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环境责任保险的重要性有哪些

2021-03-29
保险规划的重要性 保险专业知识的重要性 制作保险规划的重要性

随着环境污染事故的频繁发生和公众环境权利意识的不断增强,环境责任保险不断发展,环境责任保险的重要性有哪些?

环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。它是一种特殊的责任保险,是在二战以后经济迅速发展、环境问题日益突出的背景下诞生的。在环境污染责任保险关系中,保险人承担了被保险人因意外造成环境污染的经济赔偿和治理成本,使污染受害者在被保险人无力赔偿的情况下也能及时得到给付。

环境污染责任保险发展现状

当前,我国正处于环境污染事故的高发期。一些地方的工业企业污染事故频发,严重污染环境,危害群众身体健康和社会稳定,特别是一些污染事故受害者得不到及时赔偿,引发了很多社会矛盾。利用保险工具来参与环境污染事故处理,有利于分散企业经营风险,促使其快速恢复正常生产;有利于发挥保险机制的社会管理功能,利用费率杠杆机制促使企业加强环境风险管理,提升环境管理水平;有利于使受害人及时获得经济补偿,稳定社会经济秩序,减轻政府负担,促进政府职能转变。

环境责任保险的历史并不长。70年代后,环保浪潮席卷整个西方发达工业国家,一系列环境保护法案纷纷出台。为了遏制日益严重的工业污染,各国都对环境污染行为实行严格责任,给予严厉的处罚,罚金之高有时让非故意造成污染的企业面临破产倒闭的危险。因此,企业主迫切需要将这样大的责任风险转嫁出去,环境责任保险也就产生并发展起来了。1985年,丹麦把环境损害责任保险作为公众责任险的一部分。1991年,德国将环境损害责任保险定为强制性保险,要求所有的工商企业者都要投保该险。美国和英国的环境保护法律比较完善,环境责任保险的发展也比较快。中国的保险事业起步较晚,特别是责任险,险种少、规模小,环境责任保险方面一片空白,市场有待进一步开拓和发展。

环境责任保险的必要性

(一)可以及时填补受害人的损害

环境侵权的特点决定了受害的范围广、程度深、影响久。仅靠加害人独自力量难以填补受害人的损失,即便有能力承担,也需经过冗长的行政。司法程序定责之后。那样,往往错过了救助损失的最佳时机。而保险人透过收取保险费,组成保险基金,可以保险共同体之力填补受害人之损失。因基金的财力与能力相对于污染者显然更为雄厚,所以受害人因加害人财力不足无法获得赔偿之情形将不易发生。

(二)环境责任保险的设立可以减轻污染者的负担

环境责任保险的保险标的是被保险人应该承担的对第三人的侵权赔偿。被保险人参保的目的乃是基于自身利益,避免因赔偿金额过大阻碍自身存在与发展的情形出现。希望借助保险之分散危险、分摊损失功能。用少量的确定性的支出减少未来的不确定性,使得意外发生后,自己不至遭受重创而导致从此一蹶不振。另外,被保险人参保环境责任险,也有助于增强企业信誉。提高企业形象。

(三)环境责任保险的设立可以减少政府环境压力

鉴于政府的特殊角色,在环境事件发生后,政府担任了最后责任人的角色。但国家介入补偿无异是利用全民的税收作为财源,变成由全民对此污染负责,此已违反污染者负责原则,与现代环境法之趋势不合。发展环境责任保险通过风险分摊,可以减轻政府的环境负担,使被破坏了的生产条件和生活环境能够及时得到重建和修复。

(四)符合污染者共担原则

保险基金是由危险相近主体共同组成。具体到环境责任保险,是由因自身行为可能对周围环境带来危害之主体组合而成。所以,被保险人出资设立环境保险基金符合污染者负费原则。又因环境危害所具有的间接性。累积性,绝大多数情况下,危害结果的造成并非某一主体独立完成,所有被保险人的生产行为对环境阈值的突破都有贡献,仅仅让一主体承担似乎有违公平。

(五)增加了预防环境危害的参与主体

保险合同订立后,为控制风险,保险法赋予保险人以勘查保险标的的权利,督促保险合同的义务人履行维持保险标的安全状况如缔约时的状态。中国《保险法》第36条 第2款规定:“根据合同的约定,保险人可以对保险标的的安全状况进行检查,及时向投保人,被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。”该条第条款规定:“保险人为维护保险标的的安全,经被保险人同意,可以采取安全预防措施。”环境责任保险人为了降低赔付率,一定会请专业人士对投保人的环境风险进行控制和管理;可以通过等级划分、费率浮动等措施督促投保人做好预防工作,从而减少环境事件的发生。

