近年来，教育市场化所带来的教育支出高涨，随着家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，俗话说“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”，孩子的教育问题关系孩子的未来，因此教育金保险成为儿童保险中的一个特殊险种，提前为孩子做一个财务规划和安排是许多家长的选择。
教育金保险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
中国平安智慧星教育保险计划
产品特色：
第一，教育储备，灵活领取。好的教育是孩子美好未来的助推剂，平安智慧星可以帮助建立一个资金安全、增值稳健，能自主决定领取时间和金额的教育金计划。
第二，多重保障，保额可调。健康成长是对孩子的期望，建立一个高额健康保障计划是解决父母对孩子健康担忧的好选择，平安智慧星教育金保险计划可以让孩子拥有身故、重大疾病、重大疾病豁免保障、意外医疗多重保障，并且保额还可以人生不同阶段的需求自主调整，满足孩子个性化的保障需求。
第三，保费豁免，后顾无忧。对孩子的不可动摇，不可间断，大人或孩子发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，平安智慧星可以附加豁免保障产品，投保人或被保险人发生合同约定的风险，余下的保费将由保险公司代交，人性关怀守护孩子未来。
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儿童储蓄——为孩子未来做准备
每个家长都希望孩子身体健康学业有成，如何实现这些愿望呢？孩子是家长的心头肉，仅凭一份浓浓的爱意能不能帮孩子拥有。理财专家巧妙地修改了两句格言，告诉广大父母：书山有路“钱”为径，可怜天下父母“薪”。在当今社会，如果没有充分的物质准备，对孩子的一切期望都可能落空。
以储蓄功能为上
不过，对于这些账户来说，目前主要的功能还是储蓄。因此，父母为孩子开设儿童储蓄账户，更多是为了孩子能将平时节约的零用钱储蓄起来，培养孩子的理财观念。不过，有的家庭以孩子名义开设银行账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况等因素，制定理财方案，分阶段存入银行。
亲子基金定投可以说是“最佳”儿童理财教育方式。“六一”儿童节里父母可以送给小朋友一份基金，并为孩子开立基金定投账户，这不仅能促使他们养成理财的理念，同时也可以在宝宝成长过程中随时获得所需要的收益。
儿童储蓄中的教育储蓄也是一种儿童理财方式。不少银行都针对在校的小学四年级（含）以上学生，开办教育储蓄业务，教育储蓄具有利率优惠和免征利息税的“双重优惠”。
有资料表明，中国的孩子是零花钱最多的，平均每人每月可达60元左右。而建立正确健康的金钱观将使孩子了解财富的意义与价值。正确的理财教育，不仅能教会孩子良好的金钱观念，懂得一些基础的理财方法来管理金钱。
首先，最好训练孩子自己储蓄的习惯。比如，当孩子想买自己心仪已久的一个贵重物品时，父母最好教育孩子把零花钱储存，让孩子体验“积少成多”的乐趣，还可以让孩子体会到“有选择性消费”的意义。
其次，培养孩子正确的消费观非常重要。比如，让孩子通过自己的努力买自己想要的东西，并学会慎重地货比三家，改掉冲动购物的坏习惯。理财专家建议，最好让孩子设立一个账本，让孩子看看自己消费是否不合理。
积累“生钱”经验
第三，适度积累“生钱”经验，教给孩子一些如零存整取等理财技巧。当孩子达到一定年龄，让孩子接触一些投资类的模拟游戏或直接投资，让他们对投资开始有第一手经验。
而且，儿童理财可孩子和父母同时进行，父母每月给孩子一定数额的金钱，根据孩子的年龄，引导孩子进行理财实践，年龄较小的孩子可尝试储蓄，年龄较大的孩子可尝试购买基金、黄金等。
第四，目前不少孩子有大手大脚的习惯，必要的时候，父母也可以让孩子多了解下家庭的支出。他们会更加了解家庭如何运转，在支出前就会进行主动思考。
儿童储蓄基金定投
据介绍，基金定投即基金定期定额投资，就是每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只基金，类似于银行储蓄的“零存整取”的方式，能积少成多，以应付未来对大额资金的需求。此外，基金定投让投资者不再为市场的涨跌所困扰，避免了选时的烦恼。
据了解，一些银行还开办了专门为18岁以下未成年人办理的基金定投业务，比如工行的“儿童基金定投”业务，特别适合父母打理孩子的压岁钱。
以自身的投资经验，这位人士提醒，在做基金定投时，要关注基金或基金公司过往的业绩、基金经理在业界的影响，实力雄厚、信誉卓着、长期业绩稳定突出的基金公司旗下的优质基金值得予以重点关注。
