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保险支持 7天无理由退换吗?_保险知识

2020-04-20
保险规划可信吗 保险规划能传承吗 土地被规划还有保险吗

由于冲动、对保险了解不多等原因,很多消费者会有买错保险、买低了保额等情况。因为买的保险不能满足当时的需求,从而有了想退保的心思。现在网上购买的产品大多数都支持7天无理由退还,对于保险产品也可以这样吗?

一、保险能不能7天无理由退换?

如果是长期险,在“犹豫期”内可以退换。短期险(比如意外险,旅游险等)由于没有犹豫期,所以一般是不可以退的。

1)什么是犹豫期呢?

为确保客户投保纯属理性和自愿,保险公司都会为新客户提供一段犹豫期来对自己的投保行为做冷静的考虑。

2)犹豫期多长时间?

犹豫期一般为投保人签收保单后的10天(银保渠道为15天)左右,详见保险单。

3)犹豫期内能退多少?

犹豫期内退保,保险公司在扣除工本费(一般为10元)后将全额退还已收保费。

由此我们可以看出,保险公司还是很人性化的。所以大家收到保单后应认真阅读保险责任、缴费方式、保险赔偿或给付办法、责任免除等重要条款,如经冷静考虑认为自己投保的险种、期限、费率等不合适,则应尽快在犹豫期内解除合同,以免造成不必要的损失。

二、如果过了犹豫期,还能退保吗?

过了犹豫期,也可以退保,但是会有损失。消费者购买保险产品后,都会收到保单,无论是电子保单还是纸质保单,都等同于和保险公司签订了合同。所以本着契约精神,如果想单方面提前终止合同,形同违约,是要承担一定损失的,个人能退回来的钱,叫“现金价值”。

现金价值就是你所交的保费加上利润,扣除保险公司的管理费用、手续和佣金,以及保障成本等等,所剩下的费用。过了犹豫期后退保,我们只能领取会保单的现金价值,而不是所交的保费。长期保险的保单里面都有现金价值表,一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。所以投保后两年内退保,一般能拿回的钱很少,很不划算。所以并不建议消费者盲目退保。

三、退保有什么流程?

投保人(购买保险的人)若想退保,需要向保险公司提出书面申请,同时提供保险合同、身份证明等材料一起交给保险公司。保险公司相关部门收到材料后,经审核查验,将按照国家政策及保险合同相关条款办理退保手续。

延伸阅读

7天境外旅游保险多少钱


随着人们生活水平的提高,越来越多的人选择在节假日期间出国旅游,境外旅游也逐渐成为一种潮流。现代人对保险的意识也慢慢增强,外出旅游时都会购买一份境外旅游保险。虽然节假日只有短暂的7天时间,但是很多保险都提供保险期限的自由选择,所以不必担心,在网总有一款境外旅游保险能适合你,下面就跟着小编一起看看7天境外旅游保险都有哪些吧。

平安畅行天下(港澳台)旅行保险

如果您去港澳台旅游,那么平安畅行天下(港澳台)旅行保险就非常适合您,它是中国平安财产保险有限公司推出的一款专门针对港澳台旅游的保险,承保年龄到80岁,出行天数可自由选择。7天的旅游保费仅50元。它的产品特色有:

1、承保年龄从0-80周岁,几乎没有限制,支持多个被保险人一次投保,全家出行一次搞掂,方便快捷。2、出行天数可以自由选择,从1天到180天。如果需要更多天数,可以到期再购买或咨询客服推荐其他产品,专业导购。3、保障全面,意外和残疾保障10万、医疗承保牙科、住院津贴最高可以到9000元、医疗送返服务、航班或者轮船延误每5小时赔付300元,而保费最少只需50元。4、价格便宜,还赠送您积分,积分可以兑换电话卡等礼品,相当于打折促销。5、境外旅行一旦有风险发生,最怕身单力薄,您可以拨打24小时紧急救援电话寻求帮助。17项救援服务,让您旅途无后顾之忧。6、随走随投,网上购买方便快捷,随时需要随时就买,不耽误您的每一分钟。7、电子保单,快速获得,省时方便。电子保单30分钟内将发到您填写的投保人邮箱中。

太阳联合安心海外申根签证旅游保险(含美国加拿大)

