微众银行作为无实体柜台的网络化银行，经营成本更为可控，也更能适应网络消费者便捷、实时的操作要求。国华人寿与之合作除了能够降低运营成本，提升互联网保险消费者的操作体验外，还能扩大对普通客户的让利空间，研发性价比更为突出的保险产品，推动长期价值产品的销售。
就产品本身而言，“国华月月盈”延续了万能型险种安全性高的特点，具有较高的保证利率。同时条款规定身故赔付账户价值120%，体现出相较以往理财类险种更高的保障水平。尤为值得注意的是，该产品生效3年后方可免费领取或退保，明显摒弃了依靠“超短期、高收益”争夺市场的方式，并引导客户“持有满5年”。就此国华人寿相关人士表示，之前一段时间偏重理财功能的险种在网销市场占比过大、产品同质化严重，不但偏离保障本质、影响社会整体保障意识提高，还冲击保险公司的偿付能力和盈利水平，更蕴含资产错配等隐患，不利于行业健康发展。国华人寿早至2014年就开始了网销转型，通过与微众银行等优势渠道合作，通过产品换代、扩大宣传、完善服务等举措，引导客户进行价值投资、“回归保障”。
除此之外应该注意到，近三年来互联网金融加速发展，特别是在十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，涉及网络销售和支付的监管办法纷纷落地或公开征求意见，构建起险企必须适应的新的政策环境。在这一背景下，微众银行拥有银行牌照；与之合作，能够获得相对第三方支付平台更为宽松的操作空间。对于普通消费者来说，银行类金融机构多代表“可信”和“安全”，借助银行平台开展非接触服务和在线支付能够降低客户的不安全感，促进交易的顺利达成。
在互联网平台的常见金融产品中，保险产品是发展较为成熟、设计弹性大、客户接受度高的重要品种，可以“因需赋形”、创新设计，适应平台和客户的需求。同时保险产品具有最为严谨的监管制度和风控措施，能够有效降低初创平台的经营风险。在初创平台率先开展业务，对平台发展起到促进作用，需要险企具有较强的开发能力和丰富网销运营经验，具有互联网领域的良好的口碑、稳定的发展目标和高效的执行力。作为连接者，微众银行希望连接用户和金融机构，成为持有银行牌照的互联网中间平台，与合作伙伴共同服务客户，做普惠金融的践行者。
提示：国华人寿运用互联网的思维方式，促进公司业务的发展。国华人寿与微众银行合作，主要是由于微众银行具有经营成本可控以及更适合网络消费者的便捷性，操作更为简单，这将会促进互联网保险产品的发展。
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众安试水互联网车险
如今“互联网+保险”的组合已经成为了许多保险公司的目标，据了解，众安保险已经开始试水互联网车险，推出了首款轮胎意外保障。
自上周末获批车险牌照后，由“三马”联合设立的国内首家互联网保险公司—众安保险将如何做车险，就成为一个有趣的话题。
昨日（5月20日），众安保险携手途虎养车网、新焦点，推出国内首款轮胎意外保障服务，引发业界关注。
众安保险CEO陈劲在昨日的新品发布会上表示，“众安保险一直想与车险市场建立联系，但作为一家互联网保险公司，众安并不想用传统的方式进军车险领域，（而是）做别人不愿意做、做不了的保险。众安在探索车险领域上可以走的更加深入、更加长远。”
陈劲认为，车险市场空间巨大，轮胎保险的痛点不应成为不做这一市场的理由。
在业内人士看来，车险市场早已是红海，但轮胎单独保险仍是空白。
据了解，轮胎单独破损无险可保的最主要原因有两个：第一，轮胎属易损件，存在较高风险；第二，轮胎易替换，在缺乏标识技术的情况下，针对轮胎的投保、核保较难开展。
据众安保险负责“轮胎意外保障”项目的产品经理介绍，此次众安联合途虎、新焦点推出的轮胎意外保险服务不同于常规汽车保障产品，是一种全新模式—保险流程完全嵌入平台现有场景，由众安保险负责保障、支持并提供相关承保、理赔、客服等关键环节的服务。
