“十一”黄金周又将掀起一轮旅游高峰，尤其法定节假日高速公路对家用车首次免费放行，将刺激更多城市居民出游。旅游为市民带来身心愉悦的同时，也增添了不少旅途风险。如何为自己的假日出游上一把“保险锁”？对于不同的假日，例如国庆、春节，暑假等，不同的季节出游可能会遇到不同的风险，短期意外险为您解决问题。本文主要介绍了在各个假期过程中短期意外险所起到的作用。
自助游：首选短期意外险
对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括：航空意外险40万~60万元，其他交通工具险5万~30万元。成都商报记者了解到，目前一些大的保险公司都开通了网上投保业务。以中国平安为例，春节期间客户在平安官方网站投保意外险保费最低可享受4折优惠，16元保费可享受的保障包括：飞机80万元、火车(地铁)轮船40万元，汽车4万元，保险期间长达1个月。而对于全家出游的家庭来说，不妨考虑全家保的产品，实现“一张保单保全家”。
长假短期意外险得宠
相比旅行社责任险，短期意外险要得宠得多。据了解，大多数旅行社都在费用设计中包含了短期意外险，保费金额在10元左右，由游客支付。不选择跟团出游的旅行者如果之前没有投保意外险的，也很愿意购买一份短期的意外险。
短期意外险的得宠，主要因为它具有期限灵活、费用低廉、投保方便等优势。以友邦的畅游旅行意外险为例，其保险期限分为七档，从5天到180天，旅游者可以根据出游时间选择。费用也不高，如果保险期限为5-10天，仅需花费15元。
在投保方面，保险公司也积极抓住商机，开辟新的渠道。据了解，太平洋寿险刚刚与中国移动合作，利用中国移动的“手机钱包”业务，消费者可用手机话费直接购买国庆旅游安全人生意外伤害保险，投保更加方便快捷。WWW.BX010.COM
十一黄金周出游保障全攻略
推荐：短期意外险
近年，租车、拼车出游逐渐流行，三五个人共搭一车，虽然省去了购买车票的麻烦，但是长途旅行也难免会有意外发生。除了为车辆上足商业车险外，拼车人也应各自买一份短期意外险。据了解，车辆交强险与商业第三者责任险，在保障范围、保险金额方面都对本车人员以外的人身和财产造成的损害进行赔偿，而拼车人不能获得赔偿。车上人员责任险主要针对车内乘客发生的意外伤害进行赔偿，表面来看，可对拼车人进行赔付，但是该类车险责任要约中明确规定，“非营业性的私有车辆用做营业用途不能获得保险赔偿”。可见，拼车人还是很难获得车上人员责任险的赔偿。因此，保险专家建议，拼车人应通过购买短期意外险来获得相应保障。
如果旅游爱好者经常外出旅游，可以一次性选投保综合意外险，比每次外出旅游单投短期险要划算一些。部分保险公司的综合意外险也基本可以涵盖旅游过程中容易出现的风险保障，同时可省去频繁购买短期险带来的麻烦。
春节意外短期意外险选择
春节到了，您和爱人回哪方父母家?在思索这些问题的同时不防也要考虑好回家的安全，买份短期意外险是必不可少的。“中国最重要的传统节日春节即将来临，利用假期出行的人也逐渐增多。花不多的钱买一份短期意外险，对大多数回家过年的人来说是一个划算的计划，不少保险公司瞄准了这个市场，推出了短期意外险。”资深理财师阎涛介绍。
而近年拼车回家过年开始流行，三五个人共搭一车，虽然省去了购买火车票的麻烦，但是长途旅行也难免会有意外发生，这都需要买份意外险进行安全保障。据了解，不少保险公司都推出了意外保险卡，保费从50元、100元到120元不等。这种保险卡保险期限为一年，可提供意外身故保障、意外残疾保障，保障比较全面。但需注意的是，不同保险公司的保险卡所保障的范围会有所差别。
春节短期意外险推荐
新春佳节即至，奔波在外的人已陆续踏上返乡之路，利用假期出行的人也逐渐增多。伴随着出行，意外风险也在增加，不少保险公司瞄准了这个市场，推出了短期意外险。
保险专家也提醒，安全出行是首要的，出行人群配一把“保险锁”必不可少。
据了解，近日中意人寿在全国个人营销渠道就推出一款全新短期意外保险——“中意一路相伴交通意外伤害保险”。中意人寿相关人士表示，春节出行乘坐各类交通工具的旅客都有，这一款产品将为投保人提供全面的交通意外保障，保障范围涵盖道路(含自驾车)、列车、轮船、民航班机意外伤害事故，以满足各类出行人群的保障需求。
还有保险公司借助网络优势推广短期意外险，打大春节牌。如泰康人寿于春节前夕新推出了e顺综合意外保障计划和e顺交通工具意外保障计划，投保客户可根据自己的需求在网上自选保险项目、自定保额，网络系统会自动测算出需缴纳的保费，使客户完成投保。
据介绍，在网上购买这一类产品，只要用户在网上选好保障内容和保险金额后，系统会自动测算出需缴纳的保费，接着用户只需“填写投保信息”、“投保单确认”、“网上支付”三个步骤即可轻松完成投保，安全便捷。
