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暴雨频发 购买家财险很重要

2021-04-05
保险知识试频 保险知识重要吗 财险保险规划

“暴雨让整个家都淹了,有应对这样损失的保险么?”近日,广东多地不同程度遭受暴雨洪涝灾害,据了解。目前,广州、韶关、河源等10市31县(市、区)受灾人口达124.3万人,因灾死亡失踪46人,倒塌房屋4594间,直接经济损失高达23.4亿元。那么,有什么方法可以减少暴雨带来的损失吗?针对暴雨导致居民的房子被淹、家具家电被殃及、装修被毁等风险,其实可以通过投保家财险来转移风险,让家财得到保障。

什么是家财险

据介绍,家财险全称为家庭财产保险,是个人和家庭投保的最主要险种。一般来讲,家财险主险的承保标的包括房屋、房屋装修和家居用品(衣物、被褥、家居等),可以承保因火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、冰雹等造成的家庭财产损失。同时,家财险的附加险,还可以承保家庭财产盗抢损失,现金、金银珠宝盗抢损失,以及水、暖管爆裂损失等。

据了解,家财险的保费并不贵,属于定额保险的一种,每年只要150元钱左右,一般工薪阶层都能负担。

家财险承保范围

家财险一般可以分为保障外部的建筑及装修,除了房屋的结构外,还有花园、栅栏、车库等,而另一部分保障室内的家庭财产,如家电、床上用品、服装、家具等。也有的保险公司将内部和外部的保险责任都统一在一个家财险产品之类,但一般会按照不同的比例来分配。

一般情况下,因为火灾、自然灾害等造成的房屋结构、装修及室内财产造成的损失都在赔偿的范围之内,除此之外,外界物体坠落或倒塌等原因造成室内财产损失也可以获得赔偿。以某公司的100万元家财险保额来计算(70万元房屋保障+20万元房屋装修+10万元室内财产),一年的保费只需要280元左右。

虽然家财险内外都保,但依然有部分情况或家庭财产不在普通家财险产品的承保范围内。通常情况下,下述物品不在承保范围内:金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物等。

专家提醒:家财险等财产险是以被保险标的的价值为承保和理赔基础的,因此并非投保的保额越高,能获得的赔偿就越多,在投保相关产品时,客户要根据自身实际需求选择产品,切不可贪多,或在多家保险公司就同一事项同时投保。

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合理购买家财险几种窍门


2013年灾害频发,雅安地震、甘肃地震,这些都在提醒着人们风险无处不在,随着人们的风险意识越来越高。很多人为了保障家庭财产安全,会选择投保家庭财产保险。应该如何安排家财保险保障计划,才能获得全面的风险保障?消费者在购买家庭财产保险时应仔细阅读合同,留意保险责任,掌握以下几个窍门。

其一,超额投保家财险不能获得更多赔偿。"家财险作为财产保险的一个险种,遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿。"保险专家说,消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通,最好的投保方法就是原值投保。

其二,不是所有家庭财产都可以投保家财险。保险专家说,家财险的保障范围函盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,而金银首饰以及古玩字画等贵重物品,保险公司一般不提供保险保障。

其三,投保家庭财产保险没有犹豫期。因此,如果家庭里的大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更;如果发生意外事故或自然灾害,应第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。

"对于家财险,投保人有维护财产安全义务。"保险专家说,如果发生自然灾害或意外事故,投保人应采取有效施救措施将财产损失降到最低限度,否则,保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。

综上可知,购买家财险还是需要掌握一些窍门的,但是不是说购买了家财险,投保人就没有责任了,在发生意外时,投保人还是要积极降低损失的。

家庭保险化保障财产损失

目前国内保险市场上,能为地震"埋单"的人身险产品主要包括:终身寿险、定期寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、重大疾病保险、学生平安险、旅游意外险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。

不过,并不是所有的寿险产品都能为地震等自然灾害"埋单",投保人在购买保险产品时一定要仔细看清楚保单条款,如保障范围、除外责任(免责条款)。比如,有些人身意外险只承诺对被保险人在乘坐交通工具或户外运动,以及从事其他行为时,遭受意外事故导致伤亡进行赔偿,而地震、海啸等巨灾造成被保险人伤亡则属于免责条款。

专家在综合评估后,认为有三张保单每个家庭都不应该忽视:第一张是意外险保单,提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付;第二张是大病医疗保单,这类产品大多设计为出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也有利息回报;第三张是养老保险单,既兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。

