什么是意外伤害险？商业意外险有什么保险责任？人们要充分了解意外保险以后才能更好的为自己选择适合自己的计划，下边将对商业工伤意外保险进行详细的分析介绍。
有些公司会替员工投保意外保险来代替或补充工伤保险，商业意外险和工伤保险是否是一样的，可以相互替代呢?
一般意外保险。条款里对此的解释是“外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或身故”，简单说就是对我们日常生活中常见的意外伤害，比如猫抓狗咬、磕碰撞摔，交通意外等进行的保障，包括身故、残疾的慰问金和医疗费用的报销。
什么是意外伤害保险?
意外伤害保险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、死亡时，保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。
谈到意外险很多朋友很困惑，到底什么叫意外呢?
意外伤害指：遭受外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
商业意外保险主要有四个保险责任：
1、意外身故赔偿责任
2、意外残疾赔偿责任(按残疾级别赔偿)
3、意外烧烫伤赔偿责任(按烧伤级别赔偿)
4、特定情况双倍赔付责任。
可以说意外险是购买商业保险的基础，是必买的险种。
社保的工伤保险主要是死亡和残疾赔付，只有有5险的单位才会有这个保障，根据工伤管理条例第37条：
职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：
(一)丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资；
(二)供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生提供主要生活 来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围由国务院劳动保障行政部门规定；
(三)一次性工亡补助金标准为48个月至60个月的统筹地区上年度职工月平均工资。具体标准由统筹地区的人民政府根据当地经济、社会发展状况规定，报省、自治区、直辖市人民政府备案。
由此可见，商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障，优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外，假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿，其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。
不过，意外保险一般承保风险类别在1-3类的人群。像公司一般文员、教师、自由职业者，行政人员都是比较容易投保成功的。4类职业，比如公客运包括自用货车、货柜车司机、快递人员(汽车)属于较高风险，在网上还是可以找到可以投保的产品，轻松投保，例如：e顺综合意外保障计划自由选，平安绿色通道垫付卡B款。4类以上的人群，如：建筑工人和运营货车司机，要投保的话，通常需要保险公司特别设计，加费或者减额承保。像都邦公司的关爱卡(救援版)，最高保到6类，赔付时根据职业类别按比例赔付，高风险人群得到的保障显得很少，但是本身这个市场并不发达，可选择性很小。
工伤保险作为社会福利，是针对所有的劳动者，适用人群比较广。其保障内容比商业意外保险要丰富。除了在工作时的意外伤害，也包括职业病的政治费用报销、急性病猝死保险金、丧葬补助(工伤身故)。
在赔付方面，对同时投保了工伤保险和意外保险的人群，医疗费用通常是由工伤保险先报销后，商业保险扣除以赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付，不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。
综上，在保障范围和力度方面，意外保险和工伤保险是相互完善的。
延伸阅读
意外伤害保险与工伤保险有什么区别_保险知识
工伤保险是社会保险制度的重要组成部分。是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。
意外伤害保险是指人的身体和生命受到外来和不可抗拒因素的意外伤害后，根据投保对双方约定的契约和投保额，从保险公司获取相应的赔偿。
这两个保险不重复，如果出现事故则意外伤害保险和工伤保险都要进行赔付的，医疗部分是分摊赔付，工伤保险报销一部分，剩余部分由意外伤害保险保险。身故残疾则都要进行赔偿的。
人身意外伤害保险属于商业保险，对象主要针对伤者的医药费；工伤保险属于社会保险，对象是工伤职工的包括医药费在内的相关权利保障及待遇。两者不能相互替代，可以同时适用。工伤保险是社会保险的一种，保险力度大，保险范围广。而工程意外伤害保险是商业保险的一种，保险力度和范围都不及前者。工伤保险是政府建立的社会保障制度的一个组成部分，是社会保险的险种之一，人身意外伤害险是商业保险的一种。
工伤保险与意外伤害保险的区别
