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分红型保险理财受消费者青睐

2021-04-05
分红保险知识 信诚分红保险知识 分红保险基础知识

回顾2011,国际国内经济环境的变化让保险行业也随之起伏。2011年,六安保险业内产险保持较快增长,虽然寿险较之由于结构调整,从国内整体态势来看,用分红型保险理财大幅增速,但六安市则呈现出蓬勃发展的良好局面。

现在不少保险公司都本着“宽进严出”的原则,在客户办理保险业务时严格审核客户各方面的信息,在赔偿时则尽可能方便客户,快捷办理。不久以后,保险公司将由代理制转向员工制,一切都朝着规范化,人性化的方向发展,用分红型保险理财越来越彰显保险公司与消费者的“双赢”。

人寿保险,也可称为寿险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。朱女士去年在保险代理的推荐下买了一份年限20年的人寿保险,现年40岁的她是这么筹算的,20年之后正处于身弱财力也弱的年纪,现在为自己购买一份保险,一方面是想让自己的晚年生活更惬意,另一方面也是为了给子女们减轻负担,如果遇到什么重大的事情,自己可以有坚实的经济保障。

根据业内人士介绍,目前,用分红型保险理财在中国是最大、最好的处女地,也是众保险商家都虎视眈眈的一块“肥肉”。然而,由于前几年六安的寿险市场一直被中国人寿一家垄断,加上百姓对于保险这一理财方式还不是很了解,所以六安的寿险市场前景并不被人看好。然而,去年,六安市接连进驻了数家人寿保险公司,用分红型保险理财增速大幅回落的逆境之下,六安每家人寿保险公司的业绩都不错,购买现象不断增加,其中民生人寿的个险营销业务达到600多万,位居全省第一。多了伙伴与对手分蛋糕,但是市场份额却不见减少,可见六安寿险有很大发展潜力。

2009年,根据居民存款和银行业务显示,居民开始购买分红型保险的比较多。近几年居民的理财意识逐渐形成,他们开始意识到保险可以让自己未雨绸缪,用分红型保险理财更好地规划自己未来的生活。

随着保险意识的增强和银保产品的推广力度增大,购买一份分红型保险以求投资和保险“两全”的市民越来越多。不过,不少缴纳了保费的市民却从未领过保险公司承诺的“红利”。

市民李女士,曾在10年前购买过一份分红型的保险,每年都按期缴纳了保费,按照当初保险公司工作人员的承诺,这份保单除了给她人身安全方面一个保障之外,还有一项浮动的红利。“可是,这么多年我没见过一分钱的分红啊!”李女士很纳闷,这份钱去哪里了呢?

对此,记者向多家保险公司了解到,购买了分红型保险的市民,可以找到保险代理人提供查询服务,或者通过保险公司的统一客服电话查询,通过保单和身份确认,能够查询到每年的分红情况。同时,前往各保险公司的柜台,填写红利领取申请,可以得到这份红利,每年金额不同。

用分红型保险理财专家分析:

分红型保险理财产品的特点是利率较银行高,但不保证!请选择平安的智胜人生万能险。确保本金的安全的同时,能抵御通货膨胀的风险,同时享受高额的交通意外保障和重大疾病给付,保额可调,缴费灵活。保险始终都是保障。

保险规划是一项非常严肃和科学的金融服务,建议和专业人士进一步交流,明确自己的真实需求,再选择产品也来得及,而不是盲目比较产品,这样很难实现您的真正投保要求。

用分红型保险理财首先一定明确自己的真实需求,这样才能化繁为简,让产品为我所用。

保险就是两大点:健康保障,基础养老,别的都是忽悠,要么合二为一,要么分别规划,根据自己的经济情况量力而行。

买保险是顺序是意外医疗、住院医疗、重疾、养老、投资储蓄。这个年龄考虑任何保险都相对比较实惠的。

分红型保险理财产品就是一种理财,就看您想达到什么样的理财目标,也就是您的具体需求是什么,这个在投保前一定要明确。

保险营销员的责任就是通过需求分析明确客户的具体需求(有些是客户没有注意到的隐形需求),并根据客户的经济条件提供具体的方案。

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消费者,保险“分时消费”不划算


时下,“分时消费”日渐走进普通百姓的生活,眼下,保险公司纷纷推出各类短期意外保险产品,有些消费者也喜欢在节假日或搭乘交通工具出行前临时投保。对此,保险专家指出,从经济角度看,“分时消费”对保险来说并不划算。

