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如何选择合适的境外旅行保险?

2021-01-25
保险规划选择 如何规划孩子的保险 选择保险作为资产规划

随着中国经济的发展,国民收入逐渐增加,外出旅游成为人们工作于家庭忙碌之余放松身心的主要方式之一。越来越多的中国人选择了处境旅游。

出境旅游究竟该如何选择保险产品?如何选择合适的保险利益呢?买多少保额较合适?是不是越便宜越划算?

目前众多境外旅行产品,基本包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。这些都是普通的意外险或寿险无法取代的。如去法国、德国、意大利等申根国家,短期签证申请者,须在递交申请材料时购买境外医疗险,保险金额不低于30万元人民币(即3万欧元)。如无强制规定,专家建议要考虑境外旅行地的医疗消费水平。如去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,保额不要低于20万元人民币,而泰国、马来西亚等亚洲国家,行程短、消费较低,可以为10万元人民币。

充分了解签证要求和旅行地医疗水平,同时选择长短合适的保险期限,是挑选境外险产品最基本的3个要素。

通常各险种的区别在于,紧急援助中是否提供医药费垫付。如中德安联的无忧国际,提供医药费垫付服务,在异国他乡如果得了急病,才可能没有后顾之忧。

保险专家建议:境外旅行保险不仅是办理到一些欧洲国家旅游签证的必备条件,更能对境外出游的多种不确定风险提供充分保障。

1. 签证新规多留意,门诊保障受重视

很多人都知道,前往这些欧洲“申根”国家旅行,除了必要的财力证明等资料外,务必还需提交一份境外旅游险保单才能顺利获得签证。

目前,市面上的境外旅行保险往往是以保险组合的形式推出,保障内容不尽相同,是否随意挑选一份就可以了呢?中德安联的保险专家提醒,实际上,不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时,务必要仔细研读,购买符合规定要求的旅行医疗保险,避免因保险不合规定而被拒签。

以德国领事馆为例,近日,签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定,明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。

2. 首选救援网络,再看有无“医疗费用垫付”一项

境外旅游险包括紧急救援等多项服务都是在国外发生的,国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作,只有少数合资保险公司可以与外资股东旗下的专业救援公司紧密对接。以中德安联为例,其境外旅游险的境外救援服务即由安联集团旗下的安联全球救援集团提供。建议消费者了解所购境外旅游险的救援提供商,确保全面和快速的救援服务。

需要特别提醒的是,消费者还应查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。一旦在国外发生意外或急性病发作,医疗费用非常高,特别是欧洲,如有医疗费用垫付这层保障,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则,需要消费者自行垫付,回国后到投保公司理赔,这样可能会面临理赔资料不齐全,再与远方联系等繁琐问题。

3. 应对行程变化,购买较长的保险期限

通常,消费者购买境外旅游险时,会将出境日作为保障的起始日期,返程入境日作为保障结束日期。但境外出游的变数较多,最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间,甚至被迫取消出行计划,所以有些人会购买较长的保险期限,以防万一。

保险专家建议,只要保险尚未生效,都可以亲自到保险公司,或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险,有些公司已经提供自助变更保险期限的功能,中德安联“在线保”的“签证通达,无忧国际旅行保险计划”甚至还能变更旅行的目的地。

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如何购买合适的国际旅行保险


近日,小编有一朋友偶然获得了公司的大奖,那就是去泰国五日游。高兴之余,朋友还不忘问了一下国际旅行保险的价格事宜。朋友是个细心之人,做事谨慎全面。小编也提醒广大出游者,以防万一,别忘了考虑一下国际旅行保险 。

无论是听广播、读报纸,还是看腾讯新闻,总能不经意间听到去国外旅游或是去国外留学的人出现这样那样的意外,及时投保,可在一定程度上减少大家未来的损失。每每考虑到投保,不少驴友都十分头疼,如何才能购买到合适的国际旅行保险呢?