如果您出国旅游的地点是申根国家,则需要购买一份符合申根签证需求的保险产品,太阳联合安心海外申根签证旅游保险(含美国加拿大)就是一款不错的申根签证保险,它不仅含有基本的意外保障和健康医疗保障,同时还提供紧急救援服务,让您的境外旅游更增添一份保障。它的紧急救援服务保障权益如下:

1、医疗救援及遣送回国,保额30万,在保险期间内旅行时遭受意外伤害或罹患疾病,将安排及提供医疗救援及遣送回国的服务。2、遣送遗体回国或海外丧葬费用,保额10万,在保险期间内海外旅行过程中遭受意外伤害或罹患疾病,并且在意外伤害或疾病发生之日起30天内不幸身故,经我公司认可,我们将安排给付遣送遗体回国或海外丧葬费用。3、护送未成年子女回国,保额0.3万,若您的未成年子女由于您在保险期间内旅行时遭遇意外伤害或疾病,或者由于您正接受医疗救援而无人照管,我公司将给付护送您的未成年子女回到中国的费用。4、海外探视,保额0.6万,保险期间内海外旅行过程中,由于遭受意外伤害或罹患疾病而入院超过7天,我公司将支付1位亲戚或友人前往探视您的交通费用。

安联美妙之旅美州境外旅游保险计划

如果你要去美洲旅游,安联美妙之旅美州境外旅游保险计划就非常适合您,它是美洲旅游的专属产品,产品特色有:

1、美洲专款,保障全、保额高,还保障特有热门娱乐活动,新增猝死责任,让您旅程无忧。

2、24小时紧急救援,不限职业,出生60天即可投保,年龄无上限,适合美洲出行人士,高额医疗保障适应北美的昂贵医疗费用。

3、支持被保险人批量上传,全家出行、团体出行,一次全搞掂;

4、承保热门娱乐运动:如露营、拓展、场地趣味活动、远足徒步、山地穿越、、攀冰、滑雪、划船、游泳、潜水、皮划艇、漂流、自驾车、自行车等活动。

5、电子保单立等可取,发送到你投保邮箱中,方便快捷。

6、购物送积分,积分可以兑换电话卡等礼品,相当于打折促销。

想要去境外旅游的朋友们,赶快行动起来,去网上购买一份境外旅游保险吧!

美亚7天保险都保哪些


很多忙于工作的上班族平时都很少有时间外出旅游,有时可能只有短短的3到5天时间。外出旅游是一件快乐的事,当然,如果想要让自己玩的更加轻松自在,那么买一份保险是必须的。

美亚的旅游保险都可以随意地选择投保时间,如果您的出游计划是3到5天,那么,美亚的7天旅游保险就非常适合您。

美亚境外旅行保障计划保障权益责任描述

意外保障

意外身故、烧伤及残疾保障:旅行期间因意外事故导致身故、烧伤或残疾,我们将一次性给付保险金。

健康医疗保障

每日住院津贴:旅行期间因意外事故或罹患疾病需入院治疗,可按住院天数获每日住院津贴。(总赔偿日数以90天为限)

紧急救援服务

紧急医疗运送和送返:旅行期间因意外事故或罹患疾病,我们将承担医疗运送和送返(Travel Guard)所发生的费用。

身故遗体送返:旅行期间因意外事故或罹患疾病不幸身故,我们将承担安排遗体送返(Travel Guard)所发生的费用。(其中丧葬保险金以1.6万为限)

未成年人旅行送返费用补偿:旅行期间被保险人遭受严重身体伤害需住院治疗或不幸身故,我们将承担一张与被保险人同行的未满18周岁的未成年人返回中国常住地的经济舱机票的票款或者补偿改签机票的差价。

医疗补偿:赔偿旅行期间因意外事故或罹患疾病而实际支出的医疗费用。其中境内旅行疾病医药补偿。

旅程变更保障

旅行延误若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误,每延误5小时,可获赔偿300元。

财务保障

旅行证件遗失赔偿被保险人为重置因被抢劫或盗窃而损失护照、旅行票据等旅行证件所支付的费用及相关交通、住宿费用。

责任保障

个人随身财产:旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫,或因其他第三方责任遗失,意外损坏,可获赔偿。(每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元)

银行卡盗刷(不适用于未成年人):赔偿被保险人在旅行期间由于银行卡丢失或失窃而造成非授权人非法使用银行卡所发生的账款损失。(账款损失须于挂失该丢失或失窃银行卡之前的48小时内发生)

