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女性特定疾病保险 真正为女性健康着想

2021-04-01
年轻女性保险规划 家庭重大疾病保险规划 健康保险知识

女性险被解读为女人专享的险种,泛指专门为女性设计的保险产品,目前国内推出的女性险,大致分为寿险、健康险两大类。而在所有的女性保险中,女性特定疾病保险又是最受关注的一种。

近期,友邦中国公布了2011年年度理赔数据的统计报告。报告显示,女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数,女性特定疾病保险总体出险率比男性高出了33.6%,这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显,高达53.3%。

关于这一理赔数据所反映出的这个现象,友邦市场部相关专家表示,这主要是由于女性相较于男性来讲,某些女性特征的疾病发病率较高,比如乳腺疾病和生殖器官疾病;同时,女性相较于男性更重视身体健康,会定期体检,或就医频率远高于男性,相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险。

女性特定疾病保险需要注意到的是,由于现代女性在家庭和社会中的角色的提升,很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”,是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外,家庭将失去经济支持,很可能会因此陷入困境。

无论是哪一类女性特定疾病保险,作为为女性度身定做的保险产品,女性特定疾病保险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿。

近日推出“女性特定疾病保险”,是专门针对女性乳腺修复保障的保险产品。之前,华泰保险推出的“华泰女性特定癌症保险”、中国人民健康保险公司推出的“阳光关爱女性特定重大疾病保险”都将乳腺癌列为首要的保障疾病。

乳腺癌呈现高发态势

近来,乳腺癌成为人们经常提及的重大疾病。这种热潮起因于38岁的好莱坞女星安吉丽娜·朱莉切除乳腺的重大决定。安吉丽娜·朱莉在被告知不切除乳腺将有87%的可能性发展成乳腺癌,50%的可能性罹患卵巢癌的消息时,做出了预防性双侧乳腺切除的决定。

医学统计报告显示,女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌等癌症杀手外,女性特有癌症的四大杀手为:乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌。这些高发性的癌症都有不易发现、发现时多为中晚期、治疗复杂、难度大、费用高等特点。

治疗费用高需要女性特定疾病保险保障

据介绍,目前我国大多数乳腺癌患者手术治疗是采取切除方法的根治术,由于手术过程中会对侧上肢和乳腺造成损伤,部分患者会出现一定的功能障碍。专家认为,对于乳癌患者来说,手术完成并不等于“一劳永逸”,需根据病情程度接受包括放疗、化疗、手术、康复内分泌治疗和术后修复等在内的综合治疗。因此对于乳腺癌,仅仅治疗癌症是远远不够的,还需要康复治疗和修复治疗。乳房肿瘤手术后乳房修复治疗是目前常用的一种主要治疗方法,乳房肿瘤手术后对乳房修复和再造治疗综合疗效较好,经肿瘤手术摘除后的乳腺癌肿瘤患者5年生存率达75%以上。

平安保险郝女士表示,鉴于治疗乳腺癌的复杂性,相关费用也不低。罹患这种重大疾病不仅给患者带来身体上的损害,还带来巨大的经济压力。因此,女性需要通过购买女性特定疾病保险时有经济来源。

据悉,美国专门针对女性的保险已经非常成熟,目前国内重大疾病保险作为医疗保险的一种,已经广为人知。由于商业竞争,有些保险公司推出了更加丰富的女性特定疾病保险的保障产品。

长城人寿张女士表示,目前重大疾病保险往往较贵,且很多疾病非常罕见,保障没有针对性。她建议女性投保明确保障目标,比如针对女性癌症高发器官,专门作为选购时的参考项。女性专属的保险产品在国内刚刚起步,市场上已经存在专门保障女性特有器官的产品,相对同样的保额保险费更低廉。

中国人寿李莉强调,现在消费者在购买女性特定疾病保险时,往往会有贪多求全的心理,认为投的险种越全面,将来得到的保障就越多;也有部分人花大量资金,只为购买一类理财险种。在投保时要注意投保的目的性和针对性。

