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泰康万能险退保不划算

2020-04-16
万能保险的基础知识 泰康保险基础知识 保险规划能传承吗
针对一部分消费者在购买了泰康万能险以后,由于种种原因,想退保的情况,业内人士指出,万能险是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,是一种与资本市场和银行利率相关的险种,泰康万能险也是其中一种,因此说,泰康万能险退保不划算。

泰康万能险退保的不良后果

泰康保险公司一旦收取保险费承保,保险合同就会生效,投保人所交纳的保险费将由泰康保险公司以责任准备金、可运用资金等多种形式加以分配或运作,如果投保人选择泰康万能险退保,保险公司将只能将“保单现金价值”给予退保,所以退保金往往会很少的。退保本金会损失很大,首先保障没有了,其次本金也会有损失,保险不是银行短期储蓄,银行提前支取损失的只是定期利息,保险是保障,退保是单方面解除合同,损失是必然的。因此,小编提醒大家,泰康万能险退保需谨慎!

泰康万能险不退保的理由

万能险是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,是一种与资本市场和银行利率相关的险种。在兼顾保障功能的同时,能够很好的帮助广大消费者构建合理的家庭理财规划,这些万能险所拥有的的种种优势,泰康万能险统统具备,因此,小编不建议泰康万能险退保。

提示:综上所述,由于万能险跟一般保险不一样,万能险退保会带来很多资金上的损失,泰康万能险也是一样,因此,小编不建议泰康万能险退保。

相关知识

阳光少儿万能险好吗


阳光少儿万能险好吗?很多父母在买阳光少儿万能险之前会问到这个问题。为了让广大父母对阳光少儿万能险有个清楚的了解,下面小编为大家详细介绍一下阳光少儿万能险好吗。

阳光少儿万能险好吗

自人身险费率改革新政实施以来,保险公司争相推出费改新产品。继第一波传统型人身险新品亮相市场不久,部分险企又着手进行非传统险的改良。今日,阳光人寿新推出“金娃娃”的升级版少儿万能险产品。

据了解,阳光人寿“金娃娃”少儿保障计划,是一款针对少儿客户的兼具理财与保障功能的万能型少儿两全保险。此款产品突出四大功能:增加投保人豁免,增加重疾种类,增加轻症重疾,增加白血病120%给付,全面呵护少儿健康。

阳光少儿万能险好吗 升级保障更多

此保险提供42种重大疾病、10种轻症重疾保障以及白血病120%给付,帮助少儿客户全面抵御疾病风险。其中42种重大疾病,在少儿18周岁之前和之后种类不一,18周岁前提供的42类重疾保障主要涵盖少年儿童易罹患的一些重疾,待被保险人18周岁后,所保障的42类重疾将自动变更为成年人更易罹患的病种,重疾保障责任的转换根据被保人年龄自动完成,无需另行手续。

同时该产品还提供高达10种的轻症重疾保障,包括:非危及生命的恶性病变、视力严重受损、较小面积III度烧伤等一般重大疾病保险不会承保的疾病,阳光人寿也提供20%重疾保额的保险保障。值得一提的是,针对少儿恶性肿瘤发病之首的白血病,“金娃娃”还提供最高120%的基本保险金额给付。

提示:阳光少儿万能险好吗?42种重大疾病、10种轻症重疾保障以及白血病120%给付,它能帮助儿童客户全面抵御疾病风险。这样的少儿保险能不好吗?

怎么样挑选万能险?


怎么样挑选万能险?

人们普遍认为,分红险太“保守”,投连险太“激进”,主打“保险报章+保底收益”的万能险并逐渐成为保险市场的新宠。尤其是在近来股市多云转阴的情况下,主要几家保险公司接到消费者关于万能险产品的咨询越来越多。就此,保险专家建议挑选万能险需要掌握四大要领。

首先,分清手续费和保费。万能险承诺的收益基数不是所缴保费的总额,只有当保险公司将各种费用(包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等)扣除后,剩下的保费才能进入“个人账户”,而以后的收益都是以个人账户中数目为基数。所以,前期的手续越少、费用越少,以后实现的相关收益越高。消费者在选择一款万能险产品前应该弄清楚它的手续费,比较之后再做选择。