旅行绑架及非法拘禁:若被保险人在旅行期间遭受绑架或非法拘禁,我们会根据实际被绑架或被非法拘禁的日数补偿被保险人。(每24小时赔偿额3000元)

个人责任:我们承担旅行期间因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付第三方的赔偿金。

7天国内旅游保险多少钱


如今人们的日常生活十分忙碌,很多人利用五一、十一的黄金周外出旅游,虽然只有7天的时间,但是在国内也能享受美好的旅途时光了。当然,外出旅游最重要的就是安全,为了转嫁旅途中的风险,减小发生意外时的风险损失,买一份7天国内旅游保险是十分必要的。那么7天国内旅游保险多少钱呢?下面小编就为您介绍几款7天国内旅游保险。

中国人寿中华游保障计划A

中国人寿中华游保障计划A是一款保障全面、费用低廉的国内旅游保险,投保年龄为18周岁以上,保险期限可根据您的行程自由选择,最少1天的保费仅10元,而如果旅行时间为7天,则可以选择6-9天的保险期限,保费也只有25元,是7天国内旅游保险的最佳选择。它的保险责任如下:

1、意外(或急性病)身故、残疾及烧伤,保额10万,被保险人遭受意外伤害,并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故,残疾,烧烫伤,本公司按本合同约定的保险责任给付保险金。2、乘坐营运汽车意外伤害,保额10万,以乘客身份乘坐商业运营的汽车期间,因意外伤害身故或残疾,我们将赔付相应的保险金;3、乘坐营运轮船意外伤害,保额10万,以乘客身份乘坐商业运营的轮船期间,因意外伤害身故或残疾,我们将赔付相应的保险金;4、乘坐火车意外伤害,保额10万,以乘客身份乘坐商业运营的火车,因意外伤害身故或残疾,我们将赔付相应的保险金;5、乘坐民航班机意外伤害,保额10万,以乘客身份乘坐民航客机期间,因意外伤害身故或残疾,我们将赔付相应的保险金;6、意外伤害及急性病医疗,保额1.5万,被保险人因突发急性疾病或遭受意外伤害,按照本合同约定的意外伤害医疗保险金额内给付意外伤害医疗保险金。

安盛卓越旅行家境内保险计划

安盛卓越旅行家境内保险计划的投保年龄为1-80周岁,保险期限可自选,最低一天的保费仅5元,7天国内旅游可选择6-12天的保险期限,保费为27元,它的产品特色有:

1、中英文双语保单;2、24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务;3、全面保障,含盖医疗、意外、财物、延误等;4、热门旅游活动全网罗:山地穿越、沙漠穿越、滑雪、滑冰、潜水、骑马、自行车、自驾车、登山、攀岩、探险活动等;5、保障无免赔:损失多少赔付多少,无自付:社保药、自费药、进 口药均在理赔范围;6、承保恐怖分子行为造成的意外伤害。

美亚畅游神州境内旅行保障计划

美亚畅游神州境内旅行保障计划是美亚保险公司推出的一款国内旅游保险产品,它的保险期限可自由选择,最低一天的保费仅10元,而如果是7天国内旅游则可以选择6-12天的保险期限,保费为35元。它的产品特色如下:

1、承保年龄1——80周岁,期限1天到1年,方便灵活,自由选择;2、三种计划可选,总有一款满足您的需要;3、支持被保险人批量上传,全家出行、团体出行,一次全搞掂;4、承保责任全面,意外最高60万,医疗补偿5万元,住院津贴最高4500元,提供紧急医疗送返以及未成年人送返等服务,旅行延误每5小时赔付300元,银行卡有保障,发生盗刷获赔偿,一旦遭到绑架和非法拘禁赔偿最高18000元;5、24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务,包括紧急医疗、安排入院许可、费用垫付、证件遗失协助、签证天气等资讯服务;6、承保热门娱乐运动:如滑雪、潜水、骑马、自行车、露营、漂流、攀岩等;高原反应、中暑等急性病也承保;7、电子保单立等可取,发送到你投保邮箱中,方便快捷;8、购物送积分,积分可以兑换电话卡等礼品,相当于打折促销。

