很多人保费缴纳已经面临“断供”，可如果退保又实在不划算，那么到底该怎么办呢?
其实，寿险公司也考虑到了客户可能的经济问题，如果无力缴费，可以采用不少策略化解。
上策之一——自动垫付保险费
实施方法：对于分期缴纳保费的保单，如果超过宽限期仍没有支付保费的，保险公司可以将保单的现金价值垫缴应缴保费，以维持合同效力。
优点：如果保单现金价值充足，可以免于投保人缴纳保险费，减轻经济压力，缓解一时的危机。保险合同的效力尚存，出险后，依然可以得到保险公司理赔。
缺点：由于使用了保单现金价值，如在补上现金价值前发生理赔，一旦赔付的保险金与保单现金价值挂钩，那么保险金就会减少，保障就会受到影响。
适合人群：这种方法是为了缓解一时的经济危机，并非长久之计。毕竟保单的现金价值很快会用完，而保障的质量也会下降。所以，只适合短期周转不灵的人士。
上策之二——利用减额缴清
实施方法：在保险合同具有现金价值的情况下，按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。
优点：保险公司会将投保人已缴保费分摊到未来缴费期限，使保险合同顺利期满。投保人或能领取保险金，或者保单约定的保障继续生效。
缺点：由于投保人已缴保费分摊到所有缴费期限，每一期的缴费金额必然比原先合同规定的要减少，投保人的保险权益必然也会比原先保险合同规定的相应减少。可能在出险后不能达到理想的赔付金额。
适合人群：对于经济问题可能出现较久的家庭比较适用，特别是对保险期间要求较高的家庭。其将现金价值一次性转为未来若干年保费，解决后顾之忧。
上策之三——办理展期保险
实施办法：投保人用现有的保单现金价值作为一次性保费，购买保额不变、保险期间变短的定期保险。保险期间减为多少长短，要视投保人所拥有的现金价值的多少而定。
优点：保险金额不变，可以更好地满足出险后的理赔需要，经济较有保障。
缺点：保险期间可能变短，所能享受的保障时间未必理想。
适合人群：由于同样是一次性利用保单的现金价值，对于经济困难较持久的家庭比较适用。特别是对保险金额要求较高的家庭。
下策——保单中止与复效
实施办法：停止缴纳保费，令保单效力中止。在可以恢复保单效力的有效期内重新让保单“复活”(一般为两年时间)，继续保障功能。
优点：解决一时经济危机，并能在一定时间内恢复保障，不让保单彻底失效。
缺点：在保单“复活”前，一旦发生保险事故，保险公司不负责理赔，视合同无效。这就需要投保人冒一定风险。
适合人群：短时间内经济问题严重，又不想改变保单的期间、保额等等，并愿意在一定时间内冒“保险真空”的危险。
下下策——退保
首先，退保之后，家庭的这部分保障会全部消失，可能带来的经济风险严重。
其次，不少人在退保几年后又想重新投保。这时，由于年龄的增长，保费势必会高于之前，投保的成本就更高了。
另外，如果身体情况已经不好，不少健康类险种未必可以购买，此时懊恼也为时已晚。
所以，退保这事需要慎重考虑，毕竟买保险不是买衣服，不喜欢就可以随便扔。扔掉保险不仅浪费保费，让多年的投入显得毫无意义，也失掉了保障，重新直面风险。如果不是逼不得已，还是继续持有保单为好，让保障继续、服务继续。
保费豁免条款也有用
“在分期缴付主险合同保险费期间，如投保人发生意外伤害事故致身故或全残，自投保人意外伤害致身故或全残时的下一个缴费日起，可申请免缴被保险人16周岁以前应缴的各期保险费，主险合同继续有效。”
这是一份少儿教育金保险的附加豁免条款。对于意外伤害致残、身故者的子女来说，面临严重的保费“断供”危机，此时，这类豁免条款就可以派上用场了。所以，当为年幼、没有经济来源者投保时，不妨问问是否可以附加保费豁免条款，这样一旦给付保费的一方发生意外无法支付，保险保障还是可以继续。
需要提醒的是，保费豁免条款拥有不少限制。例如当经济来源一方恢复工作能力后，还是需要由其继续支付保费的。
扩展阅读
保费，面对即将“断供”的保费，你能怎么办？
保费的支付一旦遇到危机，不少投保人都无所适从，有些只能放弃缴费，任保单自生自灭。其实，还有不少积极应对的措施值得我们借鉴。虽然保险期间、保险金额可能并不如从前，但总算保险保障可以继续。