而固定收益的银行理财产品也是不错的选择。比如选择三个月期、半年期或者一年期的银行理财产品，在孩子暑假或下一个寒假的时候，可以将理财收益拿出来作为孩子旅游的费用，告诉孩子这是他的压岁钱赚来的钱，这样还可以培养孩子的理财意识。
此外，一些银行还专门为孩子推出了专门的理财产品。比如专为孩子推出的银行卡，以孩子的名义开办，银行会专门针对持卡的孩子举办特色活动。
不过，银行相关人士提醒投资者，因为无论是保险、基金定投还是银行理财产品，都缺乏流动性，因此，投资者一定要将一部分资金放在储蓄账户上，保证资金的流动性，以备不时之需。
儿童教育储蓄基金保险 为未来储备
在我国现在的家庭中，对孩子的重视程度是相当高的，尤其在孩子的教育方面，各种补习班、艺术班，人家都学的，我们也不能落下。随着教育费用的不断上涨，家长们纷纷表示，孩子一个月的补习费都比学费贵。
如今，家长们的保险意识逐渐提高，关注孩子意外和疾病的同时，也开始关注起孩子的教育问题，因此，教育金保险越来越受到家长们的关注。
“我大多有孩子的客户，至少都给孩子买了一份少儿险。保险公司开发出来的少儿险产品也越来越多，以前给孩子买份储蓄型保险非常流行，现在少儿教育金保险最受欢迎。”泛华保险服务集团寿险事业部营销主管陈竹韵切身感受到，少儿险正在越来越受到家长和保险公司的重视。
意外和疾病威胁孩子的生命和健康，教育费用的快速增长，则直接造成了家庭经济负担的增长。据中国人民银行的调查显示，居民储蓄的目的中，子女教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列养老和住房之前。
广东省教育厅和零点研究咨询集团曾发布一份调查报告，2006-2007年度，一个孩子在义务教育阶段的费用约为6000元，高中和大学阶段的花费为92000元，合计为9.8万元。如果再攻读研究生的话，那支出就需要再增加9万块，合计达18.8万元。这个数据显然有些保守。如果加上给孩子报课外学习兴趣班，大学毕业后选择海外留学等等，区区20万根本不够。
教育金保险的特色是，孩子从一出生开始到十四五岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中开始（有些保险公司规定从初中开始），获得保险公司分阶段的现金给付。这实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。
教育金保险的分类
一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；
二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段；
三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后相应的生存保险。
教育金保险兼具储蓄和保障功能，但与其他保险相比，教育保险的保障功能稍弱。由于教育保险短期不能提前支取，早期退保本金会受到损失，因此，住购买教育保险时应注意以下几点：
一是购买教育保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，不宜买得太多，以免给家庭经济带来压力；
二是教育保险的投保对象为0至17周岁的孩子，家长通过教育保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；
三是购买教育保险应兼顾保障功能。
保险知识，教育金保险 为孩子的明天做好准备
当前，教育开支越来越大，家长如何为孩子准备足够的教育金就显得十分重要。从保险角度看，兼具储蓄和保障功能，教育金保险是一种为孩子准备教育金的理想产品。
但消费者购买教育金保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，透过可支配收入和当地实际教育支出来配置孩子的教育储备，就保险储备一定要附加投保人豁免，这样才能在有计划存储的同时保障投保人（家长）的赚钱能力。所谓豁免保费是指发生一定风险的情况下，保险公司可以豁免相关保费，但在孩子需要领取教育金的时候，可以依然获得相关教育金的一种权利。
教育金保险是一种主要为孩子准备教育基金的保险，目前市场上的教育金保险主要有三类：一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。教育金保险的设计取决于客户的实际需求以及主副险的组合搭配。与其他保险相比，教育金保险的保障功能相对稍弱，消费者购买教育金保险需要注意以下几点：一是家长为孩子建立起教育金保险计划后，就必须每年存入约定的金额，有强制储蓄的概念，从而保证储蓄计划能够完成；教育金保险短期不能提前支取，早期退保本金会受到损失，但一般情况下，教育金保险也不会轻易退保，除非“天”真的塌下来，因为基本教育是父母给孩子最最起码的“礼物”；二是教育金保险的投保对象为零周岁至17周岁的孩子，家长通过教育金保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；三是购买教育金保险应兼顾保障功能，无论从刚才说的豁免角度还是从孩子的未来看，都应考虑到孩子未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；四是家长在为孩子的教育金作规划时应巧用组合，用不同的主险来搭配组合方式以求不同的理财和保障需求。教育储蓄，小孩教育金，家长如何备？