航空保险7天条款 介绍了哪些内容


在人们的心目中,相对于汽车、火车来说,飞机出现事故的几率是比较小的。尽管飞机是现有交通工具中比较安全的一种,可是它还是具有风险存在的。并且与其它交通工具不同的是:飞机一旦出现事故,那么飞机上的人员生还的机会也特别小。根据相关统计显示:2008年全世界范围内共发生5起重大空难事故,伤亡人数达到400余名。这样的数据是令人伤心的,所以如果朋友们需要乘坐飞机出行,那么选择一份适合于自己的航空意外险就显得尤为重要了。

什么是航空保险7天条款

生活中,我们说得最多的航空意外险指的就是航意险,其全称为航空旅客人身意外伤害保险,此款保险是由保险公司专门为那些航空旅客设计的一种针对性特别强的商业保险。航意险根据其保障天数的不同可以分成不同的种类,航空保险7天但属于航意险的一种。航空保险7天条款指出此类保险的保险期限为7天。

航空保险7天条款的规定

航空保险7天条款对于其此保险的保障内容也有明确规定:7天航空意外险保险责任主要包括两个方面:第一方面为飞机意外伤害保险多多,其保险金额为60万元。如果被保险人在保险期限内出现了意外事故,那么保险公司将照保险单上所写明被保险人相应的保险金额给付被保险人身故保险金,或者是残疾保险金。第二方面则为飞机意外伤害医疗保险金,其保险金额为10万元(100元免赔,90%赔付)。如果在保险期限内,被保险人由于发生意外事故,并且在保险公司也指定的医疗机构内进行治疗,那么保险公司就必须在事故发生当日起180天以对被保险人实际所付医疗费用里超过100元的部分按照90%报销。

航空保险7天条款中指出7天航空意外险是中国平安保险公司专门为那些空中飞人们设计的,其保险期限为7天。对于那些经常都要乘飞机外出的朋友们来说,7天航空意外险是一款比较合适的保险。它可以为空中飞人们提供一份保障。

航空保险7天相关产品推荐

订机票时很多人会顺便购买航空公司搭售的20元单次航空保险,保障额度为80万,保障因为飞机意外而造成的人身伤害。熟悉保险市场的人都知道,这份航空保险的价格有些“虚高”。下面为大家介绍一款替代品:“7元航空保险”:

"平安7日交通工具保险"是一款由平安财产保险公司发行出售的交通工具意外保险,适合短期内搭乘飞机的出行人士,提供飞机和营运汽车意外伤害保障,最高可购限额1份。从保障内容来看,这完全是单次航空保险的替代产品,价格仅售7元,航空保险7天内的所有搭乘航班都可以获得保障,保额60万!更重要的是,还加保了营运汽车意外,保额6万。

这款七天保险为短期出行人士提供交通工具意外保障,对于航空保险7天内乘坐航班往返的客户尤其适用。对即将到来的中秋节和国庆节假期,很多人选择搭乘飞机旅游,如果不只是单次行程,乘坐飞机后还需换乘其它公共交通工具,如营运汽车,购买一款像平安7日交通工具保险这样的综合性交通意外保险,是十分必要的。购买这款7元7日的交通意外险,在旅行期间游客乘坐飞机、营运汽车这两种交通工具时遇到的人身伤害,均可获得保险保障。

7元航空保险去哪里买最方便呢? 航空保险7天以内交通保险因为没有什么利润,所以一般保险经纪人都不会做,上网买航空保险最方便。现在网上的第三方保险平台很多,这上面的航空意外/交通工具保险种类非常的多,可以根据自己的需要来购买,生效快,保障高,是非常不错的选择。

以上介绍的这些便是航空保险7天条款相关的知识,相信朋友们对于这些知识也有所了解了。除了以上给大家介绍的7天航空意外险以外,中国平安保险网上商城里还有意外险及旅行险等多种人身意外保险可供朋友们选择,大家如有需要,可登陆中国平安网上商城在线购买。

7天交通意外险哪种好


7天交通意外险是一种短期的交通意外险,有些人以为出行就那么几天的时间,只要自己注意点就行了,其实并非如此。因为意外的发生是不受我们控制的,有时候危险可能只是一瞬间,所以即使我们小心翼翼,也未必能够躲避。而7天交通意外险保费便宜,保障范围也很广,保额也很高,非常适合短期出行的人们。很多保险公司都推出了7天交通意外险,那么,7天交通意外险哪种好呢?下面为您介绍几款7天交通意外险。