自然灾害发生之后,除了人身安全受到严重威胁外,家庭财产同样会受到侵袭。

而在大部分家庭财产保险中,地震等巨灾也被列为免除责任范围。目前国内家财险产品的具体承保责任包括:火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等,以及飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。此外,个人抵押商品住房保险条款包括的财产保险、还款保证保险两部分也均将地震等巨灾作为除外责任。

一般而言,只要购买了人身保险产品,受益人都能获得赔偿。不过,也有极少一部分人身意外险是将高风险的户外运动如攀岩、冲浪和地震等造成的人身伤亡列为免责条款。如果在选择这一类的保险时,需要特别留意保险合同上的免责条款范畴。

那么,家庭财产如何提前"防震"呢?保险专家提醒大家,要尽可能地将家庭资产金融化,从而减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来,但虚拟资产则可以最大限度地保全。

专家建议:"将收入的30%用于购买保险,这是一个最科学的额度,用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老金都合理准备的情况下,再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目".

上述主要是对家庭财产投保的一些提醒和建议,希望大家在日常生活中增加风险意识,不要在发生意外之后才后悔莫及。

家财险选择要合理 保障全面很重要


家里很容易发生一些意外事故,导致家庭财产受到一定的损失,所以家庭财产也需要一定的保障。家财险就是不错的保障选择。面对市场上琳琅满目的家财险产品,市民应该怎样选择?家财险核保又有哪些基本要素呢?

保障型家财险保费低

保障型家财险产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种,期限为1年,保险期满后,需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失,又分普通家财险与组合型家财险。

储金型家财险较实惠

储金型家财险产品也被称为两全险,是居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障,保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费,在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。

投资型家财险有收益

投资型家财险则具有经济补偿和到期还本性质,保险期限一般在3~5年之间,不仅有保障型家财险的保障功能,还兼顾投资功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。一般说来,投资型家财险的投保人可拥有转移风险和投资理财双重保障;但一次性交纳费用较高,资金流动性不强,投保时家庭应当确保有一定数量的闲置资金且在保险期限内不急用,否则一旦退保将造成一定的经济损失。

家财险核保的七大要素

1、保险标的物所处的环境。保险标的物所处的环境不同,直接影响其出险几率的高低以及损失的程度。例如,对所投保的房屋,要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区;附近有无诸如易燃、易爆的危险源;救火水源如何以及与消防队的距离远近;房屋是否属于高层建筑,周围是否通畅,消防车能否靠近等。

2、保险财产的占用性质。查明保险财产的占用性质,可以了解其可能存在的风险;同时要查明建筑物的主体结构及所使用的材料,以确定其危险等级。

3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况。一这是对投保财产自身风险的检验。

4、有无处于危险状态中的财产。正处在危险状态中的财产意味着该项财产必然或即将发生风险损失,这样的财产在家财险核保过程中,保险人不予承保。这是因为保险承保的风险应具有损失发生的不确定性。必然发生的损失属于不可保风险。如果保险人予以承保,就会造成不合理的损失分布,这对于其他被保险人是不公平的。

5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况。健全的安全管理制度是预防二降低风险发生的保证,可减少承保标的损失,提高承保质量。因此,核保人员应核查投保方的各项安全管理制度,核查其是否有专人负责该制度的执行和管理。如果发现问题,应建议投保人及时解决,并复核其整改效果。倘若保险人多次建议投保方实施安全计划方案,但投保方仍不执行,保险人可调高费率,增加特别条款,甚至拒保。

6、查验被保险人以往的事故记录。这上核保要素主要包括被保险人发生事故的次数、时间、原因、损失及赔偿情况。一般从被保险人过去3~5年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况,通过分析以往损失原因找出风险所在,督促被保险人改善管理,采取有效措施,避免损失。

7、调查被保险人的道德情况。特别是对经营状况较差的企业,家财险核保过程中要弄清是否存在道德风险。一般可以通过政府有关部门或金融单位了解客户的资信情况:必要时可以建立客户资信档案,以备承保时使用。

目前在我国,投保家财险的家庭并不多。家财险属于短期险种,一年缴费一次,大体分为基本保障型家财险和附加保障型家财险两类。其中,基本保障型家财险的最大特点是保费低廉,一般都会按保额或保费高低,提供多档次的定额保险方案供客户选择,保障范围可以包括房屋、房屋装修、家具、家用电器等。同时,还有附加盗抢险、附加家用电器安全险、附加管道破裂水渍险、附加现金首饰盗抢险、附加监护人责任险、附加家养宠物责任险等若干附加产品,几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。