首先要因地制宜,不同国家对前往的国外游客签证有不同要求,有的国家对险种有明确要求,有的国家对保障额度有明确要求,而有的国家对投保的保险公司有明确要求。这境外旅游保险绝不是金额越高越好,而是要在目的国规定的金额左右根据自己的需要购买,另外还可以根据自己的需要再选择一些附加险,如财产险等保障家中财物在出游期间发生丢失的情况。最好选择网络广泛,实力雄厚的保险公司。

其次是注意选择有国际救援服务的保险。有的国家这一条是硬性规定,但如果没有的消费者也应该自觉选择,因为一旦保户在境外出险,只要他与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务,包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同,国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务,安全方便。

再次就是发生理赔时的注意事项,在购买保单前投保人就应该看清保险条款,保险最好是自行购买,不要托付给旅行社代买,注意保险的期限等。一旦发生意外要及时报案。有的保险公司会实行医疗垫付,为投保人减轻负担和回国后的理赔手续,如果没有的话游客一定要保留好医疗单据,在求诊的时候要留意各种费用开支,别让医院忽悠了你,有了不必要的医疗费用开支,这样保险公司是不予理赔的。我国有的居民索赔意识不强,往往买了保险觉得损失不大就懒得索赔或者直接不买保险这种想法都是错误的。

温馨提示:近日,香港一旅行团在菲律宾被枪手挟持,8名香港游客不幸遇难。国外旅游发生意外,引起了人们的重视,此时,旅游保险不容忽视。旅游之前,要选择好地方,尽量避免多意外的景点,同时,要购买适合国际旅行保险。

什么是国际旅行保险?出行如何选择境外旅游险?


经济的增长带动了人们生活水平的提高,境外旅游成了社会旅游主流,而境外旅游存在各种意外。我们该如何选择合适的国际旅行险,以更好地保障自己安全旅行,让家人能够放心呢?

境外受伤享国际旅行险

前年9月,张女士在法国游玩时摔伤,随后被紧急送往巴黎当地的医院接受治疗。经诊断,张女士左腿严重骨折。在当地治疗了两个星期,治疗期间保险公司与医院实现直付,无需张女士垫付高达40多万元的医疗费用。

今年5月,范先生参加泰国游时在坐船项目中由于船只颠簸,导致其第四节脊椎骨错开,被送往芭堤雅国际医院接受治疗。

保险公司收到范先生的出险报案后,一方面与其当地合作的救援机构通过当地分支机构和医院取得直接联系,获取第一手的医疗情况进行病人的飞行要求评估。另一方面,救援小组与在当地医院的陪同人员取得联系,了解客户的详情及回国的意愿。最后,范先生在救援机构护送护士的陪同下安全回到广州。

国际旅行险

国际旅行险是指跨越国界的旅游活动时保险公司以被保险人的人身及、或产品为保险标的的险种。

国际旅行组织

1991年,世界旅游组织在加拿大召开的旅游统计国际大会上,对国际旅游者的定义作了重新修整:“游客”指一个人到他通常居住的国家以外的另一个国家旅行,时间不超过一年,主要目的不是为了从访问国获得经济利益;“旅游者”指一个游客至少一夜,最多不超过一年,主要目的不是为了从访问国获得经济效益;“当日游客”指一个游客在访问国停留不超过24小时并不过夜,主要目的不是为了从访问国获得经济利益。

境外旅游往往会发生很多意想不到的事故,让旅客的生命财产受到不同程度的威胁。例如:在漂流过程中意外撞上岩石,造成船翻人伤;在乘坐快艇时,不慎摔下,导致肋骨断裂;景区遇山体滑坡,被碎石砸伤等等。这些都是普遍发生的意外事故,旅客必须引起高度重视。针对这些情况,境外旅游保险公司也会作出相应的政策调整,以更好地为旅客提供及时有效的意外医疗救援服务,严格做好随时应对严重意外事故的发生。

对此,国际旅行保险公司表示,会尽一切努力为境外旅客提供安全保障。而一些专家们就建议,广大旅客在境外旅游时,应购买相应的保险。如在网上投保国际旅行意外险,可以承保意外身故和医疗,包括意外牙科门诊及急性病医疗,以及24小时紧急医疗救援和垫付。

总之,投保国际旅行险,除了注意保障范围之外,还要注意每个国家对保险的要求不同。

游客在出境前购买多少金额的境外旅游医疗保险合适呢?

