意外风险无处不在，一旦意外发生，家庭需要支付大笔医疗费用，所以买份适合的商业意外险很有必要。所购买的产品包含意外医疗和每日住院津贴更为划算。若您是家庭经济支柱，建议您将商业意外险保额做足，以您5-7年80%的收入总和为宜。此外对于经常性乘坐公共交通工具的人来说，还需格外关注交通工具意外险，可挑选份包含常见公共交通工具的产品。
或许您已经办理了社会保险，但这一险种保障有限，医疗保额较低，无法给予您全方位的呵护。不妨在社会保险的基础上购买份适合的商业健康保险。根据目前实际的疾病花费水平，在购买商业健康险时最好将保额设定为在年收入的10倍，保费不超过年收入的10%这一幅度。此外对于经济条件一般的个人或家庭来说，不妨投保份保费便宜，保障全面的消费型卡单式产品，这样既有意外呵护又有健康保障。
在基础保障完善后，不妨投保份适合的商业寿险。目前常见的商业寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。对于经济条件一般，手头积蓄较少的家庭来说，保费便宜，保障全面的定期寿险是不错的选择。若您的经济收入较高，不妨购买份终身寿险。
即使您已经办理了社会养老保险，但该险种有限的养老金，还是无法让您的晚年生活更加惬意。建议在社会养老保险的基础上，购买份适合的商业养老保险。商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的，不论您何时领取，采用何种方法，都要保证最少领取20年或至85岁。
提示：关于个人商业保险种类就是上文所说的了，不同保险具体到个人身上时，应该所有侧重。您需要根据自身和家庭实际情况，有针对性的挑选份适合的商业保险。对于保费，最好不要超过家庭年收入的十分之一。
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商业医疗保险 投保个人商业医疗保险 就选择平安保险
随着医疗体制改革，各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势，逐渐多了起来。北京的李先生一直想购买一份个人商业医疗保险，但是不知道目前的商业医疗保险究竟有哪几大类险种？自己购买哪一种保险好？为此，他咨询了平安保险专家赵先生，赵先生为他介绍了一些个人商业医疗保险的相关内容。
一、个人商业医疗保险之普通医疗保险。该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
二、个人商业医疗保险之意外伤害医疗保险。该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
三、个人商业医疗保险之住院医疗保险。该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
四、个人商业医疗保险之手术医疗保险。该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。
五、个人商业医疗保险之特种疾病保险。该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。
最后，保险专家赵先生建议李先生可以根据自己的需要，登陆平安网上商城，购买一份适合自己的平安个人商业医疗保险。
个人买什么商业保险好
随着国家政策的实施，现在基本上每个人都有社保了，但是社保保而不包，所以要用商业保险来补充，那个人买什么商业保险好？不同阶段的人所需要的保险是不一样的，单身时期可以选一些费用低的保障型险种；结婚后需要提高保额；生孩子后要考虑孩子的保障和教育；到了中年，就要考虑自己的养老保险了。
通常来说，单身人士，由于工作的不稳定性，以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这阶段应优先考虑意外险，健康险等费用低廉的基本保障。如资金许可，可适时增加重大疾病保障。单身人士买意外险，建议首先投保份简单的综合性意外险。此类保险一般包含意外伤害、意外医疗、每日住院津贴、公共交通工具保障等，每年花去不足几百元的钱，就可以获得多重意外保障。
