前天也就是（4月14日），青海玉树发生7.1级大地震，全国各地救援队伍都紧急赶赴灾区，据目前最新信息，青海这次地震遇难的同胞有760多人，中国平安、中国太保等多家保险公司也立即启动应急预案，为受灾的投保客户开设理赔绿色通道。在地震中，究竟哪类保险可以赔？
一家寿险公司理赔人员介绍，在人身险范围内，寿险、个人意外伤害险、个人意外医疗险、学平险、旅游意外险等的保险责任中均包含有地震受损责任。这就意味着，保险客户购买寿险产品在地震中身故将获得保险公司的身故赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定进行赔付。
据了解，目前新华保险已将3万元预付赔款送达遇难客户亲属手中，成为保险地震中的首笔保险赔付款。
与人身险相比，目前国内保险市场上的多数财产险并未承保地震带来的损失，多数国内财险公司在“财产保险综合险”、“财产一切险”的免责条款中就明确标明“地震所造成的一切损失”。BX010.COM
不过，部分建筑工程保险和安装工程保险会包括地震险，企业财产险中也附加有地震扩展险，但只有购买地震扩展险的才能获得赔付。
延伸阅读
保险知识，教您了解人身险
人身险其实并不是太复杂，总体来说有以下保障：
寿险：身故保险金、全残保险金、生存保险金（养老金或者教育金或者生存保险金）
常见的险种：
定期寿险：身故和全残保险金（最高保障到70周岁）
定期两全：身故和全残保险金+生存保险金
终身寿险：身故和全残保险金（国内的终身寿险一般都有保障期限，一般定在99周岁、100周岁或者105周岁等）
终身两全：身故和全残保险金+生存保险金
意外险：意外身故意外残疾（七级34项）意外烧伤意外医疗费用补偿意外住院补贴
常见的险种：
普通意外险：指非特定的意外保障，保障范围较广。普通意外险的基础上可以附加或者扩展特定的公共交通、航空意外等。
特定意外险：指在特定的情况下才有的意外保障。航空意外险，一般为短期保障乘坐飞机时的意外保险，公共交通意外，保障在乘坐公共交通上的意外等等。因为保障具有特定性，所以价格会大大低于保障范围更加广泛的普通意外险。
健康险：
疾病保险：主要险种有重大疾病保险、疾病保险、特种疾病保险，一般都是非补偿性质的产品。团体类的疾病保险多为短期（一年期）的，个人类的疾病保险多为长期（一年期以上）。
住院保险：主要分住院补贴，按照（实际住院天数-免赔天数）*补贴保额，通常对医院都需要符合2级以上。住院费用补偿，根据实际住院费用进行的补偿，需要医疗费用的发票原件，所以购买这类保险，尤其需要对社保中的医疗保险和公司团体购买的住院补偿保险进行了解。
团体人身险的投保特点
团体人身保险，即团体保险，是用一份总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。在团体人身保险中，投保人“团体组织”如机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织。
团体人身保险是以机关、团体、企事业单位的在职人员为保险对象，被保险人在保险期间因疾病死亡或意外事故伤残的，由保险人按规定给付全部或部分保险金的一种人身保险。团体人身保险为死亡残废保险，在保险期内被保险人死亡则给付全额保险金；若被保险人伤残则根据不同伤残程度按有关规定给付全额或部分保险金。
团体人身险的投保特点
1、危险选择的对象基于团体。团体人身保险的保险人在承保时选择的对象是团体而不是个人。因此，进行对象选择的重点是审查团体的合法性和团体成员的比例。投保团体必须是依法成立的合法组织，如各种企业、国家机关、事业单位等。
投保团体中参加保险的人数，与团体中具有参加资格的总人数的比例，必须达到保险人规定的比例。通常规定，如果团体负担全体保险费，符合条件的人必须全部参加；如果团体与个人共同负担保险费，投保人数必须达到合格人数的75%以上。另外，对少于 10人的团体可能不能投保团体人身保险。
