生活特征：大学毕业，初次步入社会，收入不稳定，中低经济能力。开始确立人生方向和事业努力的目标，有些人也开始负担起“抚养父母”的重大责任，生活压力较大。
目前需求：创业基金、医疗费用、防癌、意外保障、失去工作能力
长期需求：养老基金
“职场新人”保险规划重点：
反哺父母养育之恩。孝敬报答父母养育之恩是“职场新人”未来人生中应尽的责任和义务。你需要一定定期寿险保障，以防万一不幸身故，定期寿险的保险金可替你完成孝道。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。
保全自身健康。虽然身体处于身强力壮的最佳状态，但是如果有不健康的生活习惯或者家庭成员有大病史，在预算充足的情况下应开始考虑大病医疗保障。因为你比别人罹患大病的几率可能要大，而要以较优的保费获得大病医疗保障，就必须在年纪尚轻、身体尚无任何不适的情况下进行投保。
自身学习进修培训的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如3年期或5年期分红寿险。
未来购房、购车资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如3年期、5年期或8年期分红寿险。
保险方案综述：
以定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“职场新人”提供一个更低保费、更充分保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑两全分红寿险为未来购房、购车和学习进修储备资金。
收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险，与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。
现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可行性。
青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障，让生涯之路更平安、平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等，以下是我们根据不同人群的特点来规划您最需要的险种：
定期险（适合收入较少者）
终身险（适合收入稳定者）
储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者）
意外险（适合经常在外面奔走业务者）
医疗险（可以补健保给付不足的差额）
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扩展阅读
26岁女性上班族如何选择人身意外险
对于女性上班族而言，工作和生活中意外风险无处不在，一份合适的人身意外保障规划可以帮助女性上班族更好的应对这些风险。那么，面对市场上五花八门的人身意外险产品，女性上班族该如何正确挑选呢？
26岁女性上班族买人身意外险案例
杨小姐今年26周岁，未婚，目前是一家私企的普通职员，月薪为3000元，享受公司提供的五险一金待遇。此外，杨小姐还为自己购买了重疾险。考虑到无处不在的意外风险，杨小姐打算给自己再添置一份人身意外险。
26岁女性上班族如何选择人身意外险
目前市场上提供的人身意外险主要有两种，一种是组合型的人身意外险产品，不仅提供意外保障，同时还兼顾其他方面的保障。另外一种是专门的人身意外险。对于有社会医保和重疾险的杨小姐而言，基础性医疗和重疾保障已经具备，尚缺乏意外方面的保障。所以在选择人身意外险时可以重点关注专门的人身意外险产品。“年年如意”综合意外伤害保障计划是针对1至70岁普通大众而设计的一款综合型人身意外险产品，一年仅需120元就可以获得10万元的意外身故/残疾/烧烫伤保障，1万元的意外医疗保障、80元/天的意外住院津贴保障、50万元的附加航空意外伤害和20万元的附加营运火车、轮船及汽车意外伤害。迎合了上班族的所有意外保障需求。另外，该保险所提供的2万元的意外事故面部整容手术保障可以针对女性容颜的重要性提供了人性化的保障，对于正值青春年华的杨小姐而言，投保是十分合适的。
提示：26岁女性上班族如何选择人身意外险？建议消费者根据投保对象具体的意外保障需求和经济实力来综合对比选择，网上提供有多款人身意外险产品，欢迎您前来对比选购。
低收入上班族家庭的养老理财计划
山西省吕梁市某公司职员闫女士，今年34岁，闫女士月收入1300元，家庭其他的月收入2500元，家庭日常生活月均支出1850元，年教育费支出300元，房贷月支出300元。
现在家庭有现金及活期存款3万元，其他金融投资1万元。有一套按揭房产20万元，其中贷款余额6万元；其他资产4万元。
理财目标：1、家庭成员的健康保障2、自己晚年的养老金保障3、孩子上学、结婚有保障
以下是理财师团队的养老理财建议：
家庭财务状况分析：
闫女士家庭月收入3800元，月支出2150元，月结余1650元。家庭总资产为28万元，负债余额6万元，负债比率较小。家庭财务目前存在的主要缺陷是资金的运用效率低、家庭成员缺乏风险保障、投资资产规模偏低、整体资产缺乏增值潜力。
闫女士家庭现处于家庭、事业的成长期,在这一阶段，需要在保证家庭必要的资产流动性的情况下,完备家庭成员风险保障,以将未来家庭潜在、意外事件带来的损失降到最低限度,需要及早做好教育和养老规划，制定有效的投资方案,将资金投资到合理回报率的资产上,并经过漫长的时间复利作用来积累财富。
理财方案
1、现金规划
建立家庭应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定,一般情况下,家庭备用金为3-6个月的家庭月支出,建议预留3,000元的活期存款和购买7,000元的货币市场基金（货币市场基金具有较强的变现能力,在保持流动性的同时可获得一定的收益）。另外，建议闫女士申请一张贷记信用卡,以其信用额度满足短期内资金短缺的应急需求。
2、孩子教育、结婚和退休养老规划
未来的家庭潜在、意外支出在通过保险保障解决的前提下，就可以将更多的资金投资到收益较高的金融资产，以提升家庭的财富收益。对于中长期的子女教育规划和长期的养老规划，可充分利用时间价值的回报来实现理财目标，建议选择基金定投(可以平均成本、分散风险，适合长期投资)的方式，来储备孩子的教育基金、结婚费用和夫妻二人的养老基金：首先拿出3万元(银行存款2万元+现有股票及基金1万元)作为启动资金,每月从结余中拿出1270元选择指数型基金或股票型基金做定期定投，12-16年后一部分可作为孩子上大学的费用，其余部分继续投资作为孩子的结婚费用或养老基金。假设预期年收益率为10%，12-16年后本利共计约45-74.5万元。并建议退休后将投资调整到稳健的保值型产品，如平衡型基金、债券、银行保本型理财产品等，以保证退休后资产不会缩水。
3、保险规划
建立完善的保障体系对一个家庭来说尤为重要。对于工薪阶层来说，国家规定用人单位必须为员工购买社保，这是员工拥有的一项法定权利，因此在有社保的前提下，根据自己的实际情况配置一定的商业保险。
根据“双十原则”（保额为10倍的家庭年收入，保费以不超过年收入的10%为宜），以闫女士目前的家庭年收入45600元来估算，家庭合理的保费支出每年应该为4560元，每月合理支出在380元左右，这是基本的保障支出。
建议以纯消费型保险为主，即配置保障20年的定期重疾险和定期寿险（闫女士夫妇的两险种保额各10万元），附加医疗险和意外险。这样，可以建立较为充足和全面的保障，用较小的成本去争取最大的安全保障。
备注：货币型基金流动性最好，风险最低；股票型基金风险较高，但是获得的收益也最大；债券型和一些混合型基金风险和收益居中。
虽然闫女士投资风险承受能力较强，但个人投资股票的风险过大，散户投资由于信息的不对称及宏观经济对证券市场走势的影响难以得出专业的判断和把控，暂不建议投资股票，而将分散了非系统风险的基金做为首选。
在投资技能和专业能力要求较强的风险投资市场，尤为重要的是投资专业人员的指导。经常或定期的和你的理财规划师沟通，使其能够根据你家庭及市场形势的变化来对投资组合进行监控和动态的调整，以实现家庭资产最大化。
