大三学生如何利用保险理财?
南京理财保险专家做客中金在线保险路演，回答中金在线网友提出的有关保险方面的问题。一下是问答实录：
提问：你好，我是一名毕业三年的学生，每个月的余钱不多，大约300的样子。请问有些什么理财或者保险之类的推荐码?
回复：您好，保障方面建议以纯保障型的医疗保险为主，综合涵盖意外医疗、一般疾病住院医疗和重大疾病医疗，因年龄小，保费在1000元内都可以做得很全面的。如果有社保，住院医疗险可以去掉。另外也可以看看月缴的投连险，注意附加各种医疗保障，可以在拥有较高保障的同时，强制储蓄，积极理财。
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孩子投保 青春期学生如何购买保险？
6月25日22时许，西平县一名为春雨学校的民办学校初三学生王某与寇某在中招考试当晚因琐事发生纠纷，寇某遂纠集本校学生寇某某、陈某等数十人到王某宿舍对王某进行殴打，在此过程中，王某持弹簧刀捅寇某某颈部，致使寇某某失血过多当场死亡。
接到报警后，西平县警方迅速赶往现场将犯罪嫌疑人王某控制。经询问，犯罪嫌疑人王某对故意伤害寇某某致人死亡的犯罪事实供认不讳。
孩子进入初中，也就开始进入叛逆期，期间难免发生各种意外。而如今为孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是面对市场上各式各样的保险产品，给孩子投保该从哪里入手，怎样才能做到既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？
为孩子投保首选意外险医疗险
理财专家：家长们首先要明白“先近后远，先急后缓”是为孩子购买保险的原则。购买儿童险的顺序应该是儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险和儿童教育金保险，不能本末倒置。
据了解，我国每年有近30%左右的婴幼儿遭遇意外伤害。同时，婴幼儿易患发烧、感冒、腹泻、手足口病甚至肺炎等疾病，生病住院几率比成年人高。所以选择意外险和医疗保险非常必要。少儿意外险是针对18岁以下儿童，在遭受意外如意外致残、致死的人身保障。这一类的保险保费便宜，保障高，无返还，一年仅需要几百元。投保此类意外险并非保额越高越好。根据中国保监会的规定，从今年4月1日起，父母为其未成年人子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险保额限额为10万元。这意味着，家长为孩子投保时应避免保额超过了上限。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童重疾险所要考虑的重要因素。建议家长购买根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要孩子所得病症属于保险范围内，就会获得对应病症应赔付的额度，并且重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。少儿医疗险一般分为两类：一种是(费用)补偿型，一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是津贴型，以日津贴标准与给付日数的乘积为赔付标准。
接下来就该考虑教育金保险了。投保教育金保险，建议家长附加豁免，就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下，孩子的保险就不用缴费了。到了孩子拿教育金的年龄，一样可以拿钱。
很多家长为孩子投保时会走进一些误区。一般来说，父母为孩子买保险的最终目的，是为孩子增加一份保障。所以，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。
其次，一些父母为孩子投保仅限于少儿险。少儿险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择少儿险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的分红险，也适合拿来为孩子做一个长期保险规划。
最后要提醒的是，保费占比不能超过家庭年收入的10%为宜。
21岁女大学生如何买保险
21岁女大学生如何买保险？人身意外险是首要的，其次应该完善健康保障，在大学生医保的基础上再搭配份商业健康险，最后，如果家庭经济实力许可的话，在此基础上不妨再选购份投资理财保险，在进一步巩固女大学生基础性保障的同时，还能帮助她们养成良好的保险理财习惯，对其今后的人生规划都大有好处。
