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高端保险,高端保险仍处于萌芽阶段

2020-04-15
高端人士保险规划 中高端保险规划 各个阶段保险规划的步骤

尽管高端保险在中国市场上仍处于萌芽阶段,但已有不少公司开始蠢蠢欲动。年缴费动辄数万元甚至数十万元的高端保险、大额保单正成为保险公司争夺的重点之一。

在各家保险公司推出高端保险之后,一些中小企业经营者、公司高管、中高收入阶层等高净值人士则是各大险企高端保险追逐的对象。

依据需求购买保险

据中德安联人寿保险公司分区经理李久华介绍,“高端保险”在目前的中国市场上处于一个萌芽阶段,对于“高端保险”并没有一个严格的定义。从市场上推出的这类产品来看,“高端保险”给人一种“高保障、高回报”的直观感受,但市场上一些仅仅把普通产品单纯的拉高保费门槛进行销售的保险,并不能称作真正意义的高端保险。“中德安联通过对细分客户深入的调研,发现高端客户拥有许多独特的保险需求,比如高净值人群特别注重资产保值和专属的尊享服务,而这些需求尚未从现有的普通保险产品中得到满足,因此,我们认为高端保险应该是以高端人群为目标客户而专门开发的保险产品,其特有的产品形态能够满足高端人群对于保险保障的独特需求。”

中意人寿保险有限公司四川省分公司营销业务总监王定梅则表示,“每个客户根据其自身家庭、身体和财务情况的不同,购买的保险产品也会有所不同,我们一般会根据客户家庭财务分析的实际情况为他量身定做。”

寿险是首选保障

王定梅认为,针对高端客户,单就产品来讲,首先,一般建议购买足额的健康险和寿险,中意人寿的“康逸行”健康保障计划可以作为重点考虑之一,其主要保障利益包含:全面长期保障、重疾周全呵护、专项疾病应对、红利转增保额、年金自主转换、高额专项奖励、特别临终关怀、灵活自由搭配。其次,高端客户可以选购保险产品时可以综合考虑税务和遗产的长远规划,以中意人寿的年金系列保险为例,就可以对客户平衡理财起到很好的帮助作用,其中,中意人寿的“福满金生”终生寿险(分红型),保险利益包括两年一领直至终身、人身保障真情回顾、全残豁免贴心关怀、灵活附加健康相伴、年年红利保值增值、意外身故雪中送炭。

同时,她表示购买健康保障类的产品,客户一般需要提前体检,向保险公司提供个人或企业资产证明。保险公司通常要求客户投保的保费不超过自身年收入的20%。

保障更加全面

李久华表示,中德安联人寿在深入的市场调研基础之上推出了“盛世尊享”保险方案。盛世尊享产品的目标客户群是高净值客户,这些客户同时可能也是外资银行的客户,或中资银行私人银行的客户。

中德安联“盛世尊享”整体保险解决方案能为高端客户一家三代提供全方位的保障计划,将养老、教育金、疾病康复和市场上为数不多的老年人意外和意外医疗保障全方位涵盖,协助客户承担极高的家庭责任感。“盛世尊享”更是提供千万级的意外险保障,并且首创终身重疾康复津贴,不仅为客户准备一次性的治疗费用补偿,还可每年领取康复津贴,直至终身。客户还将会立即享有中德安联VIP俱乐部高品质服务,充分体验全球顶级保险服务提供商安联带来的省心和安心,这其中还包括全国24小时道路救援服务。

保障之外再谈收益

生命人寿四川分公司营销业务部副经理胡俊则表示,对于当今社会的个人,每个人都需要保险,只是对于保险需求本身的侧重不尽相同,高端人士对于保险产品的需求更着重于保障的收益性。

据悉,近期生命人寿推出的一款产品富贵花,主要产品特色在于,返保费,收益快,收益多,且产品本身具有保费豁免功能,不仅被保险人有保障,交费客户也能享受保障。这款产品采用了保额分红的机制,除产品本身的分红能力外,还有保额分红的独特优势,有效地保障了客户财富的稳健增长。