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女性保险成为女性健康“专宠”


大多数现代都市女性都有一份不错的工作,独立自由的生活,一份安全保险更是给了这种安逸的生活更好的保障。于是,一些专为女性量身定制的保险产生,随着保险市场越来越细分,女性可以根据自身条件来选择更适合自己的保险来抵御风险。

女性投保要赶早,为人母前精选妇婴险

专家建议:20岁左右的女性首选意外保险及医疗保险。这是因为刚走上工作岗位,活动外出的机会较多。完善的意外及医疗保障可以解决上下班途中风险、平时活动造成的意外事故医疗费用,在身体不适时也无后顾之忧。

而到了26岁以上,则建议女性选择重疾、女性疾病保险、意外及医疗保险。“这个年龄阶段即将成家、为人母,重大疾病保障可以解决工作辛劳带来的严重后果。”专家介绍说,近年来,越来越多的适龄女性在怀孕之前会选择含有妊娠反应、新生儿先天性疾病、女性特有疾病等的女性疾病保障计划,有的公司还推出了专门的妇婴险。他提醒说,有意投保这些计划的女性要提前咨询和准备,因为一旦怀孕后投保,不少公司就设为拒保。

女性勿忘上保险四把“锁”

安全锁 适合购买时机:23岁以后开始。

对于年轻单身女性来说,她们的经济能力尚还有限,但消费能力却很高,要想通过传统的储蓄型保险来强制性存钱,显得有些不现实。最适合,最经济的保障方法,就是为自己购买一份“意外险”保单。

“意外险”是一种消费型险种,不带有储蓄性质,但它能提供生命安全保障,功能是身故给付和残疾给付。尽管“意外险”没有理财的功能,在不出险情的情况下,不能获得本金返还和收益,但“意外险”最大的优势就是费率低、保障高。 

健康锁 适合购买时机:25岁左右开始。

俗话说:“岁月不饶人”,25岁以后的女性如果不注重保养,身体就会渐渐走向衰老。亚健康状态的积累,特别是某些妇科病不请自到,一旦从量变升级到质变,谁遇到都会感叹命运不公。所以建议购买一份商业性的重大疾病医疗险。其中还有针对女性的各种妇科重大疾病险,包括生育健康保险。

养老锁 适合购买时机:30岁以后开始。

在收入情况允许的情况下,从30岁以后就应该考虑开始购买“养老保险”了。想通过投资股票或房产获得养老金,风险太大了,利润也很难保证,而养老资金首先要保证稳定安全。投资到“养老险”上,兼顾了保障和理财功能,还能抵消一部分通货膨胀的影响,的确是不错的选择。

放心锁“寿险”保单 适合购买时机:35岁左右开始。

34岁的Kelsey家庭月收入有9000多元。2005年,她买了一套价值60万元的房子,她向银行贷款40万元,需要20年月供才能还清,成为了标准的“房奴”。如此之高的巨额债务,让她总是很担心,一旦自己发生了意外,这笔巨款由谁来偿还?让自己的家人来承担这笔银行贷款就太亏了,如果能买份寿险,让保险公司来对付意外情况,自己就要放心多了。

对于这种特殊情况来说,转移风险的最好办法就是购买寿险保单。可以计算一下贷款总额有多少,再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是40万元,那就买一份40万元的寿险,一旦发生意外,尚还有保险公司替你偿还贷款,这样就可以去个人及家庭提供财富保障了。

女性专享型险种

每年三八妇女节期间,各家保险公司都会大力推出“女性险”产品,这些新上市的女性险,通常更有针对性,增加了一些女性特有和特需的保障。

女性险被解读为女人专享的险种,泛指专门为女性设计的保险产品。目前国内推出的女性险,大致分为寿险、健康险两大类。

女性寿险类产品中,其主险利益中往往涵盖健康和身故等保障,且基本都有定期的现金返还功能;女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品,相对于寿险类产品,无现金返还功能,但更倾向于身故和疾病保障。