购买保险产品的目的是让人觉得安心，生活无忧。可高额的保费有时会引发经济危机，让原本并不宽裕的生活更加拮据。
全面保障保费高昂
这两年来，徐一就时常为保险“断供”而烦恼，高昂的保费开始成为一种负担。
今年33岁的她从本科毕业后就在一家广告公司工作。这使得她经常面对通宵作业、饮食不规律的生活，徐一觉得健康问题堪忧。于是，在朋友的建议下，她决定为自己多买些保险保障，也算是给家人买个“定心丸”。
徐一在25岁时首先购买了两份两全保险附加提前给付重大疾病保险的组合险种。每份的保费是每年3420元，可以保证至55岁时，如身故（未发生重疾）或重疾理赔保险金10万元；满期仍生存，领取10万元满期生存保险金（未发生重疾），保险期间还可以每年领取红利。这样，她每年需要为此支付的保费是6840元。
第二份保险是30岁时购买的养老保险。据徐一回忆，当时投保是因为想要提早进行养老规划，将多余的钱存起来，做点风险较小、保障较高的投资。考虑到当时投入股市、基金的资金已经挺多，而且存在一定风险，觉得买个养老保险产品更安心，于是就投保了两份养老年金保险（分红型）。每年需要缴纳保费每份15000元左右，分10年交费，基本保险金额10万元。60岁时，开始按年领取养老金，只要徐一生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。如果她能够生存至88周岁的保单周年日，可以领取10万元祝寿金。
虽然两项保险的保费需要每年36000余元，但月收入上万元的她并不在乎。按她的计算，将保费按月平摊，每月不过3000元，扣除其他花销，她月结余还有3000～5000元，完全不是负担。至今，徐一已经缴纳了两全保险附加重疾险的九期保费及养老保险四期保费。
不过近两年，高额保费所可能带来的问题出现了。徐一在股市和基金上的投资很不顺利，从2007年下半年开始，她的股票、基金市值不断缩水，原本的资产突然间减少，让她心痛不已。另一方面，物价上涨使她每月的花销上升了不少，月收入显得不那么充裕了，原本可以留出作为保险费的部分也没有着落。待到缴纳保费时，显得力不从心。去年徐一甚至是从家庭积蓄中凑出的这笔钱。
现在，她真正体会到了3万多元年保费的“奢侈”了。
骑虎难下如何是好？
徐一想过退保。不过，她发现如果现在退保，当初缴纳的保费会被扣除很大一部分，并不能完全返回。
对于已经支付了九年的两全保险，虽然每年拿到一点分红，但数额实在少得可怜。一旦退保，只能拿回目前的现金价值，所有的保障都会停止，徐一感觉九年的投入没有发挥任何作用。
对于刚投保三年的养老保险，损失就更加惨重了。已经缴纳的9万元保费可能会打对折。以她目前的经济情况还要承受这样的损失，实在不甘心。
保费缴纳已经面临“断供”，可如果退保又实在不划算，徐一现在到底该怎么办呢？
其实，寿险公司也考虑到了客户可能的经济问题，如果无力缴费，可以采用不少策略化解。
上策之一——自动垫付保险费
实施方法：对于分期缴纳保费的保单，如果超过宽限期仍没有支付保费的，保险公司可以将保单的现金价值垫缴应缴保费，以维持合同效力。
优点：如果保单现金价值充足，可以免于投保人缴纳保险费，减轻经济压力，缓解一时的危机。保险合同的效力尚存，出险后，依然可以得到保险公司理赔。
缺点：由于使用了保单现金价值，如在补上现金价值前发生理赔，一旦赔付的保险金与保单现金价值挂钩，那么保险金就会减少，保障就会受到影响。
适合人群：这种方法是为了缓解一时的经济危机，并非长久之计。毕竟保单的现金价值很快会用完，而保障的质量也会下降。所以，只适合短期周转不灵的人士。
上策之二——利用减额缴清
实施方法：在保险合同具有现金价值的情况下，按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。
优点：保险公司会将投保人已缴保费分摊到未来缴费期限，使保险合同顺利期满。投保人或能领取保险金，或者保单约定的保障继续生效。
缺点：由于投保人已缴保费分摊到所有缴费期限，每一期的缴费金额必然比原先合同规定的要减少，投保人的保险权益必然也会比原先保险合同规定的相应减少。可能在出险后不能达到理想的赔付金额。
适合人群：对于经济问题可能出现较久的家庭比较适用，特别是对保险期间要求较高的家庭。其将现金价值一次性转为未来若干年保费，解决后顾之忧。
