人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。
人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。保险来保障生活，有钱更需要靠保险来保全财产。然而，不少人对人身保险的认识存在种种误区，专家指出，大家应该正确的认识人身保险，让保险给自己的生活“添彩”。
误区之一：买保险不吉利
所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。
误区之二：买保险不为保障为投资
银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
误区之三：买保险只注重为子女
特别是城市家庭，大多是父母加独生子女的三口之家模式。谈及保险很多人关心的是为孩子买保险，似乎为孩子买了终生寿险，才算是为孩子买了一份平安。其实，家长是家庭财富的主要创造者，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力减少或失去收入的时候，家庭将陷入困境。给“家长”买保险才能给孩子的学习、生活以保障，才能给家庭一份平安。科学家庭的寿险组合不但要为孩子买保险，而且要为家长买保险。现阶段我国医疗体制正处在改革阶段，更多的人开始寻求商业保险来保证正常的家庭生活。其实，低收入家庭最好考虑低保费、高保障的人身险险种。家庭经济状况比较好，则可考虑买身故保障和生存保障并重的两全寿险品种。
相关知识
投保人身保险几大误区须知_保险知识
保险可以保障人们的生活，人们通过保险来转嫁风险带来的家庭和个人压力，目前，市面上存在很多人身保险产品，专家提醒消费者正确投保获取保障。人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。然而，不少人对人身保险的认识存在种种误区，专家指出，大家应该正确的认识人身保险，让保险给自己的生活“添彩”。
误区之一：买保险不吉利
所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。
误区之二：保险一定“保险”
有些人在购买保险时认为，出了险一定都能赔。其实并非如此，不同的保险产品有不同的保障范围，同时保险合同中还会约定不赔的情形。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。比如，医疗费用保险一般对于政府规定的自费药品是不赔的。
误区之三：不出险等于白买了保险
大多数人认为买了保险，如果平安无事就应返还保险费，而没有保险费返还总有一种吃亏的感觉。其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人，出了事，人人为我，这就是保险的互助作用。所以大可不必去计算买保险怎样不吃亏，或者说怎样买“合算”，只有您购买的险种最适合您，才是最好的保险。
误区之四：买保险不为保障为投资
银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
误区之五：年轻人不用买保险
在单身期间，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。比如，不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”，“年轻不会生病”，很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，重大疾病也因现在的环境污染、食品安全隐患等不可抗因素而越来越年轻化，意外和疾病是不以个人的意志为转移的，它什么时候光顾，光顾到谁头上，谁也说不准。年轻人刚开始工作，没有很多的财富积累，万一风险来临而以自身的财力很难支付巨额的医药费用，甚至会成为家庭的负担。况且保险产品是健康人群才能购买的，需要提前储备预防，而且越早买保险费越便宜。所以年轻的时候才更应购买保险，而不是想用时发现自己还没有保险。
人身保险过度投保误区做三点提示
年缴保费——量入为出，不要超出家庭缴费能力目前市场上的人身保险产品种类很多，既有突出保障作用的意外险、健康险等传统产品，也有突出理财功能的分红险、万能险、投资险等新型产品。各种类型的保险产品通过保险代理人、银行柜台等不同销售渠道走进消费者的生活，往往使人眼花缭乱。此时，一方面许多消费者更多根据个人主观喜好而非客观需求进行投保判断，导致保险结构不合理；另一方面个别消费者投保随意性较强，往往今天买一种、明天买一种，没有养成对自己保单进行定期统合检视的习惯，导致年缴保费额度超出家庭缴费能力，不得不承担退保损失。在此要提醒的是：人身保险规划不要追求“一步到位”，消费者首先应分清各类保险产品的功能差异，按照科学的需求顺序在不同时期选择最适合自己的保险产品，所谓“适合自己的才是最好的”。消费者应依据家庭收入状况判断各阶段年缴保费的总额度，通常使年缴总保费占家庭年收入的10%~15%为宜，建议最高不超过20%。