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潜水保险的重要性


潜水运动危险吗?这是初学者,或者很多最初听闻潜水运动的人的第一个反映。有组织曾经做过一个世界危险运动排名,潜水排第45位,而排名第44的是足球。我们无从考证这个排名的权威性和真假。但是,潜水运动已经发展了几十年,世界上很多组织都在研究并提出了很多潜水规范和要求。所以,在休闲潜水的范畴内,严格遵照休闲潜水的规范进行的潜水活动,危险性的确不高。请记住前面的限制条件:严格遵照休闲潜水的规范。同时,请一定要购买潜水保险。

这几年潜水运动在国内发展的很快,很多组织和个人为了更快的推广潜水运动而强调休闲潜水没有危险,但主观或者客观的忽略了这个重要的前提条件。这是非常不应该的。

实际上,潜水运动确实存在一定的风险性,而转嫁风险的一项有效措施就是购买潜水保险,所以,潜水爱好者们一定要在进行潜水前购买一份潜水保险。因为并非只有对抗激烈的运动项目,才需要上潜水保险。运动爱好者最好不要心存侥幸,最好的办法是提前做好风险的管理。

运动保险不仅仅是针对职业运动员。前两年国内举行的马拉松公开赛中,曾经出现长跑爱好者比赛中猝死的事件,而当时参加比赛的业余运动员并没有上相应的保险。更早的时候,在游泳馆中也曾出现过跳水时呛水身亡的事故。足球爱好者在业余比赛中致残的事故,国内每年都会发生,难以统计。就北京晚报百队杯的举办经验而言,百队杯组委会每年都要求孩子们必须上相应的保险,才允许参加比赛。王奇解释,对于普通人最重要的是三险,大病、意外和养老。然而,对于运动爱好者们来说,除了规定的三险之外,还要考虑是否再上一份商业意外伤害险。这与取决于运动爱好者们参加的活动,并非只有对抗激烈的运动项目,才需要上保险,这要根据个人的情况量身而订。但最好不要心存侥幸,最好的办法是做好风险的管理。

没有潜水保险,独自承担风险,举步维艰;有了潜水保险,众人共担风险,轻松自如。向保险公司投保,等于把风险转手让出,对自己对家庭都是一件好事,卸下了包袱轻松地确保无后顾之忧,让自己安心,让家人放心。有人精打细算省下保险费,好像是占了便宜,其实如同向自己投保,一旦意外袭来,自己要一肩承担,如无承担的能力,则家庭、事业必然面临危机。经不起闪失,自然提心吊胆。那么,何不大方一点投资于保险,让您轻松愉快地享受美满家庭和幸福人生带给您的快乐呢?

无限风光在险峰,可是险峰之上也蕴藏着种种意外。曾经有个人到黄山九龙瀑旅游,美景醉人,一不小心脚下一滑,从瀑布顶端掉下来……这样的意外是常有的事,虽然保险不能避免意外的发生,但可以使意外造成的损失降到最低。

所以,进行潜水运动,潜水保险绝对是您的必须。潜水爱好者们,潜水保险你拥有了吗?

保险知识,复利的重要性


在投资时,除了报酬率之外,还有一项很重要的决胜因素,就是-----时间。许多人理财得法,并不是他们选择了获利多高投资工具,而只是利用一些稳健的投资管道,按部就班地来,但重要地,便是他们比别人早了几步开始。

从投资的角度来看,以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的,许多人都知道复利计算的公式:本利和=本金×(1+利率)期数。而对于复利的观念,若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金,继续赚取报酬。

因此采用复利的方式来投资,最后的报酬将是每期报酬率加上本金后,不断相乘的结果,期数愈多(即愈早开始),当然获利就愈大。

一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”,指的是获利不滚入本金,每次都以原有的本金计利。

举例来说,假定某投资每年有10%的获利,若以单利计算,投资100万元,每年可赚10万元,十年可以赚100万元,多出一倍。但如果以复利计算,虽然年获利率也是10%,但每年实际赚取的“金额”却会不断增加,以前述的100万元投资来说,第一年赚10万元,但第二年赚的却是110万元的10%,即是11万元,第三年则是12.1万元,等到第十年总投资获得是将近160万元,成长了1.6倍。这就是一般所说“复利的魔力”。

进行投资理财时,很多时候应以复利盘算才不会与实际情况造成差距。举例来说,如果现在3万元可以买得到的东西,由于物价会上涨,每年平均通货膨胀率若以5%计算,五年后必须花38289元才买得到,这也是复利造成的效果。当我们在做财务规划时,了解复利的运作和计算是相当重要的,我们常喜欢用“利上滚利”来形容某项投资,获得快速、报酬惊人,比方说拿1000万元去买年报酬率20%的股票,若一切顺利,约莫三年半的时间,1000万元就变成2000万元。