胡俊说到:“举个例子吧,李先生,30岁,在未退休、经济能力尚佳时每年投入一笔钱,如购买10万保额的该款产品。除在合同规定满期时可获得全部保费的返还外,在保单犹豫期满可给付10万保额的10%作为首笔生存金。60岁前每年给付10万保额与累积红利保额之和的5.5%(共领取29次),60岁起每年给付10万保额与累积红利保额之和的10%,直到81周岁(共领取22次);而且红利保额逐渐递增,保单终止时给付终了红利,生存金还可进入万能账户进行二次增值,按需领取方便灵活。在退休后,李先生账户中每年获得的红利可以大大提升生活水平。而保单终止时给付的终了红利可留给子孙作为安置费、缴纳遗产税、教育经费等(若李先生在交费期间因意外而丧失交费能力,后期不用再缴纳保险费,但仍享受各项保险利益)。”

因为这款产品可应对加息,抵御通胀,灵活规划,所以对于有保险需求的每个家庭都适宜,只是需要的保障额度,据家庭自身情况而制定。

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高端客户,适合银保高端客户的定制保险


据了解,今年一季度,全国人身险保费收入3547亿元,其中银行保险保费收入达到1800亿元,撑起了国内寿险业的半壁江山。随着越来越多保险主体的加入,银保竞争越来越激烈。如何抢占银保市场先机,越来越多的险企开始深耕银保细分市场

日前,中德安联推出业内首款专为银行理财中心客户设计的整体保险解决方案-“逸升优享”。该产品填补了银行理财中心缺乏定制保险产品的空白。

有数据显示,家庭金融资产超过100万元的客户的金融资产总额,已经达到银行全部个人金融资产规模的50%。而这群细分客户更是银行VIP理财中心的主要客户,市场也有将之称为“高端中产人群”。

针对银行理财中心客户群对健康的关注和疾病的担忧,同时又担心通货膨胀造成健康保障的缩水,“逸升优享”健康保障计划提供每年增加3%保额的重大疾病保障,直至85岁,帮助客户应对通胀。随着年纪的增加,在最需要保障的时候给予充足的财务支持。对健康的关怀,需要未雨绸缪,所以,该计划还提供快速返还的健康关爱金,每年给付,客户可用于日常健身、体检,保持健康,防范疾病于未然。而60岁开始,健康关爱金变成之前的3倍,给予客户更多健康关爱,同时也可以用作养老金补充。

在中国,孩子是每个家庭的核心。“逸升优享”子女培育计划从投保次年开始,即快速返还每年10%保额的培育金,无论是旅游增加视野,还是参加辅导班增长技能,都为孩子提供从起点开始的支持;当孩子18岁时,连续4年,则提供100%保额的重点支持教育金。无论是大学深造还是海外留学,全力支持孩子接受高等教育;当孩子30岁时,则提供一笔10倍保额的成家立业金。

特色:不同于其他产品,“逸升优享”度身为银行理财中心客户打造,该保障计划将长期保障、保额递增和提前返还等多重产品特性结合,尤其是该产品提供的每年递增3%保额的重疾保障,意图帮助VIP理财中心客户达成多方面的保障需求。

无独有偶,近日,华安保险与招商银行携手推出“乐活人生”、“悠然人生”、“尊享人生”三款全新高端客户意外险。

这三款是针对不同高端客户群体量身设计的全球保障高额意外险,每天只需投入不到25元,即可享受最高保额达2000万元的航空意外身故等11项保险责任,以及包括24小时全球紧急救援、商旅出行助理、全球高品味餐饮助理、全球高雅文化艺术活动助理、体育活动助理、奢侈品礼遇(包括全球时装设计师和服装定制服务查询)等12项增值服务。

据介绍,三款产品中的“乐活人生”高端客户意外险是为招商银行一卡通金卡以上客户量身打造;“悠然人生”高端客户意外险则是符合招商银行金葵花理财级别或以上条件客户可以投保;“尊享人生”高端客户意外险是为招商银行金葵花理财钻石卡或私人银行客户提供保险服务。

三款产品均具有保费优惠,保障高额;投保简单,无需体检;VIP增值服务,24小时全球畅享;自动续保等特色,且每年保额免费自动增加2.5%,最高可增加10%等特点。基本意外伤害保额为400万元,特殊意外险中航空乘客意外身故保额2000万元,特定公共交通工具意外身故、地震/海啸/火灾意外身故,夫妻同时意外身故,法定节假日意外身故保额600万元,机动车意外身故保额440万元;意外伤害住院医疗保额6万元;意外伤害住院补贴每天500元,最高赔付180天;意外伤害门诊医疗1万元等。

