竞赛业绩
以保险单件数和竞赛保费二个指标来考核。
（一）保单件数：凡单件主险保费不低于2000元且附加“新三附”的，为标准保单，可以计为保单件数。非标准保单不计入保单件数。
（二）竞赛保费：指个险期缴首年保费、新附加意外险保费和个险卡折保费。其中，A类产品和新附加意外险按100%打折，个险卡折按110%打折， B类产品按80%打折。
个人奖励标准
设“开单有礼奖”。
凡在竞赛期间，每签出一份标准保单，按下列标准奖励：
1、主险保费低于3000元高于2000元的，奖励“居家版”四件套一床；2、主险保费高于3000元（含）低于7000元的，奖励“高档版”四件套一床；3、主险保费高于7000元的，奖励“豪华版”四件套一床。
设“XXX家人同乐奖”。
为了让营销员与家人同度一个欢乐祥和的春节，规定，竞赛期间，只要签出标准保单，就有奖励，标准如下：
1、起步奖：出单1至2件（含，下同），奖励香脆好运食品呱呱包一个。
2、大步奖：出单3至4件，奖励香脆好运食品呱呱包一个，色拉油一桶，大米一袋。
3、快步奖：出单5至6件，奖励香脆好运食品呱呱超大包一个，色拉油一桶，大米一袋，面粉一包，麻油二斤。
4、飞步奖：出单7至8件，奖励香脆好运食品呱呱超大包一个，色拉油二桶，大米二袋，面粉二包，麻油二斤。
5、重步奖：出标准保单超过9件以上，超过部分的件数，可任意组合，再获得相应奖励。
6、醉人奖：除按件奖励外，凡竞赛保费达到2万元以上的，按每2万元一箱高炉家酒的标准，进行奖励，上不封顶。所以说买保险对自身的利益还是很大的。
相关推荐
保险单，保险单除外条款
赔偿限额
机身和零备件的赔偿以保险金额为限。发生全损时，赔偿金额以保险金额为准。发生部分损失时应扣除修复或更换该受损部件而产生的增值。
对人身伤亡、财产损失的责任限额以保险单明细表的规定为准。
保证条款
被保险人应克尽职责，随时保持高度警惕，防止事故发生。
当保险标的风险状况发生变化时，被保险人应及时书面通知保险人。
被保险人必须保证采取一切合理的预防措施以确保：
从事民航运输的飞机，必须按照国际航空运输协会批准的标准客票或经本公司同意的其它格式客票规定运送所有旅客。
必须按照本公司认可的航空运单的规定运送货物。
每次飞行前，被保险飞机应具有中华人民共和国政府授权机关签发的适时有效的适航证或其它具有同等效力的飞行许可证，飞机应在各个方面适航。
遵守中华人民共和国政府对民用航空的一切法律和规定，若被保险飞机飞经或飞往其它国家和地区，则应遵守相关国家和地区的有关规定。
被保险飞机须按照其适航证中所规定的载重限额运营。
保险单除外条款
本公司不负责赔偿因为下列原因导致的损失或被保险人应负的责任：
本保险单所附《航空战争、劫持和其它风险除外条款(AVN.48B)》所规定的战争及相关风险；本保险单所附《核风险除外条款(AVN38B)》规定的核风险；本保险单所附《噪音、污染和其它风险除外条款(AVN.46B)》规定的噪音和其它污染；本保险单所附《日期识别风险除外条款(AVN2000)》所规定的日期识别风险；被保险人及其代表的故意行为引起的损失、费用和责任；被保险飞机用于非法目的，或用途不符合飞机机身及零备件一切险及责任险条款目录
保险单，保险的概念和性质
人身保险
人身保险的概念：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。人身保险的投保人按照保险合同的约定向保险人交纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或者达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人按照合同承担给付保险金的责任。
人身保险的特点：
