儿童保险是专门为少年儿童设计的，主要针对0-18岁未成年人的保险，主要用于解决儿童成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
父母给孩子选择儿童保险，首先要考虑的是自己的经济能力，量力而行，不是越贵的保险越好，而是适合宝宝的保险才是最好的。其次，要有针对性，是想要医疗保障还是要意外保障，还是想做长远投资，这些都是要在买保险之前充分考虑到因素。
那么什么样的儿童保险比较好呢？专家就为您总结了一下，希望大家能根据各自的家庭情况来选择。
1、儿童医疗保险—保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。
2、儿童教育保险—储蓄型儿童险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。
最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
3、儿童意外保险—保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧（烫）伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
4、儿童投资理财保险—投资型儿童险
险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育（留学）、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
家庭可以根据孩子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。
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老年应该购买什么样的保险？
我们的父母在我们还是孩提的时候尽心尽力给予我们最大的保护，如今他们步入花甲年龄是否也拥有一份保障呢？越来越多的年轻人选择用保险“转嫁”父母可能面临的风险，在加强父母保障的同时也减轻了自己经济的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障，首先要认清父母亲都面临着怎样的风险，才能选择相应的保险产品！
北京的陈先生：我想给父母买点保险，他们都50多岁了，不知道买什么样的产品合适？
答：的确，老年人买保险难这个问题确实存在。一方面是保费贵、核保麻烦。在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。
很多老年人以及他们的子女都在思考应该购买什么样的保险，才能更好地实现老有所保、老有所养。市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限，但不管是何种情况，选择购买哪种保险，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。
高危人群险企止步
为什么目前市面上老年人可以买的保险比较少呢？专家介绍说，“市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。”
不过，在有限的产品中，如果仔细挑选，仍然能找到一些适合老年人的保险。虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。
老人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。
如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。
老年人因为上了年纪，历经岁月风霜的洗礼，身体较为脆弱。看病住院的几率相对较大。老年人选择意外险产品，除了要注意被保险人年龄是否符合，还要注意医疗保障责任。保险公司为了控制风险，对于老年人群里设置的医疗保额会相对不高，建议可以购买几份含有意外医疗及住院医疗保障责任的意外险。
