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投保技巧您掌握了吗?

2021-04-04
投保险财产规划 个人养老保险规划 商业保险规划

众所周知,每个行业每个部门都有其特有的性质与技巧,只有深刻了解了保险行业,才能避免不必要的保险误解,达到正确、有效投保的目的,今天就一起学习一下投保的技巧。

窍门1:知己知彼因人而异传统人身保险的产品种类繁多,但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。人寿保险又可分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等,健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、护理保险等。新型的理财型险种则主要包括分红险、万能险、投连险三类,融保障与投资于一体。

因此,在投保前,不妨从了解保险大类入手,再渐渐深入到具体的险种及产品中。在了解险种的同时还要了解自己,毕竟保险是个性化的选择,因人而异的投保方式不可忽略。

窍门2:货比三家有的放矢在选准了险种后,第二步就该选择具体的某家保险公司的产品了。“货比三家”是所有谨慎的消费者共同遵循的法则,购买保险亦是如此。“勤劳”的投保人往往收获更多。如今的保险产品信息都很开放,想要了解不愁没有办法,关键看你是否有这个精力与耐心。搜索保险公司的网站、进入产品中心浏览、比较同种产品的保障范围和保障期限,并对价格差有所了解。当保险代理人向你侃侃而谈时,你也可以有准备、有目标地向他发问甚至质疑。

窍门3:网上投保优惠多多细心的投保人会发现,即使是同样的产品,通过不同的投保方式购买,保费也会不同。一般电话投保、网上投保费率更低,因为这些方式节省了代理人佣金等中间费用,有点“商家直销”的味道。两种投保方式的保费折扣有时会达到普通投保渠道的六折,其中,网上投保还可能获得不少附加优惠,比如“满300元送100元”、“购买意外险享七折,赢取笔记本电脑”等,这些机会可是普通投保渠道所没有的。

窍门4:管好保单理赔无忧无论你的险种选择多么正确、保费多么低廉,在出险后无法得到理赔就等于“白买”。所以,在拿到保险合同后,要妥善保管,并尽量做到每年审核保单一次。由于我们对保单的内容无法长时间记忆,定期复查就很必要了。看看以往投保的险种涉及哪些范围、保障期限有多长、保费缴纳是否按时完成等。总之,做一个聪明的投保人不仅仅在险种的选择、产品的比较、保费的衡量上需要下功夫,还要好好管理自己的保单,让自己真正成为保险的主人。

购买意外险时应确定适合的保险金额。

目前,不少购买意外险的投保人确定的保险金额偏低,意外发生时,保险无法起到充分的保障作用。由于意外险保费相对便宜,所以不妨多买几份。尤其在意外医疗方面,确定一个充足的额度,对被保险人的医疗保障十分有助。目前,市面上多家保险公司推出的意外险大多是一年期,也就是只在一年范围内承保,来年若要继续投保,需再次购买。

此外,购买意外险时,要了解所购买险种的免责范围、承保事项及理赔等条款,以免出现理赔纠纷。还有就是要如实填写保单,避免填写错误信息而令保险公司拒赔,造成不必要的损失。

合理选择附加险

在投保意外险时,建议意外伤害保险和意外伤害医疗保险同时购买。购买数家公司的意外伤害保险,并无冲突,投保人在不同的公司重复投保,都能得到理赔。而意外伤害医疗保险则不同,其赔偿的标的,是一个事件或行为,即遭受意外后,对就医或接受其他帮助时费用的实际支出的补偿,最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

投保人在购买主险时,可考虑附加一个意外伤害住院医疗补贴。这是在受到意外伤害需住院时的经济补助,是一个独立的补贴。它与上述两个保险不冲突,如果在不同公司购买,可同时获得补助。所以,投保人在购买意外险时,一定要考虑周全,不要因漏买、错买险种而不能获得理赔。

