设为首页

退休金,小城家庭如何换27万房?

2020-04-22
如何规划家庭保险 退休保险规划 如何规划家庭保险理财

客户资料:

路先生,26岁,职业计算机售后服务人员,大专学历,工作地泰安,身体健康,妻子23岁,大专学历,电脑公司商务人员,身体健康。父亲53岁,退休,身体健康。母亲52岁,退休,身体健康。现家庭有现金及存款2.1万,金融资产2.2万,房产价值16万无贷款。路先生年收入1.5万,爱人1.3万,父母退休金每年3.16万。家庭年支出在1.37万,其中日常生活支出1万,交通费0.12万,医疗和娱乐费用0.25万。路先生有养老和城镇医疗,每年费用4000元。爱人无任何保险。父母有养老和城镇医疗保险。

理财目标:

1,购房计划,未来想购买一套90平米的住房。大约需要27万。

2,子女教育金的准备,刚有一个男孩,还没有出满月。办理了零存整取,存期一年,每月存200元,已经存了一次。想今后每年都延续下去,作为小孩的教育金使用。另外打算为孩子购买保险。

3,老人赡养,父母都有退休金,并且都有医疗保险,现在身体健康,还没有做这方面的打算。Bx010.Com

聚富理财团队答复如下:

根据资料显示,路先生家庭收入不高,消费相对较高,如果不是和父母同住,消费基本占据夫妻二人的收入的50%,扣除保险支出,结余比例很低,从理财目标看,未来即将面对的几个问题都是比较现实的问题,购房、教育和赡养父母,都是不可回避的问题。根据以上资料,我们简单建议如下:

1,购房规划。从房屋总价看,路先生所在城市房价不是很高,从改善需求看,买房是排在理财目标首位,20%首付大概在6万元。从现有资料看,现金和投资类金融资产4.3万,加上从父母处借入一部分应该够首付。在投资经验欠缺的情况下,不如把资金撤出用于房产购买,通过固定资产实现增值目标。剩余21万建议通过贷款实现。以20年每年大概在1200左右。以目前的收入,虽然有一定压力,但是也是可以承受。也就是说,路先生的收入主要是用于房屋支出。

2,教育规划。从资料看,已经开始为孩子准备教育基金,但是方式欠缺,另存整取对资金的增值没有效果,相对于通胀而言是一个失败的理财方式。建议在投资期限足够长的情况下,以股票基金或者指数基金的形式定投基金,实现资金的增值,投资金额在每月200元即可。这样你的家庭结余主要来自妻子的收入,从消费情况看,家庭生活支出差不多月均在1100元。妻子的收入仅够消费,投资资金没有来源。但是资料显示,你和父母一起生活,父母退休收入应该可以贴补家用,这样妻子的收入可以结余部分用于孩子的教育基金定投和你和爱人的保险保障。

3,养老规划。资料显示你父母身体健康,具备一定的医疗保障。但是退休金较高,在身体健康的情况下,建议每月拿出一部分资金定投混合基金,实现增值目标,毕竟53岁还属于中年人,真正需要使用大额资金的时刻还未到来。

4,保障规划。可以考虑为孩子和你以及爱人购买最基本的意外险。现在很多地方有针对婴儿的短期保单,50元保障五万,可以参考购买。父母这个年龄从现有财务状况看,不适合购买商业保险,所以以社保和城镇医疗为主外加养老金实现保障。

延伸阅读

退休金,中国养老“双轨制”正式终结 没有退休金如何养老?


随着养老金并轨方案的公布,中国养老“双轨制”正式终结,近四千万机关事业单位人员将告别“免缴费”时代。

其实,如何养老并不是现代才有的问题。几千年来以农业为主的中国古代社会,不管是普通老百姓,还是政府官员,都没有养老保险等“五险一金”,也基本上没有退休工资,但是古人在养老方面花的心思并不少。

中国古代官员退休后的待遇

古代官员正常退休叫作“致仕”,源于周代,汉以后形成制度。一般致仕的年龄为七十岁,汉代只有高级官员有“致仕”,致仕条件是年老或是有疾。汉代规定,俸禄两千石以上的高官,退休可领取原俸禄的三分之一,功勋极其卓著的少数官员甚至可以享受原俸,另外,在退休时还有一次性赏赐,如钱、黄金、粮食、房屋、车马等。如汉章帝元和三年,贤官第五伦请辞时,被汉章帝赐“以两千石俸终其身”,并加赐钱五十万,公宅一所。