其次,明确最低利率。万能险之所以能够实现保底收益,最重要的原因就是明确规定了最低利率,这也是消费者购买万能险的主要原因和考量因素。保险专家介绍,目前市场上各家保险公司关于万能险的最低利率都不一样,有的公司投资业务做得好,最低利率就比较高,需要消费者详细地去了解和比较。

再次,区别结算方式。大部分的万能险产品采取月度结算方式,能及时反映市场利率变化。不过近来有的保险公司推出“双重结算”模式的万能险产品,其结算利息一是月度结算利息,二是终了结算利息。月度结算利息对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等投资渠道,利息反映市场利率走势,每月计入万能账户价值,复利增长;终了结算利息对应股票、基金等投资渠道,体现浮盈。保险专家建议,对追求稳健收益、看重复利效应的消费者来说,传统的月度结算模式更稳妥;而对于希望主动博取高收益的消费者,双重结算模式更具灵活性。

万能险 过高收益难保障


随着经济的快速发展,金融市场的不断完善,人们理财思想的进步,保险公司们纷纷推出各种各样的保险理财产品,由于,投资少,收益高,受不到不少消费者的青睐,然而,在繁华的背后,实际是实际年化结算利率公布时的远难企及。

通过梳理险企的结算利率公告,金融投资报新闻媒体者发现,作为理财险的两个重要分支,万能险的实际收益更多的集中在4%左右,而投资连结保险(以下简称“投连险”)在收益表现中则频频变动,逐渐出现显着分化。

万能险:过高收益难保障

据不完全统计,在淘宝保险平台,目前40余家保险公司推出各类产品,包括在售理财险产品35款。总体来看,号称“预期年化收益率超过6%、甚至7%”、“投资额度降至1元起”、且“不收取初始费、保单管理费用”的互联网理财险产品,在整体疲软的理财市场中无疑迅速攻城掠地。

在这些对外销售的理财险中,万能险由于同时具备保障与投资属性,占据了绝大多数市场份额,然而,在实际的表现中,万能险究竟是否能够达到这样的收益水平?尽管理财险不会披露具体的投资运作情况,但从定期披露的结算利率,或可窥得内里乾坤。

新闻媒体者查阅平安人寿今年1-5月的月度万能险结算利率公告发现,在此期间,平安智富人生终身寿险(万能型,A)、平安智富人生终身寿险(万能型,B)、平安智富人生终身寿险(万能型,A,2004)等平安个人万能保险年化利率约等于4%;而平安稳赢一生两全保险(万能型)、平安稳赢一生两全保险(万能型,)、平安金玉满堂两全保险(万能型)等平安个人银行万能保险年化利率也同样维持在约4%;只有一款平安聚富优选两全保险(万能型)产品年化收益达到了5%。

这样的情况同样出现在更多的保险公司,中国人寿(行情,问诊)万能险结算利率公告显示,其自去年11月至今年2月,其年结算利率基本维持在4.1%;而从去年7月到截止今年1月,珠江人寿的万能保险产品结算利率一直保持在4.80%。此外,泰康人寿4月万能险结算利率公告显示,其年化结算利率主要集中在4.01%,其次是4.55%,只有两款产品达到5.15%,分别是泰康附加智慧之选两全保险(万能型)与泰康旺财1号两全保险(万能型)。只有前海人寿公布的5月万能险结算利率公告中,除前海聚富一号终身寿险(万能型)产品结算年利率为4.50%,其余4款万能险产品结算年利率均高于5%,最高为5.3%。

值得注意的是,综合这些定期披露的结算利率,可以看到,基本没有出现6%以上收益产品,而4%则代表了更多万能险产品的“大众”水平。有业内人士坦言,在传统渠道,尚没有一家保险公司能每个月每一年都达到6%的年化收益率,即使在网络渠道,这个成绩也必然是补贴使然,但“赔钱赚吆喝”显然不是长久之计。

事实上,与在结算利率披露公告中,“在更多万能险产品说明书上,标注的相关风险提示,“本理财计划结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。”这个最低保证利率,一般仅为2.5%。

提示:据有关人士表示,在“收益率可达6%、甚至7%”的“大饼”背后,实则是实际年化结算利率公布时的远难企及。公布的结算利率只适合该统计区间,不代表未来的投资收益走势,在此,提醒一下广大的消费者们在投资需谨慎。

专家支招 如何买万能险?