1.保险标的不可估价。人的身体和寿命是不能用货币来衡量其价值的。
2.保险金定额给付。除医疗费用保险外，人身保险的保险金是定额给付的。
3.保险期限长。人身保险合同（特别是人寿保险合同）一般期限较长，最长可达人的一生。
4.具有储蓄的功能。多数人身保险合同具有储蓄的功能，比如终身寿险和年金保险。很多人身保险的保险单具有现金价值。
5.具有投资的功能。部分人身保险合同具有投资的功能，比如万能保险和投资连结保险。
保险单的现金价值：保险单的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。由于人身保险单的缴费期限很长，保险人在实际操作中往往采用均衡保险费的方法，将投保人在合同期限内需要缴纳的全部保险费在整个缴费期限内均摊，使投保人每期缴纳的保险费均相同。
当被保险人年轻时，其死亡概率低，投保人缴纳的保险费比实际需要的多，多缴纳的保险费由保险人逐年积累；当被保险人年老时，其死亡概率高，投保人缴纳的保险费比实际需要的少，不足的部分将由被保险人年轻时多缴纳的保险费予以弥补。投保人在被保险人年轻时多缴纳的保险费连同其产生的利息，每年累计起来，就是保险单的现金价值。
对于投保人和被保险人来说，保险单的现金价值具有以下3种功能：
1.退保。退保金按照保险单的现金价值领取。
2.保单贷款。一般具有贷款功能的保险单，贷款的额度是以保险单的现金价值为基础的。
3.分红。在分红保险合同中，投保人享有的分红是以保险单的现金价值为基础的。
下面是保险单现金价值的简化计算公式：
“保险单的现金价值＝投保人已缴纳的保险费–保险人的管理费用分摊–保险人向销售人员支付的佣金–保险人因承担保险责任所需要的纯风险保险费＋剩余保险费产生的利息。”
人身保险的分类：1.人寿保险；2.健康保险；3.人身意外伤害保险。
财产保险
财产保险是指以各种财产及其有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为目的的一种经济补偿制度。同个人和家庭理财有关的财产保险产品包括：
1.家庭财产保险；
2.机动车辆保险；
3.家庭责任保险。
社会保险
社会保险是政府推出的一种保险制度。社会保险实际上是一种收入保险。社会对劳动者实行收入损失保障，使劳动者没有后顾之忧，这是社会保险制度最重要的特点。我国的社会保险主要包括以下5种：
生育社会保险：生育社会保险是一种专门保障女性劳动者的社会保险。实行生育社会保险，可以保证在女性劳动者生育期间获得必要的经济资助，以补偿其经济损失。
失业社会保险：失业社会保险是使劳动者在失去工作后获得一定的经济资助，从而保证失业者的基本生活水平的一种保险。
工伤社会保险：工伤社会保险是指对劳动者因工受伤而给予的健康恢复保障，使劳动者在不能工作期间的收入损失得到一定程度的补偿。
养老社会保险：养老社会保险是为了解决劳动者在退休后的收入保障问题，目的是使劳动者老有所养。
疾病社会保险：疾病社会保险旨在补偿劳动者在患病期间的医疗费用支出。
保险单，中国短期出口 信用保险（二）：信用保险承保程序（二）
4. 被保险人自行掌握信用限额
信用限额是指, 保险人承诺对保险单项下某一特定进口商或银行,在特定结算条件下的信用风险承担赔偿责任的最高限额。短期出口信用保险保险人所承担的最高保险责任不是实际出口金额, 而是以信用限额作为最高赔偿限额。当损失金额小于有效信用限额时, 保险责任是损失金额×保险单规定的赔偿比例; 当损失金额大于或等于信用限额时, 保险责任是有效信用限额×保险单规定的赔偿比例。
被保险人自行掌握信用限额, 是指保险人授权被保险人对每一进口商自己控制信用限额, 并且保险人承担相应的赔偿责任。当一个付款周期内发运货物的金额不超过被保险人自行掌握的信用限额时, 被保险人不须事先向保险人申请信用限额即可直接发运货物, 只要在发运货物后申报期内直接向保险人申报即可。这一做法的目的是, 节省被保险人办理手续的时间, 降低其管理成本。