重复投保短期险不如买长期险

眼下,保险公司虽然没有推出真正意义上的“分时消费”举措,但消费者却往往不自觉地扮演着“分时消费”者的角色:王先生是个体经营者,没有买过寿险,他在周末或黄金周时经常会和朋友驾车出游。每次出行前,他都会在网上投保一份短期旅游意外险,每次花费二三十元,买个安心。

刘先生是一个大型企业的业务经理,工作需要经常出差,是个名副其实的“空中飞人”,几乎每周都要乘机出行一次,而每次坐飞机,他都会花20元为自己买份“航空意外保险”,这样,一年出差下来便产生了两千多元的航意险保费。

保险专家认为,像王先生、刘先生这样的人,出行前临时购买保险,他们在自觉不自觉中,成为保险的“分时消费”者。

随着人们旅游消费的增加和自助游的兴起,游客对旅游保险的个性化需求越来越多,保险公司陆续开办了短期的意外保险,为这些消费者提供了这些快餐式的消费产品。虽然保障高,保费低,但它的保障时间十分短暂。保险的短期消费是否很划算呢?

保险专家给“空中飞人”刘先生算了一笔账:假设他每次购买的航空意外险是20元保40万元,一年出行50次的话,买100次航意险就要2000元。

如果刘先生购买一年定期的航空意外险,花费100元(200元)的保费险,就可获得高达80万元(160万元)的航空意外险保障,保障范围一样,但保险期扩展到一年时间,保障额度也大大增加。还有一种方案,刘先生如果买一年期的综合意外保险,20万元的保额也只需400多元的保费,保障范围从单纯的航空意外,扩展到各类交通工具以及火灾、摔伤等多种意外,保障范围大大扩展。因此,保险专家认为,那种经常要重复投保某类短期险种的消费者,不防考虑投保长期性险种。

分时消费容易“漏保”

另外,保险的可保利益之一就是风险的不确定性,每个人都会面临不确定的风险。从表面上看来,在风险集中时买保险是明智的选择,但人面临的风险是多方面而且随时都可能发生:疾病、意外、死亡、伤残、收入减少、物价上涨、治病无钱、养老无着等等。

平安人寿广东分公司首席核赔人吴泽辉认为,消费者保险的短期消费行为,容易产生“忘保”、“漏保”等现象。因此,他建议消费者最好买一些长期性险种同时附加一些意外险和医疗保险,在这个基础上,有条件的可买些针对性强短期消费的险种。

消费者,消费者不需要重复投保商业医疗保险


当前,随着医疗体制改革的逐步深入,商业医疗保险的险种和产品日益丰富。但是,保险专家提醒,商业医疗保险作为一种补偿型保险,一般采用补偿方式给付医疗保险金,即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔,因此消费者重复投保商业医疗保险既不必要,也不划算。

保险专家说,商业医疗保险主要有意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等几种险种,是产生保险理赔纠纷较多的领域,因此消费者在投保医疗保险时应注意两点:

一是优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

二是最好选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。

消费者,专家提醒:消费者无需重复投保商业医疗保险


当前,随着医疗体制改革的逐步深入,商业医疗保险的险种和产品日益丰富。但是,重庆保险专家提醒,商业医疗保险作为一种补偿型保险,一般采用补偿方式给付医疗保险金,即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔,因此消费者重复投保商业医疗保险既不必要,也不划算。

重庆保险专家说,商业医疗保险主要有意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等几种险种,是产生保险理赔纠纷较多的领域,因此消费者在投保医疗保险时应注意两点:

一是优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

二是最好选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。

消费者迷惑该不该买房


楼市成交继续低迷,许多实力较弱的开发商有可能会被淘汰出市场,这样他们之间的竞争就不得不更激烈,加上目前二手房市场住房的挂牌价与最终成交价存在很大差距,购房者有着很大的议价空间,所以此时买房尚可。

经济手段里面的税收是不可忽略的组合工具,房产税调控长此下去,这种效果就会明显体现。我们现在应该考虑试点方案的进一步优化,然后再考虑怎么去扩大覆盖面。管理部门应该更加公开透明,特别是对未来社会走向应给民众吃定心丸,房产税无论如何演进,都不会威胁到居民的基本住房,覆盖居民的第二套房。

经过一连串的加息,无疑增加了贷款购房者的还款压力。刚性需求多是工薪阶层,对房价以及贷款利率的敏感程度较高。连续加息还迫使家住长春市的朱女士开始准备提前还款,三次加息使她的房贷月供增加了近500元。朱女士说:“工资没什么变化,但是利息却增加了这么多,每个月的生活费都快不够了,我打算借钱先把贷款还了,不然一共算下来得多还好多钱。”据悉,本次加息之后,5年期以上的基准利率已突破7%的历史心理高位,房贷利率已升至近10年来的最高值。

