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人身意外险 让此生不彷徨

2020-04-14
财险保险规划 人身保险规划 人身保险知识
“80后”曾被誉为“在糖罐里长大的一代”,但不少现已年近三十的80后的生活却并不潇洒。由于理财意识较薄弱,一些80后或将资金全部投入股市期望“大捞一把”,或变身“消费达人”,成为“月光族”成员。

而随着结婚、生子,80后肩上的责任越来越重。在4-2-1式的家庭结构下,如何未雨绸缪,合理规划,保障未来无忧,难免让他们头疼。专家指出,80后善于接受新鲜观念,不妨考虑利用人身意外险为自己构建抵御风险的屏障,让此生不彷徨。

三口之家

较早出生的80后,很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下,80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力,因此更需精心规划自己的未来。保险专家建议,80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障,人身意外险可作首要考虑。

对于刚迎来可爱宝宝的80后,业内保险专家建议,年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈,磕磕碰碰是家常便饭,因此宜适当储备人身意外险中的意外门急诊险或意外医疗险。

单身族

目前,很多80后已迈入30岁门槛,部分人甚至已成为社会中坚,但相比前辈们的稳定,80后在30岁之前,近半数至少换过两次工作,36%的80后甚至目前还没有稳定工作。由于缺乏正确的理财观,主动或被动成为“月光族”的80后,实际生活远不如想象中那样轻松,工作不稳定及薪资水平相对较低,决定了他们自身抵御经济风险的能力较弱。但作为独生子女,80后往往要独自承担对父母妻儿的重大责任,因此更需要借助人身意外险来分散风险。

网保险专家建议,80后单身人士应优先考虑意外险类产品,由于意外风险无处不在,80后在投保综合意外险之后,若是经常驾车出行,一定要投保充足的人身意外险。经常出差的人,还应投保一份交通工具综合意外险,能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前,一年期10万元保额的意外险只需100元左右,能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能“搞定”。

“丁克”族

追求自我实现、崇尚自由的个性,造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看,丁克们的生活的确更为轻松,但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。

专家建议,“丁克族”尤其应该确定防范风险、着眼未来的思路。建议投保人身意外险、寿险、医疗险等保险,投保原则以少为宜,并实行动态管理,每年应缴保费额度控制在5000-10000元左右,并可随着收入水平提高、年龄增长等因素,再考虑增加保险品种和缴费额度。

结语

人生本来就是一出戏,我们来也匆匆去也匆匆,整日的辛苦为了挣钱却赶不上房价的飙升,走在人生的十字路口,感觉迷茫和彷徨。而今的社会的意外太多,所以买份人身意外险,关爱自己同时也在关爱家人,让此生不再彷徨无助。

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意外险不赔猝死


很多人所理解的猝死就是意外死亡的,因此其保险赔偿是意外险,其实不然,意外险并不包括猝死,而意外险也是基本不赔偿猝死的。

在意外险这个产品范畴,“猝死”则是一个会引发广大争议的死亡原因。按照保险行业的普遍做法,如果有法医证明为“猝死”,意外伤害保险一般是不会赔的。因为意外伤害主要是指外来的伤害,如飞机、公交、火车等交通意外,如被人暴打身亡,还有驾驶人酗酒驾车导致其他乘车人意外伤害,这些都可以向保险公司索赔意外伤害保险。

而猝死在医学范畴一般都会归为由疾病引起,猝死的死亡原因被认为是最主要的器官发生了严重的疾病,疾病慢性而潜伏地进行,毫无征兆地发作,因此一般购买的意外险是不会进行赔付的。而且,意外险的合同条款中,除了上述一般寿险的免责项外,还会增加一些特定的或一般理解上有歧义的免责事项,如:猝死、妊娠(含宫外孕)分娩流产导致的伤害、医疗事故、药物过敏或精神行为障碍(按ICD-10确定)导致的伤害、高风险运动(如攀岩、潜水、蹦极、赛车、特技表演、赛马、驾驶滑翔机或滑翔伞等)导致的伤害等。

不过,在一些具体的案例中,也一直存有争议。比如本报曾做过一期典型案例,被保险人心脏病突然倒地撞破头流血而死。到底是因基础性疾病如心脏、神经性疾病导致的身亡,还是因心脏病等意外导致外伤而身亡,投保人和保险公司都有不同的理解,会引发大量的争议。遇到这样的情况,一般是通过法律途径,由法院判决而定最终是否赔偿。

提示:意外险并不包括猝死,这一点消费者在购买保险时一定要了解清楚了,以免以后在理赔时发生纠纷,不过,针对猝死,消费者是可以购买寿险的。

旅游人身意外险 旅游人身意外险都是有必要投保的


您是一位旅游爱好者吗?在旅游时,是选择去旅行社报名,跟团游,还是决定与家人或朋友结伴而行呢?其实,不论是选择前者还是后者,旅游人身意外险都是有必要投保的,因为这是对自己的安全加筑一层保障。那什么是旅游人身意外险?通过何种方式来投保,才能较为轻松且快速呢?