市民何先生今年29岁，结婚已经3年了，但一直没打算要孩子，"我们并不是赶时髦想丁克，而是还没准备好。"何先生说的没准备好其实并不是心理上没准备接受孩子的到来，而是怕养不起，"生个孩子容易，培养个孩子可不是件容易的事！"那么培养一个孩子大概需要多少钱呢？初步估算了一下，从幼儿园到大学需要33万元。对于何先生的情况，何先生应该先对子女教育金的规划进行系统地了解，才能从心理上与经济上同时做好准备，迎接宝贝的到来。
未降生：基金定投
【要注意适时获利了结，尽管基金定投坚持长期投资理念，但并非长期不赎回。例如：累计报酬率达到30%、60%、100%时，投资者可以分阶段赎回，落袋为安。】
基金定投用来做子女教育金规划，是一个很好的投资工具。据保险公司介绍，只要首次在银行开通基金定投服务，设定投额、定投时点，此后银行会每月自动从你的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄，平均成本，分散风险，复利效果，积少成多，这些都是基金定投的优势，并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同，选择不同的起点金额与不同类型的基金。
专家建议家长可以先设定孩子最需要教育金的时段，例如何先生打算明年要孩子，现在开始每月定投1000元，按每年百分之八的投资回报率，定投二十年，当孩子考虑出国留学还是创业时期，58万元的教育基金足以让孩子在经济上没有太多顾虑。但是，基金定投是风险与收益相伴的，在选择定投时应注意每月定投金额有所控制，投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。此外，要注意适时获利了结，虽然基金定投坚持长期投资理念，但并非长期不赎回。例如：累计报酬率达到30%、60%、100%时，投资者可以分阶段赎回，落袋为安。像何先生可以考虑定投20年，可是并不意味着办理定投之后不再打理，而应该适时把获利部分转为低风险的固定收益类产品，再用本金继续进行投资。
初生：教育金保险
【教育金保险的独特优势在于附加保障功能，大多数教育金保险都附加儿童医疗险与儿童意外险。但部分保险不具备保费豁免功能，家长在购买时应当注意。】
据保险公司介绍，一般来说新生儿在30天-60天就可以投保了，家长在孩子5岁前投保最为合适，由于投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。投保同样的保险，每年缴相同的费用，0岁时投保最终能领到的教育金将比6岁时投保的多一倍。
与基金定投相比，教育金保险的投资回报率并不算高，然而它的独特优势在于附加保障功能，大多数教育金保险都能附加儿童医疗险与儿童意外险。值得提醒的是，某些保险不具备"保费豁免"功能，家长在购买的时候应当注意，假使本身有，家长可以放心；假使没有，可以自行附加豁免保费保险。据介绍，保费豁免的意义在于孩子成长是一个长期的过程，一般20年左右。这个过程中，投保人（父母或者其他抚养人）假使发生重大意外或者去世，父母失去缴纳保费的能力时，保险公司将会免去之后父母所需要缴纳的保费，但保险合同会继续有效。假使家庭经济条件较好，可以考虑再购买万能险作为子女教育金的补充。
9岁：教育储蓄
【教育储蓄收益较高，同时也有很多限制，适用范围比较小，办理手续比较繁琐。另外，家长可储蓄的教育金规模非常小，本金单笔不超过两万元。】
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，存期灵活，以零存整取的方式得到整存整取的利息，免利息税。可一次性存入，也可分次或按月存入。期限分为1年、3年、6年。适用于在校小学四年级(含四年级)以上学生，具体来说，6年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；3年期教育储蓄适合初中以上的学生；1年期教育储蓄则适合高中二年级以上的学生。
教育储蓄收益较高，可是同时也有很多限制。除了前面说到的适用范围比较小外，而且办理手续比较繁琐，家长可储蓄的教育金规模非常小，有上限规定，本金单笔不超过两万元。尽管现在国家不再征收储蓄存款利息税，但教育储蓄的使用率仍然在降低。