唐朝官员在退休方面明确了“七十致仕”,如果不到七十岁,但是体弱多病的也要退职。“唐致仕官,非有特敕,例不给俸”。除非皇帝特批,否则的话,唐朝官员退休后没有退休金,但能得到一定数量的田地养老。

宋朝虽然也规定了七十致仕,但并没有实际执行,所以导致朝堂之上,皆老朽昏庸之辈。因为退休只能拿到斗俸,所以官员千方百计拖着不退休。

明朝起,将退休年龄提前了十年以上,只要年满六十岁,就鼓励退休。如洪武十三年(1380年),明太祖朱元璋诏令“文武官年六十以上者听致仕”。弘治四年(1491年),明孝宗朱佑樘又诏“自愿告退官员,不分年岁,俱令致仕”。明代的开国功臣刘伯温,辅佐朱元璋平定天下后,于洪武四年,未满60岁时就告老还乡。中央官员退休后享受半俸,一般情况下不给退休官员发退休金,家里实在太穷的话,根据个人申请,“有司月给米二石,终其身”。

清朝官员退休年龄也为六十岁,如果没有年满六十岁而因病提前退休是没有俸禄的,而满六十岁又有世职的可以拿半俸,但对那些有特殊功绩的官员,如打仗负伤者,则全数发给。

对于中国古代的普通老百姓来说,养老制度是以家庭养老为主,一家之内,晚辈负有不可推脱的养老义务,而国家也有相应的政策法规,主要是减免老人及其子孙的赋税(向国家缴纳一定的钱物)和徭役(为国家提供一定期限的无偿劳动)。国家甚至还通过授官赐爵、赏赐财物以确保老人安享晚年。

唐代:父母在,不远游,不能存私房钱

唐律规定:父母在世时,子孙不能出远门,不能分家,不能存私房钱,否则要被治罪。这样规定,是为让子孙尽心尽力照顾好老人,此项规定较好解决了“空巢”现象。

唐代继承了汉代给老人“赐杖”、“免税”等诸多做法。据《唐大诏令集》记载,唐太宗在“即位赦”中曾特别提出,“八十以上各赐米二石,绵帛五段;百岁以上各赐米四石,绵帛十段;仍加版授,以旌尚齿。”所谓“尚齿”,就是尊老的意思。

此外,唐令还规定了“补给侍丁”制度。其内容是,对80岁以上的老人,政府为他安排一个照料的人,90岁以上的安排两个人,百岁以上的安排5个人。政府安排的这些侍丁不用服徭役,好让他们专心奉养老人。

唐代甚至还有“精神养老”一说。当时,流行一个名词叫“色养”。所谓“色养”,就是奉养父母时要和颜悦色,不能让老人不开心。唐初名相房玄龄可谓这方面的典型,他不但对生身父母恪守孝道,对继母,他也“以色养,恭谨过人”。

不色养公婆,甚至可以成为休妻的理由。唐睿宗时的鸿胪卿李向秀对母亲极为孝顺,可他的妻子却经常辱骂婆婆,李向秀以不能色养婆婆为名,毫不犹豫地将其妻子休掉。事实上,骂长辈也是唐律中的重罪,要处绞刑。

清代:子贫致父上吊自杀,儿以过失杀人处罚

宋、明、清三代都规定免除老人子孙的赋税。宋仁宗嘉祐四年的诏令规定,对80岁以上的老人,免除其一子的赋税。明清的法律则规定,对70岁以上的老人,其一子可以免赋税。《大清律》还规定,子贫困而无法赡养其父,导致父亲上吊自杀的,要按照过失杀父的刑罚,判处儿子杖一百,流放三千里。

为保证老人有子孙养老送终,北魏首创存留养亲制度,并沿用至清代。存留养亲是指犯人的直系亲属年老,但家中没有其他人可以赡养老人时,对于非犯十恶重罪(封建时代最为严重的十种犯罪,包括谋反、不孝等)的犯人,允许他们通过一定的程序得到从宽处罚,流刑可免发遣,徒刑可以缓期执行,让他们留下来照料老人,等老人去世后再继续服刑。

古代政府对养老的关注与投入,有一种近乎于天然的职责与自觉。而这种职责与自觉,无疑是与中国的孝文化紧密联系在一起的。孝文化是中国传统文化的核心与支撑点,而孝的重要内容之一就是要尊老养老。中国古代的养老以家庭为主力军,但国家绝不是仅仅制定了一些政策法规就袖手旁观了,国家养老也是古代养老制度的一个重要方面。各个朝代国家养老的方式各有千秋。

退休金,如何筹备养老金?


