为什么近几年市场上保险产品愈发受欢迎呢？当人们面临意外、灾难的时候往往会想到保险的保障，那么什么样的人应该购买保险呢？在当前经济困难时期，相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划？
低收入家庭该不该买保险？一方面，大都市中的中低收入者积蓄有限，最抗不起风险，因此最需要保险，但另一方面，他们又不得不正视“一月就挣两三千，哪还有钱买保险”的窘境。其实，保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对中低收入的家庭才真算是雪中送炭。
而且，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年两三千元也并非难事。
中低收入家庭保险规划案例小徐今年30岁，是家里的顶梁柱，平均每月收入2500元，徐太太每月收入500元，有个1岁的女儿。为了在自己万一遭遇不幸时，妻女不至于无依无靠，小徐最想投保一款在自己身故后能给家人一定经济补偿的险种。
从市场上来看，可供小徐选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险，但在比较保费之后不难发现，只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济。
假如小徐需要10万元的寿险保障，投保新华人寿定期寿险产品，保障到50岁，分20年交清保费，每年需要交纳的保费为250元，平均每月交纳约20.8元；如果投保国寿祥瑞终身保险，同样分20年交清，每年需要交纳的保费为2800元，平均每月需交纳约233元；而如果投保保障到50岁、期间不幸身故可获身故保险金、期满时安然无恙可返还保费的太平洋安泰新世纪定期两全寿险，20年交费，每年需交纳保费2750元，平均每月需交纳约229元。
像小徐月均收入2500元，扣除每月自用消费1000元后，月余1500元作为家用，以剩余工作年限30年计，小徐的寿险保额应为1500元×12×30=54万元。同时，小徐应以家庭年收入5%作为保费预算，即3000元×12×5%=1800元。
不难看出，对收入有限的小徐来说，定期寿险较实用。若小徐购买终身寿险或两全寿险，每年1800元的预算，根本不可能实现54万元的寿险保障，却可以投保约72万元的定期寿险，如果要实现54万元的保障则每年只需1350元。
但需要注意的是，定期寿险的主要不足在于保险期限有限，多数只能提供10年、15年、20年、30年，或到50岁、60岁等约定年龄的保障。不过，对小徐来说，已可以在自己50岁而女儿成年以前，享有足够高的寿险保障了。
消费型健康险更实惠根据轻重缓急，在构建了身故保障后，其次小徐应考虑健康险。健康险主要可保重大疾病，通过购买重大疾病险，小徐一旦确诊患上重病，可从保险公司获得赔偿金，用来支付一部分医疗费用。
而根据小徐的经济实力，既想获得高额的疾病保障，又不能支付昂贵的保费，相对于一保二三十年的储蓄型重大疾病保险，一年一续保的消费型险种更加实惠。
消费型和储蓄型重大疾病保险的保费差别较大，保险期间越短越便宜。假如小徐需要20万元的重大疾病保障，选择储蓄型的国寿康恒重大疾病保险，20年交费，年交7300元，可得到29种重大疾病保障金20万元，平均每月负担约608元。而如果选择消费型的友邦康健无忧重大疾病保险，每年只需支付保险费880元，平均每月负担约44元，就可拥有涵盖30种重大疾病共20万元的保障。
小徐在以5%家庭年收入作为保费预算投保了寿险产品后，可考虑同样以5%的家庭年收入，即1800元作为重大疾病保险的保费预算。同样，以1800元的预算购买上述储蓄型重大疾病保险，有4000多元的保费缺口，但却足以支付上述消费型险种约40万元保额的保费。
不过，同样需要注意的是，由于消费型重大疾病保险的保险期限为一年，保户需要不断续保，而随着小徐年龄的增加，保费也会以较快速度递增，尤其是到了45岁以后。像小徐35-39岁续保时，每年的保费就已增至1580元。并且，一些保险公司并不承诺一定会接受投保人续保，小徐今后可能会面临不能续保的风险。
因此，对于小徐来说，消费型重大疾病险只是权宜之计，等以后经济能力许可时应适当考虑购买储蓄型重大疾病险。
中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
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保险知识，设计中低收入家庭投保攻略
家庭收入不高，积蓄有限，若遭遇些许不幸，经济上可能面临重大的考验。相对于高收入家庭，中低收入的家庭尤其经不起风险，也最需要保险保障，可是，月均4000元、5000元收入的家庭能不能买得起保险？又该怎样合理安排家庭的保险计划呢？
相似保障保费差万元
张先生，30岁，月收入10000元，某外企高层主管；张太太，28岁，老师，月收入2500元；女儿刚1岁，家庭经济富裕，夫妻均有社会保障。富足的生活之外，张太太自然想要为家人构筑保障，降低张先生可能因公务繁忙、患病、出意外给家庭经济造成打击的风险，以及为女儿今后接受良好的教育作“储备”。
按照张太太的保障方案，最初每年要交18222元的保费，平均每月要支付1518元的保费。投保后，先生和自己分别每年可获得20万元的重大疾病保障、最高5万元的残疾保险金、最高1万元的意外医疗费用补偿，先生50岁前后还分别有30万元或20万元的身故保障。女儿也将享受5万元的重大疾病保障、18岁到25岁间可陆续拿回4.5万元的生存保险金。
