每个父母都望子成龙，望女成凤，因此会让孩子接受高等教育，但您知道吗？对一个家庭来说，孩子的教育费用是一笔不小的开支，如何筹集这笔教育经费是不少家长头疼的问题。其实，购买一份教育保险是不错的选择，那么子女教育保险该如何投保？
如果家长只想选择子女教育金保险为孩子储蓄教育金或者是孩子基础性保障已经具备了，那么专门的少儿教育保险是不错的选择。专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则，只有这样，才能让孩子的教育得到保障。广大家长在给孩子投保时，优先关注带有保费豁免功能的产品，以防止将来家长出现无力继续缴纳保费时该产品继续生效。
如果是基础性保障没有全面或者是某方面保障额度过低的孩子，家长在为其投保少儿教育保险时可考虑组合型教育金保险产品，因为这类型的少儿教育保险通常兼顾了重疾、意外和教育金保障，不仅确保了子女教育金的需求得到满足，还为家长解决了后顾之忧，保障了子女的正常生活。家长在投保此类保险时，可以根据自己对孩子未来所接受教育水平高低的预期和当前的经济情况选择金额。
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子女教育 女性处于各阶段的保险规划
对于女性来说，每个阶段面临着不同的风险。我们将之分为单身期、婚姻期、退休期几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
一、单身期对20多岁到30岁的单身女性而言，此阶段关心的是自己的进修、旅游，或筹措结婚经费，由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，建议可规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。
二、婚姻期而30岁到50岁进入了婚姻期，在此阶段女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主，这时收入已趋稳定成长，建议不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考量。
三、退休期50岁之后逐渐迈入退休期，这时子女也成家业，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买年金保险、养老险;当然，随着年事渐高，应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
专家提醒，保单并非越便宜越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%;全家年缴保费占家庭年收入10%左右，保险额度以家庭整体年度收入的7～10倍为佳。
买小学区房不如京郊附近购房 子女教育保险3大优势
望子成龙，望女成凤，是每一个父母的希望，为了让孩子能够有一个好的教育前景，父母们都会为孩子们购买一份子女教育保险，那么子女教育保险有哪些好处？下面将结合具体案例为您讲解子女教育保险的优点。
本人姓周，我和我老公都是31周岁，均为独生子女。家庭情况如下：
收入：丈夫为新成立私企中层，月入10000元，年底奖金10万元；妻子为公务员，月工资到手4500元，住房公积金每年2万元，年底绩效工资1万元。
房车：自住房一套120平米，学区房，贷款全部还清；无车，现正计划买，目前丈夫偶尔使用单位车。
家庭成员：男方父母为事业单位，均已退休，在家带小孩；女方父母为新农合，均为57周岁，都还在做零工；四位老人均身体健康；家有1女，2周岁。
家庭存款30万元，其中27万元为定期存款，3万元为活期。家庭开支较小，一年4万元左右。
算账
周小姐家庭规划流水如下：
1、周小姐夫妇及双方父母分别购买5万元的重大疾病险，保障期为10年，其中周小姐夫妇为3倍保障，双方父母为2倍保障。张小姐的丈夫每年投保6000元用于交通意外保障。
2、为女儿投保教育保险及储备婚嫁费用，每年支出11000元。
3、其他开支：家庭年开支4万元，算上每年教育支出1万元，预计养车成本每年2万元，年合计支出为8.7万元，1年的储蓄剩余23.3万元，1年后即可攒齐首付款。
4、买房后贷款月供6671.28元。
几项合计家庭月支出约为94000元，每年可结余22.6万元作为家庭储蓄。
财务状况分析
周小姐今年31岁，公务员，年收入84000元，丈夫今年31岁，私企中层，年收入24万元，夫妻二人合计年收入32万元。周小姐及其先生均为80后，现育有一女，今年两岁，双方父母健康，家庭月收入均在6000元左右。
夫妻二人现住120平米学区房，无贷款，两人工作稳定，可支配收入较高，此阶段应重点从以下几方面规划：1、为双方父母及丈夫配置相应的保险。2、为女儿储备教育金及婚嫁费用。3、购房、购车规划。4、闲置资金理财。
Q1 理财目标
女方父母养老问题是否可以购买商业保险，买什么产品解决女方父母生重大疾病时的保障？另外，丈夫经常出差，可否另外购买交通险或者其他保险？
父母临退休买保险不划算
周小姐家中的双方父母都已退休或者接近退休年龄，在这个年龄买商业保险将受到很多限制，有的保险年龄上限甚至只到60周岁，如选择不好很有可能出现保费倒挂现象，即投保金额超过保额。
建议双方父母以及周小姐夫妇，分别投保5万元市面上某款趸缴型重大疾病险，该产品保障期为10年，保障倍数为基本保额的2至4倍，且一旦出险，所交本金随保额一并返还。该产品还可辅助理财，每年将投保金额的3.8%返还给投保人。这样一来，既保证了资金安全及收益，还获得了额外保障。
另外，由于周小姐的丈夫经常出差，可购买市面上某款交通意外险，年交6000元，缴费期5年，保额能达到200万元。