在退休前期最需要考虑的就是如何为退休以后的生活来源奠定好基础,也就是要提前做好养老规划。退休养老规划是一个衡量即期积累和远期消费之间的关系的规划过程。实现即期和远期之间收支的平衡,有着非常多的方法和工具,随着投资理财方式越来越多元化,可供养老的资金投资渠道也日益增多,可以从以下几方面考虑。

一是社保养老金保险。每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金,等到退休后,就可以领取一定的退休金。

二是企业年金保险。个人与企业固定拨付一笔钱用来投资累积养老金,退休后按规定方式支付。

三是商业保险。养老商业保险在设计上比较人性化,在领取时间上完全因人而异,可以挑选有实力的保险公司购买。在选择商业养老保险时,应同时兼顾意外险、健康险等保障类商业保险,以抵御人生中的各种风险。工薪阶层可以选择缴费期限较长的年金养老保险,在指定年份开始领取退休养老金,并根据实际退休金的需求,选择不同的领取年限。若选择具有分红功能的商业养老保险,其复利增值作用可以抵御通胀风险。

四是自筹退休金。自筹退休金主要是积蓄投资,使有限资金发挥更大效用,可以选择市场上合适的投资工具,可以是银行储蓄、股票、基金或养老信托等方式。储蓄的优势在于安全性高、保本保息、变现性强、存取方便,是风险偏好保守型人群养老首选方式。单纯依靠储蓄养老,无法维持购买力,将来退休生活将大打折扣。长期基金定额定投是取得市场平均收益的理想工具,优势是平摊风险、积少成多、复利增值,帮助工薪家庭实现长期养老规划目标。

一般情况下,在养老规划工具的选择上,每个人根据资金使用情况和风险承受能力的不同,会有多种资产配置组合。可以按照一定的比例进行合理搭配,以获得期望收益。对于性格保守、安全感需求高的投资者来说,可以选择低风险的投资工具,对于有一定风险承受能力的投资者,可以在理财师的指导下进行高风险投资工具的配置,以求满足高品质的生活支出。

在筹划养老金时,切忌单一,不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里,而且这时的年龄也不允许有再来一次的机会。养老储备金的理财原则以保值增值为核心,并搭配一定的风险投资项目,给退休后的生活提供足够的经济保障。

养老保险退休金如何计算


今年,国家人力资源社会保障部决定全国范围内调整养老保险退休金,调整的水平,按照当地2008年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定。

退休时自己能拿多少退休金呢?退休金该如何计算?

在缴费年限相同的情况下,基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数,个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6,高限为3。

根据最新的养老金计算办法,职工退休时的养老金由两部分组成:

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139,不再统一是120了)

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

注:本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

在上述公式中可以看到,在缴费年限相同的情况下,基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数,个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6,高限为3。

因此,在养老金的两项计算中,无论何种情况,缴费基数越高,缴费的年限越长,养老金就会越高。

养老金的领取是无限期规定的,只要领取人生存,就可以享受按月领取养老金的待遇,即使个人帐户养老金已经用完,仍然会继续按照原标准计发,况且,个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此,活得越久,就可以领取得越多,相对于交费来说,肯定更加划算。

缴费年限不同,养老金标准不同。

累计缴费年限为15年时

个人平均缴费基数为0.6时,基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元;个人平均缴费基数为1.0时,基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元;个人平均缴费基数为3.0时,基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元。

累计缴费年限为40年时

个人平均缴费基数为0.6时,基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元;个人平均缴费基数为1.0时,基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元;个人平均缴费基数为3.0时,基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元。

如今,网上流行“退休金计算器”的软件,免去了自己“算账”的麻烦,可以直接输入数值,系统自动算出退休金的金额,非常方便。

养老金计算器

退休金怎么领?