齐先生，30岁，出租车司机，月收入2500元；齐太太，30岁，某国营企业一般员工，月收入2000元；同样有1个1岁的女儿，除了日常的生活开支，无其他的大额支出。虽然齐先生家庭收入水平不高，与张先生家相比略显拮据，但同样可以通过商业保险，取得与张先生家庭成员类似的保障项目。
根据保险计划，齐太太最初每年要交5535元的保费，每月只需支出461元的保费，和先生每年就可以分别获得5万元的重大疾病保障、最高8万元的残疾保险金、最高6000元的意外医疗费用补偿，并且，70岁前每人有5万元的身故保障，如果没发生重疾、高残给付，70岁时每人则可获得2.5万元作为家庭养老基金。女儿在18岁到25岁间可陆续拿回6万元的生存保险金，60岁时可获得6万元的生存给付，并享有一定的身故保障。
险种期限功能可变通
通过上述示例不难看出，商业保险的投保弹性极大，只要规划得当，月收入只有4000元、5000元的家庭也可以在经济承受能力之内，为家庭关键时期的身故、疾病、子女教育等各个方面构筑保障。那么，中低收入家庭在有限的预算之内规划较为完善的家庭保障计划，有何门道可循呢？
首先，可缩短保险期间。保险期间的长短直接影响保费，在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
如：30岁的男性需要10万元的寿险保障，投保一定期寿险A款，保障到50岁，分20年交清保费，每年需要交纳的保费为250元，平均每月只要交约20.8元，而如果投保终身保险，同样分20年交清，每年却需要交纳2800元的保费，平均每月需交约233元。
而同样是定期寿险，保险期间也有多种差别。目前，多数定期寿险在投保期间上都有10年、15年、20年、30年或到50岁、60岁等约定年龄的选择，而相对应的保费也就有多个级别。
保险期间自然是越长越保险，可对于收入有限的家庭来说，可以在女儿刚成年、家庭经济来源最需要保障的时候，享有一定保障，已可达到基本的投保目的了。
二是可在投保险种的选择上不必一步到位、面面俱到，有侧重地按险种的重要性分步投保。
投保顺序应为先保障后投资，先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。而在投保非投资险种时，也需要分清主次。具体来说，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障。
中低收入家庭投保的另一大关注点就是，投保金额的多少应该是以既不给家庭带来沉重的经济负担，又能尽量地满足家庭成员的保障需求为原则。
保险专家建议，通常保险预算应该占家庭收入的10%到20%。
保险知识，中低收入家庭3个投保注意点
中低收入家庭买保险如何量体裁衣？
相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划？重庆保险专家认为，中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。
其一，先保障后投资。
在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。
中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。
保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
保险知识汇总 中低收入家庭投保有三个注意
相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划？中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。
其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
保险知识，说说中低收入人群的保险之道
既然保险的本质意义在于保障，那么对于高收入的人群，“保障”对他们而言已经没有太大的意义。但保障对于中低收入的人群，意义就非常的明显。
所谓中低收入，不是指收入的绝对值，而是收入相对开支的剩余可支配现金，也可以叫做净收入。我有很多客户，年收入都在10万左右，而家庭开支大概也在8-9万的样子，这类人群就属于中低收入人群的范畴。
对于中低收入的家庭，收入跟支出相当或略高一点，如果我们人生风平浪静，没有任何的意外的发生，也没有大病的发生，生活将很美好。但是我们谁又能阻止意外和风险了？今天我要给大家讲的是：
对于中低收入家庭，我们该如何通过保险规避风险，如何选择适合自己的保险产品？
首先应当选择的是健康医疗保险：这个保险就负责我们日常的意外医疗费用的报销，以及住院医疗费用的报销，费用一般一年在300-500元不等，费用的高低关键在于保险报销的额度和职业类别，年龄等因素；这个产品通常都是消费险，也只能作为附加险购买，在以健康医疗为主进行组合的时候，主险保额可以尽量设置低一点，这样以来，总的保费也不会太高。
然后，选择高额意外险：意外险的保额要和房贷，车贷的总和持平，以确保当意外来临的时候，家人，孩子的生活不被改变。当然，如果经济不是很紧张，意外险的保额可以在高一些，以确保孩子的教育费用，确保家人和孩子可以维持现在的生活5-10年，当然，这个保额确定为多少合适，要看家庭的生活开支有多大。意外险的保费，是非常便宜的，普通职业，每保1万的额度，仅需要15元左右。