华安一路平安交通工具意外保险

华安一路平安交通工具意外保险分为成人版和未成年人版,保额有一定的差异,下面来看看成年人版的意外保障责任:

飞机意外伤害保险金,100万保额,保障被保险人以乘客身份踏入民航班机的舱门起至抵达目的地走出民航班机的舱门止发生的意外身故、残疾、烧烫伤。

火车意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人以乘客身份进入火车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。

市内公共汽、电车意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人以乘客身份进入市内公共汽车、市内公共电车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。

出租车意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人乘坐合法营运的出租车发生意外事故导致的身故、残疾、烧烫伤。

长途公共汽车意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人以乘客身份进入长途公共汽车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。

地铁轻轨列车保险金,20万保额,保障被保险人以乘客身份进入地铁轻轨列车、城市轻轨列车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。

轮船意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人以乘客身份踏上轮船甲板起至抵达目的地离开轮船止发生的意外身故、残疾、烧烫伤。

旅行社客车、机场公共汽车意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人以乘客身份进入该类汽车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。

私有汽车意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人在驾驶或乘坐7 座(含)以下的私有汽车期间因意外导致的身故、残疾、烧烫伤。

公务汽车意外伤害保险金,20万保额,保障被保险人在驾驶或乘坐7 座(含)以下的公务汽车期间因意外导致的身故、残疾、烧烫伤。

华安一路平安少儿交通工具意外保险

华安一路平安少儿交通工具意外保险相比于成人版,保额低一些,具体保额如下:

飞机意外伤害保险金,60万保额。

火车意外伤害保险金,10万保额。

市内公共汽、电车意外伤害保险金,10万保额。

出租车意外伤害保险金,10万保额。

长途公共汽车意外伤害保险金,10万保额。

地铁轻轨列车保险金,10万保额。

轮船意外伤害保险金,10万保额。

旅行社客车、机场公共汽车意外伤害保险金,10万保额。

私有汽车意外伤害保险金,5万保额。

公务汽车意外伤害保险金,5万保额。

平安短期7天交通意外保险

平安短期7天交通意外保险的保障责任和保额如下:

飞机意外伤害,50万保额,保障以乘客身份乘坐飞机遭受的意外伤害事故。

火车、地铁、轻轨意外伤害,20万保额,保障以乘客身份乘坐火车、地铁、轻轨遭受的意外伤害事故。

轮船意外伤害,20万保额,保障以乘客身份乘坐轮船遭受的意外伤害事故。

汽车意外伤害,8万保额,保障以乘客身份乘坐汽车的意外伤害事故。

7天交通意外险多少钱


对于偶尔出差、外出旅游或是回家探亲的人来说,购买7天交通意外险是最合适不过的了。7天交通意外险虽然只有短暂的7天保险期限,但保障范围却很广,下面为您介绍三款7天交通意外险产品。

华安一路平安交通工具意外保险

华安一路平安交通工具意外保险分为成人版和少儿版两种,成人版的投保年龄为18-75周岁,其产品特色有:

1、飞机、火车、营运汽车(含出租车)、自驾车和公务车等多种交通工具,保障项目、保额和保障期限自选,方案灵活。

2、保障期限灵活设置,有7天、30天、90天、180天、365天可选择,不论您是短期还是长期出行都能满足您的需求。

3、网络投保,足不出户即可货比三家;365天全年无休

价格如下:

华安一路平安交通工具意外保险

华安一路平安少儿交通工具意外保险

华安一路平安少儿交通工具意外保险的投保年龄为出生30天-17周岁,产品特色为:

1、飞机、火车、营运汽车(含出租车)、自驾车和公务车等多种交通工具,保障项目、保额和保障期限自选,方案灵活。

2、保障期限灵活设置,有7天、30天、90天、180天、365天可选择,不论您是短期还是长期出行都能满足您的需求。

3、网络投保,足不出户即可货比三家;365天全年无休

价格如下:

华安一路平安少儿交通工具意外保险

平安短期7天交通意外保险

平安短期7天交通意外保险的投保年龄为0-75周岁,每名被保险人最多可购买4份,产品价格为没份20元。其产品特色有:

1、涵盖飞机、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车意外伤害责任,保障额度高,保费低,短期旅行必备;