(1)、保险的目的不同。工伤保险不以营利为保险目的，它在职工发生工伤事故、患职业病导致伤残或死亡后，对工伤职工及工亡者遗属提供医疗保障和基本生活保障。工伤保险的保险目的是保障受伤害职工的合法权益，分解企业的风险，维护社会稳定。商业保险公司的人身意外伤害险则以营利为保险目的，寻求利润最大化。
(2)、保险的实施方式不同。工伤保险是由国家立法强制实施的，依据《丁伤保险条例》规定，适用范围的用人单位必须参加。而人身意外伤害险的实施方式是自愿的，投保人与保险人双方在自愿基础上签订保险合同，遵循契约自由的原则。
(3)、保险的项目和水平不同。工伤保险待遇是根据社会经济发展水平和承受能力，由政府制订标准。在支付工伤保险待遇时，要考虑工伤职工和供养亲属的基本生活需要。因此，在项目上，它即有一次性待遇，也有长期待遇，体现了对工伤职工和供养亲属的基本保护。人身意外伤害险的保险金额则是保险人和投保人双方约定的，当发生保险事故时，保险人按合同规定的金额一次性赔付保险金。其保障水平是依据合同和投保人缴纳的保险费多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。
(4)、保险的管理体制不同。工伤保险是由政府的劳动和社会保障部门(社会保险机构)管理的，保险的权利义务关系属于社会保险法规的调整范畴。人身意外伤害保险，是由金融单位的商业保险公司管理的，保险的权利义务关系属于合同法、商业保险法调整范围。因此，工伤保险是一种政府行为，而人身意外伤害险是一种商业行为。
到哪种医疗卫生机构进行职业病是由依法取得职业病诊断资质的医疗卫生机构依据《职业病防治法》和有关职业病诊断法规、规章、标准，对劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒有害物质等因素而引起的疾病所进行的诊断活动。
意外伤害保险有何特点
（1)、短期性：意外伤害保险是短期险；通常以一年期为多，也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程；出差人员的平安保险，保险期限为一个周期；游泳者平安保险期限更短，其保险期限只有一个场次。
（2)、灵活性：人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额)，保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无需被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加。
（3)、保费低廉：一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低，保障较高。
意外伤害保险的除外责任主要有哪些
（1）、投保人、被保险人、受益人的故意行为；
（2）、因被保险人故意犯罪或拒捕、自杀、自残、殴斗、吸毒等所致意外伤害；
（3）、因被保险人私自服用、注射药物所致意外伤害；
（4）、因战争、核辐射等不可抗力所致意外伤害。
社保是什么保险？与商业保险有什么区别？
社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。
社保特点：社会保险与商业保险是两种不同的保险形式。我们以盈利性作为标准，将保险区分为社会保险与商业保险。是否盈利，是区分这两种保险的最重要标志，但如果作详细分析，它们之间还有许多不同点。我们可以从社会保险和商业保险的对比中，看出社会保险的特点。
1．非盈利性。社会保险是非盈利性保险，它不以盈利为目的，而以实施社会政策为目的。虽然社会保险在运作上也需要借助于精确的计量手段，但不能以经济效益的高低来决定社会保险项目的取舍和保障水平的高低。如果社会保险财务出现赤字影响其运作。国家财政负有最终责任。商业保险在财务上实行独立核算，自负盈亏，国家财政不应以任何形式负担其开支需求。
2．强制性。社会保险属于强制性保险。所谓强制性是指国家通过立法强制实施，劳动者个人和所在单位都必须依照法律的规定参加。社会保险的缴费标准和待遇项目、保险金的给付标准等，均由国家或地方政府的法律、法规统一规定。劳动者个人作为被保险人一方，对于是否参加社会保险、参加的项目和待遇标准等，均无权任意选择和更改。强制性是实施社会保险的缉织保证。只有这样，才能确保社会保险基金有可靠的来源。而商业保险的投保是自愿的，它遵循的是谁投保，谁受保；不投保、不受保的原则。其险种的设计、保费的缴纳、保险期限的长短、保险责任的大小、权利与义务的关系等均按保险合同的规定实施。一旦合同履行终止，保险责任即自行消除。
3．普遍保障性。社会保险对于社会所属成员具有普遍的保障责任。不论被保险人的年龄、就业年限、收入水平和健康状况如何，一旦丧失劳动能力或失业，政府即依法提供收入损失补偿，以保障其基本生活需要，社会保险除了现金支付以外，通常还为劳动者提供医疗护理、伤残康复、职业培训和介绍、老年活动等多方面的服务。保障大多数劳动者的基本生活需要，由此稳定社会秩序，这可以说是实施社会保险的根本目的。而商业保险只是对参加了保险的人提供对等性的经济补偿，它只能部分解决被保险人临时、急迫的困难，弥补其部分损失，不具有普遍保障的功能，也不具备调节收入水平、维护社会公平的职能。