5. 出口申报
出口申报是指保险双方在 《保险单明细表 》 中约定, 被保险人按约定方式将具体出口业务向保险人申报。申报方式有三种:
(1) 即时申
报, 即将符合保险单承保范围的全部出口情况在发运后三个工作日内向保险人申报; (2) 周申报, 即每周第二个工作日前将上周的全部出口向保险人申报; (3) 月申报, 即每月 10 日前将上月的全部出口情况向保险人申报。
6. 保单批注
保单批注是保险人在保险单上加注的内容。它通常是保险人对保险条款的修改或补充, 或其他特别规定, 如扩大或缩小承保范围。
(三) 签发保险单
保险人如果接受投保人的投保申请, 并拟定好承保方案之后, 可以向被保险人签发保险单。保险单是保险合同的证明及保险合同的组成部分, 保险单生效后, 保险双方应履行各自的义务。包括保险单在内的保险合同一般由以下几部分构成:
1. 投保单
投保单的主要内容包括出口商的基本信息、投保范围、出口产品的性质、内部风险控制制度、过去两年的出口经营状况和未来三年的出口预测、承保范围内的进口商清单、近三年逾期未收汇情况等等。
中国出口信用保险公司的短期出口信用保险, 实行统保原则, 即保险双方约定, 被国际贸易保险目录
保险单，保险合同的形式(一)：保险单
保险合同是要式合同,必须采取法律规定的形式。本条规定,保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。经投保人和保险人协商同意,也可以采取保险单或其他保险凭证以外的其他书面形式订立保险合同。由于保险合同是格式合同,所以,保险合同书面形式并不表现为当事人双方签署的书面协议,而是表现为投保单、暂保单、保险单和保险凭证等书面文件。
根据本条规定,保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。保险单或者其他保险凭证,是订立保险合同通常采取的书面形式,是合同成立和存在的证明。
(一)保险单
保险单简称保单,是保险人出立的关于保险合同的正式书面凭证。保险单由保险人签发并交给投保人。保险单的内容应包括保险合同的全部条款。即:(1)声明事项,如保险标的物的种类、被保险人、承保险别、已缴保费、保险期限、保险价值和保险金额以及投保人或被保险人对有关危险的性质与控制所作的承诺和保证等;(2)保险事项,即保险人所承担的保险责任;(3)除外事项,即保险人不承担责任的范围;(4)条件事项,如有关索赔时限、诉讼时效、代位求偿、保单转让和变更等事项。
保险实务中,在制订有格式保险条款的情况下,如果依该条款办理保险,则保险人签发的保险单一般比较简单,通常只载明声明事项,其他的内容则以该标准条款为准。
保险单是保险合同的重要组成部分,是保险合同的主要书面表现形式。保险单的法律性质主要有:
1.保险单是投保人与保险人之间保险合同成立的凭据;2.保险合同是投保人或被保险人索赔和保险人理赔的主要依据;
3.在某些情况下,保险单具有“有价证券”的性质,可以充当有价证券使用。
保费，为什么要用保险以小博大
每年缴5万元甚至10万元的保费，是不是就意味着保障很高？如果购买的是储蓄型保险，答案就是否定的！不要以为签了单就可以等着拿钱了，搞清楚下面这些问题，你才会用保险以小博大。
有时候保险是买了，但保障却漏洞百出。忽视保险知识，会让你空有保障意识，却得不到保险的“好处”，等要理赔时才发现，一切都晚了。
高保费可能买不来高保障
有人喜欢简单地用每年交的保费来比较保障的多少，以为保费越高，保障也就越高。