2、支持多个被保险人一次性投保,组团出行、公司活动的优选产品。

3、购物送积分,积分可以兑换电话卡等礼品,相当于打折省钱。

保险知识,发挥保险对金融支持作用


随着应对国际金融危机的一揽子计划及相关政策措施的全面实施并不断丰富完善,经济增速逐季加快,需求结构明显改善,内需对经济增长的拉动作用显著增强,回升向好的趋势得到巩固。同时也应看到,我国经济社会发展仍然面临不少困难和问题,消费需求在国民经济发展中的拉动作用仍然较弱。我们应全面、正确地判断形势,继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,继续落实、完善促进消费和提高居民收入的各项政策,充分发挥保险机制对消费的金融支持作用,促进内需特别是消费需求增长。

保险作为一种金融工具,对于优化消费信贷环境、稳定未来消费预期、扩大有效消费需求具有独到优势,并且大有可为。保险机制通过产品或工具创新,为居民消费提供有效的信用增级服务,使居民的潜在需求变为有效需求,不仅可以调节消费品供求总量,而且可以促进产业结构的升级和优化,形成生产与消费之间的良性循环,推动经济增长向内需拉动为主转变。

(一)充分发挥保险机制的作用,完善社会保障体系,提高居民风险保障水平,对于改善人们的未来消费预期、扩大消费需求具有积极的促进作用。

近年来,消费对经济增长的拉动作用越来越大。但与我国巨大的消费潜力相比,城乡居民消费需求仍然不足。居民消费需求不足的一个重要原因是,城乡居民的医疗、养老等方面的保障能力不足。进一步完善社会保障体系,有利于消除人们后顾之忧,建立扩大消费需求的长效机制。保险机制具有很强的市场针对性和灵活性,能够满足经济社会发展不平衡情况下多层次、多样化的社会保障需求,提升居民的风险保障水平,显著改善人们的未来消费预期,从而把更多的预防性储蓄投入到即期消费中。

近几年来,中国人保坚持从城乡居民最急需保障的领域入手,积极提供相关保障和服务,较好地解决了保险客户消费的后顾之忧。比如,在云南等地,中国人保为被征地农民、库区移民提供养老保险等保险服务,将征地补偿款的一部分转化为被征地农民的养老保险保障,变一次性大额补偿款支付为长期的基本保障给付,增强了被征地农民的风险保障能力。在四川,中国人保针对农民工的多种风险保障需要设计适宜的商业险种,扩大农民工保障对象范围以及承保风险范围,积极为农民外出就业提供保险服务。在浙江,中国人保开办财政支持型农房保险业务,投保第一年该省96%的农房就得到了1.8万元的保险保障。在广东湛江,中国人保配合当地推进城乡居民医保一体化改革,逐步形成了“一体化管理、多元化保障、互利化合作”的服务模式,服务人群占湛江全市人口的80%,承担医疗保障责任超过2000亿元。“湛江模式”被很多专家视为商业保险参与新医改建设的典型样本,引起了社会各界的广泛关注。这些举措,对于增强特定群体的抗风险能力、扩大他们的消费需求具有积极的作用。

(二)充分发挥保险机制的作用,实现强农惠农财政投入的放大效应,增强农民抗风险能力,促进农业增产、农民增收,可以从根本上提高农民的消费能力。扩大消费需求,最大的潜力在农村。

但是,由于农村消费基础较差、农民消费能力较弱,拉动农村消费需要政策的有效支持。近几年,党中央、国务院连续加大了对“三农”的投入。在财政支农投入的途径和方式上,如果充分利用保险这一工具,当发生灾害或事故损失时,农民能够得到数十倍于财政保费补贴的赔付,财政资源的配置效能会得到极大提升,从而更好地实现强农惠农财政投入的放大效应,促进农业生产稳定发展、农民持续增收,对于从根本上提高农民消费能力具有重要作用。

中国人保去年承保了农作物3.2亿亩,占全国耕地面积近六分之一;承保能繁母猪4308万头次,占能繁母猪承保总数的85%以上,累计承担种养两业风险责任1445亿元。正是由于政策性农业保险承保范围的不断扩大,在去年的南方低温雨雪冰冻灾害和四川汶川特大地震灾害发生后,保险业共为1400余万受灾农户支付农业保险赔款70亿元,其中种植业保险赔款46亿元,养殖业保险赔款24亿元,使投保农民的收入没有受到大的影响,消费能力得以保障。

