泰康赢家理财于2007年7月面市,不到半年的时间里其保费成功突破75亿,创下了当时投连险市场的奇迹。时至今日,这个产品仍旧牢牢占据着投连险市场的一方天下,与众多其他的投连险相抗衡,保持了在全国范围内销量第一的地位。而对于这些战绩,赢家理财自有自己一番“赢”道。
一、多功能的保险产品,兼具保障和投资功能
1、首先,它是一款寿险,它具备人寿保险的基本功能,提供相应的人生保障,这款保险为客户提供投资账户价值101%的身故保险保障,同时还提供额外可选身故保障,从而实现投资与保险保障一体化的功能;
2、其次,是一款投连型寿险,它具有投资连结功能;wWW.Bx010.COm
3、再次,它是一款与利率走势高度密切相关的投资连结型寿险,含有终身寿险保险责任,但偏重投资理财功能。
二、投资,其实掌握在自己手中
客户在投保泰康赢家理财投资连结保险后可根据自己的经济状况、承担风险的能力以及整个市场大环境,通过几个不同的投资帐户灵活的调整自己的理财方案。
泰康“赢家理财”投连险针对不同的客户,提供了多个风险不同的投资账户供客户选择,目前设有“稳健收益”、“平衡配置”、“基金精选”和“积极成长”四个不同风险和收益类别的投资账户。“稳健收益”账户主要投资于债券等风险极低的投资品种,风险小,收益稳定;“平衡配置”账户投资于债券和股票,占比相当,风险和收益均为中等;“基金精选”账户主要投资于各类优质基金,堪称“基金中的基金”;“积极成长”账户主要投资于优质蓝筹股等,风险适度,收益较高。这四个账户的风险由低到高,客户可以根据自己的投资目标和风险承受能力,灵活选择投资一个或多个账户,灵活分配投资比例。
同时,客户还可根据市场行情及自身需要,将资产在不同的投资账户之间自由转换。
赢家理财下设四个投资帐户,分别为:积极成长帐户、基金精选帐户、平衡配置帐户、稳健收益帐户。07年以来,股市动荡剧烈,投资者难以把控局势。赢家理财四个帐户间实现免费转换的优势,投资能够锁定收益规避风险,表现出更好的稳健增长和抗跌优势,同时每年可以减少5%的交易费用。这也是投连险产品相对于开放式基金又一巨大优势。
另据了解,赢家理财可以通过银行柜台购买,客户可打当地95522电话咨询销售网点。泰康人寿官方网站--泰康在线销售的泰康e理财投连险与线下销售的赢家理财初期费用3%、买卖差价2%,前端费用合计5%相比,e理财投连险的初期费用只有1.5%,没有买卖差价,前端费用仅为1.5%。而前端费用越低,意味着进入投资帐户的资金基数越大,所购买投连险获得的收益越大。购买e理财投连险保费达到百万或以上者,其初始费用更始只有5000元,追加投资、账户转换、领取等服务皆可在网上完成,方便灵活。
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保险知识,保险的理财之道
因为人们关注的只是当下,也就是对现状几乎是满意的,对自己的理财习惯也是满意的,认为自己可以解决问题。人们把保险费看做是一项支出,对未来不确实性的支出,当下只是付出。其他的预期却是看不见也摸不着。支出保险费的同时必然会减少其他支出,就会权衡利弊,反复思考;忍痛割爱的结果是什么?是不是可以确定?如果不确定,也就是说风险损失没有被转嫁或减少,那现在的支出不等于打水漂了吗?他就会将支出保险费的风险看得比面临的风险还重要,会认为与其改变现状,面临失去金钱的风险,还不如维持现状,以免事后后悔。这就是心理经济学家称为"厌恶悔恨”的理财心理。其次作出改变现状的决定,是个体在问题的严重程度与付出的成本之间比较的结果。对于选择寿险结果也是一样,除非他意识到未来由风险损失带来的问题非常严重,严重到自己可能无法解决,严重到可能倾家荡产他才会产生解决问题的紧迫感,才能产生购买行动。因而,让他从自己的社会背景和健康状况中发现难点,是解决的根本方法。他经常应酬,有时会喝得东倒西歪,酩酊大醉,会经常出差,飞来飞去,虽然这些问题他可以忍受。但保险代理人的责任就是告诉他,这标志着风险已经客观存在了。风险只能被控制或缓解,不可能消除。因为消除一种风险会带着另一种风险。他不应酬,不喝酒,不出差,就会减少赚钱的机会,关键问题是时间,时间越长,风险因素的聚集就越快。风险事故发生的几率就越大。代理人要为他分析难点问题会带来什么结果,造成哪些影响?也就是对难点问题作出暗示,暗示问题的严重程度。
第三,最令人们痛心疾首的不是做错了事情,而是该做的事情没有做。你刚取得驾照就购买一辆新车。没多久出了事故,你没什么事却把别人的车撞坏了,维修别人的车需要几万元,额外增加了支出,你肯定后悔没有购买第三负任险就驾驶新车。为什么?因为你只顾去体验驾驶新车的快感,只有当风险发生了才追悔莫及,对该做的事情没有去做的悔恨,需要一段时间形成,是一种由结果引发的内疚感。其实,生活中人们经常会陷入悔恨自责没有珍惜来之不易的工作机会,没有更多的时间陪伴家人,没有在朋友去世前跟他冰释前嫌。可早知如此,又何必当初呢!
