现如今教育费用一路攀升，孩子的教育开支在家庭生活中的比重日渐上涨。据调查，我国城市家庭有56.5%的家长把孩子的教育投资列为第一位。因为孩子的教育不能耽误，很多家长在孩子还小的时候就开始筹划，储备孩子的教育经费，也有很多人购买教育保险，那么购买何种教育险更合适更划算呢？
分红型教育险更有保障
目前保险公司的教育险大都是两全险；也就是无论被保险人在保险期间生存还是死亡都可以拿到保险公司给付的保险金，因此在考虑险种的收益情况时还需要考虑到保单的保障成本。
另外，由于银行存款利息近期都处于上调的阶段，因此看起来保单的收益情况就不理想，这种情况下购买少儿教育保险的话，最好是购买带有分红功能的产品，这样，即使市场利率调整或产生波动，保险公司都可以通过险种的分红进行灵活调整，保证客户的最大利益。
主要还是要看个人目前的经济实力与以后的需求，对于经济实力一般的家庭来讲，不妨可以购买保费相对较低的高中教育金，投资少，每年约2000元的保费，平均到每月可能不到200元，大多数家庭都可以承担，并有保障功能。最重要是这笔钱只能为孩子未来教育做准备，在孩子高中期间每年可以有1万元的教育金，可以用来交学费、营养费和购买书籍，也可以再把这笔钱存入银行或购买债券，获得更高的收益。
而对于目前收入水平较高，且暂时没有较好投资渠道的家庭而言，不妨购买大学教育金，投入高一些，但回报也高，每年交费约4000元，每月约400元，按固定利率收益率计算为116%。如果是购买了带有分红功能的产品，投资回报更为明显，特别是在目前加息情况下，分红会水涨船高。更重要的是，保险期间可以到孩子上完大学为止，要比高中教育金保障时间长，可以充分发挥保险的保障与投资功能。这种理财方法也不错。
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第一，一方面，教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值；另一方面，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。
第二，保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，保险保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。
第三，保费可以豁免。对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。若附加了豁免保费的产品，当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时，余下的保费将由保险公司代交，确保对孩子的爱实现
保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍然可以领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化。
相关知识
太平人寿福禄双至保险保障更全面
买保险就是买保障，那么，该为自己选择怎样的保障呢？市场上保险产品众多，针对不同情况保险专家建议应选择不同保险产品。
人生风云变幻，面临意外、疾病、养老等诸多问题，导致家庭财务安全和生活质量不时受到威胁。凭借专业服务和创新产品方案，太平人寿倾力协助您做实家庭保障账户，为您和家人打造一个风雨无忧的太平家园，畅享高品质的生活！
太平人寿的“一诺千金”保证客户投入的资金以安全稳健的方式获得增值;每年领取的年金不会低于前一年;同时，即使客户不幸提前身故，也保证所投入资金安全返还并有增值收益;还可分享红利分配，直至其年满100周岁;在投保时客户还可以灵活选交费金额、交费时间、年金领取时间、领取期限和领取方式等，充分尊重其选择权。而太平人寿推出的“福禄双至”健康险，据介绍，投保人一旦患上合同约定的30中重大疾病中的任何一种，公司将提前给付重大疾病保险金。另外，该产品享受身故保险金和祝寿金两项长达终身的人身保障，更有年度分红和终了分红双重红利。
福禄双至重疾提前给付
所属险种：重大疾病保险所属公司：太平人寿保险有限公司
投保年龄：出生满60天-65周岁保险限期：保障至100周岁缴费方式：趸交、10、15、20年等...
