设为首页

买短期旅游保险擦亮眼 四个关键要看清

2021-04-03
保险规划的四个阶段 旅游保险知识 为何要做好保险规划

十一国庆休假的方案已经确定了吧,为期一周的黄金周,将刺激短期旅游的需求,随之而来的问题就是旅游安全的保障,如何买短期旅游险才适合自己,专家提醒我们要看清四个关键。

保险期

保险专家建议,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好应等于或大于出行期。

一般情况下,保险起期是从一天的零时开始,如要在2007年12月30日至2008年1月1日出游,则保险期要从2007年12月30日零时开始至2008年1月1日24时止。

车人共保

某知名保险公司旅游险部的负责人表示,根据调查分析,法定节假日的调整会改变人们以往的休假方式,自驾游将是未来广大游客青睐的旅行方式之一。对于这一部分人群来说,在给自己买了保险后,还应考虑给爱车投保。

对此,不少车主误以为平时给爱车买了保险,自驾游途中万一出险也有保险公司“埋单”,其实不然。保险专家认为,自驾游期间应做到“车人共保”。

保险专家建议,购买自驾游保险,要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险,那么,车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态,一旦发生风险车主要自行“埋单”。而在长途旅游中,财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。

因此,这种情况下应考虑涵盖这两种风险的保险。但如果车主平日已投保了“车上人员险”,在选择自驾游险时,则要重点考虑车上财物损失风险。

特殊风险

对于许多年轻人来说,外出旅游期间,难免会参与一些高风险的项目。对于这类特殊风险,有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内。因此,出行期间有意参与这些项目的市民,最好看清保险条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游为主的市民,也要看清保险条款,避免保障范围过大而多付不必要的保费。

如保险产品中包含了滑雪、跳伞、潜水、蹦极、攀岩及漂流共六项特殊风险责任,意味着旅游者在从事高危险项目时的意外伤害风险得到保障,保障范围的扩大自然也使保费增加。

费率选择

不同保险公司的保单收费差异很大,在产品的选择上,应根据自身的情况灵活掌握,反复对比。

比如A保险产品的身故和残疾保额为15万元人民币,保险期为2天,每人保费为35元,而B产品保险期同为2天,而身故和残疾保额是A产品的两倍,保费仅为40元。

扩展阅读

消费者,买保险要多个心眼,看清这四个问题


保险是金融产品,也是消费品,消费者在买保险的时候,也有很多需要留意的问题。在购买保险的时候,您也可以多留个心眼。

“地下保单”有风险

非正规渠道购买的境外保单,也叫“地下保单”,比如,近年来因为保费便宜保障更多而受热捧的香港保单,因为通过国内的保险公司买不到,许多消费者便购买了地下保单。但是,这类地下保单看似享有高收益,实际上也存在高风险。

一是不受内地法律保护,万一发生纠纷,消费者只能赴境外进行维权、诉讼;二是后续服务不便,消费者办理续期缴费、申请理赔等事宜都必须亲自到境外办理;三是良莠难分,消费者极有可能被一些非法营销人员误导,更有可能买到假保单,导致自身利益严重受损。

电话回访必须认真对待

银保监会规定,对合同期限在一年以上的人身保险新单业务,保险公司必须在犹豫期内对投保人进行电话回访。消费者在接到回访电话时,一定要认真对待。如果对保险条款、保障范围等有疑义,务必在电话中向工作人员说明,否则,如果日后发生保险纠纷,消费者的正常维权将会受到很大影响。

故意隐瞒将导致拒赔

如实告知是一项非常重要的保险法律原则,要求投保人在投保时将与保险有关的重要事项全部如实告知保险人,在健康保险、重疾保险等保障型险种中最为常见。消费者在购买保险时,应当如实回答投保单所列问询事宜,让保险公司对自己身体健康状况有一个正确的评估。故意隐瞒很可能导致出险后得不到理赔,消费者会得不偿失。

拒绝保险电话营销可登记禁拨

为进一步规范保险公司的电话营销行为,减少保险营销电话对消费者造成的滋扰,近年来,全国多个地方推出人身保险电话营销禁拨平台,如果消费者不愿意接受保险电话销售,可以登录禁拨平台,登记个人号码申请禁止拨打。消费者在成功登记信息后,在禁拨期限内将不会接到被禁拨保险公司拨打的营销电话。

保险知识,理赔金额要看清


理赔金额的歧义

保险代理人在宣传自己产品的时候,往往强调自己的理赔额。比如某人身意外伤害保险只要每年支付200多元,发生意外后的最高理赔额是1万元。

但如果仔细看一下理赔表的话就可以发现,实际情况比较复杂。代理人所说的最高理赔额,通常是在极端的情况下,如投保人意外身故或变成植物人时获得的赔付,其他意外则是依据赔付表上规

