职能是指某种客观事物或现象内在的固有的一种功能, 是由事物的本质和内容所决定的。保险的职能, 是指保险的内在的固有的功能, 它是由保险的本质和内容决定的。在国内外的保险理论界和保险实务界中, 对保险的职能存在着不同的认识。概括众家之说, 大体上可以归结为四种观点: 一是“单一职能”说, 二是“双重职能”说, 三是“多职能”说, 四是“基本职能和派生职能”说。
“单一职能”说者主张保险的职能只有一个, 即“损失补偿”
或称“补偿损失”。他们认为, “补偿”和“给付”是同一职能的不同表述。对于非寿险来说, 补偿职能称为“损失补偿”; 对寿险而言, 补偿职能称为“保险金给付”。二者的实质是一样的。台湾保险学家袁宗蔚教授是这种观点的代表人之一。他认为:“保险之机能, 在于损失之补偿”, “损失补偿原则, 无论财产保险或人身保险在应用本质上并无不同”, 只是由于技术上的原因才使之有所差异。因为“人身保险对吾人因风险事故所致之损失, 颇难正确加以估计, 而财产保险则比较容易。因此, 在财产保险学原理目录
相关知识
保险知识，保险的基本职能是保障
保险本质上不是一种投资，它的基本功能是保障，一般不考虑“投资收益率”问题，所以不能直接用是否“合算”来衡量。但尽管如此，从理财的角度和理财的最终结果上来看，与其它理财方式相比，保险其实是一种最“合算”的理财工具。
保险就是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。保险最基本的功能是保障，人们主要从两个方面来看待保险，一方面是把保险作为一种风险管理的方法或者风险转移的机制，将风险转移给保险公司，将个体对付风险变为大家共同对付风险，从而分散风险、补偿损失；另一方面，是把保险作为分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，也就是说，投保人通过缴纳保险费购买保险，将可能发生的大额损失转变成了确定性的小额支出，即保险费，这个方面可以视为主要是从投保者的利益来说的。在理财规划中，往往都把保险作为一个最重要的方面来首先进行安排，而且通常考虑的都是保障型保险，即将保险作为分摊意外事故损失和提供经济保障来对待，是非常正确的。因为保险最基本的功能就是保障，是为了应付各种风险事故所造成的经济损失，投保人通过购买保险，只要在保险合同的有效期内，无论何时发生保险合同所规定的保险事故，被保险人或者是受益人都可以得到保险金赔付，其数额可能是所缴保险费的数倍、几十倍甚至几百倍，这个“回报”可能是任何投资都不可能达到的，因为正常情况下，包括股票、基金等投资工具在内的任何投资的回报率都不可能太高，对普通投资者来说，一般10%左右的收益就算很不错了。
保险也确实发挥了这样的作用，尤其是定期寿险、人身意外伤害险等纯保障型保险，对这些保险，只要投保人缴纳几十、几百元、几千元的费用，就可以取得几万、几十万甚至上百万元的保险保障，一旦被保险人出现意外，保险公司就会按保单规定的保额进行赔付。这笔大额的赔付无疑可以解决许多重大问题，比如，可以用来冶疗重大疾病，使自己尽快恢复健康；可以用于遗属和子女的生活费用，保证家庭正常生活；可以用于归还房贷，保证家人不会“无家可归”；可以用于伤残后的医疗费和护理费等，使自己不至于太拖累家人，影响家庭正常生活等。
另外，购买保险除了在发生约定的事项时可以得到大额的赔付外，其所带来的“非金钱性回报”或者说是“隐性回报”也是不可忽视的，比如，许多人购买了保险后，会觉得没有了后顾之忧，从而对生活更加充满信心，没有任何顾虑地投入工作和生活，这可能也是其他理财工具所不具备的重要“功能”。
保险与投资的比较，从保险的基本功能来说，可能有所不妥。但是，事实上，人们在支出每一笔资金时都会考虑“回报”，包括购买保险，其中自然也包括保障型保险，当然这种回报可能不是简单的“收益率”式的回报，比如，许多人在购买意外险时，都会“货比三家”，看看哪家保险公司的产品更“便宜”，保额更高。主要目的是想从理财规划的角度更加突出保险的重要性，并传达一种理财理念，即对任何人、任何家庭来说，都应该重视保险，根据自己的实际情况搞好保险规划，特别是在进行风险投资、追求高收益前，都应该先看看是否已经为自己和家人购足了保险，因为，在所有的理财工具中，保险的“性价比”可能是最高的，把一定的资金用于购买保险，是一种最“合算”的理财方式。
财产保险基础知识：企业财产保险的保险标的
财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险、车辆保险等。财产保险基础知识包括的内容很多，本文主要介绍企业财产保险的保险标的。
财产保险基础知识之企业财产保险的可保财产：1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产。3、具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。财产保险基础知识之企业财产保险的特约保险标的1、金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物。2、牲畜、禽类和其他饲养动物。3、堤堰、水闸、铁路、道路、池洞、桥梁、码头。4、矿井、矿坑内的设备和物资。财产保险基础知识之企业财产保险的不保财产：1、土地、矿藏、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后未入库的农作物。2、货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产。3、违章建筑、危险建筑、非法公用的财产。4、在运输过程中的物资。财产保险基础知识——相关链接如何投保企业财产保险？企业财产保险分为基本险和综合险两种，投保人可根据被保险人的具体风险情况进行选择。在投保时，一般要向保险人提供资产负债表等能够表明财务资产情况和证明企业营业范围的材料，以便与保险人协商确定保险金额和保险费率。此外，要如实填写投保单以及相关单证（可在保险公司人员的指导下完成），并交付相应的保险费。