社保至少缴纳15年才能领退休金,那么缴纳了15年以上的社保,我们的退休金怎么领呢?退休金你会计算吗?退休后我们需要多少钱才能够生活?延迟退休到底利了谁?下面我们一起来了解一下退休问题。

退休金怎么领?

要了解退休金怎么领问题,我们首先来了解一下社保养的几个关键名词:1.社平工资———指劳动保障部定期公布的北京市地区的社会平均工资;2.缴费基数———指缴纳社保的依据工资基数。具体幅度由各个公司来制定,但范围为北京市上一年度社会平均工资的60%到北京市上一年度社会平均工资的300%之间。

目前社保养老金可以在个人账户和统筹基金两方面进行领取:

(1)个人账户的资金全部由个人缴纳,以您缴纳社保的缴费基数8%为计算标准。例如,您每个月缴纳的缴费基数为5000元,那您每个月需缴纳400元放入您的个人账户。个人账户会按照1年期定存利息来为您计息,这也就意味着,个人账户未来领取的钱全部都是您自己存的钱。

(2)统筹基金的资金由企业来缴纳,以您社保缴费基数的20%来缴纳。到未来法定退休年龄的时候可以领取。计算的方法为,上一年度月平均工资(指在退休年龄退休时上一年度的社平工资)和本人指数化月平均缴费工资的平均值(指所有各年缴费基数的平均值)×(缴纳养老金年数)%。举例:郭先生30岁参加工作,预计60岁退休,假设城镇预计寿命为80岁(同时不考虑利息因素),假设郭先生平均每年按照5000元/月的缴费基数来缴纳养老保险,假设退休时上年度城镇职工月平均工资为20000元,那郭先生在60岁退休时月领养老金为多少元呢?

计算如下:

退休时,养老金缴纳年限=30年,规定计发月数=(80-60)×12=240月

月领养老金=个人账户+社会统筹账户

=每月缴纳工资基数×8%×12×缴费年数/计发月数+上一年度月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值×(缴纳养老金年数)%

=5000×8%×12×30/240+(20000+5000)/2×30%

=600+3750

=4350(元)

退休后多少钱才够用?

假设我们60岁退休后再生存20年,每天3餐每餐如果花费15元,20年需要花费:20×365×3×15=328500(元)。

日常其他必要开支假设每个月需3000元,20年需要:20×12×3000=720000(元)。

旅游或休闲消费每年1万元,20年需要:1×20=20(万元)。

医疗费用开支每年5000元,20年需要:5000×20=10(万元)。

按照这一标准养老的话,初步计算一共要花费1348500元,合每个月花费5618元(不含通货膨胀)。

有哪些养老途径可以选择?

假设通货膨胀率为年均5%,30年后500元的购买力相当于现在125元的购买力。这意味着未来若发4350元的退休金相当于现在发1088元的购买力。这些钱对于老百姓来说可能只够基本生活的费用。

目前社保的方向是低标准、广覆盖,大家要让社保全部解决养老问题是不太可能的。社保只能解决基础的养老生活费用,如果我们需要更多的养老金让老年生活过得更幸福,那就需要在年轻时尽早为自己做好养老规划,这样才能高枕无忧。

延迟退休利了谁?

人社部明确表示,随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长,相应推迟退休年龄是一种必然趋势,该部将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。

很显然,延迟退休已经成为社保部门火烧眉毛的一件大事,因为历史形成的社保账户亏空黑洞,已经使他们如坐针毡。2011年12月20日公布的《2011中国养老金发展报告》显示,一方面是近半数省份养老金收不抵支,一方面是基金结余收益率大大低于通货膨胀率,中国养老金制度正面临严峻挑战。

然而面临老龄化危机,三种办法中国只有两种:一是延长退休年龄,二是增加人口废除计划生育。引进人口无论从社会制度环境还是从富裕程度来看,中国都尚未有这样的吸引力;第二条增加人口废除计划生育会影响到相关部门的利益;只剩下第一条最快被采纳,既能减少养老金支出又可增加社会劳动力。这样,本来可以三足鼎立或者两只脚走路,最后却只剩下一种办法,成了单脚跳。然而,延长退休年龄虽短期有效,影响却极其有限,只能解决极小部分的资金难题,社会活力和创造力问题却不是延迟退休能解。

教师退休金计算方法及网友退休金调整反映


养老金也称退休金、退休费,是一种最主要的养老保险待遇。 即国家有关文件规定。在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。在缴费年限相同的情况下,基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数,个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6,高限为3。那么教师退休金计算方法有哪些?