保险理财人员表示，短意险最大的特点就是投保方便，且保费低，保障额度大。据悉，中意人寿推出的“中意一路相伴交通意外伤害保险”保障期限为1年，保费为88元，基本保险金额20万元，如果因乘坐民航班机遭受意外伤害事故而导致身故的，可领取80万元的身价保障。
除了1年期保障外，投保人也可依据自己的出行需求，选择几天的保障期限。如泰康人寿的e顺交通工具意外保障计划除了涵盖各种交通工具外，投保人还可根据所选择的交通工具、保障时间、保障金额，结合个人需求按需定制。
延伸阅读
医疗险 为您的健康撑起一把保护伞
健康是人类最大的财富。疾病带给人们的除了心理、生理的压力外，还会面临越来越沉重的经济负担。为了好好享受幸福人生，安然应对可能发生的医疗费用压力，为自己精心构建好一份合理的医疗险计划，撑起一把足以遮风挡雨的健康保护伞。本文主要介绍了医疗险的有观问题。包括医疗险的基本知识，如何购买医疗险事项，选择过程中应当把握哪些才能更好的得到保障。供读者参考。
医疗险险种简介
医疗补贴型保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障险。被保险人因意外伤害、疾病需要住院接受治疗时，保险公司会按照约定的标准补偿收入损失或提供住院津贴。
医疗报销型保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。
账户型终身医疗险是近两年兴起的，投保后需要在一定时间内（如10年、20年）每年缴纳固定的保费，相当于为自己开了一个终身医疗基金账户。日后只要因生病或意外住院治疗，即可从这一账户中得到医疗津贴，直至终身。
重大疾病保险，即以疾病发生为给付保险金条件的保险。只要被保险人确认患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管发生多少费用，都可获得保险公司约定额度的补偿。
购买健康医疗险如何更保险？
从险种选择上来看。首先要考虑你是否有参加社会基本医疗保险，商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相互冲突。
在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。比如医疗费用保险，由于普遍要求提供发票才能向保险公司“报销”，因此不是买得越多，就赔得越多。千万记住，保险不是越多越好，也不存在贵贱之分，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件。
其次，投保重疾险等长期健康险时，尽量选择缴费期长的形式。一是因为缴费期长，虽然看上去所付总额比一次性缴清略多些，但考虑到金钱的时间价值，实际成本不一定高于趸缴。同时，分期缴时每次缴费较少，可以减轻家庭的负担。
再次，相比于其他普通寿险产品，健康医疗险更为专业和复杂，所以一定要特别留心投保过程中的细节问题。
一是要注意医疗险中的免赔额
二是注意险种的责任范围。
三是注意健康和医疗保险的观察期。
四是注意投保年龄限制。
此外，还要特别注意“如实告知”的问题。有数据表明，百分之七八十的健康险理赔纠纷都因此产生。
根据法律规定，消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务。消费者投保后，保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查。如被保险人的身体状况和既往病史，往往在投保之际就要求被保险人作如实告知，不得有所隐瞒。否则将会导致保险合同无效。保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。
选择医疗险要把握哪些要素
1.一定要具有保证续保功能。
住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。
拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。
如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。
2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。
费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出（当然也可能更低）。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。
大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。
因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。
