单身族投保案例
小丽是一位独自在深圳大城市打拼的单身女郎，今年28周岁了，目前在一家外企从事人力资源管理工作，月薪9500元，公司给投保城镇职工社保和补充商业医疗保险，此外，小丽另外给自己购买了商业人身意外险和女性疾病保险产品，这两份保险每年约花费600元左右的保费，对于小丽来说即经济又实惠。另外，小丽每月定投1000元的基金，另外交给父母5000元代为储存，剩下的工资小丽除去房租费用外，全部用于购买衣服、化妆品和社交活动。原本小丽以为自己过的白领生活非常的无忧无虑，但在珍爱网公布最新黄金单身标准以后，身为外企白领的小丽一下子变得不淡定了，原来自己已经悄悄的拖单身人群总收入水平的后腿了。在闺蜜的推荐下，小丽咨询了网客服人员，希望通过保险人士的专业投保建议帮助自己更好的规划未来生活，晋升为新型黄金单身一族。
针对月薪9500元的单身女白领的投保建议
在看过小丽的投保诉求以后，网保险专家这样建议小丽：每年购买人身意外险和女性疾病保险的费用继续缴纳，基金定投也需要长期坚持下去，同时尽可能的降低用于购买化妆品、衣服等消费品的开支。此外，建议小丽尝试银行理财产品投资，并适当为自己配置一些分红型理财保险产品。
一、银行理财产品投资
从上文投保案例中可以看出，小丽有定期托管在父母身边的一笔存款，而利用这笔存款可以让死钱变活钱，快速实现财富增值。目前大部分银行都会定期发行一些短期银行理财产品，且收益率普遍在6%以上，投资期限也不长，通常在四五十天到一百多天左右。选择银行理财产品时，要警惕无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”理财产品。另外，单身投资者小丽还需要明确，银行理财产品预期收益率并不一定等于最终的收益率，因此，挑选产品时要考察该银行的过往业绩。
二、搭配分红型理财险
鉴于小丽是基础性人身意外和健康保障已经具备的人士，因此，在进行适当的投资理财规划以后，建议选择一份分红型理财保险来帮助自己进一步加强资金安全。因为在所有的投资理财工具中，保险理财资金的安全性最高，同时收益也是最为稳健的。此外，选择分红型理财保险还有一大好处，就是可以帮助小丽进一步巩固基础性人身保障。
由于投保人直接参与保险公司的分红收益，所以在选购分红型理财保险产品时，优先考虑综合实力强、投资理财专业度高的保险公司推出的分红型理财保险产品，这样可以帮助自己获得稳健的分红收益。
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单身一族如何买保险
人的一生总要接受风雨洗礼才能茁壮成长，但每一个阶段都面临着不同风险的挑战！此文所提的就是从刚踏入社会至结婚之前的这个阶段。
单身一族，多半身体健康状况良好、精力充沛, 正处于事业发展期，工作走动性较大，面临意外风险的相对机率较高，同时空气污染、食品污染、工作压力大，生活的快节奏等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。所以作为单身一族就不得不考虑一个问题，一旦意外或重大疾病风险降临在自己身上，医疗费用哪里来，未来父母的赡养费用哪里来？…….