子女接受教育的费用是最没有时间弹性与费用弹性的，在孩子诞生之前或在年龄较小的时候，就为孩子准备一个好的教育理财计划，相信会对整个家庭的理财事业增加成功的一笔。
保险知识，规划孩子的教育金
之前我们就讲到，规划孩子的教育金可以从商业保险和其他低风险的中长线投资工具等模式构建，所以怎么挑选还是要结合家庭实际的财务结构和父母的投资倾向综合考虑。
李先生本身就对证券市场比较熟悉，而且整个家庭的健康保障规划已经比较全面，所以给他们未来宝宝规划的教育金方案首选就是中长线的定投基金或定投股票了（A股市场中有一些业绩优良的蓝筹股或指数型股票基金的近几年的走势还是值得参考的）。同时也比较符合李先生本人的理财习惯。
如果要挑选基金定投的话，我与李先生还是比较看好指数型开放式基金。因为主动型的开放式基金有时的确能够战胜市场，有时也弱于市场；但从长期来看，指数型开放式基金的投资操作是能够取得与市场同步变化的相对稳定的收益的。几乎每家基金公司目前都会有类似如：沪深300指数，大盘指数，上证180指数等基金，至于选择那一家这里就不多讲了，有一点是需要说明的，定投指数型基金是要看长期效应的。
那么，保险市场中，也有一种比较类似于定投基金的保险产品：投资连接险。在整个家庭保障规划都比较完善的前提下，也是可以做为孩子的教育基金储备的。
首先，我们先来看看下面这个保险金字塔结构，或许你就会明白了给孩子购买投资型的险种前为什么需要先给家庭成员构建完善的保障规划了。
这个是我为李先生设计的基于投资连接险为基础的儿童教育金方案：
1.教育金储备，按照预期4.5%的年收益率计算得出：
18岁时累计近20万元；30岁时，累计近33万元；
2.针对10种儿童常见的重大疾病给付10万元的保障；
既然是教育金，那么自然是看中未来孩子的教育费用，本套方案父母可以选择三个不同的账户针对性就不同时期的市场行情进行相应资本运作策略，完全自由的掌控资本运作，同时还可以随时支取这部分资金以备他用。
注：三个账户针对银行大额存款、债券、基金、股票的投资比例是不同的，客户可以根据自身倾向选择。
（待续）
理财：
就是指通过测算财产规模、生活质量、预期收益目标，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，将资金进行合理分配。实现既定风险下的收益最优。
追求的是长期而稳定的收益，与投资和投机无关。
--李嘉诚
教育金，教育金保险的功能
教育金保险的功能是什么？为何有人说教育金保险还不如定期存款呢？
专家分析
管哪一类保险，首先综合关注的就是保障，宝宝教育储备金保险也不例外。
教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。
当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：
1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
银行储蓄：可以作为资金储备的一种方式，通过长期坚持储蓄，可以准备好一份教育金，而且以前也常用这种方式。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处：收益相对低，而且有被挪用的危险。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。
除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母高残或身故时可以豁免保费，而教育金的领取待遇与满期交费一样。
绝对值得一提的是，国寿福星少儿两全保险（分红型）充分考虑了孩子父母高残或身故后孩子的成长费用问题，承诺在豁免保费的基础上每年支付孩子50%保额的成长金，直到孩子满18岁开始领取教育金。这是国内唯一一款在豁免基础上额外支付孩子成长金的教育险。
案例参考
月存500,解决孩子四年的大学教...
教育金保险--孩子的刚性需求
我们再为孩子储备教育金时,要明确两个目标:一是确保这笔钱在未来孩子适龄时,一定能拿出来;二是这笔钱能长期稳定的增值,能足够用于当时学费支出.因此,建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则:第一,及早准备,因为女子年龄越小货猪呢比积累的期间越长,时间复利的收益就越好;第二,分期投入,选择适当的金融工具分期投入,避免一次性大量投入的经济压力,有力家庭资产的整体配置;第三,安全第一,由于教育金的支出是刚性的,所以我们必须保证这笔资金的安全性,建议不要将高风险的投资用于教育金的理财,因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候他正好受利颇丰;第四,专款专用,保证这笔教育金不能轻易被挪用.因为,在没有监督和约束的情况下,很少有人能够坚持十几年的去做一件事.