保险专家指出,选择境外旅游险,首先要关注不同国家地区医疗险的保额。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国等国家,要根据这些国家的签证要求,所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险,证明可承担国外住院费用及遣返费用,医疗保险金额不得低于30万元人民币(约3万欧元),保险期限不得少于一个月。

据了解,以某款境外旅游险为例,出游10天,所需保费约为220元;出游30天,所需保费约为460元,随着保障期间的拉长,保费支付也将相应增加。

在境外遭遇意外状况时的处理办法

个人钱财或旅行证件丢失

如在异国他乡不幸被抢被盗,须于24小时内报警。报案证明上还需写明损失情况(现金金额和证件等),回国后配合保险公司要求的票据进行理赔。

旅行个人第三者责任

如果在境外因意外事故造成第三者身故或人身损害、财产损失或损害,且依事故发生地法律应有被保险人承担赔偿责任,建议应先知会保险公司介入处理。这对于被保险人的理赔会有极大帮助。

意外受伤或突发疾病

对于轻微受伤或身体不适,且不影响行程的情况,建议可自行处理,保留好诊疗报告和费用单据回国后申请赔付。如果是重大疾病或伤害急需入院,且产生高额医疗费用,可先致电保险公司,由保险公司实现与医疗机构直接支付费用。

行李/航班延误

被保险人可以与航空公司联系,索取能清楚表明行李原应到达与实际到达时间的证明文件,回国后再向保险公司索赔。航班延误也是类似的处理方法。由航空公司出具的延误证明是理赔的关键。

出国在外,一份保障全面的境外旅游险必不可少。小到钱包丢失,大到遭受意外,都可以为您提供全程保障。11月境外旅游保险大促销,价格优惠透明,产品种类多多,购买方式灵活快捷,尤其适合有境外出行计划的人士选择。

如何选择合适的女性保险?


随着社会的发展,女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升,生活和工作的双重压力也越来越重。忙碌的生活、紧张的工作、竞争的压力都使女性们不断地从自己的“健康和情感的银行”里提前支取美好的未来。因而客观上,当代女性对保险的需求绝不低于男性,同时,也会越来越有能力独立自主地承担保费。本期,我们就来谈谈女性保险的相关话题。

客户观点1:“情人节”快到了,我想给妻子买份保险作为节日礼物。我在网上看到关于“女性保险”的相关信息,说是针对女性特有的疾病而量身定做的。我想问问:女性需要哪些方面的保障?“女性保险”是怎样的一种保险?(北京 黎先生)

客户观点2:我是一位已婚妇女,今年30岁。最近在报纸上看到一则调查报告称,某些女性疾病严重地影响了女性的工作和生活。作为女性,我开始意识到这方面的重要性。我想通过买保险让自己能有所保障,但不知买什么样的保险好。听说有专门针对女性的“女性保险”,我想咨询一下,女性保险都有哪些类型?是否有年龄上的限制?如果有,各个年龄段适合投保什么样的保险产品?(天津 汪女士)

保险让爱情恒久甜蜜:很多年轻人都选择在中国的情人节,这个特殊节日送给爱人一份特别的礼物,为爱情买一份保险,让婚姻更有保障,这似乎是很多人所梦寐以求的。虽然没有纯粹的保障爱情的险种,但是给心爱的人买一份保险,还是必不可少的。理财专家认为,对新人们来说,任何一方如果遭遇意外或疾病,都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。因此,建议首先考虑投保保障性高的终生寿险、定期寿险,并附以一定的医疗险、意外险;同时,也应尽早考虑到未来的养老计划,建议投保一定的养老险,对自己的晚年生活早做规划;另外,如果经济允许的话,可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。

现代都市女性大多有一份固定的工作,薪水也不低,独立自信的她们充分享受着都市生活。那么,如何将安逸平稳的生活“锁”进“保险柜”?如何才能保证快乐多一些,担忧少一点?提前做好保险规划必不可少。一定要做到未雨绸缪,在合适的时候购买最适合的保险,将美好幸福的生活牢牢地“锁”在自己的心头。

买保险不可盲目跟风:买保险不要盲目跟风,一定要比较险种。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保险监察部门批准的,但比较一下,还是有所不同。要重点研究条款中保险责任,以明确这些保单能为你做些什么。千万不要报着侥幸心理去买保险,也不要偏重其他投资途径而忽视保险的作用。

另外,在买保险前,首先要考虑自己或家庭最需要什么,然后将这些需求按轻重缓急排序,可以优先购买最需要的保险品种。保险是一份长期甚至终身的合同,所以一定要对自己负责,选择实用型的险种,不要因为人情面子问题而购买。要考虑保障,而不要考虑人情,而且不能光看买一份保险花多少钱,而要全方位地考虑保险责任。

买保险,30岁的女性关注什么?