无论是哪一类女性险,作为为女性度身定做的保险产品,女性险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿。

女性保险相对其他保险产品,具有一定的特殊性。女性朋友在选购保险的时候,要秉承安全、专业的原则,为自己选择合适的保险。

关爱女性 选择女性健康保险


女性健康保险是针对女性生理特征特别设立相关的险种,专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。另外,考虑到女性的爱美需求,一些女性健康保险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,对手术医疗费用进行赔偿。

原发性妇科癌:指原发性的乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌。被保险人患妇科癌的时间以病理检查报告结论时间为准。

保险责任

在本保险期间内,保险人承担下列保险责任:

被保险人经诊断于其保险责任生效日起30日内(续保除外)初次患本保险所附原发性妇科癌(原位癌除外),保险人对投保人无息返还该被保险人对应的所交保险费,对该被保险人保险责任终止。

被保险人经诊断于其保险责任生效日起30日后(续保从续保生效日起)初次患本保险所附原发性妇科癌(原位癌除外),保险人按保险金额给付该被保险人妇科癌保险金,对该被保险人保险责任终止。

责任免除

因下列情形之一,导致被保险人初次患本保险所附“原发性妇科癌”的,保险人不负给付保险金责任:

1.投保人或被保险人的隐瞒、欺诈行为;

2.在投保前被保险人患本保险所指原发性妇科癌;

3.被保险人所患妇科癌为非原发性癌症;

4.被保险人殴斗、醉酒,服用、吸食或注射毒品;

5.被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射处方药物;

6.被保险人患性病、艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间;

7.核爆炸、核辐射或核污染;

8.战争、军事行动、暴乱或武装叛乱;

9.先天性或遗传性疾病。

发生上述情形,被保险人身故的,保险人对该被保险人保险责任终止。

理赔程序

1.被保险人或其身故保险金受益人应于知道或应当知道保险责任事故发生之日起24小时内(因不可抗力延迟除外)向保险人报案,否则,被保险人或其身故保险金受益人应承担由于通知延迟致使保险人增加的勘查、检验等项费用。

2.被保险人或其身故保险金受益人根据保险人要求及时获得并保存索赔相关资料。

3.被保险人或其身故保险金受益人在指定日期内填写索赔申请书,并连同相关索赔资料提交给保险人。

4.保险人在索赔资料齐全情况下,如确定为保险责任则在10个工作日内支付理赔款给被保险人或其身故保险金受益人。

5.保险人核对索赔资料,如确定为非保险责任则在10个工作日内向被保险人或其身故保险金受益人发出拒赔通知书。

从各大保险公司了解到的情况看,目前国内保险市场上的女性保险有寿险和女性健康保险两大类。女性寿险类产品中,其主险利益当中往往涵盖了健康和身故等保障,且基本都有定期的现金返还功能;女性健康保险产品则是一种纯保障型产品,相对于寿险类产品,无现金返还功能,更倾向于身故和疾病保障。

目前市场上的女性健康保险更具针对性,增加了一些女性特有特需的保障,并去掉了一些并不适用于女性的保险功能,保费相对合理。

专家建议,女性投保人选择保险,一定要清楚自己需要什么类型的保险,必须对险种有基本的了解,比如保险责任、保障范围等,并且要对保险公司的服务和理赔能力十分了解。

值得一提的是,与其他保险一样,女性健康保险的保费规划也必须对未来长期费用的承担有全面的考虑。在购买女性健康保险时一定要走出一个误区,并非保费越贵的产品就越好,产品保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。选择女性健康保险产品应该因人而异,在不同的经济条件和家庭状况下选择的保险产品是不同的。

女性特定疾病保险责任介绍


这些年社会上一直在说关爱女性、呵护女性这些话题。我觉得对于现代女性来说,健康仍然是最重要的。愉悦健康;健康的女人最美丽,美丽的女人爱健康;由健康给女性们带来了舒适和快乐,然而,天有不测风云,许多美丽的女性被癌症所摧毁,有时,明明还有得救,却因为高额的医疗费用不得不放弃治疗,那么,有没有一种方法可以减少女性在患癌症时的经济负担呢?

