发生在上海闹市区的大火，又一次为安全生产敲响了警钟；同时又一次在人们面对死亡与事故时，提醒着保险的重要性。
****理财网网在昨天傍晚截稿前，致电上海多家保险公司询问该次火灾的保险理赔情况。多数保险公司明确表示，相关理赔的前期工作已经展开。针对过火房屋及房屋财产的损失情况，多家保险公司表示，接听投保人报案电话与主动排查的相关工作正在同步进行；对死亡与受伤人员的相关排查工作也已开始进行。
综合多方面情况来看，从今天起，在未来几天内，各家保险公司的理赔情况大致应该可以明确，并对外公布。
本网记者就这次火灾这一具体案例对多家保险公司相关负责人采访时得到的反馈信息是，他们从保险专业的角度来看，相关的理赔工作不会太过复杂，即主要分为两方面，首先是人员伤害的，主要是看在死亡与受伤的群众当中，是否有自己的投保人；其次是看，受灾房屋中，是否有投保过相关财产损失保险。
对于第二种情况，又具体分为，首先是是否有直接投保家庭财产损失保险的客户；其次是是否有客户投保了房屋综合抵押贷款保险。具体来说，当初，银行同意办理购房贷款手续的前提是要求借款人把自己所购房产抵押给银行，同时，为了防止购房者不能还款时银行拍卖抵押房产所得不能弥补贷款本息的风险，再要求购买商品房的借款人与保险公司签订一份由购房者缴费、由银行受益的“保证保险”合同。在借款人因死亡、失踪、伤残、患重大疾病或经济收入减少而在一定期限内无法履行还款义务时，由保险公司负责赔偿银行的损失。银行或者将抵押房产的追偿权与处置权转让给保险人，或者自己处置抵押房产，处置所得不足以弥补贷款本息时再由保险公司补足差额或在事先约定的保险金额内给予赔付。
另外，****理财网网相关人士还提醒说，尽管各家公司的条款不完全相同，但是不少保险公司的房屋综合抵押贷款保险，其实往往是包含了两部分内容，一是如上述情况所属的“保证保险”范畴，另一种即是“家庭财产保险”。
然而一家大型财产保险公司的理赔部负责人对本网记者表示，按照过往经验来看，投保家庭财产损失保险的受灾住户应该不会太多，但事实上因大火引发的家庭财产损失风险，实际上是可以通过家庭财产保险产品来转移的。
本网记者了解到，当前我国开办的财产保险业务没有直接使用“火灾保险”这一名称，但是企业财产保险、家庭财产保险、机器损坏保险等都是在火灾保险的基础上发展起来的保险险种，而且火灾是其中最重要的承保风险。
具体到家庭风险来看，当前，家财险市场上的产品按照保险性质可分为普通家庭财产保险、理财型家庭财产保险以及住房贷款保险三种。普通家庭财产保险则是最直接用于补偿损失的，是以保险业务为核心的产品，满足的是家庭风险转移的需要。该类产品，是指投保人向保险人支付保险费，保险人向投保人提供服务劳动，承担家庭风险事故发生时的赔偿或给付保险金责任，以合同形式确立的一种服务形态的商品。普通家庭财产保险按销售形式分为定额与不定额两种。
在诸多的财产保险产品中，火灾保险，或者说是以火灾保险为主要内容的家庭财产损失保险，是最为古老的保险种类之一，至今有大量的成立时间超过100年的外资保险公司在公司名称中仍在使用“火灾保险”字样。
作为低费率高保障的险种，对于防范家庭风险、降低财产损失有着极其重要的意义，是保障家庭财产安全、防范家庭生活风险的“守护神”。但实际情况，并不那么乐观。由于产品结构单一、保障范围小、费率设计不合理等诸多自身因素的限制，家财险发展不稳定。同时，由于家财险属于分散型业务，与大型集中型风险相比，短期内业务效益不明显，在财产险总量增长的情况下，所占份额十分有限。
本网记者向多家财产保险公司询问，该类险种的投保情况，几乎所有保险公司都表示，这一产品在全公司保费收入中的占比几乎可以忽略不计。
造成这种局面有多种因素，一方面，潜在投保人缺乏家财险知识，投保意识薄弱。尽管家庭财产随着收入的增长而迅速增加，但由于缺乏对家庭风险的认识与防范风险的动机，造成家庭财产保险的需求远远滞后于医疗、人寿等保险。另一方面，尽管各大保险公司都在传统家财险的基础上，推出了新型产品，但是保险产品的同质现象十分严重，既没有充分满足市场需求，也不利于保险公司提高核心竞争力。