家财险对于家庭财产安全的意义重大,能够能降低家庭财产安全出现意外时的风险,让自己和家人更加有保障。

购买家财险需要注意哪些问题


近日,大连王家桥居民楼发生一起液化气爆炸事故,爆炸造成的冲击波不仅造成家具、房屋主体受损,更造成了2人受伤的后果。专家介绍,目前市面上各大财产保险公司提供的家财险品种均可覆盖此类风险。那么,家财险如何购买合适呢?本文将为您介绍购买家财险应注意的几个问题。

首先,投保者需谨记“按需投保”。涉及到家庭财产保险的险种众多,就拿平安保险推出的家庭财产保险来说,就涵括了家庭财产险、室内财产盗抢综合险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险等多项项目,给投保人提供全方位保障。一般来说,大部分投保者都会首先考虑家庭财产险险种,因为家庭财产险险种保障的范围大,最适合大多数投保者的需求。但是,即使是这一险种,投保者同样要考虑家庭的实际情况和经济条件,慎重投保。比如说,作为家庭财产中所占比重较大、遭受火灾等意外时最容易受到影响的家具和室内装修部分,保户投保的保额可以高一点。

其次,要注意家庭财产险险种保障的范围。还是拿平安保险举例,平安推出的家庭财产险这一险种,保障的是房屋、室内家庭财产以及室内装修、装饰及附属设施。然而,有些家庭财产是不在此投保范围内的,比如说古玩、字画等价值太大或者无固定价值的财产,或者是违章建筑、危险房屋等其他处于危险状态的财产,或者是花、鸟、虫、鱼等无法鉴定价值的财产。投保者投保时如果有涉及到这方面的问题,一定要当场跟工作人员询问清楚。

再次,投保后一定要注意保留证据,比如说投保单、购买财产的发票收据、已投保财产的照片等,尤其是添购大件物品或者电器时,一定不要忘了拍照。投保学问多,投保要谨慎,投保时要多问。

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家财险照顾到日常生活各种“意外”

因为“菲特”的切身影响,很多市民都到保险柜台咨询投保家财险,大家的最初目的都差不多:切身感受到了台风的伤害,被高额的损失吓坏了,买份保险未雨绸缪。不过咨询了才知道,原来防范灾害天气带来的损失只是家财险保障的其中一个方面,更多的功能则覆盖了我们日常生活中的方方面面。

虽然各家保险公司的家财险名称各不相同,不过从种类上来看不外乎两种,普通家财险产品和组合型家财险产品,前者仅仅保家中财物的安全,后者则有非常多的附加险种可以选择,保障范围也更广,拓展到了室内盗抢险、附加管道爆裂水渍险、附加第三者责任、附加玻璃意外破碎和家用电器用电安全等,基本涵盖了可能发生的各种财产损失,而且每个附加项的投保金额非常低廉,有的项目就每年几元钱。建议大家在投保时,尽可能选择组合型产品。

如今,随着生活条件越来越好,我们可能遇到的意外也越来越多:银行卡及网银账户会被盗用,身份证遗失需要补办,衣物送到洗衣店可能会受损丢失,搬家时可能伤到家电、家具,水管漏水会累及邻居,家中宠物可能伤人,孩子们玩耍可能造成相互伤害,家政人员打扫卫生可能会弄坏家中物品……遇到这样的麻烦,大部分人基本都会自认倒霉,其实,这些也是家财险的投保范围,而且几乎每一个阶段,家财险的承保范围都会有新的项目加入。

家财险投保提示

1.根据保险法的规定和合同约定,投保人有如实告知义务。投保时,针对保险公司询问的关于房屋和财产基本状况等问题,投保人要如实告知。比如,拟投保房屋在下雨时漏雨,投保人就应当向保险公司说明。

2.投保人有危险增加的通知义务。如保险期内,房屋使用性质发生改变可能会导致保险事故发生概率显著增加时,投保人应及时通知保险公司。

3.出险时,投保人要提供相关材料证明保险事故造成的损失。投保人应在第一时间拨打保险公司报案电话,并根据事故的具体情况向公安、消防等部门及时报案。同时,根据保险公司要求,及时提供发票、公安机关报案回执和报案证明等相关材料,证明事故的发生以及损失情况。

注意,如果因为投保人未履行如实告知和通知义务,或出险时未能提供相关证明材料,导致保险公司少收保费,或者事故损失增加或无法核实,保险公司有可能减少理赔金额,甚至拒绝理赔。

