买保险是为了保万一，所以看清承保范围很重要。但是什么是保险承保，承保范围都包括什么？比如你买的家财险，是不是承保你家里的字画、古玩等？你买的旅游保险，是不是对意外伤害有医疗费补偿？你买的健康险，是否有除外责任？有时候，我们是否能享受到较充分的保障，不在于保险总额的多少，而在于我们是否买对了保险产品。
事实上，让我们感到郁闷的是，往往你需要的，却是保险公司不能提供的。比如，早些年自行车失窃严重，于是人们迫切需要投保自行车失窃险，当然，没有一家公司会设计这样的产品。因为保险是通过赔付概率的控制来分散风险的。如果发生损失的概率很高，对保险公司而言，风险实在太大了。为了应对风险，避免经营亏损，保险公司必须提高保费。可保费太高，人们又不愿意购买。一般来说，人们迫切需要的保障往往是发生损失概率比较大的，这恰好与保险公司的风险控制产生了矛盾。
保险是转移风险的一种有效手段，人们通过购买产品将风险转嫁给保险公司，但是商业保险公司是以盈利为经营目的的，它们要么设计出能降低发生概率的产品来控制风险，要么，在相关产品中对概率较高的项目予以“责任除外”。比如，保险公司会用盗窃险来取代自行车失窃险，因为盗窃险投保人群更广，灾害发生的概率更低；而对于健康险，则会要求投保人进行年度体检，保险公司会将他们已经发生病灶的部位予以责任除外。这些，对保险公司而言是必要的，否则它无法维持自身的营运，更妄论为保户提供遮风挡雨的保护伞。
但对投保人而言，则需要在选择相关产品时，看清产品的保障范围。同样的家财险，有的连带对古玩、字画等进行保障，有的没有；同样的健康险，有的有责任除外，有的没有。看清楚到底保什么、不保什么，再决定买还是不买。这样，你的钱才花得不冤。
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受或者如何接受的决定的过程。可以说，保险业务的要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程都属于承保业务环节。
实际上，进入承保环节，就进入了保险合同双方就保险条款进行实质性谈判的阶段。承保是保险经营的一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益的高低。
保险承保的主要环节与程序
（1）核保
（2）作出承保决策
1正常承保。对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。
2优惠承保。对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。
3有条件地承保。对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加报费的方式予以承保。
4拒保。如果投保人投保条件明显低于承保标准，保险人就会拒保。
（3）缮制单证
（4）复核签章
（5）收取保费
相关知识
家财险卡如何使用？承保范围是什么？
随着我国人民对保险意识的不断加深，保险种类逐渐增多，越来越多的认识到了家财险。那么什么是家财险呢？家财险卡如何使用呢？
近些年来自然灾、地质灾害频发，对于财产损失造成了严重的损失。因而，越来越多的人开始关注家庭财产保险。
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
家庭财产保险有哪些种类？
一种是普通型，一般以一年为期限，一份每年交一定数额的保费（一般为数百元），出险后经过保险公司核实后可获赔；另一种是投资理财型，以两年或三年为期限，一份投资几千元至万元不等，若未出险，到期返还一定数额的利息。若出险，则可获赔。
家庭财产保险有哪些附加险？
除主险保单条款外，家庭财产保险的附加险种更是丰富多彩。如居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、佣人责任、外出旅行衣物行李、额外租房费用、租金收入损失、玻璃单独破碎、清理残骸费用、搬家损失、自行车责任、乘坐交通工具意外伤害等都在附加保险条款之列。
家财险可保什么？
家财险主险的保障范围函盖房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。保险责任，即因下列原因招致家庭财产损失，由保险公司负责赔偿相应损失和为防止或减少损失而支付的施救费用：一、火灾、爆炸；二、雷击、冰雹、等自然灾害；三、空中运行物体坠落、外界物体倒塌；四、暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌，有些还扩展至民众骚乱、暴动和他人恶意破坏。
目前各大保险公司都推出了家财险卡，持有家财险卡的市民可享受更多优惠和特色服务。下面向您简要介绍家财险卡的作用。
家财险卡特点
家财保险卡是一种购买普通家财险产品的新型投保工具。客户可以通过电子商务网站、客服电话、公司柜台等多种渠道自主完成保险产品选择和保险合同签订。
家财险卡投保和理赔