(三)充分发挥保险机制的作用,改善农村信用环境,促进信贷对农业的支持,对于拉动农村生产型消费、扩大农民对农业生产的投入具有重要作用。

农村消费市场的重要特点是,农民的生产型消费在整个消费支出中占有很大的比重。农民消费的相当部分是用于购买农用物资、农业机械等生产资料,扩大农业再生产。这种生产型消费往往需要小额信贷的支持,才能转化为生产能力的扩张。通过保险这一机制,构建资金保障链,把重要的种植业、养殖业品种纳入农业保险的覆盖范围,既可以激发农民投入农业生产的热情,在灾害发生后,使农民及时获得足额的经济补偿,快速恢复生产生活,不断扩大农业再生产;又可以建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制,将保单纳入涉农贷款的有效担保物范围,制定农户保单质押贷款的操作规范和风险防范机制,优化农村信贷环境,形成农民敢贷、银行愿贷、资金安全有保障的局面,为农业生产提供持续信贷支持,从而促进农村生产型消费增长。例如,中国人保针对农村种养业贷款难的问题,推出了农业小额贷款保证保险、能繁母猪贷款保证保险、林木贷款保证保险、奶牛贷款保证保险等产品,配合能繁母猪、林木、奶牛等政策性保险在全国推广,有效提高了种养殖业经营者贷款融资的能力,提高了金融机构办理涉农贷款的积极性,促进了当地种植业和养殖业的快速健康发展。

(四)充分发挥保险机制的作用,提供信用增级服务,合理分担信贷风险,对于推动消费信贷发展,巩固和培育消费增长点具有积极的促进作用。

扩大消费信贷无疑是扩张消费需求、促进经济增长的重要手段。目前我国消费信贷在推动居民消费方面的作用发挥得还不够,一个重要原因是个人征信体系还不健全,信用担保机制缺乏,消费者在申请消费信贷时缺乏有效担保,导致贷款机构放贷意愿较低,多数居民消费只能建立在自我积累的基础上。通过保险机制,在风险可控的前提下,开发适合市场需求的消费贷款保证保险产品,能够为缺乏担保的消费者提供信用增级服务,合理分担银行等机构的消费信贷风险,促进消费信贷的快速发展。比如,住房和汽车是近几年来的消费热点。围绕这些消费热点,

保险知识,创新资金支持养老社区建设


3月2日,全国政协委员、中国人寿保险集团总裁杨超向“两会”提交五项提案,其中一项涉及“大力支持养老社区建设”。

20世纪90年代以来,我国的老龄化进程加快,截至2007年底,我国60岁及以上的老年人口总数已达1.49亿,而各类社会养老机构仅有3.9万多个,养老床位只有149.7万多张,是老龄人口总数的千分之十,与发达国家平均每千名老人占有养老床位数50-70张的水平相比,存在较大差距。

杨超认为,“养老社区作为居家养老的重要补充形式,具有医疗服务专业化、社区规模体系化、资源配置成本低等优势,能够更好地满足我国基本养老的需求。”

他提出,应该加大政府税收优惠力度,在对养老服务机构免征营业税的基础上,统一暂予免征养老服务机构的企业所得税、房产税、城镇土地使用税等税赋,甚至永久性取消这些税赋。

其次,应加大政府融资支持力度。杨表示,目前,各级政府的财政支出、银行贷款等渠道还远远不能满足养老社区建设的资金需求。应进一步加大养老社区建设的资金支持力度,创新资金支持方式。

如,国家和地方政府在养老项目建成时,按照项目投资规模一次性返还一定比例的项目资金;二是政策性银行对于养老社区建设项目的贷款给予利率和期限优惠;三是鼓励实行反向住房抵押贷款和房地产投资信托基金(REITs),支持养老社区建设。

此外,杨建议,应该重点支持保险机构投资养老社区。

从国际经验来看,保险机构在发展养老保险业务的同时参与养老社区建设,可以发挥专业优势,延伸服务链条,增加附加值服务;而具有长期性、稳定性特点的保险资金,也是养老社区建设资金的主要来源。

截至2008年底,我国保险总资产已逾3万亿元。国务院办公厅下发的“金融30条”中明确提出,“支持相关保险机构投资医疗机构和养老实体”。

“建议相关部门尽快制定鼓励、支持保险机构出资建设养老社区的具体优惠政策,促进养老社区快速发展。这既有利于扩大投资,又有利于改善民生工程,还有利于拓宽保险资金投资渠道,一举多得。”杨在其提案中称。

保险知识,富人购买保险的理由


按保险专家的划分,不同收入的人群,侧重的目的不同。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的为了保全资产。是资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘,其实,富人有太多的理由买保险。

香港巨富李嘉诚说:“别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”

许多人不解,为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢?难道他的财富还不足以抵御风险?