家财险很重要 人财两全才是真


有人花钱炒股,有人花钱买车,有人花钱鼓捣房子,有没有人花钱给自己的家庭财产买个保障?相对于其他险种,家财险显得不那么突出,但却能为家庭提供最大程度的保障。

近来,朋友老栾遇到了麻烦,他家因为水表坏了,导致严重跑水,不仅自家损失惨重,还连累了楼下3户人家。

本以为自来水公司会帮忙解决赔偿问题,可是没想到,自来水公司表示,水表保质期只有一年,现在已过保质期,不负责赔偿。而且,就算还在保质期,水表出现问题,也只负责维修或更换水表,不承担因此而造成的损失。

如果老栾投保过家庭财产保险,那么,保险公司就可以承担给邻居们造成的部分损失了,同时,自己财物损失也有保险公司来赔偿。现在,他除了要承担自己的损失,还要与楼下3户邻居商量赔偿事宜。

可见,家庭财产保险在我们的日常生活中不可或缺。

三类家财险任你挑

目前市场上的家财险产品可谓是琳琅满目、花样别出。根据保险产品的侧重功能不同,目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型3种。

保障型产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种,期限为1年,保险期满后,需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险又可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上,将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合,保障范围更广,也更加灵活,便于居民根据需要进行选择。这类家财险的优点是保费一般较低,不会占用太多的家庭资金;缺点是只有在发生保险损失时,才能得到保险公司的赔偿,没有投资收益。

储金型,也被称为两全险,是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障,保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费,在保险期满时,仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。投保家庭财产两全保险,在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时,既能得到及时的经济补偿,而且在保险期满时,不论损失赔偿与否,都能足额领回原来交付的保险储金。但应当注意,相对于银行储蓄来讲,两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多。所以,千万不可把它当作银行储蓄,为拿利息而购买该产品。

投资型产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种,保险期限一般在2-5年之间(也有一年的短期产品)。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能,而且还兼顾投资的功效。投保此类险种,除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障;缺点是一次性交纳费用较高,资金流动性不强,投保时,家庭应当确保有一定数量的闲置资金,且在保险期限内不急用,否则一旦退保,会造成一定的经济损失。

小心赔偿陷阱

在家财险中,房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时,采用的是按比例赔偿方式。比如房屋价值10万元,如果不足额投保5万元,那么损失时就要按1/2的比例来赔偿,投保10万元才可以得到全额赔偿。

所以,要想得到充分的保险保障,就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产,如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔偿,即无论是否足额投保,在保险金额范围内,按出险时的实际损失得到赔偿。

此外,专家告诉我们,家庭财产保险是分项承保、分项理赔的。保户在投保时还应注意,各类财产都有自己的保额:房屋的保额是房屋的实际价值;家具、家电的保额是其对应的实际价值。在发生保险事故后,各类财产的损失赔偿要以其自身的保额为限。

与此同时,投保人一定要履行如实告知的义务。保险公司是经营风险的特殊企业,保险公司只能根据投保人的陈述和提供的资料判断风险的大小,因此在所有的保险产品条款中,都有一条相同的规定,那就是投保人的如实告知义务,不遗漏、不隐瞒、不欺诈。在家庭财产保险中也不例外,若因投保人违反如实告知义务,以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司有权不承担赔偿责任,或者解除保险合同。

家财险知多少

家财险是从国外传来的“舶来品”,即家庭财产保险,财产保险的一种。指面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险,强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。

家财险除承保火灾责任外,还提供其他保障。如保障爆炸、雷击、暴雨造成的损失,甚至包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏。还有附加险,如第三者责任险,因意外事故造成的财产损失。另外,客户还可以根据自己的需要选择盗窃险等附加险。

投保家财险后,并不是万事大吉了,因为在保险合同的有效期内,居民还应当履行必要的义务,否则有可能会在家庭财产发生保险损失时得不到赔偿。

根据保险合同要求,投保人应遵守消防、安全等方面的规定,采取合理的预防措施,防止保险事故的发生。如果发生盗窃,应立即通知当地公安局。如果被保险人不履行这些义务,保险公司有权拒绝赔偿,或解除保险合同。

按角色买保险

以往,一家只有一套房,自己的房子自己住,所以财产险相对简单。但是伴随社会进步,买房出租,或者不买房租房住的也越来越多,传统的财产险就有些跟不上要求了。因此不少保险公司在传统的自己房子自己住的财产险以外,还推出了针对租客和房屋出租人的对应财产险。