4．权利与义务的基本对等性。社会保险待遇的给付一般不与个人劳动贡献直接相关联。享受者要作出贡献，但其享受并不是与其贡献完全一致的。作个形象的比喻，这叫做要乘凉必须先栽树，但栽了大树的人并不一定乘大树的凉。这里有一个再分配的问题）社会保险分配制度是以有利于低收入阶层为原则的。因为同样的风险事故，对于低收入劳动者所造成的威胁通常要高于高收入者。而商业保险则是严格遵循权利与义务对等的原则，这种原则决定，投保人权利的享受是以“多投多保、少投少保、不投不保”作为前提的，也就是说，被保险人享受保险金额的多少，要以投保人是否按期、按数量缴纳了合同所规定的保费以及投保期限的长短为依据。保险合同一旦期满，保险责任自行终止，权利与义务的关系也不复存在。
社会保险与商业保险的主要区别：1．实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以盈利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；
2．实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；
3．实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；
4．保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。
什么是社会保险？与商业养老保险有什么区别？
保险已逐渐走入人们的生活，在人们的生活中有着很重要的作用。但是仍然有很多人对于保险不太了解。 什么是社会保险？与商业养老保险有什么区别？
什么是社会保险 社会保险 (Social Insurance) 是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。
社会保险保费收入 社会保险费的计算社会保险必须根据各种风险事故的发生概率，并按照给付标准事先估计的给付支出总额，求出被保险人所负担的一定比率，作为厘定保险费率的标准。而且，与商业保险不同，社会保险费率的计算，除风险因素外，还需要考虑更多的社会经济因素，求得公平合理的费率。
社会保险费的征集方式1．比例保险费制
这种方式是以被保险人的工资收入为准，规定一定的百分率，从而计收保险费。采用比例制，原来社会保险的主要目的，是为了补偿被保险人遭遇风险事故期间所丧失的收入，以维持其最低的生活，因此必须参照其平时赖以为生的收入，一方面作为衡量给付的标准，另一方面又作为保费计算的根据。
以工作为基准的比例保险费制最大的缺陷是社会保险的负担直接与工资相联系，不管是雇主雇员双方负担社会保险费还是其中一方负担社会保险费，社会保险的负担都表现为劳动力成本的增加，其结果会导致资本排挤劳动，从而引起失业增加。
2． 均等保险费制
即不论被保险人或其雇主收入的多少，一律计收同额的保险费。这一制度的优点是计算简便，易于普遍实施；而且采用此种方法征收保险费的国家，在其给付时，一般也采用均等制，具有收支一律平等的意义。但其缺陷是，低收入者与高收入者缴纳相同的保费，在负担能力方面明显不公平。
什么是社会保险基金 社会保险基金是指为了保障参保对象能够享受社会保险待遇，抵御劳动风险，按照国家相关法律、法规规定，由缴费单位和缴费个人分别按缴费基数的一定比例缴纳以及通过其他合法方式筹集的一种专项资金。
我国社会保险基金来源可以大致分为四个方面：（一）由参保人按其工资收入(无法确定工资收入的按职工平均工资)的一定百分比缴纳的保险费；
（二）由参保人所在单位按本单位职工工资总额的一定百分比缴纳的保险费；
（三）政府对社会保险基金的财政补贴；
（四）社会保险基金的银行利息或投资回报及社会捐赠等。
社会保险基金主要包含五大类，分别是：基本养老保险基金、基本医疗保险基金、工伤保险基金、失业保险基金和生育保险基金。各项社会保险基金按照社会保险险种分别建账，分账核算，执行国家统一的会计制度。社会保险基金应专款专用，不允许任何组织和个人以任何形式侵占或者挪用。
社会保险与商业保险的区别社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的,社会保险是根据国家立法强制实施。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员。
商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的。商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保。商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人。
商业保险能养老吗 与社会保险有什么区别
很多人在遇到保险公司的工作人员或是其他人推销保险产品时，往往都会产生这样一个疑问：我每个月的工资都扣了养老保险和医疗保险，我为什么还要买保险？我都已经有了社会保险了，还需要商业保险吗？商业保险也能给我养老吗？
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。
1、实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；