2、被保险人不需体检。对投保团体进行选择后，可以确保承保团体的死亡率符合正常水平，对个别具体的被保险人就不需体检了。由此，既方便了被保险人，也节省了成本费用。[3]
3、团体人身保险的保险费率低。由于团体人身保险的保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费，毛保费自然降低。而且，团体人身保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本一致，甚至低于个人保险的死亡率，也使得团体人身保险的费率低于个人保险的费率。
4、团体人身保险采用经验费或由于针对团体设定保险费率，其团体的死亡率随团体人员的工作性质不同而不同，因此，不同方向类别的团体适用不同的费率。该费率根据投保团体的理赔情况制定，为经验费率。
5、团体人身保险使用团体人身保险单。团体人身保险以集体的名义投保，投保人是组织，其使用的保险单为团体人身保险单，即一份总的保险单，而不像个人保单那样，通常针对单个的被保险人分别开立保险合同。在团险的保险单中要明确投保人与保险人的权利与义务关系，其变更等合同行为在投保人与保险人之间进行。通常，被保险人的保险金给付通过投保人或专门的账户进行，不直接面对单个的被保险人。
6、团体人身保险的保险计划具有灵活性。团体人身保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳，因此，保险人对于团体人身保险给予了一定的灵活性。如在保险期限上，可以是定期、终身、定期与终身相结合等多种方式；在保费缴纳上，投保人可以选择是趸缴、分期缴纳、趸缴与分期缴纳相结合，定期或不定期缴费等多种缴费方式；在被保险人方面，被保险人可以是确定的个人，也同以是约定条件下不确定的个人；在保险金的给付上，可以是定额给付，也可以是根据被保险人不同而不同的非定额给付。
选人身险注意规避六个误区有哪些
选择人身保险产品时注意规避六个误区：
误区一：收入稳定不需要保险
风险无处不在，应做好防范抵御风险的准备，保险为大家提供了风险发生后的资金保障，保证自己和家人的生活质量不受影响。每天都有人怀疑保险，但也很多人得到保险利益。购买人寿保险不是增加负担，而是承担责任。
误区二：有社保不需要商业保险
社会保险的特点是低水平、广覆盖。其中社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担。商业保险可以在一定程度上补充社会保险的不足。
消费者可根据家庭情况购买商业保险，一旦发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使家庭陷入财务危机。
误区三：只看投保回报高不高
购买保险产品过分看重其投资功能，将购买保险简单地视同投资而忽视其保障功能，尤其因为投资回报率及分红水平未达到预期而退保，可能会遭受不必要的退保损失。
误区四：别人买什么我买什么
对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，无法购买到合适的保险产品和适当的保额。消费者可根据可能面临的潜在风险，或参考专业人士的意见有针对性地购买保险。
误区五：看合同太麻烦，告诉我要多少钱
投保之前未详细阅读保单和保险合同条款，没有按照规定在保险合同和保单回执上亲笔签名将会带来不必要的麻烦。
误区六：只要为小孩投保就好
购买保险一般应遵循先大人，后小孩;先医疗，后养老。过分强调先为小孩投保而忽略大人的人身保障，实为不明智之举。
发生地震保险赔吗?什么险可以赔?
最近几年我国地震也是比较频繁的，每次大地震过后人们的损失都非常惨重，今天我们来聊一聊保险和地震相关的事项，发生地震保险赔吗?什么险可以赔?
每次发生地震后，我们总能听到看到多家保险公司做出了积极响应，为灾后理赔提供便利。可见发生地震保险是可以赔的。
发生地震哪些保险可以赔?