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家庭财产保险，一场大火引发的保险思考
记者了解到，目前我国开办的财产保险业务没有直接使用“火灾保险”这一名称，但是企业财产保险、家庭财产保险、机器损坏保险等都是在火灾保险的基础上发展起来的保险险种，而且火灾是其中最重要的承保风险。
《第一财经日报》于昨日致电上海多家保险公司询问该次火灾的保险理赔情况。多数保险公司明确表示，相关理赔的前期工作已经展开。针对过火房屋及房屋财产的损失情况，多家保险公司表示，接听投保人报案电话和主动排查的相关工作正在同步进行；对死亡和受伤人员的相关排查工作也已开始进行。
综合多方面情况来看，从今日起，在未来几天内，各家保险公司的理赔情况大致应该可以明确，并对外公布。
记者就此次火灾这一具体案例对多家保险公司相关负责人采访时得到的反馈信息是，他们从保险专业的角度来看，相关的理赔工作不会太过复杂，即主要分为两方面，一是人员伤害的，主要是看在死亡和受伤的群众当中，是否有自己的投保人；二是看，受灾房屋中，是否有投保过相关财产损失保险。
对于第二种情况，又具体分为，一是是否有直接投保家庭财产损失保险的客户；二是，是否有客户投保了房屋综合抵押贷款保险。具体来说，当初，银行同意办理购房贷款手续的前提是要求借款人把自己所购房产抵押给银行，同时，为了防止购房者不能还款时银行拍卖抵押房产所得不能弥补贷款本息的风险，再要求购买商品房的借款人与保险公司签订一份由购房者缴费、由银行受益的“保证保险”合同。在借款人因死亡、失踪、伤残、患重大疾病或经济收入减少而在一定期限内无法履行还款义务时，由保险公司负责赔偿银行的损失。银行或者将抵押房产的追偿权和处置权转让给保险人，或者自己处置抵押房产，处置所得不足以弥补贷款本息时再由保险公司补足差额或在事先约定的保险金额内给予赔付。
另外，一些保险公司相关人士还提醒说，尽管各家公司的条款不完全相同，但是不少保险公司的房屋综合抵押贷款保险，其实往往是包含了两部分内容，一是如上述情况所属的“保证保险”范畴，另一种即是“家庭财产保险”。
不过一家大型财产保险公司的理赔部负责人对记者表示，按照过往经验来看，投保家庭财产损失保险的受灾住户应该不会太多，但事实上因大火引发的家庭财产损失风险，实际上是可以通过家庭财产保险产品来转移的。
记者了解到，目前我国开办的财产保险业务没有直接使用“火灾保险”这一名称，但是企业财产保险、家庭财产保险、机器损坏保险等都是在火灾保险的基础上发展起来的保险险种，而且火灾是其中最重要的承保风险。
具体到家庭风险来看，目前，家财险市场上的产品按照保险性质可分为普通家庭财产保险、理财型家庭财产保险以及住房贷款保险三种。普通家庭财产保险则是最直接用于补偿损失的，是以保险业务为核心的产品，满足的是家庭风险转移的需要。该类产品，是指投保人向保险人支付保险费，保险人向投保人提供服务劳动，承担家庭风险事故发生时的赔偿或给付保险金责任，以合同形式确立的一种服务形态的商品。普通家庭财产保险按销售形式分为定额和不定额两种。
在诸多的财产保险产品中，火灾保险，或者说是以火灾保险为主要内容的家庭财产损失保险，是最为古老的保险种类之一，至今有大量的成立时间超过100年的外资保险公司在公司名称中仍在使用“火灾保险”字样。
作为低费率高保障的险种，对于防范家庭风险、降低财产损失有着极其重要的意义，是保障家庭财产安全、防范家庭生活风险的“守护神”。但实际情况，并不那么乐观。由于产品结构单一、保障范围小、费率设计不合理等诸多自身因素的限制，家财险发展不稳定。同时，由于家财险属于分散型业务，与大型集中型风险相比，短期内业务效益不明显，在财产险总量增长的情况下，所占份额十分有限。
记者向多家财产保险公司询问，该类险种的投保情况，几乎所有保险公司都表示，这一产品在全公司保费收入中的占比几乎可以忽略不计。
造成这种局面有多种因素，一方面，潜在投保人缺乏家财险知识，投保意识薄弱。虽然家庭财产随着收入的增长而迅速增加，但由于缺乏对家庭风险的认识和防范风险的动机，造成家庭财产保险的需求远远滞后于医疗、人寿等保险。另一方面，尽管各大保险公司都在传统家财险的基础上，推出了新型产品，但是保险产品的同质现象十分严重，既没有充分满足市场需求，也不利于保险公司提高核心竞争力。