特色:针对招商银行高端客户,提供全面高额的保险保障和附加超值的增值服务,是商务人士不错的选择。

高端医疗保险,高端医疗保险产品,不再难求


关注高端医疗保险系列报道之一

今年53岁的谢女士已经在美国工作生活了近20年。因为在自己的研究领域拥有很高的成就,今年3月她被国内一家著名企业高薪聘请。谢女士的住与行公司都给安排好了,她也很满意。美中不足的是她发现回国之后,自己的医疗保险还是一个空白。她与单位交涉之后,单位同意给她上社保,同时答应她可以在社保之外给她上专门的医疗保险。

为此,谢女士找到了一家专门从事健康保险业务的保险公司,提出了自己的要求。她希望自己一旦发生疾病,能得到保险公司上不封顶的保险服务,并且希望保险公司去与医院结算,为她预约专家门诊;因为谢女士的家人还在美国,她也经常到美国去,她希望自己在美国的医疗费用也能报销。

根据谢女士的要求,某专业健康保险公司为其设计了一份全球高端医疗保险方案。在这个计划中,谢女士可以享受每年最高800万元的医疗保障服务;同时不限定医院,谢女士可以自由选择适合自己的公立、私人或外资医院,当然也包括国内各大医院外宾或特需服务,也允许选择国外医疗机构就诊,包括美国的医疗机构。谢女士仔细阅读后发现,这款方案还具有不限定医疗服务的特点,不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容也能涵盖,住院还允许住在带独立浴室的单人病房,对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能报销。

专业健康保险公司的工作人员介绍说,这种高端医疗保险产品,非常适合谢女士这样的高端人群。出国留学、生活、工作等人士在国内购买高端医疗保险,可以在境内外享受全球高端医疗保险保障,医疗门诊、急诊、各种检查、手术、住院等都可以保险报销。除了有上述特点之外,这类保险产品不再区分医社保目录与非社保目录,完全突破社保限制,使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚,专心治病。高端医疗健康保险仅区分门诊与住院的费用,经医生处方的合理必要的非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。同时,该产品实现了直接赔付,直赔有别于垫付(自己先掏钱看病后理赔报销的传统形式被称为“垫付”),它是高端医疗健康保险的主要标志之一。被保险人在保险直付网络医院看病的时候,不用再支付现金,而是由保险公司与医院直接结算。这种方式不仅极大方便了客户就医,节省时间、提高就医效率、改善就医体验,更是保险公司将理赔前置的重要手段。

但美中不足的是,这个计划中没有将眼睛的医疗保险列入。谢女士在美国期间,所服务的机构也给她买了充足的医疗保险,牙齿与眼睛的保险都是单独承保的。而在国内这家保险公司的计划中,牙齿的保险是涵盖其中的,但眼睛就没有专门的保险了。保险公司人士告诉谢女士,假使想涵盖眼睛的保险,可以考虑投保团体保险,保险金额可以自己确定,保险项目也可以进行协商更改,但被保险人必须要是5个或5个以上。

谢女士发现,假使投保个人的那一款医疗保险计划,每年要花费大约7万元保费,而投保团体医疗保险,个人花费的保险费也就在每年1万元左右。谢女士与单位相关部门协商,希望能通过团体医疗保险方案解决自己的医疗保险问题。

根据国内多家保险机构高端医疗负责人的预测,全国每年有3000万至4000万左右的人像谢女士一样需要高端医疗服务,与之相关的高端医疗保险市场容量至少可达200亿元,将逐步由上海、北京等一线中心城市向苏州、南京、成都、武汉、郑州等中、西部二线中心城市推开。据悉,目前已有近10家公司推出类似或相近的高端医疗保险产品,这些产品多冠以“环球、全球、高管、尊贵”等字样,纷纷以在华外籍人士、本地企业高管、私营企业主、各类商务人士等为目标客户,并主打“高保额、广覆盖、低限制、免现金、多内容、服务佳”等内容。

美亚高端医疗保险


2008年,美亚保险推出一款高端医疗保险计划--“安诊无忧”健康保障计划,特别邀请美国顶尖医院资深医科专家提供治疗建议,协助患者实现海外就医,让国内患者有机会享受世界范围内的先进医疗资源。