保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：
首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在６５岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。
总而言之，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。
什么样的保险算“好产品”？5分钟读懂
以前我们分析过，有的保险性价比很低，不值得买：为什么商业养老保险不能买？ 但是，只避坑是不够的，有很多人在后台问，那到底该买什么保险呢？
所以这篇文章就争取授人以渔吧，花几分钟读完，你会了解到哪些保险对你来说有必要配置、这些保险要具备什么特点才算性价比高，绝无广告，只讲干货~
一、首先，为啥要买保险呢？
我觉得最需要配置保险的，是中年人，因为30-45岁这段期间，一般都是上有老，下有小，要负担家庭开支，还背着贷款的时期。
这时候关键是要努力奋斗，但是风险也是最大的，如果“裸奔”的话，就有很大隐患。 比如，假如你突然生病了，一查还比较严重，治疗需要不少钱，自己得休养停工了，那看病的钱从哪来呢？房贷谁来还？ 这种情况下，你需要的是一份百万医疗险，可以用来报销医保范围以外的住院医疗费用；你还需要一份重疾险，一次性赔付给你几十万，让你解决大病以后的经济问题。
医疗险和重疾险的重点都是保自己，也就是说，你一旦生病了，不用担心没人给你出医药费，有了这两个保险，你就可以放心做手术、用好药、好好休养。
还有两种值得配置的保险，是意外险和寿险。 很多年轻人听到寿险的反应都是这和我有什么关系，我还不用考虑以后多高寿呢。 但其实，除了作为家庭支柱的中年人以外，我是很推荐独生子女给自己买一份寿险的，包括年轻人。 中年人买寿险的理由很现实，就是为了家庭责任：万一我身故了，家里老人怎么办？孩子怎么长大？ 而年轻人买寿险的原因是，独生子女家庭承受不住一点意外，如果有什么万一，父母至少可以拿到一大笔钱聊以慰藉，不至于无人赡养。 从这个角度来说，我觉得寿险的重点是保家人、保爱人：即使我有一天不在了，也希望你们可以好好生活下去，衣食无忧，没有经济上的烦恼。
二、那这些保险大概需要多少钱，怎么挑选呢？
首先我们记住一个口诀： 先需求，后产品 先保额，后期限 先大人，后孩子 先人身，后财产。
NO.1 医疗险： 医疗险的杠杆率非常高，也就是说，你支付的保费很少，但是保额却很高，适合手上资金不多的人给自己加个保障；有钱买其他保险的人也不缺这几百块，当然也是加一份更好，所以这里先说医疗险。 医疗险杠杆率虽高，但有一个明显缺陷，就是不保证续保，可能你买的这款保险几年后就没了，你得找新的品种，而且价格会随着年龄增长越来越贵，因为你年纪越大，就医很可能会越频繁。 所以医疗险一般都是逐年买，每年交的保费保当年的医疗费用。 百万医疗险的作用是：你生了病，住了院，超过1万元以上的费用，都可以报销。 最好的组合就是社保+百万医疗险，这样就基本能保证万一你得了大病，每年的医疗费用不超过1万元。 医疗险一年就几百块，价格上不同产品差距不大，关键是保障范围。好的医疗险产品，有这几个特点： 必须保证医保报销之后的住院费用、门诊手术费用都能报销； 不限制社保规定范围内用药； 免赔额比较低的。 免赔额是医疗险的关键指标，因为如果没有免赔额的话，医疗险根本不可能做到几百块一年，普通人每年去医院花几百块的概率高达90%以上，等于说保险血亏。 所以，一般医疗险都会设置1万元左右的免赔额，如果你当年在二级及以上医院的自费超过了1万块，你就可以找医疗险赔付了，最高赔付额高达100~300万。 有的医疗险免赔额会设置成夫妻共用，这种就比较好，两个人加起来超过1万元的部分就可以报销了，比如尊享e生；还有的医疗险会设置成5年一共1万元免赔额，你只要续保，第一年自己付了1万，后面4年就可以零门槛赔付了，比如定心丸乐享一生。 还要提醒的一点是，医疗险不用买好几份，一份赔付额都上百万了，你就是真花了一百万你也只能找一家赔。不过，买一份1万赔付额，无免赔额的小额医疗险作为补充倒是可以，这样的话，你住院真的可能一分钱不花。