太平人寿 福禄双至给付2007 - 产品特色：
30种常见重大疾病,符合官方规范定义疾病。
重疾和身故双重保障
增额分红，有效抵御通货膨胀
交费灵活，选择多多
太平人寿福禄双至终身重疾健康保障计划
所属险种：重大疾病保险所属公司：太平人寿保险有限公司
投保年龄：60天-65周岁保险限期：终身缴费方式：趸交,10,15,20,30年,年交至55,60周岁
太平人寿 太平福禄双至2009 - 产品特色：
健康宝葫芦 五福送到家
五大保障：重大疾病保险金、生命关爱保险金、身故保障、全残保障以及祝寿金五重保障。
35种重疾关爱
两重分红
100岁—关爱终身
保险最基本的功用是保障。
福禄双至正是能帮客户拿走担忧，达成心愿的保险产品，福禄双至具有六大特色：
第一，存钱比银行更好的存钱方式。存银行是自己保自己，存1万保1万存保险是把风险转移出去，存1万保30万用最小的钱办最大的事。
第二，终身保障一直保到100岁
第三，固定交费以投保时的年龄确定保费，以后每年都是交同样的钱26岁的男性，不抽烟，买10万福禄双至，30年交费 每年固定交费2750元交30年，就可以保我到100岁。
第四，增额分红因为通货膨胀的存在，钱是越来越不值钱的。80年代1万元是万元户，今日2009年1万元只是一个月或两个月的工资而已。福禄双至是市场上能增额分红的储蓄保险，每年我们公司太平人寿都会把可分配收益的70%分给客户，保额会不断增加，能很好的抵御通货膨胀例如我到了56岁，就有了23万的身价（保额从原来的10万增加到了23万）。
第五，理赔简单
很多人买保险就怕理赔难。我们太平人寿的售后服务一直都很好，是唯一一家零投诉的保险公司。福禄双至理赔就更加简单容易：只需要有医院的确诊书，立刻提前赔付。
第六，保障覆盖面广，彰显人性关怀
30种重大疾病保障，除了25种行业重疾外，太平人寿还赠送了5种重疾。同时有非常人性的终末期疾病给付，无论是否重大疾病，只要断定为终末期疾病，就给付生命关爱金。
投保少儿保险 合理搭配保障更全面
随着人们的保险意识逐渐的提高，现在很多人会为自己或者孩子投保保险，年缴保费超过10000元。有保险代理人经常会说，人生需要什么7张保单，其实，这也是片面的说法。如果年缴保费超过10000元，客户可以选择险种搭配，做到专险专用，把风险再降低。
1.家长为孩子投保少儿保险，若年缴费在10000元，可以为孩子投保一份保障型的分红险和一份理财型的分红险。
例：家长可以为孩子投保平安的鑫盛分红保险，附加重疾，意外伤害，意外医疗和住院医疗，这份保险的功能主要是为孩子提供意外，住院，重疾和身故的保障。保费大概控制在4000以内；剩下的4000元，家长可以为孩子投保平安的吉星送宝少儿两全保险，这份保险每两年可以为孩子提供期交保费的30%，作为生存金，可以一直领取到孩子75岁，每年也可以享受保险公司的分红，在孩子75岁的时候，保险公司一次性返还所交的全部保费。这份保险的功能是为孩子日后的生活提供稳定的生活来源。这两份保险可以实现专险专用，如果孩子不幸得了重疾，鑫盛分红险可以提供治病的费用，吉星送宝少儿两全分红险也可以提供日后恢复身体需要的资金和稳定的生活来源，两者不会互相产生影响。
另外，在投保以上两份保险后，家长需要用剩下的钱为自己投保一份定期寿险，附加意外伤害，保额等于家长为孩子购买两份保险的全部费用（全部费用=孩子两份保险每年需要交纳的保费*交费年限），保障期限等于孩子两份保险需要交费的年限。这份保险的功能是防止家长因为身故或意外残疾，不能为孩子的保险继续缴费，导致孩子的保单失效。
2.家长为孩子购买保险，年缴保费在20000元左右，按照客户的保费预算，可以为孩子投保一份理财型的分红险和一份万能型的少儿险。
例：家长可以为孩子投保平安的世纪天使少儿两全保险，附加重疾，意外伤害，意外医疗和住院医疗，这份保险的功能主要是为孩子提供意外，住院，重疾和身故的保障。另外，此类18岁前不计风险保额的少儿产品，如果孩子18岁后不幸身故，保险公司是按照合同约定的倍数，乘以期初确定的保额进行赔付。孩子每三年可以获得保额的12%，作为生存金，可以一直领取终生。保费大概控制在6000以内；剩下的12000元，家长可以为孩子投保世纪天骄少儿万能险，这份保险的功能是通过每月结算利息，12个月复利滚存，灵活领取的作用，实现资产的快速积累，为孩子日后的婚嫁金或创业金做准备。
另外，在投保以上两份保险后，家长需要用剩下的钱为自己投保一份定期寿险，附加意外伤害，保额等于家长为孩子购买两份保险的全部费用（全部费用=孩子两份保险每年需要交纳的保费*交费年限），保障期限等于孩子两份保险需要交费的年限。这份保险的功能是防止家长因为身故或意外残疾，不能为孩子的保险继续缴费，导致孩子的保单失效。
