50岁以上的人目前能够购买到的保险产品主要有两种：一种是专门的老年险,另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。
老年险中的老年意外保险,一般针对老年人因意外伤害而引起的高残，符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万至12万元。然而，老年险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。
50岁以上的人购买重大疾病保险，缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，因此50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险，最好采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费，还不如自己留着钱，以应付将来的医疗开支。
当然,也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险，但这种保险一般都是附加型保险，需要搭配一个主险来购买，而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险，因此，要注意主险与之搭配的附加医疗保险的性价比。
相关推荐
不同年龄段的人，都该买什么保险？
最近有一位宝妈来向我咨询保险配置的事情，但她只咨询了孩子该怎么买保险。于是我问她：大人和老人的保险都配置好了吗？没想到她说，孩子有保障就行了，我们无所谓……
买保险千万不能一股脑地为孩子买一堆保险，自己却还在风险中“裸奔”，最好为大人、孩子都做好保障。
今天我们就来聊聊：不同年龄段的人，如何进行保险规划？
儿童、未成年人（0—18岁）
有很多家长都是出于给孩子买保险这个初衷才开始了解保险的，“可怜天下父母心”，从事保险业以来，我对这句话有了更深的体会。
但是，把全家的保费预算全都放在孩子身上，并不是一个明智的选择，对于整个家庭来说，先给大人安排好保障才是更加理性的做法。
所以，在给孩子买保险时，如何利用有限的预算，做到最佳保障，是我们需要了解的——
医疗险：无论是新生儿还是大一点的孩子，国家医保都是医疗险的首选，国家医保是国家福利项目，可以提供基础医疗保障。
如果有额外预算，还可以考虑为孩子配置百万医疗险、门诊医疗险等其他商业医疗险种。
意外险：孩子调皮捣蛋，发生意外磕碰、摔伤、烫伤等情况的几率很高，所以配置意外险时，要重点关注意外医疗报销责任，尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。
重疾险：对于普通家庭来说，建议选择定期儿童重疾险，比如保障20年、30年的产品，等孩子成年后再加保终身重疾也不迟。
预算水平较高的家庭，可以考虑配置终身、多次给付类的重疾险，这类产品保障性更强，但费用也更高一些。
另外，无论是配置哪类重疾险，保额都是第一位的，太低的保额在大病面前根本起不到很好的作用，所以一定要保证保额充足。
青年期（20—30岁）
刚毕业的大学生，以及刚工作几年的年轻人，也是有保险需求的，而且这个年龄买保险是比较便宜的。
但是，这个阶段的人也有一个小特点，那就是穷。
那么，这个阶段的人如何配置保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，可以优先考虑配置百万医疗险，保费很低，可以有效解决大额医疗费用支出问题。
意外险：意外险可以用较低的保费获得比较充足的保额，这个阶段配置意外险，可以重点关注一下意外身故伤残保障，如果不幸遇到严重的意外事故，可以获得一笔赔偿金。
重疾险：配置重疾险，首先要关注保额是否充足，如果预算有限，可以考虑配置定期重疾险，如保至60、70岁的产品。
如果预算实在不足，也可以考虑配置1年期重疾险作为临时过渡，在之后收入增长后，再加保长期重疾险。
中年期（30—40岁）
人到中年，基本已经成家立业了，到了上有老下有小的“夹心饼干”阶段，收入、积蓄水平较之前也有了明显的提高。
但与此同时，可能也背负上了房贷、车贷压力，这个时期该如何配置保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，优先考虑配置百万医疗险，防止可能出现的高额医疗费用支出让家庭“一病回到解放前”。
意外险：重点关注意外身故伤残保障，建议配置充足保额的综合意外险。
重疾险：配置重疾险，首先要保证保额充足，该阶段建议配置终身、高保额重疾险，如果预算允许，可以考虑配置多次给付类重疾险，或者附加防癌二次赔付责任的重疾险。
另外，也可以考虑配置终身重疾险+定期重疾险的保险组合。
定期寿险：这个年龄段，强烈建议配置定期寿险，因为该年龄段的人家庭责任较重，上有老下有小，可能还背负贷款、债务压力，如果不幸身故，可以给家人留一笔生活费。
定期寿险相比于其他类型的寿险产品，可以用较低的保费水平获得较为充足的寿险保障，对于普通家庭来说性价比更高一些。
中老年期（40—50岁）
四十不惑，五十知天命，这期间我们基本达到了事业、收入的顶峰。孩子可能刚刚独立，也可能还在读书，总之还是背负着一定的家庭责任的。
而我们的健康状况可能没有那么完美了，那么这个年龄段该买什么保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，优先考虑配置百万医疗险，因为某些原因买不了百万医疗险的，可以用防癌医疗险作为替代。
意外险：重点关注意外身故伤残保障，建议配置充足保额的综合意外险。
重疾险/防癌险：这个年龄段再购买重疾险，保费已经有些贵了，但这也是购买重疾险的最后机会了，所以如果还想得到重疾保障，就要抓紧了。
如果觉得保费太贵，或者因为某些原因买不了重疾险的，可以用防癌险作为替代。
定期寿险：这个年龄段仍具有一定的家庭责任，所以还是应该配置一定额度的定期寿险的。
老年期（50岁以上）
50岁以上，孩子基本独立了，自己的家庭责任也就很小了，随着年龄增长，我们的身体状况会不如以前，在保险配置上也会受到很多限制，那么该买哪些保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，优先考虑配置百万医疗险，因为某些原因买不了百万医疗险的，可以用防癌医疗险作为替代。