因此本人认为，作为单身一族，主要考虑的就是意外险。
意外伤害保险一般包括意外身故、残疾，但有的公司产品包括烧伤和烫伤。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年一二百元的保障成本就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险费率较高甚至直接拒保。
意外医疗也是必要的选择。因意外发生的医疗费用，包括门诊、挂号费等属报销型，实报实销。
网为您推荐以下几款不错的意外保险：
产品名称 保障内容 购买 “九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元特色：住院津贴80元/天 查看详情 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险 意外伤害45万 意外医疗2万元
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单身一族如何合理进行保险规划？
相比于已婚人士而言，单身一族看似是逍遥自在，其实他们面临的意外风险更大，随时都有可能遭遇疾病等隐患侵袭。因此，单身一族是非常有必要给自己增加必要保障的。那么，单身人士如何选择合适自己的保险产品？
买意外险首当其冲
对于多数刚参加工作的年轻人来说，经济收入较低，但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好，但由于承担的责任较为重大，因此对意外保险保障有着迫切的需求。
就这类人群而言，若直接购买高保费、高保障的保险产品，可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此，这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品，意外险成为首选。照顾父母是自己的责任，无论自己在与不在，意外保障将成为一把安心锁。
借消费类重疾险守住健康
受环境污染、饮食变化以及工作压力的影响，目前患重疾的几率大大增加，单身族在年轻的时候给自己买一份重疾保险必不可少。值得一提的是，重疾险是无病时为应对患病所做的准备，一旦真正患病，以不至于被重疾险拒之门外。因此，保障较高、保费便宜的消费类重疾险是创业期单身族应当考虑的保险产品。重疾险属于提前给付型，跟社保不冲突，一旦确诊立即给付保额，解决社保不能解决的前期押金以及自费药的问题。借助重疾险守住自己的健康，避免因看病花销太多给自己、父母带来巨大的生活压力。
对于没有医保的单身族，还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备，避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。
适当筹划养老准备
人不可能不老，养老需要一大笔生活开支。有条件的单身族可以提前筹划养老准备，购买带有分红性质的生死两全保险，如每年依据保险公司的经营状况领取一部分红利，逐渐积累养老钱，或在遭遇意外、疾病身故时留一笔资金给家庭维持生活开支。
定期缴纳养老险保费，从某种意义上来说是一种强制储蓄。对于花钱缺乏计划的单身族而言，购买养老险也是养成节俭和储蓄的好习惯。保险公司的这类保险可以保证养老金的保证性、安全性和长期收益性，通过一次或逐年固定投入确保累积充足的养老金，让单身族安享有尊严的晚年生活。长期来看，养老险将为养老生活准备一笔金额可观的资金。
有车一族单身白领 投保理财两不误
秦先生今年29岁，单身，目前和父母同住。秦先生在一家外企工作，月平均收入6000元，有银行存款3万元，股票型基金约4万元，另有汽车一部。秦先生喜欢旅游度假、健身娱乐等活动，而且还参加了车友俱乐部，每月2500多元的开销大部分都花在了这些方面。秦先生想通过本报咨询：一、就他目前的状况来看，应以购买哪些保险为宜；二、对于为数不多的资产应该怎样进行规划。
理财建议
秦先生目前每月生活开支已占到收入的42％，明显偏高了，应控制在30％左右。再用20％建立一份全面的保障计划，其余50％进行理财投资，以实现稳定增值，建议选择安全性及流动性较强的基金理财产品。