21岁的陈妍是上海市徐汇区某高校的一名在读大一学生，虽然不是上海本地人，老家远在安徽，但父母都是政府官员，家庭经济收入尚可，家庭年收入约在20万元的样子，计划在陈妍大学入校之前，规划份完善的保险方案。
结合陈妍的家庭经济状况以及陈妍当前的身份和保障需求，网保险规划师建议家长先给陈妍购买份人身意外险，毕竟在过去的一年里，相继发生过不少起女大学生失联事件。投保人身意外险时，意外身故、伤残类的保额不要设置过低，建议在10万元以上，最好是20万元，毕竟属于重大意外风险。意外医疗保额可以结合上海当地的医疗费用水平来设置，1万元以上比较合适。推荐吉祥人生全年综合保障计划，一年下来保费只需234元，投保可以帮助陈妍获得意外身故、伤残、意外医疗、航空意外以及住院护理津贴等多重意外保障。
与此同时，为陈妍投保份商业健康险，虽然上海高校是为大学生提供大学生医保办理服务的，但大学生医保属于社保，保而不包，只能针对基础性的住院医疗提供保障，无法满足陈妍更高层次的健康保障需求。搭配商业健康险时要注意一些技巧，可以重点关注重疾和住院津贴保障产品，华夏常青树重大疾病保险(2015)（关爱宝系列产品）就很不错，虽然年缴费不便宜，但是可以针对陈妍提供全方位的健康保障，弥补大学生医保保障的不足，它包含15种轻疾、61种重疾、全残、身故和疾病终末期保障，无需体检，高额重疾保障，最高可保至70万元。而且对于陈妍的家庭而言，年缴费几千元是完全没有负担的。
最后，网保险规划师还建议家长为陈妍购买份理财保险，帮助陈妍培养起正确理财的习惯，这样不仅可以进一步巩固她的基础性保障，更为重要的是帮助陈妍树立起正确的保险理财观念，对其今后的人生发展也有着重要的意义。投保时可以重点关注一些万能险或分红险，相对而言收益比较稳健，对于初学保险理财的人士而言，比较符合投保风险的心理预期，也容易长期坚持下去。
21岁的女大学生正值花季，她们青春靓丽，宛如怒放的花朵，鲜艳但同样脆弱，更加需要保险的全面呵护。在为女大学生规划保险方案时，可以优先投保人身意外险和健康险，在此基础上再购买份理财保险，通过完善的保险方案为女大学生的未来提供全面的保障呵护，让其更加自信的面对将来的人生。
三高女如何理财？
32岁的王女士是土生土长的中山人，去年刚从著名的房产公司跳槽至镇区一家地产公司做部门主管。情人节刚过，收入颇高的剩女一族再次吸引了大家的目光，作为高学历、高收入、高年龄的“三高女”，该如何灵活理财呢？
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王女士工作近10年，如今月收入税后约8000元，由于在石岐和父母同住，消费习惯良好，每月基本生活开销约2000元。目前，王女士有活期存款30万元，尚无个人房产。“目前中山房地产限价，近期我在考虑是否购置房产，如果不买房产，自己又该如何投资？”
针对王女士的情况，记者咨询了业内理财师。理财师表示，以王女士的收入情况和资产构成来看，目前王女士的资产配置过于保守，100%的个人资产都存入活期存款，收益率偏低。
理财师建议，对于“三高女”群体来说，可适当调整个人资产的配比，如果有结婚打算，可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目。而针对王女士这样的低风险偏好者，如果暂无结婚打算，则可考虑将存款分割，5万元以下作为应急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。由于王女士每个月的结余资金较多，约有6000元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。
另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主要来源。为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。
提醒：三高女理财也须投机取巧，在此为您倾情推荐，仅供参考。产品名称：华泰女性特定癌症保险 推荐指数： 1、为女性量身设计；承保年龄广，16-55周岁女性均可投保。
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大学毕业生如何购买高性价比保险
大学生刚毕业，手头上可供支配的收入不多，因此很多人都会对保险掉以轻心，其实这种想法是不对的。大学毕业生因为就业、生活上的不稳定因素多，因此更需要一份应对风险的保险，大学毕业生如何购买高性价比保险？
秘诀一：以重大风险防御为主如今保险产品很多，针对的风险也是五花八门。由于经费有限，所以我们要把钱用在刀刃上，以重大风险为主。什么是重大风险，诸如意外身故、残疾或者罹患重大疾病，这些对于自身以及家庭无疑都是致命性的打击，要么意味着没有了未来的收入来源，要么意味着巨额的医疗开支，这类风险需要重点防范、优先考虑。