投保时需谨慎

一、市民在签订保险合同时,应要求保险公司向投保人、被保人出示或递交保险合同条款,出具该险种的保险条款,并要求保险公司对意外事故的概念、定义及其所有的免责条款等,向投保人进行说明,否则,被告免责之说辞不发生法律效力。

二、由于意外险合同条款相对比较简单,保险利益也简洁明了,保费较为低廉,因此购买流程并不复杂。除了传统的代理人渠道之外,网络销售方式也开始逐渐流行。投保时,可以选择一些短期的、功能单一的意外险,如保障内容简单、保费低廉、条款清晰的旅游意外险等,可以通过保险公司自助平台去购买,注意保存好相关记录。

三、如不幸发生意外事故,投保人需注意保留由警察局、医院等合法机构出具的相关凭证并保留存根,为日后可能发生的诉讼纠纷提供证据,增加胜诉的砝码。如果保险公司拒绝理赔,并在协商无果的情况下,投保人可以借助法院要求保险公司出具详细说明和证据,为自己谋取正当利益。

四、谨防购到“手撕”保单。保监会明令禁止以“撕票”方式经营短期意外险。所谓撕票方式出据的保单,是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定印制在撕票式保险凭证上,但无记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码,销售时也未实现电脑联网出单,保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险单。例如,随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。投保人在支付保费的同时一定要拿到保险公司出具的正规保单,确保保障责任正式生效。

车险投保渠道谨慎选

一般而言,车险投保或续保主要有保险公司柜台、4S店、电话车险等几种渠道。因为渠道不一、报价有差别,不少车主往往感到疑惑。尤其是在车险续保前夕,车主在频繁接到车险续保推销电话后却反而没了主意,因此了解车险不同渠道的特点,“对号入座”则显得十分必要。

对于新购车主来说,4S店一般是首选。4S店一般承担着新购车主的车险知识扫盲任务,解决了新车主对车险一无所知、无所适从的问题。 车主在4S店投保,出险后可享受全程代办理赔服务。也就是说车主将车辆送到4S店维修后,只需将相关材料交齐即可将车辆取走,费用由保险公司直接与维修方结付,车主无须先行支付维修费用,既省时又省力。不过代办理赔往往只针对车损险,涉及到人员伤亡的则无法享受全程代办服务。由于4S店属于代理机构,保险公司将支付一定的代理费,因此车险价格较高,可选择的保险公司不多。

电话车险作为近年来兴起的一种全新投保模式,一般由车主主动呼入保险公司电话车险专用号码,通过电话沟通投保,与4S店等代理机构相比,电话车险可享受低于其15%的折扣。一般情况下,商业车险费率最多可以打到7折,而电话车险甚至可在7折的基础上再优惠15%左右,因此更适合经济适用型车主。此外,通过电话渠道买车险直接面对的是保险公司,可避免被不良中介误导和欺骗。电话车险运营商均是保监会审核通过的优质企业,投保方式更加公正、透明,理赔有保障。 据了解,除价格优惠外,电话车险还可节省车主不少时间和精力,通过电话沟通确认后,会由快递公司上门派送投保单,待电子缴费后再生成正式保单,避免车主来回奔波。

同时,不少车主认为通过保险公司营业厅购买车险更安全可靠,一方面无须担心车险价格或投保险种被忽悠,另一方面理赔也能有所保障。 但事实上,营业厅投保没有上门服务,需要车主亲力亲为,车主须携带相关资料到保险公司营业网点填写保单、现场缴费,对于工作忙碌的上班族来说,难免需要浪费一定的时间和交通费。通过保险公司柜台购买的车险也只能享受到最低7折的优惠。

足额“三者险”是必备

部分车主在车辆发生重大事故后,由于保险险种没有搭配科学,面对巨大的经济损失,更多的只是后悔与埋怨,但是为时已晚。因此,科学合理的搭配险种是保障车主利益的关键所在。

交强险属于强制险,必须购买,但保障不足。从目前来看,交强险的保障能力有限,难以应付重大的人伤事故,一般还是应该再购买第三者责任险。孔娟表示,在所有的车险险种中第三者最为重要。毕竟,汽车毁了可以不开车,但是,他人的赔偿是免除不了的,购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。WWW.Bx010.cOM

此外,比如车损险、盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、划痕险等其它险种,孔娟建议车主可以根据实际需求来选择性购买。

“裸奔”有风险 投保需细致

每当汽车要投保时,面对多达数十种的险种,许多车主都会冒出这样的疑问:究竟哪些险种是必须的?哪些是可以省略的?如何挑选最实用的保险产品?