2、实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；
3、实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；
4、保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。
通过比较我们就会发现，社会保险相对于商业保险来说，具有更大的强制性，而商业保险具有自愿性，是否投保完全取决于个人意愿。以养老保险为例，社会养老保险往往仅能满足老年基本的生活需要，不能覆盖更多的需求，但是商业保险的保障范围往往比社会保险更为广泛，保障额度也更高，当然，价格也要更贵一些。
因此说，在年轻时，结合自身的情况投保一份商业养老保险，不仅能为自己的晚年生活做好充分的保障，而且是一种非常时髦的理财方式。达到保险年限后，就可以像社会保险一样领取格外的一份养老金了，这种养老方式目前十分流行，投保商业养老保险同样可以达到养老的目的，而且生活质量会更好。
意外医疗险和社保医疗保险有什么区别
意外医疗保险，主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。
意外医疗保险是指承保被保险人遭受到意外伤害所产生的治疗费用的保险。保险公司在设计此类产品时，均以此为标准将疾病、个人体质导致医疗费用做除外责任。这也是为什么很多人疑惑中暑不在意外医疗保险范围内的原因。另外保险公司在指定理赔标准时，均已医保规定医疗机构及用药范围做为理赔标准。进口药物、及在一些非社保指定医疗机构治疗都不在保险范围之内。
举例说明：如果被保险人被狗咬伤，如果注射进口疫苗，保险公司是拒绝理赔的。如果注射国产疫苗则是在理赔范围内。
对于意外医疗保险来说，它涉及到的范围还是比较广的，例如自然灾害像地震，泥石流，洪水等这些都是包括在内的，还有一些交通意外、旅行意外或者其他的意外因素导致的伤残，都是可以通过申请索赔来获得相关的补充的，在大多数的保险公司来说，对于意外保险的制定上，还会增加一些医疗保险，受害者可以凭借此保险来获得医疗费用的补偿或保险，这在一定长度上获得的利益还是非常不错的。
如何选择意外医疗保险选择意外医疗保险时主要有这几个方面；
1.保险只负担因意外原因导致的医疗费，还是也包括因疾病原因导致的医疗费用。
2.是否全额报销，有无免赔额和免赔率。
3.在保险金额内有无分项要求。比如虽然保额同是1万元，但有的保险公司要求治疗费不能超过3000元，药费不等超过2000元等的条件限制，对消费者来讲，没有分项条件限制的当然更好。
4.有无次数限制，报销是“每次”不能超过保额，还是“每年”不能超过保额，如果没有次数限制，消费者一年可以理赔多次，对消费者会更加有利。比如，保额是1万元，如果一年中发生了3次理赔事故，那么，消费者最高可以得到3万元的赔偿，如果是按年赔付，则全年累计不能超过1万元。
5.对就诊医院有无限制。
投保意外医疗险的注意事项另外，还要注意的是：意外医疗费用给付只包括发生保险事故180天内所发生的费用，有的意外事故的治疗期可能会超过180天，那么，对超过的部分，保险公司则不予赔偿。
还有，意外身故、残疾保险是以身故和残疾为给付条件的，和社会保险不冲突，消费者可以在多家商业保险公司同时得到理赔。
但所附加的医疗费用保险则是以实际费用支出为给付条件的，和社保不能重复报销，有社保的消费者要注意一下，这部分不要重复投保。同时，保险理赔范围也是以当地社保的报销标准为基础，社保不能报销的自费药，保险公司一般也不予赔偿。
意外医疗保险该如何选择才能够获得最佳的利益呢？像医疗费用这块，如果遇到意外伤残的话，一般在医疗治理期间是可以获得住院费用，医药费用等相关的费用报销的。
而一些有增值保险的话还可以享受到家人的住院补贴以及住院费用的补贴每日是在100元左右。我们在选择购买的时候要靠考虑到是否可以全额保险或者保险的比例，以及有没有免赔率的情况。尤其是对于一些分红型的意外保险来说，由于投入的比例比较大，所以在事故发生之后获得的补贴也是很高的，像一些投保在一年内还可以获得一万元左右的分红，但是这种是需要结合综合医保来看的。
保险知识，基金与保险有什么区别？
基金与保险产品在退出时有什么不同？这是许多投资者非常关心的问题。一位张先生向友邦华泰公司反映，以前买过多年的保险产品，但在近期发现公司的经营出了问题，他非常担心公司破产而使自己交了多年的保费打了水漂，但如果现在要求退保，保险公司退回的钱会非常少，自己还是损失惨重。
面对市场上琳琅满目的基金产品，不少投资者也有类似的困惑，基金产品的资产安全怎样，退出机制又是如何，友邦华泰在本期专栏中一一作出解答。
投资者：基民买的基金资产安全吗？会出现基金公司挪用客户资产的情况吗？
友邦华泰：要回答这个问题，我们有必要了解一下基金资产的运作模式。按照《基金法》规定，为了确保基金资产的安全性和基金运作的独立性，基金资产的管理与托管是分开的，即由基金管理人负责基金的投资运作和管理，由基金托管人（一般是获得监管机构认可的银行）负责保管基金资产，以及每日资金的进出。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面，而且，存放在托管银行的资金以独立的基金专户的形式存储。基金公司和基金经理只负责投资操作，而基金投资者的钱存放在托管银行里，基金管理公司无法直接接触投资者的钱，更不可能挪用。