上策之三——办理展期保险
实施办法：投保人用现有的保单现金价值作为一次性保费，购买保额不变、保险期间变短的定期保险。保险期间减为多少长短，要视投保人所拥有的现金价值的多少而定。
优点：保险金额不变，可以更好地满足出险后的理赔需要，经济较有保障。
缺点：保险期间可能变短，所能享受的保障时间未必理想。
适合人群：由于同样是一次性利用保单的现金价值，对于经济困难较持久的家庭比较适用。特别是对保险金额要求较高的家庭。
下策——保单中止与复效
实施办法：停止缴纳保费，令保单效力中止。在可以恢复保单效力的有效期内重新让保单“复活”（一般为两年时间），继续保障功能。
优点：解决一时经济危机，并能在一定时间内恢复保障，不让保单彻底失效。
缺点：在保单“复活”前，一旦发生保险事故，保险公司不负责理赔，视合同无效。这就需要投保人冒一定风险。
适合人群：短时间内经济问题严重，又不想改变保单的期间、保额等等，并愿意在一定时间内冒“保险真空”的危险。
下下策——退保
首先，退保之后，家庭的这部分保障会全部消失，可能带来的经济风险严重。
其次，不少人在退保几年后又想重新投保。这时，由于年龄的增长，保费势必会高于之前，投保的成本就更高了。
另外，如果身体情况已经不好，不少健康类险种未必可以购买，此时懊恼也为时已晚。
所以，退保这事需要慎重考虑，毕竟买保险不是买衣服，不喜欢就可以随便扔。扔掉保险不仅浪费保费，让多年的投入显得毫无意义，也失掉了保障，重新直面风险。如果不是逼不得已，还是继续持有保单为好，让保障继续、服务继续。
保费豁免条款也有用
“在分期缴付主险合同保险费期间，如投保人发生意外伤害事故致身故或全残，自投保人意外伤害致身故或全残时的下一个缴费日起，可申请免缴被保险人16周岁以前应缴的各期保险费，主险合同继续有效。”
这是一份少儿教育金保险的附加豁免条款。对于意外伤害致残、身故者的子女来说，面临严重的保费“断供”危机，此时，这类豁免条款就可以派上用场了。所以，当为年幼、没有经济来源者投保时，不妨问问是否可以附加保费豁免条款，这样一旦给付保费的一方发生意外无法支付，保险保障还是可以继续。
需要提醒的是，保费豁免条款拥有不少限制。例如当经济来源一方恢复工作能力后，还是需要由其继续支付保费的。
保险知识，减额交清的含义和作用
减额交清（简称：减保）是指在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。
减额交清的举例说明
假如您以分期付款方式，买下一套漂亮的房子，可在付了五年后，由于种种原因，您无法再交余下的款项。这时，通常房产公司会告您违约或在扣除房租及违约金后退您部分房款，请您走人。但有一家房产公司可以为您提供一套小点房屋，且剩下的钱分文不付。这就相当于保险中的减额交清：当您因为种种原因不再缴费时，通过办理减额交清，相应降低保额，可减少由于退保带来的损失。
减额交清的办理
办理减额交清的手续非常简单。只要向保险公司提出书面申请，并连同保单一起交至保险公司即可。需要注意的是，书面申请一定要在续期保费的宽限期期满之前，也就是缴费日后的两个月内；并且减额交清还必须建立在保险合同具有现金价值前提下，以及减额后的保险金额不能低于保险公司规定的最低承保金额。
业内专家认为，减额交清适合将来很长一段时间内无法缴付保费的客户。如果只是一时出现资金周转问题，投保人可以通过自动垫缴、改变缴费方式等其它方式解决，尽量不要选择减额交清为好。因为，减额交清后，毕竟其保额降低，减少了利益所得。
投连险定投有窍门 断供时避免退保
随着人们的保险意识增强，许多消费者都购买了风险较低的理财保险进行稳健理财。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。受到很多消费者的青睐，专家称，应理性投保投连险。
投资类保险待成熟投资类寿险虽然旗开得胜，取得了良好业绩，但它并非就已经是完美无缺了。从目前我国的整体经济形势、保险基金的投资渠道、投资方式、投资策略、投资人员构成等方面分析，投资类保险产品除具有保障功能、抵御利率波动风险的功能外，还应能给客户带来一定的投资收益。如果将这种投资收益定位过高，不仅不符合当前的实际，而且还会带来不利的影响。然而，有媒体和一些保险公司的营销员在投资类寿险宣传推销过程中，有意将这种保险的功能夸张到极致，很容易使保户产生误解。
