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购买养老保险专家教你四项注意

2021-04-04
做好养老保险规划 养老保险规划 养老保险知识

最近“养老”这个话题很受大家关注,随着人们生活水平的提高以及中国老年人市场发展,越来越多的养老保险产品受到大家亲睐。那么购买养老保险时应注意什么呢?

社会保险的原则是“广覆盖,低保障”,也就是说,从个人角度,你如果想退休后有与现在消费水平持平的生活水准,你就需要选择适当的商业养老保险来补充自己的养老生活。

当前,随着人口老龄化程度不断提高,商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。但是,保险专家提醒,在当前银行利率走低的背景下,消费者购买商业养老保险应注意以下几个方面:

一般来说,购买商业养老保险有四个方面需要考虑。

一、投保额在20万元左右

需要购买多少商业养老保险比较合适呢?保险专家介绍,商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此,建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上,购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。

二、投保须量身定制

选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍,目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异,上述有详细阐述,投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。

三、宜适当缩减缴费期限

商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式。对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。保险专家说,在银行利率走低的背景下,消费者可缩短缴费期限,这样比较省钱。

四、必须事先与保险方约定

怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方,这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家介绍,领取年龄在投保时可与保险公司约定,目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段;领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限,各家保险公司各不相同,有的规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故。

此外专家建议养老保险早买比晚买好。对于商业养老保险,保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额,因此,投保人年龄越小,储蓄的时间越长,缴纳的保费就相对较少。此外,消费者投保商业养老保险,年龄最好在50周岁以下,因为投保年龄超过50周岁,需缴付的保费比较高。

中国人都讲究老有所养,为了减轻未来子女的压力,同时也是为了让自己的晚年生活更加有保障,及早投保养老保险,是您最明智的选择。

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购买投连险,专家教你购买商业养老险


当前,商业养老保险由于其具有较高的保障水平而受到消费者重视。然而,****理财网网保险专家提醒,中低收入人群购买商业养老保险应注意以下几个方面。

首先是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。****理财网网保险专家说,在经济困难时期,中低收入人群购买商业养老保险,可以适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。

其次是保额在20万元左右比较合适。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%,因此在有了社会基本养老保险的基础上,考虑到生活水平逐步提高与物价等因素,投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”

然后是最好购买具有分红功能的商业养老保险。****理财网网保险专家说,商业养老保险主要有传统型养老险与分红型养老险两种,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,实际上际分红与结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

老年人不宜买投连险

当前,投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。然而,****理财网网保险专家提醒,投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品,加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用,投资者需要承担为数不小的收益损失风险,所以,风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。

****理财网网保险专家认为以下两类人群也不适合购买投连险:

首先是只有保障需求的人不适合购买投连险。****理财网网保险专家说,投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。所以,只有保险保障需求的人不适合购买投连险,而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。

其次是短期需要动用资金的人不宜购买投连险。****理财网网保险专家说,从短期看,不管资本市场表现怎样,投连险都很难让投保人完全满意。

除此外,假使由于短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第六年以后退保费率才归零。

保险知识汇总 春节购意外险四项注意


意外险购买中不为人知的四大隐藏危机:

【危机一】

换工作可能造成“不赔”

“意外险的购买对职业要求很高,更换职业一定要跟保险公司说明。”昨日,平安人寿的保险员说,意外险是专门针对意外伤害进行理赔的保险。因此,高危行业一般不会受理。

从保险员提供的意外险注意事项中可以看到,意外险不承包的职业包括:金属采矿业和采选业、特技演员、武术和散打运动员、拳击运动员、杂技演员、动物园驯兽师、消防队员、加油站工人、运钞车随车人员等。

专家提醒,被保人职业发生变更,应于10日内以书面形式通知保险公司。公司按其差额增收未满期净保费。“如果被保险人所变更职业或工种在公司拒保范围内的,公司可能就会中断保险,不予赔付。”

【危机二】

交通工具范围不同,赔付不同

外出旅游时,交通意外险是必买的险种之一。然而,消费者容易在没有看清条款的情况下,遭遇赔付困难。

“不同交通工具的保障条款有细微的差别。”平安人寿的保险员介绍,保险产品中交通工具分为狭义和广义之分,例如,有些对“火车”的定义较为狭隘单单指火车,但有些产品则将“火车”定义为包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车,而有些则涵盖了出租车、长途巴士等;有的强调乘坐的须为营运类交通工具,有的则包含乘坐营运和非营运各类交通工具的事故风险。

