最近，济南小章的妈妈因为乳腺癌住进了医院，小章和老公都是独生子女，只能向单位请了假，白天晚上俩人倒班照顾。小章也想过请陪护，可是陪护价格太高，而且很难找到合适的人。小章感叹：“人到中年的感觉来得也太快了。”
80后奔三，80后的父母们也就奔着退休去了，“421家庭”的压力越来越多落在了夹在中间的80后身上。在母亲节来临之际，80后们真该想想怎么给年过半百的父母养老，让自己的担子能轻一点。
50岁以上父母还要不要买保险
保险市场上各种重疾险、寿险产品不少，但针对老年市场的几乎没有。这些产品投保年龄一般就到60岁或65岁，而超过50岁投保，不仅健康审查严格，而且会出现倒挂现象，即保费投入6万，保额只有5万。
50岁以上到底还要不要投保？保险经理赵梅说，父母到了50岁以上投重疾险会比较尴尬，考虑到50岁以上人群目前医保保障比较充分，可以放弃重疾险，但为父母投一份意外险是必要的，以此保障意外的摔伤、扭伤等。
泰康人寿、新华人寿、中国人保等都推出了针对老年人的意外险产品，投保年龄较重疾险放宽，可以到70岁-75岁。
阳光财险推出的“老人骨折险”，创新性的将年龄放宽至85岁，每年保费为100元，保险期为1年，保额最高1万元，不过，针对不同年龄的老人，购买份额是有限制的，50岁至65岁的老人，每人最高可买5份，保险最高保额为5万元，65岁至75岁，每人最高可买2份，保险最高保额2万元，75岁至85岁，每人最高可买1份，保险最高保额1万元。
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长期护理险让病床前多份照顾
有句老话说“久病床前无孝子”，听上去总让人唏嘘，但现实情况是，儿女照顾有时确实力不从心，工作压力和家庭压力让人身心俱疲。针对这个市场，国内部分保险公司推出了“长期护理险”，实际上就是以资金支持，给病床前请个保姆。这个保险在国外已有30多年的历史，在国内还很新。
长期护理险不同于意外、医疗等险种，特征比较明显，意外伤害、老年痴呆等疾病引起的不能自理都可以获得赔付。一般来说，判断自理的标准有穿衣、洗澡、饮食、如厕等多个方面，保险公司一般规定其中两个或三个以上标准达不到，保险公司就可以进行赔付。
中国人民健康保险推出护理计划较早，受益人如果患病可直接获得赔付，如果保险期限内没有患病，保险金可以转为养老金。国泰人寿推出了康顺长期护理险，受益人卧床不能自理，保险公司将每半年支付一次费用，根据保费情况，半年可支付15000元。中国人寿(601628,股吧)也推出了康馨长期护理计划，投保人60岁之前都可以投保。
长期护理保险可以做到专款专用，当老人不能自理时，保险公司给予赔付，可用这个钱雇请保姆或者支付专业看护机构，若没出险，可以补充养老金。这种保险的缺点也是投保年龄有限制，一般55岁或60岁以上就不能投保了，所以投保还需趁早。
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多种方式帮父母养老金增值
在股票交易大厅，时常可以看到头发花白的老人拿着退休钱炒股。工商银行(601398,股吧)理财师安先生认为，在高风险的股票市场中，赚少赔多，老人炒股非常不适合，但参与者众多，说明合理的理财渠道仍然很少。
现在年轻人结婚买房子，双方老人都拿出自己的积蓄赞助，甚至倾尽所有，而这无形中分流挤占了他们的养老金，因此孩子为老人积攒部分养老金也是必要的。
理财师认为，养老金最重要的就是安全，其次是升值，因此可以拆分为三部分：一部分进行定期储蓄非常必要，急用时可以立刻取出；一部分可以用来增值，买低风险的债券型基金、混合型基金，享受每年3％-10％的收益，同时方便变现；三是购买保险，对于年纪大的父母，重大疾病的保险已经不合适了，只能补充一些意外险和住院医疗，以备专款专用，分红型的养老保险可以补充养老金。
现在不少老人到银行存钱时被说服买成了银保产品，出现了一些纠纷。银保产品本身不错，长期持有可以获得一个较高收益，但毕竟与存款不同，前两年退保的初始费用相当高，不能随时变现，需要格外注意。
养老产业提供巨大商机
一般的产品营销对象都是45岁以下的主力消费人群，忽略了老年人市场。而实际上，这个沉睡的市场存在着巨大的需求。
据统计，目前济南市60岁以上老人已达97.5万，占全市总人口的15.6％，并以每年3％的速度递增。而据全国老龄办城市养老服务调查，目前我国老年人总的服务需求满足率仅为15.9％，还有84.1％的老年人服务需求没有被满足。
总体来说，老人需求分为四大类，包括日常生活、休闲娱乐、医疗保健和护理类。而目前，国内专门为老年人生产商品的厂家很少。而有数据统计，在美国，专门为老年人生产商品的厂家有1000多个，其中有专门为老人设计生产玩具的。
医疗护理是很大的一部分需求。如果护理机构齐全，专业护理人员可以随雇随到，文章开头的小章夫妇也不会累到唉声叹气。随着“421家庭”渐渐成为社会主流，养老院、专业护理人员、护理机构的供需矛盾将更突出。
