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独生子女两全保险

2021-04-05
子女保险规划 两口之家保险规划 子女教育规划保险

保障对象:女儿刚出生三个月,父母正在为这个小女儿设计一份保险计划,但不知道应该要注意些什么。

专家分析:

子女的教育向题,子女的健康成长同题等等都是摆在每一位父母面前的头等大事。父母亲在这方面也往往最舍得投资,其中,为子女购买少儿保险成为最佳选择之一。

一、少儿保险,保险期限不宜太长

对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题确实无甚必要。为孩子买保险时,保险期限最长应以到其大学毕业的年龄为宜,孩子大学毕业工作之后就应当由他自食其力了。

二、少儿保险,投保注意年龄段

幼儿时期(0~6岁):

由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。

小学时期(7~12岁):

由于意外伤害隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

少年时期(12~18岁):

如果此时还没有买教育类的保险产品,可以不必局限于少儿保险,因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中,宜选择返还时间间隔短的分红产品,这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然,也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性,还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。

三、少儿保险,身故保额不宜过高

为了防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额,全国范围内除了北京、广州、上海、深圳四个地区最高保额为10万,其他地区最高保额为5万。因此少儿保险的身故保障达到5万元或10万元即可。

四、少儿保险,切忌重复购买

如果孩子已经上学,学校会统一为他们购买学平险,而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此,家长在为孩子投保商业保险前,一定要先弄清楚,孩子已经有了哪些保障,还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。

五、仔细阅读相关条款,保障权利明晰义务

之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事,主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。而业务人员推销保险时仅仅是对险种作大概的介绍,所以家长作为投保人,一定要仔细阅读条款,特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方,一定要在签订合同之前弄清楚,不看条款千万不要签字。另外,家长可以在第三方保险网站看自己查看相关产品的条款,如在慧择网上,每款产品都附有详细的条款,在购买前可以自己方便的查看。

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