3.最好是主险。
如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
4.最好是意外、疾病都保障。
目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
5.尽量购买最高档次。
如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。
6.购买全部保险责任。
如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。
7.坚持续保。
我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么？”是为了得到几十万元的赔付吗？如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了？可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗？当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。
8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。
假期出游怎么买旅游意外险
随着人们风险意识的增强,在愉快享受假期出游的同时,如何为自己和家人旅行的安全多加一份保障,降低可能出现的意外而带来的风险。总的来说,短期旅游意外险保障范围广、保障额度高、投保快捷而且保费不贵,短期旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。
跟以前相比，现在人们在旅游时普遍倾向于自助游和自驾游。因为没有了跟团的种种束缚，旅途会更加轻松愉快。但是在自驾游和自助游的过程中，夹杂着很多的不确定因素，风险也会增加，此时，个人短期旅游险就显得格外的重要。因为您对要去的旅游目的地的自然环境不熟悉，对当地的风俗习惯不了解，在旅途中难免会发生意外，所以保险就很重要。
一年期的旅游意外险，对于那些只在清明、五一、国庆、中秋或元旦出行的人们来说就很不划算，而个人短期旅游险正适合这类的人群。保险业内人士建议游客，在选择短期旅游保险产品的时候，保险的期限最好要等于或大于您的出行期限。也就是说，如果您要在6月7、8、9三天出行，保险期要从6月7日零时开始至6月9日的24时止。
保险专家还建议，自驾车出游除了会面临日常行车的风险以外,还有一些特殊的风险,出行之前仍然有必要根据不同的车况、目的地及途中的路况,为汽车及车上人员增加足够的保障。业内人士建议,自驾出行的人,可以另外购买自驾游保险,如车主平时只投保了三责险和车损险,那么车上的财物和车上乘客的人身意外则处于无保障状态。
如果自助游会涉及高风险的活动，要尤其注意看清条款中的免除责任，一些意外险会把高风险的运动列为免除责任。
清明小长假期间,多数人的出游计划都集中在国内游,由于没有签证等强制要求,保险是最容易被忽视的出行“装备”。通常游客在旅途中会面临以下风险:如在旅行中可能出现自然灾害；可能在乘坐的交通工具上出现意外伤害风险；在旅游景点发生意外；住宿时遭遇人身伤害等。保险专家建议,如果市民在清明小长假期间跟团旅游,最好根据不同的需要自费购买一份旅游意外险。根据相关规定,旅行社必须投保旅行社责任险,游客一旦参加旅行社组织的活动,就可享有该项保险的权益。
然而,在旅行途中遇到意外情况时,旅行社只负部分责任,自由活动时间发生的意外,旅行社概不负责。总的来说,短期旅游意外险保障范围广、保障额度高、投保快捷而且保费不贵,短期旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。只要发生意外,不管是否属于旅行社责任,均可按约定获得赔偿。
意外险销售渠道多多。日前网上销售正成为各大保险公司大力推广的新渠道，在各保险公司官方网站上均可直接投保，方便快捷，且促销的力度较大，使其在价格上比其他渠道有更明显优势。甚至有不少保险公司在淘宝网上挂出的旗舰店，方便喜欢网购的市民。网推出的短期旅游保险，保费最低5元起，全面涵盖了国内旅游保险和出国旅游保险，在线投保只要短短的3分钟，有很多种旅游保险套餐，您可以根据自身情况选择。
假期出游应选哪种旅游意外险？
今年十一的八天长假，留给人们的记忆除了旅游的愉悦还有就是假期发生的种种意外导致的灾难。我们忽视了旅游出门对自己进行安全保护。
如何做好旅游出行的防护呢？伴随着一些小长假的增加，许多保险公司都推出了3天、5天、7天等短期的意外出行险，这类保险的投保周期比较短，但是保障的范围却很宽泛，一些食物中毒、交通意外、骨折、摔伤等也包含在内，消费者可以根据自己的出行方案制定不同的保险计划。