从根本上讲,保险应该是理财规划的保证与基础,是人生的底线。好比建造大楼需要打牢地基一样,没有保险,你所有的理财规划,可能一夜之间毁于一旦,你是老板,有百万资产,可你的资产并都不是现金。或存放银行随时支出,你有自己独特的理财习惯但他顺利运作前提是你不会发生风险,不会因此增加一笔巨大的意外支出,尽管你的愿望是美好的,但现实生活中这样做假设是不存在的,因为时间越长,风险就越大,一旦发生风险损失你怎么办?你会拍卖不动产,还是把正在看涨的股票卖掉,或者你去借款?无论你怎么做,你的理财规划都会破灭了。就会为当初没有为转移风险损失做些什么而懊悔。所以,你应该做的就是转移风险,确保你的理财规划能顺利实现。哈哈,有道理吧?
保险知识,年薪30万的理财之道
刘小姐是一家金融公司的金领,三十出头就已经做到了总监的职位,年薪30万。但一直忙于工作把婚事耽搁了,至今未婚。计划今年内与男友完婚,男友月收入在2万元左右。目前她有一套小户型,无贷款。有社保,同时她给自己上了“大病”保险。她希望在婚后换一套三居室的住房,大约总价在120万左右。目前她有50万定期存款,30万基金。每月开销在3000元左右,同时,她想在3年内生宝宝。
【号脉诊断】
刘小姐和男朋友每月的收入是4.5万左右,并且在平时日常支出很节俭,无任何负债,家庭财政安全。虽然购买了基金但是建议构建合理的投资组合,另外刘小姐家庭风险保障方面需要增加新的保险品种以确保家庭财务安全。
【对症下药】
现金规划:刘小姐工作稳定并且收入丰厚,而且平时生活支出较低,考虑到资产流动性与收益性的平衡建议将流动性比保持在月开支的4倍为宜,即1.2万元。另外建议刘小姐办张信用卡,信用卡是一个比较好的记账工具,可以帮助有效地了解资金流向,控制婚后日常开支。
购房规划:刘小姐之前已经购置了一套房产,所以无法享受房贷利率7折优惠。如果购置120万的房产则首付为24万,贷款期限为30年的话则月供为5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右,对日常生活不会带来较大的压力。另外可将小户型房产进行租赁。
投资规划:刘小姐投资的所有比重都放在了基金,是比较不错的“懒人”理财法。考虑到日后宝宝降生建议在投资策略上应当偏向于偏稳健型,采用构建基金投资组合的方式,选择一部分优质偏股类基金,比例大约占总基金额的40%,另外一部分为偏债类型基金,将比例控制在60%。另外考虑到刘小姐每年结余比较高,可以考虑购买黄金或来进行中长期的投资,黄金自古以来都是金融避险的首选。
保险规划:虽然刘小姐目前还很年轻,但是考虑到即将结婚组建家庭,在选择保险的同时不仅需要考虑自己同时还要对家庭进行保障。刘小姐购买了重大疾病险,但仍建议购买卡单式意外险,将保额设定在40万,最后附加一些意外医疗、住院收入补偿等险种,做到全面的保障。
泰康推出新理财功能投连险
投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。在新的保险会计准则下,投连险和万能险的投资账户部分收入不再计入原保险保费收入。
泰康人寿推出一款具有理财功能的全新投连险产品e理财D年金保险,意欲在保险理财市场再辟新蓝海。该产品专为追求稳定收益的客户量身定制,采取单账户模式运营。据悉,e理财D年金保险是业内率先将投连险与年金相结合的一款保险产品。客户不仅可获身故保险金,还能在约定时间领取生存保险金。