虽然复利公式并不难懂,但若是期数很多,算起来还是相当麻烦,有一个简单的“七十二法则”可以取巧。

所谓的“七十二法则”就是------“以1%的复利来计息,经过七十二年以后,你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过约14.4年(7÷25)本金就变成一倍;利用12%的投资工具,则要六年左右(72÷12),才能让一块钱变成二块钱。

因此,今天如果你手中有100万元,运用了报酬15%的投资工具,你可以很快便知道,经过约4.8年,你的100万元就会变成200万元。

同样的道理,若是你希望在十年内将50万元变成100万元,就该找到至少报酬率7.2%以上的投资工具来帮助你达成目标;想在七年后加倍本金,投资率就应至少为10.3%才行。

虽然利用七十二法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的七十二法则,或许能够帮你不少的忙。

复利计算公式

F=P*(1+i)N(次方)

F:复利终值

P:本金

i:利率

N:利率获取时间的整数倍

商业年金保险的重要性


很多老年人到老了才意识到养老保险的重要性,其实,随着保险行业的不断发展,保险产品已经深入到人们的生活中。对此,专家称为了给自己的老年生活提供一份保障,购买商业年金保险很重要,那什么是商业年金保险呢?

有关退休金的准备方式,我们在各种显示数据中已经看到了社保和企业年金的不足,也看到了很多人是把钱存在银行,储蓄自己的未来.还有一群观念先进,具有前瞻性的人运用了商业养老年金保险这一工具.您是否看到了商业养老年金保险在退休生活中的地位和作用呢?

将来的您,退休30年以上,衣、食、住、行、医等费用开支成为养老阶段最基础的现金需求.如果您还希望过上有品质的退休生活,经常外出旅游,参加一些户外活动,那么,无论您现在多么富有,您都需要更加重视和规划您的老年生活.

现实中,有部分人群认为商业养老保险收益低,买商业养老年金不合算.这主要是人们把商业养老保险的作用和基金、股票、债券,股权投资等产品放在一起比较.买商业养老年金保险是理财,是零风险下的收益,同时还可以和人身意外和疾病风险捆绑在一起,最大程度的帮您留下养老的钱.因此,客观的说,收益上不适合与基金、股票等进行比较,它产生的是应急的现金,是收人的保障,是家庭的保护伞,是一家之主对家庭的责任,能在家庭遇到困难时提供生活保障,度过难关。

同时,我们要注意的是,买保险是理财,但它不是理财的全部。全方位的家庭和个人理财要根据家庭和个人偏好和特点搭配股票,基金,保险,黄金,外汇,国债等其他金融工具.使我们的家庭财产保值和增值,并满足生活的需要,使我们在人生的各个阶段都能拥有持续不断的稳定的现金流。

中国最早产生的10大千万富翁,到目前只剩1人.广东省在1990年,排名前100位的富翁,到2000年还排在前100位的只有5个人!到2005年年末,已空无1人!

谁能保证自己永远都富有?

所以,人生需要规划,理财需要规划,养老更需要规划,它是一种良好的习惯,也是一种生活方式的选择。商业养老保险不能改变我们的生活,但它使我们的生活不被改变!它可以给我们的个人资产加上第二道防火墙.

商业养老年金保险能够用现在的资产锁定一个确定的未来它的强制储蓄功能和确认给付功能,可以保证我们有一个安享的未来。它的分红特性,可以在一定程度上帮助我们抵御通货膨胀!到老年时,生活品质的呈现,不在于我们赚了多少钱,更在于我们留下了多少钱!

商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式,即从年轻时开始定期缴纳保险费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险,能有效满足养老需要。但是,保险专家提醒,由于与其他保险产品不同,商业年金保险从购买到领取,时间跨度可能相隔10年、20年甚至更长时间,因此购买年金保险应首先考虑带有分红功能的商业年金保险产品。

“商业养老年金比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买;购买时机最好选择在30-45岁之间,收入和事业都在稳定上升的时期。”保险专家说,如果一个人的寿命与其预期寿命相同,那么他投保年金险既未获益也未损失;如果其寿命超过预期寿命,那么他就获得了额外支付,其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。因此,商业年金保险适合长期持有。

保险专家提醒,消费者在投保商业年金保险时要重点关注以下条款。

一是领取方式。“商业年金保险的领取方式可‘量身定制’。”保险专家说,目前年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式,趸领是被保险人在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走的方式;定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度,直至被保险人将保险金全部领取完毕;定时则是被保险人在约定领取时间,根据保险金的总量确定领取额度。此外,一些侧重于养老功能的年金保险产品,每年领取金额较多,也有保证领取年限。但是,一些即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才返本。