教师退休金计算方法

根据最新的养老金计算办法,教师退休时的养老金由两部分组成:

养老金=基础养老金+个人账户养老金;

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139,不再统一是120了);

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

注:本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

在上述公式中可以看到,在缴费年限相同的情况下,基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数,个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6,高限为3。

缴费基数越高年限越长,教师退休金越高

在养老金的两项计算中,无论何种情况,缴费基数越高,缴费的年限越长,养老金就会越高。

养老金的领取是无限期规定的,只要领取人生存,就可以享受按月领取养老金的待遇,即使个人帐户养老金已经用完,仍然会继续按照原标准计发,况且,个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此,活得越久,就可以领取得越多,相对于交费来说,肯定更加划算。

例如:根据上述公式,假定男职工在60岁退休时,全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。

累计缴费年限为15年时,

个人平均缴费基数为0.6时,基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

个人平均缴费基数为1.0时,基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

个人平均缴费基数为3.0时,基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元

累计缴费年限为40年时,

个人平均缴费基数为0.6时,基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元

个人平均缴费基数为1.0时,基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元

个人平均缴费基数为3.0时,基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元

个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额÷139

新闻链接:

近日有媒体报道了南大校长陈骏称“教师每年退休金比公务员少2万元”,有关养老金双轨制,教师待遇与公务员待遇的争论再掀波澜。人民调查昨天展开有关教师退休制度的调查,共有10万余网友参与调查,近五成网友认为,教师的退休金应该与公务员的退休金靠拢,逾四成网友认为应该取消退休金的双轨制。在留言中,多数网友们认为,养老制度应该更加公平,对财政做出巨大贡献的企业职工和教书育人的教师应该受到重视,至少应该与公务员有相同待遇。

调查结果:

认为教师的退休金应该与公务员一致 49.6%

认为教师的退休金应该与企业一致 5.5%

认为应该废除退休金双轨制 41.3%

认为应该保持现状,不折腾 3.6%

网友留言:不患寡但患不均

养老金:不患寡但患不均,对公务员尤其不能偏坦。

[网友]:企业职工是直接为国家创造财富的人,他们的退休金只有教师的一半,他们怎么办?

[网友]:各行各业都在谈论工资不平等,我觉得退休人员不应该分什么行业工种,应该是凡是退休人员工资一样,同一个标准,其原因很简单,那就是体现公平公正的原则.这才是人民所期待的。

让您知晓如何领取退休金


对于社保,人们最关心的问题是:参加了社会养老保险后,退休之后如何领取退休金? 我国目前开展的社会保险主要包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险五种。让我们先了解一下养老保险个人账户的内容,缴纳比例和退休后发放的计算标准。

1、如何领取退休金的内容包括三部分:个人缴纳的基本养老保险费+单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分+按社保利率计算的利息。很明显,新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。

2、缴费比例:该部分由个人缴费和单位缴费组成。

(1)个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%;最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。

(2)单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户,单位缴纳的19%划转为社会统筹,而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。

3、社会养老保险金的计算公式:“中人”的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1。4%。

“新人”的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金按本人退休时上年本市职工月平均工资的20%计发,个人账户养老金按本人账户储存额除以120计发。(注:由于客观原因,全国某些城市的计算标准可能有所不同。)

如何领取退休金

自国家劳动和社会保障部部长提出“2006年1月1日起,个人养老账户的规模统一由目前本人缴费工资的11%调整为8%”之后。

调整对三类职工影响不同,通常将参加养老保险的人群分为三种:一是“老人”,是指1997年养老制度改革之前退休的职工;二是“中人”,是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工;三是“新人”,是指养老制度改革后参加工作的职工。这次个人账户缴费比例的调整对他们的影响是不同的。

对于“老人”的养老金计发,如何领取退休金目前采用的仍然是“老办法”,即按照他们退休前的工资的一定比例发放养老金。此次个人账户缴费比例的调整对于他们的养老金水平几乎没有影响。