投资者：如果投资者中途赎回基金产品，会出现资产打折的情况吗？
友邦华泰：除了封闭式基金之外，一般情况下开放式基金没有特定的期限，持有人可以在任何交易时间内申购或赎回基金。不会出现像保险产品一样，中途退保必然损失的情况。但是，基金持有人赎回基金资产受到基金净值的影响，因投资有风险，如果赎回时基金净值比买入时低（考虑到基金分红的情况）的情况，赎回资产必然缩水；如果投资有收益则赎回时的净值更高即持有人的资产出现增值。
投资者：既然基金的资产安全无虞，投资基金的风险主要在什么地方呢？
友邦华泰：基金资产的安全无虞，并不意味着投资基金没有风险。基金持有人需要承担的风险主要是投资风险导致基金净值下降造成资产缩水。
因此，基民在做出投资决策之前，应该对自己的风险承受能力和基金产品做出客观了解，理性投资。
保险是怎么分类的？社保和商业保险的分类有什么区别？
随着保险行业的发展，保险制度的完善，消费者所拥有的个人保单数量越多。保险可以提高人们面对风险的承受能力，但不同的险种的功能也是不同的。
许多消费者所购买保险没有获得自己期望的赔付金额也与对于险种的不了解导致的，本次小编会针对所有人寿保险种类进行逐一讲解，让你一次掌握，不再被坑。
一、根据缴费方式区分1、社保
社保全城社会保险，也就是大家嘴中俗称的五险一金。社会保险是由政府主办的半强制保险，只是强制就业单位必须为员工缴纳，而个人非强制缴纳。在我国，社保是社会保障体系中的重要部分。
此外，社保与商业保险的区别在于，社会保险对于投保人的身体健康情况不设限制；但同时，社保所能报销的费用比例也相对较低，并且保险时会区分社保内和社保外，所以社保用药也不是完全可以报销。
社保种类及其基础用途：
养老保险：退休后可以领取养老金、丧葬费、抚恤金。
医疗保险：医疗报销、退休后可享受医保待遇。
失业保险：失业后领取失业保险金、医疗费补贴。
工伤保险：支付治疗费用、生活护理费用、伤残补助、伤残津贴。
生育保险：产假（约90天）生育津贴、生育补助金等。
社会保险应尽量购买，越早购买受益越大。
2、商业保险
在此商业保险仅泛指人身商业保险，其存在的意义在于补充社会保险所带来的“保而不包”的问题，社保在使用医疗报销时也设有一定的免赔额，同时还会伴有封顶线。单一使用社保报销时，无法满足医疗费用的支出，而此时，商业保险可以完美的补充商业保险所带来的不足。
（1）人身商业保险可以大致分为以下三大类：
人寿保险，以被保险人的寿命作为保险标的的一种人身保险业务。其人寿保险所承担的风险可以是生存，也可以是死亡，也可以同时承保生存和死亡。
意外伤害保险，被保险人因意外伤害而导致的意外身故或者残疾为给付保险金条件的人身保险。
健康保险，以被保险人的身体健康情况为保险标的，赔付被保险人由于疾病或意外事故所导致的直接的费用或者间接的损失。
（2）根据三种不同的保险种类，我们还可以将保险种类细分。
人寿保险分为普通型和新型，其区别在于普通型人寿保险其保险金、赔付标准等相对固定，无风险承担，但抵御通货膨胀能力较差；
而新型人寿保险兼备投资与保障双重功能，其保单红利与其保险公司的经营状况、利率变化等息息相关，保单红利领取额度不固定，需要承担一定的风险。
普通型人寿保险定期寿险
定期寿险在合同中规定了一定时期内为保险有效期，称为约定期限，被保险人只有在约定期限内发生身故，保险公司才会给付约定保险金；若被保险人在约定期限届满时仍生存，则契约合同终止，保险公司无给付义务，也不会退还已收保险费。
终身寿险
终身寿险是以身故为保险标的，保险期限为终身的人寿保险。即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人身故为止。也就是说，保险公司对于被保险人要终身负责，无论被保险人何时身故，保险人都有给付保险金义务。
其中终身寿险按照缴费方式还可以分为：
普通终身寿险，即保险费终身分期交付。
限期缴费终身寿险，即保险费在规定期限内分期交付，期满后不再交付保险费，但仍享有保险保障。
趸缴终身寿险，即在投保时一次性缴费保险费，我们也可以认为这是限期缴费的一种特殊形态。
两全保险
两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险，也称为生死合险，即将定期寿险与生存保险结合的保险形式。被保险人在保险合同约定期限内身故或约定期限届满时仍生存，保险公司按照保险合同约定的保险金责任给付保险金。
两全保险是储蓄性极强的一种保险。
年金保险
是生存保险的一种特殊形态，其分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险，类似于社会保险中的养老险。
新型人寿保险投资连结保险
投资连结保险（投连险）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户（股票、基金、国债）拥有一定资产价值的寿险。也就是说投连险所交保费有一部分购买了风险保障，另一部分进入投资账户，进行投资积累，同时保险公司收取资产管理费，投资风险完全由投保人承担。可能出现较好的财富积累，也有可能亏损至零。因此购买此类保险需要具有一定的心理承受能力和经济承受能力。
万能保险