企业财产保险的责任范围是什么？企业财产保险基本险的保险责任范围：由于下列原因造成保险标的的损失，保险人负责赔偿：
1、火灾；2、雷击；3、爆炸；4、飞行物体及其他空中运行物体坠落；5、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；6、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。企业财产保险综合险的保险责任范围：除企业财产保险基本险所列保险责任外，还包括：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。
财产保险基础知识：常见术语保险合同：《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。投保：对财产、人身、责任及权益等具有保险利益的自然人或法人，通过购买保险与保险人建立保险合同关系的行为。投保人：与保险人签订保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险金额：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。现金价值：现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。免赔额：在保险合同中规定的损失在一定限额内保险人不负赔偿责任的额度。你应该了解的关于家庭财产保险的基本常识
家庭财产面临的风险发生具有不确定性，不是我们可以随时随地都可以规避的，不断寻求保障、规避风险是人的本能，那么你是不是也在考虑如何避免掉这些风险呢？理财专家提醒，为了保障自己的利益，买一份家庭财产保险，如果财产受损，可以从保险公司获得经济补偿。
例如：济宁城区某高档小区一栋18层的居民楼发生火灾。起火点是七楼王女士家的书房，先是冒起浓烟，后又发现明火。本来不算大的火，因楼内消防栓没水，加上小区内施工消防车无法进入，王女士和家人只好用脸盆接水灭火，耽误了最佳扑救时机，致火灾损失扩大。两个小时后，挖掘机破门为消防车开道，消防官兵到达起火点十几分钟后将火扑灭，幸无人员伤亡。
据王女士介绍，书房被这场火烧得面目全非，屋内的东西已化为灰烬。客厅、卧室的家具、地面、墙面上蒙着一层厚厚的黑灰。据王女士介绍，这套房子是她一年前花了100多万元买的，这次火灾让她损失了20多万，遗憾的是，王女士并没有投保家庭财产险。
通过上面这个例子可以看出买家庭财产保险的重要性，这样会在一定程度上减少你的财产损失。
家庭财产保险，是财产保险的一种。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。家财险承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏,因自家房屋意外事故造成的其他业主的人身或财产损失等。
目前，在市场上家财险有以下三类：消费型、储蓄型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。消费型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，若未出险所缴纳的保险费不退还。储蓄型家财险则兼顾储蓄和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。
理财专家提醒，为了保障自己的利益，消费者在购买家庭财产保险时应做到“四注意”。
一是注意为哪些财产投保财产险；二是注意家庭财产险的保险责任；三是注意保险金额，避免超额投保和重复投保；四是注意及时按约定交保险费，妥善保存保险单。
因为并不是所有的财产都能投保财产险，保险公司对可承保的财产和不保的财产都有明确的规定。像房屋、家具、家用电器、文化娱乐用品等可以投保财产险，而金银、珠宝、字画、古玩等的实际价值不易确定，这类家庭财产必须由专门的鉴定人员作出鉴定，经投保人和保险公司特别约定后才能作为保险标的。另外，保险公司通常还对一些家庭财产不予承保财产险，具体包括：损失发生后无法确定具体价值的财产，如票证、现金、有价证券、邮票等；日用消费品，如食品、药品、化妆品之类。
一般的家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故。如果财产被偷，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给投保人赔偿，所以投保人最好给财产投保盗窃附加险。此外，投保人还需要了解除外责任、赔付比例、赔付原则、保险期限、交费方式、附加险种等内容，明确未来所能得到的保障。
按照保险公司的赔付原则，如果财产的实际损失超过保险金额，最多只能按保险金额赔偿；如果实际损失少于保险金额，则按实际损失赔偿。所以，在确定保险金额时，保险金额不要超出财产的实际价值，不然投保人就得白白地多交保险费。有些人将同一财产向多家保险公司投保，这也是不可取的，因为财产发生损失时，各家保险公司只是分摊财产的实际损失，投保人得不到什么额外的好处。
保险合同里已经约定好交费方式，如果投保人没有遵照约定，保险公司是可以不承担赔付责任的。另外，财产一旦出险，投保人应在积极抢救的同时保护好现场，及时向公安、消防等部门报案，向他们索取事故证明，尽快向保险公司报案，向保险公司提供保险单、事故证明等必要单证。