新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，可谓“压力山大”。青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，宜先保障自己。意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑和安排。青年夫妻购买医疗和重疾险，需将家庭支柱保额做足。据统计，在我国重大疾病的治疗费用平均在13万元。因此，重大疾病保险保额应在20万元左右。青年夫妻中的男女主人在选购医疗和重疾险时，需要有针对性的挑选产品。青年夫妻购买消费型的健康险比较划算，因为这更适合年轻没有多少经济基础的家庭。青年夫妻购买医疗和重疾险，建议采取分期缴费方式，不仅可以缓解投保压力，而且比趸交划算。
中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。又必须直面现实家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。为了应对这些方面的需求，比较适合选择具有一定理财功能的中长期险种，以便匹配相应的教育金和养老金积累需求。
原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子逐渐移除，而收入水平也逐渐发展到最高点，但距离退休的日子也越来越近了。由于社会的演进，将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养，为自己做好养老规划是必须的。
提示：个人买什么商业保险好？不同的人生阶段所需的保险是不一样的，不能一概而论。不过意外险和重疾险应该都是首要考虑的，小编建议个人优先考虑。买保险还要根据自己的经济条件，以不降低以前的生活水平为准。
商业保险 个人养老资金-退休生活的“双保险”
日前，关于延迟退休的争论深深触动了公众的神经，当前的养老制度是否可持续的问题引发了人们广泛热议。虽然国家养老保险体系经年来不断改善，其在制度上实现全覆盖指日可待，但是可以看出随着国民人均寿命的逐年提高及在职劳动力比例的不断下降，当前社会养老体系的资金缺口已经很大。
延迟退休提示的养老危机
个人养老资金从哪里来？刚刚结束的陆家嘴金融论坛上，与会诸位嘉宾纷纷热议“当前73%的退休人士完全依赖于政府或者现有的社保体系。而现在大多数中国员工不清楚他们未来退休以后养老金将从哪里来。”
有关专家预计，到2050年，中国65岁及以上的老年人在总人口的占比将从目前的10%增长到30%以上，中国的老龄人口总量将超过4亿。近十年来，中国对基本养老的财政补贴已经超过1万亿元，中国老年人口抚养比到2011年末已经上升到122.23%。
根据目前的趋势，在三支柱的养老体系中(社会基本养老、企业年金和个人养老储备)，社保能够提供温饱水平的生活经费，企业年金尚有待进一步开发，均无法有效满足未来幸福养老的需求。第三支柱自筹资金在整个体系中的作用将日趋显著。
与此同时，中国公众关于养老生活的品质要求不断提高。人们普遍希望能够维持退休前的生活水平，期待有额外资金可以出国旅游，安排健康定期体检等。一直关注中国公众养老需求和规划的中宏保险日前携手零点调研发布的《中国中产阶级幸福养老白皮书》显示：对比父辈，受访中国家庭对于未来养老有各种乐观的幸福期待，但在盲目的幸福感预期背后是其目前养老规划和养老金准备的严重不足。
自筹养老金刻不容缓
人无远虑，必有近忧。唯有未雨绸缪，提早做好个人的养老储备规划，才能以不变应万变，随时应对养老带来的挑战。专家提醒公众，在急于应对房贷、车贷和儿童教育各类大型开销的情况下，更应当盘点整体家庭财务金字塔是否合理堆砌，检查是否已夯实最底层部分的养老储蓄和保障；建议大家合理安排各项资源，提取部分资金将提前储备养老金纳入定期和固定的家庭理财计划。
专家进一步指出，在各类理财工具中，商业养老保险被普遍认为是当前解决个人长期养老储备问题的解决方案之一。特别是具有分红特性的养老保险产品，能够在按期保证提供养老金的基础上，通过派发分红在一定程度上抵御通胀。
养老与医疗保障需双重准备
用分红型养老保险为自己存下一笔丰厚的养老金。一来可以通过长期规划，专款专用，在未来提供确定保证的养老资金补充；二是可以拥有相当的寿险保障，让家人感到更加安心。随着近年来房市和股票市场的跌荡起伏，分红型商业养老保险所具有的保障和保值双重功能日益显现。
养老规划还需配备健康保险做好退休后的健康保障。进入老年，医疗保健费用是大宗开销，可以重点考虑重大疾病险、长期看护险和终身医疗保险这几类长期险。由于对投保年龄都有着一定限制，年龄越高，保费越高，所以需要在年轻时早做打算。