万能寿险与投连险相同，都是设立保险保障和至少一个投资账户，区别于客户可以自由支配投资账户内的资金的投资活动，自行分配保障账户与投资账户比例。万能险大多可以保障2.5%左右的收益，但高于保障的利于，保险公司和投保人按一定比例分享。值得注意的是，万能险的保证利率不是根据全部保费计算，而是扣除费用即保障成本后的保费进入单独理财账户的部分。
所谓万能指随时调整保险金额、所交保费和缴费期，使保障和理财比例在各个时期达到最佳状态！
分红保险
保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。目前因保监会规定分红为当年保险公司可分配的70%分赔给客户。分红保险是在传统寿险的基础上赋予了分红的特点。所以保费与保险金的给付同样是固定的，只不过保单的收益来源除了预定的利率，多了一个红利，红利主要来自三差，也就是费差、利差与死差。由于保险公司经营状况不同，会出现差益或者差损，所以客户需要承担一定的投资风险。同时，为了赢得客户，保险公司通常也会采用比较保守的定价。
意外伤害保险
意外伤害保险包括意外和伤害两层含义。
伤害指人的身体受到侵害的客观事实，其包含致害物（外来的）、侵害对象（被保险人身体）和侵害事实（客观存在）。
意外由三个要素组成：外来的（身体外部因素引起的）、突发的（直接瞬间）和非本意的（非能遇见或非主观愿望）。
意外伤害保险指被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险条件的人身保险。
意外伤害保险责任的构成条件：
被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；
被保险人在责任期限内死亡或残疾；
被保险人所受意外伤害是死亡或残疾的直接原因或者近因。
二、按保险危险分类普通意外伤害保险：该保险所承保的危险是在保险期限内发生的各种意外伤害。
特定意外伤害保险：该保险是以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险危害的意外伤害保险。例如，航意险、煤气爆炸等等意外伤害保险。
1、按保险期限分类
（1）极短期意外伤害保险
该保险是保险期限不足一年，往往只有几天、几小时甚至更短时间内的意外保险。例如公路旅客、旅游、索道游客等意外伤害保险。
（2）一年期意外伤害保险
该保险为一年期意外伤害保险业务。目前保险公司开办的消费性意外险、附加型意外险通常为此类险种。
（3）多年期意外伤害保险（长期意外险）
即保险合同规定保险期限超过一年的意外伤害保险。
2、按险种结构分类
根据意外险存在的形态进行分类
单纯意外伤害保险：即为一张保险单所承担的保险责任仅限于意外伤害保险。
附加意外伤害保险：此种保险分为两种情况：一种是意外伤害附加在其他保险合同内；一种是意外伤害保险附加其他保险责任。
健康保险
指被保险人因健康原因所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。主要解决被保险人病、残的问题。
疾病保险
疾病保险指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。例如心肌梗塞、癌症、脑中风等疾病。
按照保险期间划分：定期重大疾病保险、终身重大疾病保险。
按照给付形态划分：提前给付型重大疾病、附加给付型重大疾病、独立型重大疾病、按比例给付型重大疾病（中症、轻症）和回购型重大疾病。
医疗保险
以保险合同约定的医疗行为的发生作为给付条件的保险。它会按照约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供一种保障。
常见类型有：疾病医疗保险、意外医疗保险、百万医疗保险、住院补贴保险、手术保险、综合医疗保险等。
失能收入损失保险
被保险人因合同约定的疾病或者意外伤害所导致的工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。但不承担因意外或疾病导致的医疗费用。
护理保险
被保险人因为保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理而需要为给付保险金条件，按照约定对被保险人护理支出提供保障的健康保险也称之为长期护理保险。
长期护理保险分为：医护人员看护、中级看护、照顾时看护和家中看护四种。典型的长期看护保险中，需要被保险人不能完成以下五项活动中的两项即可：
1、吃；2、沐浴；3、穿衣；4、如厕；5、移动。
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保险怎么分类的？社保和商业保险的分类有什么区别？
随着保险行业的发展，保险制度的完善，消费者所拥有的个人保单数量越多。保险可以提高人们面对风险的承受能力，但不同的险种的功能也是不同的。
许多消费者所购买保险没有获得自己期望的赔付金额也与对于险种的不了解导致的，本次小编会针对所有人寿保险种类进行逐一讲解，让你一次掌握，不再被坑。
一、根据缴费方式区分1、社保
社保全城社会保险，也就是大家嘴中俗称的五险一金。社会保险是由政府主办的半强制保险，只是强制就业单位必须为员工缴纳，而个人非强制缴纳。在我国，社保是社会保障体系中的重要部分。