商众车险超市车险的专家告诉记者,一直以来,有一些车主在投保车险时,为了节约费用尽可能少的投保商业险种,甚至有人只购买国家法律规定必须购买的“交通事故责任强制保险”,也就是我们通常称的交强险。对于其他险种不清楚、不明白,导致有一定的误解,进而不选择。其实这并不能真正为车主节约费用,而且还可能带来一系列的后顾之忧。

交强险赔付范围有限制

商众车险超市车险理赔专家王华靓告诉记者:“一辆车一旦上路行驶,便存在着各种经济风险,而投保汽车保险则是最好的风险管理手段之一。我们业内人士将没有投保较齐备险种的车辆戏称为"裸奔"车。"裸奔"车不能很好地规避这些风险,一旦出现交通事故或意外,则会给车主带来很多不必要的经济损失。”

虽然国家法律只是强制规定了需要购买交强险,但交强险的赔付范围和额度都是有限制的。交强险仅对被保险车辆发生涉及第三方的交通事故进行限额赔付,而本车及本车人员均无法得到相应赔付。所以车辆行驶中造成的本车损伤,比如车身与障碍物擦挂,玻璃被飞石击碎,交通事故中本车中人员伤亡等等,均不在保险赔付的范畴。此时如果投保了车辆损失险、玻璃破碎险以及车上人员责任险,甚至是轮胎险、自燃险等,就能很好地规避上述损失。从这个角度来说,是为消费者用车提供了更周全的保障。

延伸阅读

探险旅游需要掌握的技巧有哪些


现在越来越多的人参加到户外探险旅游活动中,人们不再满足于常规的观赏游玩,开始摸索着寻找一些非旅游线路摄影或游玩,希望通过和大自然的近距离接触来放松身心,陶冶性情。不过,探险旅游还是有一定的风险存在的。为了降低旅途中的风险,建议大家了解一下探险旅游需要掌握的技巧。

过独木桥 直接过去时人有点像杂技演员一样,脚步跨开同肩宽,并以外八字走路,眼睛看前方一公尺处,一步步牢固贴在桥上,迅速走路。如果桥身不长,稍微快点会比慢走好得多,只要保持平衡就能很快的通过。

过碎石地 在过碎石地时,先试探石块是否稳固,要避免一下子用力踩在石块上,这样容易失去平衡而滑倒或受伤。

过栈道 这里的栈道指的是一些峡谷边的窄路,一面是峡壁,一面是河谷,只容一人通行。由于人都背着背包,如果突然转身或下蹲,背包往往会碰到岩壁把自己抵出道路,造成危险。正确的方法是面向岩壁慢慢地侧身移动。

徒步渡河 当摸不清河水深浅时,用一根与自己身高差不多的小木棍在前探路。避免光脚,不要脱鞋比较安全。河中有石头可踏时,要选择干燥的石块走,潮湿的石头容易滑倒。并且确定石头不易摇动(也可用小木棍在前面试探),再移动重心。有些石头容易摇动,会造成骨折意外事故。

雨天行走 雨天最为头痛的是泥土粘在鞋子上,行走非常困难,同时还容易滑倒。所以行走时要将鞋带系紧,以免碰到泥坑将鞋子粘脱下来。在泥坑里爬坡时最好用上鞋爬子(防滑作用)或手杖。

上坡路 提步要自然,步幅不要太多。如果迈开大步走路,身体会左右摇晃,失去平衡。记得不要提膝过高,尽量利用大腿肌肉力量来提升身体;同时要避免攀扶树木或其他植物,如遇到陡峭山路,应避免直线攀升,最好向左向右交替(之字形)上去。

