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高危行业从业者可买行业意外险

2020-04-21
保险从业者的未来规划 保险从业知识 财险保险规划

家庭联购投保或更划算

此外,不少保险公司还推出了“一张保单保全家”的家庭联购投保方式。

所谓一张保单保全家,即是只要一个家庭成员购买了主险,配偶及子女均可附加在该被保人保单上一起购买。按照平安保险意外险年交费率表显示,如果购买1万元意外伤残身故险,年交保费20~120元不等;购买1万元保

额的意外伤害医疗险,按照“保额=首付款+增付款×9”的公式计算,年交保费70~400元不等。但如果是配偶或子女附在被保险人保单上一起购买,不管配偶是何种职业,同额意外伤残身故险,保费分别为30元与60元左右,同额意外医疗险,保费分别为100元与300元左右。由于意外医疗险的理赔率比意外伤残与身故险要高得多,因此假如被保险人的配偶或子女不愿意购买意外伤残身故主险,也可以附在被保险人的保单上只购买意外伤害医疗险。据平安保险相关负责人介绍,采用家庭联购方式投保,一份意外伤害主险可以附加配偶及子女全家人的保险,既可以因此获得同额保障,还可以节省不少保费。特别是对于处于3类以上的高危行业配偶来说,家庭联购更加划算。

近期,人生意外险销量急剧上涨。据了解,中国平安、太平洋保险等佛山分公司,今年上半年人生意外险销售,较去年翻了一番,同比增长了100%。然而意外险销售也是冷热不均。据了解,目前市场上主力销售产品多集中在普通意外险上,而不少新推出的行业意外险,市场反应冷清。对此,专业人士建议选购意外险不妨依据行业情况来定,合家联购一张保单保全家可能会更加划算。

随着人们对意外风险的防范意识逐渐增强,人生意外险的销售量也急剧增加。据了解,与去年同期相比,佛山不少保险公司人生意外险销售量几乎增加了一倍以上,其中普通意外险销量增加最快,几乎占了总投保量的90%以上,而新推出的行业意外险,则市场反应平淡,仅占总销量的10%不到。

人生意外险主要包括三大类

据了解,目前市场上人生意外险主要包括三大类,即普通意外险、出行险、行业意外险等,其中普通意外险与行业意外险都是以1年期为主,而出行意外险除了交通意外险可保1年以外,其余则大部分为仅保几天甚至几小时的短期险。

普通意外险主要包括意外伤害险与意外医疗险等两个险种,可组合购买也可以分开购买。

而近期推出的新型行业意外险保障范围与额度都较传统意外险更加细化全面。据侯经理介绍,根据不同行业人群的风险特征,行业意外险设计了不同的保障范围与理赔额度。如经营管理高层人士意外险,则增加了父母赡养保险金、子女教育保险金等,保障更加全面长远,可能更加贴近不同行业客户的需求。

面对市场品种繁多的人生意外险品种,消费者到底该如何购买意外险呢?专业人士认为如是属于高危行业人群应尽量选用行业意外险,保障可能更为全面贴切;非高危行业的普通消费者,如果采取“一张保单保全家”的家庭组合联购方式,性价比可能会相对较高。

对于高危行业从业人员来说,购买行业意外险保障将划算。侯经理给记者算了一笔账,他说如果是一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险,附加1万元意外医疗险,年缴保费约300~400元左右,其保障额度为伤害保障10万元,意外医疗保障是1万元,但如果改买行业险,保费可能要提高10%~30%左右,但按照双倍给付标准,意外身故与伤残保障就变成了20万给付,保额增加了一倍不说,且还可以获得30~50元/天的误工补贴费,以及连带被保险人的保障等。

何谓连带被保险人保障?侯经理解释为如执法人员家属如果因被保险人执行公务而遭致打击报复,其配偶、子女和父母均可作为连保对象,无论是致残或身故,获得被保险人等额的保险金赔付。