1.意外伤害保险
意外伤害保险，主要保障因意外导致的身故或者伤残。
不管是我们平时购买的《个人意外伤害保险》，还是公司或者单位统一购买的《团体意外伤害保险》，或者是出行时购买的《旅行人身意外伤害保险》，均可以保障因地震造成的伤害。
目前，还没有哪一款意外伤害保险，把地震、台风、干旱、暴雨、海啸等自然灾害列入责任免除范围。
因地震导致的身故或者伤残可以获得意外伤害保险的赔付。
2.医疗险
包括费用补偿医疗保险和定额给付医疗保险
(1)费用补偿医疗保险，包括住院费用补偿医疗保险和门诊医疗保险，以及专门针对意外伤害的附加意外伤害医疗保险。
意外伤害医疗保险针对因意外伤害导致的门诊和住院费用均可以进行报销。
费用补偿医疗保险，针对意外导致的医疗费用进行“实报实销”，所有渠道的报销不超过实际花费的医疗费用。
(2)定额给付医疗保险，就是我们平时所说的住院津贴。按照住院天数进行定额补偿：保额*住院天数。
目前，也没有那款医疗保险把地震、台风、干旱、暴雨、海啸等自然灾害列入责任免除范围。
因地震导致的医疗费用支出可以获得医疗保险的赔付。
3.寿险
寿险，就是身故赔付。这种赔付，不论意外还是疾病导致，均可以获得赔付。
常见的寿险形态，包括《**定期寿险》、《**终身寿险》
目前，也没有那款寿险把地震、台风、干旱、暴雨、海啸等自然灾害列入责任免除范围。
因地震导致的身故可以获得寿险的赔付。
4.重大疾病保险
根据重大疾病保险的疾病释义，部分疾病状态也可以由意外导致，譬如多个肢体缺失、深度昏迷、双儿失聪、双目失明、单个肢体缺失、重症头部外伤、单眼失明等
目前，也没有那款重疾险把地震、台风、干旱、暴雨、海啸等自然灾害列入责任免除范围。
因地震导致的部分伤残达到重大疾病保险的疾病释义，就可以获得的赔付。
5.家财险
通常可以选择承保火灾、盗抢、水管漏水造成的室内损失，破坏性地震或由此引起的海啸、火灾、爆炸、滑坡、地陷所造成的房屋及室内附属设备直接财产损失。因破坏性地震或由此引起的海啸、火灾、爆炸、滑坡、地陷所造成的室内财产损失。
如果购买了家财险，并选择了地震保障，则地震带来的房屋及室内附属设备、室内财产可以获得赔付。
灾后理赔，可及时通过自己的保险经办人员进行协助，也可以直接向保险公司报案，获取理赔
出国了之后，国内买的保险还能赔吗？需要哪些材料？
这几年经济发展瞬速，大家的荷包也渐渐鼓了起来。满足了基本生活需求后，有余钱的人就想走出国门看看。在国外旅行、定居、留学的人越来越多，保险就成了大家最关注的问题。
很多人在国内买了保险，却不知道国外可不可以用，今天小编就给大家说说，哪些保险国外还可以赔付。
一、哪些保险国外还可以赔？
一般来说，一个成年人需要配置的保险有寿险、重疾险、意外险和医疗险等。
这些保险里面，有些是可以赔的，有些不可以赔。
具体能不能赔，要看每款保险的免责条款和投保须知，里面会说明这个产品的保障有没有地域限制。
这里小编只总结一般的情况。
1、可以理赔的保险
不含医疗责任的保险，像重疾险、寿险、综合意外险的意外伤害责任、境外旅行保险等，确诊某个疾病或身故、伤残达到一定程度就赔付。
这些保险一般来说是给付型保险，像重疾险、寿险等，只要达到理赔标准，国内国外都可以赔付，只是国外出险相对于国内来说需要的材料更多，程序更复杂。
在现在这个交通发达，互联网发达的时代，国内异地理赔早就不是问题了。
如果大家要出国旅行，建议大家购买境外旅行险，不过要注意保险的意外身故、伤残的保额尽量高；意外及突发急性病医疗保额要高，最好支持医疗直付；一般境外旅行险最好还要有紧急救援。
方方面面做好保障，出国才不会慌张。
2、不可理赔的保险
含医疗责任的保险，像医疗险、综合意外险的意外医疗责任等，这类一年期的保险凭医院发票报销，合同会明确对医院的要求。
境外医院报销不包括在这些保险中，迈出国门以后就无法享受这些保障了。