旅客因遭意外事故、急性病而致自身死亡、残疾或身体机能丧失，保险公司按不同标准支付保险金及医疗费用。具体包括国内游和出境游两大类。
市内出游1-3天，保费20元的保单，保险金额10万元；保费30元的保单，则保险金额20万元。
4-7天，保费25元的保单，则保险金额10万元；8-12天，保费40元的保单，则保险金额10万元；13-30天，保费60元的保单，则保险金额10万元。
这种出游方式相对路程较短，发生的潜在意外主要有游览、观光的聚集地，这些旅游景点平时观光的人很少，但是节假日的时候游览者很多，可以直接买一些短期的意外保险，保7-10天的就可以。这样类型的保费并不高，大概20元左右就可以获高额的保障。另外，如果从事一些探险类性质的运动，如滑雪、冲浪、漂流等，相对的潜在风险会更大些，一旦发生严重意外时会导致身故。这时可以通过特约形式对单个探险项目进行投保，此类险种保费相对较高，大约是普通意外险的2-3倍左右。
省外出游别忘附加住院津贴
省外出游涉及到的交通工具比较多，受异地的天气影响也比较大，危险系数逐渐递增，而现在有些社会医疗保险还不能异地使用，所以潜在风险主要来自于意外受伤后的医疗补助方面。消费者在购买意外险的时候除了保障的功能之外，更重要的是在附加的意外伤害中的住院津贴，在购买时也可以将各保险公司的住院津贴进行比较，选择适合自己的产品。另外，消费者在出门前最好了解自己的保单是不是全国有效。
境外出游1-3天，保费50元，保险金额30万；保费70元，保险金额为50万。
4-7天，保费80元的保单，则保险金额30万元；8-12天，保费100元的保单，则保险金额30万元；13-30天，保费150元的保单，则保险金额30万元。
选择附带全球紧急救援功能险种
随着人们生活品质的改善，出境游日渐升温，然而记者了解到，在国外发生意外的可能性大于国内，但是及早获得救助的概率却小于国内。中意人寿某保险顾问表示，出境游时一定要选择附带全球紧急救援功能的保险，而且要明确自己投的保险是“提前垫付”还是“事后报销”，前者是由保险公司提前预支保险费用，后者则由消费者自己承担，回国后再一一报销。
办理境外旅游的赔付时一般要注意几个问题，递交投保单、详实的病例资料、收据的原件以及疾病的理赔。报销用的收据至关重要，上面记载了医疗费的花销，另外保险公司要求必须提供收据的原件。疾病理赔主要指境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在国外首发的。这一点，在办理理赔的时候一定要注意。
自驾游组织者和参与者都要有风险意识
由于公路交通的发达，自驾游逐渐成为了出行的时尚，但是车辆的使用增加了一些潜在的危险，如交通事故、车辆盗抢等。自己开车的或者是几个家庭一起出去，或者是车友会自发组织的活动等都很多见，不同的是，组织者他本身不是一个机构，因此不会为任何个人承担任何风险，而且，受出行经验的限制，可能对旅游点不是很熟悉，在一定程度上增加了意外概率。
出行前一定要做好旅游意外险的购买。目前，旅行意外险的产品线比较丰富。如平安保险的旅行意外险，就包括自由行、温馨行和团体行三款。分别适合1-2人自由出行、3-5人结伴出行和6人以上集体出行。保期可以在1-30天之间自由选择。保额方面，意外伤害最高可达100万元，意外医疗最高可达50万。
保险保障方面，该产品的投保人如果在保险期限内的旅行中不幸发生了意外，可以得到意外身故保险金；其因意外伤害造成残疾，将获意外残疾保险金；其在旅途中发生意外医疗费用，将获得在事故发生三十天内扣除100元免赔额后的医疗保险金。
当您投保后看到了保险最高索赔百万的字样应感到有些豁然吧，可仍然没有人希望自己是因此得“益”的，所以，暑期出游千万照顾好自己。
保险专家指出，旅游险的保险责任一般包括:意外身故、意外伤残、意外或旅行途中的急性病发作发生的医疗费用等等。如今市场上卖得最多的是旅游安全人身保险，几乎所有的保险公司都有此项业务。购买旅游意外险的时候一定要看清楚条款，注意它的保障范围以及责任免除，不是每个产品样样都保。
短期交通意外险 假期外出必备保障
十一假期如约而至，不少有出行需要的市民都不同程度的购买了一些旅游意外险，在旅游意外险销售火爆的同时，7天交通意外险的销量也比平日有所增长。
例如，正在火爆热销的“平安短期7天交通工具意外保险”，只需20元即可享受汽车、轮船、飞机、火车、地铁和轻轨的多种交通工具的意外保障。低保费高保额的险种，自然受到人们的青睐，但是业内人士提醒，投保不能随意，而是应该注意各项相关问题，如条款、理赔、服务等，以免理赔的时候产生各项纠纷或者买到假保单。
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择7天交通工具意外险保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种7天交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