具体建议如下：年投入1.4万元左右，建立一份保障健康同时兼具理财投资的综合保障计划。
1.身故保障：65岁前拥有40万的身故保障，65岁后拥有20万的身故保障；2.意外医疗：每年拥有1万元的意外医疗保险金医疗保障；3.重疾保障：180天后，终身拥有20万元的重疾保障；4.住院保障：80％报销比例，每年拥有5000元住院医疗金养老保障；5.65周岁可以一次性领取养老金20万元。
除此之外，建议预留2万元银行存款作为紧急备用金，其余资金购买基金理财产品，每月可另追加投资3000元，收益安全，变现灵活。
80后的单身上班族如何买重疾险
80后的单身上班族的日常工作和生活中，在照顾好自己的同时，还要兼顾照顾父母的家庭责任，因此拥有健康的身体显得尤为重要。可是由于工作压力的加大，生活节奏的加快以及一些不健康的生活习惯，疾病正在侵害者我们的80后们。
从目前看，80后的单身上班族应该首先考虑购买重疾险。80后的单身上班族还年轻，自身抵御经济风险的能力并不强，一旦自身发生问题，会对家庭造成巨大影响。大病保障应该伴随人的一生，而且越早规划越合适。
保险理财专家建议，80后的单身上班族应采用期缴的方式，选择较长的投保期限，比如30年，这样每月只需从工资中拿出三五百元，便可减轻未来可能带给自己或家庭的巨额医疗费用压力。
保险理财专家表示，商业保险作为社会保险的重要补充，不同险种有着各自的保障功能。因此，除了重大疾病保险，寿险、意外险等也是年轻人投保的理想选择。
网提醒：随着个人日益成为风险的主要承担者，我们需要有合适的商业保险做后盾，获得更多的保障，无后顾之忧尽情展现自己的才华。另外，以保险来作为一种投资手段，同样是分散风险、增加收入的有效手段。
保险知识汇总 打工族如何投保指南
本人26岁，未婚，现在上海工作。有稳定收入，每月5000元左右，约有一半用于衣食住行等基本开销，另一半交给在杭州的父母。
资产状况如下：拥有杭州市区一类地区房产两处，用于自住与出租，每月租金3000元，并尚欠房贷10万元。房产即将面临拆迁，拆迁费补贴总计大约为160万元。证券、存款均无。
本人持有上海居住证，有社保，但没有买过什么商业保险。由于社会保险不在户籍地，且未来政策不明晰，想请教理财师：在沪打工族怎么为自己的养老和医疗保险规划？
李玉峰
方案1重疾险给社保做补充
◎方案提供：太平人寿上海分公司理财规划师周雯
根据李先生所提供的情况，每月除去生活基本开销后，将剩余部分交给父母，可见他是个有责任心又富有孝心的年轻人。在自己年富力强的时候规划好自己的养老保障和医疗保障，既是对自己的负责也是对家人的负责，让自己可以安心、从容地享有精彩的人生。
保障需求分析
从李先生在沪的社保情况考虑，建议他的商业保险从以下几点进行规划：
1.意外、失能保障先考虑。
李先生是家里的经济支柱，一旦发生意外风险，可能会带来高额的医疗及康复费用，并且会影响甚至丧失赚钱的能力，对自己及家庭带来很大的影响。所以此项保障应提早安排，而且花费也不会太大。
2.重大疾病保障做足做全。
自己和父母的重大疾病保障一定要做全做到位。家庭中任何一位发生重疾，会马上需要一笔钱来看病，而且还会因为重大疾病丧失赚钱的能力或需要一定时间的调整。所有的医疗费用是个很大的财务压力，应该把这个风险转嫁给保险公司。
现在重大疾病的发病率越来越高，发病年龄越来越低。而治疗费用的逐年增长和进口药物的大量运用，是社保所不能完全解决的。
按照现在重大疾病的平均治疗费用20万-30万元这个数字，准备自己和家人的重大疾病保障也是必须的。而重大疾病保险产品可以选择付款年限长的产品，且保障年限越长越好，最好是保障到终身并有增加保额和提前给付这些功能的产品。这样可以应付通货膨胀和日益增长的重大疾病治疗费用。
3.根据上海的社保情况，建议补充津贴型和报销型的医疗保险，以补充社保报销后的剩余部分和因病住院带来的误工损失。
4.李先生尚欠房贷10万元，可以拿拆迁费补贴来一次性还清，尽快还清贷款也可以节约大笔的房贷利息支出。
5.现在就为以后的养老生活准备好一笔足够的养老基金，使晚年无忧。在拆迁费补贴发放后，可以考虑为自己补充养老保险，可选择付款年限短或者趸交的养老产品，一般的养老保险产品都具有复利滚存的功能，也就是本金越大，利益越多，等到了退休年龄，可选择按年或按月领取养老金以提高退休后的收入水平，不至因为退休而影响自己的生活水准。
