目前，物价水平不断上涨，在这样的背景下，手头的钱越来越不耐用。在这样的通胀背景下，很多人开始运用保险来规避生活中的风险。通胀时期如何提早做好保险规划，选择什么样的保险？
生活在现代社会的年轻人，从大学校门走出，刚刚步入社会就面临着各种各样的目标和压力，工作-买房-结婚-生子的道路上，遭遇到购房压力、下一代教育高投入等问题，有时让我们举步维艰。目前标准家庭的财务一般具有如下特点：
1.现金流紧张。购房压力大，子女教育金偏高等等，造成现金流的压力。
2.高资产，高负债，高风险：即拥有高额房产，动辄几百万，同时，随之而来的高负债及教育金，养老金，健康资金需求缺口也带来了财务高风险。
在这样的经济环境下，越是复杂的环境越需要专业的保险及理财规划。白领阶层究竟如何规划才能满足个性化的需求，下面是我给出的一些建议：
1.保险规划的顺序：首先要考虑寿险，即生命保险，可以使用终身及短期寿险相结合，通过合理保险额度（5倍-10倍的年收入）确保个人风险发生时家庭财务不会遭受重大影响，我们对于保险的想法和态度也许将会决定您最亲近的家人未来的生活，也会决定您已有的资产是否会得到保全。在建立寿险后还可以按需求建立“重大疾病保障”“养老保障”“子女教育保障”等。
2.动态的保障方案：建议设计一个动态的保障方案。在刚刚工作的几年内，可以在保险方案中多配置保障型短期产品，将资金更多的用于投资。当家庭其他财务目标实现后（例如：购房目标，需要大量的使用资金），再将短期型保险调整为终身保险。所以，家庭的财务是牵一发而动全身，整个财务规划做好动态的调整，才能将资金利用效率提高，使资产配置更加优化。
3.动态的需求分析：将不同年龄的资产，负债及现金流列表，列出所有此年度的财务目标加以分析，在投资及风险管理方面实现相对价值最大化。
4.需考虑财富传承：在考虑具体方案时，需兼顾财富传承的需求。只有如此，方可达成整个家族资产平衡，避免出现遗产分配不能满足资产所有人愿望。同时，长期保险也是资产配置中最安全，没有任何争议地留给自己或您指定的收益人。
寿险投保须知首先，要考虑保费的支出。一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过并不绝对，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
其次，退休后的预期生活水平。由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，所需的费用约为退休前的70％~80％左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应不时之需。
最后，考虑人生不同阶段的不同需求,投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段，刚踏入社会有了收入就应自筹保费，以免发生不幸后连累长辈。因此，购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。
怎样买保险其次是按需购买。所有保险的基本作用虽说都是保障，但保障的种类和范围却有很大不同，有的侧重养老，有的侧重医疗，有的侧重身故给付，还有“生死两全型”（兼顾生前给付和身故给付两种情形）等等。另外，保险有长期的，短期的，还有终身的，购买保险时要根据自己的实际情况，按需购买，不能盲目行事，也不是别人说好就是好，只有适合的才是最好的。
最后要看好服务。保险的期限一般比较长，少则一年，多则三年五年、十年二十年，有的是保终身，在这样漫长的时间里，保单的缴费、维护及保全和理赔等等都涉及到一个后续服务的问题，特别是出现保险理赔的时候，服务更为重要。因此，在选择保险、签订保险合同的时候，一定要考虑它的售后服务问题，要选择那些讲诚信、服务及时周到的公司和代理人投保，以确保自己的保险利益得到切实保护，让自己所购买的保险发挥出应有的、真正的保障作用。
延伸阅读
保险知识，提防大病杀手 保险来护航
近年来很多中青年过劳死的消息不断，尽管是否为过劳死尚无定论，但现代人的工作强度和健康状况着实令人担忧。专家呼吁，癌症等重大疾病正快速波及年轻一族，购买一份重疾险，可在危急时刻为患者及其家庭提供最需要的经济支持。
重疾险应按需投保：仔细对比选择性价比最高者
目前市场上各个保险公司的重疾险种类繁多，由于没有一个全面的对比渠道，投保人往往面临选择难题。保险公司的官方网站只提供本公司的重疾险产品，选择余地略有局限。而有些保险电子第三方平台虽然提供多家保险公司的重疾险产品，但有的产品不够丰富，要不就是和其他险种混杂一起令消费者难于辨认。记者注意到，在中民保险网首页“快速通道”一栏“重疾险专区”突破了这一局限，在线提供几十余款重疾险产品供消费者选择，所售产品基本涵盖国内知名保险公司的热销险种。
通过中民保险网消费者可根据不同需求查询相匹配的重疾险产品，只需自行选择出生日期、保额、少儿重大疾病保险、女性疾病保障、原位癌、保险公司等相关参数就可一键搜索并获取有针对性的重疾险产品，继而再通过仔细对比来选择最适合自己、性价比最高的产品，真正做到了货比三家。此外，记者还注意到中民保险网在售重疾险产品还包括特地为女性、儿童及普通工薪阶层等特定人群设置的重疾险产品。