泰康人寿此次推出的e理财D年金保险,绑定泰康投连账户,以“稳健”和“增值”作为投资策略主线,在将投资组合风险有效控制在中低水平的前提下,追求组合资产的长期稳健增值。e理财D年金保险还在领取方式上突破传统模式,首创年金领取模式。客户可以根据自身需求,指定年金领取人、领取频率、领取金额。只要客户设定好生存保险金领取账户,泰康人寿就能按照双方约定的领取频率及金额按时将生存保险金汇入该账户中。由于该产品在领取人方面并不做限定,因此,该产品还可作养老金、教育金等用途。
近期股市的频繁震荡,再次折射出了股市的高风险和不确定性。对于具有一定风险承受力,又注重长期投资增值的客户,投连险时下正成为较理想的选择。7月12日,顺应客户需求变化,根据保监会最新颁布的《投资连结保险精算规定》,泰康人寿保险股份有限公司推出了新一代投连险。
投连险的一大特点是,客户可以根据自己的风险承受能力和资本市场大环境,结合自身理财需求,通过在不同风险收益的投资账户间自由转换,及时调整和优化理财方案。
泰康人寿新一代投连险下设四个投资账户,分别为积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收益型投资账户、基金精选投资账户。客户每年有5次免费的机会将资金在账户间转换。比如,在股市火爆的情况下,投资者选择积极成长型账户,分享股市高收益;当股市高位震荡时,为避免投资风险过大,客户可以选择将资金转向稳健收益型账户,该账户相对风险较小,还能继续享受一定的投资收益。
投连险也具有寿险保障功能,但与普通寿险不同,客户可以根据自身需求的变化调整保额。投连险的投资账户和寿险保障账户是分开管理的,客户主要承担投资账户价格波动的风险,投资账户价格的涨跌并不会影响到保单的寿险保额。
据介绍,如果购买了泰康人寿新投连保险,客户可享受保单账户价值101%的基本身故保险保障。根据自身需要,客户还能通过附加险的方式增加寿险保障,且风险保费自动从个人账户扣除。为退休养老的客户提供更多的选择,保单生效10年后,客户可随时将保单账户转换为年金领取。
据泰康人寿相关负责人介绍,新一代投连险目前主要通过银行销售,该公司正在积极探索与网上银行的合作,不久,客户也可通过工商银行等网上渠道购买。
有关人士也提醒投资者,投连险最大的优点是专业理财、兼顾保障和投资,以及投资的灵活性。投连险注重在保障与投资功能平衡的基础上进行长期投资,购买投连险要做好长线投资准备,如果盲目地投保或退保,将遭受损失。
伴随资本市场繁荣,把资金交给专家管理,借机构的投资优势,坐享收益的“委托理财”方式越来越受到人们的青睐。
据了解,近几年来,泰康人寿保险资金投资业绩连续多年大幅跑赢市场回报率,资金运用收益率一直名列行业前茅。即使在2004年,股票市场大幅下跌的情况下,基金投资都没有亏损,公司整体综合投资收益率达到4.03%。记者从泰康人寿获悉,该公司于2002年底推出的老一代投连险,截至2007年6月28日,其进取型投资账户收益率已经高达393%,而同期上证综合指数则从1434点到3914点,上升273%。
泰康人寿保险股份有限公司董事长陈东升预测,未来五至十年是中国经济发展的黄金期。他说,“快速发展不失稳健,稳健经营不乏创新”的泰康人寿愿与客户共同把握中国经济长期增长大势,分享资本市场繁荣盛宴。
记者注意到,近年来在投资连结险方面成绩优异,堪称业内翘楚的泰康人寿近期发布的投资连结险(下称“投连险”)报告显示,各个投资账户之间的投资策略发生了“互杀”情况。
“互杀”的情况主要出现在各个账户股市二级市场近期的投资策略上。泰康人寿2011年四季度投资报告显示,旗下开泰稳利精选型投资在11月份增持了部分估值合理、盈利水平稳定的消费、交运类个股,并小幅减持了基本面向下的制造业类品种;而激进型账户11月份则减持了部分上涨乏力的交运类和金融类个股,择机增持了具有一定估值优势的制造业类品种;同时,其平衡型账户的投资策略则又减持了部分上涨乏力的制造业类个股,增持了有业绩支撑的消费类和公用事业类品种。