女性特定疾病保险就可以做到,接下来,小编就带您了解一下女性特定疾病保险的保险责任。

1、女性特定癌症保险责任

在保险期间内,被保险人在保险期间起始之日起九十日后(依本条款第五条约定续保的不受九十日规定的限制),经医院专科医生确诊初次罹患本合同所列女性特定癌症中的一项或多项,并且确诊30 天后仍生存时,保险人按保险单或保险凭证中列明的该被保险人对应的基本保险金额给付女性特定癌症保险金,对该被保险人的基本保险责任同时终止。若至被保险人申领女性特定癌症保险金时,保险人已给付本条第2、3款约定的保险金的,女性特定癌症保险金应扣除已支付的该两项保险金。

2、女性原位癌保险责任

在保险期间内,被保险人在保险期间起始之日起九十日后(续保者不受九十日规定的限制),经医疗机构的专科医生确诊初次罹患本合同所列女性原位癌中的一项或多项,并且确诊30天后仍生存时,保险人按保险单或保险凭证中列明的该被保险人对应的基本保险金额的20%给付女性原位癌保险金,对该被保险人的此项保险责任同时终止。被保险人首次患上多种符合本条款定义的原位癌的,原位癌保险金的给付以一次为限。

3、女性特定手术费用补偿保险责任

在保险期间内,被保险人遭受意外伤害或自在保险期间起始之日起九十日后(续保者不受九十日规定的限制)罹患疾病,经医院诊断必须实施本合同所列女性特定手术进行治疗时,保险人将按手术实际发生的合理且必需费用给付特定手术费用补偿保险金,但每种特定手术的保险金最高以保险单或保险凭证中列明的该被保险人对应的基本保险金额的10%为限,且每种特定手术的保险金给付以一次为限。保险人一次或累计支付保险金达到对应保险金额时,对该被保险人的此项保险责任同时终止。

4、上述各项保险金给付次序以索赔申请人提出索赔申请的先后次序为准,且保险人对各项保险金累计给付的金额以保险单或保险凭证列明的该被保险人对应的基本保险金额为限。

关爱女性 险企推女性健康保险


平安产险联合淘宝网近期推出一年期平安女性健康保险,及孕期、妊娠期健康咨询保险。据介绍,平安女性健康保险除了对女性日常生活中发生的各种意外伤害提供保障外,一些严重影响女性健康的疾病如乳腺癌、其他妇科癌等疾病也纳入承保范围。

平安产险联合淘宝网近期推出一年期平安女性健康保险,及孕期、妊娠期健康咨询保险。

据介绍,平安女性健康保险除了对女性日常生活中发生的各种意外伤害提供保障外,一些严重影响女性健康的疾病如乳腺癌、其他妇科癌等疾病也纳入承保范围。保险期限为1年,最高保障额度达到15万元。

孕期、妊娠期健康咨询保险为年龄在20~45周岁、持有准生证、身体健康、未满20孕周的准妈妈专门设计,保险期限为1年,为投保的准妈妈们提供不限次数的24小时电话医学咨询、全国67家医院的特需专家门诊预约服务,每位准妈妈每年可以享受4次门诊预约。此外,还提供1万元母婴意外保障。