延伸阅读

转嫁风险 三行业从业者该买职业责任险


医生因误诊误判导致病人受害,律师因工作过失引起官司失败,媒体记者因报道不实遭企业起诉,整容师因疏忽导致客户美容变“毁容”……在这些专业服务过程中,如果因为工作犯了专业上的错误或未履行某种职责,从而导致服务对象的损失,从业者往往担忧受害方要求自己负责任,包括法律诉讼和高额索赔等。保险专家建议,对于从事诸如此类工作的人购买一份职业责任保险,可避免索赔等不快。该类专业人员通过职业责任险,在事故发生后可将部分风险转嫁给保险公司,使受害者的利益得到更大程度的保护。

美容师责任险:可获5万-100万元赔偿

一份调查显示,我国现有美容机构1万多家,由于医疗水平参差不齐,每年发生的毁容事故达2万多起,美容医疗纠纷更是高达20多万件。继本报率先报道沪上首家与整形医院联合推出整容保险以来,记者近日了解到,美容师责任保险也应运而生。

据了解,目前人保财产险推出的责任险产品中就有美容师责任险一项,其基本保费在500元-4000元之间,每位美容师的年度保险费在150元-800元之间。据人保责任险部负责人介绍,如果是因美容师过失造成接受美容者人身伤害,根据性质的不同,客户可以最高获得5万元至100万元不等的赔偿。

值得注意的是,如果美容院或美容师没有执业资格,或使用不符合国家标准要求的护理品、护理器械和医疗器材等,保险公司将可免除责任。专家提醒,即便是已经投保的美容院也应注意不要贪图便宜允许美容师使用质量差的护理品和器械。

传媒责任险:最高责任限额8000万元

记者了解到,由于传媒行业的特殊行业性质,无论传媒企业如何小心谨慎,仍易遭受针对职业责任的纷繁芜杂的诉讼,最常见的如第三方提起的侵权诉讼。

一律师事务所律师表示,这些诉讼可能导致传媒企业花费数百万来弥补失误所带来的损失。记者发现,上海市场已有保险公司推出专门针对记者的责任保险,据该公司负责人介绍,在国外,传媒业职业责任保险已发展相对成熟,国际大公司通常极为重视合作的传媒企业职业道德,如果委托的传媒企业拥有职业责任保险,这些公司会更加放心开展合作,其自身利益可以得到保障。

据悉,该公司一款传媒责任险产品责任限额从800万元到8000万元不等,此外还可以扩展提供每位出庭作证者每天最高2500元人民币的补偿。

律师责任险:过失造成损失可获赔

律师在开展诉讼业务时,由于疏忽或过失造成委托人经济损失,委托人向律师进行索赔,依法应由律师承担的经济损失,保险公司可以负责赔偿。记者近日从大地保险获悉,公司推出该责任保险已三年。

据介绍,该保险除负责赔偿上述委托人损失外,还保障律师为缩小或减少对委托人遭受经济损失的赔偿责任所支付的必要合理的费用。

广东家政险面向全行业展开


年缴15元保姆受伤有人埋单

省家协组织团购的“保姆险”昨日正式开展,首批3000多人受益

通过两个多月的筛选、谈判、酝酿广东省家政协会团购“家政险”昨日正式面向全行业展开。家政公司或雇主最低只需花费15元/人·年,就能为从业人员提供最高3万元意外身故、残疾保障以及最高限额达3000元的意外医疗保险。据了解,在家政行业内推行商业保障这一模式,目前在国内尚属首创。

据广东省家政协会会长陈挺介绍,全省共有保姆、家政钟点工大约超过40万人。除少数大型家政公司为员工购买了社保或商业保险外,近七成的保姆家政工没有任何保险保障。为此,两个月前,由省家协牵头提出了为家政行业团购“家政险”。最后,10多家家政公司从平安财产、美亚等5家保险公司中选出最佳承保产品方案。

参保方案一共设置了15元/人、20元/人、23元/人、40元/人和45元/人五个档次,而保障金额将随着参保金额的增加提高。最便宜的承保产品15元/人/年,其中包括了意外身故、意外残疾、意外医疗和意外住院4个险种,最高3万元意外身故、残疾保障以及最高限额达3000元的意外医疗保险。

不少雇主担心,如果自己为保姆缴纳了保险费,更换保姆是否会重复缴费呢?对此,陈挺表示,按照目前的行业做法,雇主在家政公司聘请保姆后,如对其不满意,家政公司都有为雇主调换工人的后续性服务。因此,商业保险提供的保障,也自动延续到由同一家政公司提供的第二、第三名保姆的的头上。