一边是增持交运类个股,减持制造业个股;一边又是减持交运类个股,增持制造业个股,这种“互杀”现象不仅出现在同一保险企业中,在不同保险公司的同类型投连险账户中也存在类似的情况。
泰康人寿的激进型账户近期对金融类个股采取的是减持的策略,而记者在另一家保险公司近期的投资报告中注意到,其进取型账户在近期的行业配置上却偏向于金融行业,但也有同上述保险公司激进型账户一样对金融行业个股持悲观态度的保险企业。
Wind资讯及申银万国一级行业分类显示,交通运输板块在过去一年几乎一路向下,在过去三个月中跌幅达12.68%,轻工制造板块更是在去年四季度大跌18.2%,而金融服务指数在上年四季度跌幅1.56%,11月以来下跌了9.24%左右。
此外,记者还查询了平安人寿等多家保险公司的投连险报告。不过对于未来的投资策略,几家保险公司的投连险报告倒是非常一致。在权益市场方面,几份报告均认为目前A股股市估值水平偏低,下阶段或呈震荡筑底态势;债市方面,“谨慎乐观”是投连险报告对于未来展望的常用词,中长期政策逐渐放松、流动性紧张有所缓解成为不同投连险报告共同的预期,但短期来看将遭遇调整压力,资金面趋紧将导致投资者购买力不足。因此,保险投连险未来在固定收益方面的投资策略将继续维持仓位和久期,而权益方面则将跟踪政策面和经济面的最新动态,控制仓位,保持稳定。
保险知识汇总 白领夫妇理财之道
1972年出生的海伦是一家大型外贸企业的中层管理人员,目前月收入15000元。先生也是一家企业的管理人员,月收入7000元。
“虽然我们夫妇都可以算是白领,收入也还算不错,但双方的职业稳定性、安全感都不是特别强,孩子今年才六岁,今后还有很多需要花钱的地方,所以感觉还真需要请专家帮我们好好理理财了。”
房贷月供额度较高
“虽然我们现在住的这套房子已经没有贷款了,我们两人的补充公积金金额也不低,但由于我们去年又买了套房子,所以现在每月还需自行还贷7000元,压力还是蛮大的。”
前面介绍过,海伦夫妇目前月收入合计有22000元,但他们现在每月的总支出需要12500元左右,结余为9000元左右。支出方面,主要就是房屋月供7000元,水、电、煤、通讯费等基本生活开销1000元,衣、食、行、娱乐等3000元,孩子教育费1000元,医疗保健费用500元左右。
年度性收支方面还是很不错的。两人年终奖加起来有8万元,日常存款的利息有4000元,扣除8000元的保费,20000元左右的杂项费用,还有56000元的结余。
两套房产“独大”
再看看海伦一家的资产负债状况。他们的一套现有住房2000年买入,目前市值已经超过200万元,贷款已还清。另一套房产准备用作投资,价值160万元左右,贷款总额80万元(75万元组合贷款和5万元朋友借款)。但由于他们的投资房要到年底才能交房,所以目前还没有给他们带来任何收益。
除去这两大块资产,他们还有3万元的现金和活期储蓄,21万元的定期存款,1万元的股票市值。家庭总资产为385万元,家庭净资产总额305万元。
海伦夫妇还认识到,应该提高自己的意外和寿险保障,若能考虑到养老保障,则更好。目前他们夫妇分别有一份4万元的寿险保单,孩子有一份10万元的教育险保单,无其他商业保险。此外还有一些基本的社会保障。
三大理财目标如何实现
“我们希望2009年前购一辆20万元左右的私家车;2018年时能拿出80万元孩子的高等教育基金;2022年以后我们准备提前退休养老,希望之前能储存好300万元。”海伦粗粗算了一下自己家庭的三大理财目标。
为了实现这些目标,她希望专家能告诉她一些能够获得较稳定收益的日常投资方式。