下坡路 下坡路一般觉得很轻松,但如果破坏原来走路的节奏性,很容易跌倒受伤。尤其是千万不可又跑又跳,自己容易受伤。

过草丛灌木 首先应穿着长袖衣服和长裤,小心观察路线及走向,避免迷路。不要紧随前面的人,以免被因树枝或草木反弹打伤;要时刻留意草丛内的洞穴或石块,以免失足或摔倒,同时留意草丛内的蜂巢或蚁穴。

过吊桥 吊桥比较容易左右摇晃,人最好是一个个地过,切记不可拥挤,以免发生危险。同时不要改变走路的速度,有节奏性地走过去。

攀登岩石 山地行走,经常会遇到各种岩石坡和陡壁。因此,攀登岩石是登山的主要技能。在攀登岩石之前,应对岩石进行细致的观察,慎重地识别岩石的质量和风化程度,然后确定攀登的方向和通过的路线。攀登岩石最基本的方法是“三点固定”法,要求登山者手和脚能很好地做配合动作。两手一脚或两脚一手固定后,再移动其他一点,使身体重心逐渐上升。运用此法时,要防上窜跳和猛进,并避免两点同时移动,而且一定要稳、轻、快,根据自己的情况,选择最合适的距离和最稳固的支点,不要跨大步和抓、蹬过远的点。

搭帐篷 如果你在雨中露营,那么认真选好搭帐篷的位置非常重要。不要将帐篷搭在那些会聚集水的凹陷地带。用防潮布铺在帐篷下边,它可以提供额外的保护,要保证帐篷完全覆盖在它上边。如果防潮布有伸出帐篷的部分,它会将水漏进帐篷里。在雨中搭帐篷而又要保证帐篷内侧没有被雨淋湿是一件很有挑战性的工作。如果你的帐篷是独立的你可以把它设在树下,防水布下或其他的遮蔽物下。

森林徒步探险技巧

1.走茂密的森林的时候,一顶要戴上眼镜、帽子,衣服的拉链要拉好,裤子的裤脚要绑好,鞋子的鞋带好系好,这样是避免蚊虫侵入到衣服里面。

2.队员之间要保持1.5米的距离,因为在森林间穿越,有的地方可能需要弯曲树枝才能穿过,这样前面带倒的树折反弹回来就有可能会伤到后面的队员。但不要出现掉队的情况,要及时提醒后面的队伍不要把距离离的太远。

3.在徒步的时候,要找一个经验丰富、反应灵敏的人做向导,以免在徒步的时候大家的意见不一,引起争议,那样是很危险的。

4.在遇到不见路、只见树的情况下,可以适当的饶过去,但不要偏离方向。如果需要走草地上过,那么就一定要注意抓住旁边的树枝,以免草地打滑,像比较陡的路况也要采取同样的方式,换手扶枝的时候要牢固,落脚要稳要慢。

5.在遇到比较危险的动物时,像蛇之类的,一定要避而远之,如果身上碰到蜘蛛蚊虫什么的,要及时处理掉,不然会爬到衣服内。

6.要及时补充水分,在森林里,泉水一般都是很容易找到的,如果没有,可以摄取植物中的水分,不过要适当的消毒或加入碘,总之不要让自己在森林徒步的时候缺水,以影响自己的体力。

7.在食物不够的情况下,可以寻找一些森林中的野生植物或动物当作植物,但是一定要在自己知道这些动植物没有毒的情况下,才能够食用。

8.在森林露营的话,一定要有帐篷,晚上为了避免动物的侵袭,最好是燃起一堆篝火。

9.穿越中一定要发扬团队精神,任何碰到困难,都要及时的帮助解决,以免耽搁大伙的时间。

掌握航空保险查询技巧进行快捷查询


到国外旅游或者工作时,很多人选择了乘坐飞机。在上飞机前,为了给自己更多保障,很多人会购买航空保险。有的是在机场的柜台购买,有的则是在网上购买,今天,我们详细介绍网上如何进行国际航空保险查询以及购买航空保险。那么航空保险怎么查询?