意外险的身故、伤残可以理赔，但是意外医疗一般不予赔付。
当然如果你购买的是全球通赔的高端医疗险也是可以在境外理赔的。
像一般的医疗险都需要在境内二级以上医院才可以赔付，有的甚至有具体的医院要求。
二、怎么申请理赔？理赔需要哪些材料？
说完了哪些保险可以理赔，接下来小编给大家介绍一下怎么申请理赔。
知道如何申请理赔，理赔需要什么材料，是很重要的。只有提前了解这些，需要的时候才不会手忙脚乱，理赔时也更有底气。
这里小编按照不同险种给大家整理了需要的材料。
1、重疾险
如果我们在国外生病了，重疾险是十分重要的。
一般来说，重疾险理赔需要以下材料：
（1）理赔申请书
（2）身份证明：申请人的有效身份证件；注意，身份证并不是唯一的身份证明。
身份证明可以是护照、出生证明、户口本、军人证等等，保险公司都会认。
（3）医院提供的疾病诊断证明、相关的检查报告。
医疗机构根据出具的被保险人的病历、必要病理检验、血液检验及其他科学诊断报告或手术证明（建议向保险公司的客服或者理赔部门寻求确认或帮助）
（4）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料
境外理赔，除了常规资料以外，还需要补充提供大使馆对就医医院的认证、资料要翻译成中文。
2、寿险
国外和国内环境不同，危险随时可能发生，如果是需要理赔身故责任，就需要寿险了。
一般来说，寿险理赔需要以下材料：
（1）保险合同
（2）申请人的有效身份证件
（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门出具的被保险人死亡证明
（4）被保险人的户籍注销证明、火化证明
（5）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料
死亡证明大使馆也可以出具，如果大使馆配合就可以了。但像意外交通事故，可能需要当地交通部门的证明；疾病去世，也需要当地医院的证明，还需要大使馆对医院资质的证明。
大使馆提供的证明材料还需要翻译成中文，而提供翻译的机构也是有资质要求的。
所以说，国外寿险理赔并不是容易的事情，危险的国家大家还是少去。
3、意外险和高端医疗险
前面小编也说到意外险里的意外伤残是可以赔付的，高端医疗险和境外旅游险也是可以境外出险的。
意外险的保险责任，一般包括意外身故、意外伤残和意外医疗三项，意外医疗一般是不可以理赔的，除非你买的是有特殊约定的境外旅游保险、或者约定可以全球就诊的高端医疗保险。
一般来说，意外伤残需要以下材料：
（1）受益人的有效身份证件
（2）医院或法定残疾鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书（一般需要回国找有资质的机构做评定）
（3）所能提供与确认保险事故的性质、原因等其他证明和资料
三、国外理赔有哪些注意事项？
很多人去国外只是旅行，但也有很多人是移民或者长期居住在国外。
旅行和移民定居的情况是不同的，要具体问题具体分析。
因为国外出险比国内出险的流程更加复杂，保险公司需要顾虑的东西也很多，每个人的情况不同，保险公司也只能按实际情况处理。
面对这样的现实，我们要注意的东西就更多了。
出国旅行的情况
如果你是出国旅行，需要注意的是就医医院限定要求（国外医院类型/转回国内治疗）、获取需留底的资料明细、保险是否需要大使馆证明及保险是否需要有资质的翻译医疗等资料。
在买保险的时候就要看好保单，在准备材料的时候还要再看一遍，及时进行保全操作，防止弄错。
移民的情况
如果移民，要及时告知保险公司并且变更住址和身份信息，有些保险可以无法保障国外情况，那么也便于保险公司重新评估风险，给出新的结论。
如果是移民的话，大家可以考虑直接购买居住国家的保险。
一般来说，需要准备当地大使馆声明、原来使用的身份证件及号码、现在护照的号码和去公证处翻译并公证材料。