投保类型——费用型医疗保险不宜重复购买很多消费者认为，在消费能力足够的前提下，人身保险产品的投保份数越多越好，所谓“买得越多，出险后得的赔款越多”，于是在不同保险公司间重复投保某些相似产品。
这里请消费者一定要注意人身保险产品中的“另类”——“费用型医疗保险”（有些消费者也会习惯性地把这种产品称为“报销型医疗保险”）。与其他适用“定额给付”理赔原则的人身保险产品不同，“费用型医疗保险”的理赔适用“费用补偿”原则，也就是依据实际发生的医疗费用支出，按照保单约定的保险金额给付保险金。其目的是补偿消费者的医疗费，在理赔时需要客户出具门诊或住院发票，补偿范围与“社保”基本一致。在保障额度一定的前提下，对该类型保险产品的重复投保得不到重复赔付，很可能浪费资金并导致理赔困扰。
保障对象——未成年子女保额有限制孩子是一个家庭关注的核心，许多家长在做保险规划时往往会优先考虑孩子，甚至会给孩子买好几份保险。这种心态可以理解，但并不可取。误区有二：
一是本末倒置。从家庭的风险需求分析来看，应优先保障的是家庭的主要经济支柱（通常为孩子父、母的一方），其次是主要经济支柱的配偶，第三顺位才是孩子；
二是给未成年子女的投保，某些产品的保额是有上限要求的。根据中国保监会下发的相关文件规定：自2011年4月1日起，父母为未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险保额上限为10万元。值得说明的是，这10万元的限额并非指一份保单的最高保额，而是指未成年人在不同保险公司购买的所有保单的累计总保额不能超过10万元。如果出现累计保额超过10万元的情况，一旦未来发生保险事故，对于超过的部分，消费者可能得不到赔付。
投保人身保险几大误区须知
保险可以保障人们的生活，人们通过保险来转嫁风险带来的家庭和个人压力，目前，市面上存在很多人身保险产品，专家提醒消费者正确投保，才能获取保障。
人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。然而，不少人对人身保险的认识存在种种误区，专家指出，大家应该正确的认识人身保险，让保险给自己的生活“添彩”。
误区之一：买保险不吉利
所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。
误区之二：保险一定“保险”
有些人在购买保险时认为，出了险一定都能赔。其实并非如此，不同的保险产品有不同的保障范围，同时保险合同中还会约定不赔的情形。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。比如，医疗费用保险一般对于政府规定的自费药品是不赔的。
误区之三：不出险等于白买了保险
大多数人认为买了保险，如果平安无事就应返还保险费，而没有保险费返还总有一种吃亏的感觉。其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人，出了事，人人为我，这就是保险的互助作用。所以大可不必去计算买保险怎样不吃亏，或者说怎样买“合算”，只有您购买的险种最适合您，才是最好的保险。
误区之四：买保险不为保障为投资
银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
误区之三：年轻人不用买保险
在单身期间，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。比如，不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”，“年轻不会生病”，很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，重大疾病也因现在的环境污染、食品安全隐患等不可抗因素而越来越年轻化，意外和疾病是不以个人的意志为转移的，它什么时候光顾，光顾到谁头上，谁也说不准。年轻人刚开始工作，没有很多的财富积累，万一风险来临而以自身的财力很难支付巨额的医药费用，甚至会成为家庭的负担。况且保险产品是健康人群才能购买的，需要提前储备预防，而且越早买保险费越便宜。所以年轻的时候才更应购买保险，而不是想用时发现自己还没有保险。
人身保险过度投保误区做三点提示年缴保费——量入为出，不要超出家庭缴费能力
目前市场上的人身保险产品种类很多，既有突出保障作用的意外险、健康险等传统产品，也有突出理财功能的分红险、万能险、投资险等新型产品。各种类型的保险产品通过保险代理人、银行柜台等不同销售渠道走进消费者的生活，往往使人眼花缭乱。此时，一方面许多消费者更多根据个人主观喜好而非客观需求进行投保判断，导致保险结构不合理；另一方面个别消费者投保随意性较强，往往今天买一种、明天买一种，没有养成对自己保单进行定期统合检视的习惯，导致年缴保费额度超出家庭缴费能力，不得不承担退保损失。在此要提醒的是：人身保险规划不要追求“一步到位”，消费者首先应分清各类保险产品的功能差异，按照科学的需求顺序在不同时期选择最适合自己的保险产品，所谓“适合自己的才是最好的”。消费者应依据家庭收入状况判断各阶段年缴保费的总额度，通常使年缴总保费占家庭年收入的10%~15%为宜，建议最高不超过20%。