二是领取时间。商业年金保险的起始领取时间一般集中在50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。

三是保险期间。目前市场上的商业年金保险产品有定期和终身两种,其中定期型产品可保至80岁,甚至88岁,终身型产品则保至被保险人身故为止。

四是保证领取。为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况,不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。

制定家庭保险计划的重要性


人生短短数十载,如何过的幸福美满,每一步的规划均是关键。常言道,人生不如意事十之八九,居安思危,防患于未然,保险规划是最重要的步骤。保险不但有保值、增值的功能,而且更重要的是保障功能。人生一世不容易,风险、疾病不可估计,一旦发生了风险,不但无法赚钱,而且要把所有的积蓄花光,但如果拥有了一份保障,风险转移到保险公司,就算有了风险,也保住了自己口袋里的钱和财。

不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是理财大忌。任何人在任何年龄阶段,基本都需要买保险,因此,我们一定要做好家庭保险计划。

家庭形成期:此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险,以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险+重疾险+意外险+医疗险”。

家庭成长期:这是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。

退休期:在这个阶段,一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。

提高风险意识,制定家庭保险计划很有必要。稳健人生,步步为营,保险就是一把保驾护航的保护伞。

购买商业健康的重要性


人这一辈子,忙忙碌碌总在不停地向前进步,然而有句老话说“身体是革命的本钱”,因此,身体健康很重要,我们需要为自己购买一份商业健康保险来解决后顾之忧。

人在坦途,一切顺利,有没有保险很少被人关注。然而一旦不幸遇到风险,有没有保险境遇则相差很大。所以,人的一生关键的一点是要有规划,而规划中必须要有保险。

“大病返贫”

看病贵让家庭不堪重负

世界卫生组织在5年前曾做过一个医疗卫生公平的排名,我国在119个国家中排在第118位。过去5年中,“看病贵、看病难”的民生问题成为社会各界关注的焦点,国家相关部门也采取了各种措施,然而,时至今日,新医改方案仍未化解这一难题。

首先,医疗资源短缺问题。中国人口占世界的22%,但医疗卫生资源仅占世界的2%,其中还有不少资源水平不高,公众不能享受到优质的医疗卫生服务。其次,医疗成本增长过快。近8年来,中国人均门诊和住院费用平均每年分别增长13%和11%,大大高于人均收入增长幅度,公众经济负担沉重。

2010年,我国大中城市医疗费用统计,患者平均住院费用3.7万元/人次,社保报销比例平均为41%,三级以上医院社保报销比例平均为21%,重大疾病平均医疗费用17万元,社保报销比例9.8%。

中国的人口基数和结构决定了我国医疗资源的稀缺性,“小病忍、大病挨、重病才往医院抬”,“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”,这些顺口溜则形象地表达了民众无钱看病、因病返贫的无奈与辛酸。

商业健康保险的作用

对个人和家庭

生活中的疾病风险是客观存在的。对大多数人而言,在自己或家人身患重病或遭遇严重身体伤害时,都无法独立承担全部的医疗费用,也可能会因为疾病导致暂时或永久失能,减少甚至失去收入能力,会面临严重的经济困难。健康保险就是转移这种风险最常用的办法。而且,国家在个人或企业投保健康保险时一般都给予税收优惠。

对企业和单位

商业健康保险作为员工福利体系的组成部分正日益受到重视。在以商业医疗保险为主要保障方式的企业中,以团体形式为主的健康保险(包括对雇员家属的保险)对于企业正常生产、抵御疾病带来的对生产的影响十分重要。同时通过专业化疾病风险管控,可以把不可控制的疾病风险转变为固定的保费支出,不仅便于成本的核算,也减轻了企业的负担。此外,为企业重要员工提供健康保险,对于留住优秀人才、稳定和促进企业持续发展的影响也是积极的。

对国家和社会

在保障人们的健康的制度中,商业健康保险在不同医疗保障制度模式的国家中所起到的作用是不同的。在国家税收模式和社会医疗保险模式中,商业健康保险起到一个重要的制度补充作用,为那些需要的人们提供另外一种可更好选择的健康保险方式。有些国家的健康保险模式主要就是提供商业性的健康保险。

现代社会压力大、节奏快,很多人都处于“亚健康”状态,患各种疾病的几率也大大增加。因此,对家庭财产进行科学的规划必不可少,尤其为自己和家人购买充足的健康保险是非常必要的。对一个家庭而言,在购买保险时,首先要保障家庭的第一经济支柱,家庭成员之间保费支出要维持合理比例。以一个三口之家为例,一个简单原则是保费支出需要按照6∶3∶1的比例,在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做出合理配比。而家庭整体的保费支出不能超过家庭年收入的15%,这样,既能为家庭提供安全保障,又不影响日常生活开支。