保险组合建议
李先生：意外保险20万元+重大疾病健康保险30万元(30年付款)+住院津贴医疗保险+养老保险20万元，保障期为终身，月缴保费600元。
李先生父母：疾病身故10万元+意外身故10万元+35种重大疾病保障10万元(15年付款)，保障期为终身，月缴保费800元/人。
方案2万能险养老，投连险投资
◎方案提供：香港注册理财师海尔纽约人寿高级寿险顾问周勇
小李的生活状态在沪上很多职场新人中其实非常典型：家在外地，独自在上海打拼，事业才刚起步，且对医疗和养老很重视。单身白领，人生的大幕正慢慢拉开，这正是需要好好安排和规划的时候。
理财思路
从人生的阶段来看,小李目前是单身，但再过四五年，也就30岁左右通常就要结婚，然后生子，再抚养孩子成人，再后也就差不多要退休了。从财务的支持方面来分析，从目前到结婚前这一阶段，需要积累资金，为结婚时置业及未来的家庭做好财务上的准备；从长远的阶段分析，退休时也需要积累好财富，这样才能真正享受人生，活得有尊严。
一个好的理财计划应该是金字塔形的，保险就是这底部最重要的部分，当我们受到任何意外、打击、变故时，保险马上能变成应急现金来帮助我们渡过难关，使得我们的财务依然稳健。
而小李目前最需考虑的保障有三个方面：第一是自己的赚钱能力。小李现在很年轻，今后的一切都需要靠自己的双手去创造，如果意外发生，可能会使他失去工作能力。所以必须有一份意外险，而且保障额度不能低，否则就没什么意义。
第二是重大疾病保障，数据显示，1000人中有3人会患重大疾病，而目前大病治疗起码需要20万元，而社保对进口药和先进的治疗手段都是不保的，所以趁年轻，目前身体还健康，正是做重大疾病险最好的时间。
第三是养老保障。财富累积的秘密，一个是时间价值，另一个就是复利，爱因斯坦说过：“复利的威力要大于原子弹。”所以只要有足够的时间，每年有稳定的收益，用复利来运作,那钱就会生钱,像是一棵摇钱树，自动会累积财富。
在做好了以上保障之后，因为小李年仅26岁，抗风险能力强,可以再做一些风险大的投资计划，建议选择时要看该品种以往的表现，特别是在熊市和牛市不同的表现，这样才能真正了解该品种的质地。比如生财智道投连险表现就非常突出，大盘从6000点到目前3000多点，跌了近50%，而该投连险只跌了13%，而当大盘上升时，收益率却能同步上升。
按小李目前的收入情况来看，建议用1000元左右作风险的保障计划，另外2000元作投资计划。
保险理财规划
1.意外保障。意外及伤残都可以得到保障，以保障自己的赚钱能力。而且在公共交通上发生意外有双倍的保障，飞机上发生的更有3倍的保障。
2.重大疾病及普通医疗保障。可准备20万元的重大疾病保障，因为预算限制，做了10万元的终身保障，保单有分红功能，可以累积价值。另10万元是短期的计划，今后有预算了可以再调整。另外再补充一般的意外医疗及住院医疗。因为在保障这一块仅有社保是不够的，商业保险可以弥补个人医疗的自负段部分。
3.养老金保障。万能险每月存400元。该计划有稳定的收益，比银行利息要高，且是按复利累积的。到小李退休时，累积的财富就很可观了。
4.投资计划。每月存2000元，投资于投连险。
具体计划
基本计划缴费期限保障期限保险金额保险费用
生财智道终身寿险(投连险)灵活灵活灵活24000元
财溢人生终身寿险(万能险)期缴25年终身10万
百年安康终身分红寿险及重大疾病20年20年10万元
附加额外重大疾病10年10年10万元
意外伤害1年1年50万元10508元
附加意外医疗1年1年1万元
附加住院费用1年1年1万元
附加住院津贴1年1年200元/天
月光族应该如何进行投保规划
对于刚刚毕业的年轻人而言，比较容易冲动消费，从而导每个月的月底都会处于无储蓄的状态。而对于年轻人而言，需要面临的责任和压力很大，为了帮助年轻人早日过上有房有车的生活，科学合理的进行投保规划是必要的。
月光族投保案例介绍
陈小姐是刚刚走上工作岗位的初级职场人，在一家贸易公司上班，月薪4500元。由于没有额外的经济负担，加上陈小姐又是时尚弄潮儿，所以她平时在买衣服这一块花费比较随意，常常是上半月大手大脚，下半月捉襟见肘。可以说陈小姐是一位典型的月光族。那么，针对像陈小姐这样的月光族，应该如何构建投保规划呢？