完全通过线上完成投保、理赔，较传统方式可大大缩减成本。但众安保险如何应对轮胎保险的前述问题？
对此，前述众安保险产品经理举例称，通过和专业平台合作，我们可以在最大程度上收集一手轮胎信息。在理赔环节，此次轮胎意外险产品采取了抵用券而非现金的方式，并巧妙地设置了免赔比例。如此一来，如果客户故意扩大事故，自身也要承担一定的损失；也将起到降低潜在欺诈风险的目的。
轮胎“裸奔”不仅是车主的痛点，也同样关系着汽车后市场服务平台的发展。
途虎养车网CEO陈敏对笔者表示，“2014年，中国汽车后市场规模已达6000亿，且增长潜力巨大，提升用户体验成为商家在竞争中脱颖而出的重要方向。从客户痛点处提供轮胎保障，并最大程度上利用互联网技术简化流程，将有效改善用户体验，提升车主对平台的忠诚度。”
业内人士普遍认为，对于在国内财产险市场占据70%以上份额的车险领域，定位于“首家互联网财产险公司”的众安保险涉足其中是早晚的事。但存在线下理赔服务的短板，同时缺失车险数据积累的众安保险，将以什么样的方式进军车险领域呢？
“汽车后市场给电商、及保险公司提供了一个新的服务机会。”陈劲还表示，“有了车险业务的牌照之后，众安可以在车险市场的探索走的更加深入，走得更远。”
提示：如今众安保险试水互联网车险只是一个开始，相信在未来的发展中，互联网车险会成为一种主流，会有更多的财险公司进入互联网车险。
互联网保险发展势头不断加强
目前，互联网保险的发展势头不断加强，传统保险巨头一改往日相对保守的模式，开始角逐互联网保险市场。据悉，人保、平安已联手蚂蚁金服争夺互联网的发展，除了众安保险外，传统保险巨头均加入新战场。具体是怎么一回事？
昨日，蚂蚁金服对外披露，已联手多家保险公司，推出退货运费险、物流破损险、正品保证险、品质保证险四大险种来保障用户的网购体验。除了众安保险外，今年有了人保和平安这样的传统保险巨头加入新战场。与此同时，太平洋保险也正式宣布加入退货运费险的销售行列。
面对快速崛起的互联网保险，后知后觉的保险巨头开始主动迎战。对此，业内人士表示，去年众安保险曾与淘宝合作推出退货运费险，一天销售1.86亿份保单，这对其他险企掘金互联网极具吸引力。迎战“双11”，众安保险仍是淘宝退货运费险的提供商，物流破损险则由安信农业保险推出，人保财险与平安财险分别推出正品保证险和品质保证险。
“和以往用户需要自己花钱投保的方式不同，现在电商保险有很大一部分已经转变为由商家买单为买家投保。以品质保证险为例，卖家会拿出商品货款的千分之一作为保费为买家投保，买家无需再支付其他额外费用；而天猫正品险将会由天猫平台为用户投保，年投保预算逾百万。”蚂蚁金服相关人士透露。
对于人保和平安，服务互联网客户则在产品创新方面迈出了一大步。保险如何为假货、次品提供理赔备受关注。蚂蚁金服保险事业部负责人表示，“是否是正品、品质是否符合卖家描述，这是消费者最为关心的两类商品问题，为此，我们分别联合保险公司推出针对性的创新险种，以提升消费者的网购体验”。
尽管众安保险缺席了此次与蚂蚁金服旗下淘宝、天猫的创新合作，但仍在积极寻求互联网带来的商机。北京商报记者从众安保险内部了解到，该公司正在打造有保障的生态圈迎战“双11”，例如为蘑菇街的用户准备了信保产品“买呗”。对于传统险企今年为何如此青睐互联网，一位保险专家指出，目前所推的产品具有保费低、单件多的特征，保费收入并不高，而险企期待通过这种方式打造自己的数据平台，为未来的营销服务。
