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有社保买什么商业保险做补充

2021-04-05
商业保险规划 商业保险知识 关于商业保险的知识

随着经济生活水平的不断提高,社保仅保障最基本的生活需要、支付水平低等特点已越来越难以满足广大群众个性化的养老需求,不少人都有疑问:有社保还需要买商业保险吗?

实际上,社保是国家对社会人群最基础的保障方式,提供的也是最基本的保障标准。商业保险公司根据客户需求和具体市场环境会推出特色化的险种,满足不同人群的保险保障和理财需求,因此商业保险能够在一定程度上对社保形成补充。

商业养老保险以其较高的养老保障水平,可灵活选择保障程度的优势,日益被广大市民所接受,并成为社保的有力补充,正在发挥着越来越重要的作用。

进入“十二五”时期,我国人口老龄化进程加快,社会养老保障和养老服务需求将大量增加,越来越多的人把目光投向商业养老保险,其按需所求、长期规划和投资理财的优势也逐渐显现出来。其认为:仅仅依靠社会保险,退休后可能将陷入“老年贫困化”的窘境,面对严峻形势,现行的商业养老保险中通过复利滚存计算收益的分红型终身养老保险,以储备时间越久,理财效果越佳,让人活得越久,领得越多。

如何选择适合的商业保险?

我国城镇居民社保的基本保障范围包括医疗保险;养老保险;生育保险;失业保险;工伤保险。目前社保五个方面还不能涵盖人生中有可能遇到的其他风险,比如:社保对于意外事故造成的身故、伤残、烧烫伤等没有赔付和医疗报销保障,所以意外险应为民众购买商业保险的首选。意外险花费少、保障实在,是所有保险中最具保障意义的一类险种,还可根据保障时间的长短灵活选择险种。意外风险无处不在,我们应树立风险管控意识,将意外险作为转嫁风险的“安全阀”。对于家庭而言,意外险保障能够避免因家庭一方意外身故导致家庭经济陷入困境的局面。意外险包括人身意外险和意外医疗险,前者是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时,保险公司给予相应的赔偿金;意外医疗险则是因意外事故需要救护的被保险人支付相应的金额的医疗费用的险种。在投保意外险应注意要求保险人对意外事故概念、定义及其免责条款等进行详细讲解;如不幸发生意外事故,投保人需注意保留由公安机关、医院等合法机构出具的相关凭证并保留存根,为可能发生的诉讼纠纷提供证据,增加胜诉砝码。

值得购买的商业保险还有重疾险,调查数据显示,中国人一生患重疾的概率在70%以上,所以不得不防。对于疾病,社保只承担社保范围内用药,并有报销比例限制,而对于花费巨大的重大疾病,社保的报销毕竟有限,且由于重疾影响,患病期间不但大额支出增加,收入也可能中断,日后的康复费用也是一个不低的数额。同时,也因为重疾险的保费费率较高,所以,重疾险是规划的重点。目前,不少保险公司的重疾险可以附加1-2款附加险,如意外住院医疗和住院津贴等,对主险形成补充,这样在主险达到保障的同时补偿住院期间的误工等损失。

另外,社保没有身故责任,只会将社保账户中的钱退给其家人。如果承担的家庭责任较重,寿险的补充就很有必要,寿险的保险期间可参考责任期的长短来设定,责任期之后,家庭责任将大大减弱,寿险也就可以免去了。商业医疗保险与社保互有一定的替代作用。有社保后,商业医疗补充的必要性已经不大,可不再添加,或者作为次要项目考虑;如果收入不错,可以考虑添加一份住院津贴险,以弥补因住院造成的收入中断损失。此外,目前银行系的分红险产品集投资分红、养老金领取和意外保障等功能为一身,能够满足理财、保障和子女教育等客户需求,因此可以说是一种综合类保险,适合大部分人群购买。

选择购买商业养老保险时要注意以下三点:第一、根据个人的经济能力适度进行保费安排,一般以个人或家庭年收入10-20%,建议控制在15%以内不会造成经济负担,合理安排保费满足可持续续费。“保对、保全、保足”才是真正的保障,保险的本质在于提供保障而不是负担。第二、考察保险公司的整体投资能力。由于寿险是一项长期的投资计划,只有经营状况良好,保持充足的偿付能力,未来客户利益才有保障,也就是说这样的保险公司才保险,对此苏经理建议广大市民尽量选择知名度高、专业的保险公司,其产品销售等方面均较完善。同时,市民在投保前可以把公司近几年的经营状况进行了解,有利于指导产品选择。第三、产品本身选择很重要,由于保险是亲笔签字的商业合同,因此在选择保险时一定要选择自己确实需要的保险和为您量身定做的保险,对不明白的条款,一定要询问清楚。