购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病后所花费的医疗费用。一般而言,购买商业健康险10-20万元保额较合适,低于10万元保障功能太弱,超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。

保费期缴优于趸缴保险专家建议,购买商业健康险是期缴更好,因为缴费期长,虽然所付总额多,但每次缴费少,不会给家庭带来太大负担,加上利息等因素,实际成本不一定高于趸缴的费用。

另外,很多保险公司都规定,若重大疾病的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免缴以后各期保费,保险合同继续有效。即如果被保险人第2年不幸患重病,本应10年期缴的保费,实际只支付了1/5。

责任保险的适用范围有哪些?


作为一类独成体系的保险业务,责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。

具体而言,其适用范围包括:

(1)各种公众活动场所的所有者、经营管理者;

(2)各种产品的生产者、销售者、维修者;

(3)各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员;

(4)是各种需要雇佣员工的单位;

(5)各种提供职业技术服务的单位;

(6)城乡居民家庭或个人。

此外,在各种工程项目的建设过程中也存在着民事责任事故风险,建设工程的所有者、承包者等亦对相关责任事故风险具有保险利益;各单位场所(即非公众活动场所)也存在着公众责任风险,如企业等单位亦有着投保公众责任保险的必要性。

责任保险的保险责任和民事损害赔偿责任这二者既有联系又有区别,是不能完全等同的。

一方面,责任保险承保的责任主要是被保险人的过失行为所致的责任事故风险,即被保险人的故意行为通常是绝对除外不保的风险责任,这一经营特点决定了责任保险承保的责任范围明显地小于民事损害赔偿责任的范围;

另一方面,在被保险人的要求下并经过保险人的同意,责任保险又可以承保着超越民事损害赔偿责任范围的风险。这种无过错责任即超出了一般民事损害赔偿责任的范围,但保险人通常将其纳入承保责任范围。

责任保险的保险责任,一般包括两项内容:

1、被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。

2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。

第三者责任的保险责任与除外责任的相关内容。相关内容如下:

(1)责任范围:

①在保险期限内,因发生与承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险公司负责赔偿。

②对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险公司书面同意而支付的其他费用,保险公司亦负责赔偿。

(2)除外责任:

①物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用;

②由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失;

③下列原因引起的赔偿责任:

a. 工程所有人、承包商或其他关系方或他们所雇佣的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病;

b. 工程所有人、承包商或其他关系方或他们所雇佣的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失;

c. 领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故;

d. 被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项。但即使没有这种协议,被保险人仍应承担的责任不在此限。

保险知识,说说保险的重要性


保险,这一不再陌生的词汇,记得99年初入此行的时候,那真的叫付出,每天每时每刻,奔波的时间都用在了路上。艰辛,坚信,付出总会换来,泪水,汗水,喜悦,激情,绽放如花一样。

一次次跌倒,一次次爬起,一次次荣耀。

保险,我为你付出的太多,到底为了什么,直到现在内心深处都在不停的问?

出入时,家人的不理解,反对,朋友的冷眼相对,鄙视,客户的闭门羹,唾骂。心力交瘁,当心跌入冰冷,灵魂极度失落时,一位客户的出险,让我的坚强最终战胜了邪恶,一流的服务,快速的理赔,客户的赞美,好评,屈辱,泪花闪烁,激越的内心,扭楚的脸,还说什么,无言说明了一切。

经历的太多,年轻的脸上已写满沧桑,心灵却已超越,明净,至善。

保险的意义已不能言表。

保险像一缕暖阳,时刻温暖每一位,让忧伤变得开明,让悲痛变得激越,让负担减轻,让损失减少,让平淡变得富有,让富有变得成功,让忧虑变得平安。。。。。。

我幸运,我高兴,我荣光。。。。。。

保险为大爱,我愿用我生用我只所用吹拂,照耀,洒满,每一点,每一片,每一处。。。。。。

微笑的面对每一天,看希望在点燃。

国内短途旅游保险的重要性


假期的调整和收入的增加让很多人有钱有闲去放松自己。除了去国内各大知名景点外,很多人还喜欢短途旅游,花费时间不多但乐趣不少。尤其是在今年,国内短途旅游日趋火爆。旅途中只要有事件发生,就会有相应的风险,而且这些风险一旦发生,对游客带来的负担是非常大的,而且也会损失游客的利益,所以在出游前可以购买一份短途旅游保险,将风险转嫁给保险公司,降低自己的损失。