太平洋人寿意外险又出新品 保障更全面
小到雨后跌滑，交通意外，大到地震、海啸，雪灾等，天灾人祸，无法事先预知。翻开每天的报纸，上网浏览新闻，“意外”随处可见，只不过发生在别人身上的是故事，而一旦发生在自己身上则是事故，是一场悲剧。
意外险即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付，在意外事故频发的今天，投保意外险已备受关注。
近期，太平洋保险推出的意外险产品“长顺保返还型意外保障计划”，成为众多风险意识较强者关注的重点。该计划具有长期性、高保额、保巨灾、保费返还等特点，是一份责任全面且经济实惠的意外保障计划，适合普通家庭投保，主动做好意外风险防范。
不同于一般的短期意外险产品，“长顺保”可谓一款精心设计的长期意外险，保障期间包含20年、30年和至被保险人70周岁三种。
在保障内容上，一般保险条款中，自然灾害为除外责任，而太平洋保险“长顺保”在涵盖一般意外事故的基础上，特别包含了对地震、洪水、海啸、台风、龙卷风、冰雹共6种重大自然灾害的意外风险防护，在这个自然灾害频发的年代给人们增加一份安全保障。
在保障责任上，产品提供因意外事故导致的身故、残疾、烧伤共三类保险金，若意外事故不幸发生，无论是残疾、烧伤还是最坏的结果身故，都可以得到保险赔付。
在给付额度上，在提供基础保障的同时，特别对乘坐水陆公共交通工具和自驾出行中可能发生的意外事故，提供两倍的高额保障；对于乘坐民航班机过程中可能发生的意外事故和六种重大自然灾害，提供三倍的高额保障。
作为一款意外险，“长顺保”产品的“性价比”是比较高的，以30岁男性为例，年交5980元，交10年，保单生效后即可获享最高150万元的意外保障至70岁，生存至70岁满期时还可获得110%的保费超额返还。
30岁至70岁正是上有老、下有小、家庭负担较重的时期，此时发生风险事件，对家庭未来的生活可能造成重大打击。“长顺保”相当于让被保险人在40年的意外高风险期，“零负担”地享受了高额的意外保障。
泰康金满仓分红型全面升级
泰康人寿今年3月份推出的期交泰康金满仓分红型，本金安全且兼顾增值和保障，一经推出就掀起了销售热潮。数据显示，10个月销量近20亿。而随着近期理财产品“短打”趋势的增强，“泰康金满仓分红型B升级版应势而生，增加了3年交10年期的新保险形态，客户交费期更短，资金流动性更强。
据了解，泰康金满仓分红型提供短、中、长三种交费期间，保障期间，客户可以根据自身的经济状况和收入结构自主选择3年交、5年交、10年交3种方式。当保险期满后，”金B升级版“将一次性返还客户累计缴纳的全部保费，同时还每年度返还生存金和派发红利，且生存金和红利均可以复利生息。以3年交为例，”金满仓B升级版“每年会返还给客户年交保费的3%作为生存金，5年交年返还4%生存金，10年交年返还10%生存金。
近期，泰康人寿新推一款期交分红型产品--”泰康金满仓分红型“，能够在保证客户资金安全的前提下，兼顾保障和资本价值增值。出生30天——60周岁的人均可投保。据介绍，”金满仓B款“在保险期满时一次性返还客户累计交纳的全部保费，跟其它投资型险种相比，资金的安全性更高。
同时，”泰康金满仓分红型“每年会返还给客户一定比例的生存金，客户若选择5年交费、保障10年则在保险期间内每年可获得年交保费的4%，若选择10年交费、保障15年则在保险期间内每年可获得年交保费的10%。且公司每年度还会根据自身的经营状况派发红利，实现价值增值。生存金和红利均可以复利累计生息，客户可在保险期满时一次性领取。
此外，客户投保”泰康金满仓分红型“，即可获得1倍的非意外身故保障、2倍的意外身故保障、3倍的公共交通意外保障和高达5倍的航空意外身故保障。
近期，泰康人寿在全国各银行网点推出《泰康金满仓B款年金保险（分红型）》（以下简称”金满仓B“）。该产品是泰康人寿2009年银保渠道主推的一款期交分红型产品，最大的特点是能够在保证客户资金安全的前提下，兼顾保障和资本价值增值，让现代人轻松积攒大笔专项基金，实现个人婚嫁、教育储蓄和补充养老等理财目标。
当前资本市场形势复杂多变，广大客户投资理财的重心已经逐渐转移到”安全性“上来，分红险的优势再次显现。”泰康金满仓分红型“就是专门针对客户希望在本金保证的情况下获得稳健理财收益的需求而设计开发的。
据了解，泰康金满仓分红型具有本金保证、双重收益、四重保障三大优势。