飞机是我国主要的交通工具之一,它的特色是安全性高,速度快,但是安全性高并不是绝对安全,乘坐飞机也可能发生意外,而且意外发生后的后果较严重。根据以往飞机失事事故的报道我们可以看出,飞机发生意外导致身故的比例很高。因此,购买航空保险很有必要。

如今,在网上购买机票很简单,只要打开相关的电子商务网站,即可选择航班,完成飞机票的购买。此外,在网上进行国际航空保险查询以及购买航空保险也非常简单,只要打开保险公司的官网,按照需要选择保险的保障日期,选择投保档次,即可很快完成投保。例如,如果选择平安官网保险商城中的平安交通意外险,只需要根据提示确定保险的相关事宜,然后在线支付保险费用,几分钟就可以完成投保流程。

航空保险通常有两种,机票搭售的保险和航意险。机票附带的保险每次收费20元,其实还是保险公司担保赔偿,只不过中间多了航空公司作为纽带,再对乘客赔偿。航意险是保险公司针对经常乘坐飞机的人们提供的保险产品,保额通常比机票搭售的保险要高很多,消费者在投保的时候后可以自由选定。如果是经常需要搭乘飞机出行的人们,很有必要购买一份航空保险,如果购买的是机票附加保险,那么最好要进行航空保险 查询,对保单的针对做个鉴定,以免入手假保单,出现意外也不能获得赔偿,保险相当于白买。

如果是在保险公司购买了航意险,比如在平安购买的,就可以在平安保险商城中进行各项航空保险 查询。平安航空意外险的保障项目包括高达800万的飞机意外伤害身故或残疾,并且还有航班延误保险可选。还可以在线查询保费价格,提供在线投保并生成电子保单发至个人邮箱,保单查询也很方便。

购买航意险的好处有哪些?经常搭乘飞机的人士应该清楚,很多机票搭售的保险保额不超过100万,还不包含航班延误。并且每次20元的保费,对于经常出行的人来说积攒起来也是不小的支出,购买航意险能够花更少的保费获得更大的保障。此现在很多假保单流入市场,很多都是消费者委托他人或者代理机构购买,比如旅游的时候由旅游公司购买等,假保单起不到任何的保障,只是给消费者徒增损失,如果在平安购买航意险就很有保障。并且购买平安航意险还很方便进行航空保险 查询,让消费者能享受到售前和售后的全面优质服务。

进行中国平安保险公司航空保险查询,主要有以下三种途径:

途径一:营业厅柜台查询。客户可以凭自己的身份证号或保单号在中国平安保险公司的营业网点进行中国平安保险公司航空保险查询。

然而,很多投保户都不大清楚中国平安营业厅在什么地方。况且在城市里,出行又要考虑坐车、交通状况、天气等等因素,十分费时又不方便,很可能令你疲惫不堪心烦意乱,因此营业厅查询不是最方便的查询方法。

途径二:电话查询。可以拨打平安保险服务热线95511,然后根据语音提示操作就可以进行航空保险查询了。

电话查询虽然可以足不出户,但是电话查询可能会遇到线路不好、业务繁忙,听不清楚等情况,再者服务热线都不是免费的,因此选择电话查询并非最好的查询方法。

途径三:网络查询。登录中国平安保险官方网站,进入“网上保单查询”后根据网站页面提示进行操作即可。另外还可以通过注册并登录中国平安一账通进行中国平安保险公司航空保险查询。

随着网络的发展,现在各种网上查询方法既快捷又方便,网络查询是最受大众欢迎的查询方法,足不出户,轻松一点,便可完成中国平安保险公司航空保险查询。

保险知识汇总,投保医疗险需要掌握什么样的技巧


近年来,消费者对医疗保险的需求在不断增加,但医疗保险的险种和产品较多,又是产生保险理赔纠纷较多的领域。为此,重庆保险专家提醒,消费者在投保医疗保险时应掌握以下几个窍门。