国内短途旅游保险的涵盖内容比较多,例如意外情况,医疗费用,交通事故,航班延误,行李丢失等。虽然保费不多,国内短途旅游保险可以给游客带来全面保障,如果遇到上述情况,保险公司会根据保险合同的约定进行相应的赔偿,只要在旅游途中发生的事故导致财产的损失,人身的伤亡或者被保险人在旅途中伤亡,残疾,疾病,都可以得到保险公司的赔偿。

短途旅游保险的保险责任有医药补偿,人身意外,紧急医疗送运,运返费用,行李丢失,取消旅程,旅程延误,缩短旅程,个人钱财以及证件的丢失等。游客可以根据自己的实际需求和保险公司进行协商,购买适合自己的险种。

对于游客来说,国内短途旅游保险有必要买吗?很多游客在报团旅游的时候认为旅行社购买了旅游责任险就可以获得全面保障。其实,旅行社责任险只是负责意外事故后为旅行社承担赔偿风险,而不是对游客本身的一个赔偿,游客因为自身原因而出现意外情况的话,那么所有的损失都需要自己来承担,如果游客投保国内短途旅游保险则可以获得保险公司的补偿。

购买国内短途旅游保险要避免出现误区。首先要知道,买保险就是为了给自己一个保障,如果只关心保险费用,那么是不可以的。游客需要根据自己的旅游行程和目的地来进行投保,为自己选择一份量身打造的保单,给自己带来全面保障。另外,还要知道意外险对那些高风险的旅游项目是不提供保障的,游客如果需要,可以跟保险公司进行协商,选择一些保障高风险的保险,这样在出险后才可以得到赔偿,而且也不会引起纠纷。

另外,需要注意的是,短途旅游险种类也是比较多的,所以各位投保者应该根据个人出行模式以及目的地加以选择。这样险种内容方面有一定的针对性能够为各位投保者提供更为全方位的保障,所以每一位投保者都可以更好认知这方面的内容,这样才能够达到一种更为理想的状态。而险种附加险种内容也应该关注,很多附加险种能够为投保者提供更全面的保障。

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哈尔滨车违章查询的重要性


“冰城”、“东方莫斯科”、“冰城夏都”等。这些都是形容哈尔滨的美。去过哈尔滨的人都知道它是一个美丽的冰城。哈尔滨的发展是有目共睹的,所以哈尔滨生活水平也在不断的提高,很多消费者都成了有车一族。哈尔滨的王小姐最近就哈尔滨市违章查询 的问题问了周围几个好友,但是没有几个人知道。

“车辆违章有什么好查的,交警开了罚单就罚款呗,扣分就扣分,有什么关系啊。”市民孔先生对车辆的违章行为丝毫不放在心上。“不就是车辆违章,找个人,找点关系不就可以了,这么简单的事情,有什么好担心的。”市民小吴对车辆的违章又是另一个看法。

那么是否要进行哈尔滨市违章查询呢?最近哈尔滨警方查处了一辆车辆违章的行为,车主竟然假冒记者,最后被拘留。

哈尔滨执勤交警在市中心发现一辆北京现代汽车违章 停车,随后对车主进行了查询,对方亮出了汽车驾驶证,并掏出自己的证件,说自己是记者,随后被查出证件是假的。

交警说,当时他发现该车一直在市中心附近徘徊,最后停在了市中心的人行道上,他对该人员进行了例行检查,结果车主掏出了写有“**报社采访部”的记者证件,但是随后被查处是证件为假,车主也被拘留,并进行了罚款。

车主刘某交代,自己办理假证就是为了炫耀,自己没有正式工作,就是一个打工的。当时停车主要是为了和一个朋友吃饭,没想到结果就被警察逮到了,自己还因为假证被拘留,真是赔了夫人又折兵啊。

哈尔滨市违章查询对车主的违章行为有严厉的查处,很多车主往往得不偿失,就像刘某一样,车辆违章被罚款,冒充国家公务人员又被拘役。

对于车辆的违章查询,车主可以通过哈尔滨交警大队的服务平台进行查询,也可以通过短信的方式得到及时的违章资讯。最简单的哈尔滨市违章查询 方式就是网络查询了,登录哈尔滨交警部门的官方网站,输入相关的信息就可以进行查询。

哈尔滨交通违章查询是指机动车、非机动车驾驶人和行人,违反道路交通安全法及交通管理的行为,哈尔滨交通违章查询便是查询这类违章行为的。

凡是车辆、行人违反交通管理规章制度和机关、团体、企业、学校及其他组织或个人未经公安机关批准随意占用道路摆摊设点、停放车辆、堆物作业、搭棚盖房,以及进行集市贸易和其他妨碍交通的活动,均属交通违章。交通违章后的处罚分为警告、罚款(扣押车辆)、暂扣驾驶证、吊销驾驶证、注销驾驶证、行政扣留,对构成犯罪的依法追究刑事责任。