先说针对房屋出租人的财产险,除了普通的财产险种类外,还可选出租房屋租金损失险和房屋出租人责任险。前者指的是因为房屋出现损害无法继续出租而造成的租金损失,后者指的是因为火灾、爆炸、电器线路、煤气、结构破坏等原因造成的租客人身伤害损害。

至于针对租客的财产险,则包括因为家用电器用电安全造成的损失,以及租房人在房屋内发生人身意外造成的损失和医疗费用。

在发达国家,签订租房合同前先投保,几乎成为了租赁双方的共识。在这方面,读者的自我保障意识也需要逐步加强,以免造成无谓的损失和纠纷。

另类财险多份保障

除了常见的几类财产险外,不少保险公司锐意进取,针对一些以往财险不保障的领域推出了新型财险,如果投资者有对应的需求,不妨可以额外多买一份,多一个放心。

■ 宠物险。现在养宠物的家庭越来越多,如果家里的宠物伤了人,那么主人就理应对此支付赔偿。华泰保险曾推出过一款附加宠物险,如果投保了此类险种,那么一旦出现上述情况,保险公司就会根据条款进行赔偿。

■ 家政人员险。伴随生活水平提高,越来越多的家庭请了家政人员料理家务。当然,家政人员良莠不齐,难免会出现一些意外引发财产损失。这样的损失是传统财产保险不保障的,而大地财险推出的附加家政服务人员忠诚保证保险,对由被保险人雇佣的家政服务人员,在从事被保险人指定的家政服务时,实施欺骗、盗窃、抢劫、恶意破坏行为,导致被保险人的财产遭受损失进行赔偿。

■ 搬家险。搬家公司敲碎了玻璃,摔坏了电器虽然不多见,但也难以避免。要搬家公司承担全部损失,几乎不可能。而投保了搬家险,那么就可以按照条款获得对应的损失,规避了搬家时的风险。

买套餐还是DIY

因为财产险种类繁多,所以不同保险公司在销售时会采取不同的策略。

有的公司采用套餐制,根据不同的需求将不同类型的财险打包成一个个套餐,读者只需要按照需求购买对应的套餐就好。比如大地财险的360度大地无忧家庭组合保险就包含了八款套餐,保费从66元到360元不等,针对不同的情况给予不同的保障。

而有的公司则采用了自助搭配制,投保者可以针对每一项具体的品种选择对应的投保额,比如人保财险的自助式组合保险,可以选择某些险种是否投保,十分灵活。

那么究竟是买现成的套餐好,还是DIY自助搭配好呢?这个自然因人而异,对于懒人而言,套餐自然省心省力。但是如果你比较有钻研精神,或者要求比较特殊,那么还是自助保险比较灵活。比如读者家里家具和家居用品不多,但是电器方面比较贵重,那么显然前者不用投保太多金额,而后者就要加重投保了,这时显然自助类保险更为合适,而套餐型保险则要么其他方面多买了,要么需要的部分买不足。

纯保障还是兼顾投资

目前不少保险公司推出了保障投资兼顾的新型财险产品。对于有投保财产险需求的读者而言,究竟是买纯保障型的还是购买保障投资两相宜的产品呢?

就投资部分而言,目前推出的一些投资型财险相当不错,一般提供浮动收益,可以对冲利率上调的风险,是传统银行存款的有力竞争者。但是单论保障部分,投资型财险略有欠缺。一方面,投资型财险中包含的财险保障是固定额度和比例的,投保者不能根据需求调整保障内容和金额;另一方面,如果投保金额总和超过了保险价值,那么超过部分无效,这意味着财险买多了就是浪费。

当然,如果你觉得市面上的投资型财险产品投资部分相当吸引人,不妨将其当作纯投资类产品购买,而财险就当作锦上添花,无需过分看重。

购买后需注意两点

一是关注保险条款中的“除外责任”。虽然保险营销人员有义务在客户投保时提醒或明确说明除外责任的具体内容,但是客户也应当引起关注。

二是注意自身义务。一旦事故发生后,投保人应及时报案。在保险公司出具保险后应及时核对,如有差错,应尽快通知保险公司进行更正,保护自己的利益。

保险知识,购买家财险防范自然风险


家财险即家庭财产保险,是财产保险的一种。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险,强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。家财险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失,还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏,因自家房屋意外事故造成的其他业主的人身或财产损失等。