首先,优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。”重庆保险专家说,住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

其次,最好选择定额给付型医疗保险。重庆保险专家说,费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。

最后,医疗保险有投保年龄限制。对于医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般在出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。

购买投连险慎防误区 应掌握投资技巧


所谓的投连险,是指一种以风险保障为基础的保险产品,灵活性强,具备投资理财功能,是一款常见的保险产品。客户可以将投连险作为投资规划,根据自己的需要选择不同的投资品种。但在购买投连险时,也需要慎防误区,掌握一定购买技巧。

1、投连险是短线理财产品

“投连险是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说,从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第6年以后退保费率才归零。

2、投连险适合所有投资者

“投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说,从本质上讲,投连险是一种投资型保险,在保障方面没有纯消费型保险充分,以下三类人群不适合购买投连险:一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险,二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险,三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

3、投连险提前退保没有损失

“投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失,退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说,为了最大限度实现投资收益,尽可能规避投资风险,投资者可以结合市场环境,将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移,即在市场行情看好的时候,投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时,投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

4、投资收益率非常高

投资连结保险的投资不同于其它投资,它为客户提供的是资本长期稳定增值的前景,而非一夜暴富的机会。从国外的经验看,国外的投资连结保险的收益讲的是有一定的平均获利水平,且投资收益总会有好有坏,期望其收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此,对客户来说,可以根据各投资账户的投资风格、投资经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境,形成对账户收益的合理预期,否则可能难以实现其设定的投资目标。

5、无风险

任何投资活动都有风险,而且风险跟收益总是对应的。虽然投资连结保险的投资是专家理财,能实现组合投资,但也只能是分散风险,把风险降低到可以承受的水平,而不是能彻底消除风险。另外,虽然承担高风险并不一定能赚取高收益,但是为了追求高收益,客户总要承担一定的高风险。所以通过购买投资连结保险进行投资仍是有风险的行为,也就是说,有损失资金的可能。

投连险购买技巧

投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。所以,消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予客户寿险保障;另一部分进入投资账户,按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,客户通过投资账户净值增长实现收益。

虽然投连险面世时间较晚,但是增长迅速。对于令人眼花缭乱的投连险产品,应该如何甄别优劣?购买人员应把握以下三大原则:

首先,可以对比不同公司投连险的投资业绩,投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率,进行比较。

第二,选择股市波动时段相应的公司投资收益情况,比较不同产品的抗跌能力。

最后,比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标,但是那只代表公司过往的收益水平,并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言,保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。

除了具体挑选的注意事项,在投资的理念上,投保人员应该做到以下三点:

第一,不要盯着一种品种投资,可以将资金分散一部分在基金账户中、一部分分散在国债账户中,这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好,必要的时候向投资经理征求咨询。对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户,投资者不必过于频繁调整账户,可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户,投资组合是完全由投资者自行配置的,投资者可每两个月根据市况做调整,使得风险偏好与资产配置相符合。

第二,估算自身风险承受能力,恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资,投资期在半年至1年的投资者而言,由于市场风险较大,将大量资产投资于股票并不适宜,但是对于那些投资期限在3年到5年以上的,投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力,匹配一定比例的资金在股票中。投连险的特点之一就是交费方式灵活,可以随时追加额外投资金额;二是保额调整灵活,投资者可以根据自身的家庭风险状况,增高或降低风险保额;三是账户转换灵活,尤其是在当前经济相对困难的时候,投资者可以通过账户转换的方法,对不同投资账户的资产进行重新配置,控制风险;四是提取灵活,客户可以根据自身的不时之需,支取现金;五是选择附加险灵活,投保人如果想获得其他保障,可以灵活搭配附加险进行补充。

第三,投资者不应盲目追求高收益,应设定合理的回报预期,以往高达70%的收益率只是特例,目前情况下,对投连险而言,即便是30%的投资收益率也并不现实,对此,投资者应抱有良好心态,不应怀有不太现实的投资回报预期.