NO.2重疾险 ：重疾险很复杂，我们还是先需求，后产品。需求是啥呢，有的人只想规避最大的那种风险，在重疾的定义之下，发病率最高、治病费用最高的就是恶性肿瘤了，那么保障疾病的种类就选基本的几十种重疾就行。 然后是保额，目前市面上50万的最多，也有100万的，我的建议是一般人买50万的，按照现在的医疗技术，如果你得了50万都治不好的病，极大概率加钱也很难治好了，而且100万的要贵很多。 再接着是保险时间，重疾险的时间有20年/30年/至70岁/终身等选项，我的建议是，二三十岁的年轻人不必选终身，因为终身一般会比70岁贵一倍，而且等你70岁，可能50万也不够治病了，不如趁着年轻去积累资本，到四五十岁再加一份保险也来得及。 但如果是四五十岁的人投保，我建议重疾险的期限选终身，因为再过十几年，你就很可能想买都买不到保险了，而且四五十岁一般已经完成了资本积累，也不差这一年几千块，不如加一道保障。 保险类型上，最近两年更新换代很丰富，有的保险可以重症赔1次，重症赔2次，轻症赔3次，比如百年康惠保等等；有的保险重疾是分组赔的，比如备哆分1号，如果得了几种重大疾病，最多可以赔6次，而且一次赔的比一次多。 但是，这些附加赔付都是要加钱的，所以先需求再产品很重要， 如果你只想把基础的风险规避掉，就可以选百年康惠保这种性价比高，内容简单的； 如果你已经有一些身体问题了，可以选多啦A保这种审核宽松的； 如果你很怕心血管类疾病，也可以看看特定重疾能二次赔付的芯爱重疾； 如果你想要多次赔付，保障全面的，就直接上备哆分1号这种“贵族”选手吧。
NO.3 寿险：寿险其实很简单，比如我买100万，保障至70岁的寿险，就意味着我如果在70岁之前死了，保险就赔给我的家人100万，而我要交的钱，就是连续30年交1500左右。 买寿险最重要的是看清楚免责条款！ 大部分寿险的免责条款都说了，投保人如果故意伤害、杀害被保人是不赔的，而且自杀、吸毒、酒驾之类导致死亡的，也不赔，所以想骗保是不可能的，那是电影看多看傻了。
关于互联网保险和传统保险，大部分情况下都是网上投保性价比高，但线下买保险有人员专门服务你，如果你能够轻松完成拍照线上上传材料之类的，线上就比较适合你，省一点钱是一点；但是对中老年人申请赔付可能不太方便，所以还是要因人而异。
最后，建议的组合医疗险+重疾险+寿险+意外险都是指的消费型保险，而不是返还型保险，也不是胡子眉毛一把抓的万能险。
保费，IT行业的人做什么样的保险
[摘要]从事IT行业的陈先生，月收入在5500左右，想做一份保险计划，希望到老的的时候有所保障，做到低保费高保障，因此建议购买一份平安智盈人生万能险。
原创作者：广东深圳平安人寿唐小波
被保险人资料：陈先生，30岁，IT/通讯，工程师，月均收入5500元[侧重需求：人寿保险医疗保险养老金意外险]
保障方案：
客户需求：有寿险、重疾、意外和意外医疗保障，低保费高保障，老的时候还能养老。
保险计划：投保平安智盈人生万能险，年存5000元，存20年，共存10万元保
保险利益：
一、人身保障（终身保障）580000元（保障可根据需要随时调整）
二、重大疾病保障（终身保障）150000元（男性28种重大疾病从头保到脚）
三、意外医疗金:20000元/年（意外门诊和住院，最高可报销2万/年）。
四、保底利率1.75％:(3月份结算利率4.75%)
五、养老金领取：可根据个人需要分年领取或一次性领取。
六、保费交费灵活：如您当年资金充裕，可以一次多交一年或几年的保费，作为储蓄投资。另还有缓交保费的功能，也就是如您资金周转不灵，无法按时交纳当年的保险费，可以缓交当年的保费，只要账户足以扣保障成本（且不少于1000元），缓交保费，合同不会失效。
七、持续交费有奖励：持续交费，从第四年开始，每年奖励100元（相当于保费一年定存利息）
保险投资利益展示：（可以补充养老）
保单年度不同假定结算利率下的保单年度保单价值中档(元）高档（元）251333851607903519267826460640242147348773….
