有机遇有挑战

2020-02-11
第三方家庭保险规划 保险的业务知识 保险的基础知识有哪些
大资管时代发展第三方业务是顺应了时代的潮流,公司的发展绝对不会是只有一种业务的。而大资管时代发展第三方业务也是大多数的企业的重要的发展战略。第三方业务的发展也会让这些企业的业务更加的完善。

泰康资产总经理段国圣25日在由中国保险资产管理业协会主办的“保险资管机构第三方受托业务圆桌论坛”上表示,大资管时代发展第三方业务是保险资管机构的重要发展战略,近年来保险资管机构第三方业务明显增加,但保险资管机构开展第三方业务的机遇与挑战并存,尤其是业务规模和种类的大幅度增加对保险资管机构的产品、风控合规、内部治理等都提出了更严峻的挑战。

段国圣表示,保险资管机构第三方业务需要进一步丰富业务模式、创新产品形态、拓展保险投资服务功能、为委托人实现资产保值增值,最终推动保险资管行业成为大资管时代发展的重要支柱。参会代表认为,大资管时代竞争加剧,保险资管行业第三方业务尚处于探索阶段,与其他资管机构相比还存在差距,希望行业能加强相关业务统计,出台相关政策规范,创造有利发展环境。

提示:从上可以知道保险资管第三方业务的发展是有机遇有挑战的。保险资管发展第三方业务能否把握好机遇,迎接挑战,这都要看保险资管能否有适合的制度或计划去实行第三方业务的发展。

相关知识

联网人身险保费不断增长 第三方平台成支柱


随着互联网的发展,很多保险行业运用互联网的思维,进行保险的销售。据数据显示,前三季度,互联网人身险保费首次突破千亿元,实现累计年化规模保费1181.9亿元,互联网人身险业务发展速度加快。

同时,互联网保险市场经营主体稳步增加。截止到三季度末,开展网销经营业务的人身险公司数量从2014年的52家增长到58家,占人身险公司的比例已达81%。

据统计,目前互联网人身保险仍以第三方平台为主,官网为辅。人身险公司通过第三方平台承保件数达到16259.13万件,实现的业务规模保费高达1150.2亿元,占互联网人身保险总保费的97.32%,同比上升3.04%。人身险公司官网的网站流量为72957.27万次,投保客户86.25万人,承保件数85.19万件,但保费仅有31.7亿元,在互联网人身保险总保费中的占比尚不足3%。整体来看,行业通过第三方渠道实现的保费及承保件数都远高于官网销售。

从人身险公司总体业务结构来看,前三季度互联网人身保险的各险种中,健康保险年化规模保费为6.6亿元,仅占比0.6%,意外保险年化规模保费为32.7亿元,仅占比2.7%。而人寿保险仍为主力险种,实现年化规模保费1142.6亿元,占比高达96.7%,较上半年提高1.2%,主力优势地位进一步巩固。其中万能险年化规模保费合计496.7亿元,占互联网人身保险保费的比例达42%;投连险年化规模保费达到542.8亿元,占互联网人身保险保费的比例高达45.9%,较上半年上升了24个百分点,市场份额显著扩张,发展速度较快。

提示:互联网以为有自身的优点,发展不断的加快。互联网人身险因为方便投保,受到了很多投保人的欢迎,互联网人身险保费不断出现上涨,是去年的四倍。保险行业进行销售时,这主要依靠的是第三方平台,促进保费的增长。

第三方责任险 就算拿出自己所有的积蓄都不能给个首付


很多人买了房子之后,都会为自己的房子购买房屋财产第三方责任险,被盗险等,这是为什么呢?因为所有的人都希望自己家能够平平安安,即使受到了损失,也能够得到及时理赔,减少经济损失。

房子对于在南京打工的李明来说就是天方夜谭,李明已经毕业两年了,虽然有着一份不错的工作,但是离买房子还是有很大的一段距离,然而自己的女朋友却要求李明在南京有房子,才能结婚。

虽然南京的房价已经有所下降,但是随便一套房子都要好几十万,就算拿出自己所有的积蓄都不能给个首付,为了能够跟女友结婚,李明来到了自己的好友宿舍,发现好友正在投保房屋财产第三方责任险,原来好友也是刚刚买了房,见状李明只能找借口说想找他聊聊天。

出了好友宿舍之后,李明一人漫无目的的走在街道上,忽然觉得自己是如此的孤独,回宿舍的时候看见很多人都在购买福利彩票,摸摸自己的口袋,刚好还有2元钱硬币,于是就让工作人员帮忙打了一注随机。