如今的女性,家庭和社会角色不断转变,在一些以前只有男人才能承担的领域,也慢慢出现了女性的身影。而在男女平等早已深入人心时,相比女性传统的角色,现代女性更加独立、自强,更强调精神和经济上的独立。而人们却往往忽略了女人特别需要呵护的地方,现代女性,特别是30岁的女性,更应该为自己考虑购买一份保险,以呵护终身。

30岁,面对人生有多少风险?结婚、生孩子面临多大风险?得了重病怎么办?未来的退休金又该从哪里来……这么多复杂的问题,怎样才能做到有“险”无惊?一向重视安全感的女人渐渐变得有些恐慌,她们急需外来强有力的支持与保障,于是很多人都选择了购买保险的方式作为自己长久的依靠。据统计,30-35岁的白领女性是中国女性保险支出最多的族群。

有统计资料显示,女性的平均寿命比男性长5岁至8岁,更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面有更多的风险,同时女性正在遭受女性疾病越来越大的困扰。据统计,从1990年至2002年,乳腺癌的发病率平均每年增长22%,子宫颈癌、子宫内膜和卵巢癌也是威胁女性生命和健康的最大杀手;而女性特有的敏感性导致更易情绪不稳,心肺疾病增加,全世界每7秒钟就有一个死于肺癌。女性虽然寿命比男性长,但她们更容易患上红斑狼疮、类风湿关节炎等等疾病。因此,对于30岁的女性来说,在即将面对人身诸多风险的时候,更应该考虑女性特有的保险。

保障要全面:所谓女性保险,是根据女性的生理特点和社会特点,而专门设计的保险产品,不仅更有针对性,而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能,降低了保费,对于生活也有了更长远的规划和期待值。

但是对于一位30岁的女性来说,要面对的人身风险如此之多,如果只考虑女性特有的保险,似乎只是冰山一角。在购买保险的时候,更要考虑能够多方兼顾,既能保重大疾病,又能保包括女性特有的重大疾病,还能拥有投资理财的功能,兼顾到养老,并且还可以在孩子缺少教育金的时候提供应急资金。买保险,今天就是为明天打算,明天就是为将来打算,更需要周全专业的保障和呵护。

如何挑选合适的境外旅游意外保险


准备出国的人都知道,外国对于保险福利十分看重,很多国家都要求游客入境前承保一定的保险(统称出境旅游险),否则就将拒签。而不同国家对于出境旅游险的要求不尽相同,那么,我们究竟应该如何选择合适的境外旅游意外保险呢?哪些险种该买,哪些不该买呢?接下来,小编就带您了解一下。

境外旅游该买那些险种

航空保险:20元航空意外险只保几个小时旅程,似乎不太划算。不过考虑到航空意外出险概率虽然不高,但一旦出现对乘客的打击是毁灭性的,因此对此类意外险还是购买较为稳妥。

交通意外险:如你在城市之间往返,最大的意外来源就是交通工具。此时投保交通意外险就非常重要,而且成本较低。不过这类保险对下车后的意外就不负责了,所以如果你要去危险度比较高的旅游区,那么仅仅买交通意外险是远远不够的。

选择境外旅游意外保险应注意什么

首先,在选择境外旅行保险医疗保险时,不要只选择便宜的买,不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险,被送往当地医院急救手术,一样的意外医疗保障,有些公司并不承担当地所有的医疗费用,而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔,这样的“折算”会让被保险人损失不小。

其次,境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失,或者是大人出险后小孩的看护,都可以致电救援热线,一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此,投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平,包括境外救援公司在全世界的机构网点情况,在旅游目的地的服务状况等。

另外,计划去欧洲申根国家旅游的游客,要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定,从2004年6月1日起,办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提,且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元,而不得不重新购买保险。

境外旅行意外险应如何购买


近段时间以来,个别国家局势出现动荡,对于一些赴该地短期旅游者来说,完全可以通过购买保险来有效规避类似事件造成的风险。境外旅行意外保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。

那么,境外旅游险应如何购买呢?接下来小编就带您了解一下。

自由行:首选短期意外险

对于假期选择自主外出游玩的消费者,购买一份短期旅游意外险是不错的选择。保障范围可包括:航空意外险,保额在40万元至60万元之间,其他交通工具意外险,保额在5万元至30万元之间。以平安人寿新推出的 “交通意外险”为例,保费20元,可覆盖飞机、轮船、火车、汽车出行,总保额100万元,保障期间1个月。