首先，本金保证。”金满仓B“在保险期满时一次性返还客户累计缴纳的全部保费，跟其它投资型险种相比，资金的安全性更高，能够锁定风险。
其次，双重收益。一方面”泰康金满仓分红型“每年会返还给客户一定比例的生存金，客户投保5年在保险期间内每年可获得年交保费的4%，若投保10年则在保险期间内每年可获得年交保费的10%。在当前降息预期仍未消除的背景下，”泰康金满仓分红型“能够帮助客户抵御风险，用稳健的方式积累资本。另一方面，公司每年度还会根据自身的经营状况派发红利，实现价值增值。而且，生存金和红利均可以复利累计生息，客户可在保险期满时一次性领取。
第三、四重保障。客户投保”泰康金满仓分红型“，即可获得相当于保额1倍的非意外身故保障，2倍的意外身故保障，3倍的公共交通意外保障和高达5倍的航空意外身故保障。如果被保险人是家庭的经济支柱，高额的意外保障可以让其对家人的爱心和责任得以延续。该泰康金满仓分红型每份1000元，3份起售，出生30天-60周岁的人均可作为被保险人购买该产品，客户只需要到代理销售的银行网点储蓄柜台即可咨询办理。
保险知识汇总 人生三阶段 组合保险更全面
年轻人：意外险+住院医疗险
保险意识正在年轻人中增强。随着社会竞争的加剧和生活压力的增大，愈来愈多的年轻人开始对自己的健康重视起来。没有人可以永葆青春，更不知意外会不会降临在自己身上，只有先为自己的健康建立一个保护屏障，才能健康快乐地享受现在美好时光！
保险专家建议，年轻人在购买保险时应根据自身实际情况合理选择。应把意外险这样的健康保障型险种放在首位，这种保险保费较低，保障相对较高，对刚入社会的年轻人是一款经济实惠的选择。另外，对于年轻人而言，还可以考虑附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。
中年人：重疾险+住院险+津贴型保险
中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险种就显得尤为重要。如果是家中的经济支柱，更需要充足的健康保障计划，专家建议首选重大疾病保险。
目前重大疾病的治疗费用一般动辄上万甚至几十万，因此要根据经济状况、单位保险福利的多少，规划补充其他保险。建议全家在合理购买重疾险的同时再配合住院险和津贴型保险。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。
老年人：意外伤害险+住院补贴型保险
老年人是疾病和意外事故的高发人群，对于没有任何医疗保障的老年人来说，选择一款医疗险投保是必不可少的。但由于高保费、核保麻烦等问题，保险公司一般都会把投保年龄限制在65周岁以下，而且也只有少量针对老人的保险险种。
保险专家指出，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此应将意外伤害险作为投保的首选品种。意外伤害保险保费低、保障高，而且65岁之前购买保费不需多缴，保障一样不少；其次，可以考虑购买相对划算的住院补贴型保险。但这种保险一般作为附加保险出售，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险和养老保险，因此，购买时应注意主险与附加医疗险的性价比。
平安教育保险分红型产品介绍
教育保险兼具储蓄和保障的功能，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。如何为孩子挑选？平安教育保险怎么样？
平安教育保险分红型介绍平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）介绍平安人寿金宝贝少儿教育年金保险（分红型）于2010年6月份上市，该产品提供大学教育金、保费豁免等多种针对孩子的关爱保险责任，自上市以来受到人们的欢迎。
据了解，金宝贝是为孩子未来教育进行财务储备的一款分红产品，同时提供5年期和10年期两种交费选择，以便父母可以根据家庭财务情况选择合适的交费年期，实现资金的灵活规划。它具备以下特点：
大学教育：在孩子18周岁至21周岁的大学求学期间，可以每年领取一笔大学教育金，5年和10年交费期下分别为基本保额的30%和60%。生活津贴：在孩子18周岁至25周岁以内，每月有一笔生活费津贴，分别为基本保额的4%和9%，该津贴共给付7年。这样，在孩子最为关键的大学教育以及就业初期阶段，都能够得到一定的经济支持。安家立业：在孩子年满25周岁满期时，可以一次性领取一笔成家立业金，分别可达到基本保额的200%和300%。保费豁免：如投保人意外身故或意外残疾，还可豁免以后的各期保险费，确保孩子享受的各项保障不变。除了以上明确的保险利益之外，此款款分红产品的客户还可以参与公司分红业务经营成果的分配。