1、投保：在保险卡面值内，客户可以自由选择投保险种、投保份数、保险期限，输入客户相关信息和卡号密码后，生成电子保单，客户可以自己下载。
2、理赔：如发生保险责任范围内的事故，投保人或被保险人应立即拨打公司服务专线电话报案，也可以持保险卡、被保险人身份证到电子保单上载明的承保公司报案。
家财险卡使用注意事项
1、请您在保险卡注明的截止日前消费完毕卡内所有金额。
2、请您妥善保管保险卡。
3、根据保险条款的约定，盗抢险的保险标的包括现金、首饰、电脑（含便携式）、摄像机、照相机、手机。管道破裂及水渍险、火灾爆炸险、家用电器用电安全险的保险标的不包括上述财产。
以上是家财险卡的简要介绍，专家提醒市民，在拿到家财险卡后，需立即激活，否则发生意外后，很难获得赔偿。
买保险要注意什么？承保范围需看清_保险知识
买保险，看清承保范围很重要。比如你买的家财险，是不是承保你家里的字画、古玩等？你买的旅游保险，是不是对意外伤害有医疗费补偿？你买的健康险，是否有除外责任？有时候，我们是否能享受到较充分的保障，不在于保险总额的多少，而在于我们是否买对了保险产品。
事实上，让我们感到郁闷的是，往往你需要的，却是保险公司不能提供的。比如，早些年自行车失窃严重，于是人们迫切需要投保自行车失窃险，当然，没有一家公司会设计这样的产品。因为保险是通过赔付概率的控制来分散风险的。如果发生损失的概率很高，对保险公司而言，风险实在太大了。为了应对风险，避免经营亏损，保险公司必须提高保费。可保费太高，人们又不愿意购买。
一般来说，人们迫切需要的保障往往是发生损失概率比较大的，这恰好与保险公司的风险控制产生了矛盾。保险是转移风险的一种有效手段，人们通过购买产品将风险转嫁给保险公司，但是商业保险公司是以盈利为经营目的的，它们要么设计出能降低发生概率的产品来控制风险，要么，在相关产品中对概率较高的项目予以“责任除外”。
比如，保险公司会用盗窃险来取代自行车失窃险，因为盗窃险投保人群更广，灾害发生的概率更低；而对于健康险，则会要求投保人进行年度体检，保险公司会将他们已经发生病灶的部位予以责任除外。这些，对保险公司而言是必要的，否则它无法维持自身的营运，更妄论为保户提供遮风挡雨的保护伞。
但对投保人而言，则需要在选择相关产品时，看清产品的保障范围。同样的家财险，有的连带对古玩、字画等进行保障，有的没有；同样的健康险，有的有责任除外，有的没有。看清楚到底保什么、不保什么，再决定买还是不买。这样，你的钱才花得不冤。
招商信诺传家典承保什么?什么不保?
招商信诺传家典承是有招商信诺承保的一款终身寿险，提供身故和全残保障。招商信诺传家典承终身寿险还有减额交清、保单贷款等功能。
招商信诺传家典承保什么?
条款名称：招商信诺传家典承终身寿险
投保人：年满18周岁
被保人：可为投保人本人或配偶、子女、父母、兄弟姐妹
保险期间：终身
交费期间：3年/5年/10年/20年
投保渠道：招商银行网点柜面
交费方式：趸交/年交
保险责任： 在主合同保险期间内，被保险人身故或全残的，保险公司将按照主合同基本保险金额向受益人给付身故保险金或全残保险金。
如果被保险人的身体伤害程度不属于主合同所规定的全残，保险公司将不承担给付全残保险金的责任，主合同继续有效，主合同自被保险人身故或被鉴定为全残之时起效力终止。
保险公司不累计给付身故保险金和全残保险金。
其他权益：
1、减额交清： 在主合同交费期间内，投保人可以在保单周年日前申请减额交清。经保险公司同意后，将以减额交清申请日后首个保单周年日的现金价值扣除未还款项后的余额作为一次性付清的保险费，重新计算主合同的基本保险金额，主合同继续有效。
2、 保险单贷款：在主合同保险期间内，如果主合同累积有现金价值，投保人可以向保险公司申请贷款。每次贷款的期限最长为 6 个月，金额最低为人民币 1000 元，累计贷款本息不得超过贷款时主合同现金价值的 80%，且最终以我们审核通过的贷款金额为准。
贷款本息应在贷款期满之日前(含当日)偿还。如您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。
当现金价值不足以偿还贷款本息时，主合同效力中止。保险公司在合同效力中止期间不承担给付保险金的责任。
招商信诺传家典承什么不保?
因下列任一情形导致被保险人身故或全残的，保险公司将不承担给付保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
二、被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施;
三、被保险人自伤或在主合同生效(或最后一次复效)之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
发生上述第一项情形导致被保险人身故或全残的，主合同效力终止;您已交足两年以上保险费的，保险公司将向其他权利人退还主合同的现金价值;其他权利人按照被保险人、被保险人的继承人的顺序确定。
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，主合同效力终止，保险公司向您退还终止时主合同的现金价值。