随着金融市场的繁荣,保险产业的发展,在金融市场上保险产品越来越多。其中万能险备受消费者欢迎,但是对普通消费者来说如何买一份适合的万能险?下面,保险专家为大家支几招妙招。

一、产品属性认识

万能险是包含保险保障功能并设有单独保单账户的人身保险产品,与分红险,投连险一同属于人身保险新型产品。需要注意的是,您所缴纳的万能险保费并非全部用于投资增值,而是要在扣除合同约定的初始费用,死亡风险保险费,保单管理费之后进入投资账户。因此,保险公司公布的万能险产品结算利率不是以所交全部保费作为计算基础,而是将投资账户内的资金作为计算基数。

二、保险需求匹配

目前银行,互联网等渠道销售的万能险产品偏重理财功能,保障程度较低,消费者应根据自身的保障需求和经济状况选择购买。如果您注重保障而又资金有限,可以考虑购买定期寿险,意外险或重疾险等不具保费返还和投资功能的人身保险产品,以便用较少的保费获得更高的保障。如果您看中了万能险产品的理财功能,请您在购买前务必向销售人员索要保险条款和产品说明书,便于了解万能险的产品特性和理财方式。此外,在交费方式上,万能险产品分为一次性交费(又称趸交)和分期交费(又称期交)两类, 如果选取了期交方式,您应确保具备持续交费能力。

三、投资风险识别

万能险产品具有投资属性,通常按月公布结算利率,但结算利率的高低由保险公司的投资情况决定。产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设,不能作为对未来收益的保证。值得关注的是,最低保证利率也不是始终得到保证,大部分万能险产品通常只保证三年或五年(具体期间以条款为准),之后保险公司有权调整最低保证利率。另外,当您选择退保时,保险公司还可能收取一定的退保手续费,具体比例要以保险合同约定为准。

四、合法权益维护

购买人身保险新型产品,请您用好保险监管部门为您筑起的三道“防火墙”。第一道——认真阅读投保提示。购买万能险产品时,您应认真阅读投保提示书,确保您知晓购买的是保险产品,并清楚收益的不确定性。第二道——注意使用犹豫期权利。由于人寿保险合同期限较长,一旦签订便要长期持有,中国保监会要求对一年期以上的人身保险产品设置10天以上的犹豫期(自2014年4月1日起,通过银行销售的保险产品犹豫期延长至15天)。这就是说,在您签收保单的10天或15天内可以无条件提出解除保险合同,一般而言,除有10元的保单工本费外(有的产品不收取此费用),没有其他保费损失。如果犹豫期结束后再退保,您可能承受一定的资金损失。第三道——正确对待保单回访。购买万能险产品后,保险公司会对您进行回访,向您核实销售人员是否如实介绍犹豫期权利,退保损失,收益的不确定性等重要内容,请您认真回答,不要随意敷衍或轻率作答。为了回访服务顺利进行,还请您在投保时填写本人的正确联系方式。

员介绍保险产品时的有关资料(通过互联网购买保险产品,可留存与客服人员的对话记录,页面截屏等),以便在自身权益受到侵害时提供有力证据。您在发现保险公司销售行为违规时也可以拨打12378维权热线,维护您的合法权益。

提示:综上可知,消费者在购买万能时首先要认识产品属,根据自己的实际情况来进行选购,要做到投资风险识别,如果保险公司侵犯您的权益时,可以拨打12378维权热线。如果消费者还有什么不解的,可以到到相关保险机构进行详细的咨询。

万能险下架的影响


近期多数网销理财产品都遭遇下架的现象。连日来,在多个网站调查发现,万能险网销产品都自己主动下架。万能险的下架是什么原因造成的呢?用户在其下架后受到了什么样的影响呢?

