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平安世纪赢家少儿万能险

2021-02-12
万能保险的基础知识 少儿保险规划 少儿保险知识

“世纪赢家”专为0-17岁的少儿客户提供保险保障,交费灵活,领取自主,父母可根据儿女的年龄或生活需要设置教育金、创业金、婚嫁金甚至养老金的领取。

本产品可搭配附加险,为少儿客户提供终身寿险和健康险双重保障,最高可达30种重大疾病保障。如果同时附加重疾豁免,则可免收豁免期间的各期保费,保单价值还可继续增长。父母还可为孩子选择和变更主附险的基本保险金额,以满足孩子不同人生阶段对保险保障的不同需求。

本保险计划包括:

主险《平安世纪赢家终身寿险(万能型)》,附加险《平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保险》、《平安附加豁免保险费重大疾病保险(2007)》,涵盖了身故和重疾保障,同时具有保费豁免的功能。其中主险身故保障为主险基本保险金额与保单账户价值之和。

保险示例

男生贝贝,今年5岁,投保平安世纪赢家+赢家重疾+豁免重疾07保险计划。

●年交保险费12094.56元(其中,世纪赢家,年交保险费12000元;豁免重疾07,年交保险费94.56元),交费15年,累计交费约18万元;

●投保时世纪赢家主险基本保险金额5万元,附加重疾基本保险金额4万元;

●5岁、16岁、17岁每年领取6000元作为高中教育金;

●18岁、19岁、20岁、21岁每年领取2万元作为大学教育金;

●25岁领取4万元作为创业金;

●共计领取13.8万元作为教育金和创业金;

●在贝贝18岁时,将世纪赢家主险基本保险金额调高至20万元,附加重疾险基本保险金额调高至18万元,增强保障;

●在贝贝60岁时,将主险和附加险基本保险金额调低至1万元,充分享受投资增值;

●如果被保险人罹患重疾,则可免交豁免期间的各期保费;

计划特色

●双重保障,健康成长;保障灵活,保额可变

●投资保底,安逸理财;诚意回馈,双重奖励

●关怀健康,保费豁免;呵护少儿,赢在起点

平安世纪赢家少儿万能险为孩子提供了全面的保障,保障范围包括健康、教育、创业、养老等多方面,世纪赢家设计灵活,可根据不同的人生阶段需求,灵活调整保额、保费。平安世纪赢家万能险作为一个长线的保险理财投资计划,可以让孩子在教育、创业等方面提前规划,让孩子赢在起点。而且平安世纪赢家所兼顾的重大疾病保险保障,是家庭的急救箱,在发生重大疾病病情的时候,及时提供资金援助,让孩子健康诚征。

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回顾平安世纪赢家的辉煌


养儿一百岁,长忧九十九,深切的道出了一个家长的辛苦,孩子的每一步成长都凝聚着父母的爱和期待。平安世纪赢家终身寿险就是为儿童准备的一款万能型保险。2010年6月2日起,这款“世纪赢家”终身寿险(万能型)及其附加险提前给付重疾险开始停售。至此,中国平安畅销六年的这款万能险将退市。平安世纪赢家曾经轰动一时,却为何悄声下市呢?

平安万能险变奏曲

2008年,保险业进行业务结构调整以来,投连险、万能险等遇冷,多家保险公司开始收缩这两大险种的规模,转而发展分红险。不过,向来思维另类的中国平安,却在去年以万能险作为主打。