第二天李明经过了福利彩票站,看见福利彩票门口有个大大横幅,原来该网点,昨天中了一注一等奖,门口聚集了很多人都在议论到底是谁运气这么好,因为赶着回宿舍做饭,李明停留了片刻就离开了,晚上睡觉的时候李明看见放在枕边的彩票,突然心血来潮幻想着是不是自己中了一等奖,于是打开电脑登录了福利彩票网站,然而让他吃惊的是福利彩票的中奖号码,居然跟自己手上的号码一模一样,这个突如其来的惊喜让他受宠若惊,一夜未眠。

接着,李明就在盘算着在哪里买房,买了房之后应该购买哪些房屋保险,这时李明想起了上次好友投保的房屋财产第三方责任险。

不过应该选择哪家保险公司进行投保呢,于是立刻拨打了好友的电话,好友向他推荐了,于是李明赶紧登录保险商城,发现平安家财险非常适合自己,里面的平安家财险不仅包含了房屋财产第三方责任险,还包含了被盗险等附加险,这下自己的终身大事终于可以解决了。

投保需考虑三方面问题


随着1社会经济的发展,保险产业的繁荣,人们保险意识的增强,购买保险的人越来越多。但是对于很多普通消费者来说,投保一份适合的保险需要考虑以下三方面问题,具体如下。

一、经济方面考虑

在考虑如何买保险这个问题之前,先来对保险进行一个系统的、全面的认识。从经济方面来说,它就是关于财务的一种合理规划,能适当的帮助消费者在意外发生之时,分摊一定的意外带来的损失,在经济方面可以有一定的保障。当然,这些作用能够发挥的最重要的一个前提就是需提前缴纳一部分的费用。从法律方面来说,就是双方在平等的情况下,自愿的签署一定的约定,并规定双方的权利和有关义务。

二、风险方面考虑

从风险方面来说,就是适当的转移风险,由双方来分摊相应的损失,提高了抗风险能力。从这个方面来说,如何买保险就显得极其重要。在这里有以下几个方面是需要大家进行参照的。第一就是年龄。要在合适的年龄,购买相应的保险,比如儿童可购买跟教育相关的。第二就是对于相关产品要事先了解。比如可选一些分红较高的产品。第三是对于代理人要选择资历比较深的,可降低风险。第四是选择靠谱的公司,这跟自己的分红是挂钩的。

三、从相关需求方面考虑

所谓相关需求,就是关于保额和年保费支出所占比重这两个方面。简单来说,就是根据自己的财务状况而定。结合自己现有的资金、每月的收入状况、未来的薪资上升空间和稳定状况以及自己的职场前景进行分析,并以此明确自己面对投资风险的承担能力。最好年保费支出在年收入的百分之十以内。

提示:综上可知,消费者在购买保险时需要注意考虑三方面即经济方面考虑、风险方面考虑、从相关需求方面考虑。在此,提醒一下广大消费者们,在消费时要根据自己的实际情况来进行选购,谨防上当受骗。

投保 作为社会新人来到充满机遇和挑战的北京


2011年的夏天毕业季,怀揣梦想的外地大学生小方和小吴离开了大学校园,作为社会新人来到充满机遇和挑战的北京,准备在这里扎根奋斗,实现梦想。两个人凑钱在五棵松小区合租了一户80年代老户型的两室套房子,租期为一年。由于房东眼瞧着两个大学生刚进入社会,猜想他俩的生活常识肯定不足,便反复告诫他们,这个房子是老房子,电线负荷不比新房子那么强,一定要在空调用电、厨房用火等方面多多注意。合同附件中还详细列明了租赁房屋交付时的家用电器及家具清单。此外,房东还给自己投保了一份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险,以防万一。

然而,小方和小吴听了房东的话,不过就是嘴上答应着,根本没怎么往心里去,只觉得房东太啰嗦,一心只想着他们梦想如何早日实现。最初租房子的一段时间里,小方和小吴还算谨小慎微。渐渐地,由于一切似乎“平安无事”,小方和小吴忘记了房东的叮嘱,开始违背日常用电私自乱接电源。老话说的好“常在河边走,哪儿有不湿鞋”,2012的春节刚过,由于小方上班时忘记关空调,空调长时间超负荷运转引发了一场火灾,虽然消防部门及时赶到将火扑灭,但房子里的家用电器及家具全部被烧得残缺不全、室内四壁和顶棚也都被熏黑。房东暗地庆幸自己有“先见之明”,找到当初的那份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险,挽回了不少损失。

通过以上的案例,可以看出投保一份家庭财产保险对于房东是十分重要的。平安保险公司的保险专家建议五棵松小区的房主们都投保一份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险。它的基本保障项目有由于意外事故造成的房屋损失、房屋装修损失和室内财产损失,还有一些附加的可选的保障项目。大家可以按照实际需要进行选择。