目前来看，立足于交易环节和应用场景，将保险产品嵌入整个生态链上，是互联网企业比较一致的选择。“在过去的十余年时间里，大多数消费者对互联网保险的印象几乎都停留在‘保险在线销售渠道’这一概念领域。互联网保险不应只是把保险产品‘搬’到网上销售，而是要利用互联网、大数据、云计算等工具抓住经济新常态下的新需求。”一位险企创新业务负责人指出，大的保险公司正在寻求业务创新突破，才有了上述服务电商平台的产品推出，未来互联网保险也不仅仅是互联网保险平台的天下。
提示：互联网保险利用大数据、云计算等工具抓住互联网的新的发展模式，不断在寻求业务创新突破，推出一系列新的平台。服务互联网客户则在产品创新方面迈出了一大步，消费者在网购时，为了防止被欺骗，可以提前购买一款保险来减少您的经济损失。
互联网保险投资市场广阔
在“互联网+”的浪潮中，互联网保险的发展势头迅猛，吸引了众多民间资本的加入。互联网保险投资风险小，投保程序便捷，用户可以在发生灾害时第一时间获得理赔。互联网保险发展渠道广阔，涉及范围广，在线理赔成为现实。
誉衡药业对外披露，拟以自有资金1.5亿元参与发起设立互联网财产保险股份有限公司。新设立公司的注册资本为10亿元，将开展与互联网交易直接相关的保险业务。事实上，盯上互联网保险的民营企业并非只此一家。继由三马出资、顶着首家互联网保险公司光环的众安保险成立以来，今年6月底，易安保险、安心保险、泰康在线财险也相继拿到保监会的批文。日前，京东也自曝将在四川成立互联网保险公司。
民营资本纷纷介入互联网保险市场与政策的利好有关。除了监管频频放出的红利外，互联网保险本身也蕴藏着巨大的吸引力。来自北京保险研究院的一份《互联网+对保险营销的新挑战》预测显示，五年后，互联网渠道的保险销售量将达到50%，占据半壁江山。
对此，众安保险总经理陈劲表示，互联网保险小额、海量、高频、碎片化的特征体现正让碎片化的需求聚集在一起形成“长尾效应”。互联网的长尾能够把碎片化的东西集中在一起，用较低的成本服务于传统金融所服务不到的领域。
值得一提的是，互联网保险行业在快速发展的同时也暴露出诸多问题，如信息披露不充分、网络信息安全问题、产品开发不规范、客户服务不健全等，都需要监管进一步规范和明确。为此，民营资本在进入互联网保险行业时也需慎
提示：互联网保险因为其投保金额少，所以投资风险相对较小，但是投保人还是应该保护好自己的合法权益不受伤害。在投保之前一定要了解清楚自己所投产品的理赔范围，这样才能把损失降到最低。互联网保险投资有风险，投资者应该做好全面的准备。
互联网保险发展飞速 保监会出台通知进行规范
互联网保险是在互联网金融的基础上发展起来的，通过互联网来销售保险产品。保监会出台了互联网保险的相关通知来规范目前发展迅速的互联网保险，此次通知取消专属产品，并且网销产品的审批流程将简化。
所谓互联网保险是指通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同、提供保险服务的相关业务。在今年1月，保监会向各公司征求意见指出，保险公司通过互联网销售短期意外险和健康险、定期寿险和终身寿险产品，经保监会审批为“网销专属产品”的，可以将经营区域扩展至未设立分支机构的法人机构经营范围。
而此次《征求意见稿》则取消了“专属产品”一说，在产品方面同时取消了健康险，仅拟将意外险、定期寿险和普通型寿险（不含生存返还）三类产品的经营区域扩展至未设立分支机构的法人机构经营范围。
对此有业内人士在接受媒体人采访时指出，这无疑是在网销产品的审批流程方面有所简化。如果对所有网销产品都要添加“专属产品”的印记，将加大监管难度，甚至意味着保险公司要将现在网销的产品都审批一遍，感觉可行性不大。
值得一提的是，尽管此次《征求意见稿》未对产品的审批过程进行相关陈述，不过加大了对开展互联网保险业务公司的门槛要求，比如增加了对保险公司的偿付能力的考量，要求长期保持在偿付能力充足率II类（即保持在150%以上）；同时还要求保险公司运营和业务管理系统支持在线投保、保全、退保、理赔等运营功能，以及交易信息保存、单证实时查询、售后服务和投诉处理等服务功能；此外，还要建立详细的互联网保险管理制度。