在一年一度的“三八”妇女节来临之际,中德安联的保险专家提醒广大女性朋友们不妨送自己一份女性保险当作节日礼物,让自己可以畅享无忧的完美人生。

市场上的女性保险产品大致分为几大类:专用型保险,指专门针对女性生理特征设计的相关产品,保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病病种。例如中德安联附加“安康伊人”女性疾病保险,对女性器官恶性肿瘤、系统性红斑狼疮、及严重类风湿性关节炎等女性特定重大疾病提供完善的保障;特殊期保险(也称作“生育保险”),保障范围包括女性怀孕、生产等过程;还有一类则是呵护类的保险,天性爱美的女性,如遭遇意外事故需要做手术整形等,专门的女性保险还能对治疗费用进行理赔。

中德安联的保险专家建议,对照自己已有的保障项目,查缺补漏,可将女性险与普通的重大疾病险、定期寿险搭配购买。例如中德安联推出的“超级随心女性健康计划”,可对31种重大疾病、女性特定疾病(包含原位癌)、特定手术及住院补贴提供保障。除拥有高额的重疾保障外,从60岁至80岁,客户还可以将满期金按年领取作为养老的“红包”。

此前中德安联推出的女性生育险是首次问世的涵盖女性产前检查、分娩住院、人工流产等医疗支出的费用报销型险种。而过去由于风险高、核准难而常常不能被收入保险范围的门诊医疗费用,也首次纳入了团体险的范围之内。

购买女性保险注意哪些事项,女性特定疾病保险值得买吗?


女性特定疾病保险针对一些女性特有的生理情况等,将保险责任更大地利用,真正让女性受益。女性保险大部分都是低支出、高保障。

女性疾病保险是为女性量身定制的疾病保险产品。传统的疾病保险男女老少通用,但每个人群需要不同,可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。

保险公司在开发女性产品时,一定会考虑到某些客观事实,例如女性的生命周期普遍长于男性,女性在心理上与男性存在着较大的差距,女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性,如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。由于环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素,导致了中国女性的妇科疾病发病率提早了10年,呈现出明显的上升和年轻化趋势,所以,在医疗保障方面,中宏的女性险种针对性相当强,重点关爱各阶层女性在不同年龄阶段的需求。

女性疾病保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等,改变以往大网小鱼的片面性,将保险责任更大地利用,真正让女性受益。

经过这样专业资源优化之后,投保人不用支付和自己不相关的费用,所以女性保险大部分都是低支出、高保障。

女性特定疾病保险特点

一、能针对女性在特殊时期,如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付。

二、女性疾病保险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种,专门为女性乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。

三、考虑到女性的爱美需求,一些女性疾病保险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用赔偿。

购买女性保险注意事项

一、选择女性保险首先要考虑保险的充分保障能力,其次在考虑回报,切记不要本末倒置。

二、女性在购买保险前,要先对自己的身体有初步的了解,再判断什么保险适合自己。此外,购买保险要趁早,越早投保就越能降低费率,还能更早得益。

三、女性投资保险要与自己的水平挂钩。由于投资保险是一个长期的活动,女性要做好充分、全面的考虑。一般来说,年交保费占年收入的5%到10%的比例比较恰当。

第四,购买保险前,女性应该对所要购买的产品有最基本的了解,保障责任、保障利益等都是需要了解的。

第五,除了了解保险产品外,也不要忽视对保险公司的了解。现在国内的保险公司数量多,质量也参差不齐。建议女性选择实力强、网店多的保险公司,一般这样的保险公司所提供的服务也比较全面。

女性健康险投保指南


现代的都市女性再不是几百年前在家织布裁衣的贤惠女子了,在职业上她们都有了更高的追求。电影杜拉拉升职记中描述的杜拉拉就是此类奋斗女青年,但是小编还要提醒工作繁忙、压力较大的“杜拉拉”们,升职固然重要,但升职同样也需要保险保驾护航。那么,什么样的保险是针对女性群体的呢?