投保案例陈先生刚刚喜得贵子，春节过后，小家伙收到了数额颇丰的红包，素有投资理财意识的陈先生决定用这笔钱为孩子买份保险。因为夫妻都是80后，虽然收入不错，但平时花销也比较大，因此想通过购买一份年交型的保险产品，得到保障的同时也能收到强制教育储备的作用，为宝贝儿子未来生活打下一定的经济基础。
经过分析比较，陈先生选择了平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型），年交保费1万，交费10年，合计10万。
这样，在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时，连续四年每年都可以领取大学教育金6486元，四年共领取25944元；并且在孩子18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止，每月可以领取生活费津贴972.9元，合计能够领取81723.6元；同时，在孩子年满25周岁时可以一次性领取成家立业金32430元；除了以上明确的保险利益之外，陈先生还可以参与公司分红业务经营成果的分配，如果陈先生每年都把现金分红留存在公司累积生息，以假设的中档分红水平计算，在保单满期时还可领取54178元的累积分红。
平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）介绍产品特色：定投满期还本钱两年一返钱生钱分红连连来赚钱高额保障好安全保险规划：力力，0岁，男性，30周岁的爸爸为其投保“吉星教育储备计划”。计划险种组合：吉星送宝10份＋豁免B计划资金投入：年交保费10153.2元（交10年）最高总投入101532元力力利益一览：
本计划一经投保，每天不到30元，立刻享有意外、生存两大保障，轻松拥有固定返还、分红、满期金、保障和豁免五大保险利益，一站式解决教育、创业、养老问题，成就孩子圆满的人生
本计划利益：教育金： 18——21大学每年领取5000元，累计2万元作为大学教育金。创业金： 28岁创业青年累计2万元创业金养老金： 60―75岁金色晚年，每年领取10000元作为养老金，累计15万幸福养老金以上合计共领取：19万。额外满期金：75岁满期返还51.47万退休幸福养老金（其中含10年全部保险费返还）。豁免保险费：如果交费期内，力力爸爸发生一至三级残疾或身故，均可免交以后各期保险费，力力的保险计划继续有效。注：各个阶段累计数据为领取后累积生存金和中档累积红利之合计，均假设0岁开始累积生存金，分红未领取。投保教育保险小常识：一般来说保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。但是对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和保额也有所不同，因此投保策略也不一样。
“先近后远，先急后缓” 少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。先重保障后重教育 保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。先保大人后保小孩 在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。。父母的平安和健康就是最好的保险。新手车险注意：投保需保障全面
私人汽车的普及，车险问题也随而来。买车之后车主都不忘了买车险，但是怎样选择合适的车险，很多车主都一头雾水，对于汽车的理赔问题更是了解甚少。专家建议，应了解车险相关注意事项，在发生意外事故时及时报案，顺利理赔。
行车环境日益严峻，车辆擦挂在所难免。轻微擦挂，最好快速撤离现场。但如何尽快离开又不影响获得正常的理赔，是很多车主想搞清楚的问题
问题：在小区擦挂了别人的车，对方车主不在现场，如何快速获赔？
报案、拍照、定损后可获全额赔付
车主不在现场的擦挂，分两种情况：
一是对方擦挂后逃逸。比如车辆停在露天停车场，发现汽车被擦挂又找不到肇事车辆，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，保险车损险条款规定,按车损损失70%进行赔付。