如果是商务人士经常外出，那么7天交通意外险就不合适了，可以选择一年期的交通意外产品。期限较长的交通意外险在价格是差异上则没有这么大。比如，一款期限为一年的交通意外险产品，乘坐经营客运业务的轨道交通车辆、民航班机、机动车和轮船，意外伤害保障分别为20万元、60万元、10万元和20万元，保费为88元；另一家保险公司的一款综合交通工具意外保险计划期限和保额都基本与其相同，保费为75元。还有一家公司的一款交通意外险产品，如选择期限一年，飞机、火车轮船和营运汽车意外伤害保额分别为60万元、30万元和3万元，保费为60元。
面对琳琅满目的交通意外险产品，该如何选择呢？业内人士建议，交通意外险的选择应因人而异。如果市民偶尔因旅游或者探亲需要出行，可以优先购买那些可以自由选择保险期限和保障内容的产品，这类产品保险期限一般是7天至12个月，保费在几十元至百元上下；如果是经常出差的商务人士，就可以购买期限为一年、保障范围相对全面的产品。另外，出行选择特定交通工具的市民还可以专门选择航空意外险等能提供对应保障的险种。
此外，市民在选购时，还应比较不同产品的保险责任范围。比如有的交通意外险产品包括意外身故、意外残疾和意外烧伤等多种保险责任，而有的保险责任则只包括意外身故。还有的交通意外险产品对被保险人所从事的职业也有相关要求，市民在投保前对此也应了解清楚。
假期出游 别把责任保险和意外险混为一谈_保险知识
随着假期越来越近，不少市民正计划着在长假期间外出旅游。对于旅游者来说，旅游中未知的风险比较大，因此购买一份旅游保险是非常必要的。外出旅游上保险，大多数消费者都分不清楚旅行社责任保险和旅游意外险这两个险种。事实上它们是两个完全不同的概念。
旅行社责任险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。而且，此险种仅为旅行社因疏忽或过失所需承担的积极责任埋单，而旅游者在旅行中，由于自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，不在旅行社责任险的赔付范围之内。
而旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。高风险活动意外险免责现在，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，投保人在选择旅游险时，务必留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有所限制。
责任保险以被保险人致人损害依法应当承担的损害赔偿责任为标的，为填补被保险人的损害之第三人保险。性质上是填补损害保险责任保险。其构成须具备两个条件：一是被保险人对第三者依法负有赔偿责任：二是受害的第三者必须向被保险人请求赔偿。首先，责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。再次，责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。
根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。责任保险与一般财产保险相比较，其共同点是均以大数法则为数理基础，经营原则一致，经营方式相近（除部分法定险种外），均是对被保险人经济利益损失进行补偿。
（一）责任保险产生与发展基础的特征责任保险产生与发展的基础不仅是各种民事法律风险的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且是由于人类社会的进步带来了法律制度的不断完善，其中法制的健全与完善是责任保险产生与发展的最为直接的基础。
（二）责任保险补偿对象的特征尽管责任保险中承保人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的一种双重保障机制。
（三）责任保险承保标的的特征责任保险承保的却是各种民事法律风险，是没有实体的标的。保险人在承保责任保险时，通常对每一种责任保险业务要规定若干等级的赔偿限额，由被保险人自己选择，被保险人选定的赔偿限额便是保险人承担赔偿责任的最高限额，超过限额的经济赔偿责任只能由被保险人自行承担。