目前在保险市场上,针对女性的健康保障主要有三大类,第一类是针对女性生理健康的重大疾病保险;第二类是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的颜面部整形手术保险保障;第三类是针对女性生育时期保障费用的赔付。

此前,新华人寿设计了三款不同的保障方案,分别为“慧丽如花”、“慧丽天使”和“慧丽福星”,以此为女性提供不同侧重的健康保障。

而新华人寿推出的两款女性新产品恰好涵盖了上述三类保障。其中“慧丽人生女性重大疾病保险”对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、严重的类风湿性关节炎等在内的七种妇科疾病进行保障的同时,还对意外烧伤整形植皮手术、颜面部整形手术提供不同程度的保障。而“慧丽人生附加女性生育健康保险”除了为子痫、弥漫性血管内凝血(DIC)、完全性子宫破裂、宫外孕、良性葡萄胎、恶性葡萄胎六种常见的妊娠期疾病和手术进行保障外,还设有分娩身故保险金、产妇抚慰金和抚养保险金,为妊娠期的女性提供全方位的保障。

随着时间的推移,女性健康保险的险种日趋完善,健康险品种之多,可以细化到几乎量身订做的程度。专家提醒越是这种时候,越要谨慎选择适合自己的健康险,一定要有投保计划。以下几方面可以作为选择健康险的参考条款。

1、保额

保额是买保险时最关键的。如何花少的钱买多的保障,是很多客户的心愿。另外,这个保额能不能真正保障家庭的财务安全也是非常重要的。

2、保障内容

保什么,不保什么,这些很重要,因为保障的范围越多,对客户越有利。还有,什么时候开始生效,也就是保险的等待期,等待期越短对客户越有利。

3、购买力

保险产品核心功能就是意外保障 ,健康人生重疾终身对身故、高残、重疾都有高额赔付,是一款真正的保障类产品,对于女性来说尤为如此。

4、不能图省心

看似简单的保单上实际蕴含着很多学问。在购买健康保险时需要注意一个“观察/等待期”的时效问题。很多重大疾病的保障责任,很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的,而是有一定的观察期,一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性健康险,以便所购买的保期可涵盖妊娠期。另外,健康保险绝非是一步到位的事情,需要投保人根据自己的年龄、收入及健康状况,来安排以后的每步投保的健康险产品和保障内容。

案例

30岁的张女士是一家it公司的技术主管,年薪20万元左右。因工作需要,经常穿梭于国内各大城市,每个月总有一半时间以上在外地度过。在飞机上吃饭成为“家常便饭”。

由于张小姐经常在外出差,意外风险大大增加。从保障的角度,意外可能导致的后果不外乎身故和残疾,前者会对家人带来情感的伤害和经济上的损失;后者会导致收入锐减,支出剧增,令自己和家庭陷入窘境。

另外,她目前身体健康,但是长时间的工作忙碌,特别是随着年龄的增长,一些潜在的疾病有可能突然发生。

因此,像张小姐这样的职业女性:

一要做好意外保障,根据她经常出差的情况,可以通过投保意外险来提高在差旅途中公共交通的意外保障额度;

二要做好重大疾病的保障工作,建议一部分为终身型医疗保险保障。这样,若在年轻时发生风险,能够尽可能地享受比较好的医疗条件,将风险对家庭财务的冲击最小化;在退休以后,也能对医疗起到补充作用。

最后,理财顾问为张小姐设计的保障规划包括了意外伤害保险、重大疾病保险、附加女性疾病保险和住院医疗保险,总保障额度达到120万元。

女性关爱自己 从拥有特定疾病险开始


“女人,要懂得关爱自己。”这句耳熟能详的广告语,更凸显了“半边天”需要保险护航的事实。如今的现代女性,在家庭和社会中的角色逐渐提升,很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”,是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外,家庭将失去经济支持,很可能会因此陷入困境。

保险专家指出,随着保险市场越来越细分,女性可根据不同时期的生理特征,选择各种专为女性设计的保险产品来抵御风险。女性关爱自己,首先从拥有特定疾病险开始。

无论是哪一类女性险,作为为女性度身定做的保险产品,女性险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿。