最后,说说投连险的购买渠道。消费者购买投连险,既可以通过传统的代理人渠道,也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲,通过银行购买会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式,一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交,也可以选择期缴方式。

这里还需注意,投连险虽然具备一定的理财性质,但归根结底还是一款保险产品,如果仅仅把它当做投资渠道,建议选择银保渠道,但同时也要求客户具备一定的投资理财能力。相对来说,投连险还是有一定的收益率及安全性,客户在购买之前,可以向专业代理人咨询一下。

购买医疗保险,40岁掌握医疗险投保技巧 轻松拥有双重保障


40岁的人是否还能购买个人医疗保险?这样一个简单的问题却困扰了不少人,保险专家表示只要不超过年龄都可以购买,其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下,轻松拥有双重保障!

一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样,需要当事人去劳动局办理相关的手续,直接把自己的医疗保险挂在社保局后面,这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面,还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢?因为商业医疗保险价格更加的实惠,保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的,其实两种没人任何的关联,相反社会保险加上商业医疗保险,完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多,虽然有很多的保险公司服务质量不错,但是想在众多的保险公司中选择适合自己的,还是比较困难的。那么,在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢?我们通过以下的内容,来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中,最主要的是住院医疗风险。所以,最切合实际的,是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。

40岁的人是否还能购买个人医疗保险?这样一个简单的问题却困扰了不少人,保险专家表示只要不超过年龄都可以购买,其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下,轻松拥有双重保障!

一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样,需要当事人去劳动局办理相关的手续,直接把自己的医疗保险挂在社保局后面,这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面,还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢?因为商业医疗保险价格更加的实惠,保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的,其实两种没人任何的关联,相反社会保险加上商业医疗保险,完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多,虽然有很多的保险公司服务质量不错,但是想在众多的保险公司中选择适合自己的,还是比较困难的。那么,在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢?我们通过以下的内容,来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中,最主要的是住院医疗风险。所以,最切合实际的,是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。

如何选择到适合我们自己的住院个人购买医疗保险产品呢?

1.个人购买医疗保险一定要具有保证续保功能。住院个人购买医疗保险一般都是一年期的,即保险期间是一年,一年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院个人购买医疗保险产品都是不保证续保的,也就是说,客户在年轻、健康时每年续保都没有问题,但不管续保了多少年,哪怕是30年、50年,一旦生病,发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,或者除外疾病,甚至拒保。拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了,下一年要继续投保,就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择,双方可以谈条件,以什么样的价格和什么样的保障继续合同,达不成一致意见就可以选择不续保。因此,在开始新合同之前,保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的,保险承保的都是不确定的风险,如果已经确定了,就不是保险,而是救济了。如果购买的产品具有保证续保功能,则在进入保证续保以后,即使理赔了几十万元,下一年仍然可以续保。也就是说,一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态,则保险公司就失去了选择被保险人的权利,而被保险人仍然具有选择保险公司的权利,只要被保险人要求续保,保险公司就只能接受而别无选择。2.个人购买医疗保险最好是定额给付型所谓“定额给付型”,是相对于费用型来说的。费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付,不管实际花费了多少。因此,保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费,以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外,定额给付型住院个人购买医疗保险理赔时往往无需提供发票原件,手续简单,不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司的个人购买医疗保险都不冲突,可以是额外的保障。大多数保险公司规定,费用型个人购买医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用,并且根据费用补偿原则,如果客户已通过社保或其他机构报销,则保险公司只报销剩余的部分。因此,购买住院个人购买医疗保险,一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院个人购买医疗保险,对已经拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司个人购买医疗保险的人士更是如此。通过以上****理财网网小编就个人购买医疗保险的问题进行的整理,大家对个人购买医疗保险应该注意的事项应该更加清晰了。想要进行个人购买医疗保险的人们,可以放心的去选择了。

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