投保类型——费用型医疗保险不宜重复购买
很多消费者认为，在消费能力足够的前提下，人身保险产品的投保份数越多越好，所谓“买得越多，出险后得的赔款越多”，于是在不同保险公司间重复投保某些相似产品。这里请消费者一定要注意人身保险产品中的“另类”——“费用型医疗保险”（有些消费者也会习惯性地把这种产品称为“报销型医疗保险”）。与其他适用“定额给付”理赔原则的人身保险产品不同，“费用型医疗保险”的理赔适用“费用补偿”原则，也就是依据实际发生的医疗费用支出，按照保单约定的保险金额给付保险金。其目的是补偿消费者的医疗费，在理赔时需要客户出具门诊或住院发票，补偿范围与“社保”基本一致。在保障额度一定的前提下，对该类型保险产品的重复投保得不到重复赔付，很可能浪费资金并导致理赔困扰。
保障对象——未成年子女保额有限制
孩子是一个家庭关注的核心，许多家长在做保险规划时往往会优先考虑孩子，甚至会给孩子买好几份保险。这种心态可以理解，但并不可取。误区有二：一是本末倒置。从家庭的风险需求分析来看，应优先保障的是家庭的主要经济支柱（通常为孩子父、母的一方），其次是主要经济支柱的配偶，第三顺位才是孩子；二是给未成年子女的投保，某些产品的保额是有上限要求的。根据中国保监会下发的相关文件规定：自2011年4月1日起，父母为未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险保额上限为10万元。值得说明的是，这10万元的限额并非指一份保单的最高保额，而是指未成年人在不同保险公司购买的所有保单的累计总保额不能超过10万元。如果出现累计保额超过10万元的情况，一旦未来发生保险事故，对于超过的部分，消费者可能得不到赔付。
投保人，人身保险合同中的常见条款
人身保险合同的常见条款。
1)不可抗辩条款
人寿保险合同成立二年后，保险公司不得以投保人违反如实告知义务为理由解除合同。
这是一条有利于保户的规定。如果保险公司发现投保人没有如实告知重要事实，只能在二年内以此为由拒绝给付保险金或解除合同，超过两年的可抗辩期，这个权力即告丧失。
2)自杀条款
如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀，保险公司不给付保险金。如果自杀发生在合同生效或复效二年之后，保险公司可以给付保险金。
3)宽限期条款
对于分期交费的保单，如果投保人因疏忽或者其他原因没能按期交费，保险公司给出一定的宽限期(一般为60天，具体时间请见条款规定)，在这段时间内保单仍然有效，如果发生保险事故，保险公司仍予负责。如超过宽限期还没交纳保费，则保单有可能失效。
4)复效条款
因投保人不按期交纳保费致使保单失效后，二年之后，投保人可向保险公司申请复效，经过保险公司审查同意后，投保人补交失效期间的保险费及利息，保单可恢复效力。
5)不丧失价值条款
投保人在交足二年以上保险费后，保单会积存一定的责任准备金。这种准备金不因保单效力的变化而丧失其现金价值。投保人若要退保，这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。
6)误报年龄条款
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时，按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险公司将多收的保险费还投保人。
7)受益人条款
受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人或数人。
受益人为数人的，可以指定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
如果没有指定受益人，或受益人先于被保险人死亡，或受益人依法丧失受益权或放弃受益权，在没有其他受益人的情况下，被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产，由其继承人领取。
人身保险购买常见的投保误区_保险知识
很多朋友对保险并不十分了解，投保时也是一头雾水。在此小编为大家整理了购买人身保险时常见的三大投保误区。
误区之一：不出险等于白买了保险
大多数人认为买了保险，如果平安无事就应返还保险费，而没有保险费返还总有一种吃亏的感觉。其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人，出了事，人人为我，这就是保险的互助作用。所以大可不必去计算买保险怎样不吃亏，或者说怎样买“合算”，只有您购买的险种最适合您，才是最好的保险。