友邦保险专家表示,女性相较于男性来讲,某些女性特征的疾病发病率较高,比如乳腺疾病和生殖器官疾病;同时,女性相较于男性更重视身体健康,会定期体检,或就医频率远高于男性,相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险。

很多人发病原因都是跟生活环境和生活习惯有关的,现代女性压力大、应酬多、运动少,伴有许多不良生活习惯都是癌症的诱因。比如:经常日夜颠倒工作、娱乐、睡懒觉、不运动,再加上精神压力巨大,容易导致女性内分泌紊乱;而新陈代谢和内分泌紊乱又会直接导致女性雌激素水平增高与孕激素水准不平衡,容易诱发乳腺癌、子宫内膜癌等恶性肿瘤。

医学统计报告显示,女性罹患的癌症除常见的肺癌、胃癌、肝癌等癌症杀手外,女性特有癌症的四大杀手为:乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌。这些高发性的癌症都有不易发现、发现时多为中晚期、治疗复杂、难度大、费用高等特点。

如何选择特定疾病险?

投保原则

先满足保障需求,后考虑投资需求;完善基本保障逐渐转全面保障。

投保顺序

先意外健康、其次储蓄养老;最后投资理财。

保额需求

保障一般为年收入10倍,或依据家庭成员发生意外可能给家庭带来的经济影响。

例如:房贷100万,孩子教育20万,家庭主收入成员购买120万保额产品为佳。

保费预算

一般年缴总保费不宜超过家庭年收入10%。

在此基础上投保可先满足保额需求,后考虑保障全面性,切忌盲目追求全面保障而增大经济压力。

关爱女性健康 从生育保险说起


生育保险是国家通过社会保险立法,对生育职工给予经济、物质等方面帮助的一项社会政策。其宗旨在于通过向生育女职工提供生育津贴、产假以及医疗服务等方面的待遇,保障她们因生育而暂时丧失劳动能力时的基本经济收入和医疗保健,帮助生育女职工恢复劳动能力,重返工作岗位,从而体现国家和社会对妇女在这一特殊时期给予的支持和爱护。

当今,随着社会的不断发展,观念的日益更新,女性在家庭和社会上所发挥的作用已日趋重要,成为名副其实的“半边天”。今天的女性既要面对人生不同阶段的挑战,又要为实现理想而打拼,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。从权威部门的调查结果看,越来越多的职业女性打算通过商业保险使自己获得良好的健康保障。

女性选择何种保障项目和保额的保险这种细节性的问题,可以根据自己的经济状态来进行选择。女性投保健康险是最基础、也是最基本的投保。所以选择一份适合自己的健康险对女性朋友十分重要。

谈起生育保险,大家也并不陌生。1994年7月5日颁布的《中华人民共和国劳动法》第七十条就对生育保险做出了明确规定:“国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金,使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。”按照这个规定,各地可制定适合本地实际的生育保险办法,扩大生育保险制度覆盖范围。

这样的保险待遇对育龄女性而言无疑筑起了一道经济损失的防护墙。但由于目前社会生育保险保障的范围还属于基本层面,对于母亲和婴儿基本的风险保障不足;同时所针对的对象以在职人员为主,广大农村地区的妇女尚享受不到生育保险。而事实上,我国城镇中的女职工也没有完全被生育保险覆盖,如以非正规方式就业的城镇女性劳动者,家庭保姆、钟点工、临时工、非全日制等,基本享受不到社会保险,包括生育保险。所以,现在仅依靠国家社会生育保险进行母婴保障是不够的。

怀孕不久的妈妈,可以申请投保传统险:寿险、健康险、意外险,注意了解保险责任以及免责条款。在投保过程中,保险公司会要求补充提交孕检资料,假使平安无事,可以正常承保,反之,则会被延期。大部分产品一般在孕周达到28周开始,不再接受投保。建议等宝宝出生后再申请。