据陈挺介绍,由于本次活动尚处于推广阶段,目前首批次仅3000人能够享受到保险保障。家协下一步将推广参保,以提升参保率。

保险行业近年来发展迅速


昨日,市场上出现了盘中下行翻绿的现象,保险股出现了护盘现象,涨幅居前。截至发稿,四家A股的上市险企均公布了三季报,其中,证金、汇金等机构高度青睐保险板块。目前,保险行业基本面良好,预计今年寿险行业的价值有望快速增长。

昨日早间大盘跳水,保险、券商板块大力护盘,最终大盘探底回升翻红。截至收盘,中国太保与中国人寿分别涨0.97%和0.39%,而中国平安平盘,新华保险微跌0.44%。

截至目前,四家上市保险企业均已公布三季度业绩报告,前三季度净利润占全行业整体利润2440亿元的43.4%。四公司今年前三季度实现净利润收益突破千亿元,达到1058亿元。季报显示,中国人寿实现净利润338.37亿元,中国平安净利润482.76亿元,中国太保净利润150.36亿元,新华保险净利润86.44亿元。

从增速上看,前三季度中国太保净利增速最高,同比增长67.81%,其中寿险业务收入同比增长10.9%;其他三险企均实现净利增长,中国人寿净利润同比增长22.81%,中国平安同比增长52.35%,新华保险同比增长36.66%。至此,保险行业全年业绩实现增长已毫无悬念。

从三季报披露的数据看,四家A股上市险企受到机构的高度青睐。截至第三季度末,证金公司持有中国人寿1.92%的股权,持股数量为5.43亿股,市值超百亿元,为其第三大股东;汇金公司持有其0.42%的股份,即1.2亿股,为第四大股东。证金公司持有中国平安2.99%的股份即5.46亿股,市值超百亿元,为第四大股东;汇金持有其2.65%的股权,即4.83亿股,为第六大股东。证金公司持有中国太保2.99%股份即2.7亿股,为第六大股东;汇金公司持股比例为1.22%,持股总数为1.1亿股。新华保险的第一大股东是汇金公司,持股比例为32.24%即10.05亿股;证金公司持有其2.99%即0.93亿股,是第四大股东。

对于保险机构如此受机构青睐的情况,中金公司分析员毛军华认为,虽然下半年保费增速放缓,但保险公司仍有望受益于新业务价值率增长。短期内则对产险板块持谨慎态度,需要考虑商业车险费率改革的影响。投资偏好排序为中国平安>中国人寿>新华保险。

长江证券分析师刘俊表示,央行近日再次启动双降,风险收益市场化将推动金融产品有序分层,低利率环境将凸显保险产品的保障功能。短期内,结合市场情绪、政策和保险估值分析,看好保险板块表现。政策方面,后期保险行业将持续推动保险资金运用办法修订,关注险资投资运营的新方向;健康险免税细则大概率将落地。

平安证券分析师缴文超认为,央行双降提升保险产品吸引力,有利于保险公司保费收入增加,但考虑到利率仍然处于下降通道,保险公司短期受益,长期承压。2015年是保险行业的政策年,如寿险费改的基本完成、车险费改试点城市扩展到18个城市、健康险税优政策的推出等。对于保险公司来说,养老险税延政策也值得期待,不过养老险税延政策对于保险行业的影响几何还要视税延力度等而定。

提示:保险行业近年来都发展较快,其中,“互联网+保险”更是取得了很好的成果,保险公司仍有望受益于新业务价值率增长。近年来,保险资金运用改革首先是稳步拓展了保险资金投资渠道,然后陆续放开了股权、不动产投资等范围。

投保 我国的旅游行业快速发展


为了让生活更加充实,许多人会到境外旅游。随着人们投保意识的增强,许多人都会在旅游前投保一份保险,为自己提供更多保障。根据了解,市场上保险产品很多,平安境外险赔偿速度快,投保速度快。

这几年来,我国的旅游行业快速发展,旅游人次迅速增加。2012年的统计数据显示,近年来,我国每年出游人次约26亿,平均每人每年出游两次。在2012年1月-5月,全国出境总人数达到3233.39万人次。