王先生是典型的工薪阶层“刚需购房者”。由于贷款利率增加,王先生准备购房的意愿被打消了。一是购买房门槛提高了;二是害怕持续加息会还不了按揭,所以他认为虽然5次加息后长期贷款利率仅增加了1.1个百分点,但利率的连续上调对市场的影响是潜移默化的,这的的确确增加了购房者的还款支出。

虽然加息和首付成数的调整会抑制部分消费者,但是必需看到,消费者更害怕的是持续不断猛涨的房价,害怕的是永远买不上房的痛苦,害怕的是没有房子娶不上媳妇生不了孩子的恐怖。所以,房价虽涨,但消费者的热情始终也在涨。一个简单的道理就是,明知被宰,但对住房这一必需品的渴求迫使我们自愿被宰。长春市的李先生认为,避免通货膨胀最好的办法就是买房。“现在房子涨得多厉害啊!买股票、基金不如买房子稳妥,保值啊!”李先生认为利率还会再次上调,因为在一系列政策调控下房价并没有下跌,反而现在的房价相比年初又有所上涨。因此无论利率、房价哪个上涨,房子晚买都不如早买,因为总要有个地方住。

中国现在的直接税非常可怜,企业所得税这方面没有提高的空间,个人税就是优化再分配的必要工具,但个人所得税这次改革之后,它代表的结果,中国直接税比重不升反降。剩下来可以考虑的直接税改革方面可做的事情,遗产税、赠与税,但近期肯定不会正面涉及。唯一可以在这方面改进的,就是不动产保有环节,我们称为财产税表示的不动产税或者房地产税。这个税制建设首先在中国整个税制合理化方面抓住的必要环节。

产品名称: 幸福祥鸿重疾保障计划(分红型) 推荐指数: 1、保障至88周岁,生死两全,可作为养老金

2、高额返还,满期多倍返还

3、每年可领取红利,积极抵御通货膨胀

4、保障40种重大疾病,按保额100%给付保险金

消费者,保险消费要按需出发,不能盲目跟风


黄金十月将至,又一轮消费热潮掀起。部分保险公司开始联手航空公司、旅行网开展合作,推出在线购买旅行意外险的促销活动,如额外获得航空里程积分与旅游抵用券等。

每逢节假日来临,购物、用餐、旅游、度假等,这些常态化的消费项目,往往成为公众关注的话题。随着商家在商品营销与促销环节的不断创新,消费者获取商品及服务的方式也愈益丰富多样,诸如团购、积分、免费体验等招式层出不穷。

伴随着营销方式的不断出新,一个年轻又新兴的“消费族群”应势而生,他们洞悉市场上所有的折扣信息,了解不同商家的免费活动,还知道怎样获得性价比最高、最实惠的商品,这一族群被称作“精打细算族”。

****理财网网业内人士认为,千奇百怪的促销招式并不适用于保险产品的销售,原因在于,保险商品固有的专业化特性,使得消费者与保险商品之间在解决信息对称的问题上,往往存在天然的障碍。与此同时,消费者在接触保险时也往往心存疑虑,尤其遇上“促销”、“优惠”、“0元销售”等诱人字眼时,内心更会打上一个大大的问号。

为帮助消费者树立正确的保险消费观,尤其在消费热季更好地选购保险,****理财网网保险专家建议,保险消费要按需出发,不能盲目跟风。在产品促销活动中,优惠的价格、新颖的包装与诱人的礼品往往容易促成消费者“买椟还珠”的事实,一时忘记自己需要的是商品还是其赠品,以无形的产品形态存在的保险商品,更加需要消费者的冷静判断。

“作为一种特殊的金融服务产品,保险满足的是人们对于风险保障与理财的需求,虽然不像一杯饮料与一件衣服那样看得见与摸得着,但它对于消费者而言,同样存在不同款式的选择。”中德安联人寿专家建议称,要充分了解自己的保险需求与家庭财务状况,按需出发是选购保险的前提。

相对于发达国家,中国消费者对于保险的认知度仍然较低。调查研究显示,近四成的人群对保险产品与保险公司知之甚少,保险理念的形成与保险知识的普及,仍然是一个漫长的过程。

为增强客户对保险的切身体验与感知度,保险公司往往免费推出一些简易的短期意外险产品,主动让消费者接触与体验。事实上,这种让客户自主选择的推广方式对提升公众的保险意识很有帮助。中德安联人寿曾与新浪团购合作推出的“0元选购保险”活动,受到了很多年轻的网络消费群体的参与与关注,以团购形式推出的保险体验活动,最终吸引了近八千人的参与。