投连险 理性选择是前提投资连结保险除了给予保户生命保障外更具有较强的投资功能，其收益由保户完全享有，当然投资的风险也要由保户自己承担。分红保险的收益是由保险公司和客户共同分享，因此投资风险也由二者共同承担。万能寿险的特点是保户所持保单设定了保证最低收益率、可变动的灵活性，应属于缴费灵活的分红保险。有些客户喜欢直接拿收益率对不同险种进行简单比较，这种选择方法并不科学。因为每个产品的预期收益、风险和保单条款都是不同的。不同的保险产品其投资策略也不相同，对于没有最低回报的品种，保险资金将会安排较大比例的固定收益投资产品，如债务和存款，这必然会影响到资金的收益性和灵活性。不承诺投资收益的保险，在投资策略上具有更大灵活性，一般也具有更大的收益空间，但同时也存在较高风险。
购买投连险掌握三原则首先，要有长期持有的打算。专家表示，投连险是一个长期产品，投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况，根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为；更重要的是短期退保损失大。投连险是不适合短线操作的，因为它的灵活性较基金、股票差些，短期退出成本很高。因为除去账面缩水，退保成本还包括手续费、账户初始费用等。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划，财富累积效应有时要五年以上才能看出。
其次，除长期持有外，“定期定额”也可以最大程度地弱化投资风险。就是每隔固定周期以固定的金额进行投资。它的最大好处是平均投资成本，避免选择时机错误的风险。通过定额长期投资减低平均成本、减低市场波动的影响，无需为捕捉进场时机而烦恼。
再次，善用账户转换。如果投保人认为投资风险过高，可运用账户转换功能，将资金暂时放至低风险的固定收益账户。市场状况好转时，可以转向偏股型账户，以获得期望的收益。但在进行账户转换时，投保人还需全面掌握市场状况，投连险账户价格波动相对资本市场变化有一定滞后，转换节奏控制准确方能保证收到成效。
投连险更能长期坚持投连险还具有基金定投所不具备的优势。定投只有在一个长期坚持的情况下，才能真正显示出定投的优势。相比较基金，投连险更能将定投的这种优势发挥得淋漓尽致。基金定投可能面临着因发行规模限制而随时被叫停，令定投中断的风险。相比之下，投连险的定投不会受发行规模限制，只要投保人愿意，即可以长期坚持下去。
同时，投连险作为一种保险产品，可带来一定的保险保障，这是其他理财产品所不具备的。此外，投连险具有不同投资风格的账户，投保人可根据自身的投资偏好和风险承受能力来择不同的投资账户，更可以通过调节账户从而规避市场波动的风险。
投连险定投有窍门 断供时避免退保
由于投连险定投存在一定门槛，万一出现保费断供，首先在规划时，不宜将偶然性收入用于定投投连险。一旦交费危机出现，则应当尽量使保单有效，避免退保。退保将扣除高额的初始费用。
君康君耀未来相关问题汇总（保费交纳、保单贷款、减额交清等）
终身寿险既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害，又确保为家人留下了一笔高于投资的财富，是一种明智的理财手段。小编在文章中整理了君康君耀未来相关问题，欢迎阅读！ 君康君耀未来如何交纳保险费
合同的保险费采取一次性交付、分期交付两种方式，可选择的分期交付期限为3年、5年、10年。按照保险公司的相关规定，由投保人和保险公司约定并在保险单上载明。
分期交付保险费的，在交纳首期保险费后，投保人应当在每个保险费应交日交纳其余各期的保险费。