这样就解决了一个一直困扰着国内患者的问题,那就是国外有先进的医疗设备,有高超精湛的医术,有细致周到的服务,有公开透明的医疗制度。所有这些,都吸引着国内患者到海外就医。但是,海外就医需要自费,费用昂贵,对于普通大众来说,几近是无法实现的梦想。

疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险是商业健康保险的四大门类,最为常见的是医疗保险,也称医疗费用保险。其中,针对高端人群设计,超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的“高端医疗健康保险”。

美亚保险高端医疗保险范围

在美亚保险公司的产品设计中,我们通常把以医疗费用报销为主要目的、既包含门诊费用又包含住院费用、且没有寿险责任的保险产品称作高端医疗健康保险。

“住院费用”不再是唯一在高端医疗健康保险中,住院费用只是最基本的保障内容,要选择一款适合自己的高端医疗健康保险,更多值得关注的内容还包括-检查费用:核磁共振、病理诊断试验和程序肿瘤试验;

门诊费用:药物和顾问会诊费用;

治疗费用:由执业医师、专科医师或顾问引荐转诊的注册理疗学家施行的物理疗法;

陪护费用:父母膳宿,作为被保险人的父或母和其一个属于承保对象的18周岁以下的子女在医院的费用。

甚至对于牙齿(自然牙)意外损伤;在保险计划连续生效12个月后的精神治疗;年度体格检查;慢性疾病--对急性慢性病症的稳定;对晚期病症的关怀;荷尔蒙激素治疗;当地救护车;器官移植;家庭护理;法律费用;紧急探亲慰问;在保障区域之外的紧急医疗费用;遗体遣送等等内容的保障范围和额度,都应该是必须要考量的指标。

另外,需要选择的内容还包括:是否全球化--有无地域限制、病房规格有无限制、是否提供全天24小时国际热线服务、既往病症的等待期、门诊是否可设无免赔额,等等。

在新医疗改革的背景下,保险公司纷纷推出了突破社保医疗保障范围限制的创新型医疗保险产品。很多保险公司都推出了针对个人销售的高端医疗险,最高保额达300万元。其最大特点是突破了对就医地点、用药的限制,客户在医院所有的花费都可以报销。不过这类产品针对高端客户,保费同样高昂,少则数千元,多则几万元,普通群众购买的很少,而且也不必购买。

每个人的经济状况、风险防范意识和偏好不同,其对健康险的需求也不同。低收入者往往只能承担社保,小康人士往往会购买一些商业健康险来弥补社保的不足,而那些中产人士,则对商业健康险有着更高的需求。遗憾的是,此前,各大保险公司在高端医疗险方面并没有太多产品推出,部分高端人士的个性化需求很难得到满足。“金盾2009”的保障金额最高可达50万元,而“尊荣岁月”根据具体计划不同,保额分别最高可达150万元和300万元。保障额的大幅提高,完全能满足财富人士的需求。

招商信诺:个人高端医疗保险介绍


个人医疗保险的高额保障能够减轻意外带来的高昂医疗费用。如何选择个人医疗保险,招商信诺的医疗保险怎么样?

招商信诺推出寰球精英

全球最大的健康险供应商美国信诺(Cigna)通过其在华合资公司招商信诺推出了其在中国的第三款高端个人医疗保险产品——“寰球精英/寰球精致”,本产品的上市是招商信诺“以客为尊”公司战略的重要实践,并满足了不同客户多方面的医疗需求。

进入中国两年来,招商信诺高端个人医疗保险业务部先后推出了寰球至尊(A款和B款)、优享安康两款高端医疗保险。随着“寰球精英/寰球精致”产品的推出,目标客户群体也将进一步扩大,为中国本土及外籍在华人士提供了更个性化的医疗保障。