延伸阅读

保险知识,用商业保险补充社保


商业保险最突出的优势就是其保障范围广。社保只涵盖失业、工伤、生育、社会医疗、社会养老等基本保障,而商业保险不仅包括了社会保障中的内容,更涵盖了意外保险、旅行保险、住院津贴、手术津贴、重疾津贴、重疾提前给付、各类分红寿险、养老险、教育险、万能投资险等等多种保障,可以帮助您更好的规避生活中的各种风险。

岁的客户只需每月交8万的重大疾病保障,涵盖33最后,社保一直以保费低廉而比商业保险具有价格优势,但是随着商业保险公司之间竞争加剧,商业保险产品的价格越来越低,很多保险公司还推出各种优惠活动,加之商业保险与社保相比具有参保无限制、帐户转换方便和理赔服务及时周到等特点,商业保险吸引了大量消费者购买。

对于目前商业保险热销的现象,有专家指出,虽然商业保险具有明显的优势,但是社保作为我国法定的保险,它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险,带有强制性的特点,所以凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加。而因为社保“保而不包”的特点,它的保障度无法完全满足个人需求,消费者可以选择适当的商业保险作为有益的补充。

合理投保商业保险 补充社保不足


近年来社保的广泛普及使得很多国人尝到了保险的甜头,但是社保的力量还是很小的,许多费用无法报销,如果想获得更全面更优质的保障,您还需要商业保险来支撑。

在大众意识中,绝大多数都认为只要正常缴纳社保养老金,晚年就可以轻松度过毫无压力。事实上,社保中普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和2万亿的隐性债务的巨大压力,就目前国家的经济能力和企业职工承受能力来看,这些问题在短期内很难得到彻底解决。因此专家建议大众通过购买商业养老险的方式来辅助社保,给自己的晚年生活提供更为全面的保障。

社保在进行报销的过程中,所有的药品和医疗器械都有明确的规定。超过规定的费用,就只能患者自掏腰包了。如果是小病小灾的话,大家还可以承担,但是,如果发生大的意外或者患了重疾,很多家庭都是没有力量承担的。意外医疗综合保险就是来解决这些难题的。

社会基本养老保险制度这都是大家应该清楚的,因为现在在企业当中工作也好和在一些事业单位当中工作也好,基本上每个月的工资都会体现有一个指标,就是企业会自动的替你代缴基本养老保险费多少多少钱、工伤保险费多少多少钱、失业保险费多少多少钱、基本医疗多少多少钱,这是国家的一个保障体系。

社保是基础,商业保险是补充,这两个保险构筑了我国基本的保障体系。我们首先来说,什么是意外医疗综合保险,以及在投保过程中,应该遵循哪些科学的投保顺序。可能很多人会问,投保也需要遵循顺序么?是的,只有合理的按照这个顺序投保,才能让保险的功用发挥到最大。

首先,什么是意外医疗综合保险。它一般是意外险和医疗险两个险种的组合。如果被投保人因为意外事故造成了医疗费用的支出,都可以到保险公司进行报销,属于消费型的险种。主要保障范围有意外身故、残疾、烧伤等,医疗费用、住院费用都可以报销,但是报销的比例,每个保险公司都各不相同,选择意外医疗保险,一般就是意外+意外医疗+住院医疗+津贴,对于这类型的保险外,保障的范围相对比较宽松,但是对于职业的划分会很严格。

其次,我们在保险的过程中,要注意投保的顺序。一般来说,如果想满足一般的生活需要,那么投保意外医疗综合保险就已经足够了。因为合理的投保顺序,一定是意外、医疗、重大疾病。经济条件允许的情况下,可以考虑养老、教育和理财。绝大部分保险,都可以在网网上超市中看到。网上投保节约时间,节省金钱,承保工作、生活中发生的各种意外伤害,并且提供24小时的紧急医疗救援服务。

公司已经缴纳了社保 还可以买什么商业保险来补充?_保险知识


社保是重要的基础保障,商业保险可针对社保的不足进行补充(以30岁左右、正处于家庭责任期的上班族为例):

意外责任:社保对于责任意外事故造成的身故、伤残、烧烫伤等,没有赔付和医疗报销责任,所以意外险必选。

医疗责任:社保与商业医疗险互有一定的替代作用,有社保后,商业医疗补充的必要性已经不大,可不再添加,或者作为次要项目考虑;如果收入不错,可以考虑添加一份住院津贴险,以弥补因住院造成的收入中断损失。

重疾责任:卫生部调查数据显示,中国人一生患重疾的概率在70%以上,所以不得不防。对于疾病,社保只承担社保范围内用药,并有报销比例限制,而对于花费巨大的重大疾病,社保的报销毕竟有限,且由于重疾影响,患病期间不但支出大额增加,收入也可能中断,日后的康复费用也是一个不低的数额。同时,也因为重疾险的保费费率较高,所以,重疾险是规划的重点。

寿险责任:社保没有身故责任,只会将社保账户中的钱退给其家人。如果承担的家庭责任较重,寿险的补充就很有必要,寿险的保险期间可参考责任期的长短来设定:责任期之后,家庭责任将大大减弱,寿险也就可以免去了。

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