而当你违章后没能及时查询得知违法行为,有可能多次同样的违章行为,然而一个记分周期(一年)是12分,你已经超出分值,交了罚款和滞纳金后积分是不会自动消除的,还应到机动车驾驶证核发地或者违法行为地公安机关交通管理部门接受为期七日的道路交通安全法律、法规和相关知识的教育。接受教育后,车辆管理所应当在二十日内对其进行科目一考试。才能消除积分的,会给你带来很多不便。

当然也许机动车驾驶人在一个记分周期内记分未达到12分,所处罚款已经缴纳的,记分予以清除;记分虽未达到12分,但尚有罚款未缴纳的,记分转入下一记分周期的。

哈尔滨便民交通违章查询系统,足不出户查违章!

无论是您在哈尔滨是机动车违章,电子眼违章,闯红灯或者高速超速,几乎任何交通违章记录都可以在网站查询,包括您的驾驶员积分还剩多少,数据来源哈尔滨当地交通管理局,实时更新违章信息。每次记分周期是1年,每次积分是12分,如果您已经超出分值,交了罚款和滞纳金后积分是不会自动消除的,还应到机动车驾驶证核发地比如哈尔滨或者违法行为地公安机关交通管理部门接受为期七日的道路交通安全法律、法规和相关知识的教育。接受教育后,车辆管理所应当在二十日内对其进行科目一考试。才能消除积分的,要知道这样会很耽误您的时间。建议您遵守交通规则,礼让行驶,减少违规次数,方便您的出行。

交通违章查询步骤:

1、选择车辆违章省份,比如哈尔滨;

2、点击进入该车所在城市或去往城市哈尔滨;

3、输入相关信息(姓名、车牌号、驾驶证号)即可快速、准确查询违章记录情况!

保险的重要性——定期寿险不错的选择


经济的增长带动了我国居民理财趋势不断发展,保险则成为家庭理财的重要手段。我们生活在这个社会很多风险是我们无法预计的,然而,保险却可以起到保障的作用,让我们在意外发生时给自己以及家人一份可靠地保障。

代理人能决定买保险成败

通常人们都会根据自己的风险需求来购买保险,风险无外乎涉及健康、养老、意外等,但是保险需求因人而异。因此,消费者一定要在众多保险产品中选择真正适合自己的险种。不要盲目购买"人情保单",确定代理人是否合格。

很多人觉得在公共场所结识的保险代理人不可靠,而愿意选择自己的亲戚或者邻居来服务。对此不能一刀切地说"不好"。亲戚对你的情况比较了解,如果他是资深人士,当然很好。但一般保险业务员流动性很大,而且在展业初期为了完成业绩,会做出很多"人情单"。这年头,"杀熟"的现象普遍存在。

最好的办法是,在参考你亲戚意见的同时,多对比其他公司的产品。目前的保险产品,各家的费率相差无几,但主要区别在免责条款,也就是保障范围。各种产品的细则和组合很多,一般人确实很难搞得清楚,最好的办法是找大公司的保险规划师。

一个好的代理人往往能决定你购买保险的成败。目前,国内保险产品千篇一律,很多保险纠纷多源于代理人的误导。作为一名合格的代理人,必须主动与投保人取得沟通,在清楚了解其需求的基础上介绍保险产品,并设计符合要求的保障计划。

花多少钱买保险合适

保险费支出占投保人收入总额的10%至20%比较合适。

保险金额累计是年收入的5至10倍,较为适宜。

如一个年收入5万元的人,他一年保费支出在5000元左右,累计保额在25万元至50万元之间较为适合。

在投资类型上,股票期货解决收益性,属于金字塔顶端;

对于多数刚参加工作的年轻人来说,经济收入较低,但同时面临着买房买车的生活压力。而对于那些刚刚组建新家庭的人士而言,更是如此。总体而言,这类人群虽然自身健康状况良好,但由于承担的责任较重,因此对保险保障有着非常迫切的需求。

对于那些事业刚刚起步,收入暂时有限的人群来说,定期寿险是一种很好的选择。所谓定期寿险,是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,并且不退回保险费。通俗一点的说法,定期寿险是指被保险人只有在保单约定的期间内死亡,受益人才可获得保险金。定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年,或者采取截止到某一年龄的方式,如到65岁或70岁。

定期寿险产品具体有以下三种,不同经济状况的人,可以选择最适合自己的保险产品。定额定期寿险,顾名思义,这一险种在整个保险有效期限内保险金额都固定不变。这是最普通也是最传统的定期寿险产品。