“寰球精英/寰球精致”沿袭了寰球至尊的设计理念,为客户提供全面的医疗保障和服务,核心保障覆盖综合住院费用,并承保精神疾病、癌症治疗、复杂妊娠及新生儿护理,客户可根据自身需求选择门诊保障、国际健康与体检保障、国际眼科与牙科保障,其中门诊保障包含了儿童体检及儿童疫苗。同时,还为购买寰球精英产品的客户赠送第二诊疗意见服务及全球紧急救援服务,无论他们身在世界何处,只要拨打24小时服务热线,便能在第一时间为客户提供相关服务,不仅能够让患者及时得到救治,且无需患者负担任何转运和咨询费用。该产品核心的住院保障的年度保险金额为950万元人民币,保障区域覆盖全球(含美国)。招商信诺在中国大陆22个城市拥有268家公立或私立的直付医疗网络以及全球拥有超过110万个医院、医生、诊所和医疗保健专家的强大医疗直付网络。客户在保障区域内的直付医疗机构就诊,该治疗在产品保障范围内,则无需直付任何费用,由招商信诺和医疗机构直接结算,免去了客户先支付医疗费用再向保险公司理赔的烦琐手续。同时,这款产品的住院和门诊福利都增加了相应的自负比例和自负上限,为客户节约不少保费。

“寰球精英/寰球精致”的推出进一步完善了招商信诺高端个人医疗保险产品体系,三款产品涵盖了不同程度的保险金额和保险责任,可以更好地满足不同客户的医疗需求。

招商信诺“寰球至尊”个人高端医疗保险

“寰球至尊”作为一款个人高端医疗保险,其核心保障涵盖全面住院医疗费用,同时可以根据投保人的需求购买门诊福利,国际眼科及牙科,健康体检等保障,同时还赠送给被保险人全球紧急救援服务及第二诊疗意见服务。无论被保险人身在世界何处,只要拨打24小时服务热线,便能在第一时间为客户提供相关服务,不仅能够让患者及时得到救治,且无需患者负担任何转运费用。同时,招商信诺遍及全球的超过110万个医院、医生、诊所和医疗保健专家的强大医疗直付网络,由保险公司和医疗机构进行费用的直接结算,免去了患者先支付医疗费用再向保险公司理赔的烦琐手续。

投保医保注意事项

第一、注意投保年龄的限制。

各家保险公司对最低投保年龄有不同的规定,根据险种的不同,最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。但是,各保险公司规定的最高投保年龄却大致相同,为65周岁。如果您的年龄不在这一范围之内,一般来讲,您不适合投保。年龄越小保费越少,所以建议最好早投保。

第二、注意如实告知义务条款。

在订立保险合同时,应将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述,以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明确列入不保范围。因此,不要隐瞒病史,否则会造成保险合同的失效,即使发生责任范围内的保险事故,保险公司也不会履行赔付义务。

高端医疗,有什么保险可保牙科门诊


社保诊疗目录里规定,镶牙、种植牙、洁牙、牙列不整矫治、黄黑牙、牙缺损、色斑牙、烤磁牙等诊疗项目均可以报销,作为洗牙、美容、矫正等牙齿美容项目则不属于医保范围,在医院的牙科门诊就诊,医保报销比例是1800元以上50%。而商业保险的牙齿保障主要分为:意外保障,牙齿特有保险保障,高端医疗保障。

小张在北京生活,单位给上着五险。有一天突然感觉牙痛,到医院门诊治疗,医生说是隐裂性牙髓炎,整颗牙齿的神经已经坏了,一定要拔掉否则就会一直特别痛。小张做了治疗后,还补了一颗陶瓷牙。前后共花了5000元。小张不知道社保怎么报销。社会医疗保险中具体到看牙,能否报销?报销的比例是多少?如果购买商业保险,是不是也可以报销牙齿治疗的费用啊?

解答:社保诊疗目录里规定,镶牙、种植牙、洁牙、牙列不整矫治、黄黑牙、牙缺损、色斑牙、烤磁牙等诊疗项目均可以报销,作为洗牙、美容、矫正等牙齿美容项目则不属于医保范围,在医院的牙科门诊就诊,医保报销比例是1800元以上50%。

作为商业保险的牙齿保障主要分为:意外保障,牙齿特有保险保障,高端医疗保障。

意外保障:主要保障因为意外导致的牙齿损坏所涉及的门诊或住院医疗费用。一般意外导致的牙齿损害,需要花费的费用也比较高,购买一份意外伤害保险,可以用低廉的价格获得高额的保障,但是这类保险只局限于因意外导致的牙齿损坏,因疾病导致的医疗费用则不能进行赔偿。客户还要看清具体保险公司的免责条款,有些意外医疗是将牙齿的修复列为免责的。

