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商业保险,保险知识知多少

2020-04-18
商业保险知识 关于商业保险的知识 商业保险规划

保险和其他它的金融类产品不一样,保险只是对不可预知的未来的一种未雨绸缪,所以要买保险独有的保证功能,就是确保在未来不可预知的日子里有那么一种保障。关于保险的一些小知识你知道多少?

正确的保险购买顺序:

意外险——以小博大,保费低廉,保意外

重疾险——小支出,保大病,且确诊即付,无需发票

人寿险——保身价,对家庭的责任和关爱

养老险——年轻为年老的我规划的一笔钱

子女教育婚嫁金——子女年幼时做年长时的准备

投资理财险——资产传承,避税避债,筑起企业和家庭之间一道安全的防火墙。

重大疾病保险投保率飞速上升

人民网、新华网、凤凰网等自2012年起就开始多次载文"中国癌症呈逐年高发态势!每6分钟就有1人被确诊,每天有8550人成为癌症患者,每七到八人中就有1人死于癌症。

民众已认识到保险重要性,CCTV2由王小丫主持播出的2012央视经济生活大调查关于什么商品会热销?商业保险排第3位。2010年商业保险排名第九,2011年第七,老百姓越来越关注通过商业保险让生活有保障。

央视新闻报道,根据《2013年中国肿瘤登记年报》数据显示,按照平均寿命74岁计算,人的一生中患恶性肿瘤几率为22%,肿瘤已经成为一种常见病。

医疗费用是生命过程中不得不计算的成本,每个人都在买保险,只不过是向自己买?是向社保局买?还是向保险公司买。每个人都应拥有社保,但不能局限于社保,因为社保是最低的保障,商业保险相当于木门外多加了防盗门。

无人因买了保险而倾家荡产,但的确有很多家庭因为未买足够保险而倾家荡产……

重疾险创始人南非医生马利尤斯·巴纳德博士曾说:“医生只能解决一个人的生理疾病,但不能解决疾病背后的家庭经济生命。”

生前对家庭同样关爱,梅艳芳走了,留给家人几千万保险金。傅彪走了,留给家人上百万债务!!保险~~宁可千日不用,不可一日不备。

择偶时应看的标准:一个人买了保险,至少说明:责任感;经济能力;身体健康,否则保险公司不会为他承保。

一般有四种人不买保险:

自认为无钱的人;

责任心及爱心不足的人;

已出问题保险公司拒保的人;

对保险缺乏了解认知的人。

您是因为什么?

不买重疾险的好处是:省了一笔钱。

不足是:在这个充满意外和疾病风险的“工地”上,您连一顶最基本的“安全帽”都没有戴!结论是:赢得了一笔小钱,赌注是您的生命安全和家人的幸福!

有保险的人有福气。有保险就保障了家庭基本生活,保障子女成长及家庭资本,拿走担忧,完成愿望!

保险不是储蓄,是保护与锁住您的储蓄;

保险不是投资,是让您投资更放心;

保险不是花钱,是让您守住钱。

保险是一切投资活动的前提,一定要与您的资产和现金流相匹配,有专业工具为您测算。

延伸阅读

住院医疗商业保险基础知识知多少?


住院医疗商业保险可以在较大比例上转移住院开销的风险,但为什么还是有很多消费者对于保险公司的住院保险产品责任感觉到扑朔迷离,犹如雾里看花呢?为了避免这种情况的出现,建议市民在购买住院医疗商业保险时应注意了解住院医疗商业保险的相关知识。

首先,医疗保险分为报销型和补贴型。报销型医疗保险一般是指被保险人住院后,保险公司对床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费等费用进行报销的保险产品。报销时消费者需提供发票及其它相关单证给保险公司。补贴型在报销时无需发票,保险公司按照住院的天数在相关规定下按照购买的额度进行补贴,部分保险公司称此类产品为住院收入保障保险。市面上热销的重大疾病保险也是属于补贴型,按照保额赔付,无需发票。

第二、报销型住院医疗商业保险采用补偿性原则。若被保险人已从其它途径(包括社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、任何商业保险机构等)取得补偿,商业医疗保险只能报销剩余的部分。被保险人从各种途径取得的合计理赔金不得超过实际花销的总和。目前部分保险公司已推出专门针对已经拥有社会保险的人群而设计的报销型医疗保险。而补贴型医疗保险则没有相关限制。

第三、等待期。初次购买住院医疗商业保险或者中断后再次投保时,会有一定的等待期,等待期内因疾病发生的住院费用,保险公司不予报销。各家保险公司设定的等待期不尽相同,大致为30天、90天等。因意外原因而发生的住院费用支出一般不设等待期,合同生效即可。

第四、责任免除。除开一般寿险产品规定的故意行为和违法犯罪行为导致的医疗费用不能理赔外,如先天性疾病,未告知的既往症、不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩(含难产)、非意外事故所致整容手术;椎间盘突出症等,一般都属于责任免除的范围。

第五、犹豫期和保证续保。投保后10天内,一般享有全额退保的权利,也有部分保险公司规定一年期消费型保险不设犹豫期的。商业住院医疗保险一般属于消费型,多以附加险的形式出现,保障期间一般为一年,续保会有60天的宽限期,宽限期内保险公司仍然承担责任。合同生效后,保险公司会设定保证续保周期和最高续保年龄。