目前,在市场上家财险有以下三类:消费型、储蓄型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。消费型家庭财产保险,最大特点是保费低廉,保险期满后,若未出险所缴纳的保险费不退还。储蓄型家财险则兼顾储蓄和保障双重功能,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险公司会在期末按约定利率返还本息;组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。

作为家财险构造,一般分为基本保障部分和附加保障部分,基本保障部分,基本保障部分保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等因火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失,几乎涵盖所有的家庭财产。附加保障部分,包含了盗抢,第三者责任等保障,针对于家庭的特殊需求可以进行添加不同的附加保障。

投保家财险应注意不能对家庭进行不足额投保和重复投保,不足额投保指投保人没有按足额投保,只将财产总价值的部分投了保,所以也只能按照该部分相应的比例赔偿。重复投保或超额投保指同一保险标的向两家保险公司投保家财险或投保的额度超过标的的实际价值,若重复投保后发生风险,保险公司只负责赔偿实际标的的金额,不会超额赔偿。

在家财险理赔时一定注意相关的证明证明资料留存,如购买了空调等家用电器时,应及时向商家索要发票,如果发生风险事故造成损失时,除保险单、财产损失清单外,被保险人还需要被保险人提交发票、消防部门证明等材料,若发生了修理费用,还应保留相关修理发票或凭据。如果发生火灾,所有单据丢失的话,一切损失评估也可以通过公估公司进行评估来确定损失金额。如果发生盗抢事故,应及时拨打110报案,并尽量保留事故现场,还应请公安机关的开具证明材料,列出丢失清单,以进行理赔工作。

暴雨来袭 家财险逐渐升温


“可不可以针对暴雨上保险?”前几天的一场暴雨,让李先生损失上万元——家具、家电被淹,装修被毁……事后,他向朋友诉苦,究竟如何为房子投保。

当暴雨来袭,如何通过保险分散风险?如果购买了家财险,针对暴雨的损失是可以赔的。据介绍,目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失,保障内容包括房屋及其附属设备、房屋装修、家用电器、家具等。不过,需要注意的是,一些贵重或价值难以鉴定的物品如金银珠宝、有价证券、邮票等,均不在保险保障范围。

目前市面上的家财险包括普通家财险和投资型家财险,保费普遍不高。以普通家财险为例,其保障期限一般为一年,费率低的只要100多元,高的也不过数百元,一些保险公司的家财险在网上购买还可以打折,所以,一般的家庭都可以承受。

一般情况下,家财险怎么买?家庭财产保险低保费、高保障,一顿请客的饭钱便够买一年的保险。但是,要根据自身财产情况选择保险保额,即各项财产值多少钱,如果选择过高,不仅保费交得多,真的发生事故后,也只能按照实际的价值获得赔偿,过低则发生损失后按比例赔偿。保费随保险责任、保险金额而变化。选择网上购买家庭财产保险不仅快捷方便,可以看到不同组合下的报价情况,而且多家公司为网上购买的客户提供优惠价格。

一般情况下,家财险怎么赔?一旦发生保险事故,要尽力防止或减少损失,产生的费用保险可以赔偿。另外要及时通知保险公司,按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关说明材料,并协助保险公司进行事故调查。

小贴士:注意房贷险与家财险的区别

房屋保险的主要产品是个人住房抵押贷款综合险,简称房贷险。与普通家财险不同,其保障范围只是房屋建筑主体结构因火灾、暴风雨、坍塌等造成的损失,并不包含室内财产。而普通的家庭财产保险主要保障范围不仅包括房屋、房屋附属物,同时还包括房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等,保障范围更加广泛。因此,除贷款购房的特殊需要外,居民不宜选择保障范围很小的房屋保险,而应当积极购买家庭财产保险。

暴雨狂风无所惧 家财险保您平安


暴雨、台风、或在……无法避免的灾难无时无刻不在考验我们家庭的抗风险能力,越来越多的人希望能为自己的家庭财产提供保障服务。家财险就是专为家庭设计的保险产品,能在意外来临时,减少家庭损失。

家财险的介绍

家财险全称家庭财产保险,属于简易险种,不需要在投保前提供房屋价值证明、电器购买发票等依据,是由投保人根据投保价值总额,自主考虑选择合适的保额。

当意外损失发生后,保险公司在保额范围内赔偿实际损失。一旦出险,被保险人可以向保险公司提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认在火灾中的意外损失。