君康君耀未来可以申请保单贷款吗可以，在合同有效期内且在犹豫期之后，如果合同具有现金价值，经被保险人书面同意，投保人可以向保险公司申请保单贷款，经保险公司同意后投保人可办理保单贷款。保单贷款的最高金额不超过合同当时所具有的现金价值净额的80％，具体的贷款金额以投保人与保险公司约定为准。每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按投保人申请贷款当时保险公司确定的约定利率执行。贷款本金及利息全部清偿后才能申请下一笔贷款。
保单贷款期满时，如果投保人未能全部偿还贷款本金及利息，且合同的现金价值净额大于零，未偿还的贷款本金及利息将构成新一期的保单贷款，贷款期限为6个月，并按保险公司最近一次确定的约定利率计息。
君康君耀未来可以减额交清吗可以，在合同有效期且在交费期内，自合同生效日或最后复效日起2年后，如果合同具有现金价值，投保人可以申请将合同变更为减额交清保险合同。保险公司以书面通知申请日所具有的合同的现金价值扣除尚未偿还各项欠款之后的净额，一次性支付相应降低基本保险金额后的全部保险费，降低后的基本保险金额不得低于申请时保险公司规定的最低金额。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
可以说，君康君耀未来是一款标准的寿险，提供身故或全残保障，投保人因意外导致的身故或全残可豁免保费，对于用户们来说，是十分合适的。终身寿险的费用相比较定期寿险来说，是要高一些，但是经济条件允许的情况下，还是应当考虑终身寿险。终身寿险保障时间长，而且只要维持合同有效，保险金最终必将给付。有需要加强这方面保障的用户，这款保险会是个不错的选择！
减额交清！交银康联幸福人生乐享问题汇总（免责、减额交清等）
作为交银康联的年金险，或许有些用户已经了解过交银康联幸福人生乐享，不过大家能够了解到的一般都是比较片面的，因此，为了服务广大用户，特此给出了相关问题汇总，希望可以让用户更加了解这款保险！ 交银康联幸福人生乐享免责
因下列情形之一导致被保险人身故的，保险公司不承担给付身故保险金的责任；
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自主合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，主合同终止，已交足2年以上保险费的，保险公司向被保险人的继承人退还主合同的现金价值。
发生上述第（2）项至第（7）项情形导致被保险人身故的，主合同终止，保险公司向投保人退还主合同的现金价值。
交银康联幸福人生乐享减额交清如果主合同已具有现金价值，投保人可以以书面形式向保险公司申请变更为减额交清保险。保险公司将以申请当时主合同基本年金金额具有的现金价值扣除投保人尚未偿还的各项欠款之后的余额作为一次交清的净保险费，重新计算主合同的基本年金金额，基本年金金额会相应减少。
变更为减额交清保险后，主合同的基本年金金额以减额交清保险金额为准，投保人不需要再交纳保险费。
除另有约定外，减额交清保险不适用于附加保险合同上。
交银康联幸福人生乐享保单贷款在主合同有效期内，经被保险人书面同意后，投保人可以申请并经保险公司审核同意后办理保单贷款。
保单贷款金额不得超过主合同及附加合同的现金价值扣除各项欠款后余额的 80%，每次贷款的最低金额不少于人民币壹仟元，每次贷款期限最长不超过6 个月。如果贷款期满时投保人尚未偿还贷款及其利息，则投保人所欠的贷款及其利息之和将构成新保单贷款合同的本金计息。
自贷款本金及利息加上其他各项欠款达到主合同及附加合同现金价值的次日零时，主合同效力中止。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
作为一款理财险，交银康联幸福人生乐享不仅兼具了寿险的功能，还有提供年金、特别生存金、满期生存保险金。用户们在选择了这款保险后，就可以享受保险带来的收益，何乐而不为呢？如果有需要理财类保险的用户，这款保险会是一个不错的选择。
交银康联安康至尊产品汇总(保单贷款、保费垫交、减额交清等)
交银康联安康至尊终身重大疾病保险为消费者提供轻症、重疾、特定疾病、身故保障，还有医疗安排服务。今天我们一起来聊聊关于该保险的保单贷款、保费垫交、减额交清等功能。
一、交银康联安康至尊保单贷款功能
在主合同有效期内，经被保险人书面同意后，投保人可以申请并经保险公司审核同意后办理保单贷款。