比如中宏“富贵年华”两全保险(分红型)，它既包含了养老年金的权益设计，又能让投保人在其人生家庭责任重心期(55/60周岁前)享有高额的寿险保障。
商业保险是社保的有力补充
还需要说明的是，社会保险是国民安定生活的保护网，是国家最大、覆盖面最广、同时也是最重要的保障体系。商业保险则能在此基础上提供种类更多、针对性更强的服务，二者相辅相成，缺一不可。对于老百姓而言，选择适合的保险将给生活以及心理上带来安全感，是现代社会主流生活的必需品。利用商业保险来为养老做好“保险”的优势和特色也显而易见。
比如，目前我国实行的是养老金双轨制，企业员工缴纳的保险金约为工资的28%(上海30%)。公务员无需缴纳保险金，即可领取约普通企业员工3倍的养老金。同时，普通企业员工在甲地购买养老保险后，如转移到乙地工作，只能按照个人所缴纳的约8%的费用领取养老金(且必须满15年)，企业所缴纳的20%左右的费用将归入国家统筹基金。
商业保险则不存在这些情况，一方面，商业保险根据个人缴纳的费用提供相应的服务和养老金――你付的钱不会被别人拿走。另一方面，商业保险不受地域限制，特别是养老金方面，被保险人可以自由选择居住城市而不必担心养老费用减少。这种投保方式显然更公平，更容易被大众接受。
其次，商业保险相当灵活，大多数公司提供了包括意外险、寿险、健康险等多种产品，保险产品的功能由单纯保障衍生到投资理财。同时，商业保险可根据个人实际情况进行购买，一般来说，保险业内人士建议保费支出不超过年收入的10%，这显然能给家庭留有更多的资金使用余地，有利于合理支配财富及投资。
再者，商业保险的回报比较明确稳定。如国泰人寿“福禧年年”的养老金保证领取20年，若被保险人于保证期间内身故，则可将未领取完毕的养老年金余额一次性提前给付给身故保险金受益人。因此，相比较而言，商业保险提供了更加稳妥的方式，减少投保人利益受到损失的几率。
此外，根据人社部最新公布的《2011年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》，截至2011年末，全国基本养老保险基金累计结存近2万亿元，但最近十年的年均投资收益率不足2%，低于年均通胀率。而商业保险过去10年的行业平均年收益率为4.7%，投资渠道相比社保基金也更多样化，包括了证券投资基金、股票、买入返售金融资产等。同时保监会也积极探索保险资金运用市场化改革，目前拟定了十三项新规，将给予保险机构更加灵活的投资操作自主权，以期望更高的收益。
最后，商业保险运作是有保障的。我国法律明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除合并、分立外，不得解散。如被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。因此，投保人的保险利益和在原公司的时候一样，依然按照原保险合同中的条款产生效力，不会因保险公司经营及财务问题而受到损失。
适合老年人的商业保险有哪些 两险种要知道
拥有一个好的保障，安享幸福晚年是每一个老年人的愿望。在此情况下，很多子女决定为老年人购买合适的商业保险。不过，市场上的老年人商业保险在近年逐渐增多，不少子女都无法抉择。对此，小编建议按需投保，以便选择适合老年人的商业保险。
子女要想购买适合老年人的商业保险，应该根据老年人需求投保，建议优先考虑意外险，其次考虑健康险。人老了，腿脚不利落了，反应能力迟缓，发生意外的可能性极大。因此，建议优先为老年人构建商业意外保险保障。在为老年人购买商业保险时，首先要明确保障范围。一定要仔细阅读限制条款，明确哪些属于不承保的范围，做到心中有数，实现对保险产品的全面了解。挑选份附加意外医疗和每日住院津贴的产品更为划算，进而减轻因意外造成的经济压力。此外老年人骨折现象十分常见，骨折概率较大，骨折后家庭需支付大笔费用。因此，不妨考虑为父母投保份老年人意外骨折保险。
此外，老年人体质大不如以前，遭受疾病侵袭的可能性较大。而所办理的社会保险，医疗额度较低，无法给予老年人全面的呵护。不妨在意外保障完善后，购买份适合的商业健康险。考虑到老年人年纪大，购买单独的商业健康险，尤其是重大疾病保险，容易出现保费“倒挂”现象，保费十分昂贵，不太划算。如果您想要享有重疾保障，建议您挑选份消费型产品，以较低的价格获得意外和健康的双重呵护。此外老年人在购买商业健康险时，还需关注住院医疗保险，以此来缓解住院造成的经济压力。至于理财保险，老年人需要慎重考虑。