我们在为孩子储备教育金时，要明确两个目标：一是确保这笔钱在未来孩子适龄时，一定能拿出来；二是这笔钱能长期稳定地增值，能足够用于当时的学费支出。因此，建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则：第一，及早准备，因为子女年龄越小或准备积累的期间越长，时间复利的收益就越好；第二，分期投入，选择适当的金融工具分期投入，避免一次性大量投入的经济压力，有利家庭资产的整体配置；第三，安全第一，由于教育金的支出是刚性的，所以我们必须保证这笔资金的安全性，建议不要将高风险投资用于教育金的理财，因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候它正好获利颇丰；第四，专款专用，保证这笔教育资金不能轻易被挪用。因为，在没有监督和约束的情况下，很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。
在众多金融工具中，教育金保险有其不可替代的优势。首先，保险特有的平滑特质，可以规避中短期利率波动风险，保证本利目标；其次，现在国家逐步放开保险公司自主定价，在费率市场化政策的引导下，保险产品保值增值功能日趋明显，保险利益更大程度上惠及百姓，当下很多保险产品都是年金加万能账户形式出现，其复利效果随着时间积累，期限越长收益越好，可满足家庭中长期理财目标；再者，理财型保险产品一般都含有本金返还条款，可保证本金安全无忧，同时，保险还有一个特殊功能，就是保费豁免，在保险分期交费期间万一投保人也就是保单付费人出现风险，继续支付保费困难时可申请豁免余期保费，保险合同可继续有效，可确保被保险人或受益人的利益得以实现；最后，由于保险产品的不断创新，现代教育金或类似保险都是强制性与流动性兼顾的，一方面保险有一定的强制性，帮助家长严格按计划定期投入，确保理财目标实现，一方面，现代保险多有借款功能，可在一定程度上，解决家庭中短期资金即应急金的需求，投保人持保单向保险公司申请借款，短时间内就能实现资金的融通，而这种借款又不会对保险合同造成大的影响，亦可保证最终储蓄目标的实现。
因此，教育金保险作为一种金融工具，它有其他金融工具很难替代的独特功能，是时下每个家庭教育金储蓄不错的选择。
教育金，孩子的教育金，建立在医保的基础上更好
[导读]：孩子是祖国的未来，投保为其增加保险是明智的选择，怎样为孩子规划保险？这是保险意识增强的家长面临的问题，其实为孩子购买教育金保险，应该在意外险、医疗险、少儿重大疾病保险这些保险都齐全的基础之上。
舒先生的女儿今年3岁，已经办有城镇居民基本医疗保险，他还想帮宝宝买份少儿教育保险，同时希望这份保险最好附带重疾与意外伤害的比较好的险种，费用预算每年2000元左右。
【专家分析】
为孩子办理保险，可以先办理医保或者农村合作医疗。5周岁以内的小孩都是容易生病的，所以468元一年，保重大疾病13万，住院医疗10万，意外医疗15000元，意外身故与意外残疾10万与疾病身故10万还是非常有必要的。买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。
给宝宝的最好的保障，应该在基础设备齐全的基础上才考虑教育金。大人是宝宝的保护伞，宝宝要在大人的呵护下才能健康、快乐、良好的成长，所以在考虑宝宝的保险前，大人的保障也要完善。
【投保建议】
一般来讲，给孩子买保险都从以下几个方面来考虑：
第一，教育经费:良好的教育决定了孩子未来的一生，作为一个负责任的家长，孩子成长所需教育支出需要提早规划。教育，世界上最好的投资。在知识经济的社会，接受教育是个人发展的必由之路。作为父母，再也没有什么比看见儿女受到良好的教育，并因此有一天可以独立、开创出自己的美好人生路更感到欣慰和满足。
第二，成长中的健康:父母都希望孩子的成长不受疾病的困扰，而现实的生存环境并非如此理想。
第三，意外风险防范:孩子生性好奇心强、防范意识差，可是危险却无处不在，往往不经意间意外、伤害就发生了。保险虽不能避免意外发生，但至少可以转移随之产生的财务风险，减轻家庭的痛苦。
第四，成长中大人的风险
【宝宝需求】
新生宝宝的保障需求大致可分为两个层次：
第一个层次：意外及医疗保长过程中容易遇到各种意外伤害，意外险已经成为家长们必选的险种；宝宝的免疫能力弱，各种疾病也有日益年轻化的趋势，要准备一份医疗保险以保障宝宝的健康成长。
第二个层次：教育储备。要保障孩子的未来的教育质量，教育储备必须具备两大特征：一是稳健性，二是具有强制性，而保险就成为十分适合的工具。
****理财网网保险专家建议为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险，教育金保险针对教育支出的时间特点，在孩子上中学、大学时给付教育金；而两全保险满期时的给付，既可以作为他进一步深造的费用，也可以作为他婚嫁金与创业金，以辅助孩子日后的成长。
购买少儿险过多无益，家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10％－15％，而少儿险所占比例最好控制在百分之十以下，切忌造成家庭的负担。