牙齿特有保险保障:随着生活水平的提高,人们越来越认识到有一副好牙齿的重要性,对于牙齿的保护也越来越加强,看牙医也成为自己一项必备的事务。有些保险公司也针对牙齿进行了特有保险设计,这类保险不光进行牙齿医疗报销,还引入了牙齿护理责任,每一保险期间被保险人可进行一次常规护理保健。客户可以在保险期间享受口腔检查、超声波洁治、抛光、喷砂等牙齿养护。

高端医疗保障:如今很多高端人士,购买商业保险在谋求理赔简便的同时,也希望可以获得高档的服务,有很多保险公司都相继推出了高端医疗保险。客户可以享受门诊住院的全额给付,报销范围也包含自费的治疗项目,可选择的就诊医院更包括了一些外资或私立医院,客户可以不用钱来垫付医疗费用,直接通过vip保险卡进行治疗。不过这类高端医疗保险的费用也很高。

破产了还有保单在 高端保险怎么买_保险知识


李先生经营着一家贸易公司,在商场上打拼得越久,他越觉得风险难料。前不久,他听说市场上有一种年缴上百万的保险产品,不仅有保障功能、能获得分红,而且还有保全资产的功能。李先生对此很感兴趣,他认为,只要能保证本金,这是资产配置十分好的一种选择。记者昨天从南京部分保险公司获悉,经过一场金融风暴,买这种价格昂贵的保险的人群比例正在提高。

做生意就是“人在江湖”

李先生是个生意人,做贸易公司已经十多年,从最初的高利润变成了现在的微利。“随着市场越来越开放,竞争激烈了,以前卖一件产品赚多少是多少,现在不行了,一件产品定价100元,成本50元,毛利50元,净利润可能是0。”李先生经商多年,经历了起起伏伏,事业也曾有过低谷,如今公司已经发展成一家中型企业,运营也十分稳定。

不过,从2008年开始,李先生就切身感受到风险的存在。“此前也经历过风险,但那都是我自己能解决的问题,一般都是合作的问题或者是公司内部的问题,而2008年金融风暴的来袭我们这样的小公司可以说是毫无招架之力,幸运的是,我所在的行业不是受冲击最严重的。”李先生庆幸自己不是给国外的品牌做代工,不过,他已经意识到有些风险是不可控的。

从这时候起,李先生开始关注保险。“我一开始是买的投资类的保险,我想把我的钱做点其他配置,能保障又有收益,后来听说有保费很高的保险,保本的,而且以后如果我不在了,我的孩子也能继承,不需要缴遗产税。”李先生说,更重要的是,一旦公司运营出现了问题,保单仍然很安全,不会被抵债。“可以说,给我儿子提供了一个保障。”

天价保险缴150万起

事实上,由于一单保费很高,各家保险公司一直都热衷于推出高端保险。光是今年,就有数家保险公司推出了针对高端市场的保险。其中,中国人寿推出的一份高额保险计划5年缴费最低150万元,且上不封顶。中国平安、中德安联等险企也在今年推出了高端险产品。

中国平安一位资深人士告诉记者,这种高端保险产品以分红险为主,一单一两百万的情况也挺多。他说:“从最近的情况来看,接受这种保险的人群比例虽然很小,但正在提高,特别是春节前后,购买的人特别多。”从销售情况看,购买高端保险的人群主要为私营企业主和企业高管。该人士称:“普通百姓买保险注重的是保障,富人则更强调资产保全和转移,而大额保险产品就有这样的功能。”

破产了还有保单在

李先生最看重保险能规避遗产税这个优势。新华保险一工作人员介绍,虽然我国还未开征遗产税,但早有传言,且国外遗产税税率高达40%,因此不少富人认为数十年后不知道会不会开征。“有些人为了尽量多地把资产都留给孩子,就会选择买保险。”上述工作人员介绍。更有些保险公司以此作为推销富人险的噱头。

中国平安的上述资深人士还告诉记者,除了能规避遗产税,很多富人还看重保险的“特权”,“如果你的企业破产了,有负债,那么所有的资产都要抵债,唯有保险是绝对保险的,保单是不会被拿来抵债的。”不仅如此,保单还能抵押贷款,拥有融资功能。不过,根据2004年最高人民法院发布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》,不能冻结查封的8项财产中,并不包括保险资产。这意味着,保险产品虽可以避债,但遇到冻结查封时,也不能幸免。