随着我国经济的快速发展,国民手中的钱越来越多,为了让生活更加幸福,许多家庭都会在暑假期间计划出游,需要提醒的是,外出旅游要注意安全。近几年,网上报道的出游意外事故并不少,总结原因,主要来自三个方面。一方面是自然灾害造成的,另一方面则是自身疏忽造成的,再有就是地方治安问题造成的。因此,出国旅游前,要考虑当地的天气、指定旅游计划、了解当地的治安情况。除此之外,还要可以了解平安境外险赔偿流程,买一份平安境外旅游保险保障旅程。

随着旅游业的发展,保险公司推出的旅游保险也逐渐增多。游客在选择保险产品时,要了解保险的理赔速度,选择一款理赔快、投保快的产品。平安保险素来以理赔速度快,理赔金额合理出名,在网上可以查询到平安境外险赔偿时间,详细的理赔程序。另外,我们也可以在网上了解到平安境外旅游保险的快速投保办法。

,是平安保险公司2010年推出的网上直销平台,在这个平台上找到保险境外旅游保险后,在线选择保障范围和赔偿档次,就可以在线支付保险费用,三分钟左右完成投保流程。成功投保后,若发生意外事故,及时报案求助,平安境外救援队伍会迅速伸出援手,理赔款会快速到账。

综上所述,平安境外险赔偿速度快,赔偿金额合理,通过投保境外旅游险流程简单,三分钟就可以完成。有了这款保险,境外旅游就多了一个坚实后盾,发生意外后就有人帮忙。

自由职业者为什么要买意外险


自由职业者为什么要买意外险

在都市里,“自由职业者”已经成为年轻人的一种选择。近两年,随着互联网在各个领域的广泛运用及电脑、传真机、打印机等办公设备在家庭中的普及,自由职业者队伍正逐年扩大。自由职业者大多数是年轻人,他们独立意识强,注重经济收入,具有高学历并掌握较复杂的脑力劳动技能,有良好的组织能力和强烈的事业心。

但是大多数的自由职业者没有稳定的收入,没有完整的财务规划,甚至很大一部分自由职业者没有购买社保。“天游不测风云,人有旦夕祸福”,保险专家认为,对于收入不稳定的自由职业者更应该购买一份意外险。如果是从事有一定风险的行业,建议买足额的意外伤害保险,保障额度在年收入的5倍以上为好。

目前国内的意外险价格都不高,根据保障额度的大小,保费从几十到几百不等,但是意外险保障除交通工具导致的身故身残外,还保障各种天灾人祸导致的意外,是社保的一个重要补充。

其次意外险的购买流程简便快捷,不需要提供体检证明,直接可以在网上投保。

对于收入不高的自由职业者,可以购买以下意外险:

“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品,性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险,保障额度均衡,非常适合作为社保补充进行购买。

对于收入稳定且收入较高的自由职业者,可以选择保障较高的意外险:

产品名称 保障内容 购买 “九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元

特色:住院津贴80元/天 查看详情 平安“金领人生”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元

特色:高额医疗保障,医疗费用不发愁 查看详情 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险 意外伤害45万 意外医疗2万元

特色:住院津贴100元/天 查看详情

人身险 人身险行业利润总额首次突破千亿元


裹挟着定价权、精算制度等变革的巨大能量,人身保险费率政策改革自落地起便为各方所关注。

眼下,人身险费改启动后的第一个完整财年已收官,“以数据说话”往往能从一个侧面检验改革的成效。上海证券报昨日获悉的一组权威数据显示,2014年,在经营效益、资本效率、产品结构等多个衡量标准上,人身险费改后所带来的行业整体水平明显提升。其中,人身险行业利润总额首次突破千亿元。

盈利公司数量达历史最高

人身险费改共分三步走,目前已启动两步:2013年8月率先实施普通型寿险费改,2015年2月启动万能险费改。其中,回归人身险基本保障功能的普通险费改,成效已初显。

记者获悉的一组权威数据显示,2014年人身险行业经营指标持续向好,一举扭转了费改前行业新单负增长、总保费收入增速低于GDP增速的局面。最明显的指标变化是:2014年,普通型寿险保费收入达4428亿元,同比增长265%;产品结构得以优化,普通型寿险占比从2012年的8%上升到2014年的26.6%,成为人身险业务发展的重要支柱之一,打破了此前分红险“一险独大”的失衡格局。