那么,如何投保一份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险,各位可以打开平安保险公司官方网站,在保险商城中找到家庭财产保险,了解相关条款后,你就可以根据自己的实际需要,选择保险种类和投保档次,最后,即可在线支付保险费用,几分钟就可以完成全部投保流程。要提醒各位的是,投保家财险的时候,不要超额也不要不足额,应该根据实际的价值进行投保。

三方面介绍中年人保险规划


人到中年,有了多年的专业经验积累和财富积累,正处于人生创造财富的最好时机。但是所面临的风险也是前所未有的多,这时候的中年人就需要一份保险来抵御风险,那中年人保险规划是怎样呢?先完善人身保障,然后是孩子的教育基金,最后是养老保险。

根据工资收入的4%左右来购买重大疾病保险,可以附加住院保险、意外伤害保险等品种,为自己健康做好一份保险备份,因为国家统筹的医疗保险只能报销60%左右,最高大约在80%,而且还有最大上限金额限制,其余资金只能依靠自己自行消化。中年人家庭通过购买这类保险,在年老以后可以享受医疗护理相关的服务。

中年时段还有一项最重要的支出就是子女的教育基金。此段时间子女基本上正处在高中、大学求学时段,考研、出国留学继续深造,都需要较大的资金缺口,且弹性较小,需要及早做好教育资金的筹划,以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投,逐渐积累,积少成多。

对于基础性保障已经全面的中年人,建议购买专门的商业养老保险以获得针对性强的养老保障。目前市场上提供的商业养老保险缴费年限可由消费者自行选择,一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到中年人经济负担较重,建议投保时适当延长缴费年限以缓解分期付款的压力。另外,一般商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的,但无论您何时领取,怎样领取,要保证最少领取20年或至85岁,可领取的年限尽量拉长,以便于中年人后期过上高品质的晚年生活。

提示:中年人保险规划就是在完善自身保障的基础上,再规划孩子的教育和自己的老年生活。中年人在买保险是要切记不能贪多求全,保险并不是越多越好,只有适合自己的才是最好的。

大数据时代到来给保险发展带来机遇


大数据时代的到来将为人类的生活创造前所未有的可量化的维度。大数据已经成为了新发明和新服务的源泉,而更多的改变正蓄势待发。保监会副主席曾经这样说:“大数据对金融业的影响将是全面和深刻的,保险业要站在更好满足消费者需求高度看待大数据的影响。”保险行业要想实现持续健康发展,还需充分发挥大数据的作用。

一是思维方式面临冲击。这些年我国保险业市场创新不断涌现,但总体上还是延续了发达保险市场的发展脉络。而大数据对思维方式的冲击可能是颠覆性的。在技术剧烈变化的条件下,如果思维方式跟不上,企业经营或保险监管都可能会出现很大问题。

二是数据基础比较薄弱。这些年,保险业在大数据战略和网络经营等方面进行了积极探索。2012年,有61家保险公司开展了网上保险业务。中国人保集团建设完成了企业私有云计算平台,并准备开展车联网试点。中国人寿2002年将全国500多套应用系统集中到数据中心进行统一运营。中国平安与百度联手研究车险用户基于互联网的行为模式。

但总体上保险业大数据的基础还很薄弱,和银行证券业相比还有一定差距。同时,不同主体间大数据应用能力存在较大差异,保险主体挖掘内部数据,收集外部数据,对数据分析和处理,发现数据背后价值的能力还很不平衡。

三是外部竞争可能加剧。在大数据时代,保险业面临来自互联网企业和科技公司业务分割的竞争压力。保险企业的生存空间受到了挤压,保险业的竞争能力可能会被进一步恶化。

四是人才储备严重不足。高端新型技术人才匮乏是制约保险业发展的重要因素之一。面向大数据时代,保险业在人才上的问题显得更加突出。

王祖继强调,保险监管机构要顺应大数据时代的潮流,为行业创新发展营造良好环境;要强化基础建设,建立大数据质量标准,消除壁垒,推进信息共享,建立信息隐私保护制度,建立安全有效的大数据共享使用环境;要鼓励包容创新,以开放心态支持保险机构运用大数据进行产品、服务、管理等方面的有益创新。要完善监管制度,对保险市场基于大数据的新事物、新探索,适时制定监管制度加以规范,减少监管死角和监管真空地带,保护消费者合法权益,同时也要避免过度监管;要防范创新风险,加强对风险的预警跟踪,对于大数据时代下新的风险形态保持足够的敏感和警惕,促进保险业市场可持续发展。

提示:大数据的浪潮是无法抗拒的。大数据基于精确量化的承保损失分布,它可以提升保险机构资产负债的管理水平,可以在资本市场实施更精准的风险投资组合策略,提高保险业在资本市场的投资回报水平。所以,保险监管机构也要顺应大数据时代的潮流,为行业创新发展营造良好环境,促进保险行业更好发展。

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