3.就责任准备金提取来看:人寿保险一般均属长期性业务,保险人收取的保费是按均衡办法计算的。照这种计算模式,其保费一部分是作为当年死亡给付的危险保费,另一部分则是专门积存起来作为将来的死亡给付或期满给付的储蓄保险费。储蓄保费连同其按复利方式所产生的利息构成人寿保险的责任准备金,以保证将来履行保险责任。而意外伤害保险其保险期限最长一般为1年,属短期性业务,其责任准备金按《中华人民共和国保险法》第4章第93条规定:应当从当年自留保险费中提取未到期责任准备金。提取和结转的数额应当相当于当年自留保险费的50%。
此外,意外伤害保险还具有季节性、灵活性较强以及短期性的特点。
就季节性来看,春秋季节,相对而言是旅游人身意外伤害保险的旺季;炎热的夏季,游泳池人身意外伤害保险必然集中。就出险的机率而言,台风季节,轮船事故导致的人身意外伤害相对较多;寒冬腊月,北国冰封,导致跌倒摔伤的人身意外事件相对较多。
就其灵活性来看:实际业务中,许多意外伤害保险保单的订立,大多数是经当事人双方签定协议书,双方协商一致约定一个最高限额,作为保险金额,保险责任范围也显得相对灵活。
就其期限来看,意外伤害保险除最长的保险期限为1年以外,多数意外伤害保险的期限均属于较短时间,如乘坐火车、轮船、飞机等各种运输工具的旅客,其参加的旅客意外伤害保险,保险期限为一次旅程。游泳池人身意外伤害保险,其保期只限定为一个场次对应的时间。
健康保险与意外伤害保险同属于短期性买保险,两者具有许多共同之处,因此有人将二者合二为一,统称为健康保险。其实二者的保险事故责任是完全不同的,在保险合同的实务处理上也存在着显著的差别。这里不再讨论。bx010.com