去年8月,平安首度尝试在代理自己产品的各银行网点开展了一场全国性万能险促销活动,而高于同业的结算利率成为其市场制胜法宝。

在平安万能险扩张策略下,去年万能险保费收入占到平安寿险总保费的43%,在银保收入中更是占到九成。

今年以来,平安却转而对万能险采取了适度收缩的策略。这一点从其不断下调的万能险结算利率上亦可见端倪:已从年初的4.5%下调至4月的4.1%。

在结算利率下调的同时,平安也做出了停售其明星万能险产品的决定,将从6月起停售热销6年的“世纪赢家”,8月起停售“智盈人生”,至此其明星万能险仅剩一款。

退市成潮

平安在万能险上的策略转身,或许只是一个显性样本。保监会发布的数据显示,截至今年首季,万能险业务同比下降25%。

除了平安,多家保险公司都表示将收缩万能险业务。去年泰康停掉其万能险,中国人寿则表示不会刻意推万能险,分红险才是其主打。

一边是产品退市潮,一边则是结算利率频频下调。Wind数据显示,目前市场在售万能险结算利率最高为4.66%,中国人寿、平安、泰康人寿的万能险结算利率则勉强徘徊在4%的边缘。新华人寿、太平洋、安泰、太平人寿、太平洋保险等公司的万能险结算利率则已降至4%以下,新华人寿的得意理财万能险结算利率也已下调至3.8%。瑞泰人寿的万能险保持持平。而在2008年时,万能险的行业平均结算利率达5%。

中金公司保险业分析师周光在报告中认为,平安下调万能险结算利率的举措显示出今年保险资金投资压力较大,在固定收益类投资难以提供丰厚利差、股市投资收益前景并不明朗的情况下,保险公司不愿意以过高的资金成本为代价换取业务规模的大幅提升。

遇冷的背后

保险市场主打产品的背后,折射出政策导向、宏观经济形势、资本市场以及公司战略的变动。

2008年以来保险业推行的业务结构调整,促使保险公司收缩投连险和万能险,转向保障型产品和分红险。而将于今年正式实施的新会计准则,无疑成为另一个重磅推手。

根据新会计准则,不包含风险保障保费的不计入保费收入,而是分拆为“保费存款”,即投资部分的保费不计入保费收入而计入存款负债。这也意味着,万能险收入绝大部分将不被确认为保费收入。

这一会计政策的变化,将直接对保险公司的保费规模和市场排名产生影响。根据诸分析师预估,如按新会计准则重新计算市场份额,中国人寿去年的市场份额将由36.2%升至40%以上,而平安则从16%降到11%左右。

为了保持保费规模以及业务结构调整的需要,保险公司纷纷转而主推分红险。据了解,平安今年收缩万能险的同时,也将转而力推分红险,集中火力发展个险渠道。

作为投资型产品的万能险,其收益水平和结算利率的高低,受资本市场波动的影响。有市场分析人士指出,在去年资本市场低迷的行情下,平安仍维持高于同业的结算利率,一定程度上得益于其较充足的平滑准备金以及还不错的投资收益。

不同的市场逻辑

在卖方市场下,对保险公司而言,是主推万能险,还是分红险,背后有其市场逻辑。

在平安看来,其推行的万能险基本都是长期产品,长期保单对提升公司内涵价值贡献更大。而且相比分红险,以高结算利率吸引而来的万能险保费收入,在资本市场不错的行情下,获得更高收益的可能性更大。平安人士曾对媒体表示,从长期来看,平安卖万能险更合算,而分红险的利润会更低一些。

而在人保寿险看来,传统寿险2.5%的预定利率,使新保险公司很难有大作为。同时,银行利率水平和各种理财产品收益率不断提高,对传统寿险销售形成巨大冲击。与低收益的分红险相比,万能险有保底利率,在此基础上还设有分红。在监管政策上,万能险形成的资产有80%可以进行股票、基金、PE权益性投资,而分红险只有20%的权益性投资额度。

有业内人士指出,以万能险和投连险迅速扩大保费规模,在去年股指低迷的时候逢低入场,投资成本较低,未尝不是一种市场策略。

但是,在新会计准则下,万能险投资部分的保费不计入保费收入,而计入存款负债,这意味着,不需占用保险公司资本金来作为匹配,价值体现在损益风险高低均由客户承担。换言之,万能险的性质将更像是保险公司的代客理财业务。而分红险保费收入则全部进入保险公司分红账户,保险公司可自行支配,并且保费收入的绝大部分被确认为保费收入。

事实上,平安今年的主推险种转为分红险而非万能险,新会计准则的影响也是其今年改变市场逻辑的重要影响因素。

保监会发布的一季度数据显示,首季分红险快速发展,普通寿险产品占比下降较大,分红险较同期增长了53%,占寿险全部保费收入的75.5%,较去年年底增长了6个百分点。同时,投连险和万能险业务分别同比下降83.4%、25%。保险公司推出的保险新品约50个,其中85%是分红型险种。

平安人寿万能险“万能”在哪儿


随着保障意识与投资意识逐步增强,消费者希望所购买的保险同时还应有理财的功能。万能寿险在这种情况下应运而生。那么,平安人寿万能险有什么价值呢?