二是把对方车辆擦挂了，却找不到对方车主，这种情况常发生于小区停车场。这时向保险公司报案并拍摄反映事故外观照片，等待保险公司查勘定损人员联系指导对此次事故的处理方法，若需赔付给不在场的对方车主，可将自己的联系方式留给对方，比如放在车窗处等，保险公司正常定损完毕后,可获得保险公司全额赔付。
交通事故理赔注意事项:1.不要随意包揽事故责任
有的车主认为有保险公司赔付，因此将所有的责任全部承担。实际上，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例。
2.不要自行答应赔偿金额
如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担
3.切忌先修理后报销
一些车主在出险后为了节省时间和麻烦先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。实际上，车主如果不向保险公司报案就开始修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自己承担。
4.委托修理厂理赔需慎重
一些车主为了方便，发生事故后不与保险公司直接联系，而是将理赔委托给较为熟悉的修理厂。此行为风险很大，有的修理厂会让车主走一些“歪门邪道”以达到赔付目的，而这些“歪门邪道”如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录。
5.不计免赔范围有限制
即使投保了不计免赔险，车主不一定就能获得全额理赔。保险公司为了防范道德风险，会对一些特定的事故定出单独的免赔率，这些免赔率不属于不计免赔范围。 如多次出险、超范围行驶和理赔证件不全等，保险公司一般会加扣免赔率。不计免赔险是附加险，主要针对车损险和第三者责任险等主险，对于自燃险、玻璃单独破 损险等附加险，不计免赔险并不起作用。
新手保障越齐全越好车险有关人士表示，对于新车、新手来说，在其能力足够的情况下，投保的险种还是越全越好。除交强险外，必须购买车辆损失险，以保障车辆发生事故时能够获得足够赔偿。在第三者责任险方面，保额最好在100万元以上。如果不是很有把握，更高的保额也是可以的，因为交强险赔偿额度较低，对于较大事故，提供的赔付远远不够。
据介绍，一些外资企业高管，就是考虑到到赔偿问题，他们的三责险甚至有上千万元的。“上千万元的限额，保费也不过两三万元，而一旦出险，就不会对自己带来经济损失了。”保险专家还提醒消费者，除了人伤人死以外，现在马上路豪车越来越多，一旦与豪车发生碰擦，并且承担全责，低额度的第三者责任险同样赔不起。
对于新手来说，最好再买上不计免赔特约险。这个险种花钱不多，效果却很显著。一些小事故可能损失数百元而已，如果没有购买不计免赔特约险，扣除免赔金额后，得到的赔偿会很低。“新手经常发生事故，小碰小擦不可避免，对于理赔经验不足，购买不计免赔很有用。
专家提醒广大车主：一定要安全驾驶，车险保障也必不可少，了解车险理赔相关知识，在发生交通事故时能及时有效地完成理赔。
合理选择分红型保险 做足保障是前提
分红型保险越来越受到广大群众的关注。自己是否适合买分红型保险首先要对其有所认识，并不是任何人都适合购买的。专家提醒广大消费者，投保人始终要记住，分红险的本质不是分红而是风险保障，切不可本末倒置。
买分红型保险的三个误区股市最近经历波动，一些高位入市的股民再次被套，相比之下风险较低的保险理财产品成为部分市民的投资选择。今年以来，特别是近期较有保障的分红险产品受到市场青睐，据有关资料统计，目前分红险已经占我市寿险保额的70.5%，成为寿险保费增长的主要动力。对于分红险逆市热销，专家分析，主要是分红险具有较强保障性同时兼具投资性，在其他投资市场不太明朗的情况下，分红险逐渐"升温"逆市热销，但专家提醒，保险的最终目的是保障，分红险不一定能够获得分红，当前资本市场波动大，市民理财宜走稳健步伐。
分红型保险的利率是怎样计算的？对于分红型保险的利率是如何计算出来的？这个问题就要从红利的来源说起。分红产品的分红一般来源于利差益(即投资收益率与预定利率之差)、死差益(实际死亡率低于保单设计时假定的死亡率)和费差益(实际发生的费用率低于保单设计时确定的费用率)三部分。
有的分红产品只分利差，有的分红产品则包括利差、死差，还有的分红产品三者均包含在内。因此，客户在选择分红产品时除了应重点观察其以往的分红情况(如长期分红率的高低、分红率是平稳增长还是波动激烈)，同时还应结合保单的现金价值、所缴保费等因素进行综合判断。
