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中保车险如何投保

2020-04-14
保险车险规划与思路 车险保险基础知识 车险保险知识
中保车险属中国人寿保险公司,而中国人寿保险公司是中国资本市场最大的机构投资者之一,冲着这个名头,不少车主都考虑在这个公司为自己的车选择保险。那中保车险如何投保?中国人寿车险主要有三者险、车损险、盗抢险以及车上人员责任险这四大块,车主可以据此为自己的爱车选择保险。

车损险

该险种赔偿单方事故车辆的损失,但不包含玻璃单独破损的损失,停放中造成的损失,如无法找到责任人,赔偿损失的30%,碰撞事故按照责任比例赔付,价格随车辆购买价格增加而增加,如果个人觉得车驾技术好,且能忍受小事故的赔偿金额,为了省钱可不选择该险种,但是如果期间内发生大事故就会觉得还是投保该险种合算。

三者险

赔偿范围同交强险,但是必须在交强险赔偿完后才能赔偿,赔偿时按照事故责任比例进行赔偿,保费价格根据保额的大小对应相应的保费,不管其他什么险种不保,但是该险种必须投保,20万-50万是推荐价格,基本上能应付大小三者事故,所以,中国人寿车险的三者险也是小编推荐购买的险种。

车上人员责任险

赔偿范围通字面意思,车上人员损伤锁产生的医疗费用,价格根据保额大小变化,一般在一两百左右,一般情况下个人都有保以外伤害险,而且该险种必须是其他险种赔偿完后做的补充,所以不是很推荐,视个人情况购买吧。

盗抢险

指车辆被盗后车辆的赔偿以及因被盗产生的车辆损坏、丢失的赔偿,保费根据车辆购置价乘以折旧率后的数值变化而变化,价格不高,非常适合常年在外地,无固定停车点、停车库的司机购买。

提示:中保车险如何投保?可以选择三者险、车损险、盗抢险和车上人员责任险。另外,车主在衡量车险在哪买好时,要综合考量,例如,理赔服务是否完善、车险险种是否全面、车险价格性价比怎么样等等。

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车险投保小技巧 为您投保解忧


炎炎夏日已经来临,大多数人为了自己健康都会购买一份保险,同样也有一些人为了不让爱车遭受烈日的毒爱,也会为爱车购买一份车险,车险种类那么多,该如何为自己的爱车购买一份适合的车险?

车险投保小技巧 高温自燃险车越老保险越贵

因自燃被烧得焦黑的车,每年夏天都有那么一些。高温天气下,汽车自燃的概率是平时的10倍。而且,一旦自燃,整车都有可能报废,车主损失可就大了。

可能是很多人都觉得自燃是小概率事件,自燃险在投保中的概率是非常低的,特别是私家车中,投保不到一成。读一读保险公司车损险的条款,自燃属于除外责任,并不在保险公司车损险的赔偿。也就是说,自燃后整车报废的损失您得自己负担。要是买一份自燃险就可以由保险公司买单了。一般来说,自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关,计算公式为:车龄费率×车损险保险金额。

就车龄费率来说,车龄为1年以下的新车,车龄费率在0.15%左右;车龄为1至2年的车辆,车龄费率在0.18%左右;车龄为2至6年的车辆,车龄费率在0.2%左右;而车龄在6年以上的车辆,车龄费率在0.23%左右。由此可见,保险车辆车龄越高,车龄费率就越高,投保自燃险时所需保费也就越高。另外车辆越贵,自燃险的保费就越高。以一辆车龄为3年、价值10万元的车辆为例,其车龄费率为0.2%,车损险的保险金额为10万元,根据公式,自燃险保费=0.20.15%×100000=150元。

车险投保小技巧 新车不用上自燃险

需要注意的是,第一年启用的新车不用上自燃险,新车一年保修期内,自燃都是汽车制造商理赔。新车车主不用听忽悠,多上这个险种。

涉水险——千万别在水中二次打火

最近的雷雨天总让人想起北京721大雨,多少车辆被整车浸泡在水中?车主们一般所说的车险全险并不包括涉水险。涉水险在各家保险公司的称谓不同,但本质一样,均指车主为发动机购买的附加险,保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。所谓的全险是指所有的主险,包括三者险、车损险、盗抢险、交强险,涉水险这种附加险需要另外购买。

涉水险的价格并不贵,按照投保车辆的价值收取保费,以一辆价值10万左右的三厢汽车为例,保费在70元左右,加上不计免赔的费用,也就80元左右。需要注意的是,因水浸导致发动机受损主要有两种情况:车辆在水中长时间浸泡以及在水中二次打火。车主只有在购买了车损险后,才能在遭水浸时获得保险赔偿,但主要赔付座位、线路等水浸引起的损失,涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。只有同时购买了“发动机特别损失险”的车主,才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。

