年缴保费：33000元
客户需求：想给自己以后的养老以及儿子孙子都收益的养老险
55岁陈先生，儿子小陈30岁，孙子小小陈0岁.家里无房贷车贷。家庭年收入在50万左右。
参加本计划后利益简要如下：一、陈先生每年可以领取利息5500元左右退休金直至终身，给儿女减轻负担。
二、小陈退休后每年也可继续领取利息5500元左右退休金直至终身，本金返还。三、小小陈还可领取利息作为自己的教育金，婚嫁金，创业金，养老金等等。
利息账户：
小小陈 固定利息 浮动利息 总计
10岁时 22589元 30021元 52610元
20岁时 52947元 74903元 127850元
30岁时 93745元 135865元 229610元
40岁时 148574元 218612元 317186元
50岁时 222260元 330846元 553160元
参加本
平安金裕人生两全保险（分红型）的产品特点快速返还收益高 终身领取不封顶 保费投入期限短 财富积累见效快 身故保费可返还 更有分红添惊喜 保单贷款解危急 资金运用更自如相关推荐
收益，如何计算保险的收益？
42岁，年交保费6000元，交10年，主险保额150000元，重疾100000元，按低利率和中利率算，60岁分别能领多少钱..月入4000。
专家分析
首先这不是养老年金保险，你要是领了保障会降低或是终止。并且保证利率1.75以上的收益是不确定的，就是有收益也是扣除初始费，寿险保障成本和重疾保障成本以后的，并不是你所交的全部保费所产生的收益。
这个年纪最好是不买这种自然费率的保险为好。因为对于四十多岁的人来说保障成本已相当高不说，以后还会年年增高。
比如你这样的保险，万一重疾了主险保费6000还要交下去，人都那样子了，还有能力交保费吗？再说，只交十年是保不了终身的。
买保险要把费用扣费情况，除外责任，理赔条件等搞清楚和明白为好。那么，最好是认真阅读保险合同条款，而不要只是看计划收和听信代理人讲。
这个年龄段只交10年的话只能注重保障，如果想到60岁时领取养老金的话就交20年为宜，按低等利率算60岁时现金价值大约有10万左右，中等利率算60岁时现金价值大约有14万左右。这只是个参考数，实际数字还是要看公司每年的实际利率。
其实要按照你个人的事情情况来定，并不是每个人都是一样的，相信18岁投保与40岁投保的利益是不一样的
如果您购买太平洋的金享人生（保35种重大疾病），年缴6000左右，60岁大概能领30万左右，70岁大概领40万左右。中途还可以转换养老金，还可以重大疾病保费豁免
案例参考
重重利诱之下，你还hold住吗？
收益
咨询内容：20岁参加什么样的险种好呢？我的目的是在获得收益的同时有更多的保险种类。
咨询网友：大连市 ningjialing
专家解答：
东莞市 平安人寿 张爱茹
20岁的年龄，很多险种都适合你。如果又想保障，又想有收益的话，平安万能险是非常不错的选择。是有保障的同时，最低有1.75%的保底收益，且是月复利的。
贵阳市 泰康人寿 高明玉
没有最好，只有更适合你的。给你推荐这一款：泰康人寿“财富人生”终身年金保险（分红型）。
深圳市 平安人寿 李刚
平安的智盈人生，一年4000元，它是一款多功能的产品，在拥有人身保障和大病保障的同时，帮你积累人生的财富，你可再附加意外伤害和健康医疗，这个保障就较全面了。
大连市 新华保险 唐凤云
建议了解新华的尊享人生，即交即领、快速返还，是该产品的一大特色。60岁前每二年领取及60岁后每年领取的生存金固定保底收益体现了见利快。金账户二次增值可自由支取可谓领取灵活。日计息、月复利；年度保额复利分红收益多；平台式的产品，可随心附加8种附加险，真正实现我的保单我做主，就像吃火锅一样，想吃什么就加什么，吃多少加多少，不让您多花一分冤枉钱。
沈阳市 泰康人寿 韩洪林
泰康人寿“财富人生”终身年金保险（分红型）
特色：快、久、多、活、全。 快：返还快，回本快；久：领取久，活到100岁，领到100岁；多：收益多，钱领得多，收益来源渠道多；活：变现、存取灵活；全：保障全面，身价保障、重疾保障；保额随年龄递增逐渐增加。
综合收益，细算返还型保险收益帐
目前市场上比较热销的定期型产品有两种，一种是每两年返还一次的，还有一种是每三年返还一次的，并且都是五年缴费型的，那么在这两种产品中如何选择呢？下面以某一家公司的某款产品为例——
方案A:年缴保费31130；保额10万元，交费期限5年，每3年返还保险金额的8%，也就是每三年返还8000元。
方案B:年缴保费36090；保额10万元，交费期限5年，每2年返还保险金额的7%，也就是每二年返还7000元；
平安人寿的专家陈长顺分析认为，从案例来看，A方案是每三年返还8000元，B方案是每二年返还7000元，如果去除利息因素，B方案也可简单看成是每三年返还10500。从保险精算角度讲，返还的钱是来自保单的现金价(1079.20,2.00,0.19%)值与累积分红，返还的钱多，现金价值与累积分红就少了。“因此从这一角度讲，两个方案其实差不多。只是返还方式不同。”陈长顺称，但是如果认真计算一下两者的收益情况，会发现两个方式还有其他差别。