互联网理财险 大众的情人
随着互联网的快速发展，保险行业的逐渐成熟，保险公司们利用互联网的深远影响不断地推出各种各样的互联网理财产品，非常受人们的欢迎，以淘宝为例，在淘宝保险页面上，目前40余家保险公司推出各类产品。总的收益水平超过6%，投资门槛却很低。
收益率超6%，投资门槛低至1元
4月以来，随着银行间市场利率的不断走低，货币基金的收益率整体呈现下滑趋势，有宝类产品7日年化收益率低至3.219%，相比同期银行定存表现逊色。
然而，新闻媒体者调查发现，目前市面上号称预期年化收益率超过5%，甚至6%的互联网理财险产品则异军突起，投资额度更是降至1元起，在整体疲软的理财市场中迅速攻城掠地。
理财险收益率达6%
在淘宝理财频道首页，除了光环渐退的余额宝，理财险已然成为绝对主角。
期限为90天的短期理财里，国华新版余额宝、昆仑存乐理财保障计划预期年化收益率均达到6%，而在期限一年的中长期理财中，生命人寿e理财年金保险与国华6号保险理财计划预期年化收益率亦分别达到6.48%与6.5%。
与此同时，据不完全统计，在淘宝保险页面，目前40余家保险公司推出各类产品，包括在售理财险产品35款。总体来看，其预期收益率不少均能达到6%以上，如珠江人寿一款“汇赢三号赢春版”万能险，最低持有期为两年，1000元起售，预期年化收益率更是给到了6.8%，目前这款产品已售出逾14万份；此外，招商信诺人寿“稳得利”分红险、以及太平人寿、华夏人寿推出的多款产品收益也达到5%左右。
在高收益之外，越来越多的理财险产品也趋于短期化、低门槛的运作。其中的典型为国华人寿销售的“最短31天可领取，1元起”新版理财宝，在该产品的说明书上，注明了这是一份国华理财宝2代保险理财计划，由“国华理财宝两全保险（万能型）B款”产品组成，兼顾理财和保障。在具体的产品介绍中，其指出“31天预期年化收益4%、91天预期年化收益6%、前3年最低保证年化结算利率2.5%；线上领取，T+1到账”。同时，尽管其属于万能险产品，但并不收取初始费、保单管理等费用。以10万资金量为例，其31天到期净收益323元，91天为1447元，较为丰厚。
提示：综上可知，互联网理财产品越来越倾向于短期化、低门槛的运作，这样的运作不仅能过推出保险行业和互联网产业的发展，也可以满足消费者的不同时期的不同要求，但在此，提醒一下广大消费者们投资需谨慎。
保险业务门槛放宽
2004年6月1日施行的《保险资产管理公司管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第八条规定：“设立保险资产管理公司，应当至少有一家股东或者发起人为保险公司或者保险控股（集团）公司，该保险公司或者保险控股（集团）公司净资产不低于10亿元人民币；总资产不低于50亿元人民币，其中保险控股（集团）公司和经营有人寿保险业务的保险公司总资产不低于100亿元人民币。”
《通知》调整为“设立保险资产管理公司，主要发起人应当为保险集团（控股）公司或者保险公司，该保险集团（控股）公司或者保险公司应当总资产不低于100亿元人民币，保险集团（控股）公司的总资产不低于150亿元人民币”，并新增一条“偿付能力不低于150％”。
《通知》还将保险资产管理公司的注册资本最低限额，由3000万元人民币调整为1亿元人民币。
值得注意的是，《通知》调低了保险资产管理公司设立的“经营年限”门槛。《暂行规定》要求，发起设立保险资产管理公司的保险公司或者保险控股（集团）公司，应经营保险业务8年以上，而《通知》将其调整为 5年以上。这就为一些有实力的市场后进者们提供了设立资产管理公司的机会。