其次，根据家庭经济情况，和自己的年龄状况考虑重大疾病保险。大病保险，有的产品是按比例给付型，有的产品是全额给付型，我们在选择的时候首选全额给付型。关于大病保险，我要提醒大家的是，这个产品的保险期限，通常是跟主险的保险期限一致，因此在选择主险的时候，尽量选择保险期限长的，最好是保终身的。大病保险的保险费用，也是根据年龄，性别，健康状况，保险额度，交费期限等因素来确定的。如果我们在30岁左右购买大病保险，一般10万的额度,20年交，也就需要900多元；40岁左右购买的话，同样的额度，同样的交费期限，一般在1200元左右；而到了50岁左右，可能在2000多的样子；到了60岁以上，想买也买不了，保险公司通常不提供这个年龄的大病保险。大病保险的交费期限越长，年缴保费越低，越能起到分摊风险的目的。从这个角度来讲，大病保险越早买越便宜，越早买越划算，趁着自己年轻的时候，健康的时候赶快买。
最后，适当考虑养老补充保险。对于中低收入家庭来说，考虑养老保险的前提是已经购买了充足的医疗保险，意外保险，和大病保险。尤其是，家庭收入还算可观，平时也没有什么理财方式，也没太多的时间去打理就非常适合购买养老补充型保险。因为我们的闲散资金不是太多，而且来之不易，放在其它渠道，尤其是目前收益很高的产品，比如股票，风险性也非常大，一旦操作不慎，将血本无归。保险最大的特点就是，确保保本，在此基础上稳定收益，抵御通胀，让货币不贬值。
在此，我在补充一点，医疗保险通常是考虑家庭中谁的单位福利较差就先给谁买，或谁的健康状态不太理想就先给谁购买；意外保险通常是先给一家之主购买，谁的收入较高就先给谁买；大病保险是人人都需要的考虑的；养老保险通常先给夫妻双方当中年龄较小的的购买，因为费率低，收益高。
保险知识，中低收入家庭买保险有三个注意
在当前经济困难时期，相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障。那么，中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计保险保障计划？重庆保险专家认为，中低收入家庭购买保险应以保障为先，投保时应注意以下几点。
其一，先保障后投资。在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
其三，适当缩短保险期间。保险期间的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期间也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，中低收入家庭应适当缩短保险期间，在最需要保障的时候能有保险保障即可。
保费，中低收入者，怎样淘保险？
对于中低收入者，往往有种“没钱买保险”的心态，但在现实生活中往往中低收入者由于积蓄有限，最抗不起风险，更需要保险的保障。保险理财规划师建议，不管收入水平怎样，都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年1000元左右也并非难事。
案例
家庭结构简单经济支柱从事高风险工作
廖先生今年30岁，是家里的经济支柱，平均每月收入大约2500元，太太每月收入800元，有个1岁的女儿。由于家庭结构比较简单，女儿还小，每个月的家庭支出大约在1300元左右。当前家里只有9000元的银行存款。
由于廖先生从事的是高风险的建筑业，为了在自己万一遭遇不幸时，妻女不至于生活没有保障，廖先生最想投保一款在自己意外身故后能给家人一定经济补偿的险种；同时他也怕自己万一得了重病而没钱医治，所以也想投一份健康险。他问到，像他这样的收入状况，有合适的险种可以买吗？假使有要怎么规划？
专家支招
每月支出127元构建身故保障
一般来说，保费支出占年收入的5％~10％左右，保额为10倍~20倍的年收入身故保障比较合适。从廖先生的家庭状况来看，家庭一个月总收入3300元，支出为1300元，一个月有2000元的结余，廖先生能够承受每年2000元左右的保险费支出。考虑到廖先生女儿还小，所以廖先生制定保险时应把这个因素考虑进去，女儿20年的生活费和教育费大约是20万元左右，所以宜把保额定为20万左右。另外需要注意的是，因为廖先生工作是高风险性质，所以保费比一般人的投保费率要稍高。
从市场上来看，可供廖先生选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险，但通过比较保费之后不难发现，只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济。
假如，当前需要20万元左右的寿险保障，投保平安保险幸福定期寿险A款，同时包括平安附加住院费用医疗保险(A)，附加残疾意外伤害保险，附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险4种附加险，一年总共要缴纳的保费才1533元，每月支出127元。就可以买到22万元人身保障，22万元的伤残保障，以及每次住院费医疗报销9000元，其中器官移植手术可以再加报销2万元，意外受伤医疗费100％报销，最高限额为1万元。此款险种，其保障范围比较大，保费支出也比较合理，对于廖先生目前的家庭状况是比较合适的。
每月负担约73元拥有健康保障