车险投保小技巧 购买涉水险的省钱办法

涉水险可通过缩短主险投保时间的方法,季节性购买。如设定车损险的时间为四个月,此期间购买主险时搭配涉水险,之后续保则去掉这个险种,这样既有保障又能节省部分开支。

提示:以上的购买车险小技巧简单,经济又实用,只要您能够知晓高温自燃险车越老保险越贵,新车不用上自燃险, 购买涉水险的省钱办法的小技巧,相信您一定可以为你的爱车购买一份合适的车险。

新手新车如何规划车险


现在,越来越多的人都开始意识到保险的重要性,尤其是对于广大的车主朋友们来说,为自己的爱车买保险已成为了购置汽车后的第一件事。可是,对于新车、新手,尤其是女性车主来说,如何为自己规划一份合理的车险保障?

一、交强险:排量在1.6-2.0之间的车辆,一般是保费950元+车船税400元/年。

二、汽车商业险

1.车损险:车损险对于新手来说是必不可少的。

2.三者险:一般来说,女士开车比较谨慎、速度不快,三者险限额加上交强险的限额对女士来说已经够用。

3.盗抢险:如果有固定的停放地点,且活动区域治安状况较好的情况下,可以不用上盗抢险。

4.车上人员责任险。如果车辆只有女士一个人开,没有其他乘客的话,可以选择只投保司机座位。

5.玻璃单独破碎险:负责赔付车辆使用过程中发生的玻璃单独破碎事故。

6.油漆单独损伤险:新手开车过程中发生小剐小蹭的事故非常常见,油漆险必不可少。

7.不计免赔特约险:以上险种均有免赔,只有在投保了不计免赔特约险后才能得到足额的赔付。

提醒:一份合适的车险规划,一方面需要依据自身的开车资历和车型自情况,另一方面还要考虑到自身的经济状况,尤其对于新手新车来说。与此同时,还要值得注意的是,车险保费理论上逐年递减,如果车辆本年度出险的次数过多,或可能导致第二年保费增加。

投保 家庭财产的投保与车险不同


如果要细说人们的理想家庭生活的话,良好的居住条件,合用的家具和电器应是一个幸福家庭所应具备的基本条件了。谁也不想发生意外事故,然而各种意外事故的隐患又不可避免地存在着。为了提高您的幸福保障力度,现代人可通过投保的方式来有效规避生活中的意外风险,如果您投保了失火保险,那么即使发生火灾,被保险人身在保险的大伞下,也能安然无恙。

平安家庭财产保险可为客户提供房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产盗抢损失保险,以及管道破裂、水渍造成的损失保险,此外还有高空坠物责任、居家第三者责任、保姆人身意外、宠物责任等保障,保险项目十分全面。在房屋、房屋装修及室内财产保险中,就包含了失火保险。

需要注意的是,家庭财产的投保与车险不同,家庭财产保险采用第一危险赔偿方式,即只要是在保险金额的限度以内所遭受的保险事故,保险公司都认为是足额投保的,简单的说,就是损失多少赔偿多少,但不能超出保险额度。比如,李先生的房屋市值80万元,不过李先生为房屋投保了60万元保险,当房屋因火灾等意外情况而受损时,如果实际损失为80万元,那么李先生也只能获得60万元的失火保险赔偿。

平安家庭财产保险不仅可为自住家庭提供房屋财产等保障,也可为租房家庭提供财产保障,保险期限7天、15天、30天以及1年可选。如果您的家属于普通住宅型,可考虑投保房屋30万元+房屋装修10万元+室内财产5万元+附加盗抢险2万元+附加水暖管爆裂损失1万元+附加家用电器用电安全1万元的家财险组合,会员价很多低。

当您需要保险产品的时候,可登录平安保险公司官网的网上保险商城平台,这里不仅可为消费者提供包括失火保险在内的家庭财产保险,还可提供其他保险产品,如人身意外险产品、交通意外险产品、旅游保险产品、签证保险产品等。由于省去了中间环节渠道,平安网上保险商城的产品价格十分优惠,还可为客户提供全国通赔的理赔服务。

车险改革后保费如何变


新的车险费改条款将要落地,车险费率市场化改革的脚步即将正式迈开,在这种形式下,保费会如何变化呢?真的会打四折吗?