保单贷款金额不得超过主合同及附加合同的现金价值扣除各项欠款后余额的 80%，每次贷款的最低金额不少于人民币壹仟元，每次贷款期限最长不超过 6 个月。如果贷款期满时投保人尚未偿还贷款及其利息，则投保人所欠的贷款及其利息之和将构成新保单贷款合同的金计息。
自贷款本金及利息加上其他各项欠款达到主合同及附加合同现金价值的次日零时，主合同效力中止。
二、交银康联安康至尊保险费自动垫交功能
如果投保人在宽限期结束时仍未交纳保险费，保险公司将以主合同及附加合同的现金价值扣除投保人尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费及利息，主合同继续有效。
当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交当期应交保险费的，保险公司将根据现金价值的余额计算主合同可以继续有效的天数，主合同在此期间继续有效。当现金价值余额为零时，主合同效力中止。主合同若有附加合同，则保险费的自动垫交也包括附加合同到期应交的保险费及利息。
自动垫交保费条款适用于分期交费的寿险合同。该条款的目的在于维持保险合同的效力，在保险费垫交期间保险合同仍然有效，在一定程度上减少了因被保险人的记忆失误而导致保单失效的现象。
三、交银康联安康至尊减额交清功能
如果主合同已具有现金价值，投保人可以以书面形式向保险公司申请变更为减额交清保险。保险公司将以申请当时主合同基本保险金额具有的现金价值扣除投保人尚未偿还的各项欠款之后的余额作为一次交清的净保险费，重新计算主合同的基本保险金额，基本保险金额会相应减少。变更为减额交清保险后，主合同的基本保险金额以减额交清保险金额为准，投保人不需要再交纳保险费。
减额交清即俗称的减保，此项功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。
四、交银康联安康至尊责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故，或发生主合同重大疾病列表、轻症疾病列表、男性特定疾病列表、女性特定疾病列表或少儿特定疾病列表内界定的疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任：
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人自本主合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(4)被保险人主动吸食或注射毒品;
(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车;
(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(7)核爆炸、核辐射或核污染;
(8)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但对重大疾病列表内“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”和“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”保险公司仍负重大疾病保险金的给付责任;
(9)遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
保险知识：什么是保费豁免？
人生在世，处处存在风险，购买保险是规避风险的不错选择。只有有了依靠有了保障，才可以让我们在灾难面前有面对的勇气。很多人对保险知识还存在疑问，今天就一起了解一下什么是保费豁免？
失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴保费豁免属于保险范畴纳后续保费，保险合同仍然有效。
说个真实的案例，一个38岁的女性，在2002年投保了10万的重大疾病保险，20年缴费，2008年5月被确诊为良性脑瘤，保险公司赔付了一部分的重大疾病保险金，这个客户以后各期的保险费不用再交了，这就叫做豁免。