近日,在国内万能险领域内素有“行业风向标”之称的平安人寿万能险利率出现下调。从平安官网上可以看到,其3月份万能险的日结算利率定在万分之一点零六一六,以此计算,其年化结算利率约等于3.875%。而此前两个月,平安人寿公布的万能险利率都高于这个数,折算后年化结算利率约等于4.00%。

自2004年中国平安人寿第一代万能险“致富人生”上市以来,中国平安万能寿险累计已为1000多万个人客户提供了21000多亿寿险保障。在2010年,每5秒就有1位客户选择中国平安人寿,每10秒即有1位客户选择中国平安人寿的第二代万能险产品--“智盈人生”。中国平安力图通过对历史经营数据的整理发布,让客户深入了解发生在身边的销售奇迹。万能险不仅是中国平安人寿历史上占比最高的险种,也创造了保险业内的佳绩。

作为一款具有强烈使命感的产品,万能险诞生之初就特点鲜明,之后又契合市场和客户的需求,不断改进,优势非常明显。

万能险的“万能”之处体现在哪儿?

万能险具有“灵活”特征

“交费灵活”:一方面投保人可以自己决定交费年限,减轻对未来交费压力的担忧;另一方面投保人还可以根据自身财务状况以及万能账户的表现随时增加保费,谋求价值增长。“保障灵活”:客户可以根据人生不同阶段的需求来灵活调整保障额度。

万能险具有寿险保障和投资理财的双重功能

随着万能险的不断更新换代,现在的万能产品还能在不增加费用的同时附加多种附加险,和主险一起实现重疾、意外、医疗、身故等方面的保障,从而让客户通过一张保单享受周全的保障计划。同时,万能险账户由优秀的理财团队运作,通过多渠道、专业化的投资,让客户在享受保障的同时更能分享保险公司的投资收益。

万能寿险所谓的“万能”作用,是指投保人购买了此类保险之后,可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

投保人缴纳的保险费分为两部分,一部分是用来保险的,一部分是用来投资的。投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险,这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等。因此,与别的保险相比,万能险的“万能”特性主要表现在缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。首先是缴费方式灵活,可以任意选择、变更缴费期,可以在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补缴保费,还可以一次或多次追加保费。其次是保额可调整,可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”。再次是保单价值领取方便,客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用做自己或家庭成员的医疗储备金、养老储备金等。

万能险有别于分红险和投连险

万能险保险合同规定缴纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求,既有保证的最低利率,又享有高利率带来高回报的可能性。而投连险是人寿保险加投资的结合险种,它的保险内容至少要包括一项的保险责任,详细情况要由该保险公司来定。它可以分设账户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。但是值得注意的是,投连险没有保底收益,投资风险完全是由投保人来承担的。分红险是传统寿险,保障功能第一,分红是为了抵御因通货膨胀给客户带来的资金贬值风险。

万能寿险具有最低保证利率,这点与分红保险和投连险有所不同。另外,分红险是保险公司实际经营成果优于该产品的预定利率时多出的盈余分配给投保人,保监会规定保险公司不低于该盈余的70%以红利的形式分配给客户,通常是每年向客户公布并结算。万能险的实际收益是每个月向客户公布并进行结算。总之,这三种保险都具有投资的特性,但是买保险毕竟主要还是买保障,所以保险保障是必须要考虑的因素。

投资者在购买万能险时,应该注意哪些问题?

万能险的收益并不是客户所缴全部保费的收益,而是在扣除初始费用之后进入理财账户资金的收益。通常在投保的最初5年里,保险公司扣除初始费用的比例较高,实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移,扣除初始费用的比例越来越低,所以万能险需要长期投资才能体现收益性。因此,万能险是一种中长期产品,更适合闲钱比较多、投资稳健、关注长期收益的投资者。

万能险购买者最好具备几个条件:第一,有稳定持续的收入;第二,有一笔富余资金且长期没有其他投资意向;第三,有一定的投资和风险承受意识,又没有时间和精力进行其他投资;第四,对收益回报有中长期准备,所谓中长期至少应在5年以上。而对于老人和短期投资者,万能险并不是很好的选择。

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