对于损失的财物,保险公司在赔偿时会扣除损失标的的折旧部分。提醒投保家财险的保户注意,请留存好投保财物的发票,以便出险后索赔。

家财险的应用范围

家财险的应用范围比较灵活,除承保火灾责任外,还提供其他保障。比如保障爆炸、雷击、暴雨造成的损失,甚至包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏。同时还有附加险,如第三者责任险,主要是为了保障因意外事故造成的第三方财产损失。

此外,客户还可以根据自己的需要选择“现金、金银珠宝饰品盗窃险”、盗窃险等附加险。灾害损失险、第三者责任险、盗窃险都有各自的保额,客户可以选择套餐险种的保额,也可以自己选择制定,保额是计算保险费的依据。在家财险保单下,每种风险造成的意外损失,如果低于对应保额,可以得到全额赔付;如果损失大于保额,则以保额为赔款限额,因此用户在下单之前要反复斟酌合适的保额。

杜甫在诗里曾经俯首长叹:“安得广厦千万间,大庇天下寒士俱欢颜,风雨不动安如山!”。而在意外贫乏的当今社会,要保证家庭风雨不动安如山,除了硬件保障,也需要软件保障。家财险能为一般家庭提供周全的保障,在遭受意外损失时不至于乱了阵脚。爱这个家,就为它选一份家财险吧!

出租型房屋如何买家财险?哪个好?


涉及房屋租赁常见的纠纷主要集中在遇到房屋设备损坏、盗窃、抢劫等意外时,房东租客到底该由谁来埋单的问题上。瞄准这个市场,不少保险公司都推出了“房屋出租险”。只要每年花上不到一百元购买合适的家财险,租房纠纷那点烦心事都将“烟消云散”直接由保险公司来埋单。

出租型房屋如何购买家财险

对于房屋出租人士来说,可以投保室内财产及盗抢、管道破裂、水渍造成的损失;房屋及其室内附属设备、室内装潢、人身意外伤害及医疗,有特别附加的出租房屋租金损失和房屋出租人责任。以附加的出租人责任险为例,由于被保险人的过失导致保险单载明地址内的出租房屋及其配套设施发生事故,造成房屋承租人及其家庭成员的人身伤亡,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险人根据附加险的约定负责赔偿。这些事故可能包括火灾、爆炸;电气线路或电器设备漏电;煤气泄漏;结构破坏或者倒塌。“一般来说,值得附加的保险主要是管道破裂。”人保方面的专家介绍,根据理赔记录,发生的设施事故主要集中在水管或煤气管道破裂而造成的损失上。

有房屋出租保险,相应的也有房屋承租人士购买的租房型家财险。保障的内容则包括室内财产及盗抢、管道破裂、水渍造成的损失;家用电器用电安全,人身意外伤害及医疗,居家责任。以附加的居家责任险为例,是指在保险期间内,被保险人或其家庭成员在本保险单载明的被保险人住址内,因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的赔偿责任,保险人按照保险合同约定负责赔偿。

出租型房屋买家财险哪个好

据悉,人保财险很早就推出了其“家安宝”组合保险,该险种可以为家庭提供财产损失保障和个人责任保障。其中“家租宝”组合保险是家系列组合保险产品中最具特色的,它既为房屋的出租方,又为房屋的承租方提供保险保障,突破了以往众多房屋出租保险产品只能为一方提供保险保障的局限性。该产品为房屋的出租方提供财产、租金损失保障及房屋出租人责任保障,为房屋的承租人则提供室内财产、搬家损失保障和意外伤害保障。

平安财险推出的“家庭财产保险”包括了房屋出租型和租房居住型两种。其中,房屋出租型基本保障包括了房屋本体、房屋装修以及室内财产等三大项,甚至床上用品都在保障范围之内。保障范围中明确了,房屋装修指地板、水暖、气暖、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等房屋装修附属设备。由于火灾、台风、暴雨、泥石流等塬因造成的损失,可申请理赔。根据中国平安的统计,有88%的用户选择保期为1年的房屋装修、室内财产、盗抢;水管爆裂及水浸;家用电器用电安全损失和高空坠物责任。一般投入数百元,可以获得2万-10万元的赔偿。

家财险投保注意事项

需要提醒的是,家财险不像人寿保险那样买得越多越好,而是应严格遵循“按需投保”的原则。人的生命价值无法考量,在人寿保险理赔时,都按照保险合同约定的数额进行赔付,如果在多家保险公司投保,那么保险金额也可以叠加。但是财产保险不同,家财险作为财产保险的一个分支,遵循补偿性原则,对于超额重复投保的部分,保险公司不负责赔偿。消费者在投保家财险时,应事先和保险公司沟通,不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是“按需投保”。