在第3年时，A方案获得返还金8000元，保单现金价值为46430元，累积红利(中等利率)为3026元，综合收益57456元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为61.5%。而B方案中，返还金7000元，保单现金价值64140元，累积红利2652元，综合收益73792元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为68%。这里，B方案出现了比A方案较大的收益率。比A方案收益率高7%。
在第12年时，A方案获得返还金32000元，保单现金价值为88040元，累积红利(中等利率)为28378元，综合收益148418元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为95.35%。而B方案中，返还金42000元，保单现金价值147360元，累积红利25497元，综合收益214857元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为119.06%。这里，B方案收益率超过A方案119.06%-95.35%=23.71%。
在第30年时，A方案获得返还金80000元，保单现金价值为89120元，累积红利(中等利率)为104864元，综合收益273984元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为176%。而B方案中，返还金105000元，保单现金价值151900元，累积红利96464元，综合收益353364元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为195%%。这里，B方案收益率超过A方案195%-176%=19%。
陈长顺分析认为，出现这样的情况的原因在于，B方案年缴的保费较多，每年为36090元，而且在5年内缴完，相对来讲，保单现金价值累积速度快，累积分红水平高，从而返还金额多。也就是说B方案有大量的资金在短期内投入，保险公司可以有更多的资金进行投资运作，从而产生更多的收益。但是要每年缴3万多的保费，压力还是不小，只能采用长期缴费方式。
收益，养老基金也要追求绝对收益
6月份的钱荒警示了流动性风险不可忽视，与此同时，地方融资平台和部分企业的偿债能力也引起了市场的高度关注。对于追求绝对收益、并以债券投资为主的混合基金来说，如何在控制好债市风险的同时增强基金的收益弹性，给持有人带来绝对正回报，成为实际的问题。
目前债市面临较好的投资机会，但投资管理人必须比以往更加重视市场的风险管理。就股票市场而言，周期性行业只存在波段性的操作机会，成长股投资和新股投资将成为未来市场的显著特色。
债市面临较好投资机会
华夏永福养老理财属于混合基金，立足于追求绝对收益。“其实这只基金已经不属于债券基金了，既不是一级债基，也不是二级债基，属于平衡型基金。”该基金股票仓位最高30%、最低为零；债券配置下限为70%。邓湘伟希望通过在股票和债券之间的大类资产配置，同时在择时上面下一番工夫，最终让基金的收益获得一定的弹性，并以追求正收益为基础。此外，该基金除了股票和债券之外，还可以投资衍生品，比如期货，甚至未来有可能推出的利率期货，也在基金经理的考虑之列。
“从投资的时点来说，现在债券面临较好的投资机会。”在邓湘伟看来，经过了6月份的钱荒之后，债券的收益率由短端到长端都经历了一波调整。短端主要是指信用债、短融等品种，目前短端的调整已比较充分，而且最近债券还在下跌，收益率的吸引力还会增加，并且债券的调整开始从长端向中端蔓延。
不过下半年投资还会有小幅下滑。投资主要包括基建、制造业和房地产投资。在去产能化的过程中，制造业投资肯定会是下滑的；房地产投资6月份比5月份环比下滑，四季度房地产投资可能进一步下滑；在基建投资领域，可以寄希望的就是高铁建设，但增长幅度也有限。
在经济结构转型和增速下滑的过程中，货币政策不会大幅度收紧，整体仍将较为宽松，而且在经济下滑的过程中，物价水平一般不会很高，这对债市是有利的。比如在信用债的投资上，华夏永福养老理财混合基金将主要投资于中、高评级的信用债，包括中高评级的城投企业债，5.5%的票息收益已经相当可观。
养老金管理和风控专家
在宏观经济不被看好的背景下，地方融资平台有可能出现偿债风险。邓湘伟介绍，华夏基金有一个信用研究团队，完全独立地对债券进行评级，包括投资级、准投资级和投机级。鉴于不同的行业、不同的企业在不同阶段的景气度并不相同，华夏基金建立了债券信用评级的动态调整机制，对债券的风险控制比一般的评级机构更加严格。按照目前的经济和市场环境，华夏永福养老理财基金会着重考虑投资级和准投资级的债券品种。比如买入城投债时，就会重点考虑有国家支持、或副省级以上城市、计划单列市发行的城投债，尽管这些城投债利率较低，但信用风险小得多。