所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。
保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，这一举措受到了普遍欢迎。
随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，成为一种宣传的“卖点”。但是，正如前面所说，豁免的前提是必须符合你投保保险公司的保险合同中，所规定的种种特定情况。这就意味着各家保险公司的豁免规定各有不同，仔细看来，小小的豁免其实大有文章。
一、豁免不是免费的午餐
俗话说一份价钱一份货，保费豁免并不是保险公司免费施赠的午餐。保费豁免目前主要有三种形式：
一种是作为单独的附加险出现，如太保少儿定期附加豁免保费险、中宏人寿的附加豁免缴付保险费利益特约等，这种豁免应用面比较宽，可以附加在多种主附险之上；
第二种是作为附加险与特定主险相捆绑，例如太保的太平盛世附加豁免保费保险、太平人寿的真爱附加豁免保费险等，其豁免利益有更加明确的针对性；
另外一种就是直接在保险合同中以条款形式出现，如太保岁岁登高保险、太保金泰人生保险、太保如意安康保险等。
二、豁免不是万能的
保险不是万能的，身故险、养老险、重疾险、意外险、住院医疗险等等，都各有保障责任。同样，豁免也不是万能的，不同的豁免条件，带来的豁免利益也是千差万别。
保险知识，什么是豁免保费？
王先生，35岁，国企中层干部，为自己和当小学教师的太太购买了缴费期为20年的****商业养老保险，还为5岁的女儿购买了缴费至15岁的****少儿教育金保险，同时附加****少儿疾病保险。就在生活和事业都很顺利的时候，王先生却因患上脑垂体瘤双目失明。虽然单位承担了所有的医疗费用，但王先生无法再继续工作，全家的经济重担就落到了王太太身上。
正在这时，保险公司寄来的续保通知书使这个家庭再次陷入困境中。原先年缴近2万元保费对王先生家而言并不是一笔大的开销，但现在不同了。就在全家烦恼如何面对之际，曾为老同事的保险代理人带来了好消息：当年王先生投保的养老保险中涵盖了“豁免保费”条款，同时他在为女儿及太太投保的险种中皆附加了“豁免保费”的契约，因此，王先生家目前无需再缴付每年近2万元的保费，所有的保障利益都继续有效。
什么是“豁免保费”呢？就拿王先生购买的****保险为例，在保险责任中明确规定：在合同有效期内，且被保险人未满六十周岁，若被保险人发生合同所约定的残废并在残废持续期内，保险公司将于收到索赔申请并确认保险人残废之后的首个保险费到期日开始豁免保险费，豁免保险费期间，保险合同继续有效。
那么为什么王先生的太太和女儿也不用再缴付保险费了呢？这都亏了王先生投保时听取了老同事的建议，多付了几十元钱，为家人的保单增加了附加豁免保险费定期寿险，也就是说：当第二被保险人（即投保人）身故或发生残废并在经公司确认的残废持续期内，自其后首个保险费到期日起，可获豁免主合同及其附加的所有均衡保险费附加合同的应缴保险费。
其实，很多人购买人身保险是为了防范生活中可能遇到的意外、疾病等问题，或是为自己养老、孩子的教育金作长远的打算。当我们购买了一大堆听起来都合理完美的保单时，却很少想到：我的保单怎样才保险呢？选择了实力雄厚的保险公司，设计了满足意外、疾病、养老、子女教育等需求的保险计划，缴付了可以承受的保费，那么，接下来可以做些什么？休养生息让自己更健康，努力赚钱确保保险计划得以实施。如果正如当初购买保险时所担心的，意外与健康的风险发生了，失去了健康，丧失了赚钱的能力，保险计划是否还可以继续？是否还可以获得当初预计的那笔养老金？孩子是否还可以如期踏入理想的学校？这时候，就要看你的保险是否可以“豁免保费”了。
事实上，在很多公司的保险合同里，“豁免保费”条款涵盖于被保险人的保险责任之中，但作为投保人而言，几乎所有的公司都需另外附加相应的保险，才能获得“豁免保费”的保险利益。同时，各家保险公司“豁免保费”的定义和要素有所不同。所以在投保时，首先要了解自己的保险需求，然后看清保险条款，才能获得全面的保障利益。