之前有市场人士担忧:“费改或引发价格战,恐削弱人身险公司短期利润”,但这一担忧目前来看,似乎多虑了。相反,上述数据所释放出的信号显示,一方面在产品价格回落和保障程度提高后,消费者的保障意识被进一步激发,购买重大疾病险、防癌险等保障型产品的客户明显增多;另一方面,费改倒逼各公司改善经营管理,行业整体经营效益明显提升。

具体数据显示,2014年,人身保险业利润总额达1125亿元,首次突破千亿元,增长126.3%,实现连续两年大幅上涨,结束了2011年和2012年连续下滑的局面。2014年,70家人身险公司中,有45家实现盈利,较2013年增加16家,盈利公司数量达到历史最高。不过须指出的是,人身险整体盈利水平的改善,费改并非单一驱动因素,也与2014年资本市场的火爆引致投资收益提升不无关系。

此外,改革政策对资本约束标准进行了调整。知情人士透露称,仅此项调整,存量业务释放了约200亿元资本金,可支持整个行业多发展4000亿元的保障业务。同时,经对养老年金和保险期间在10及以上的其他年金实施差别化的评估利率,这类业务的资本金要求有所下降。资本金的释放和资本要求下调,进一步提升了行业资本使用效率。

分红险费率改革箭在弦上

作为人身险费改的最后一步,分红险费率改革预计也将力争于今年启动。

记者从业内人士处了解到,分红险费率形成机制改革的思路仍然是“放开前端、管住后端”,即将前端产品定价权交还保险公司,产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定;后端的准备金评估利率由监管部门根据“一揽子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定,通过后端影响和调控前端合理定价,管住风险。

值得注意的是,为保障改革取得最大成效,相关配套改革也会紧跟完善。知情人士透露称,配套改革包括将修订《分红保险精算规定》、《分红保险管理暂行办法》,对分红险的红利分配原则、分红方法、利源分析等事项进行重新梳理,同时完善行业分红标准,提升分红科学性和透明度。

随着分红险费改方案下一步的出台,也就意味着,占保险业六成江山的人身险业务,将实现价格全面市场化。在业内专家看来,作为率先实行的一次较为彻底的金融产品价格形成机制改革,人身险费改无疑为金融市场化改革提供了积极的借鉴和有益的参考。

外出旅游可“按需”投保意外险


外出旅游可“按需”投保意外险

长假将至,一些人会利用这段假期外出旅游。重庆保险专家提醒,目前市场上有三类意外险可以为游客提供保障,而且这三类意外险无优劣之分,只是适用于不同的需要,且支出的保费与能够享受的保障成正比。

一是航空意外险。重庆保险专家说,偶尔乘飞机出行的游客最好购买单次、短期航空意外险,其中单次航空意外险的保险期间为乘坐当日飞机的有效期间,保费一般只要10元,保障额度在60万元以上。而保障期限延长到7天的航空意外险,游客在此期间乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时发生意外,均可获得保险保障。

二是交通意外险。相对于航空意外险,交通意外险的性价比较高,如国寿"安达卡"可以保障一个星期内各种交通工具内发生的意外,平安"万里通"则可提供200万元的航空意外保障及其他保障。

三是旅游意外险。重庆保险专家说,旅游意外险按地域区分可分为境内旅游意外险和境外旅游意外险,旅游意外险可将保障范围从交通工具扩展到景区等整个旅途,除提供身故、伤残保障外,旅游意外险还可赔偿在旅途中因意外产生的医疗费用。旅游意外险保费一般在20元到100多元之间,但要注意旅游意外险的除外条款,根据该条款,游客如因一些高危或者探险活动出现意外,旅游意外险是不赔的。

网为您推荐以下意外险:

“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元

特色:航空意外高达50万 ¥135元/年 一路平安综合意外险(升级版) 意外伤害10万 意外医疗1万元

特色:意外全残补助200元/天 ¥108元/年

“快乐嘟嘟—吉祥人生”意外伤害保险 意外伤害8万 意外医疗5000元

特色:住院津贴20元/天 ¥95元/年

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