此外,对于经常出游的消费者而言,不妨买张保险“年票”,这类保险保险期间为1年,覆盖面广,不仅保障航空意外,还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。以中意人寿 “一路相伴交通意外伤害保险”为例,全年仅需88元,保障涵盖道路 (含自驾车)、列车、轮船、民航班机意外伤害事故,基本保额20万,航空意外保额高达80万元。

境外游:关注紧急救援

近年来,选择假期境外游的消费者日益增多。对于境外游的风险,首先依然是意外事故,其次是被盗风险,尤其是护照,最后是罹患疾病的风险,比如水土不服、消化紊乱等。所购保险中是否包含紧急救援是境外旅游险很重要的一项服务。消费者拥有紧急救援服务的,出现意外情况时可以致电救援热线求助,一些大的国际保险公司还能提供母语服务。

此外,对于境外游而言,备足足够的医疗险额度也是相当重要的。据了解,大多数欧洲申根国家都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险,医疗保险金额不得低于30万元。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好也不要低于20万元;而到埃及、东南亚等国,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右也可。

高风险项目:建议投保附加险

大多数意外险和旅游险都有免责条款,针对旅游而言,酒后驾车、无证驾驶都属于免责范围内。此外,一些高风险运动,如潜水、滑雪、滑冰,跳伞、攀岩、蹦极等,一般也在免责范围之列。因此,消费者在投保前应该先弄清楚,然后再根据自己出行游玩的项目决定是否投保相应的附加险。

温馨提示:选择境外旅游险,要注意不同国家地区对医疗保额的要求。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根国家,则必须投保包含医疗保障责任的旅游险,其中医疗保险金额不得低于3万欧元(相当于30万元人民币)。

如果出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家,医疗保额没有强制要求,可以根据旅游天数、旅行地区的消费水平等来选择含有适当医疗保障的境外旅行保险。比如,去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额不要低于20万元就可以,而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短的话,医疗险的保额可以在10万元左右。

港澳台旅行保险如何选择?


很多人会选择赴港澳台旅游,无论是跟团出行还是自助游都很方便。那么,赴港澳台旅游都有哪些注意事项呢?

港澳台旅游注意事项:

1、交通。港澳台的交通都十分便利,地铁、巴士、的士很多。在香港,最好以地铁出行为主,不仅交通网络颇为完善,更不用担心拥堵,可以节省大量时间。澳门的巴士很多,几乎每间酒店都有巴士到关口的,出门非常方便。台湾也是以捷运为主,大家出门要记得备好零钱。

2、通讯。在港澳台旅游期间,大陆的游客仍然可以使用自己的手机通讯,但需要在出行前开通国际漫游服务,或者开通一卡双号,到目的地后更换手机卡。

3、购物。一般来说,香港使用港币比较多,也有一部分地方收人民币。保险起见,还是兑换港币比较好,而澳门也可以使用港币。到台湾就必须换台币啦。无论在哪,美元都是OK的,如果大宗兑换,一定要注意汇率哦。

4、气候。与大陆比较起来,港澳台的气温差别不大,基本上参照广州的气温就可以了。夏天出行短袖、短裤、运动鞋,冬天也至多加件外套,不会很冷。倒是需要随身带些药品,港澳地区对药品的管制都比较麻烦,还是随身准备些药品,也可以避免看不懂说明书的尴尬。

港澳台旅行保险需知

台湾方面规定,大陆游客赴台湾旅游必须买保险

自2011年6月28日起,上海、北京和厦门三地游客可赴台湾自由观光行了!办理自由行的游客须为具有三地正式户籍居民,且达到资格审查才可取得自由行资格,在取得入台证后,可在30天内择时入台旅游,每次在台停留时间不超15天。需要提醒的是,赴台自由行办理签证还需要购买一份保额200万新台币(约45万人民币)以上、保险期限与旅行天数相符的旅游险哦!