新规之下,寿险公司的盈利是否会受到影响,特别是过分依赖万能险的中小型寿企?“肯定是会受一些影响,最起码手续费这笔收入要去掉。但实际上,在目前的市场环境下,保险公司回归自己的主营业务是最好的,这也是监管部门一直在倡导的。” 郝演苏说。

理财神器红极一时

10月1日,《互联网保险业务监管暂行办法》正式实施。作为国内首份针对互联网金融领域的监管文件,《办法》从经营原则、经营区域、信息披露、经营规则、监督管理等方面对互联网保险经营进行了规范,具体细则有望在年底前出台。

此次新规的一个核心是规范互联网保险的发展,特别是万能险网销产品。上述寿险公司负责人表示,整顿的主要是万能险网销产品。万能寿险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险,风险与保障并存。经了解,此类产品往往以高收益吸引投资者购买,实际保障功能有限,随着资本市场的波动,其中隐含风险愈加凸显。

事实上,6月中旬以来,因股市动荡,不少投资者将目光转向万能险。万能险最低保底收益3.5%,且投资门槛较低,曾被称为“理财神器”,此前普遍预期年化收益率高的可达7%。

不少寿险公司也热衷于销售万能险。人保寿险广东分公司资产管理中心负责人说,寿险公司这么做是为了获取巨额现金流,通过投资赚取其中的利差。“这种现象业内很普遍,在个险以及保费增长乏力的情况下,很多中小寿企都是这么做。”

外界普遍认为,把长期的万能险当成短期理财产品卖,对行业而言,意味着不小的风险:一是助长了退保率,从而对保险公司偿付能力提出挑战;二是把保险当理财产品卖,与其提供保障的初衷背道而驰。因此,万能险招致监管。

万能险下架

寿险官网的情况同样如此。珠江人寿官网上3款万能险均显示已售完,分别为预期年化收益率高达7.02%的珠江利赢一号终身寿险、7.2%的珠江宝赢二号两全保险、6%的珠江月月赢一号终身寿险;安邦保险官网的3款万能险均已下架,分别为安邦E盛世终身寿险、安邦盛世3号终身寿险、安邦盛世2号终身寿险。

君康人寿两款万能型保险也暂停销售,分别为预期年化结算利率5%的正德广利1号两全保险、5.5%的正德多利2号两全保险,还有一款预期年化结算利率高达7.05%的正德多利3号两全保险显示已售完。

“保险产品不可能卖完的,都是自己下架的,这么说明寿险公司在监管下也显得很谨慎。”平安人寿销售部负责人说。

客户的利益是否能得到保障?

多个寿险公司都表示,产品下架不会影响收益。比如,昆仑健康保险就表示:“即使产品下架不影响收益,因为万能型保险产品收益根据保险公司实际经营情况决定。”

虽然对购买者没有影响,但对过分依赖万能型网销产品的中小型寿期来说,影响却不小。此前,中国保险行业协会的报告称,人身保险互联网市场开辟了中小寿险公司发展的新机遇,中小寿险公司借此来突破传统渠道瓶颈制约,借助理财型产品实现保费规模跨越式发展。

郝演苏说,下架对寿险公司的业绩肯定会有影响。“事实上,很多中小寿险是依靠万能险做大现金流,本身可能不赚钱。”

招商证券保险分析师王宇航分析称,险企推类似高收益率主要是为了赚取巨额现金流,抢占渠道网点。

上述寿险资产管理中心负责人向时代周报坦言,这类产品能带来大量的现金,对中小型寿企很有吸引力。“由于对现金流的要求,很多寿企发行这种投资型的产品,在短期内获利。”

某中型保险公司负责人在接受媒体采访时表示,“万能险保费在公司规模保费中的占比在20%-30%之间。由于万能险具有经营区域限制,因此公司视网销平台为万能险销售的重点渠道,此次网销万能险下架必然会影响公司短期业绩,但还谈不上对资金流产生影响。”

提示:万能险的下架是因为保险产品表述和披露方式片面强调收益,不提示风险,且投资方向不够透明造成的。用户在万能险下架后是不会影响收益的。但是,小编提醒各位,在投资时应该保持清理的头脑,不能盲目投资。

保险知识汇总 老人买重疾险不划算


虽然北京去年调高了医保报销比例和限额,但由于受社保药品目录等的限制,如发生癌症等疾病,相当一部分自费药不能报销。可通过投保重疾险提高保障,因为大多数保险公司重疾险都是一旦投保人确诊,就会给予合同约定的保额,与所花医疗费用无关。不过,就目前保险公司设计的费率来看,中老年人投保此类保险却十分不划算。