适合女性的重疾险：对症下保可保原位癌
对于女性来说，如何选购一份合适的女性重疾险呢？除了普通的保险产品，目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障。由于女性原位癌发病率比较高，如果女性需要更有针对性的重疾保障，可选购一份专门的女性重疾险，这类产品一般都包括乳腺癌、女性原位癌等女性疾病的保障。
如中民保险网上的“e顺女性疾病保障计划”就是一款精心为女性设计的保障乳腺癌的保险产品，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等多项保障。保费低廉实惠，最低只需200元即可获得10万女性专属保障。通过中民保险网在线投保，方便快捷。不过需要注意的是，本产品不保障除女性特定癌症意外的其他重大疾病，属于女性癌症保险产品。
适合少儿的重疾险：重大疾病低龄化少儿险越早买越好
对于如何给孩子选购一份合适的少儿重疾险，中民保险网负责人喻周告诉我们，近几年专门针对未成年人某些特定疾病的少儿重疾险纷纷面世，在投保少儿重疾险时要注意一些儿童易发的疾病，对于易发疾病保障的越多越好。但如果选择的是终身重疾险，则保障的范围越宽越好。据了解，过去很多公司规定18岁以上才能购买重疾险。有的产品还可以在少儿成年后做到逐年提高保障额度。
此外，针对中国人希望获得保险保障又不失去本金的愿望，有些少儿重疾险还设置了定期分红返还的项目。推出的一款专门针对少年儿童提供的重大疾病保障产品，不仅保障21种少儿常见重大疾病，如小儿麻痹，脑膜炎等，少儿白血病，额外10%给付，而且对特定常见疾病还提供额外保障，观察期短，增值返还早。作为孩子的教育金或创业金，是首选的返还增值型医疗和教育保障计划。
境外旅游保无忧 商旅护航来帮忙
随着全球业务联系越来越紧密，更多人投身到空中飞人的行列中。四处奔波的同时，安全风险也大大增加。平安财险商旅护航计划就是专门为需要经常出境的人专门准备的境外旅游保险，让你出行无忧，安全不愁。
商旅护航是一款多计划境外旅游险，包含了亚洲、欧洲及全球三个方面，都分为基础计划和全面计划，根据出行的天数和计划设定不同，保额也不尽相同，其中亚洲基础计划1-7天保费仅为68元，其中意外身故和残疾保额10万元、公共交通双倍给付10万元、旅行者个人责任10万元、医疗运送10万元，可以满足出行亚洲（除日本），医疗费用要求不高的商务出境人士，非常划算。
出行在外，基本的保险保障是必不可少的。那么，投保境外旅游险应注意哪些方面呢？
首先，境外旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。 比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额可以在10万元左右。
另据了解，由于境外保险保障额度高，导致保障费用也随之水高船涨。目前一些保险公司都推出了个人可以购买的境外旅游保险，而且这种境外旅游保险一般都是根据被保险人要求量身定做的。
注意理赔范围此外，境外旅游险医疗理赔现在已突破“先自付，后理赔”的传统模式，保险公司更加为保险人考虑，境外医疗保险责任更人性化，医疗理赔方式也更具体。
对于需要紧急住院的大病，保险人可以拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助。
考虑到保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会进行医疗垫付，以保证保险人得到最及时最妥善的救治。对于小病，像发烧、感冒等，可以自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后到保险公司理赔。
境外旅游保险必选紧急援助服务。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
紧急援助能否及时，关键在救援机构的救援能力，因此保险公司会选择具备全球服务网络，有专业的医疗救援队伍，具雄厚的医疗救援背景，可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。
所以消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。比如美亚都选择的美国国际服务公司，安联选择蒙迪艾尔公司。
注意医疗保障服务境外旅游保险并不很贵。如果只购买意外伤害保险，几十元就能得到数十万元的意外伤害保障。如需得到紧急救援及紧急门诊医疗方面的保障，费用要高一些，一般在300至800元之间，视不同旅游目的地、天数和保额而定。
专家提醒，购买境外保险时还需注意以下几点：提供准确的个人信息，以便出险时可以尽快核对身份。关注产品本身是否能境外直接赔付，产品对于门诊能否有赔付。前往欧美日等发达国家以及欠发达国家的保额不能太低，否则可能在施救过程中因为费用不足导致无法得到及时救助。
平安财险推出的商旅护航境外旅游保险计划，尤其适合那些需要经常出差，但又不确定前往哪些国家和地区的人员。有需要的消费者可以登录网站进行一站式选购。投保旅游意外险，价格透明，出单迅速，购买方便，是您选择保险的最佳助手。