（四）责任保险承保方式的特征责任保险的承保方式具有多样化的特征。在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立操作的保险业务。在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前提是被保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险，责任保险则是没有独立地位的附加险。在组合承保方式下，责任保险的内容既不必签订单独的责任保险合同，也无需签发附加或特约条款，只需要参加该财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。
（五）责任保险赔偿处理中的特征
1.责任保险的赔案，均以被保险人对第三方的损害并依法应承担经济赔偿责任为前提条件，必然要涉及到受害的第三者，而一般财产保险或人身保险赔案只是保险双方的事情；
2.责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门的裁决为依据，从而需要更全面地运用法律制度；
3.责任保险中因是保险人代替致害人承担对受害人的赔偿责任，被保险人对各种责任事故处理的态度往往关系到保险人的利益，从而使保险人具有参与处理责任事故的权力；
4.责任保险赔款最后并非归被保险人所有，而是实质上付给了受害方。
老人出游全攻略：首选短期意外险
人们生活水平的提高，一些退休之后的老人也把外出旅游作为了休闲的方式，年轻人出游无论是跟团还是自由行，保险意识都有较大改善。一些老人也选择了出国旅行，短期旅游意外险则更好地帮助老人转移风险。
老年人出游首选短期旅游意外险随着人们旅游项目和方式的不同，保险公司推出的旅游意外险品种也越来越丰富，那么，特别是对于现在的老人家来说，也有属于他们的一种短期旅游意外险，让他们的旅游更放心，轻松。短期旅游意外险因其期限较短、保费相对低廉等特点，受到老年人青睐。据调查，多家保险公司都有短期旅游意外险，除了基本保障之外，还提供紧急医疗救援、航班延误、行李及证件损失等特色服务。
国外出游保障问题不可忽视年轻人出去旅游的时候，父母总是在耳边唠叨“注意安全，东西带好”。现在，父母出行反而成了我们心中最担心的事情。每次他们旅行儿女们都要提醒“爸，降血压的药带了没？”，“妈，衣服多带几件，那边冷”。作为老年人，出外旅游安全保障成了很多像小陈这样的年轻人担心的问题，特别是对于国外出游保障更是重点。
老年人出行旅游首先要注意的就是旅游目的地的选择，还要注意安排行程。一般来说笔者建议老年人出行最好选择比较轻松、体力不大的旅游方式，比如可以和家人去一些生态园，空气清新，让老人放松心情，还可以欣赏到原生态的野生动物。对于国外游，一般可以选择澳大利亚，那里的空气比较清新，很适合老年人，如果想选择经济型的，可以去新加坡、马来西亚这类东南亚的国家，费用不是很高。出国游对老年人来说不仅是放松心情，国外出游保障也是要注意的，不要选择活动量过大的旅游路线，悠闲放松的旅游方式更适合老年人。
老年人出游，考虑天气也是很重要的一个因素。老年人的空闲时间比较的多，很多小青年通常都是给父母报旅游团，这就让旅途中的老人们有时候很无助，特别是碰上恶劣的天气，一些老人的身体就开始出现毛病，给旅途带来诸多不快。笔者建议您给给父母报团的时候最好选择春季或者凉爽的秋季。春天百花争艳遍地红，这个时候出去旅游心情必定明朗，选择秋天则是凉爽宜人。春秋是老人旅游的好时节。
老年团设计注重轻松中国旅行社台州分社的张文聪对记者说，老年人市场是一个很有潜力的市场，老人除了有时间外，经济压力也没有青年人那么大。不过，老年团的行程要调整得更轻松，如为老年游客选择车程不远、爬山不高的旅游地点。
“不少老年人除了对价格比较敏感，还怕年纪大了不能过度消耗体力。因此，我们会针对性地推出一些舒适的游法，在行程安排上并不像年轻人那样紧凑。”穆天华告诉记者，重阳节老年人出游，基本比较轻松，让他们能够保持体力。短线中的武义温泉养生行等，都是较好的选择。饮食方面，也会针对老年游客，以清淡为主。
老年人应购买保险带常备药张文聪提醒，老人抵抗力差，出游衣服要带够，以便随时增减。另外，一些患有心脏病的老人不适宜走远路、登山等，她建议老人在报名时应将自己的身体情况告知旅行社，“老人外出旅行，应随身带一些常备药以备不时之需，出游时最好有个同伴互相关照。”
“老人出游疾病及意外风险较大，有没有相应保险?”一些为父母报名旅游的年轻人会问。记者了解到，旅行社有旅社责任险及旅游意外险两种保险可供游客购买。
“责任险是旅游行业强制要求旅行社为游客购买的，不收取任何费用。旅游意外险是游客自行选择购买。”据业内人士透露，为避免意外情况，他们建议老人出游购买双份保险。
假期旅游 根据出行时间选择短期交通意外险
现代人的日常生活中，出行总是离不开交通工具的，交通工具使人们的出行更加快捷和方便，但是，随着道路上的交通工具越来越多，马路也变得越来越拥挤，交通意外事件时有发生。对于假期出游的游客来说，需要乘坐飞机、火车、汽车等公共交通工具，安全的就显得更为重要。怎样转嫁乘坐交通工具所带来的风险呢？投保一份短期交通意外保险是转嫁风险的最好方法。