在新股的风险控制上，邓湘伟告诉证券时报记者，作为业内资产管理规模最大的基金公司，华夏基金做到了每一个行业都有至少三四个研究员，而且覆盖了几乎所有行业，任何一家新股上市，华夏基金都可以做到提前研究，以便基金经理及时把握新股动向，以及行业的具体企业的基本面情况，从而决定是“打新”还是在二级市场投资。
代表未来经济发展方向的新兴产业，比如新科技、新消费、新能源，都会相继出现机会，A股市场结构分化的特征会愈加明显，传统的周期性行业很难有系统机会，投资者必须紧跟经济发展新趋势，对各种新兴行业进行深入研究。这就要求投资管理人对行业的变迁更加敏感，研究更为深入。“这么多新的行业和新的产品，对所有的投资人都是新的挑战。”邓湘伟说，他更喜欢“新供给创造新需求”的公司，比如苹果手机原本是没有的，消费者对这种新手机也没有需求。苹果手机产生了新的供给，由此带动了巨大的新需求。
三代同保!吉祥人寿全家保2.0健康家庭医疗保险计划产品介绍
全家保2.0健康家庭医疗保险计划由吉祥人寿全家保2.0医疗保险和吉祥人寿附加全家保2.0医疗保险两款保险产品组成，提供一般医疗、重大疾病医疗、恶性肿瘤医疗、质子重离子医疗保障
吉祥人寿全家保2.0健康家庭医疗保险计划
主险：吉祥人寿全家保2.0医疗保险
附加险：一人投保全家保2.0主险，直系三代可投保附加全家保2.0，附加险费率8.8折
投保年龄：30天至60周岁(含)，最高续保至80岁
保险期间：1年，保证续保3年
交费方式：在投保或续保时一次性交清
保险责任
一、 一般医疗保险金(100万)
1、 住院医疗保险金
住院医疗费用包括床位费、膳食费、护理费、一般手术费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、救护车费。
保险期间届满时仍未出院的，最长至保险期间届满后的第30日。
2、 特定门诊医疗保险金
特定门诊医疗费用指被保险人在医院接受特定门诊治疗所支出的医疗费用，包括：
(1)门诊肾透析费用;
(2)门诊恶性肿瘤治疗费，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用;
(3)器官移植后的门诊抗排异治疗费。
3、 门诊手术医疗保险金
4、 住院前后门急诊医疗保险金
在住院前7日(含住院当日)及出院后30日(含出院当日)内的住院前后门急诊医疗费用，(但不包括特定门诊医疗费用和门诊手术医疗费用)。
二、重大疾病医疗保险金(100种重疾)(100万)
先按约定给付一般医疗保险金，当累计给付金额达到一般医疗保险金年度给付限额后，按以下约定给付重大疾病医疗保险金：
1、 重大疾病住院医疗保险金
重大疾病住院医疗费用包括床位费、膳食费、护理费、一般手术费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、救护车费。
保险期间届满时仍未出院的，最长至保险期间届满后的第30日。
2、 重大疾病特定门诊医疗保险金
重大疾病特定门诊医疗费用指被保险人在医院接受特定门诊治疗所支出的医疗费用，包括：
(1)门诊肾透析费用;
(2)门诊恶性肿瘤治疗费，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用;
(3)器官移植后的门诊抗排异治疗费。
3、 重大疾病门诊手术医疗保险金
4、 重大疾病住院前后门急诊医疗保险金
三、 恶性肿瘤医疗保险金(100万)
先给付一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金，当累计给付金额达到一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金年度给付限额之和后，按以下约定给付恶性肿瘤医疗保险金：
1、 恶性肿瘤住院医疗保险金
恶性肿瘤住院医疗费用包括床位费、膳食费、护理费、一般手术费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、救护车费。
保险期间届满时仍未出院的，最长至保险期间届满后的第30日。
2、 恶性肿瘤特定门诊医疗保险金
恶性肿瘤特定门诊医疗费用包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用。
3、 恶性肿瘤门诊手术医疗保险金
4、 恶性肿瘤住院前后门急诊医疗保险金
四、质子重离子医疗保险金(100万)
质子重离子医疗费用包括被保险人因接受质子、重离子放射治疗而发生的定位及制定放疗计划费用以及质子、重离子放射治疗实施费用。
在合同保险期间内，质子重离子医疗保险金最高以合同约定的质子重离子医疗保险金年度给付限额为限。
质子重离子医疗费用不在一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金及恶性肿瘤医疗保险金的保障范围内。