专家提醒,一定要看清投保交通的范围,再选择是否投保,不然,超出交通定义范围后,保险公司不予理赔。

【危机三】

特殊度假方式可选择专门险种

“有的年轻人喜欢攀岩,潜水,可以选择专门针对高风险运动的意外险种。”在普通的意外险产品中,骑马、潜水、攀岩等高风险运动都不属于被保范围,如果要对此类运动进行投保,必须加保专门险种。

根据平安、中国人寿、新华等大型保险公司的统计结果,近年来,越来越多的人渐渐喜欢上了探险、攀岩等具有挑战性、刺激性的项目,由此造成的意外伤害案例也明显增多。“如果选择特殊度假方式,普通意外险根本不够。”另外,专家也提醒消费者,在投保专门险时,应该注意选择包含意外医疗的产品,这样,一旦被保人出险需要到门诊或住院治疗,可通过意外医疗保险进行理赔。

【危机四】

不是所有“意外”都能赔

意外险虽然针对的是意外伤害,但也不是所有意外都能获赔。业内人士也表示,意外险所保的意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到客观伤害的客观事件。“因疾病造成的意外伤残、身故,或因打架斗殴致死致残,都不在意外险的赔偿责任范围内。”

专家表示,在判定是否可以得到意外险理赔的情形中,市民可以参照这样一条标准,健康人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害才能得到赔付。如果伤亡是由于被保险人长期操劳或磨炼所致,则不属于意外险的范围。

人保专家教你如何购买旅游意外险


随着时代的发展,很多人的保险意识都得到极大的提高,为了防御风险,在做旅游计划时考虑购买旅游意外险已经成为一种潮流。但是,并不是每个人都知道如何购买旅游意外险更合适,很多人虽然购买了旅游意外险,但是却可能花冤枉钱,也有的买了旅游意外险却没有买到合适的保障项目,结果闹得不太开心。本文将为您介绍人保专家关于旅游意外险购买的建议,以帮助大家买到更合适更划算的旅游意外险产品。

人保专家:根据需要购买旅游意外险

目前,人保意外险服务覆盖到了越来越流行的个性化旅行领域。针对境内自驾游游客,人保提供有“e-神州自驾游保险”服务。该保险提供自驾出游或户外活动期间意外医疗费用补偿、意外伤害及身故等5项保障,更有境内24小时全国紧急支援服务,保额高达80万。

境内自助游也是游客经常选择的一种旅游方式。对此,人保的“e-神州逍遥游保险”所含概的保障项目很有针对性。它提供境内自助旅游及户外活动期间意外医疗费用补偿、亲友慰问探访、航班延误等7项保障,更有境内24小时全国紧急支援服务,保额高达80万。

人保意外险所覆盖的项目还有更远的延伸。对于境外自助游游客,“e-四海逍遥游保险”所提供的保障的项目非常人性化:提供境外旅游期间医疗费用补偿、亲友慰问探访、旅行证件遗失、托运行李丢失等13项保障,更有境外24小时紧急支援服务,保额高达270万元。

人保专家:境外游购旅游意外险需看清国际紧急救援条例

出境游需要购买者看清国际紧急救援条例,除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿,和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外,具备国际紧急救援的保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。由于游客一般对目的地国家不太熟悉,如果再加上语言障碍,一旦发生意外,很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因,人保采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险,为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。

人保 旅游意外险——相关链接人保旅游意外险——“e-神州逍遥游”特别说明

1、每一被保险人只能投保一份。

2、被保险人年龄为1周岁至70周岁。

3、保险期间开始后或保险人已根据本保险合同约定给付保险金的,保险人不接受投保人解除保险合同的申请。投保人在保险期间开始前可提出解除保险合同的申请,自保险人接到保险合同解除申请书之时起,本保险合同的效力终止,保险人退还保险单的现金价值。现金价值=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] ×75%。经过天数不足一天的按一天计算。

4、紧急医疗运送及送返、身故遗体送返、亲友慰问探视等应经救援机构批准并安排,否则保险人不负责赔偿。

5、发生托运行李丢失、航班延误等情况的,被保险人应获取航空公司的书面证明以作索赔依据。

6、伤残保险金受益人为被保险人本人;身故保险金受益人为法定继承人,如需变更身故保险金受益人,须到本公司营业网点申请办理。

7、您将享受中国人保财险的紧急支援服务,请您牢记24小时双语紧急救援电话 010-64629019。拨打此电话时请您报出被保险人姓名、投保时填写的被保险人证件号或保单号。

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