意外险：重点关注意外医疗报销责任，尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。
防癌险：虽然重疾险买不了了，但是部分老年人还是可以购买防癌险的。
防癌险健康告知比较宽松，而且保费相对于重疾险来说要便宜一些，预算允许的情况下可以考虑配置一定额度的防癌险。
以上就是建议的各年龄段配置保险的大致攻略，在此要提醒的是，上述“年龄—险种”的对应关系，并不是死板的。
保险知识汇总，怀孕的妈妈该如何买保险
6月7日晚，邓超孙俪在上海浦东丽思卡尔顿酒店举办婚宴，摆宴近60桌。导演高希希担任证婚人，韩红、姚晨、何润东、佟大为等明星到场。孙俪首次大方承认怀孕，邓超则承诺婚后会好好照顾爱妻和孩子。看来之前传孙俪怀孕并非空穴来风，奉子成婚将成事实，娱乐圈将又要多一位挺着大肚穿婚纱的新娘。对于怀孕的妈妈该如何买保险呢？
对于孕育新生命的妈妈们来说，选择一份适合自己及宝宝的保险至关重要。据记者采访了解，由于新生儿身患先天性疾病的概率越来越高，很多家长都表示希望保险公司能够提供相应保障。
据悉，目前已经有妇婴保险产品包含了上述保障，孕妇在怀孕一段时间后投保这一产品，一旦婴儿发现有先天性疾病，将会得到保险公司的保障。
其实，因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。据介绍，一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查。
沪上理财师建议，孕前可投保女性健康险。普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。不过，现在平安、金盛、友邦等保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。但是这类保险一般都有90天至180天的等待期，甚至更长的时间，在等待期内发生保险事故，保险公司不予理赔。也有的公司推出了附加女性保险或女性生育保险，但同样存在“等待期问题”。
所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是：一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种普通寿险、养老险或者健康医疗、意外险等，因为孕妇的核保更严格，而且保费是要比普通人高一些的。
而对于已经怀上宝宝的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
目前市面上销售的生育保障保险分为三种：独立销售的短期产品；主险附带生育险保障；附加在女性保险上的附加险。这些产品共同特征就是对母亲和婴儿(或胎儿)都有保障，但保障主要是针对女性特有的疾病、母亲因为孕期疾病导致的死亡及婴儿的死亡和伤残。目前各家保险公司中，近半数都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。在这里可以推荐针对女人妊娠期可能引发的疾病而推出的“附加母婴重大疾病长期健康险”等产品。
保险知识汇总，不同年龄阶段的人适合的险种
0~10岁的儿童:
考虑以后的教育成长保障等因素,抚养人应为其准备好一份教育金,基除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生;之后可为孩子买一份健康医疗保险。
18~25岁的年轻人:
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限,尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险,如仍有余力,可以再买一份建康医疗保险。
26~35岁的成年人:
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障.但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭,家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险,所以,可以开始投保一些人寿险,尤其是终生寿险,并可带分红权益等,在保障充足的基础上增加上定的投资回报。
36~50岁之间的中老年人:
由于家庭和工作均比较稳定,也有一定的收入,子女也逐渐长大成人.这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要.,因为此时人正值中年往往是一家的人要收入来源,投保人寿保附带时对于家庭是至关重要的,同时,由于年龄的增加,和病的概率也日渐增大,因此,第二选择是投保重疾及医离保险.如果尚有余力,还可以为家庭投保储蓄型\投资\分红类保险。
51~65岁的老年人:
一般以医疗保险为最必要,如考虑到遗产的最大化存留问题,可购买高额的死亡人身保险。
保险知识，不同年龄阶段的人适合买不同保险
由于不同年龄的人对保险的需求不同，所以应该选择不同的险种。
0-10岁的儿童：
考虑以后的教育成长保障等因素，抚养人应为其准备好一份教育金，其除具储蓄性以外，还有保费豁免条款，以抵御抚养风险的发生；之后可为孩子买一份健康医疗保险。
18-25岁的年轻人：
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先考虑买人身意外伤害保险，如仍然有余力，可以再买一份健康医疗保险。
26-35岁的成年人：
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，并可带分红权益等，在保障充足的基础上增加一定的投资回报。
36-50岁的中老年人：
由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要。因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保重疾及医疗保险。如果尚有余力，还可以为家庭投保储蓄型、投资、分红型保险。
51-65岁的老年人：
一般以医疗保险为最重要，如考虑到遗产的最大化存留问题，可购买高额的死亡人身保险。
保险知识，不同年龄阶段的人适合买不同的保险
由于不同年龄的人对保险的需求不同.所以应选择不同的险种.