对于6个车险费率市场化试点省(区、市)的财险公司来说,目前离车险新旧条款切换的大限仅剩下半个多月的时间。车险费率市场化改革的脚步即将正式迈开。

保监会财产保险监管部主任刘峰在昨日举行的2015中国汽车保险发展论坛上表示,对于车险该不该改、改了之后市场会不会乱等问题,业界一直有较大争议,而他的看法是:改革好处多,改了之后市场不会乱,理论上可能出现的保费最低打四折的情况在现实中不会发生,2003年商业车险改革后引发的恶性竞争局面不会重演。

理论上可打四折

据刘峰介绍,目前6个试点省(区、市)的财险公司或分支机构都在紧锣密鼓地进行改革方案的设计和报送工作,已经有一些险企将费率方案报送到了保监会。

尽管脚步已经很近,但市场的争议和担心并未完全消除。刘峰表示,此次改革赋予险企定价的自主权非常大。在现行制度下,车险保费最低可打七折,而改革后,车险保费理论上最低可打四折。也正是因为如此,有不少业内人士担心改革后会引发市场的恶性竞争。

刘峰认为,这种担心不会在现实中发生,从监管的角度看,保监会将加强几方面的工作。第一,将进一步完善偿付能力监管。目前,偿付能力监管正处于一代标准和二代标准并行时期,偿二代不久后将正式实施,其对险企的车险经营增加了很多新内容,包括对经营绩效的变动以及其对资本的要求都有更多规定。

第二,保监会将建立商业车险条款费率回溯分析制度。改革后,尽管险企有自主定价权,但监管层将监测条款和费率实施后的实际情况,如果实际情况与精算假设出现了很大偏差,监管层则会介入,要求险企进行纠正。

第三,商业车险行业费率基准的动态调整机制将使纯风险损失费率更加贴合实际情况,打破以前费率固定不变的现状。“根据行业情况,可能半年或一年进行一次调整。”刘峰表示。此外,监管层还将加强车险的现场和非现场监管,防止车险经营风险。

同时,还有业内人士指出,表面上看,车险费率市场化以后险企的约束少了,但实际上,市场的要求更高了。与2003年相比,当前车险市场的成熟度更高,险企经营更加理性,内部管控能力更强;同时,市场竞争主体和竞争手段更多,消费者也更加成熟;而随着互联网车险的发展,车险销售途径、消费者比较车险的方式也正在发生深刻变化,险企要在市场化改革后获得竞争优势,必须从价格、服务内容、客户体验等多方面进行提升。综合来看,这些因素使得车险改革后的价格竞争不会极大偏离理性,差异化竞争态势将更明显。

此外,刘峰还表示,随着车险改革的推进,将倒逼险企发展非车业务,调整业务结构,当然,也有部分不适应竞争形势的险企可能退出车险甚至退出保险市场。

示范条款3套并行

根据商业车险改革目标,今后我国将建立以行业示范条款为主、保险公司创新型条款为辅的商业车险条款管理制度。而刘峰透露,除了保险行业协会已经推出的基本款示范条款,目前正在开发高端条款和低端条款,今后将有3套示范条款并行。险企可以选择使用行业示范条款,也可以自主开发创新型条款,增加消费者的选择权。

此外,车险费率市场化改革后,险企自主定价的过程中,需要深刻了解汽车售后费用的整体情况,否则,其定价可能将失之偏颇。这是因为很大一部分汽车售后费用正是保险公司来买单。而目前行业在这方面的基础数据积累很少,主要体现在零整比指数上面。不过,这只是售后费用的一部分,维修工时、日常养护等数据也与车辆购买之后的整体费用紧密相关。

据笔者了解,目前中保协已经有研究车辆售后整体费用情况的计划,同时,西班牙曼弗雷保险集团旗下的研究中心赛思比曼与美国Solera集团合资在中国组建的汽车技术咨询有限公司赛思比也看到了这一市场机会,正在建设其中国研究中心。该研究中心引入了汽车赔付风险分级制度,根据车身结构设计、易损零件定价和维修工时标准这三大参数对车辆赔付风险进行分级,从而服务于险企的精细化费率设计。

套费问题或将缓解

在传统的车险条款和费率模式下,当险企的实际经营结果和行业费率测算时的精算假设出现了正差异时,就产生了一种违规现象:由于险企不能直接向消费者降价让利,因此,就通过各种方式套取费用。“这是商业车险经营活动中普遍存在的问题,相当突出,通过此次改革,这一问题将得到缓解。”刘峰表示。