一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。

按保险专家的划分,不同收入的人群,侧重的目的不同。低收入人群买的是保障,中等收入为的是理财,高收入人群更多的为了保全资产。是资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘,其实,富人有太多的理由买保险。

资产传承,体现意志

富有人群虽然现在很富有,但只是一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划,到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转,人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失,也只有这个风险是可以被补偿的。您可以在生前为自己投保巨额的人身保险,这样您的部分财富就可以免税由子女继承。

实力体现生意所需

现在有许多富人在保险公司购买了巨额保单。保险人士分析,巨额保单,常常出于保障之个人的目的,如生意上的需要。举一个例子,有一家年营业额高达9个多亿的企业,一位海外新客户提出要资信证明。其企业经理个人的人寿保单就是一种资信,但通常的门槛是“1000万美元的保额,每年保费要20万美元以上”。为满足客户的要求,经理投了百万级的保单。

大额保单是尊严、地位和财富的象征。专业人士介绍,保险公司对保费高达20万以上的大额保单,审查非常严格,除了担心骗保的顾虑之外,通常保险公司会要求客户投保要力所能及。比如,年保费是年收入的10%-20%,保额为年收入的5倍为宜。因此,如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司,无疑就是一张值得信赖的名片,象征着身价和身份。

风险管理风险投资

对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是,在海外,有两票投票权的董事不能在同一架飞机上,因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。

一旦发生风险,家人、事业怎么安排?还包括一些未了的事情,必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱,这是一种自信;但是一旦出了人身风险,必须把风险变成收益。实际上把买保险当成一种被动的风险投资,用风险来赚钱,

通常讲的风险投资是人们主动地去选择的项目投资,生意总是有赔有赚的,为了赚,人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言,要对我们自己不愿意承担的风险去投资,当这类风险一旦来临,首先,不能让风险对自己形成沉重的打击,其次,不能让财富损失,而最好还要能将风险变成赚钱的事情。

富人通常有两种类型:一种有固定投资收益,还有一种是项目性质的。如果收入属于项目性质的,可拿出利润的5%买保险,这只占资产的很小一部分,但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的,建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受,同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益,就不能让保险占用太多资金。

吸取文化锻炼下一代

现代企业家越来越有风险规避意识,保险文化的核心就是风险文化,保险公司的运行机制和风险管理机制以及团队激励文化,是许多企业效仿的楷模,企业家不仅自己有风险意识,还要培养下一代接班人的风险意识,通过购买巨额保险和派子女到保险公司实习,都是汲取保险文化,培养风险意识的好方法。

资产保全、资产传承和风险投资使保险与富人结缘,保险业在全世界范围内一直是高速发展的行业,没学会用保险安排自己财富的人,不能算是合格的有钱人。目前随着个人征信制度的建立、储蓄存款实名制的实行,个人支票制度的推广,个人财产登记制度的实施以及个人收入申报制度的出台,遗产税的出台指日可待,陈逸飞、王均瑶、龚如心的实例给了我们太多的思索,中国的富人们如何运用保险进行财富管理,避免财富损失,是一个新的课题。

下面举一个国内的真实的保险案例,大家看看这个有钱人是如何买了“高额富人险”的。

某男性富豪,37岁,投保了某公司的高额保险。投保人每年须交纳28.28万元的保费,在保险条款规定20年时间里,他需要交纳的保费总额高达565万元。作为回报,他可以享受到泰康人寿提供的“白金服务”:包括1000万元的定期寿险、2000万元意外保险(公共交通意外双倍给付)、1000万元残疾保障的个性保险等系列套餐,最高保额为5000万元。而在投保人65周岁时,他还可以获得保险公司600万元的一次性保费返还。

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