第六、费率的变化。医疗保险在0-3岁期间一般费用较高,以后几年费率呈递减趋势,10-19岁之间费用相对低廉。20周岁以后,以10年为一周期,保费将随着年龄增加而递增。保险公司也会根据实际情况进行费率的调整。

第七、理赔。在投保时注意如实告知、亲笔签名,住院时选择保险公司认可的医院并及时报案,并要求代理人一次性将所需资料列出清单并根据需要进行保留。其它事情委托保险代理人去协助完成。值得注意的是,报销型住院医疗保险除了按照一定比例 (大致为75%、80%等)赔付外,还采用按照购买份数限额赔付的方式,其中各家公司采用的限额方式不一样,有的采用分项限额,即各项费用报销皆有最高限制;有的采用总费用按照购买份数限额报销的方式。而对于手术部分,则分为一般手术和器官移植手术两种,各自设定最高限额。

住院 商业保险——相关链接住院医疗商业保险简介以及案例分析

案例:乔女士曾在某保险公司购买《个人住院费用保险》2份及《个人收入保障保险》5份,2008年12月因桥本式甲状腺炎住院7天,共计账单金额为4992.4元。保险公司按照保险责任理赔明细如下:药品费中自费药合计533.82元;检验费中免赔金额为294.04元;特殊检查治疗费中免赔金额为24元。由于该公司采用住院费用总额报销限额制度,住院费用报销比例为80%,合计理赔3312.43元;加上住院收入保障每天50元,乔女士本次住院共计获得理赔金3662.43元。

若被保险人已从其它途径(包括社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、任何商业保险机构等)取得补偿,商业医疗保险只能报销剩余的部分。被保险人从各种途径取得的合计理赔金不得超过实际花销的总和。目前部分保险公司已推出专门针对已经拥有社会保险的人群而设计的报销型医疗保险。而补贴型医疗保险则没有相关限制。

购买商业医保时最好先投住院医疗商业保险

现在社会中,没有人一生都没有生病的,社会医保的保障范围有限,报销率较低,消费者对商业医疗保险的需求越来越高,保险专家建议消费者在购买商业医疗保险时最好优先投保住院医疗商业保险。重庆保险专家说,医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗商业保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

保险公司,住院医疗商业保险基础知识知多少


在所有的保险产品当中,我们在生活中能够用到最多的当然就数医疗保险了。人总会生病,但是随着经济的飞速发展和科技的不断进步,连带着物价也在不断上涨,这就直接导致了人们看病贵看病难的现象,医疗保险就极大程度替我们减少了车方面的开销。但是却依然远远不够,如果一旦住院耗费的可是更加多的财力与精力,所有购买一份住院医疗商业保险是非常有必要的,但是关于这方面的知识你会知道多少呢?

第一,医疗保险分为报销型和补贴型

报销型医疗保险一般是指被保险人住院后,保险公司对床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费等费用进行报销的保险产品。报销时消费者需提供发票及其它相关单证给保险公司。补贴型在报销时无需发票,保险公司按照住院的天数在相关规定下按照购买的额度进行补贴,部分保险公司称此类产品为住院收入保障保险。市面上热销的重大疾病保险也是属于补贴型,按照保额赔付,无需发票。

第二、报销型住院医疗商业保险采用补偿性原则

若被保险人已从其它途径(包括社会医疗保险机构、公费医疗、农村合作医疗保险、任何商业保险机构等)取得补偿,商业医疗保险只能报销剩余的部分。被保险人从各种途径取得的合计理赔金不得超过实际花销的总和。目前部分保险公司已推出专门针对已经拥有社会保险的人群而设计的报销型医疗保险。而补贴型医疗保险则没有相关限制。

第三、等待期

初次购买住院医疗商业保险或者中断后再次投保时,会有一定的等待期,等待期内因疾病发生的住院费用,保险公司不予报销。各家保险公司设定的等待期不尽相同,大致为30天、90天等。因意外原因而发生的住院费用支出一般不设等待期,合同生效即可。

第四、责任免除

除开一般寿险产品规定的故意行为和违法犯罪行为导致的医疗费用不能理赔外,如先天性疾病,未告知的既往症、不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩(含难产)、非意外事故所致整容手术;椎间盘突出症等,一般都属于责任免除的范围。

第五、犹豫期和保证续保

投保后10天内,一般享有全额退保的权利,也有部分保险公司规定一年期消费型保险不设犹豫期的。商业住院医疗保险一般属于消费型,多以附加险的形式出现,保障期间一般为一年,续保会有60天的宽限期,宽限期内保险公司仍然承担责任。合同生效后,保险公司会设定保证续保周期和最高续保年龄。

第六、费率的变化

医疗保险在0-3岁期间一般费用较高,以后几年费率呈递减趋势,10-19岁之间费用相对低廉。20周岁以后,以10年为一周期,保费将随着年龄增加而递增。保险公司也会根据实际情况进行费率的调整。

第七、理赔

在投保时注意如实告知、亲笔签名,住院时选择保险公司认可的医院并及时报案,并要求代理人一次性将所需资料列出清单并根据需要进行保留。其它事情委托保险代理人去协助完成。值得注意的是,报销型住院医疗保险除了按照一定比例(大致为75%、80%等)赔付外,还采用按照购买份数限额赔付的方式,其中各家公司采用的限额方式不一样,有的采用分项限额,即各项费用报销皆有最高限制;有的采用总费用按照购买份数限额报销的方式。而对于手术部分,则分为一般手术和器官移植手术两种,各自设定最高限额。

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