如果长居国外不移民
如果长居国外而不移民，像留学等情况，要告知保险公司，及时变更地址。
一般长居国外不移民选择欧美国家偏多，这些国家医疗费用非常昂贵，一定要购买对应国家的医疗保险，以保证自己旅居他国的各方面保障。
境外理赔不容易，甚至说是十分麻烦的事情，我们要尽可能的规避和转移风险，对自己负责。
如果遇到境外理赔的情况，建议寻求保险公司的帮助。
当然，最好的是未雨绸缪，提前了解好程序，做好十足的准备。
建议大家出国前先整理一下自己的保险单，重疾险和寿险都是可以正常在国外获得理赔的，不需要补充购买。意外和医疗，可以购买境外旅游险。
揭秘人身险销售六大陷阱
虽然保监会关于整顿保险市场的声音一直未断，但是上有政策下有对策的市场现状还是另人担忧，今年前三季度，涉及人身险销售误导的消费者投诉2090起，在违法违规类投诉中占比高达83.97%。这里将常见的保险误导现象爆光，以提醒消费者多加防范。
陷阱1
以“存款+保障”名义推销
在销售误导过程中，最为普遍的一种现象就是对保险概念的模糊化，特别是在银保销售渠道，很多推销人员故意混淆保险与储蓄，把保险产品等同于存款或者理财产品向消费者推销。
这类销售误导行为，销售人员往往不提保险字样或者谎称存款理财可送保险，主要称产品还可以零存整取，将资金汇集到一起由专业理财人员代为投资理财，而且声称近几年该产品的理财收益较高，按复利计息，甚至可以达到同期银行存款的几倍。
王阿姨向记者反映，她去麦子店街的一家银行办理存款业务，在排队时一位身着银行制服的工作人员前来向她推荐“高息存款”业务，年化收益率要比一年期定存至少高一倍，第二年开始还会进行一定的分红，存够五年后可以一并取出，每年存入相同的额度，但最低从5000元起存。当时王阿姨因为其收益高就签了字，回家后才发现签下的并非存单，而是一款五年期的分红保险。因为发现及时，她在10天犹豫期内办理了退保。
陷阱2
夸大保险收益率
一些保险营销员抓住投资者追求高收益率的心理，在宣传过程中打出了高收益的旗号。而其所称的高收益大多只是噱头，通常所说的高收益产品累计收益率往往都是产品演示的预定最高收益率。
现实中消费者常常会被这种所谓的高收益所诱惑。例如一款保险产品宣传海报称产品收益率高达10%，这也吸引了很多投资者的关注，然而经过仔细询问才发现这是五年的累计收益率，而产品说明书上并未明确标注，实际上这款产品的收益水平远不及一年期定存利率，目前各银行一年期定存利率普遍为3.30%，五年期定存利率为5.225%。
再以市场上热销的分红险为例，其收益包括保底收益与浮动分红两部分，绝大部分分红险产品宣传单上，都会按照高中低档收益率列举出到期可获得的红利，而事实上演示利率都是假设的投资回报率，并不等同于实际获得收益，保险公司的未来经营业绩仍然充满了很多的不确定性，不能以过往业绩来简单地进行计算。
陷阱3
销售过程掩饰风险
购买投资型保险要承担一定的风险，除了其收益是浮动的以外，还需要扣除一定的费用，如果提前退保，投资者可能蒙受损失。今年2月保监会还发布了《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》，要求保险公司要为消费者提供风险提示书，并建立消费者风险承受能力测试制度。由于大部分投资者都希望能够进行高收益、低风险投资，所以很多销售人员为了说服投资者，购买保险时往往省去了风险提示环节，或者故意掩饰风险，当被问及时只是轻描淡写地称产品风险很小。
需要特别提醒的是，尽管分红险设有最低保证利率，万能险设有最低收益保障，但其收益情况都存在很大的不确定性。投连险随着不同的投资组合对应的风险也不同，需要一定的投资理念与风险承受能力。而且购买投连险、万能险除了要扣除初始费用，保单每年还要收取账户管理等费用。若投保人提前退保，就只能获得相应的现金价值；现金价值是保险金额在扣除包括保险公司的运营成本、保障成本、销售渠道费用得到的数值,这将远低于投保人缴纳的保费。