保险知识，保险不得不懂的东西
1.留下一些可以用的东西给妻子儿女，而不是留下一些负担给他们照顾。2.采取行动虽得付出代价，但若不采取行动，付出的代价更大。
3.没有一个人死得合时，不是死得太早，就是死得太迟。
4.人寿保险是在创造您最需要的现金。
5.如果钱没有贬值，人先贬值了（如受伤、残疾），怎么办？
6.保险像一把阳伞，要用时没带，带了不一定会用。
7.如果您的孩子可以选择，他一定不会选择您做父母，您的孩子是靠您的健康及工作才以生存。
8.死亡不可以免费，而是要付出代价的。
9.是否可以把坟墓里的人叫出来，问他们是不是后悔没有买保险？
10.寿险推销员是当您需要钱捧着现金来，而别的业务员、律师、会计师都是来向您要钱的。
11.买保险就是养一个孝顺的儿子，二十年后一定会奉养天年。
12.保险就像热水瓶的开关，虽多花一点钱，却可以使小孩免受意外连累。
13.太太、小孩、车子、房子现在都是您的财产，衣、食、住、行等费用都是您的负债，而一旦发生问题只有保险可以马上变成资产，去付那些帐单。
14.为何欧美人愈来愈有钱，因为有寿险，而中国人只存钱，存一千万分给四个小孩，一个人只能分到250万，250万再分给两个孙儿，愈分愈少，而保险只需付少许的代价就可以买到一千万。
15.花一点钱减轻您肩上的负担。
16.每天都有人在拒绝保险，但也有很多人买；每天都有人在怀疑保险，但也有很多人得到保险利益。
17.棺材中装的是死人，不是老人。
18.您专业的脑袋可以留下来给您的太太、儿女吗？
19.买寿险如同和上帝签一个合约，保证这二十年或一辈子都没有问题，有问题他替我照料。
20.如果您要出远门、出差，是不是要留下一些生活费，如果出差不能回来了，您要留多少生活费给家人呢？
21.购买人寿保险不是增加负担，而是承担责任。
22.当一个男主人身故了，太太需要花更多的时间去赚钱养家，小孩不但没有了爸爸，也没有了妈妈。
23.如果今天老板突然宣布减薪10％，生活一样可以过得去。但如果丧失了工作能力，薪水永无着落，妻子儿女的生活不是更困苦吗？
24.很多人常说：“早知道……我就……。”如果不事先防范，等到灾害发生，一切都太迟了！
25.一个寡妇抱着五百万痛哭，另一个寡妇抱着棉被痛哭，二个人明天一样要面对生活，您要选择哪一种？
26.寿险就是金钱的代名词，您可以反对保险，但对金钱没有兴趣吗？
27.买保险不过是把银行里的存款转一部分到保险公司的帐户上，并没有花去。
28.什么事最优先？买车、冰箱、电视？都不是，您的家人能继续生活才是最重要的。
29.孩子生病时，您不可以说：“等一下，等我有钱时再生病。”保险就是那笔钱。
30.对于您家庭的生活费，您会不会说考虑考虑？孩子的教育费您会不会考虑？保险就是将来的生活费、教育费的代替品。
31.您娶太太、生小孩时誓言旦旦要给他们好的生活，安全的保障，但您是否真正做到这种保证？
32.您的律师及会计师只能尽其所能，在合法的范围内使您减少损失，但他们不会代您付帐单。
33.您愿不愿意娶一个带着孩子的女人？如果不愿意，您的太太改嫁给谁？没有钱的寡妇可能必须再结婚，而有钱的寡妇却不一定再结婚
关于大病保险不得不说的事儿
国家卫生计生委、财政部近日就做好今年新农合工作发出通知，要求全面推开利用新农合基金购买城乡居民大病保险的试点，制定大病保险的基本政策要求，完善招标、协议、监管、保障、基金结余管理等方面的政策措施，确保大病保险试点工作顺利起步。那么，大病保险可以保哪些病？大病保险具体能报多少？非政策范围内用药报销吗？
大病保险可以保哪些病大病保险制度所指的大病“不是一个医学上病种的概念。我国的制度参考了世界卫生组织关于家庭“灾难性医疗支出”的定义，即：一个家庭强制性医疗支出大于或等于扣除基本生活费(食品支出)后家庭剩余收入的40%。如果出现家庭灾难性医疗支出，这个家庭就会因病致贫返贫。当城镇居民、农民当年个人负担医疗费用分别达到当地城镇居民年人均可支配收入、农民年人均纯收入时，就会发生灾难性医疗支出，就可能会导致因病致贫返贫。此时，大病保险制度发挥作用，对城乡居民的高额医疗费用进行合理的报销。
