随着人们的生活水平不断提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，随之而来的意外事故也频频发生。为了有效地规避风险所带来的人身伤害，市民们在制定新生活计划的同时，不妨制定一个意外险保障计划，为出行撑起一把“保护伞”。本文主要介绍了在意外险投保前后需要了解的内容，帮助人们丰富意外险知识。
广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额医疗费用的险种。意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种：花费少、保障实在，可谓价廉物美。另外，意外险还可以根据保障期长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间几小时到一年不等的短期意外险供客户自由选择。
旅游意外险仅仅只限于团队旅游虽然旅行社作为旅游保险的第一客户，但是旅行保险毕竟只是其代理发售，保险推荐宣传自然只是份外的事情，如此一来，游客获取有关意外险的情况大打折扣，这对旅游意外险的销售也存在不利的影响。
另外，意外险仅限于团队旅游，对于大多数自助的旅游者来说还是一片空白，这无疑为未来的保险市场增加了很多准客户。，不论是游客还是旅行社，对意外险都有很大的需求，然而目前旅游业与保险业的发展却严重失衡。旅游意外险要想占有一席之地，除了游客本身要树立自我保护意识外，旅行社和保险公司也应该加强联合，比如平安保险、中国人寿保险公司等保险公司要多推出一系列适合市场经济发展的产品及服务项目，这才是当务之急。
旅游有关的保险共分两类，一类是针对旅行社的“旅行社责任保险”，其投保主体是旅行社，标的是旅行社由于工作不当而应负的经济赔偿责任。这类保险属于国家旅游局规定的强制投保。第二类是针对游客个人的“意外险”，主要有旅游人身意外伤害保险、旅游救助保险、旅游景点意外伤害保险、住宿游客人身保险4种，由游客自愿参保目前投保率并不理想。
意外险赔付需要注意的几个方面首先,需要注意意外险的时间限制。例如:自意外事故发生之日起,多少天内导致的身故、伤残和医疗用度保险公司保险公司承担补偿责任?现在,最少不同的保险公司有3个分歧的时候限制,别离是90天、180天和12个月。大部分的保险公司加倍多的是采取了180天作为一个时候限制。时候限制对投保人而言,越是持久越是有益。
其次,需要重视意外险的地区限制。意外保险并不是没有地区限制,分歧的地区的限制会直接影响到费率的高低,所以在选择意外保险时,对地区的选择需要引发必然的存眷。
最后,要关注意外险的医疗用度的限制。大部分的公司在医疗用度的定义一般都是社保范围内的医疗用度,今朝已有部分保险公司的更新产品中,已对这个社保范围内的医疗用度进行了冲破。在一路比较严重的意外变乱中,可能比较昂贵的医疗用度的产生就是在社保范围以外的一些自费医疗用度的支出。
意外险主要包括意外伤害和意外医疗两种意外险包括意外伤害和意外医疗两个险种，意外伤害是对意外事故对人的身体造成的伤害程度进行赔付，是给付型产品；意外医疗是对意外事故带来的医疗费用进行报销，是报销型产品，实报实销。
意外险的特点就是保费低，保额高，保障范围全面的意外伤害保险10万保额也就200元左右，其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。
对于不同的群体，意外险的选购也有侧重点，如少儿意外要特别注意烧烫伤保障；经常乘坐交通工具、经常出差或者有车一族需要增加交通意外险；老年意外要注意医疗报销及骨折脱臼等保险责任。
经常出差的购买综合意外险最为划算
对于经常出差的“空中飞人”来说，购买综合意外险是比较划算的选择，可是目前市面上不同保险公司，综合意外险所包括的范围以及理赔都各不相同。
通常而言，综合意外险均对被保险人在意外伤害达一定残疾级别、意外身故时提供给付，有的也对意外伤害费用进行补偿。
现在，各家保险公司为了提高竞争力，在推出一年期意外保障时，在保障责任方面，保险公司有时也完全不同，有的加强普通意外保障，而有的则更关注航空、普通交通工具等，有的还将重大自然灾害意外伤害涵盖在保险责任范围内，如太平洋保险公司的“吉祥年”意外险，侧重于航空意外高倍赔付。
意外风险无时不在，意外保险却能将风险降到最低。提供了多款意外险产品，价格不等，保障范围各异，根据自己的需求，总有一款保险最适合您。
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你不得不知道的航空意外险
对于经常做飞机的人来说，航空意外伤害险有着重要意义。那么，你是否摘掉航空意外险究竟重要在哪呢？而在投保航意险过程中又需要注意什么问题呢？本文主要通过这两方面简要分析了航空意外险，并通过案例说明了航空意外险的重要作用及灾难发生后应当采取的措施。