陷阱4
以礼品为诱饵销售保险
在保险营销过程中，为了达到签单目的，销售人员利用礼品做诱饵的违规案例比比皆是。保监会与银监会曾联合下发《商业银行代理保险业务监管指引》，明确指出保险公司不得在银行驻点销售，更不得以赠送礼物为诱饵向消费者兜售银保产品。但现实销售过程中，送礼的情形却屡禁不止，礼品小到日常用品，大到家用电器不等，有的还买主险赠送一年期附加险。
以礼品为诱饵销售保险也成为各地保监局处罚最多的一类违规行为。例如，江西保监局对中国人寿吉安分公司的行政处罚决定书显示，该公司今年上半年存在委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动，欺骗投保人、被保险人或者受益人，承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的其他利益等，罚款8万元；上海保监局对平安人寿上海分公司一位营销人员开出的罚单显示，该营销员在上门为客户杨某解释合同条款的过程中，向杨某做了“附加险为公司赠送”等承诺；广东保监局对泰康人寿湛江中心支公司开出的罚单显示，该公司个险产品说明书存在误导性内容以及承诺赠送礼品，被罚5万元。
陷阱5
在保险期限上“动手脚”
在人身险销售过程中，很多人在保险的期限上动起了歪脑筋，这类销售误导主要包括以下两种情况，一种是销售人员在保单上做手脚，缩短其保险期限，即实际上的保险期限低于承诺的保险期限，特别是对于一些消费类的人身险，比如购买一年期的意外险，实际上保单上的保险期限却是半年或几个月，销售人员便将多收取的费用挪为他用。例如一家保险公司去年销售的20多万份学生保险，保险期限从常规的12个月缩短到10个月左右，却按照一年期限收取保费。
另外一种就是将长期产品当成短期产品进行销售，大多数消费者都希望尽早获得收益，因此也倾向于选择短期产品，销售人员为了迎合投资者的这种需求，有的故意将10年期交的保险说成5年交甚至更短，很多投保人以为保险到期可获得收益时却被告知还要继续缴费，从而引发了消费者的投诉。还有一些消费者反映，银保营销员为了能使客户投保，在签单时并不轻易告知还需要连续几年缴费，特别是一些假借理财之名进行的推销行为，消费者往往在被告知续缴保费时才得知事实真相。
陷阱6
故意夸大保障功能
从保监会披露今年前三季度消费者投诉情况来看，保险公司涉及侵害消费者权益的违规类投诉2957个，占投诉事项总量的23.91%，同比上升60.01%；保险公司涉及合同纠纷类投诉9244个，占比74.76%，同比上升273.34%；其中理赔纠纷的最主要原因都是保险销售人员未如实告知其保险责任范围，恣意夸大其功能。
保险最重要的功能就是提供保障，消费者也都希望能够得到全面的保障，保险销售人员在推介过程中经常会故意夸大保险责任和保险保障范围，甚至将产品吹嘘成无所不保、无所不赔，从而对消费者造成误导。例如目前市场上很多的大病险，销售人员只称涵盖几十种大病，却不提责任免除范围，比如针对肺癌，大部分大病险对其都进行了严格的理赔限制。
事实上，市场上没有哪一款产品可以真正做到无所不保，每一款保险的责任范围都是有限的，都有其责任免除条款。因此在投保时，消费者应该擦亮眼睛，仔细看保险条款，而不是听取销售人员的一面之词。
保监会发布相关风险提示：犹豫期内退保可收回全部保费中国保监会发布公告，对投保新型人身保险产品的风险进行提示。保监会提示的新型人身保险产品包括分红保险、投资连结保险和万能保险。
分红保险产品：具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红水平主要取决于保险公司的经营成果，可分配的红利是不确定的。