投保人,女性“婚姻保险”受中高端客户青睐


广东出现首个女性“婚姻保险” 当前女性投保者居多 很多父母买给女儿当嫁妆

新《婚姻法》司法解释出台后,因为女性在婚姻中的权益被弱化,社会上诸多关于女性财产保障的呼声甚烈。近日,一家保险公司推出了国内首款女性婚姻保险,其最大的亮点在于婚内还是离婚,保险权益全部约定归属女性。

这款所谓的女性“婚姻保险”与普通女性保险相比有什么区别呢?是否只是商家制造的噱头?记者了解到,该保险属于分红型年金保险,可以附加重疾险。但是投保范围做了严格的规定,该险种被保险人必须为已婚女性,投保人与被保人非同一人时,投保人必须为被保险人的近亲属或者被保险人配偶的父母。

一般来说,假使夫妻婚后购买保险产品,解除婚姻时,保单应属于“夫妻共有财产”,即便投保人与被保险人都是妻子本人,保单也会由于“夫妻共有”而面临分割。而该险种要求只有女性才能作为被保险人,相关生存利益也全部归属女性。根据保险合同设计,该险种约定权益归属只为女性,万一婚变导致退保,其退保金不再作为夫妻共同财产分割,而只能归属女方。用特别约定的方式对失败的婚姻中的弱者(大多数为女性与小孩)给予金钱上的补偿,避免更多“单亲贫困母亲”的出现。

除此外,这款女性婚姻保险在条款设计上鼓励婚姻持续与美满。首先客户可以自定每年生存金的领取时间,如:结婚纪念日、孩子生日、第一次见面、约会的时间等,希望夫妻在工作生活双种压力下每年可以提醒与利用这笔钱去经营自己的婚姻。其次,鼓励婚姻持续,该险种在售卖时,明确要求投保人出具正规合法的结婚证明,在每年存取同等保费的情况下,婚姻持续时间越长久,返还保险金额就会越高。

该款女性“婚姻保险”面世后市场反响怎样?投保者主要为哪些群体呢?昨天,推出该款产品的保险公司表示,产品面市后受到女性群体的广泛欢迎,投保人群多为中高端客户,以女性居多。更多是女性高端客户为自己或为其成年女儿作为陪嫁礼物。

高端医疗险,高端医疗险为50万元直升机急救费买单


记者采访了解到,这种电影中的场景并非富豪专利,如果投保“高端医疗险”,就相当于为投保人聘请了一位私人医生。除此之外,高端境外救援险也包括使用专机、直升机等高大上服务。

上周四,一架直升机平稳降落北京安贞路北口,机上搭载的是一位急性心肌梗死患者,多个部门联合开辟绿色通道,将患者送往安贞医院接受治疗。人们在关心患者安危的同时,也对高达50万元、由保险公司买单专机救援产生了好奇。

到底什么保险开得起专机,请得动直升机?记者采访了解到,这种电影中的场景并非富豪专利,如果投保高端医疗险,就相当于为投保人聘请了一位私人医生。除此之外,高端境外救援险也包括使用专机、直升机等高大上服务。

高端医疗险为直升机买单

这名患者从新疆被转运来京,因飞行距离远,此次用了两架飞机接力转运,整个运费高达50万元,而两架专机的运费均由国外一家保险公司买单。原来,是患者任职的一家北欧的企业在职工团险中为其购买了高端医疗险。整个救援过程,都是北欧这家保险公司指挥在北京的救援公司完成的。

看起来非常神秘的高端医疗险是什么概念?平安健康险的负责人告诉记者,高端医疗险可不仅仅是直升机和50万这么简单。举例而言,如果投保人牙齿出了问题去看牙科也是可以报销的,而且,最高保额有800万元那么多,相当于一个中型游艇。你还可以拥有自己的私人医生,看病甚至不用带钱包,可以用高端医疗的直结卡签单。

记者了解到,通常所说的商业健康保险包括:疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大门类,而最为常见的是医疗保险。其中,针对高端人群设计,超高保额、突破国家医保限制、就医直付的保险就是俗称的高端医疗保险。

在新医疗改革的背景下,保险公司纷纷推出了突破社保医疗保障范围限制的创新型医疗保险产品。很多保险公司都推出了针对个人销售的高端医疗险,最高保额达300万元。其最大特点是突破了对就医地点、用药的限制,客户在医院所有的花费都可以报销。