秘诀二：不考虑返本类保险返本是有代价的，那就是保费的大幅增加。返本型保险，说到底不过是一份投资产品+一份保险的组合。假设某保险年保费是100元，市场收益率是4%，那么要将此款产品设计成返还型，保险公司就会向您收取2600元保费，用其中的100元直接购买原来的那款产品，然后将剩下的2500元为您赚回这100元。对于大学毕业生而言，购买返本型保险，保费压力会相当大，迫使您降低保额，这无疑是不可取的。
秘诀三：缩短保障期限由于寿险类产品年龄越大当年保费越高，为了避免晚年投保人缴费压力过大，保险公司往往会采用均衡保费，即最初几年保费会高于实际保费，而后期的保费则低于当年实际保费，早期多收的保费储备着用于后期高保费时垫付，当您选择的保障年限越长，那么就意味着您提前垫付的保费也越多。所以，保险期限不妨尽可能的缩短，5年过后再考虑长期的规划也不迟。
秘诀四：选择自然保费保险。虽然5年的保障期限相比10年或者20年而言，初期垫付的保费大大降低，但这终究还是有垫付因素存在的。所以更彻底的策略便是选择自然保费，当年实际保费该是多少就是多少，如此可以将保费开支降到最低。
提示：以上介绍的便是大学生毕业购买高性价比保险产品的方法，对于应届毕业生来说，资金有限，因此购买保险时一定要根据实际需求进行。同时在投保过程中需注意一定的方法，以免进入投保误区。
如何为初三的学生买少儿健康险
初三的孩子所面临的课业压力很大，而且初三的孩子身体发育也尚未健全，更加容易遭受疾病的侵袭。作为家长，我们除了需要关注孩子的生活和学习以外，最好还要为其购买一份合适的健康险。
为初三学生买少儿健康险案例介绍
吴先生是某中学的校长，月薪为8000元，其妻子张女士是某小学的语文老师，月薪为4000元。夫妻两人的儿子吴猛今年刚好念初三，父母之前应为他办理了少儿医保、少儿意外险和学平险。考虑到儿子课业繁重，吴先生打算给儿子选购一份少儿健康险。那么，针对儿子吴猛的情况，应该如何构建属于自己的健康保障规划呢？
如何为初三的学生买少儿健康险
吴猛属于有少儿医保、学平险以及少儿意外险的孩子，所以吴先生在为他选择少儿健康险时可以重点关注吴猛的重疾保障需求，因为日常的疾病医疗费用吴猛是完全可以通过少儿医保以及学平险来获得报销的。另外，从吴先生的家庭经济收入状况来看，吴先生的家庭属于中等收入的家庭，所以在给儿子选择重疾险时，优先考虑消费型重疾险产品。宝贝健康保障 自选型计划是针对满28天-18岁儿童而设计的一款少儿健康险产品，该保险产品最大的特色在于可以在重疾、住院医疗（疾病、意外）、意外伤害、意外住院津贴间自由选择。根据吴猛的情况以及当下家庭经济收入情况，建议吴先生在投保时选择少儿重疾保障为30万元，少儿住院医疗费用保障为5万元。其他的意外保障部分可以不做勾选。一年806元的价格对于吴先生而言，是完全可以承担的。
提示：为初三的孩子选购少儿健康险，家长需要根据孩子当下的健康保障需求以及家庭经济收入状况来合理选择。网上提供有多款少儿健康险产品，欢迎广大家长前来对比选购。
学生理财保险怎么买
对于每个父母来说孩子都是家庭的心头肉，为不让孩子输了未来，很多父母在孩子出生之际就为孩子买学生理财保险。但是，学生理财保险产品那么多，该如何正确为孩子正确购买学生理财保险呢？学生理财保险专家给您支招。
学生理财保险准备工作需要做好
建议在为孩子购买学生理财保险之前为孩子办理社保或新农合，有了最基本的社保后再通过商业保险作补充，办理的顺序是意外，医疗，重大疾病，教育金，养老金，理财避税！
但为孩子办理学生理财保险前一定要看一下大人是否已经拥有的全面的保障，因为父母就是孩子最好的保险！每年保费不超过家庭收入的15%为宜！
学生理财保险购买顺序
买学生理财保险应该以保障为主。学生理财保险购买顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。家里的经济支柱先保上。
建议在为小孩买学生理财保险之前，先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保卡作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等，教育金如果能够做到专款专用并带保费豁免功能是最好的，太少的保费预算也会达不到教育储备的目的，规划需乘早，小孩已经8周岁了，再考虑教育险有些晚的，不妨从健康意外医疗保障类险种考虑，也可以采用其它投资理财工具做补充。具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。
提示：学生是社会的弱势群体他们抵抗力较家长弱。所以父母在为孩子购买学生理财保险时应该要以保障性学生理财保险为主，补充以其他保险险种。只有这样，才能全面保护学生健康。