此外，《通知》还将有关涉及保险资产管理公司设立分支机构的规定调整为“保险资产管理公司设立子公司，从事专项资产管理业务，由中国保监会依据有关法律法规研究制定”。
至于具有独立法人资格的子公司将如何帮助保险资产管理公司开拓空间，还有待政策进一步明朗细化。
根据《通知》，保险资产管理公司的业务范围得到了拓展。
一是保险资产管理公司受托管理的资产不再局限于保险资金。《暂行规定》第三条规定：“保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。”调整后的第三条规定：“保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险等资金的金融机构。”这就意味着，保险资产管理公司可能获准受托管理非保险资金。
二是委托人不再局限于保险资产管理公司股东。《暂行规定》第二十九条规定，保险资产管理公司经营范围包括，“受托管理运用其股东的人民币、外币保险资金”、“受托管理运用其股东控制的保险公司的资金”等。调整后，保险资产管理公司经营范围为“受托管理委托人委托的人民币、外币资金”等，股东一词已被删除。
三是保险资产管理公司理财方式得到拓展，不再局限于传统的资金委托方式。调整后的第二十九条，对保险资产管理公司经营范围新增一项，即“开展保险资产管理产品业务”。这就为保险资产管理公司自行创新设计、发售金融产品打开了方便之门。
针对《暂行规定》第三条、第二十九条的调整，《通知》对《暂行规定》第三十四条也作出了相应的调整，将“自有资金和受托管理的保险资金”、“受托管理同一保险公司不同性质的保险资金”的表述，相应更改为“自有资金和受托管理资金”、“受托管理同一委托人不同性质的资金”。
网提示：生活中风险无处不在，做好保障很重要！
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3、重大疾病保10万元
若发生所列的31种重大疾病中的一种或数种，确认后则可一次性获得10万元。 原价：480 元 会员价：480 元
韩国保险业务在出售
世界全球化趋势在不断的加强，国际间不仅是在贸易方面有着紧密的联系，在政治，文化上也在不断的融合交流。同样，国际间的保险业在不断的渗透着。
出售韩国保险业务，并不是一个独立的金融买卖。早在2008年，金融危机爆发之时，出售一半的全球人寿保险业务是ING获得荷兰政府资金援助的条件之一。到目前为止，荷兰国际集团已经出售了在亚洲的绝大多数业务，在完成向MBK出售韩国业务之后，荷兰国际集团在亚洲将只在日本有人寿保险业务。
8月27日，荷兰国际集团（ING）宣布，已经同意以16亿美元的价格向总部位于首尔的私募股权企业MBK合伙企业出售公司在韩国的人寿保险业务，交易完成后ING将仅保留其中10%的权益。就在前一天，有消息指出，摩根大通正寻求缩减与美国以外地区银行的业务往来，希望在当前不同寻常的监管审查期间藉此降低风险并加强控制。
无论是出于何种原因而收缩业务，也无论是以何种方式收缩业务，可以明确的一点是，欧美更严厉的监管举措与方式正在愈来愈深刻地改变金融业格局。
一波三折的国际买卖
ING剥离在韩国的保险业务，一波三折。ING最初尝试向KB金融集团出售这部分业务，但是在遭到KB金融多名非执行董事强烈反对后，交易于2012年12月告吹。此后，ING与韩国东阳人寿保险公司的最大股东以及韩国私募股权企业Vogo基金进行了排他性谈判，仍以失败告终。
ING出售韩国保险业务，并不是一个独立的金融买卖。早在2008年，金融危机爆发之时，出售一半的全球人寿保险业务是ING获得荷兰政府资金援助的条件之一。