很多保险公司都推出了短期交通意外险，这类保险的保险期限大都在7天-15天，保额通常相对较高，保额总计通常在几十万到几百万，而保费却相当便宜，一般在20元-50元左右。许多市民因为平时工作繁忙，只是趁假期到来，与朋友或家人短暂出行。这种情况下可以选择短期意外险，优点在于缴纳少量的保费就可享受到在特定时间内的保险服务。
假期旅游的游客朋友们可以根据自己的出游时间来选择短期意外险的保险期限。保险期最好应等于或大于出行期，一般情况下，保险起始期是从一天的零时开始，如要在1月30日至2月7日出游，则保险期是从1月30日零时开始至2月7日24时止。
同时，对于许多年轻朋友来说，出行旅游期间，可能会参与一些高风险的娱乐项目，对于这类特殊风险，有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内，因此，出行期间有意参与这些项目的游客，最好看清意外险的条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游为主的游客，也要看清保险条款，避免保障范围过大而多付不必要的保费。
另外，在选择短期交通意外险时，最好选择能提供紧急医疗救援服务的保险公司。保险，买的就是获得安全服务与事后获得理赔，减少损失，而紧急医疗救援服务就是起到这个作用。当你出险时，紧急救援的作用就特别突出，来迟一步，都可能错失抢救的最佳时机。所以建议选择能够提供紧急救援服务的保险公司的保险产品。
其实，保险好不好完全在于是不是适合自己，比如，一年期与短期交通意外险的选择就完全在于客户自己，如果需要长期的交通安全保障则投保一年期交通意外险较为划算，而临时决定出门，又没有投保的客户，也可选择短期交通意外险，十分的方便。事实上，投保一年期的交通意外险保费则更加划算，但短期交通意外险则在保障期限上有自由定制的优势。所以，在选择交通意外险时，不要盲目跟从他人，而要切实地考虑自身情况。
清明出游车损险为您护驾
四月是个美丽的季节，愚人节过后就将迎来清明小长假，伴着早春的脚步，很多热爱自然的市民早已蠢蠢欲动。外出游玩固然是美妙的享受，但市民也不能忽视潜在的风险。因此，小编在此提醒市民，出行前要做好相应的准备以及防范措施，尤其是是自驾游的市民，别忘了给自己的爱车上个保险，让您的出游更放心。
众多的车辆险中，最有分量的的应该算是车损险了。车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
车损险的赔偿范围很广，被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
１．碰撞、倾覆、坠落；
２．火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；
３．外界物体坠落、倒塌；
４．暴风、龙卷风；
５．雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
６．地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
７．载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
其次，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
虽然车损险的赔偿范围很广范，但也不是每种情况都在赔偿的责任范围之内，下列几种情况就在理赔的范围之外：
１．地震不赔
遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
２．精神损失不赔
３．大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。
酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔 在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。
４．发动机进水后再启动造成损坏不赔
在2005年的“麦莎”台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
５．部分零件被偷不赔
如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。
６．爆胎不赔
汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。
有了车损险为您保驾护航，相信您一定会安心地度过一个欢乐愉快的清明节小长假。