保险的责任范围是：(1)由于航空器遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪。在危难中发生卸载以及遭遇恶劣气候或其他危难事故发生抛弃行为所造成的损失;
(2)保险货物本身因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风雨、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩所造成的损失;
(3)保险货物因受震动、碰撞或压力而造成破碎、弯曲凹瘪、折断、开裂等损伤以及由此所引起的包装破裂而造成的损失;
(4)凡属液体、半流体或者需要用液体保藏的保险货物，在运输途中因受震动、碰撞或压力致使所装容器(包括封口)损坏发生渗漏而造成的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏致使保藏货物腐烂的损失;
(5)保险货物因遭受偷盗或提不着货的损失;
(6)在装货、卸货和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成保险货物的损失。
航空保险正在不断巩固与发展中，它对促进我国民航的发展起到了积极的保障作用。
为什么要购买航空意外险尽管民航客机发生空难的概率非常低，但机毁人亡的阴影始终让人挥之不去，因此，购买航空保险是十分必要的。根据《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》第六条和第七条的规定，每一张机票中，都含有航空公司为每一位乘客购买的7万元航空责任保险（下文简称航责险）。
与航责险不同，航意险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。其保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始，到飞机抵达目的港走出舱门为止。以前，每份航意险保费20元、保险金额20万元，2003年以后，全国保险行业协会规定，每份保额提高到40万元，同一名乘客最多可买10份航意险。
既然有了航责险，为什么还要购买航意险？对此，北京保险行业协会副秘书长王开誉解释说，航责险与航意险是两个不同的险种。航责险是按照国际惯例，由航空公司掏钱为乘客购买的一种法定保险，分摊给每一位乘客的保额较低。为了使空难中的不幸者能得到更多的赔偿，我国决定开办商业航意险以弥补航责险的不足。
全球航意险发展很快。目前，美英法德等西方发达国家乘客的航意险投保率已高达95%，新加坡以及中东一些国家乘客的航意险投保率也都在60%以上。
与国外和我国的香港、台湾地区相比，中国内地飞机乘客航意险的购买率则相对较低。
业内人士认为，我国航意险发展不快与过去长期实行的险种单一、手工出单、管理不善、市场混乱有很大关系。近两年来，各大城市航意险共保中心相继成立，不仅在一定程度上解决了高额手续费、假保单等严重影响航意险发展的问题，同时新险种不断面世，使乘客在购买时具有较大的选择空间。
投保航空意外险必知航空意外伤害保险（以下简称航意险）假保单事件传的沸沸扬扬，据内部人士介绍说这是因为航空意外伤害保险属于短期险种，出险概率很低，所以造假的机会成本很低，几乎是稳赚不赔的生意。
针对这一情况，保险行业协会相关负责人提醒消费者在保险代理网点购买保单时注意以下几点：
1.消费者应当在具备保险代理销售资质的网点购买航意险，购买前应当查看销售机构是否在营业场所悬挂广西保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》。
2.从9月1日起，消费者在拿到航意险保单后，要查看保单上是否注明“保单查询方式”，并可通过查询方式查询保单的真伪和有效状态。保险公司提供的查询方式主要包括网站查询、全国统一客服电话查询等。全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码，请不要轻信其他号码。
3.不要购买区外保险公司签发的航意险保单，不要购买手写式航意险保单，以免上当受骗。对保险公司的真伪存在疑问的，可拨打当地保监局电话查询。
4.投保时一定要取得保险公司签发的航意险保单，不要轻信其他机构销售或赠送的包含航空意外保障的凭证，以免上当受骗。
5.经常乘坐飞机出行的消费者可考虑购买一年或一年以上期限、保障较全面的意外伤害保险。
6.如发现无证销售保险或制售假保单的，请及时向当地保监局举报。
由于在外面买的保单难辨真伪，机场负责销售航空意外险的负责人建议，最好到机场指定的航空保险销售柜台购买，一是方便乘客投保成功，二是在特殊情况下也方便客人进行变更和退票处理，同时也是为了自己能够享受相关保险责任。