到目前为止，荷兰国际集团已经出售了在亚洲的绝大多数业务，在完成向MBK出售韩国业务之后，荷兰国际集团在亚洲将只在日本有人寿保险业务。就在上个月，北京银行(601169,股吧)发布公告称，ING将其所持中荷人寿保险有限公司股权转让给法国巴黎保险集团，巴黎保险集团将成为北京银行在保险领域的战略合作伙伴。更早之前，ING宣布将出售其在荷兰国际人寿保险公司26%的产权给其合资伙伴美国埃塞克德实业公司，标志着该公司将退出印度的寿险市场。
与此同时，摩根大通在宣布退出现货商品业务之后，再度传出计划缩减海外银行代理业务的消息。根据境外媒体援引知情人士消息报道，公司已决定不再承接海外数千家银行的新代理业务，也不会再接受任何新客户。摩根大通目前正在进行内部评估，这可能导致该行与一些海外机构切断业务联系。摩根大通发言人表示，为了确保公司能胜任长期职责，现在停下来评估业务，尤其是某些特定市场的业务至关重要。
“虽然，荷兰国际集团和摩根大通决定剥离旗下业务内容并不一样，发生的时点不一样，剥离手法不一样，剥离业务的原因也不相同。但是，有一点是一致的，他们都受到了监管压力。”一位业内分析人士在接受采访时指出，“甚至可以说，监管机构及政府的压力是这些机构剥离旗下业务进而进行战略调整的最大原因。”
监管不要霸权
“自金融危机爆发之后，"大到不能倒"这几个字就成为欧美监管机构的心头大恨，他们不希望任何金融机构成为"巨无霸"。因此，过去几十年金融机构大混业经营的时代势必无法延续。虽然，金融市场不可能再回到几十年前分业经营的状态，但是监管机构还是希望金融机构能够相对集中于某一业务和某一市场。”一位外资银行人士表示。
该人士进而指出：“过于庞大的金融机构是政府所不乐见的，金融机构必须因此而改变，而金融机构的业务调整势必改变整个金融业的格局。这期间对金融机构以及市场带来的阵痛是必然的，然而，这是无法避免的趋势。”
的确，无论摩根大通是退出现货商品业务，还是缩减海外银行代理业务，作为一家规模庞大且涉市较深的银行，这些行为不可能不对市场带来影响。摩根大通是向其他银行提供银行业服务的全球最大机构之一，也是全球资金流动的重要一环。国际银行业贸易协会BAFT-IFSA总裁兼首席执行员波维尔（Tod Burwell）表示，由于全球边远地区的较小型银行通常依赖大型银行处理业务、清算和融资，摩根大通此举可能对其中小型业务客户造成负面连锁影响。
“然而，监管不可能因这样或那样的影响而放松。当前欧美金融监管机构及政府其他部门不仅会加强监管力度，而且会加大对金融机构"秋后算账"的力度。金融机构必须为此前的违规违法行为埋单，同时也必须适应监管环境的改变。”
提示：作为世贸组织成员国之一的中国，也要不断的参入到国际间保险的交流中，积极的参与到国际间的保险事务的制定中，借鉴国外的管理经验促进我国保险业的发展，同时，我国保险业自身也要不断的发展壮大，积极的应对外资保险企业对我国保险业的威胁。
互联网保险理赔需准备哪些电子资料？
随着互联网金融市场的繁荣，很多保险公司开始借助互联网技术推出各种各样的保险产品。很多消费者在进行互联网保险理赔很头疼，不知道自己应该要准备哪些理赔材料，下面小编将详细为大家介绍一下。
目前的理赔方式主要有两种，一种是直接去当地保险公司服务区进行办理理赔手续，另外一种就是通过网上理赔的方式。网上理赔需要保险人出示网上理赔电子资料，电子资料如下。
第一：申请死亡保险金理赔材料：
1：死亡证明(这是由当地的医院公关部门和人们法院三方出具的)2：户口注销证明，3：受益人什么证明和户籍证明，4：保险单正本和最后一才缴费凭证。
第二：申请伤残保险金理赔材料:
1：司法鉴定机构出具的伤残鉴定证明，2：出院诊断证明或门诊病历，3：被保险人身份证明，4保险单正本和最后一次缴费凭证。
第三：申请重大疾病保险金理赔材料：
1：保险人认可的医疗机构出具的重大疾病诊断书，2：被保险人身份证明，3：保险单正本和最后一次缴费凭证。
第四：申请住院医疗保险金理赔材料：