月光族投保需求分析
陈小姐比较年轻，正处于事业初期，需要为了工作而努力奔波在外，各种意外风险比较大。此外，女性由于特殊的生理构造，比较容易遭受疾病的侵袭，因此，陈小姐需要提高自己健康方面的保障。同时陈小姐后期需要成家立业，要想过上有房有车的理想生活，尽早做一些投保储蓄是必要的。
月光族投保规划
1.优先为陈小姐投保意外险，由于陈小姐比较年轻，收入相对较少，家庭责任相对较轻，所以给自己建立意外风险的保障额不需要太高，投保时以消费型意外险产品为佳。网提供的“吉祥年综合意外伤害保险”产品具有保费低廉和保障全的优势，迎合了陈小姐当下投保意外险的需求。在意外医疗保障方面，以低免赔额高赔付率的产品为佳，因为低于免赔额部分保险公司是不予赔付的。
2.其次建议陈小姐投保健康险，女性保险是针对女性的健康投保需求而设计的保险产品，网推出的泰康e顺女性疾病保险就是针对年轻女性的健康保障需求而推出的女性保险产品，投保不仅保费低、保障全。而且同时该产品还提供女性高发重疾——乳腺癌保障，即便是初期的乳腺癌也可以得到很好的保障。
3.最后还建议陈小姐投保一份合适的投资理财保险。因为陈小姐基础性保障已经全面了，所以在投保投资理财保险时建议尽量选择侧重于投资这一块的投资理财保险产品。网的“泰康e理财终身寿险（万能型）”具有投保零风险、收益稳定等优势，比较适合像陈小姐一样的年轻人投保。
提示：月光族要想过上有车有房的理想生活，需要尽早为自己构建一份全面的投保规划。投保时建议优先投保意外险，其次投保健康险，最后投保投资理财保险。网是提供专业保险的投保平台，欢迎广大消费者前来对比选购。
单身贵族如何养老？
对于独身主义者来说，在解决了健康风险对现有生活造成的经济影响后；随着年龄的增长，下一步就需要开始考虑养老问题。今年35岁的张玲是外企经理，年收入30万元。虽然现在收入还不错，但因不善于理财，没有太多的储蓄。曾经买过医疗险。但随着年龄的增长，开始考虑将来退休后的生活。像这样收入不菲的单身贵族上海有很多，他们应该怎样为养老作储备呢？首先要计算到张玲退休的时候，从社保的基本养老保险，每月可以领取多少养老金。
养老替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。替代率越高，表示退休后的生活质量与退休前的差异越小。一般来说，收入越高的人，替代率就越低。在职时收入越高的人，退休后“钱不够花”的感觉会越强烈。
根据最新基本养老金改革的目标，平均替代率希望能达到近60%。那剩下的40%，甚至更多的缺口就要通过其他方式来补充。养老年金保险就是其中的方式之一。值得“单身贵族”们注意的是，保险不会改变你的生活，但是可以让你的生活不改变。在传统的储蓄之外，商业养老年金保险是具有专款专用，按时领取，并可抵御通货膨胀的特点。
张玲可以考虑分红型纯养老年金险。根据她目前收入计算，年缴保费32000左右，20年缴费，保额40万，这样从60岁开始就可以每年领取养老金了——60周岁时领取20%的保额，即8万作为退休应急金，此后每年领取保额的9%，即36000，一直可以领取到88岁；88周岁后，有保额20%的满期金，即8万元；同时还会有分红。这样总缴费64万，从60岁开始到88岁，总共能获得至少近120万的养老金领取。在职时收入越高的人，养老替代率越低，退休时钱不够花的感觉会越强。因此需要通过购买商业养老年金保险作为补充，保证退休后的生活质量。
单身健康险投保计划
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小夏：我在外企工作三年了，今年25岁，从每月4000元的收入到现在每月8000元的收入，实现了从欠债到有那么一些积蓄的飞跃，日子算是进入了正常轨道，但是父亲的一场大病花去了我的大部分储蓄，对我触动更大的是平日里感冒都很少有的父亲突然就倒下了，才切实感受到大病对一个家庭的打击实在是太大了，现在的医药费也太昂贵，让我对未来很是担忧，所以考虑着买一份保险，可是我一IT工程师，着实对保险了解不多，所以想知道我这种情况该买什么保险合适呢?