根据轻重缓急，在构建了身故保障后，廖先生应考虑健康险。健康险主要可保重大疾病，通过购买重大疾病险，廖先生一旦确诊患上重病，可从保险公司获得赔偿金，用来支付一部分医疗费用。
而根据廖先生的经济实力，既想获得高额的疾病保障，又不支付昂贵的保费，相对于一保二三十年的储蓄型重大疾病保险，一年一续保的消费型险种更加实惠。
消费型和储蓄型重大疾病保险的保费差别较大，保险期间越短越便宜。假如廖先生20万元的重大疾病保障，选择储蓄型的国寿康恒重大疾病保险，每年交付保险费7300元，可得到29种重大疾病保障金20万元，平均每月负担约608元。而假使选择消费型的友邦康健无忧重大疾病保险，每年只需支付保险费880元，平均每月负担约73元，就可拥有涵盖30种重大疾病共20万元的保障。
通常来说，中低收入人群投保的第一要义就是，保费不应成为家庭的经济负担，当前廖先生的这份保险是根据当前的家庭收入而设计的，然而随着廖先生的收入增加，家庭的保障计划还应该有所调整。
需要提醒的是，对于中低收入家庭来说，在家庭预算富余的情况下，还是应按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人的保险。一般家庭最应买保险的是家里的经济支柱，像廖先生家就是先考虑了廖先生的保障需求，然后是妻子，最后再考虑未成年的孩子。
商业养老保险，中低收入人群购买养老保险教你三招
一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。重庆保险专家说，在经济困难时期，中低收入人群购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
二是保额在20万元左右比较合适。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%－40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”重庆保险专家说，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。
三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。重庆保险专家说，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。
低收入家庭如何购买保险？
对于一些刚刚工作和收入不高的人而言，他们往往为了生计忽略了保险的问题，我们的生活无时无刻存在各种风险，保险作为一种保障必不可少。不同的家庭有不同的投保技巧，今天就一起了解一下低收入家庭的保险规划。
保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对中低收入人群来说可谓是雪中送炭。一方面，大都市中的中低收入者积蓄有限，最抗不起风险，也最需要保险的保障；但另一方面，他们又不得不正视“1个月就挣那么点，哪还有钱买保险”的窘境。那么，较低收入的人群是否真的无保可投？中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计家庭保障计划？
医学统计数字表明，在所有死亡的人群中，意外事故引发的死亡占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡，因此，在投保顺序上也是寿险、健康险，然后才是意外险。
买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
投保时把握各个环节我们在投保时要注意以下几个问题：
1.保谁的问题：30岁左右年龄的家庭，一般上有老人、下有孩子。那么在这样一个家庭当中，应该先给谁投保呢？建议先给家庭经济支柱投保。很多人在这个问题上往往会首先想到自己的孩子，其实大家都知道，家庭经济支柱意味着家庭中的主要收入来源都是由他创造的，如果他发生了意外，那么会对全家人的生活水平带来很严重的影响。首先要给家庭的经济支柱买保险，这样才能给家庭上一个保护伞。其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险；
2.投保什么产品的问题：买保险也是有科学规律的，就像上台阶一样，第一阶是意外保险；第二阶是医疗保险；第三阶是重大疾病保险和寿险；第四阶是大人的养老保险和孩子的教育保险；第五阶是万能险、投资性保险产品。就李先生的家庭情况来看，首先要解决的一个重点，就是第一阶和第三阶的风险，医疗保险大人可以通过医保来解决，暂时无需购买，可给孩子购买；
3.买多少保额的问题：从需要额度来看，保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支，整个家庭未来10年的日常支出、孩子教育成长费用、父母赡养费用等，再减去现有存款。意外险的保额应该占到总保额的50％，重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额每个大人也在10万元以上；
4.花多少钱买的问题：一个通用的规律是，家庭收入的10％左右，按照夫妇双方的收入占比来配置；
5.什么时候买的问题：“风险无处不在”，每个家庭都需要保险保驾护航，买的越早越好；
6.找谁买的问题：专业的寿险顾问不仅能为你作出科学的家庭财务评估，给你合理的投保建议，更能为你提供良好的售后服务，所以选择一位专业诚信的保险顾问是至关重要的。