例如,某财险公司在其年报中表示,该公司2014年开展了多项合规检查,但在个别机构仍存在虚列费用、虚挂中介、虚假赔案等违规行为。近两年,也有多家险企由于虚列费用、套取费用等问题而受到监管机构的行政处罚。车险费率市场化改革之后,经营能力强、费用控制好的险企可以让利于消费者,不再受车险保费最低七折的限制,同时,低风险的优质客户比高风险客户能享受到更优惠的价格,从而改善道路交通状况,对保险公司和消费者而言都是利好。

提示:不管车险改革后保费会不会打四折,车险改革都是一种必然的趋势,改革后会使车险价格竞争不会极大偏离理性,差异化竞争态势将更明显,也有部分不适应竞争形势的险企可能退出车险甚至退出保险市场,而套费问题或将缓解。

投保涉水险才能获得车险理赔


车辆在积水处被淹,发动机被淹,如果仅有车损险是无法获得车险理赔的,只有投保涉水险才能获得理赔。

“由于雨天视线受限等原因,剐碰报案增加了不少。除此之外,还有车辆在积水处被淹,部分已被送去检修,具体经济损失暂时还没有计算出来。”连续两日降雨,沈阳车险报案量增加了近两成,昨日笔者从沈阳几家财险公司了解到,虽然雨量并不算太大,但还是有一些车辆被雨水淹车。

车主袁先生说,前日下雨晚上下班回家路上堵车严重,原本20分钟的车程开了一个小时不说,路上还遇到了三起剐碰。“有一辆出租车和一辆私家车在左转车道发生追尾,更是将整个车道都堵死了。晚上如此,第二天早上上班也一样堵车,且路上车祸不断。”

沈阳一家财险公司负责车辆理赔的石先生告诉笔者,“可能是因为这是今年夏天来得较早的一场大雨,一些车主还没有适应,有不少车辆‘趴’在雨水中。”被淹的车辆都会送到4S店,需要对其清洗、进行电路电器检验,这些都属于保险责任。

据介绍,能够对暴雨等自然灾害进行理赔的险种主要是车损险和涉水险,而交强险和商业三责险等险种不能对大雨造成的车损理赔。因此,在大雨中涉水的出险记录也不会影响下一年的交强险费率。

不过,车主如果仅投保车损险,对于涉水行驶造成发动机损坏是不在理赔范围内的。除非车主投保了涉水险,才能得到保险公司的赔付。

涉水险是指在保险期间内,保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的,保险公司在出险当时的保险车辆实际价值范围内负责赔偿发动机的修复费用。雨季即将来临,建议车主投保时附加上涉水险,以减少暴雨带来的损失。

提示:马上夏季来临了,雨水总是不可避免的,而单纯的车损险并不能获得车辆被水淹理赔,因此投保涉水险是很有必要的。

投保 私家车意外保险如何投保?选择保险商城几分钟完成


有了汽车之后,很多时候会载家人,若车辆在行驶过程中发生意外后,势必给家人带来一定程度的伤害,如果车主通过,投保了私家车意外保险,当意外造成车主本人或者亲人受伤时,可以获得保险公司的合理赔偿。

在投保时,车主要稍加注意,要想保障自己和亲人,应该在投保驾乘综合险时,选择“连带被保险人”,这里的连带被保险人是直系亲属。有了这样的保险,自己和家人都有了保障。

黄先生是一位车主,经常会载着孩子和妻子外出,为了给大家全面的保障,黄先生通过,投保了驾乘综合险,有了私家车意外保险,黄先生本人以及妻儿就有了保障。

一次,黄先生送儿子上学,在路上发生了意外交通事故,自己受伤不严重,但是儿子的头撞伤了。事发后,黄先生及时通知平安产险,并立刻将孩子送到医院救治,医院方面表示,孩子的伤并不严重,尽管如此,前后也花费了2000多元的医疗费用。由于拥有私家车意外保险,并且投保了连带被保险人,因此,平安产险的工作人员及时进行查勘定损。很快,黄先生就获得了保险公司的相应赔偿,减少了经济损失。

自这次意外发生后,黄先生坚定了投保驾乘综合险的观念,他表示,以后会继续通过进行投保。有了这样的保险,自己和亲人也就有了保障。当有朋友需要投保时,他也会主动推荐的驾乘综合险,因为通过这个平台投保不仅保险费用便宜,操作起来也很方便,几分钟即可在线完成。

据悉,有了私家车意外保险,越来越多的车主及时购买了这个保险,他们和黄先生的认识大体一致。在投保渠道上,他们也是选择,因为在这里投保,保险费用便宜,操作简单快捷。在本文的最后,笔者要提醒各位,开车时务必小心谨慎,特别是车上有小孩时,更要小心慢行。

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