提醒大家，可以采用网上投保的方式购买意外险。网上保险超市提供了多款意外险产品，完全能够满足一般人群的需要，是您出行安全的得力助手。
您所不知道的保险的功用和意义
随着我国人民知识文化水平与生活水平的不断提高，人们对自身保障的要求也提高了不少。而保险作为转嫁风险最主要的手段，成为当下不少人选择的保障方式。保险自出现以来，从最初的仅仅具有经济补偿功能和资金融通功能，发展到目前还具有社会管理功能。而如何认识保险功能是一项重大的实践问题，是对保险相关知识基本了解的最初表现。然而我们对保险到底了解多少呢？专家说，了解保险相关知识的基础就是从保险最基本的涵义来看的。保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：（1）保险人与被保险人的商品交换关系。（2）保险人与被保险人之间的收入再分配关系。从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。保险首先是一种经济制度。保险是为了确保经济生活的安定，对特定危险事故或特定的事件的发生所导致的损失，运用多数单位的集体力量，根据合理的计算，共同建立基金。
保险是一种法律关系。
保险是根据法律规定或当事人双方约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一方对其因意外事故或特定事件的出现所导致的损失负责经济补偿或给付的权利的法律关系。保险是为人们提供全方位保障的，与人们的生活息息相关。专家建议，每一个人需要拥有一份适合自己的保险。
保险的三大功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能和资金融通功能实现以后才能发挥作用。社会管理的功能是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。
1.社会保障管理：保险作为社会保障体系的有效组成部分，在完善社会保障体系方面发挥着重要作用，一方面，保险通过为没有参与社会保险的人群提供保险保障，扩大社会保障的覆盖面；另一方面，保险通过灵活多样的产品，为社会提供多层次的保障服务。
2.社会风险管理：保险公司具有风险管理的专业知识、大量的风险损失资料，为社会风险管理提供了有力的数据支持。同时，保险公司大力宣传培养投保人的风险防范意识；帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理；进行安全检查，督促投保人及时采取措施消除隐患；提取防灾资金，资助防灾设施的添置和灾害防治的研究。
3.社会关系管理：通过保险应对灾害损失，不仅可以根据保险合同约定对损失进行合理补充，而且可以提高事故处理效率，减少当事人可能出现的事故纠纷。由于保险介入灾害处理的全过程，参与当社会关系的管理中，改变了社会主体的行为模式，为维护良好的社会关系创造了有利条件。
4.社会信用管理：保险以最大诚信原则为其经营的基本原则之一，而保险产品实质上是一种以信用为基础的承诺，对保险双方当事人而言，信用至关重要。保险合同履行的过程实际上就为社会信用体系的建立和管理提供了大量重要的信息来源，实现社会信息资源的共享。
经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现为两个方面：
1.财产保险的补偿：保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。
2.人身保险的给付：人身保险的保险数额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允许的情况下，与被保险人双方协商后确定的。
资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间差；另一方面，保险事故的发生不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次全部赔付出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量差。这些都为保险资金的融通提供了可能。保险资金融通要坚持：合法性、流动性、安全性、效益性的原则。
保险的三大功能组成了一个完整的体系，共同维护着保险的有效运转，是一个有机联系、相互作用的整体。
保险的意义
正确认识保险的意义与功能，对于保险功能的发挥具有重大意义。保险是应对突如其来的意外伤害、自然伤害损失和规避责任风险的最佳选择，其意义可以分为微观方面和宏观方面。
1.从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。
2.从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。