“职场新人”需要什么样的保险
年龄：22－28岁
生活特征：大学毕业，初次步入社会。开始确立人生方向和事业努力的目标，有些人也开始负担起“抚养父母”的重大责任，生活压力较大。
“职场新人”保险规划重点：
反哺父母养育之恩，孝敬报答父母养育之恩是“职场新人”未来人生中应尽的责任和义务。你需要一定定期寿险保障，以防你万一不幸身故，定期寿险的保险金可替你完成孝道。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。
保全自身健康。虽然身体处于身强力壮的最佳状态，但是如果有不健康的生活习惯或者家庭成员有大病史，在预算充足的情况下应开始考虑大病医疗保障。因为你比别人罹患大病的几率可能要大，而要以较优的保费获得大病医疗保障，就必须在年纪尚轻、身体尚无任何不适的情况下进行投保。
自身学习进修培训的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如3年期或5年期分红寿险。
未来购房、购车资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如3年期、5年期或8年期分红寿险。
保险方案综述：以定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“职场新人”提供一个更低保费、更充分保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑两全分红寿险为未来购房、购车和学习进修储备资金。
天天说保险，什么样的保险值得关注？
天天和保险打交道，但是真正懂保险吗？带着这个疑问，今天小编就来给大家介绍介绍，什么样的保险值得关注吧。
一、意外险：
对抗风险：死亡/残疾
判断意外标准：外来的、突发的、非本意的、非疾病的
用途：遭遇特定范围的灾害事故，身体受到伤害残疾或死亡时获得赔付
保障范围：意外身故或意外残疾、意外医疗、住院津贴
赔付方式：意外身故全部给付，意外残疾按等级比例给付，意外医疗、津贴按规定报销
特点：意外险可以用最少的投入规避或减少以上的风险可能带来的损失，报销意外所花费的医疗费、获取一些务工的补偿，万一不幸残疾或身故时，还可以通过意外理赔获取一次性的补偿。
二、重疾险（定额给付型）
对抗风险：大病
重疾特征：病情严重；治疗花费巨大；不易治愈，持续时间久
用途：确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，就可以一次性获得保额赔付
保障范围： 25 种重疾（保监会规定，基本涵盖了 98% 以上的高发类重疾） + 其他疾病（保险公司自定义）
赔付方式：确诊给付保额（医生开具的确诊证明文件即可理赔，不需要医药发票），有单次赔付、多次赔付、分组多次赔付等；赔付额可覆盖治疗康复费用，补偿家庭收入损失，保障家人后续生活。
三、医疗险（补偿报销型）
对抗风险：疾病
用途：因意外或疾病原因进行就医治疗，发生经济损失的赔付
赔付方式：报销（住院医疗、门诊医疗等），治疗后凭单据报销社保报销后的剩余部分医疗费，需要自己先垫付，报销金额不能超过实际花费金额
四、寿险（身故给付型）
对抗风险：死亡
用途：保险责任期内因任何原因导致的身故，都可获得理赔
赔付方式：身故给付保额
产品种类：定期寿险（属消费型，以死亡为给付条件，保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保）、终身寿险（属储蓄型，以死亡为给付条件，保险期限为终身，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能）
五、年金保险（定期返还型）
对抗风险：晚年经济保障
用途：以生存为给付保险金条件，预防被保险人因寿命过长可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备
赔付方式：定期返还，通常按年度周期给付
六、两全保险（储蓄型、给付型）
对抗风险：死亡/生存
用途：保障和储蓄功能，保险责任期内被保险人生存或死亡为给付条件进行赔付
赔付方式：死亡赔偿保额，生存返还一定的。
平安保险，什么样的保险回本快？
[摘要]什么样的保险，回本快，而且收益高,平安保险专家程建群解答：保险是以保障为主，建议你购买平安保险的世纪天骄保险。
咨询内容：什么样的保险，回本快，而且收益高？
咨询网友：汪先生 四川 泸州
专家解答：
南通 中国人保 黄娟
短期的话，中国人保的5年期的理财产品福满人间两全保险很不错的，长期的话，和谐人生万能保险也是很不错的选择。
南昌 太平人寿 万飞鸿
太平人寿财富定投，五年交费，十五年本利返还
青岛 平安保险 匡万利
买保险重要的是保障，如果要看返本时间，平安的世纪天骄，还是不错的，五年内就能返本，就是交费时间长点.要交够12万。
泰州 平安保险 程建群
保险是以保障为主，如果你要考虑回本的话，我建议你购买平安保险的世纪天骄保险.
贵阳 泰康人寿 高明玉
泰康人寿的“永福人生”。假如你今年52岁，一次性趸交5万或10万，到60岁领取。你的复利利息在5.2%以上！
郑州 新华人寿 薛丽娟
投保如果仅仅是为了回收快，这是个概念性的错误。保险首先强调的是保障、预防，然后才是投资。保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，你说呢。希望你能了解一下新华保险，有多款险种会适合你的。
唐山 平安保险 蔡芳
平安的世纪天骄、金裕人生，但买保险主要是买的保障，建议您对保险别期许太高的收益，首先是保障，其次才是收益。
惠州 平安保险 许春燕
平安的世纪天骄 三年回本