误区之二：保险一定“保险”
有些人在购买保险时认为，出了险一定都能赔。其实并非如此，不同的保险产品有不同的保障范围，同时保险合同中还会约定不赔的情形。但很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多。比如，医疗费用保险一般对于政府规定的自费药品是不赔的。
误区之三：年轻人不需要买保险
在单身期间，也就是保险的“初级消费阶段”，年轻人总是对保险抱着无所谓的态度。比如，不少年轻人会说“意外太偶然，应该轮不到我”，“年轻不会生病”，很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故，重大疾病也因现在的环境污染、食品安全隐患等不可抗因素而越来越年轻化，意外和疾病是不以个人的意志为转移的，它什么时候光顾，光顾到谁头上，谁也说不准。
年轻人刚开始工作，没有很多的财富积累，万一风险来临而以自身的财力很难支付巨额的医药费用，甚至会成为家庭的负担。况且保险产品是健康人群才能购买的，需要提前储备预防，而且越早买保险费越便宜。所以年轻的时候才更应购买保险，而不是想用时发现自己还没有保险。
投保人，购买养老保险的三大“秘笈”
“老年”是所有人必经的一个人生阶段，而“养老”也是每个人不可回避的一个问题。如何才能过上富足的晚年生活？有的人会选择努力工作多赚钱，积蓄起来，以备年老时用；有的人则将积蓄进行投资使其升值，作为将来的保障金；还有一种越来越受到重视的做法，买养老保险。
纵观养老保险市场，几乎所有的保险公司都推出了这类险种。面对名目繁多、保障功能和范围各有不同的养老保险，投保人该怎么进行选择？在咨询了部分保险公司的保险专家后，我们为您准备了购买养老保险的三大秘笈！
一要“定额”，即确定自己需要购买多少商业养老保险。“按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％～40％。”保险专 家表示，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买保额为20万元左右的商业养老保险比较合适。
二要“定型”，即选择适合自己的养老保险产品。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预 定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要 收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费用等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方 可看到投资收益。针对不同类型养老险的差异，保险专家建议，传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型 保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
三是“定式”，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年 限。保险专家透露，关于领取养老金的年龄，投保人在投保时可以与保险公司进行约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一 次性领、年领和月领三种；对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领到身故，总体而言，保险公司一般都会 保证投保人领满10年或20年，投保人完全可以根据自己的实际需要，选择适合的领取时间。
保险知识，人身保险解决三大问题
保险究竟能解决什么问题？详细讲内容很多。有的业务伙伴当客户这样问的时候，一下不知从哪里说起了，结果说了很多，还是说不到点子上，让朋友听了一头雾水。这个时候，我们可以运用吴学文先生对人身保险的理解来归纳总结，然后，言简意赅地回答您朋友的问题。
问题：你说，保险到底能解决什么问题？
答：简单地说，保险能解决人生的三个大问题。第一个问题是一个人死得太早的问题；第二个问题是一个人活得太长的问题；第三个问题是一个人生不如死的问题。
首先我们来说第一问题。
人固有一死，但何时死亡，以什么方式死亡，我们往往却无法把握。生命的结束通常有以下几种方式，一种是自然死亡；一种是疾病身故；一种是自杀；还有一种就是意外死亡，如交通事故、工程事故、自然灾害、遭人暗算等。我们知道，自然死亡的最高境界是无疾而终。但是，现实生活中很少有人能达到这个境界。反而有不少的人中途夭折，英年早逝了。