0---10岁的儿童
考虑以后的教育成长保障等因素.抚养人应为其准备好一份教育险.其除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生.之后可为孩子买一份健康医疗保险.
18--25岁的年轻人
意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限.尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险.如仍有余力.可以再买一份健康医疗保险.
26--35岁的成年人
意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障.但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭.家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险.所以.可以开始投保一些人寿险.尤其是终生寿险.并可带分红权益等.在保障充足的基础上增加上一定的投资回报.
36--50岁这间的中老年人
由于家庭和工作均比较稳定.也有一定的收入,子女也逐渐长大成人.这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要.因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源.投保人寿保险时对于家庭是至关重要的.同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大.因此.第二选择是投保重疾及医疗保险.如果尚有余力.还可以为家庭投保储蓄型.投资.分红类保险.
51--65岁的老年人
一般以医疗保险为最必要.如考虑到遗产的最大化存留问题.可购买高额的死亡人身保险.
我们2007年保险统计资料
2007年1--12月全国保险业实现保费收入7.357589.09万元.
保险公司总资产290039208.73万元
保险业共支付赔款和给付22652149.38万元.
保险知识，孩子该如何买保险？
考虑孩子的保险时应该重点考虑规避哪些风险呢？
1、意外：儿童都是好动的，好玩，喜欢新鲜事物，所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗，因为孩子在玩时有嗑磕碰碰是在做难免的，意外医疗就显得尤其重要，目前的很多公司都有专门针对儿童的意外产品，价格低，保障全面。
2、疾病医疗：孩子在0-----6岁的期间，身体抵抗能力差，容易发烧感冒，而且现在的医疗费用又那么高，所以，一般的疾病住院医疗是必不可少的，如果可以享受父母的公费医疗报销，这部分可以省去，还有现在在很多城市都有专门针对儿童的疾病医疗保障，各位父母可以去关注一下。
3、重疾：重疾是必须要的，儿童疾病就不用我说了，没有来就没有，一来了就会对一个家庭造成沉重的负担，而现在的儿童重疾一般费用也很低，一、二百就可以保障10万，在这里介绍几款专门的儿童重疾险种：人保健康的关爱定期重疾，友邦的康健宝贝，新华的成长无忧等等。以上三类保险是父母给孩子考虑保险最需要考虑的。如果搭配得当，费用可以控制在5、600以内。
下面接着说，孩子的教育金问题。
孩子的教育金体现在保险方面，一般分为两种方式：
一是教育金保障，主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说把保费用在父母身上，把一笔教育金的额度算成家庭的保额，这样，在大人出事的时候，孩子可以得到一笔钱，而这笔钱应该足够满足孩子的成长和受教育的权利。而孩子的教育金储蓄，则可以通过父母的工作或者其他的如基金定投的方式来储蓄，这样达到保障储蓄两不误的效果。还有一种方式是联合寿险，就是保障大人的同时，又能保障孩子的教育，如果大人出事了，不但豁免保费，孩子可以继续领取教育金。
二就是教育金储蓄，在传统险里面，基本每家公司都有这产品，通过把钱放到保险公司，到期领取的方式来保证孩子上学。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。但是不足的是：
1、费用高：因为到期你要领取多少钱，就基本上决定了你现在要交多少钱，而一个家庭的保费支出又是有限的，所以可能存了这笔教育金之后，父母的保障就得不到解决了。
2、收益低：如果有分红，还可以部分的抵御通涨，因为这笔钱至少要存十几年，如果没有分红的话，那就是只有取个专款专用了，豁免的意义都不大。目前这类产品的最高预定利率不超过2.5%。
3、至于豁免，完全可以用定寿来解决。
我们来看一个案例就清晰了：
客户A是家里的经济支柱，觉得自己年轻，不需要保险。为自己儿子投保了一份教育金，年交7000，自己没有再买任何保险。两年后，A先生开车不小心出了车祸，离开了自己的家人，那怎么办，当然没有任何的赔付，那笔可以豁免的教育金要等到孩子18岁才能开始领取，大家可以想想，这个家庭以后怎么办？
同样客户B也是家庭的支柱，听了代理人的话，为自己买了40万的寿险，30万的意外，总保费6300，为儿子购买意外、住院医疗和重疾等基本保障，只用了700块，家庭总保费同样是7000，那两年后B也因为车祸而离开了家人，那这个家庭就会得到至少70万的保险金，这应该可以部分他的离去对家庭经济造成的影响了吧。
这里不是说不买教育金，购买教育金的基本前提是先为家庭做好基本保障，而孩子的教育金不一定非得要通过保险来解决。
