随着独生子女的增多,近年来人们用于家庭成员或子女的教育性支出占家庭总支出的比例也逐年上升,教育消费、教育储蓄已经成为当今社会持续上升的消费热点。
教育储蓄在存款形式上虽属于零存整取,但却享受整存整取的同档次利率,并免交利息税,因此颇受广大储户的欢迎。
工商银行教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额,分月存入,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。到期支取时,凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明,一次支取本金和利息。金融机构支付存款本金和利息后,应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”字样的印章,每份“证明”只享受一次优惠。
教育储蓄开户方式及开户对象
开户时,须凭储户本人(学生)户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人(学生)的姓名开立存款帐户,金融机构根据储户提供的上述证明,登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生参加。
一般来说,六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户,三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户,一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样,接受非义务教育储蓄时(即升入高中以后),就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。
一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
储户提供接受非义务教育储蓄的学生身份证明,可享受优惠利率及免征储蓄存款利息所得税。
教育储蓄存款到期、提前、逾期及存期内遇利率调整利息计算方式
1.教育储蓄到期支取时,储户能提供“证明”的,按实存金额和实际存期计付利息。储户如不能提供“证明”的,其教育储蓄不享受优惠,即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息;六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时,应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
2.教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时,储户能提供“证明”的,按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息,并免征储蓄存款利息所得税;储户未能提供“证明”的,按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
3.教育储蓄逾期支取。到期支取部分,按教育储蓄到期支取规定支付利息(可参照1)。其超过原定存期部分(逾期部分),按支取日活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
4.教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息。
教育储蓄异地托收的办理
凡因户口迁移办理教育储蓄异地托收的,必须在存款到期后方可办理。储户须向委托行提供户口迁移证明及正在接受非义务教育的身份证明。不能提供“证明”的,不享受利率优惠,并应按有关规定征收个人存款利息所得税。
相关知识
教育储蓄,选教育储蓄还是教育储蓄保险?
保障对象:选教育储蓄还是教育储蓄保险?
专家分析:
据了解,教育储蓄可用零存整取定期储蓄的方法,获得整存整取的存款利息,同时免缴利息税。不过,教育储蓄主要针对有接受非义务教育子女的家庭,只有在校小学四年级及以上的学生才可以参加教育储蓄。而教育储蓄保险是对孩子在不同成长阶段教育需要提供一定的保险金,比如小学、中学和大学的教育基金,甚至包括以后的创业金和婚嫁金等。
比较一下市场上的教育金保险产品,产品基本大同小异,只是包装组合有所不同。比如,在保险给付教育金的阶段是不同的。
另外,保险公司一般都是以复利计息的,期限越长的保险收益越大。以0岁儿童投保某人寿少儿大学教育年金保险为例,每年缴费4035元,10年缴费40350元,大学时可在18岁、19岁、20岁、21岁分别领取10000元、11000元、12000元、13000元,21岁大学四年结束后,公司还将额外给付16198元(中档分红),这笔钱既可以用于继续求学也可以用于求职或创业,这样计算起来前后共领取了62198元,远高于存入银行。
保险专家认为,教育储蓄在领取期限上相对比较灵活,只需要每月最低缴费50元,但教育储蓄保险除了强制储蓄功能外,还提供保险期间的风险保障。比如,在购买主险时要注意是否附加豁免保费险,万一父母没有能力继续缴纳保费,对孩子的保障将继续有效。而且大多数教育储蓄保险还对被保人发生的人身意外伤害有保障。
宁波住房公积金贷款利息怎么计算
对于广大工薪阶层来说,住房公积金贷款成为现代都市人在住房贷款上的首选。它的贷款利率低、还款方式灵活,那么你了解公积金贷款计算公式么?下面小编给大家介绍一下宁波住房公积金贷款利息怎么计算。
宁波住房公积金贷款利息怎么计算?
宁波住房公积金贷款利息计算等额本息还款方式
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款方式
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
宁波住房公积金贷款提前还款
1、提前偿还全部贷款本息,贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息,贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。
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宁波住房公积金贷款条件(一)具有本市常住户口或本市有效居留身份
(二)申请贷款时,正常连续缴存住房公积金一年(含)以上
(三)购买自住住房取得房产证后一年以内;建造、翻建自住住房取得房产证后三个月以内;大修自住住房竣工后三个月以内
(四)购买自住住房,首付款不低于购房总款的30%
(五)有稳定的经济收入,个人信用良好,具有按时偿还贷款本息的能力
(六)同意以贷款所购买、建造、翻建、大修的房产价值全额作为抵押。购买商品房的,该房地产开发企业(以下简称开发商)须为购房人作阶段性担保
(七)申请第二次住房公积金贷款的,须还清首次住房公积金贷款
(八)管理中心规定的其他条件
宁波住房公积金贷款额度:
宁波住房公积金公积金贷款额度上限:80万
宁波住房公积金贷款额度计算公式:借款人及参与计算贷款额度人员的缴存基数之和×贷款系数×12个月×贷款(计算)期限。
宁波住房公积金贷款额度规定1、贷款额度测算时,借款人离法定退休年龄不到20年的,可适当放宽贷款计算年限,最长不超过5年,同时须符合贷款期限的规定。
2、借款人及参与计算贷款额度人员,应分别按各自公积金贷款额度测算,最后合并计算贷款额度。
3、共同借款人贷款额度测算时,贷款期限超过主借款人贷款期限的,按主借款人贷款期限;低于主借款人贷款期限的,按共同借款人实际贷款期限。
4、夫妻双方异地(仅限于本市行政区域以内)缴存住房公积金,在贷款额度测算时,可合并计算。
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