人死得太早，无疑是个悲剧。除去上演了白发人送黑发人，至爱失去伴侣，孩子失去家长，朋友失去知己的感情悲剧之外，它还可能意味着一个人事业巨轮的抛锚；一个人生计划的破灭；一个家庭收入的中断。面对这样的变故，面对一个人过早的离去，保险将发挥经济补偿的作用。可以帮助死去的人完成未了的心愿，比如，用保险金作为学费，继续提供孩子上学；帮助家人偿还银行购房贷款；维持家庭现有的生活水准；偿还生前看病拖欠的债务等等。所以说，保险首先能够解决人生的第一个问题，即人死得太早的问题。
我们再说第二个问题，人活得太长的问题。
在今天现代化的生活条件下，谁不想多活几年？但是有一个前提，就是我们手头必须有足够的资金能满足我们晚年的生活消费。长寿对于生活殷实，资金充足的人来说的确是一件幸事。但对于养老资金准备不足，晚年生活贫困的人来说，长寿就意味了经济来源的拮据。我们说，一个人活得太长必须有物质条件做保障，否则，长寿就不是一件幸福的事情了。所以，早早地通过保险来为长寿做养老的准备是十分必要的。银行储蓄可能在晚年会越用越少，而养老保险的利益会伴随到生命终结的最后一刻。
最后是第三个问题，解决一个人生不如死的问题。
有很多因素可以让一个人生不如死，其中有一点就是关键时刻没有钱。比如，生病没有钱治疗。在现实生活中因病致贫，因病返贫的个人和家庭非常多。当家庭经济处在崩溃境地的时候，人就会产生生不如死的感觉。如果有保险做保障，就有可能在这个关键时刻解决问题，不至于使家庭经济陷入困境。
综上所述，人身保险可以解决人生三大问题。出航的轮船，如果起航前，油料加满了，机器检查好了，救生设备准备好了，这个航程就多了一份把握，在航行中心里也踏实。人生也是如此，在做事业过日子一开始，在有条件的情况下，为自己这条生命航船购置一些保险，好在未来的日子里少一些后顾之忧。
保险知识，投保人的权利
根据《保险法》的规定，人身保险合同的投保人有一些特殊的权利，主要有：
1、依法投保。投保权利是以投保人对被保险人具有保险利益作为合法存在的基础。《保险法》对人身保险合同的投保权利有一些约束，如投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，并且保险人也不得承保。父母具有为未成年子女投保人身保险的权利，但是死亡给付的保险金额总和不和超过金融监督管理部门规定的限额。
2、复效请求权。复效请求权是根据复效条款而产生的合同恢复请求权。根据法律的规定，一般存在于分期支付保险费的合同中。在没有特别约定的情况下，如果投保人超过规定的期限60日不交付续期保险费，合同效力将依法中止。但是，自合同效力中止之日起两年内，在投保人与保险人协商一致并补交保险费后，投保人有权提出恢复合同的请求，根据法律的规定，该合同应当恢复效力。
3、指定与变更受益人。根据《保险法》第六十条、六十二条的规定，在人身保险合同中，投保人有权对人身保险合同的受益人进行指定与变更。但是投保人指定或变更受益人须经被保险人同意方有效。如果被保险人是无民事行为能力或者限制民事行为能力人，可以由监护人指定受益人。在指定受益人时，投保人可以指定一个或数个为受益人，同时，在受益人为数个人的情况下，投保人可以指定受益顺序或者受益份额；如果没有确定受益份额，根据《保险法》第六十一条的规定，受益人按照相等份额享有受益权。
变更受益人必须书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。
保险知识，谨慎商业险投保的三大误区
购买商业险的3大误区
误区一：不“量体裁衣”，一味追捧投资回报
“先保障后投资”是购买保险的黄金原则，我们需要购买传统的纯保障型险种。中年人一般是家庭支柱，可选择较高的额度，同时可选择投资理财型保险为养老做准备。老年人最担心疾病风险，但是由于年龄等因素，老年人可以够买的重疾险不是很多，并且保费会很高，可以考虑一些针对老年人设计的意外险产品做社保的补充。
支招：【按轻重缓急，多层次构建全面保障】
第一份保险：给家庭的顶梁柱买意外险；再考虑重疾险。构建基本保障后家长可以考虑涉及子女教育及养老规划的保险。在此之后在考虑投资型险种。
误区二：不“量入为出”，忽视对自身经济条件的把握
一份保险的保费支出从几元到上百元不等，买保险不能盲目跟风，在不同时期要根据自己的情况选择不同的险种，确保保费支出符合需求且能够负担。一般而言意外险的保费比较便宜，寿险保费稍贵，保额越高保费相对较贵些。
支招：【根据自身的需求定制，根据经济条件筛选】
经济条件较弱的，首先为自己购买意外伤害保险或定期寿险，再购买重大疾病险。经济条件较宽裕的，可购买终身寿险（分红型）、定期重大疾病保险、住院津贴保险、意外伤害保险等险种组合。
误区三：不“深思熟虑”不仔细研读保险条款
购买保险产品，一定要认真看清保险条款，尤其是对保险责任、免赔事宜等核心部分，要进行全面、详细地了解，这样才能有效保护好自己的利益，才能保证买到的保险产品真正符合自己的需求，在需要时才能派上用场。
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