旅游人身意外险,其实从字面上就可以得出大体解释。当我们向保险公司缴纳一定的费用,我们便成为了尊贵的被保险人。若是在旅行过程中因某些意外事故导致身体出现不同程度的伤害甚至死亡时,保险公司则会根据合同上的相关规定,给予被保险人一定的赔偿金,另外还有其他应尽的赔偿责任。

在了解什么是旅游人身意外险后,我们再谈谈投保的方式。常州范先生表示,每次为自己和家人投保时,都是开车去到离家较远的某保险公司,在工作人员的专业指导下,填写相关资料,然后缴纳保险费用,在领取到保险单后方才返回家中。在范先生印象里,每次去投保之前,都得向上司请上半天假,否则没有空闲时间办理保险的相关手续。

而家住泰州兴化市的消费者周琳琳(化名)则截然不同,她是一位网络达人。不论是购物,还是预订机票,她都只需通过电脑这一工具,就能轻轻松松达成目的,足不出户获取所需物品及机票。当她了解了什么是旅游人身意外险后,就习惯性地去百度上搜索投保平台,也就是这个小小的动作,让她结识了中国平安保险公司的官方网站,继而成为平安网站中的一名忠实会员。

周琳琳分享到,当登录平安网站中后,只需根据网页上的提示一步步操作,在查询到所要投保的产品时,就进行保费测算,然后填写投保信息,之后再仔细确认下投保信息与金额的准确性,最后在线支付保费即可。对于周琳琳来说,只要有一台联网的电脑,很多事情都不需要出门就能办成。因为有了电脑,她懂得了什么是旅游人身意外险,认识了中国平安保险公司官方网站,并且还成为了平安网站的尊贵会员。

让父母放心的儿童意外险


众多周知,儿童是意外的高发群体,但父母忙于工作,往往没有充足的时间去照顾孩子,如何保障儿童成长期间的安全呢?其实家长只要为孩子构建全面的保障体系,就可以无后顾之忧。让父母放心的儿童意外险应该如何购买呢?

侧重意外保障

对于比较顽皮的孩子来说,家长在为其投保儿童意外险时应侧重于意外保障。因此,家长在为孩子投保意外险时,可以适当提高保障额度,建议在5万至10万之间为宜,因为保额过低的话,可以获得的赔偿额度就低,无法起到全面提高孩子意外保障的作用。我国保监会规定,未成年人意外身故最高赔偿10万元,对于超出部分,保险公司也不会另外赔付。消费型卡单式意外险产品具有保费低、保障全的优势。

侧重医疗保障

对于小宝宝来说大部分都为小伤,由此而产生的医疗费用也不低,针对想要获得较高医疗保障的家长的投保需求而言,在投保时,应优先选择带有意外住院津贴保障的意外险产品来投保,因为投保此类产品可以获得额外的经济补偿。另外,无论是意外住院医疗保障还是意外住院津贴保障,都以在保险赔偿金额范围内能够多次赔付的产品为佳。在免赔金额和报销额度方面,建议尽量选择低免赔额和高报销比例的产品投保。

综合型意外险

如果想要给孩子投保保障功能全面同时价格又比较实惠的意外险,综合型意外险将是一个不错的选择,因为综合型意外险具有保费低廉和保障范围全面的优势,一张保单就可以提供给孩子多重保障。家长在为孩子投保此类意外险时,应选择兼顾意外医疗和重疾保障的意外险产品投保。因为孩子成长过程中一些磕磕绊绊在所难免,且大多数都是小伤,由此而产生的医疗费用也不低。而重疾虽然罹患的概率低,但一旦患上将给整个家庭带来巨大的经济压力。因此在保额方面建议意外医疗和重疾保障保额平分秋色。

提示:儿童正处于身体发育阶段,这个阶段的孩子大都好动,极易引发各种安全隐患。如果您还在担心孩子会出现意外,不妨为孩子购买一份儿童意外险,从而转嫁意外发生时带来的经济风险,同时可减轻家庭经济负担。

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