李先生今年35岁，不久前买了房子，一下就欠了银行一百多万元的贷款。李先生心想，幸亏自己有保障意识，作为家里的顶梁柱早就为自己买了保险，每年缴2万多元保费，一共交20年，加在一起有40多万元，这么多的保费，保障个房贷应该一点儿问题没有吧？结果，李先生算来算去，发现如果身故，这款保险只能赔付75万元，回想当初业务员口口声声说的“高保障”，李先生甚至怀疑自己搞错了。
其实，李先生没有注意到，自己买的这款保险是典型的储蓄型保险，并不适合针对身故风险的保障。白白交这么多的保费，对他身故后家里的保障根本派不上多大用场。
所谓储蓄型保险，正式名称一般叫作“xx两全保险”，或者“xx终身保险”，名字后面往往还有个括号，以“(分红型)”最为普遍。一款保险产品的保费，一般由风险保费和储蓄保费构成，消费型的保险，如意外险和定期寿险一般只有风险保费，基本没有现金价值。而储蓄型保险的主要保费则是由储蓄保费构成的，至于具有杠杆效应的风险保费则占比较少。
无论定期型、终身型、分期返还型，还是期满一次性返还型，这类具有现金价值的保险，投保人如果不死，拿到手的生存金基本就是所交保费扣除风险保费和其他费用之后，通过保险公司经营，最终连同本金和收益加在一起的钱。至于身故赔偿金，在一些纯储蓄型的产品中，与生存金相比往往只多出1%~5%，可见身故保障占比极低，基本只有储蓄功能。
除了分红险以外，万能险也属于一种储蓄型保险，一般会有个很低的保底收益，最终收益看账户投资情况。与万能险类似的还有投连险，它基本属于投资型保险。这些保险最终体现的价值依然是长期的理财收益，一般情况下风险保障部分都会设置成很低的水平。
由于扣费机制与分红险不同，万能险一般需要较多资金才能更好地实现储蓄功能，比如在交费前5年中，大部分万能险年交6000元保费以内的部分扣费比例最大，6000元以上扣费的比例才会很小。至于风险保障部分则可以调整，但对应的保费采用的是自然费率，会随着被保险人年龄的增长而显着提高。同样的风险保额，由于年龄不同，保费可能相差数十倍。因此，万能险同样不是解决保障的最好选择。
储蓄型保险可能还不如储蓄
储蓄型保险在财务规划上有积极的意义，比如可以实现强制储蓄，同时回报的稳定性很高，在长期持有之后可以体现时间与复利的价值，一般用来解决养老金和教育金，是纯防御型的理财方式，目的是保证一笔将来一定会用的钱，防范的是“人活着钱没了”这类风险，而不是为了身故保障。因此，储蓄型保险在家庭保障计划中的优先级别应该排在意外险、定期寿险和健康保险之后。
有很多人存在这样的想法：既然叫储蓄型保险，那么能不能指望它赚钱呢？现实告诉你，这种想法太天真了！
众所周知，保监会规定传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%，对于保险的回报来说，合同中承诺给付的部分不会高于这个水平。而保险的分红部分是不确定的，同一份产品的计划书中，预期收益的“高档”和“低档”分红水平相差近10倍，以现实情况来看，保险产品的分红水平还很难令人满意。
无论分红的实际水平如何，各类储蓄保险往往只有持有时间超过20年以上时才会体现出积累与复利的效果。如果投保10年内退保，退的只是“现金价值”，加上“已有回报”，仍可能比不过本金，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。
缺乏灵活性的解决方法其实不难，就是明确投保的目的是为了长远未来的某一人生目的，比如养老或准备子女教育金，同时控制保费的支出，从而不影响家庭的其他财务计划，比如短期内有大额度的家庭开支或者家庭收入本来就不稳定的情况下，应该慎重选择储蓄型保险。
终身险未必保一生
今年55岁的王阿姨，1998年为自己和丈夫买了同一款终身重大疾病保险。王阿姨的重疾保额是4万元，身故额外赔付2万元，共6万元；丈夫的重疾保额为6万元，身故额外赔付3万元。两人每年的保费一共3700元，交费期限20年，总共7.4万元。