此外，社保与商业保险的区别在于，社会保险对于投保人的身体健康情况不设限制；但同时，社保所能报销的费用比例也相对较低，并且保险时会区分社保内和社保外，所以社保用药也不是完全可以报销。
社保种类及其基础用途：
养老保险：退休后可以领取养老金、丧葬费、抚恤金。
医疗保险：医疗报销、退休后可享受医保待遇。
失业保险：失业后领取失业保险金、医疗费补贴。
工伤保险：支付治疗费用、生活护理费用、伤残补助、伤残津贴。
生育保险：产假（约90天）生育津贴、生育补助金等。
社会保险应尽量购买，越早购买受益越大。
2、商业保险
在此商业保险仅泛指人身商业保险，其存在的意义在于补充社会保险所带来的“保而不包”的问题，社保在使用医疗报销时也设有一定的免赔额，同时还会伴有封顶线。单一使用社保报销时，无法满足医疗费用的支出，而此时，商业保险可以完美的补充商业保险所带来的不足。
（1）人身商业保险可以大致分为以下三大类：
人寿保险，以被保险人的寿命作为保险标的的一种人身保险业务。其人寿保险所承担的风险可以是生存，也可以是死亡，也可以同时承保生存和死亡。
意外伤害保险，被保险人因意外伤害而导致的意外身故或者残疾为给付保险金条件的人身保险。
健康保险，以被保险人的身体健康情况为保险标的，赔付被保险人由于疾病或意外事故所导致的直接的费用或者间接的损失。
（2）根据三种不同的保险种类，我们还可以将保险种类细分。
人寿保险分为普通型和新型，其区别在于普通型人寿保险其保险金、赔付标准等相对固定，无风险承担，但抵御通货膨胀能力较差；
而新型人寿保险兼备投资与保障双重功能，其保单红利与其保险公司的经营状况、利率变化等息息相关，保单红利领取额度不固定，需要承担一定的风险。
普通型人寿保险定期寿险
定期寿险在合同中规定了一定时期内为保险有效期，称为约定期限，被保险人只有在约定期限内发生身故，保险公司才会给付约定保险金；若被保险人在约定期限届满时仍生存，则契约合同终止，保险公司无给付义务，也不会退还已收保险费。
终身寿险
终身寿险是以身故为保险标的，保险期限为终身的人寿保险。即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人身故为止。也就是说，保险公司对于被保险人要终身负责，无论被保险人何时身故，保险人都有给付保险金义务。
其中终身寿险按照缴费方式还可以分为：
普通终身寿险，即保险费终身分期交付。
限期缴费终身寿险，即保险费在规定期限内分期交付，期满后不再交付保险费，但仍享有保险保障。
趸缴终身寿险，即在投保时一次性缴费保险费，我们也可以认为这是限期缴费的一种特殊形态。
两全保险
两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险，也称为生死合险，即将定期寿险与生存保险结合的保险形式。被保险人在保险合同约定期限内身故或约定期限届满时仍生存，保险公司按照保险合同约定的保险金责任给付保险金。
两全保险是储蓄性极强的一种保险。
年金保险
是生存保险的一种特殊形态，其分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险，类似于社会保险中的养老险。
新型人寿保险投资连结保险
投资连结保险（投连险）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户（股票、基金、国债）拥有一定资产价值的寿险。也就是说投连险所交保费有一部分购买了风险保障，另一部分进入投资账户，进行投资积累，同时保险公司收取资产管理费，投资风险完全由投保人承担。可能出现较好的财富积累，也有可能亏损至零。因此购买此类保险需要具有一定的心理承受能力和经济承受能力。
万能保险
万能寿险与投连险相同，都是设立保险保障和至少一个投资账户，区别于客户可以自由支配投资账户内的资金的投资活动，自行分配保障账户与投资账户比例。万能险大多可以保障2.5%左右的收益，但高于保障的利于，保险公司和投保人按一定比例分享。值得注意的是，万能险的保证利率不是根据全部保费计算，而是扣除费用即保障成本后的保费进入单独理财账户的部分。
所谓万能指随时调整保险金额、所交保费和缴费期，使保障和理财比例在各个时期达到最佳状态！
分红保险
保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。目前因保监会规定分红为当年保险公司可分配的70%分赔给客户。分红保险是在传统寿险的基础上赋予了分红的特点。所以保费与保险金的给付同样是固定的，只不过保单的收益来源除了预定的利率，多了一个红利，红利主要来自三差，也就是费差、利差与死差。由于保险公司经营状况不同，会出现差益或者差损，所以客户需要承担一定的投资风险。同时，为了赢得客户，保险公司通常也会采用比较保守的定价。
意外伤害保险
意外伤害保险包括意外和伤害两层含义。
伤害指人的身体受到侵害的客观事实，其包含致害物（外来的）、侵害对象（被保险人身体）和侵害事实（客观存在）。
意外由三个要素组成：外来的（身体外部因素引起的）、突发的（直接瞬间）和非本意的（非能遇见或非主观愿望）。
意外伤害保险指被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险条件的人身保险。
意外伤害保险责任的构成条件：
