近日，全国老龄办、民政部、财政部、中国保监会四部门联合发布了《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》，将通过多项举措使意外伤害险最大限度惠及更多老年人，《意见》的发布表明，商业保险作为社保的补充，在政府的惠民政策中发挥着越来越重要的作用。
意外伤害险是商业保险中一种十分普遍和重要的险种，在众多险种之中，意外伤害险一直被列为投保人首要的必选的险种，其重要性不言而喻。
哪些人最需要意外险？
谁也不知道意外什么时候会发生，所以，每个人都需要意外险，但如果从年龄层次上来看，最需要意外险的当属儿童和老人。
儿童好奇、好动，自主能力不足，是意外事故的高发群体，常见的儿童意外有烫伤、烧伤、溺水、中毒、跌落、咽喉异物等等。
而老年人，身体机能退化，会出现行动迟缓、活动不便、反应能力下降等等状况，极易因意外而导致骨折等伤害的发生。
意外险，是按照保险合同的约定，被保险人一旦发生意外，即能够得到保险公司给付的保险金，用以治疗意外造成的伤害，或者是补偿因意外而带来的损失。
除了老人和儿童外，还有一类人群最需要意外伤害险，那就是从事高风险职业的人群，但是，这类人群在投保时往往会遭遇困难，因为一般来说，保险公司都会将攀岩、冲浪、滑雪、跳伞等危险运动列为除外责任，所以，在投保时要尤其注意。
意外伤害险如何买？
购买意外伤害险时，除了可以按照上文中所说的年龄和职业进行购买外，还需要注意以下问题：
1.意外伤害险没有犹豫期。意外伤害险在购买后，除特殊指定外，一般生效日期为次日，并不存在犹豫期。
2.意外伤害险有不同的种类，可以按需选择。一般来说，意外伤害险分为极短期意外伤害险、一年期意外伤害险和长期意外伤害险，其中极短期意外伤害险适合为短期出行提供保障。此外，比较常用的意外伤害险有交通意外险、航意险等等。
3.意外伤害险通常为消费型保险，保费较为便宜。意外伤害险有着保费低、保障高的特点，但通常为消费型保险，保险到期后，并不会返还保费。
4.购买意外伤害险时最好附加意外伤害医疗保险。意外伤害险和意外伤害医疗保险是两个不同的险种，意外伤害险针对的是被保险人发生意外事故，而意外伤害医疗保险则是被保险人在遭受意外伤害之后，对因意外伤害而产生的治疗费用进行报销。
意外伤害险作为商业保险的重要险种，能够为社会保障提供支撑，目前，我国60岁及以上老年人口已超过2．22亿，老年人在日常生活中遭受意外伤害的风险远高于其他年龄群体，不但会增加基本医疗保险的支付压力，也会加重老年人及其家庭的经济负担。
四部门联合发布的指导意见，不仅是针对老年人的一项重要保障举措，同样也将会促进意外伤害险这一险种的普及，使商业保险逐渐发挥出对社保的补充作用。