Q2 理财目标
近期房价有下行走势，现在考虑在家附近买一套40平米左右的小户型，此楼盘为最后几栋清盘，想写成父母名字，购买这套房一方面方便接送，另一方面也作投资或给父母养老，可否？
再买套小学区房不经济
周小姐家庭中已有一套120平米学区房，且无任何贷款，如再用父母名字在附近购买一套40平米左右的学区房，从目前来看很难实现。首先，如果是贷款，父母的年龄较高，一般银行很难受理，即便受理，由于贷款期限很短，使得月供较高，收入方面很难达到要求。如果是全款，按照每平米5万元计算的话，需一次性支付200万元左右，这对于周小姐家庭来讲是不现实的，也不经济。
因此，建议周小姐在京郊附近购房，既可用于养老，也可用于周末度假。拿近期开盘的某楼盘举例，每平米8000元，房屋总价150万元左右，且该处不限购，可贷款，这样算下来，周小姐需首付45万元，商业贷款105万元，还款期30年，利率6.55%，月还款额6671.28元，占其家庭月收入的39%，完全在其承受范围之内，储蓄1-2年后可攒够首付款。
Q3 理财目标可否为小孩购买教育产品？
教育险：强制储蓄+保障
现今父母“望子成龙、望女成凤”，孩子的教育费用将是一笔无法估量的开销，因此，必须提前做好规划。目前，利用市场上专为儿女设计的子女教育类保险，可有效地解决此问题。
子女教育保险有3大优势，首先是强制储蓄，一旦建立了教育储蓄计划，则需每年存入一定金额，强制预留一部分作为教育金，从而确保教育储蓄的顺利完成；其次是理财功能，既为储蓄，也为投资，该类产品有回报期间，会按照一定的利率给予现金返还，在一定程度上可有效抵御通货膨胀；最后是保障功能，如在交费期间，投保人不幸身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女的教育金可以继续得到保障。
家长进行子女教育金保险规划的注意事项
如今社会竞争压力越来越大，很多应届大学毕业生都很难找到工作，因此很多家长准备让孩子可以接受更好的教育，以便他们将来可以更好的就业，只是接受好的教育需要的成本也是很高的，因此家长提前为子女做好保险规划，尤其是教育金保险规划很重要。
针对子女教育金的规划，保险理财专家强调应遵守四项原则：一是宜及早规划，以充分享有时间的复利价值；二是要有明确的理财目标，即孩子在多大年龄需要多少费用作为教育金支持，这些费用何时取得，来源在哪里等等；三是从整个家庭的保障规划而言，投保从顺序上应先保父母，再保子女。夫妇双方作为家庭的经济支柱，对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障需要充分；四是挑选有豁免条款的保险产品。因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力可豁免未缴的保费，而对被保险人的保险保障依然有效，这是银行存款、股票基金等均不具备的独特优势。
在具体选择子女教育金类的保险产品时，家长需要根据自身情况选择最适合自己的保险方案。理财专家指出，不同保险产品其保险利益、缴费周期、领取时间以及保障范围等都有所差别。比如纯粹的教育金保险，其风险保障范围较为有限，属于强制储蓄、专款专用类别；有些能够实现自主规划、灵活选择、保证领取、全面满足孩子成长多层次经济需求。
值得注意的是，在规划子女教育金的同时，父母也要关注子女的健康保障。年纪幼小的儿童往往因为身体尚未发育完全，抵抗力较弱，容易受到疾病侵袭；加之不能完全用语言表达身体的不适，所以他们更需要家长们的悉心呵护。除了日常的小毛小病，发生在儿童身上的重疾发病率也在不断上升。据中宏保险2012年重疾理赔数据显示，重疾发病呈现低龄化趋势；发生在0~17年龄段的理赔数量，占到公司重疾理赔总数的5%。在当今婴幼儿食品安全问题突出、重疾低龄化趋势明显等复杂背景下，尽早为年幼的子女设计重疾保障计划，愈发显得重要。因此，在为孩子选择教育金保险的同时，可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。
相比其他多种理财工具，儿童教育金保险及其附加的健康保障计划，凭借其长期性、保证性、保障性和强制规划性，能够做到专款专用，周全稳妥的规划子女教育金并提供周全的健康保障，将留给孩子的未来一份可靠的保证。
提示：综上可以看出，家长在为孩子准备教育金保险规划时，应遵守四项原则，另外还需更加家庭的实际情况来进行，确保保险规划方案与家庭经济状况相适应，从而给孩子提供一个好的未来。
子女教育金保险投保 意外健康保障需加强
当今社会，很多夫妻面临巨大的经济压力，除了房债、车债，孩子出生后，其教育也是一大不可撼动的项目，它在家庭费用支出中占据重要部分。对此，要想减轻经济压力，有孩子的夫妻应该主动投保子女教育金保险。那么具体该怎么办理？
家长在购买子女教育金保险前，应该先考虑孩子的意外、健康风险，并主动为其投保意外险、健康险，然后再选择教育金保险。具体而言，儿童自制能力差特别是在婴幼儿阶段尚无组我保护意识，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大，因此需要合适的意外险来提供保障。而且重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，建议家长在给孩子买保险时，要考虑重大疾病附加住院医疗险。这样，万一生病住院，一些医疗费用还可以报销。
此外，越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，考虑给孩子购买教育金保险，可以为孩子的教育基金作出安排。您在给孩子办理教育金保险时，应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。同时要巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