1：县级或二级以上医院出院诊断证明，2：住院费结账单，3：被保险人身份证明，4：保险单正本和最后一次缴费发票。第五：申请意外伤害医疗保险金材料，1县级以上医院证明，2：门诊收据和处方加病历，3：住院费收据，4被保险人身份证明和保险单正本及最后一次缴费凭证。这些也都是网上理赔需要准备的电子材料，收集好这些过后通过网上上传就能实现理赔了，不用在让自己亲自去跑。
提示：通过以上内容的详细介绍，相信广大消费者在进行互联网保险理赔时就会轻松很多。在此，提醒一下广大消费者，在进行互联网保险理赔时，一定不要忘记以上要准备的材料。
互联网保险产品为何如此热销
随着互联网的快速发展以及互联网优势的日渐体现，保险公司也开始发展互联网保险，并且在互联网推出了互联网保险产品。从数据统计情况来看，互联网保险产品很受大众欢迎，那么互联网保险产品为何如此热销呢？
根据淘宝网公布的数据，264万的淘宝卖家在“双十二”这一天实现了成交。不过，从过往经验看，这种成交中还有相当一部分会被消减掉。中国行业研究网数据显示，今年“双十一”的退货率达25%，部分商家更高达40%。
这只是网购之后的退货需求，随着网购模式的推广和深入，各种基于互联网的保险需求陡增，针对退货风险、卖家信用风险等风险点的保险产品应运而生。作为市场化产品，并没有人强制要求受众群购买，但产品的销售热度非同一般。那些热销的互联网保险，为何让人“不买不行”？业内人士认为，精准定位需求，量大面广、价格便宜、多方受益，是其产品设计的巧妙之处，也是其热销之因。
薄利多销
“京东卖家商户首次购买退货运费险，统一收取的保费标准为0.25元/笔。此后根据具体的出险情况进行调整，当每笔运费低于12元时，每笔订单的退运险保费最低0.12元，最高2元。”这是某财险公司设计的退运险方案，根据商家不同的月度出险率，保费也相应地被划分成了10个档次。
该保险方案只针对京东的卖家商户。京东官网显示，京东商城目前拥有超过6000万的注册用户，近1万家供应商，在线销售家电、数码通讯、电脑、家居百货、服装服饰、母婴、图书、食品等12大类数万个品牌百万种商品，日订单处理量超过50万单。
公开信息显示，同样推出了退货运费险的淘宝网目前拥有近5亿注册用户，约700万淘宝卖家，每天的固定访客超过6000万人，每天的在线商品数已经超过8亿件，平均每分钟售出4.8万件商品。
“巨额数量是关键。尽管单独看这些保险的每一笔保费都很便宜，但由于有量作为支撑，保费总额就会变得尤为可观。”一位业内人士分析认为，薄利多销正是这些热销网络保险产品的典型特征，这与普通的商业规则相契合。
国内首家互联网保险公司众安保险的首款产品“众乐宝—保证金计划”履约保证保险，同样是针对数量巨大的淘宝卖家推出的。这款保险产品可作为淘宝卖家所缴纳消保基金的替代品，假如以前缴纳了消保基金的400万家商户都只购买保额为1000元的保险，按照3%的年保险费率计算，商户的保费为30元/年，众安保险的这一产品就可以实现1.2亿元的年保费收入，如果商户购买的保额更高，或者更多商户购买这一保险，收入数字还将更高。
据证券日报报道，某财险公司负责人表示，保险公司经营这些产品，从单一业务看未必能给公司带来利润，但其更大的意义在于，保险公司可以借助这些量大面广的业务获得多方面数据，为下一步开发其他产品、在网络保险市场抢占更大市场份额奠定基础。通过数据的积累、分析、挖掘，发现更多的市场需求点，开发更多新产品，并且进行精准营销，这是保险公司的中长期目标。
强制买卖or多方受益
热销网络保险产品，尽管目标受众群量大面广，但潜在市场并不一定能带来实实在在的市场业绩。那么，这些网络廉价保险是如何通过巧妙的设计，让其目标受众自觉掏钱购买呢？