现在很多商业保险公司都推出母婴险,可以说是我国生育保险制度的一项重要有益的补充。母婴险通常对孕妇的妊娠期疾病、分娩死亡、胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付,这些保障内容在不同的保险条款里有所增减。

目前,商业保险公司推出的母婴险主要有两种形式,即附加型母婴险和主险的母婴险。两种形式的母婴险保险责任相似,只是在保险期限和投保年龄上的限制有所不同。附加型母婴险通常在投保女性健康险或寿险后附加投保,保险期限和缴费期限相对较长,投保年龄限制小;而主险的母婴险可单独投保,准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人,保险期间一般较短,市面上常见的为1-6年期。

因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多,保险公司对孕妇投保都有严格要求。主险的母婴险一般要求被保险人年龄在18岁至40周岁之间,怀孕未满16周(市场上也有28周的),同时要求具备合法生育条件并持有准生证的准妈妈。附加型母婴险投保年龄一般被限制在45岁以前,也就是说,超过40岁的高龄产妇或怀孕4个月以上的准妈妈很难买到母婴险。同时,附加型母婴险一般有观察期,主险母婴险则一般没有这项规定。

孕产部分的等待期大多为10个月,所以,通常需要购买两年,才可以享受此项利益。需要购买的客户,请提前投保。

以上只是对女性生育险进行了综合介绍,有关险种的选择,需要结合每个家庭的情况,适合才是最好的。

最后,祝女性朋友们早日拥有保障,从容面对各类风险!

女性癌症发病率升高 关注特定疾病险


根据调查,在女性10大死因中,癌症占比达26.4%,心血管疾病也有18.7%。保险专家提醒,女性朋友应定期检视自身保障是否足够,特定重大疾病的治疗虽有部分健保给付,但高额的医疗开销,仍可能使家庭陷入财务困境,若能购买一次性给付的特定疾病险,便可强化保障,减轻经济负担。

专家表示,重大疾病罹病人数除每年持续增加外,近年来更有年轻化趋势,虽因医疗科技进步,使病患存活率大幅提升,不过平均医药费动辄10万元以上,尤其癌症标靶治疗药物,更高达数十万;甚至百万元,许多新型疗法每次也要10到30万元不等。

专家解释,上述医疗项目不见得都有健保给付,医疗险的理赔范围,也仅限住院时的医疗费用,病患若要使用最新治疗方式或服用昂贵药材,对一般家庭来说,往往是一笔为数不小的沉重负担。

目前市面上的特定疾病险种多为一次给付型,林元辉说明,因为特定疾病治疗初期花费高,通常确定罹病后,就得尽快接受治疗,因此一次给付型的险种,在确定保户罹患契约中的特定疾病后,马上就可给付一笔理赔金,不必等到治疗结束,再用收据来申请理赔,第一金人寿在银行通路推出的「金安康特定疾病还本保险」,便属此类商品,是值得消费者考虑的优质选择。

近年来,现代女性在家庭和社会中的角色逐渐提升,很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”,是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外,家庭将失去经济支持,很可能会因此陷入困境。因此,女性学会爱自己的第一个表现就是为自己投保一份特定疾病险。那么如何投保呢,保险专家给大家如下的建议。

投保原则

先满足保障需求,后考虑投资需求;完善基本保障逐渐转全面保障。

投保顺序

先意外健康、其次储蓄养老;最后投资理财。

保额需求

保障一般为年收入10倍,或依据家庭成员发生意外可能给家庭带来的经济影响。

例如:房贷100万,孩子教育20万,家庭主收入成员购买120万保额产品为佳。

保费预算

一般年缴总保费不宜超过家庭年收入10%。

在此基础上投保可先满足保额需求,后考虑保障全面性,切忌盲目追求全面保障而增大经济压力。

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