“中人”的情况比较复杂,他们的养老金采用“过渡性办法”计发,由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成。那些改革前参加工作时间较长,而改革不久就退休的“中人”,他们个人账户积累有限,养老金主要来源于基础养老金和过渡性养老金。对于很多人而言,过渡性养老金甚至是其养老金的主要组成部分。因此,个人账户缴费比例的调整对于这部分“中人”影响也微乎其微。

对于那些改革前不久才参加工作,改革后还要工作相当长一段时间的“中人”而言,他们的境况和“新人”相近,养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金,过渡性养老金所占比重很小。如果个人账户缴费比例调整之后,基础养老金仍然是按照社会平均工资的20%来计发的话,那么个人账户缴费比例的减少显然会使这部分“中人”和“新人”未来的养老金缩水。

如果基础养老金的计发办法也进行相应调整的话,那么他们未来的养老金就不一定缩水,还有可能高于原来的水平。因为,基础养老金的增长率相当于社会平均工资的增长率,而如果个人账户做实并进入金融市场进行投资,那么个人账户资金的增长率就取决于投资回报率。如果社会平均工资的增长率超过投资回报率,那么减少个人账户缴费比例,提高社会统筹比例并相应增加基础养老金就可能使这部分职工未来的养老金水平提高。

企业职工退休金如何计算?


企业职工退休金主要是由基本养老金组成。基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。所谓统筹养老金,原先称为基础养老金,就是指从用人单位缴费组成的统筹基金中向退休者支付的那部分养老金;而所谓个人账户养老金,就是指从职工个人账户积累中向退休者支付的那部分养老金。那么企业职工退休金具体该如何计算呢?

企业职工退休金计算的公式表示基本养老金=统筹养老金+个人账户养老金;个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139,不再统一是120了);统筹养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

注:本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

在上述公式中可以看到,在缴费年限相同的情况下,基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数,个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6,高限为3。因此,在养老金的两项计算中,无论何种情况,缴费基数越高,缴费的年限越长,养老金就会越高。

企业职工退休金的领取是无限期规定的,只要领取人生存,就可以享受按月领取养老金的待遇,即使个人帐户养老金已经用完,仍然会继续按照原标准计发,况且,个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此,活得越久,就可以领取得越多,相对于交费来说,肯定更加划算。

企业职工退休金计算——相关链接交了23年养老保险金,2014年开始报停,到2022年退休可以拿到多少退休金?

企业职工办理退休,目前的基本养老金计算办法:企业职工月基本养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金和地方补贴四部分组成。

⑴基础养老金﹦〔(退休上年度省在岗月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2〕*(1%*N);

⑵个人账户养老金﹦个人账户储存额/计发月数;

⑶过渡性养老金﹦本人指数化月平均缴费工资*账户前缴费年限*1.3%。

备注:1.N为缴费年限;2.本人指数化月平均缴费工资﹦退休上年度省在岗职工月平均工资*平均指数;3.本人平均缴费指数:本人历年的缴费指数(当年的缴费基数除以上年省在岗平均工资)的加权平均数。

厦门企业退休职工养老金普调310元 上调标准历年最高

在普调的基础上,厦门还对具有高级职称的企业退休科技人员、高龄人员等群体适当再提高调整水平,对企业退休军转干部予以倾斜,确保其基本养老金不低于当期企业退休人员平均水平。其中,在办理退休手续前获得高级职称且被实际聘用的高级科技人员:正高职称人员,在普调的基础上,每人每月再增发120元;副高职称(含高级技师)的,在普调的基础上,每人每月再增发90元。

如何查询退休金?查询方式有哪些?


退休金是国家按照社会保险制度规定,在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作出的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次支付给货币形式的保险待遇,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。2013年国家连续第九年上调企业退休职工养老金,增加养老金,补低,缩小企业退休人员与公职退休人员退休金的差距。那么,如何查询退休金呢?