“只要证实是真实可靠的保险公司,送出的免费保险一定是真实可信的,假使客户在免费保险的理赔范围内出险,保险公司一定会依照承诺给予赔偿。”中德安联人寿专家认为,在促销旺季,消费者不必过于排斥免费保险赠送的机会,这样的促销手段,不失为消费者切身体验保险产品及其保险公司服务质量的好时机。

消费者,五招破解保险天书


“投保一年了,到现在我也没搞清楚什么是有效责任、除外责任……”沙坪坝王先生介绍说,他最困惑的就是保险合同犹如天书。记者了解到,几年前,消委、消费者和媒体曾对保险天书提出质疑,保险监管部门也出台了一些规定,但收效甚微。昨日,记者从中国保监会获悉,年内将出台《人身保险产品管理办法》,推动行业协会研究制定定期寿险、终身寿险和年金保险等标准条款,这将在一定程度上破解保险天书,让消费者在购买保险时货比三家,明明白白下单,清清楚楚理赔。那么,如何读懂现在一些保险公司的“天书保单”?昨日,本报理财专家为此支招。

购险者四成看不懂保单

“有效保险金额、保单现金价(206.11,-1.52,-0.73%,吧)值、分红率……这些频频出现在保险条款中的专业术语,对普通老百姓来讲简直和天书无异。”重庆市民杨先生介绍。而有些保险代理人在推销时会一味夸大保险功能,对于市民应该注意的问题却避而不谈。一项对200名25岁~60岁市民的“投保需求”调查结果显示,近六成市民至今沒有购买任何商业保险,其中不购买保险的最主要原因就是措辞艰涩、冗长复杂的“天书保单”。在已购买保险的市民中,不清楚合同免除责任条款的高达45.4%;在不买保险的市民中,有近10%的人拒绝买保险是因为看不懂合同。而更多的消费者表示,之所以拒绝向陌生的保险代理人咨询,就是担心看不懂合同被骗。

今后买保险可货比三家

中国保监会近日在今年人身保险监管工作要点中明确指出,今年保监会将完善产品监管制度,出台《人身保险产品管理办法》的具体措施,如推动行业协会研究制定定期寿险、终身寿险和年金保险等标准条款。

本报保险专家团成员、人保寿险重庆分公司戴渝都介绍,标准条款有利于破解保险天书、推广白话保单,让消费者理解产品,提高保险监管效率,同时也能加强对代理人的管理,减少理赔纠纷、节约消费者法律诉讼成本;推动行业协会制定伤残标准和給付比例表;研究出台未成年人死亡保额和投资连结保险产品犹豫期的规范性文件。

今后市民买保险可货比三家。为了方便消费者比较和购买保险产品,今年保监会将推动行业协会在其网站上公布保险条款。此前,迫于竞争压力,各保险公司鲜有在其网站上全面公开保险条款的,消费者在购买保险时很难做到货比三家。

消费者,购买商业医疗保险技巧


购买商业医疗保险技巧

近年来,消费者对商业医疗保险的需求在不断增加,但商业医疗保险的险种和产品较多,又是产生保险理赔纠纷较多的领域。保险专家提醒,消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点:

其一,优先投保住院医疗保险。保险专家说,医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

其二,最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说,费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。

其三,医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般由出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。

保险知识,消费者应留意保险责任


消费者购家财险有3大窍门保险专家:留意保险责任

当前,为了保障家庭财产安全,不少消费者开始投保家庭财产保险。但是,保险专家提醒,消费者在购买家庭财产保险时应仔细阅读合同,留意保险责任,掌握以下几个窍门。

其一,超额投保家财险不能获得更多赔偿。

“家财险作为财产保险的一个险种,遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿。”保险专家说,消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通,不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是原值投保。

其二,不是所有家庭财产都可以投保家财险。保险专家说,家财险的保障范围函盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,而金银首饰以及古玩字画等贵重物品,保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险,但由于风险比较高,保险公司赔付的金额也不会高。

其三,投保家庭财产保险没有犹豫期。因此,如果家庭里的大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更,保费按天计算,多退少补;如果发生意外事故或自然灾害,造成损失的,特别是在自己不能确认保险责任的情况下第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。

“对于家财险,投保人有维护财产安全义务。”保险专家说,如果发生自然灾害或意外事故,投保人应采取有效施救措施将财产损失降到最低限度,否则,保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。此外,投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票,一旦出险,被保险人可以向保险公司提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失。

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