一般重疾险分为两类,一是长期险种,比如一位30岁女性,保费预算是3500元,可以购买一份10万元保额、交费20年期的终身重疾险;二是短期险种,可把保额提高到30万元或更高,可续保至60周岁,但短期重疾险的保费是随着年龄逐年递增的。中民保险网上的“泰康e顺女性疾病保障计划”就是一款精心为女性设计的保障乳腺癌的保险产品,涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等多项保障。保费低廉实惠,最低只需200元即可获得10万女性专属保障打,但投保年龄为18-55周岁女性。

显然,许多中老年人已错失了购买长期重疾险的时机,买短期重疾险的保费又太高。如果一位55岁的中老年女性要购买一份10万元额度重疾险,总保费却可能会超过12万元,遭遇“保费倒挂”的尴尬。对此,理财专家建议准备给老年人买保险的子女,可选择购买便宜的意外险以及意外医疗保险,老年人常见的骨折、摔倒等意外可以得到保障。

如“泰康“老有福”意外骨折保险,这是一款专门针对老年人骨折所设计的特色产品。其形式类似于保险卡,投保人可按份数购买。根据保险条款,被保险人的年龄可从50周岁至75周岁。保险责任分意外伤害与意外骨折综合医疗两部分。其中,意外伤害可分为意外身故与意外残疾,而意外骨折综合医疗则由基本责任与可选责任组成。基本责任为意外骨折医疗保险金,可选责任包括骨密度检测津贴保险、意外骨折住院津贴保险、意外骨折疗养津贴保险三项。当被保险人在保险期间内,受意外伤害事故导致骨折(骨的完整性及连续性的破坏且相应骨的完全断裂,不包括骨的不完全断裂如骨裂),保险公司会根据保单责任予以赔偿。

万能保险分红保险


如今,万能保险分红保险成为保险公司比较热销的两款保险产品。面对两种产品,广大投资者该如何正确的区分呢?为了让您能够清晰的了解万能保险分红保险,下面小编为您详细介绍一下万能保险分红保险。

万能保险分红保险不同点

收益不同。分红险的红利来源于保险公司的分配,红利并不固定,保险公司如果没有年度盈余,那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。

资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用,投资比较稳健,最终能返还本金和红利。相比之下,万能险更重投资,大多数的资金都是放在投资帐户中的,可以投资于股票基金等,保障方面的比重相对较少,但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同,例如投保人总保额是10万元,一共分10年付清,每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样,它的保费包括投资和保障两个部分,具体的资金分配方式可以由投保人自己决定,同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付,投保人可以根据自己的实际情况进行支付。

万能保险分红保险红利来源

以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准,无论采用保费还是现金价值为计算基础,实际差异不大。

示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:

趸交客户,自保单开始年度可得到较高分红,假设各年度分红利率不变,则各年度分红数额相同;

期交客户,保单开始年度得到分红较少,随交费次数增加每年分红递增,假设各年度分红利率不变,则各年度分红数额等差递增;

因为期交客户交费总额大于趸交客户,在交完全部保费后,期交客户的分红可能高于趸交客户。

这种模式是大多数保险公司的选择。

提示:以上就是对万能保险分红保险的详细介绍。万能保险分红保险虽然是两种完全不同的两种保险产品,但是同样都能达到保值增值的目的,是值得我们信赖的两种保险险种。

保险知识汇总 万能险投保的技巧


万能险在投资上有风险么?

既然是投资,就会有风险。保险公司许诺了保底利率,还有不定额浮动利率。这不意味着收益可以无忧了,万能寿险一般是长期缴纳,银行利率上调,保底利率显得就不那么诱人了;而浮动利率主要看投资收益,不确定的因素很多,特别是在证券市场上运用的资金。理论上,浮动利率可以为零。

万能寿险一般都是长期的,少则10年,多则终身缴费,一旦确定了利率,就面临利率将来上调的风险。当然,有的保底利率也随银行利率变化。

在最终给付上,万能寿险采取满期给付或者年金的形式。中途退保,只能得到现金价值,特别是前期退保,可能连保费总额也拿不回来,毕竟万能寿险的理财功能体现在长期性上。

老年人适合买万能险么?