投资连结保险产品：其投资回报具有不确定性，实际投资收益可能盈利或亏损，投保人承担全部投资风险。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资目标及相应资产配置策略的不同，每个账户的风险、收益也不尽相同。投保人缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价等。
万能保险产品：结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。结算利率并不是针对全部保险费，而是仅针对投资账户中的资金。投保人缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除初始费用等。
新型人身保险产品兼具保险保障功能和投资功能，按照产品性质的不同，对于保障功能和投资功能具有不同的偏重。
刚买人身保险的五点注意1.认真考虑缴费能力
新型人身保险产品一般保险期限较长，保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种。如果选择分期缴费，投保前应充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或丧失部分保险合同利益。
2.仔细阅读保险条款
投保人在投保前应仔细关注保险条款中的保险责任、除外责任、犹豫期和退保事项，认真阅读并充分理解产品说明书和利益演示，了解保险产品的费用扣除情况和产品特点，清楚购买保险后享有的权利和承担的义务。
3.如实填写投保内容
填写投保单时对被保险人的年龄、健康状况等项目须如实填报，以免日后产生不必要的纠纷。投保人和被保险人要亲笔签字确认，否则将会影响相关权益。
4.慎重考虑撤销保单
新型人身保险产品规定有犹豫期(一般指收到保险合同并签字起的10日内)。在犹豫期内撤销保单，投保人可以收回全部已缴纳的保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司只退还保单的现金价值或账户价值。
5.注意保留投保证据
中国保监会要求各保险公司对投资连结保险产品和万能保险产品在犹豫期内实行100%回访确认。如果发现保险销售人员在保险销售过程中存在销售误导问题，请注意保留书面证据或其他语音证据，投保人可以向保险公司反映，也可以向中国保监会及各保监局投诉，必要时还可以通过法律程序解决。
保险知识，人身险不可忽略的三项条款
在人身险领域，很多投保人与保险公司之间的纠纷是因为投保人没有看懂保险合同中的相关条款。
专家提醒有三类条款容易被投保人误解，假如投保人忽略了对这些条款的理解或者保险代理人没有耐心解释清楚，那么投保人的权益很可能遭受侵害。
“犹豫期”条款
“犹豫期”就好比“无理由退货期”，如果过了犹豫期再发现购买的保险产品不适合而要求退保，就会产生较大的经济损失。目前各家保险公司设定的“犹豫期”一般为10天，但如何计算各家公司却不尽相同，所以投保人需要事先弄清楚。“犹豫期”一般是自投保人签收保险合同日开始计算，但有部分险种属例外，如投连险。另外，也有一些公司是将保险合同生效日后第11个自然日视作合同签收日，签收日起10个自然日为“犹豫期”。
“期满利益”条款
重大疾病保险的“期满利益”条款通常是捆绑在两全险上的，投保人需要弄清楚“期满利益”，是返还累积缴纳的保险费还是返还保额；是有息返还还是无息返还等等。当然，如果是返还保额那就是最划算的，因为大部分投保人累积保费都远远低于保额，所以投保人在选择重大疾病险时需要先弄清“期满利益”条款。
“宽限期”条款
“宽限期”条款指的是如果超过保险费缴纳到期日仍未交付保险费，从保险费到期日起60天内为宽限期。如果保单持有者在宽限期内发生保险事故，保险公司依然需要做出理赔；而保单持有者超过宽限期仍未交付保险费，则导致保险合同失效，保险公司无需理赔。