一般而言,退休金查询方式有如下几种:

1.社保中心查询携带身份证到参保所在区市的社保中心查询。

2.上网查询登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站,输入本人身份证和密码(密码是你的社保证编号或者身份证出生年月),即可查询本人参保信息----养老保险缴费明细----个人账户余额。

3.拨打社保热线12333,进行电话查询。

4.触摸屏查询:有些城市社会养老和工伤保险管理局及各分局设有触摸屏,参保人员可按提示查询个人帐户情况。

如何查询退休金——相关资讯2013年北京企业退休人员养老金调整

2月6日,北京市人力社保局发布消息,2013年1月1日起,北京市企业退休人员养老金将进行调整,月人均增加260元。调整后的月人均养老金水平将从目前的2513元提高到2773元。此次养老金调整人均水平高于往年,为历年来最高。据了解,北京市自1994年建立了企业退休人员基本养老金调整制度,这是北京市第21次连续调整退休人员的养老金,待遇水平逐年提高,位居全国前列。此次增加的养老金将随2月份养老金一并发放。

延迟退休领退休金 网上九成人反对

调查显示,随着经济和社会的发展,尤其是人均寿命的增长和老龄化的加重,我国在退休年龄方面逐渐面临矛盾。一方面退休年龄偏低而人口寿命延长。据了解,我国企业职工平均退休年龄只有53岁,而第六次人口普查显示,2010年我国人均预期寿命已达74.83岁;另一方面,社会养老金缺口日益增大。中国银行首席经济学家曹远征称,截至今年,我国养老金缺口将达到18.3万亿元。

然而在采访中,年轻人大多数表达了不愿延迟退休的意见,理由多是,当下工作生活压力大,不愿意一辈子被工作绑架,需要早点退休来休闲,他们还认为,包括干部在内的公务员延迟退休会造成新的不公平,“成了他们继续保有权力的借口”。

什么是统筹退休金


统筹退休金是指实行社会统筹办法的企业,按照规定比例提取,交给社会统筹部门统一支付退休职工退休费的一项资金。实行这一办法后,不论有无退休职工,也不论退休职工多少,均应按规定比例计算提取统筹退休金,并按时上交,从此,企业不再支付退休职工的退休费。建立统筹退休金制度,为解决企业间由于退休人员的多少不同造成负担不均从而影响企业的发展具有积极作用,它的实施为企业公平竞争创造了条件。

统筹退休金的内容包括:

1、按照财务制度规定,实行统筹的职工退休金。

2、实行合同制职工退休养老金制度后,按规定提取和形成的合同工养老金。

3、按规定提取的退休干部的特需经费,公用经费以及停薪留职人员的退休保证金。

统筹退休金的提取,是以企业的工资总额乘以规定的比例计算求得的。

例:某县企业月职工工资额为8000元,统筹退休金的提取比例是职工工资额的40%。计算该企业的月统筹退休金额。

每月该企业提取统筹退休金额=8000×40%=3200(元)

养老保险统筹

所谓统筹,就是在一定的范围内,统一筹划养老保险基金的征缴、管理和使用。每个统筹区各自负责本区域养老保险基金的平衡,结余主要归本统筹区支配和使用,缺口一般都需要本级政府和本级财政填补。

我国目前的养老保险模式是社会统筹与个人账户结合,社会统筹部分实行现收现付制,个人账户部分实行基金积累制。参保人员和企业为社会统筹部分缴纳的保费,并不用于为个人进行积累,而是主要用于为已经退休的老年人发放养老金;同样,参保人员退休之后所领取的社会统筹部分的养老金,不是来源于自己以前缴纳的保费,而是来源于在职年轻人所缴纳的保费。

也就是说,个人账户部分的资金属于参保人员个人所有,而社会统筹部分的资金属于统筹区的所有参保人员。因此,在养老保险关系跨统筹区转移时,个人账户部分的资金可以顺利转移或者一次性取出,而社会统筹部分则不能转移。

个人账户部分体现差异,社会统筹部分体现平均;社会统筹部分针对现实需要,个人账户部分针对历史积累。只有这两部分结合起来,养老保险才能完整。在发达市场经济国家,体现历史积累和差异的那部分养老保险一般不是由政府部门负责,而是以企业年金等形式由非政府机构管理。但无论在欧洲还是在美国,现收现付制的统筹部分都是养老保险的重要组成部分,是政府必须承担的责任。布什在他的第二个任期开始之时,就试图对美国的养老制度进行一些改革,让美国人将一部分原本缴纳给社会保障信托基金的钱,转移到个人账户中,也就是说,减少政府负责的社会统筹部分在养老保险中的比例,但到他将要离任,这项改革也没能实现。

相关推荐