旅行社方面表示,目前,赴台个人游实行双证管理模式,申请人向出入境管理部门申请《大陆居民往来台湾通行证》及相应签注,同时还要向台湾相关部门申请台湾地区“入出境许可”,两个证件齐全方可赴台。根据台湾方面的要求,台湾旅游保险购买,保额不低于50万人民币。保险可以由游客自行购买,也可以由旅行社代办。

香港澳门短期旅游险购买指南:价格较贵但保障内容更多

更多保险公司把港澳游涵盖在短期旅游险当中,适合多次港澳旅游或其他旅行,由于保期延长、保费也相应提高,有的还提供误工补偿。如太平游境外意外伤害保险,除意外事故引起的医疗、身故或残疾外,还赔偿误工费及看护费,不过这些费用都包括在意外医疗保险金里面。每份保单400元人民币(境内、出境旅游),最长不超过30天。该产品按保额及保期不同计算保费,保期3天、意外身故金10万元的,保费18元。

旅游意外险购买应注意看清理赔条款

保险专家建议,要根据需要选购适合自己的产品,一般来说已经买了意外险的不用另外专为港澳游买保险;经常出差的最好买不限次数、保期较长的旅意险产品;只是偶尔去香港澳门一游的市民,则适合买专门的港澳游保险,保费便宜保障也较充分。

此外,应看清理赔条款,有的产品可实报实销,而有些产品则向内地标准靠拢从而较低。例如,若因意外伤害导致在香港或澳门住院,不少旅意险产品的医疗费用是参照内地同等医疗机构同等诊疗标准来给付。

港澳台旅游经济实惠,是很多人出行的第一站。在享受旅行的同时,也不要忘记安全保障。港澳台旅游保险的价格不高,但保障却十分全面,有需要的用户可以登录网站,选择一款最施恩惠。

如何为父母选择合适的养老保险


如今社会上的空巢老人越来越多,子女们大多忙于工作,没有时间照顾父母。尽管无法时时刻刻陪伴在身边,也要关心父母的养老问题。老年人容易发生各种各样的意外,保险就显得必不可少。那么,如何为父母选择合适的养老保险呢?

理财专家指出,首先,意外险必不可少。老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害很严重。据国家统计局公布的统计数据,因跌倒造成的高龄者死亡率,约占住宅内意外事故死亡率的25%。因此,意外伤害保险应当作为老年人保险的首要选择。而在给老年人购买意外保险时,最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。

其次,养老规划可选分红险。空巢期家庭的老年人,一般对于健康问题都比较关注,但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制,超过60岁基本上无法购买重疾保险,即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁,但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高,而无法买到满意的保险。因此对老年人而言,这方面的保障可通过对养老资产增值来达到相同的效果。

最后,在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品,即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金,并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择,这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄,保险公司就开始固定给付,活多久就可以领多久,这是这类保险产品专有的特点。

要购买养老保险,也要读懂保险条款

首先,读懂“犹豫期”条款。

保险公司规定的“犹豫期”一般为10天,投保人在“犹豫期”内可无理由退保,这时保险公司应全额退还投保人所缴保费。但如何计算“犹豫期”,各家公司不尽相同,所以要事先询问清楚。通常“犹豫期”自投保人签收保险合同日开始计算,但有部分险种例外,如投连险,很多公司规定如果客户由于出差等原因无法在近期签收保险合同,将把合同生效日后第11个自然日视作合同签收日,签收日起10个自然日为“犹豫期”。

其次,读懂“责任免除”条款,知晓未年检的驾照或车辆将导致无法理赔。

所有保险合同都存在“责任免除”条款,大部分保险公司会对“驾驶”作出免责,如“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车除外”。而保险公司通常把过期或未年检的驾照也列为“无照”。根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释,如果车辆未按期年检,行驶证处于无效状态,也不能获得理赔。

第三,关注重大疾病保险“期满利益”条款。

很多保险公司的重大疾病险是捆绑在两全险上,那就要注意这个两全险的期满利益究竟是指返还累积缴纳的保险费、还是返还保额?如果返还保费,是有息还是无息返还?当然,返还保额最合适,因为除非是五十岁左右的中年人购买重大疾病险会出现累积保险费和保额“倒挂”的现象,大部分投保人累积保费都远远低于保额,如果是分红型的,还要分配红利。

第四,重视“宽限期”条款。

在每年固定日期,保险公司会去客户指定的银行账户扣保险费,但有时客户会因为种种原因账户上的余额不足导致扣款失败,但并不马上导致保险合同的失效,一般都有“宽限期”条款。如果超过保险费到期日仍未交付保险费,从保险费到期日起60天内为宽限期,如果宽限期内发生保险事故,仍可理赔。超过宽限期仍未交付保费会导致保险合同失效。

为老人购买保险,一定要读懂保险条款,了解条款范围,才能获得更加周全的保障。但保险保障的是老人的生活无忧,关爱老人,更需要无时无刻的呵护和慰问,不要让老人感到孤单。

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