定的比例设定上限(比如大腿截肢,最高赔付可能是5000元;胳膊截肢最高赔付可能4000元)。

保单的现金价值

个别代理人往往用很高的投资回报率来吸引投保人,如“把钱放在我们的投资账户里,每年可得6%左右的分红”。买分红保险的确能得分红,但这个收益率是不确定的。

首先,6%以上的分红并非针对你买保险的全部资金。在投连险中投保账户一般分为两部分,一部分是保险账户,另一部分才是投资账户。一般而言,客户每交100元保费,有90元要被转到保障账户。剩下的10元才会被存到投资账户生息。

其次,并非年年都能保持高收益率。根据保监会的规定,保险公司不得承诺固定收益率。也就是说,6%左右分红并不是一定的,也许去年是6%,今年就可能会变成1%。

保险知识,网上投保好处多 条款要看清


在淘宝网上,有很多可以网购保险的店,价格也相对便宜。

经常上网的“宅男”阿东发现,现在登录淘宝不仅可以买衣服和家电,还可以在线完成投保手续。据了解,近年来淘宝网聚集了大量年轻市民消费。庞大的消费群体令不少保险公司开拓电子商务渠道,希望通过入驻淘宝来开发网上市场。

不过,保险业内人士指出,虽然网上保险价格优势明显,但市民购买时仍需注意认清条款和明晰保险责任,避免保险公司因责任免除条款,从而导致不赔付保费的情况。

网上投保最低5元起

据了解,目前采取网销方式的主要是旅游意外险、综合意外险、交通工具意外险、家庭财产险等四类。这些保险保费低廉,投保手续简便。

今年1月起,包括泰康人寿、阳光保险集团下的财险和寿险等4家保险公司通过淘宝网销售保险产品。加上近日平安产险正式入驻淘宝网,目前,已有5家保险公司开了网店。

保险业内人士告诉记者,网上投保,市民只要在线填写个人投保信息,点击提交订单支付保费后,就可以完成投保手续。与线下投保不同,线上投保用户能享受到更便宜的价格和优惠。比如可以在线详细对比各个保险公司产品的优劣,价格上更透明。如果市民有投保需求,可在网上货比三家,赢得最优的性价比。

另外,记者还了解到,网上销售保险这种新渠道的出现,令保险公司加速推出更多的迎合网民购买的新产品和促销优惠,使线上投保相对而言的的优势更明显。比如,一款平安的短期保险产品网上销售价格最低仅为5元,而一款保额为百万元的航空意外险,保费仅需88元。

网售主打意外险车险

网上投保渠道的透明度和性价比令不少市民对这种销售渠道趋之若鹜。但记者登陆淘宝发现,目前网上销售的保险仅有旅游意外险、车险,品种较为单一,在保障方面也显得有很多限制。

“有些健康险种有体检要求制约,不能简单网上下单投保。”上述保险业人士称,由于目前险企销售的终身险、投资分红险等险种条款较复杂,需要保险代理人详细阐述和解释,因此难以在网上销售。

另外,与面对面以及电话车险的积极营销不同,如何实现投保人需求、信息和保险公司承保政策及监管规定三方信息无缝对接,是网络保险销售的亟需解决的问题。

网购保险提醒:

莫因条款冗长而直接忽略掉

记者调查发现,受制于保险产品条款的复杂性,目前还难以在网上直接销售更为复杂的长期寿险等产品。网销产品“简单化”与网销被动营销特点也大有关系。和面对面以及电话车险的积极营销不同,如何实现投保人需求、信息和保险公司承保政策及监管规定三方信息无缝对接,是网销保险的最大壁垒。

另外,因为保险产品高度专业化,普通市民从网上购买产品的时候,保险条款不但内容冗长,而且保障责任较为复杂。一些人选择购买时不会全部看完和清楚了解保障内容。因此,网上保险与其他线下投保渠道相比,更容易产生误解和纠纷。

对此,不少保险业内人士均提醒,如果市民在网上购买意外险和车险,一定要注意认真查看保险公司的条款和保障责任,避免一旦出现意外,却由于不合符保障条件而拿不到保费的情况发生。

保险知识,健康保险条款要看清


当前,投保健康保险的消费者越来越多。但是保险专家提醒,购买健康保险时应注意以下四个条款。

一是年龄限制条款。健康保险主要有疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等三大类,根据健康保险的险种不同,健康保险的最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等,而最高投保年龄在60周岁至70周岁之间。

二是免赔条款。比如住院医疗保险,它属于补偿性保险,而补偿性保险是根据实际支出进行补偿,且补偿额度不能超过实际支出。因此,保险公司一般会对住院医疗保险规定一个免赔额,即如果医疗费用低于免赔额,则被保险人不能获得赔偿。

三是观望期条款。观望期是指保险合同生效一段时间后,保险公司才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保健康保险时都设有一个观望期,根据险种不同,观望期有自合同生效日起90天和180天两种,在观望期内发生的医疗费用支出,保险公司不负赔付责任。

四是保证续保条款。健康保险的“保证续保”是指保险合同规定的在前一保险期满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。专家说,如果被保险人符合保证续保条件后,保险公司不能因被保险人个人健康发生变化而拒绝续保,也不能提高保费、增加除外责任或延期承保,更不能拒绝续保。投保人需要了解这些条款,以利于个人维权。

相关推荐