不少保险公司纷纷瞄准高端财富人士,已经或正在酝酿推出创新型的高端医疗险,以满足这个群体的个性化健康险需求。不少大公司也将其作为福利,为员工购买。有一定经济实力的人士,也可以为自己添置一份高端医疗,平安、国寿等保险公司都有不少优质的高端产品和服务。

高端医疗保险是什么?和基本医疗有什么区别


医疗保险分级为:基本医疗保险、补充医疗保险、高端医疗保险。

基本医疗保险:是我国保险制度中最为强制的一种,由政府部门组织实施,其特点是“广覆盖,低保障”,其保险项目及标准与各地方政策相关。投保范围由国家政府部门进行规定,投保费用一般由企业、个人共同负担,保险费用金额与个人收入、地方政策有直接关系。

补充医疗保险:是基本医疗保险的有效补充,一般只针对企业团体进入投保,其保障内容与基本医疗保险相一致,在就医医院、药品使用目录上均有明确要求与限制,但报销标准有较大提高,确实提高是企业员工的医疗报销待遇。保险费用与企业选择的保障方案和投保人数等因素有关,一般费用在年500元至2000元不等,一般由企业承担相关费用。

高端医疗保险:是一款全面解决就医保障的保险,突破了基本医疗保险就医医院、用药范围的限制,一般可在特需门诊、私立医疗机构就诊,且就诊地区可做全球性选择,用药范围基本上不受限制。

高端医疗保险定义

高端医疗保险,也被称作国际医疗保险,是针对高端人群设计,超高保额、突破国家医保限制(不限国家、医院、用药等),就医可直接赔付、覆盖广泛(一般含门诊,住院,大病,牙科,生育,健康体检等)的医疗费用保险。

至于高端医疗保险的具体费用情况,由于被保险人的保障需求不同,各家保险公司的产品的定价标准也不一致。

高端医疗健康保险在西方是标准通常惯例的私人医疗保障服务。在新医改改革的背景下,近年来,国内保险公司也纷纷推出了突破社保医疗保障范围限制的创新型医疗保险产品。这种医疗保险最大特点是突破了对就医地点、用药的限制,客户在医院所有的花费都可以报销,从而使被保险人就医更加人性化、保障更为充足。

高端医疗保险多冠以“环球、全球、高管、尊贵”字样,并主打 “高保额、广覆盖、低限制、免现金、多内容、服务佳”等内容,吸引了许多在华外籍人士、企业高管、私营企业主和各类商务人士的广泛关注。很多新妈妈为了给宝宝更好的就医环境,也会为孩子选择高端医疗。

首款网销高端医疗险上线

该款产品是由平安健康险官网挂出的“平安尊至人生全球医疗保险”。该款产品在网上投保更加方便、快捷、实惠,相较普通的保险代理人投保方式,网上投保可节省10%的费用开支。目前还没有全国开通,仅北京、上海地区的客户可直接参与网上投保。

高端医疗保险虽然是为高端人士设计的医疗保险产品,但不需要递交相应的个人账户资产证明,只需要客户在网上填写常规性的个人基本资料和健康信息即可。在投保栏内,客户不仅可以自助选择保障额度和保障区域,还可以根据年龄进行投保费率测算,选择合适的保障计划。如1990年出生的客户保障区域选择在中国内地,保障额度选择400万元包含特定医院门诊时,年缴保费则为8645元。如果客户选择保额1600万元保障范围为全球地区时,年缴保费则需要22009元。

事实上,相比于普通商业补充医疗保险和重大疾病保险,高端医疗保险产品具有诸多优势。如高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制,使被保险人就医更加人性化、保障更为充足,完全不受社保范围限制。

随着高端医疗保险的日渐普及,高端医疗险已经逐渐脱离了投保门槛“高富帅”的形象,从年缴保费几百万元降至几万元、几千元就可以购买的更加亲民化的路线迈进,由此也吸引了更多中产阶级人群的投保。

据了解, 目前北京地区已有多家保险公司推出了高端医疗保险产品,并与全国100余家非社保医疗、健康管理机构和社保医院合作,2012年累计为5.5万人提供了高端医疗保险保障和服务。

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