被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；
被保险人在责任期限内死亡或残疾；
被保险人所受意外伤害是死亡或残疾的直接原因或者近因。
二、按保险危险分类普通意外伤害保险：该保险所承保的危险是在保险期限内发生的各种意外伤害。
特定意外伤害保险：该保险是以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险危害的意外伤害保险。例如，航意险、煤气爆炸等等意外伤害保险。
1、按保险期限分类
（1）极短期意外伤害保险
该保险是保险期限不足一年，往往只有几天、几小时甚至更短时间内的意外保险。例如公路旅客、旅游、索道游客等意外伤害保险。
（2）一年期意外伤害保险
该保险为一年期意外伤害保险业务。目前保险公司开办的消费性意外险、附加型意外险通常为此类险种。
（3）多年期意外伤害保险（长期意外险）
即保险合同规定保险期限超过一年的意外伤害保险。
2、按险种结构分类
根据意外险存在的形态进行分类
单纯意外伤害保险：即为一张保险单所承担的保险责任仅限于意外伤害保险。
附加意外伤害保险：此种保险分为两种情况：一种是意外伤害附加在其他保险合同内；一种是意外伤害保险附加其他保险责任。
健康保险
指被保险人因健康原因所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。主要解决被保险人病、残的问题。
疾病保险
疾病保险指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。例如心肌梗塞、癌症、脑中风等疾病。
按照保险期间划分：定期重大疾病保险、终身重大疾病保险。
按照给付形态划分：提前给付型重大疾病、附加给付型重大疾病、独立型重大疾病、按比例给付型重大疾病（中症、轻症）和回购型重大疾病。
医疗保险
以保险合同约定的医疗行为的发生作为给付条件的保险。它会按照约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供一种保障。
常见类型有：疾病医疗保险、意外医疗保险、百万医疗保险、住院补贴保险、手术保险、综合医疗保险等。
失能收入损失保险
被保险人因合同约定的疾病或者意外伤害所导致的工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险。但不承担因意外或疾病导致的医疗费用。
护理保险
被保险人因为保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理而需要为给付保险金条件，按照约定对被保险人护理支出提供保障的健康保险也称之为长期护理保险。
长期护理保险分为：医护人员看护、中级看护、照顾时看护和家中看护四种。典型的长期看护保险中，需要被保险人不能完成以下五项活动中的两项即可：
1、吃；2、沐浴；3、穿衣；4、如厕；5、移动。
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养老保险与退休金有什么区别？
养老保险与退休金有什么区别？这个问题的严格地讲，是错误的。本人估计提问者想问的是“基本养老金和退休金有什么区别？”基本养老金与退休金不是一个概念。基本养老金，是指预防劳动者因年老力衰不能再从事劳动取得劳动收入时，可享受退休金，以确保其基本生活的保险制度。退休金是企业或事业单位职工或工作人员退休后一次或分次支付给职工的服务酬劳的一部分。
养老保险（基本养老金）与退休金的区别基本养老金与退休金最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。养老保险社会统筹的退休人员（如公务员、事业单位人员，不含事业单位企业化管理的单位）的退休待遇简称退休金或退休生活费；参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。二者是有区别的，最大的区别是资金渠道不同，如退休金一般都是国家财政或地方财政列支，而养老金是由社会保险资金列支的。另外，养老金是指退休前（劳动年龄以内）缴纳的费用，本着多交多享受、少交少享受的原则领取退休金；退休金是指你达到法定退休年龄（男60周岁、女50周岁），退休后发给的生活费（根据养老保险缴费年限和缴费基数计算）。
养老保险与退休金——相关链接专家建议养老保险每多缴1年养老金应多发5%昨天，有媒体爆出，多部委与多套养老方案设计者们召开了为期两天的闭门会议，并在养老制度上达成了多项共识，其中包括延长养老保险缴费年限和养老金实行并轨。就此，本报记者采访了人社部社保研究所一位不愿透露姓名的相关负责人，该负责人表示，他们也支持延长养老保险缴费年限，但认为需要选择一个合适的时机推出。全国人大代表、对外经济贸易大学保险系教授孙洁认为，如果延长缴费年限必须提高计发标准。
山东基本养老保险基础养老金标准提高至65元据了解，山东日前确定，自10月起居民基本养老保险基础养老金标准由每人每月不低于60元提高到65元，这是山东连续第2年提高基础养老金标准，提高后将高出国家规定水平10元。目前，山东居民基本养老保险60周岁以上领取基础养老金人数为1284万人，每月提高5元基础养老金，全省年需补助资金7.7亿元。