个人买保险怎么买 按需投保
人活在这个世上，充满着各种意外、疾病等风险，而这些风险的发生，会给一个家庭带来不可忽视的经济损失。面对这一情况，您需要投保合适的保险，以便增强自身安全保障水平。那么个人买保险怎么买？建议您按需选择险种，因为不同阶段所需要的保险保障有所不同。
一般而言，单身人士，由于工作的不稳定性，以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这阶段应优先考虑意外险，健康险等费用低廉的基本保障。如资金许可，可适时增加重大疾病保障。
新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，可谓“压力山大”。青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，宜先保障自己。意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑和安排。
中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。又必须直面现实家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。为了应对这些方面的需求，比较适合选择具有一定理财功能的中长期险种，以便匹配相应的教育金和养老金积累需求。
老年时原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子逐渐移除，而收入水平也逐渐发展到最高点，但距离退休的日子也越来越近了。由于社会的演进，将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养，为自己做好养老规划是必须的。
家庭资产 保险还应按需配置 保费不能一刀切
家庭保费支出不能“一刀切”
最近，有媒体发表文章称，有保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而减少灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。专家建议：“将收入的30%用于购买保险，这是一个最科学的额度，用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老都合理准备的情况下，再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目”。
这种“一刀切”的建议，不免让人觉得太过片面。
投保多少没有统一标准
首先，对于不同年龄、不同经济状况的家庭来说，怎会有一个统一的“最科学”额度呢？
有的家庭非常年轻，他们需要更多的资金用于家庭建设，比如买房、买车、生儿育女，需要积极地参与投资，冒些风险以赚取收益、扩充资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额、低保费的基础产品就行了，花上30%的收入用于保险，反而会拖累家庭成长，影响生活品质。
而有些家庭已经相当成熟，资产上亿元，这样的家庭又何需保险呢？要知道，保险并不能降低风险发生的概率。它不是灵丹妙药，也不是金刚护体衣。保险的意义在于能够让你本人及家人在经济上好过一些，在你需要的时候给予经济支持。这对于一般收入的家庭来说是很必要的，但对富裕家庭来说，就显得可有可无了。
如果你拥有1亿元的家庭资产，会考虑购买一份50万元的重疾险吗？而如果你的年收入高达1000万元，真会掏出300万元购买保险吗？
其次，文中的专家在安排收入时，也显得逻辑混乱。按照该专家的说法，应该先买保险，保证资产平安，再考虑买房、教育、养老问题，最后才是投资。
那么且问，用于买房、教育、养老的钱从何而来呢？我们都知道，选择“工作收入+银行存款”模式，无异于选择了资产缩水、贬值，因此，要想实现买房、教育、养老等目标，就必须采用比较积极、具有一定风险性的投资方式。
保险是整个家庭理财金字塔的底层，我们可以先行安排保障型的产品，但并不能说，家里所有的钱最先要购买保险。毕竟，保险并不等同于投资工具，而是一种防止资产被侵蚀的理财手段。近年来，保险公司积极开发具有投资功能的保险产品，想要带给大家既有保障功能，又兼具投资功能的产品，不过从市场表现看，却未能人人赚钱，反而让很多人蚀了本。
因此，我们认为，比较科学的做法是通过合适的投资手段，实现资产的逐步积累，并根据家庭情况的改变，不断调整保障内容、保障力度。
各个家庭按需配置保险
实际上，我们推测上文中的专家说的配置方法，是家庭资产在达到某一阶段时较为合适的。而在这一阶段之前或之后，配置比例自然需要发生改变。
一般来说，保额的高低可根据年龄、收入水平画一条先上后下的曲线。在我们二三十岁的人生拼搏阶段，考虑到父母未来的依靠，不妨适当购买一些消费型的保险产品，保额较高、保费划算。此时，保费收入占家庭收入的比例可以较低，例如在5%左右也是可行的。而到了三四十岁，成为家中“顶梁柱”的劳动者，应给予自身更完善的保护。健康、养老问题都需要早做规划。此时的保费占比可较年轻时高出一些。而到了老年阶段，由于子女都已长大成人，自己本身的经济能力有所下降，保险的意义也就减弱了，此时不妨降低保额，好好把钱用在旅行、娱乐方面。
需要特别指出的是，很多父母一心只想着为子女投保并不科学。尽管孩子出生后的意外、疾病困扰较多，但把握家庭经济命脉的仍是父母本身。