大病保险具体能报多少大病保险的报销比例是，大病患者在基本医保报销后仍需个人负担的合理医疗费用，再给予实际报销50%以上，而且，对医疗费用实行分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例也要越高。对具体的筹资额度或比例，主要是考虑各地经济发展、居民收入和医疗费用水平差别很大，同时，根据1亿人群样本数测算，不同地方，做好城乡居民大病保障与需要的筹资标准也有很大的差距。因此，国家层面对具体筹资标准不作统一规定，由各地结合实际，进行科学测算后合理确定。
非政策范围内用药报销吗？非医保报销目录内的药品、治疗项目等，只要是合规的费用，都可以报销。但具体哪些是合规费用，《意见》作为指导性文件，没有作出具体规定，主要原因是各地情况差异大。徐善长说：“这次出台的大病保险文件，是一个原则性的指导文件，在许多方面没有设定全国统一的标准和比例，比如，筹资标准、合规医疗费用、高额医疗费用等的界定，都由地方政府来确定。”
大病保险——相关资讯新农合基金购买大病保险试点将全面推开国家卫生计生委、财政部近日就做好今年新农合工作发出通知，要求全面推开利用新农合基金购买城乡居民大病保险的试点。
通知说，试点地区要根据新农合基金承受能力和群众大病保障需求等因素，合理确定大病保险的筹资水平。鼓励以地市或省为单位开展大病保险工作，做好大病保险与新农合重大疾病保障的衔接，积极创造条件逐步向大病保险统一，确保参合农民待遇不降低。同时，通知要求，加快推进商业保险机构参与新农合经办服务有关工作。完善委托商保机构经办服务的准入、退出机制和激励约束机制，充分发挥市场机制作用，提高新农合经办服务水平，力争在更大范围和更高统筹层次上推进商保机构经办新农合服务。
据悉，截至2012年底，委托商业保险机构经办新农合业务的县(市、区)数达到262个，占新农合统筹地区的10%，实现了管办分开、政社分开。
固原大胆尝试给118万居民买大病保险医保能解决小病问题，但重大疾病，尤其是癌症、白血病等产生的高额治疗费依然困扰着老百姓。9月11日，固原市在解决重大疾病方面做出了大胆尝试：政府出钱给老百姓买商业保险，得了大病由商业保险解决。这标志着惠及固原市118万城乡居民的大病保险工作正式实施，参保居民住院费用超过6000元，即可由大病医保报销。
去美国不得不带的旅游保险
有人说，外出旅游一共也就玩那么几天，哪会发生什么事儿。其实，正是因为人到一个完全陌生的环境，才更有可能遇到一些紧急的突发状况，比如说意外事故、医疗救助、被盗被抢等等。旅游保险看似多了一笔一次性的支出，赔付概率也很低，但有了这个保险无疑可以多一层保障、玩得更加安心。因此建议旅游者可以根据出游天数和出游地点，选择一款合适的旅游保险产品。
据了解，目前专门推出境外紧急救援医疗保险、出国人员人身意外伤害保险及附加意外伤害医疗、旅游安全人身意外伤害保险及附加意外伤害医疗等美国境外旅游保险产品。其中，出境人员通过旅行社、出入境管理局、签证中心等出境，时间不超过一个月的，投保旅游安全人身意外伤害保险比较合适。
境外救援医疗保险sos产品，可以根据出行天数和保额不同进行选择，保费55元~110元，出行天数1~365天，保障涵盖身故、残疾、医疗、救援服务等多个项目，保额55万~150万元。
据保险专家介绍，目前公司的境外游产品主要分两部分，一种是针对单位的，费率比较灵活，可以根据客户的需求来定保费，一般一周大概20元/人，保额最高可达20万元。第二种是针对一些国家大使馆要求必须购买的险种，叫平安境外旅行紧急救援保险，保费按天计算。
保险专家提醒说，选择境外游时，要考虑当地消费水平，到美国最好购买较高额度的美国境外旅游保险。
需要注意的是，保险的保障期限要覆盖到整个出游周期，尤其要关注保单生效日，有些保险并非是买了以后即时生效的，所以需要预先准备。旅游保险有必要买，但没必要多买，如果已经买过这样的意外险，或者有些银行的信用卡本身也会附赠一些意外险，这种情况下就可以考虑减少这方面的支出。