王阿姨和丈夫都是普通工薪阶层，每年3700元的保费在15年前并不算少，自己4万元、丈夫6万元的重疾保额在当时来看也够用了。可如今医疗费大涨，得场大病少则花费十几万元，多则花费几十万元，王阿姨和丈夫的那点儿保额根本起不了什么作用了。王阿姨想不通：想当初买保险时并没吝啬，怎么到现在保障效果却缩水严重？
长期持有保险必然要面对通胀问题，当通胀严重时，原先设想的终身保障效果将变得非常鸡肋，即使有分红的终身寿险也难逃此劫。
定期寿险，一种早就被遗忘的保险，效果其实可以好得出奇。
消费型定期寿险和定期储蓄型保险相比，主要的区别就是保死不保活。对于一个30岁男性来说，同样是10万元的身故保额20年交费，某款分红型终身寿险的年交保费为3050元，交费总数为6.1万元，同一家公司的一款定期寿险，保障期限30年，可保障到60岁的年交保费只有460元，总共交费9200元，保费相差近7倍。显然，针对解决身故风险，尤其是60岁之前家庭责任最重时的保障，定期寿险投入的成本要小得多，在财务规划上可以节省很多资金。
定期寿险在国内没什么竞争力，是因为人们总觉得如果在保障期内没发生风险，保费就打水漂了，实在是不划算，而能返还保费的产品更容易被人接受。同时，人们追求“终身保障”，感觉60岁之后这份保障没了就会缺乏安全感。这种现象不止在国内发生，亚洲很多国家的保险市场都有类似的情况。事实上，储蓄型保险的额外风险保障部分依然“消费”掉了相对应的保费，只是用保险收益弥补了回来，“羊毛出在羊身上”，却让人感觉是“白送了”保障一样。
对于李先生来说，定期寿险是解决万一身故之后谁来还房贷这一问题的最好选择。这里同样可以作个比较：100万元的房贷要还款20年，20年后这一风险将不复存在，使用保障期限20年的定期寿险20年交费，100万元的保额，年交保费为3900元，总共7.8万元；而同一公司的100万元保额的终身寿险交费20年，每年的保费是3.4万元，总共68万元。
由此可见，针对保障问题，定期寿险更胜一筹，更适合收入一般的家庭，但无法终身提供保障；而终身寿险的意义是以解决养老金等储蓄问题为主，如果只靠它来获得保障，成本或许太高。购买保险时，务必想清楚自己看重的是什么。
保险知识，植物巧搭配 温馨打造第二个“家”
在欧洲的许多发达国家，鲜花和绿色植物成了办公室的首选，在他们的办公室，到处都是郁郁葱葱的。偶尔遇到有人调换办公室或新人调入，这些人一定是一手夹着文件袋，另一只手抱着他心爱的花。
研究显示，绿色能缓解工作人员的情绪，工作人员在产生急躁心理的时候，抬眼看看繁茂的嫩叶，往往会产生一种视觉效应，心中的烦闷也就消失了。除此以外，不少植物还具有很好的净化空气、杀灭细菌的效果。
以德国为例，据一家花卉杂志的调查显示，一般来说，德国办公室人均拥有植物的数量为3盆，如果办公面积较大，人均可达到5盆之多。有不少一个人的办公室里甚至摆放着七八盆植物。而现在，在中国，职业白领们也越来越钟情于在自己的办公领域内养一些花花草草，用以调节心情。
那么，什么样的植物最适合在办公室内养殖呢？这里，我们就为大家总结一二：
一、大型的绿叶植物
这些植物大都绿叶繁茂，通过光合作用，吸收二氧化碳，放出氧气，使封闭式办公室内的空气变得清爽。长时间坐在电脑前工作，看看绿色可以缓解眼睛疲劳，对着这些清新怡人的植物做几个深呼吸，清香的气味还能清醒头脑，让人不再昏昏欲睡。
代表品种：万年青、发财树、金钱榕
二、能吸收有毒气体、净化空气的植物
代表品种：菊花、吊兰、常春藤
三、能杀灭病菌的植物
代表品种：丁香、玫瑰
四、对二氧化碳有强烈吸收作用的植物
代表品种：美人蕉、金银花
此外，植物的摆放也应精心安排，水养植物与高茎植物相互搭配，红花与绿叶组合，吊饰和干花的搭配，这会令你的办公室更加典雅、美丽。