具体到保障金额上,若想得到充分的保险保障,就需足额按建造或购置价值投保。在家财险中,房屋建筑、附属设备或室内装修发生保险赔偿时,采用的是按比例赔偿方式,比如房屋价值10万元,如果只投保5万元,损失时就要按1/2的比例来赔偿,投保10万元才可以得到全额赔偿。“但若投保人多投了几份保险也不会得到超价值赔款,也就是说家财险的保额既不能不足,也不是多多益善。”保险专家指出,一旦出险,保险公司只会根据保险事故发生时的实际损失价值来进行赔偿,最高不超过保险标的的实际价值。

多地暴雨摧毁房屋 家财险可保房屋损失


日前,全国各地都出现“水淹全城”的景象,房屋出现损毁、漏水等问题也是不在少数。很多人认为,这是天灾人祸,自己只有吃哑巴亏的份儿,其实在暴风雨造成的家财损失并非无法弥补,家财险就能够缓解暴雨造成的房屋损失。

租户关系如何确定房屋损失责任?

房东与租户、上下层邻里之间以及政府与市民之间的矛盾纠纷问题,往往不像表面上看起来那么简单,房屋损毁未必都是暴风雨惹的祸。例如租户小王在一场暴风雨之后,房屋一侧及地板被冲刷、浸泡,造成房屋无法正常使用。小王认为这是由于房屋年久失修造成的,应该由房东来承担责任;而房东则认为出现问题是由于小王自己没有关窗户造成的,反而应该由小王来承担损害赔偿责任,两人为此纠纷不断。

其实在这场纠纷中,最关键的是应该判断房屋出现问题的真正实质原因。因为合同有规定,出租人确实有修缮租赁的房屋的义务,而承租人也有妥善使用及保管房屋的义务。如果是由于自然原因造成的房屋损坏、包括暴风雨造成的,那么则应该由出租人来承担修缮的责任;如果是由于承租人的使用不当等人为原因造成的,则应该由承租人来自行承担责任。这些都是不容争辩的事实。

还有的就是上下邻里之间。例如住户A在一场暴风雨之后发现,自家的房顶出现渗水问题,且自家的地板因此被浸泡,后来发现是由于楼上的住户B因为忘关窗户淹没了自家地板,因此渗水给自己也带来了麻烦,因此与住户B之间出现纠纷。在这场纠纷中,查明渗水的真正原因依然是最关键的。因为房屋构造是一个复杂的系统,造成渗水的原因有很多种,或是由于人为使用不当造成的,或是由于房屋本身存在的缺陷造成的,亦或是物业公司维修不当造成的。因此,要根据纠纷发生的实质因果关系确认责任主体,并确定所应承担的侵权责任。

家财险的保障范围

家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于安定居民生活,保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险.

根据保险责任的不同,普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。

灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。通常包括:

1、日用口、床上用品;

2、家具、用具、室内装修物;

3、家用电器,文化、娱乐用品;

4、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品等。

有些家庭财产的实际价值很难确定,如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等,这些财产必须由专业鉴定人员进行价值鉴定,经投保人与保险人特别约定后,才作为保险标的。

保险人通常对以下家庭财产不予承保:

1、损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等;

2、日常生活所需的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;

3、法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产,如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等;

4、处于危险状态下的财产;5、保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的财产。

家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括:火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用,保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后,为防止灾害损失扩大,积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用,保险人将按约定负责提供补偿。

保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任:

1、战争、军事行动或暴力行为;

2、核子辐射和污染;

3、电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;

4、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为,或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸,或窗外钩物所致的损失等;

5、其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。

家财险投保如何规定

首先,被保险人与保险标的物具有保险利益关系。保险专家说,在家庭财产保险中,投保人与保险标的物之间应该有一定的利益关系,即投保人对保险标的物拥有所有权、占有权或按合同规定产生的利益。因此,如果家庭大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更。

其次,并非所有的家庭财产都能投保家财险。家财险的责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴风雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失,保障内容包括房屋、家用电器等家庭财产;而损失发生后无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品,法律法规不允许个人收藏、保管的财产,不能投保家财险。

最后,不要超额投保。“对于家财险,保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不赔偿。”重庆保险专家说,消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通,不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是原值投保。

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