在提倡创业的时代，如果能抓住这些商机，不仅能解决自己父母的养老难题，也许还能掘到一桶金。
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北泽苑：帮助日本老人“脱尿布化”
随着日本社会老龄化问题的日益加剧，如何爱老、养老并帮助老年人不脱离社会成为公众普遍关注的重要问题。在东京世田谷区有一家名叫“北泽苑”的特别护理养老院，养老院致力于帮助老人恢复自理和自立能力。
这家养老院属于区立民营，即养老院建筑属于区政府，而经营管理权交付给一家福利机构。养老院的总面积约4000平方米，共有100名老人长期居住在此，他们的平均年龄为87.5岁。
在日本，根据《护理保险法》规定，护理级别由低到高分为1-5级。北泽苑主要开展特别护理、家庭护理支援和访问护理3项服务。护理费用的10％由个人负担，剩余部分由国家补助及护理保险金支付。入住的基本条件为65岁以上且因卧床不起、无法自理而需要看护的老人。
据一项统计表明，日本老人中有98％希望在家中养老。北泽苑院长岩上广一介绍说，这家养老院的宗旨就是帮助老人们发现自身潜能，重新恢复自理、自立能力，以便回到家中生活。所以，养老院采取了“水、饭、便、运动”的护理方法，即每天在3餐之外给所有老人补充1500毫升水，用餐热量达1500卡，鼓励老人不使用泻药自然排便，每天消耗相当于步行3.2公里的热量。“脱尿布化”是北泽苑另一项特色服务。很多卧床不起的老人都使用尿布，而到了北泽苑，老人接受的第一项服务就是将尿布撤掉。养老院的每个房间内都为老人准备了移动式便盆，还有各种方便老人排便的设施。老人并发症因此减少，变得更有自信，回到家后也减轻了子女的看护负担。
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中国式理财软件 助您向“月光族”说再见
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中国式理财软件——相关链接什么是理财软件理财软件，是指以财务账户为核心，以增值获利为目的， 以资金流动为手段，以统计分析为决策的管理软件。从接入平台上分，理财软件分为财金汇理财软件为代表的PC端理财记账软件、以及WEB在线理财及手机理财三大平台，之间数据既可独立，又可同步。从使用者角度看，有个人理财类、有委托理财类。 个人理财类软件用于个人记账及财务分析，可以通过百度查找“记账软件”、”理财软件“获得相关下载。 委托理财类典型软件是各银行或券商等推出的理财品种及基金管理。
保险知识汇总，中国新的养老观念
“老有所养”靠自己老吴今年50岁，女儿正计划结婚，小俩口买房首付已让老吴的积蓄消耗不少。今后，随着女儿买车、还贷及将来孙辈出生后的抚养和教育费用越来越大，到时老吴必定还会时常补贴给女儿，但这不可避免地影响到晚年的生活质量。由此，老吴决定尽快开始自己的养老规划。
保险专家表示，老吴可根据目前的财务状况及将来对退休后生活质量的期望来安排保单计划。老吴现在是科研单位的高级工程师，估计单位在他年满60岁后再续聘至65岁左右不成问题，于是老吴选择了一款分红型年金险，保额12万元，交费10年，并搭配保额为20万元的意外伤害险作为附加险。这类逐年返还的分红型保险，集生存现金、现金红利、满期金及身故保障于一体，还可附加包含全残和豁免保险费等保障的附加险。按照此计划，老吴每个月支出2000多元，在10年后不包括分红的情况下可获48.6万元，可谓是一种低风险、收益稳定的理财方案。
专家指出，中年人士应在身体和经济能力较好的时期，为未来将要面对的健康、养老问题做好准备，同时为保证有质量的退休生活而及早规划，建议选择具有长期回报的养老储备保障、附加疾病及意外保障。
年轻也要未雨绸缪独生子女到了而立之年后，要想实现“真正的独立”，不再增加父母的负担，就要学会理财。其中，运用保险构筑最基本的保障是不可或缺的一项。
今年32岁的小袁在一家外资公司担任人力资源工作。对于单身的她来说，为自己退休后的安逸人生未雨绸缪，已经是其人生规划中重要的一部分。根据小袁的现状，南通平安保险专家建议其选择某保险公司一款投资连结保险，再搭配“六合一”的全方位保险计划并附加意外伤害保险。在提高医疗保障水准的同时，帮助小袁获得未来承担家庭责任的有力保障。
以40万元保额的某投资连结险、12万元保额的“六合一”
产品及10万元保额的附加险来计算，小袁从购买之日起每月支出约800多元，即可保障未来的生活品质，同时可获得全方位的终身健康保障，该“六合一”产品不仅涵盖重疾、身故、意外身故、残疾及烧伤、老年长期护理、全残、疾病终末期阶段保障，并可为小袁在意外医药补偿、住院给付、重大自然灾害所造成的伤害上提供完善的保险利益。
此外，专家建议上班族购买健康险宜趁早，因为投保年龄越轻价格越低，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保，等到上了一定年龄，可能由于身体状况不良等因素而被要求加费，甚至可能被拒保。