网购一族刘小姐的一席话或许能说明些许道理。她在接受媒体人采访时表示，以前网购时总担心衣服颜色与图片有差异、鞋子大小不合适等问题，“如果退货就得多花两趟运费，好不容易通过比价省出来的那点钱就没了，网购的缺点就在这里。”她表示，因此，购物网站推出退货运费险后她非常高兴，毕竟保费非常便宜，尤其是在买衣服、鞋子这类退货风险较高的产品时，她总要购买退货运费险。
不过，后来，她不再需要自己掏钱买保险了。随着越来越多的网店卖家买了退货运费险，她网购时就专门去逛这些为卖家购买了退运险的商铺。“商家这么多，选择余地很大，基本不考虑在没有退货运费险的店里买东西，除非遇到我特别想要的东西，又只有这一家在卖。我这个"经济适用女"还是要省下这笔钱的。”刘小姐表示。
一位分析人士表示，无论是退货运费险还是网上商家履约保证保险，其意义已经超出了保险本身，而是将保险与购买者的信誉联系了起来，产品还能给相关参与方都带来实惠。“这就是热销产品设计最巧妙的地方。”这位分析人士指出。
确实如此。以“众乐宝—保证金计划”为例，该产品是淘宝卖家所缴纳消保基金的替代品，而原来消保基金缴纳多少又与搜索排名实际情况挂钩，因此，即使众安保险和淘宝都不强制要求商家购买，但绝大部分商家仍然会主动购买保险。
“有人说这些保险有强买强卖的嫌疑，我不这么看，其实，这些产品通过其独特的设计还可以实现多方共赢。”上述分析人士表示，与其说是保险公司和购物网站“绑架”了商家，不如说是他们透视了消费者的习惯，并将看到的这一结果与产品和市场相结合。对消费者而言，有各种保险作为保障，又不需要自己花钱，会让他们网购更加放心，更愿意网购；对商家而言，尽管要支付一笔保费，但可以用较小的支出换来信誉提升、买家流量增加等较大的好处；对保险公司而言，产品找到了很好的销售平台、非常明确的销售对象，可以实现精准营销；对购物网站而言，也可以享受到信誉提高、竞争力增强的好处，这又会惠及到在网站所有商家。
“当然，市场参与主体的每个人都有自己的判断，如果他认为购买保险并不能带来很大收益，他完全可以选择不买。”上述分析人士指出，即使保险产品再好，也并非百分之百的受众都会选择购买。
提示：互联网保险能够热销主要原因在于，保险公司为站稳互联网保险市场，实行薄利多销的的促销手段。同样的保险保障，在互联网购买可能价格就会更便宜。
互联网车险比价平台大批涌现
你还在为怎么购买合适的车险而烦恼吗？车子就像一个人的脸，需要定期维护和保养，但是昂贵的价格和繁琐的程序总会让人伤透脑筋。现如今，市场上车险比价平台如雨后春笋般大批涌现，简单便捷的服务吸引无数车主和投资人的关注。目前，市面上包括“最惠保”、“小马车险”、“车车车险”在内的比价平台正在引爆互联网车险的逐鹿战。
据了解，这些车险比价平台通过录入车牌号获取该车主姓名、起投日期信息和车辆信息，便可向车主提供各家保险公司的车险报价和比价，帮助车主简洁明了地选择最合适的险种组合，并可支持在线支付生成保单。
北京商报记者登录上述比价平台发现，在勾选三责险、盗抢险等险种后，平台可以给出平安、人保、安盛天平、太保、信达等保险公司的车险报价。
毋庸置疑的是，随着越来越多车险比价平台的出现，差异化服务成为比价平台的转折点。对此，车车科技创始人张磊表示，车车的定位不只是车险的比价＋购买平台。其核心价值是要为车主提供一站式车险服务，未来将在平台上推出更多的服务产品，包括全程理赔、免费救援、违章处理等服务。
此外，在经营范围扩大的同时，围绕汽车后市场产业链，车车可以进一步丰富平台服务品类，展开包括金融、标准化保养、提供配件等更多业务。而基于移动互联网的车车，简单、透明、便捷的特色不仅提高了客户满意度，还节约了大量的运营成本。所以综合来看，一站式移动车险＋汽车后服务市场，未来车车的商业价值巨大。
值得一提的是，今年7月，车车车险正式对外宣布已完成1亿元人民币A轮融资。车车车险自2014年12月成立以来，已累计用户超过10万人，官网访问数量超200万，成为互联网保险创业中的一匹黑马。