怎样购买适合自己的分红型保险？首先对分红保险建立正确的认识，即是为了满足自己对风险保障的需求而不是为了分红而购买。
其次根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求，来选择适合自己的分红保险。
最后，根据自己的经济收入水平合理计划购买。一般建议将不超过自己年收入的20%用于购买保险，这样才不会对个人和家庭产生经济压力。
特别提醒两点，一是在填写投保单时一定要看清楚条款和亲自填写，务必做到如实告知和亲笔签名，这样才能最大限度保障自己的合法权益。二是在购买保险产品后如果后悔了，一定要利用好犹豫期（犹豫期即投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费，一般为10日），因为犹豫期内退保，保险公司会扣除工本费（目前一般是10元左右，但个别保险公司犹豫期撤单不扣工本费，具体情况视各保险公司具体规定而定）后退还所交保险费；超过犹豫期退保就只能退还现金价值了。
买分红型保险的前提是做足保障百姓在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位，然后再考虑收益状况，毕竟人们购买的是保险不是搞投资。
首先，应设定合理的保障额度。
如果是工薪阶层，所设的“保险金额”应该等于“年支出×工作时间”，并且“工作时间”设的年限应短一点，一般在5-10年左右；如王小姐年支出是1万元，所设定的保额就应该在5万元-10万元。而如果您是“金领”收入阶层，所设“保险金额”应该等于“年收入×工作时间”，同时“工作时间”还要设得长一点。
其次，在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力。
目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽，保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移，如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道，客户的收益也会较高。
再次，看待分红保险的红利，一定要有长远的眼光，切不可与其他短期性的投资收益作简单比较。
邮政储蓄保险分红型保障高于普通保险
分红型保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
邮政储蓄保险分红型相对其他险种来说有以下几个优势。
1.分红型保险从某中意义上来说是最“便宜”的保险。保险公司收了您和其他人的保费如果去掉赔付和公司运营成本后来有剩余的话，剩余的钱会通过红利返还给您。保险公司拿您的保费进行投资，投资收益的七成以上也会通过红利方式返还给您。通过这些可以保证您得到保障而相应付出的金钱是最少的。
2.抵御利率变动调整对您的损失。您交到保险公司的钱会按照一个保险公司给出的基准利率进行复利滚存（目前这个基准利率保险公司最高给到2.5 最低1.75）。总体来说收益相当或高于银行一年期存款。如果几年后银行利率调低，那么对您来说没有损失，存在保险公司的钱还是在以预定利率复利滚存。而如果银行利率调高的话，保险公司给的预定利率是不变的，这样相当于您有了损失。相对的，银行利率提高后，大额存款利率，贷款利率，债券利率都会调高。保险公司通过资金运做产生的投资收益也相应提高再通过红利返还给您。这样损失和收益两相抵消。
3.抵御各种金融风险。分红险某种意义上也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。一荣具荣，一损具损。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。
近期，一家大型寿险公司推出的一款分红型产品，一位30岁男士李先生为自己投保了这款保险，选择5年交费，年交保险费1万元。根据该公司公布的方法，李先生可获得三大收益，每两年给付一次的生存保险金、满期保险金以及身故保险金，此外可以每年享受分红。
分红型保险又称生死两全险，即是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。
短周期返还的风险
分红型保险产品营销和研发主管认为，出现上述状况与中国的国情有关，一些民众不愿意花钱去买真正的保障产品，而更愿意购买本金能够返还的储蓄替代类产品。
也正是在这种消费者的心理的背景下，保险公司纷纷推出了分红型保险，号称集理财、保障于一身，并迅速成为保险市场的宠儿。