从费率计算的方法上看,老年人买万能险产品不划算。将基本保险费交足之后,保险公司要先扣除几项费用,再将剩余的钱拿来投资产生收益。需要扣除的费用中,有一项叫做风险保险费,即保险公司用于支付保险保障的费用。与传统保单的费率计算方式不同,风险保险费的费率计算依据的是“自然费率”,而不是传统的“均衡费率”。顾名思义,均衡费率是将投保人应该在若干年内交纳的保费总额平均分摊到每一年收取,使得投保人年交保费的负担比较均衡。而自然费率则根据风险发生的几率而定,人的年纪越大,当然越有可能出现风险,因此要交纳的风险保险费也就越多。

保险知识汇总 解析万能保险


万能保险的概念最早由国外传入,指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。

万能寿险之“万能”,在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存,介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人,可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

万能险在保障方面怎样?

在保障方面,万能寿险一般提供人身寿险,当被保险人身故或者全残时,就能得到规定基本保额或者保单价值的给付,从这个角度来讲,万能寿险的保障功能还是有限的。但是,一般情况下,万能寿险不能发挥意外、医疗等方面的保障作用,如果真正要投资保障兼顾,就需要附加相关健康险等。

什么是初始费用?

初始费用是保险公司在投资之前必须从保单账户扣除的费用,用来支付代理人佣金和保险公司运营成本等。根据多家保险公司的万能险产品说明,通常保单生效10年内,投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多,初始费往往占所交保费的65%-70%,前三年的比例相对较大,第五年后相对较小。不仅仅有风险保险费和初始费用,万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费,有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投报人的保费中一一扣除之后,剩下的才是用于投资的钱。

投保万能险怎样掌握好首年度保费额度的支付?

从账户资产价值和保费合理安排来看,重点之一在于掌握好首年度保费额度的支付上。首先,万能险条款通常规定收取保单管理费等费用,收取的额度在第一年最高,同时有的万能产品也规定如果保户能正常缴纳续期保费,会享受一定额度的奖金,所以首年基础保费额度适度客户值得考虑;第二,对于首年趸缴,以后可以再追加保费的万能产品,掌握好第一年度保费额度显得更为重要(建议考虑条款中规定的最低保费额度),因为追加保费,保险公司收取的费用相对比首年要低得多,如果客户把更多的钱在第二年进行保费追加,享受通过保险公司进行投资带来的高收益的可能性对客户而言,无疑是有利的。

保险知识汇总 万能保险涉及概念


除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或降低死亡给付金额,只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。

万能寿险之“万能”,在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存,介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人,可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

万能险在保障方面怎样

在保障方面,万能寿险一般提供人身寿险,当被保险人身故或者全残时,就能得到规定基本保额或者保单价值的给付,从这个角度来讲,万能寿险的保障功能还是有限的。但是,一般情况下,万能寿险不能发挥意外、医疗等方面的保障作用,如果真正要投资保障兼顾,就需要附加相关健康险等。

什么是初始费用

初始费用是保险公司在投资之前必须从保单账户扣除的费用,用来支付代理人佣金和保险公司运营成本等。根据多家保险公司的万能险产品说明,通常保单生效10年内,投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多,初始费往往占所交保费的65%-70%,前三年的比例相对较大,第五年后相对较小。不仅仅有风险保险费和初始费用,万能险投保人还需要向保险公司支付保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费,有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。这些项目从投报人的保费中一一扣除之后,剩下的才是用于投资的钱。

投保万能险怎样掌握好首年度保费额度的支付

从账户资产价值和保费合理安排来看,重点之一在于掌握好首年度保费额度的支付上。首先,万能险条款通常规定收取保单管理费等费用,收取的额度在第一年最高,同时有的万能产品也规定如果保户能正常缴纳续期保费,会享受一定额度的奖金,所以首年基础保费额度适度客户值得考虑;第二,对于首年趸缴,以后可以再追加保费的万能产品,掌握好第一年度保费额度显得更为重要(建议考虑条款中规定的最低保费额度),因为追加保费,保险公司收取的费用相对比首年要低得多,如果客户把更多的钱在第二年进行保费追加,享受通过保险公司进行投资带来的高收益的可能性对客户而言,无疑是有利的。

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