“钱到用时方恨少”，一般的普通家庭越来越难承受比CPI涨的更快的高昂医药费，而我国实行的又是低工资低保障的原则，依照我国目前的社会养老体系很难完成医疗方面的保障，因此居民个人只能自己完善自身保障需求，这就不得不借助商业保险来完成我们的目标。针对小夏的情况网保险专家给出以下保险规划建议：
首先，小夏有储蓄但不多，还没成家，以后要用钱的地方很多，比如结婚、生子，父母万一再生病等，所以不建议每年花很多钱用来买保险；
其次，小夏以后用钱的地方很多，可以考虑定期返还类保险产品搭配消费型产品，如果保险期间不生病，也可以达到储蓄的功能。
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【导读】今年的11月11号被称为神棍节，作为一个至今未婚仍旧单身的青年男女来说，是否应该好好的计划一下如何理财呢？为自己的未来打好基础，是目前最需要完成的事情。
一、单身男女家庭价值高
现在大部分的年轻人是独生子女，他们将来既要承担父母的养老，又要打理自己正常的生活，所以在单身时期的年轻人虽然物质上缺乏，但是他们的实际价值是无法估量的。作为单身人士，如何为自己购买保险呢？
二、选择保险重保障
单身青年根据收入水平为自己投保，根据所处的年龄段，可以考虑购买定期寿险，保费低保额高，一年花一千左右就可以购买高额的定期寿险；要为自己投保一份意外险，意外险种类比较多，单身人士可以根据自己的职业和生活方式的不同选择不同类别的保险，意外险相对来说比较便宜，一年花费100元-200元就可以为自己买个保障；还可以考虑强制储蓄型的返还型寿险，每年固定存入一笔资金，等到一定期限后可以取出，一方面强制自己形成储蓄的习惯，另一方面还可以得到一份保障。
三、单身女性保险比爱情靠谱儿
“剩女”似乎已经成为一种时尚，很多单身女性忙于自己的事业，爱情似乎成为一种奢侈品；站在理财的角度，通过正确的理财方式为自己积蓄充足的资金代替未来的男友，似乎比爱情靠谱儿。
女性购买保险，一方面要购买一些定期寿险或者意外险，最好选择消费型的保险产品，防止意外发生后，财务上无力支配生活。
另一方面，购买一些女性健康保险，很多保险公司都推出了针对女性的健康保险；“剩女”忙于工作，身体状态不时的会有点儿小毛病，选择健康保险呵护女性健康。
1、女性特定癌症保险 50,000 元 ；
2、癌症住院医疗津贴保险 100 元/天 ；
原价：180 元 产品名称：人保健康“健康保险卡”（含重疾） 推荐指数： 1、仅480元即可享有健康、意外、意外医疗三重保障。
2、购买即可享有365天的专业的健康咨询服务。
3、重大疾病保10万元
若发生所列的31种重大疾病中的一种或数种，确认后则可一次性获得10万元。 原价：480 元