减额定期寿险。相对与定额定期寿险来说,该险种的保险金额在有效期内是不断递减的定期寿险。常见的有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险,前两者都是为债权人的利益提供违约风险保障,而且保额都是随着债务的减少而降低的。家庭收入保险是当被保险人在保险期限内死亡后,保险人对其家庭一般消费以及子女教育费用提供的一种经济保障。

增额定期寿险。增额定期寿险的保险金额会在初始保额的基础上按约定的金额或比例逐期递增。例如,某60岁满期递增定期寿险的初始保额为10万元,以后保额逐年递增5%,或者按照生活费用的增长来调整保额的递增速度,其保险费也会随着保额的增加而增加。与定额定期寿险产品相比,投保人购买增额定期寿险,可以将通胀而导致的购买力下降风险转移给保险人。

定期寿险保单没有现金价值

其实,他们还有另一个选择简单又负担得起的定期寿险保单(termlifeinsurance)。

同样的10万元保单,如果投保期为35年,每年需要的保费介于240元到364元,相等于每个月介于20元到30元,还不到终身寿险保单的五分之一。两者所得到的保障却是相同的。

定期保单在特定的保险期限内,给予投保人死亡或终身残障保障,保险期限能根据客户的需要自由选择,从1年到5年、10年、20年,甚至30年,具有一定的灵活性。它是一种纯保险保单,除了保单利益之外,定期保单没有任何回报,也没有投资或储蓄的功能。

终身寿险保单之所以比较昂贵,是因为这类保单除了保障之外,还具有现金价值(cashvalue)和投资的元素。例如分红人寿保险(ParticipatingInsurance),你所缴交的保费会投入一个分红基金(participatingfund)用做投资,如果投资得当,你可以得到分红。

定期寿险保单没有现金价值,保期结束或中途终止时,不能拿回任何钱,是消费型的寿险。这是很多人不太喜欢定期保单的原因之一。

此外,由于以上两种保险的保费差距大,财务顾问从终身保单获得的佣金,比从定期保单获得的佣金高,因此一些财务顾问可能比较倾向于推荐终身保单,这也造成了人们对定期保单的认识较少。

定期寿险适合哪些人?

对低收入家庭来说,保费相对便宜的定期保单是比较实际的选择。

对于一些刚毕业、刚开始工作、经济条件不太好,或者暂时没有工作的人来说,定期保单也是不错的选择。他们可以在度过了特殊时期或找到工作后,再依据需要转成终身保单。

不过要留意的是,定期保单的保费可能会随着你的年龄增长而增加。

如果你所需要的保障只是临时性的,定期保单也比较合适。

一个人之所以需要投保,是因为他有财务负担,确保家人不会因为少了他的收入,而令生活陷入困境。一般人需要的保险保障是有“期限”的,例如,确保你的配偶有能力抚养年幼的孩子,直至他们经济独立。

假设你的儿子现年10岁,男生一般会在24岁大学毕业,如果你担心万一你发生不测,他的教育与生活费会有问题,你需要的保险保障只是14年左右,因此可以考虑选择14年的定期保单。

定期保单也适合有特别需要的人。例如,房屋贷款是很多人主要的财务负担,如果这是你的担忧,你可以选择一份与贷款期配合的保单。

买定期寿险前须注意两点

在购买定期寿险保单之前须注意两点:首先要知道,你需要的是终身人寿保险,还是定期寿险保险。另外,要知道自己需要多少保障,应与财务顾问讨论你的财务需要,以及投保的目的。

在面对财务顾问时,一定要开诚布公,这样他才能提供最适合你的建议。

财务顾问需要了解你的财务状况以及个人情况,例如,你需要照顾多少人的生活,包括孩子、配偶或父母,你的工作性质,以及资产与负债等等。

一个好的财务顾问须做到以下几点:

一、分析你的投资宗旨、风险承担能力、财务状况,以及投资经验;

二、根据你所提供的资料推荐适合你的产品;

三、向你解释他为什么会推荐这个产品。

他也必须让你了解该产品的性质、好处、风险、附带条件及收费。

保险经纪可能只会向你介绍他所附属的保险公司的产品,财务顾问不代表任何保险公司,所以可能推荐更多样化的产品供选择。另外,也有一些受聘于银行的财务顾问,他们只介绍银行售卖的保险产品(Bancassurance)。

买东西要货比三家,买保险也不例外。

定期寿险保单与终身寿险保单相比,如果同样是10万元保单,投保期为35年,每年需要的保费介于240元到364元,相等于每个月介于20元到30元,还不到终身寿险保单的五分之一。两者所得到的保障却是相同的。

不过,定期寿险保单是一种纯保险保单,除了保单利益之外,没有任何回报,也没有投资或储蓄的功能。

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